Минфин России сейчас обсуждает изменение условий по ипотечному кредитованию с господдержкой, включая повышение первоначального взноса до 20%, сообщил журналистам директор департамента финансовой политики ведомства Иван Чебесков.
О планах повысить с 15 до 20% первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой ранее сообщил «Ведомостям» знакомый с обсуждением источник. Власти также рассматривают снижение на 0,5 п. п. предельной величины субсидии кредитным организациям.
«Действительно, сейчас обсуждается повышение первоначального взноса и изменение так называемой маржи банков, это тот добавок, который вносится в формулу, которая применяется при расчете того, что должно субсидироваться банку», – приводит слова Чебескова «Интерфакс».
Чиновник подчеркнул, что при действующей формуле, когда ключевая ставка растет, бюджет платит больше, а доходы банков увеличиваются. Речь идет о повышении первоначального взноса с 15 до 20%, отметил Чебесков, пояснив, что пока обсуждается корректировка в краткосрочной перспективе. В целом же власти думают над тем, как «сделать механизм льготной ипотеки в будущем более стабильным», добавил он.
Банки, как писали «Ведомости», выдают ипотечные кредиты с гоподдержкой по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% по семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. в зависимости от программы (в среднем на 3 п. п.). Взнос по ипотеке с господдержкой не зависит от вида программы и составляет 15% от суммы сделки.
Ипотека в этом году продолжила расти высокими темпами. Портфель жилищных кредитов, по данным ЦБ, увеличился за первые семь месяцев с начала года на 15% до 15,9 трлн руб.
Темпы роста выдачи новых займов с конца весны начали заметно ускоряться. За май банки выдали ипотечных кредитов на сумму 580 млрд руб., в июне сумма выросла до 626 млрд руб., а в июле – до 647 млрд руб. Причем рост выдачи кредитов по льготным программам ускорился.
Займы с господдержкой составили 360 млрд руб. (+12% к июню).
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Я хочу подписаться
Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть её
Обратная связь
Наши проекты
Контакты
127018, г. Москва, ул. Полковая, д. 3, стр. 1
Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту
Я хочу подписаться
Ведомости в Twitter
Ведомости в Telegram
Ведомости в Flipboard
Ведомости в Tenchat
Мобильное приложение
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru
Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.
Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)
Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546
Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»
И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна
Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных
Петербургские строители оценили последствия новых правил выдачи ипотеки
На федеральном уровне обсуждают ужесточение требований к выдаче льготных ипотечных кредитов с господдержкой. Минимальный первоначальный взнос хотят поднять с 15 до 20%, что сделает льготную, семейную и IT-ипотеку менее доступной для покупателей жилья. Застройщики уже подсчитали: если первоначальный взнос вырастет на 5%, то его размер в деньгах увеличится более чем на треть. В сегменте массового жилья и комфорт-класса в Петербурге и области клиентам придется найти на первоначальный взнос на 200 — 600 тыс. руб. больше, в зависимости от площади квартиры. Это может снизить спрос на новостройки, уверены участники рынка.
Больше первый взнос В Минфине официально подтвердили, что обсуждают повышение первого взноса по льготной ипотеке до 20% Об этом на форуме «Цифровые финансы: новая экономическая реальность» заявил директор департамента финансовой политики Минфина России Иван Чебесков. Ранее СМИ писали о планах правительства РФ ограничить ипотечное кредитование с господдержкой не только за счет повышения размера первоначального взноса, но и за счет снижения на 0,5 процентного пункта (п. п.) предельной величины субсидии банкам. Все опрошенные РБК Петербург застройщики подтвердили, что это сделает ипотечные кредиты менее доступными для большинства покупателей.
Сейчас объем сделок по продаже квартир в новостройках Петербурга и Ленобласти с использованием ипотечных программ с господдержкой приближается к 90%. Причем значительная часть клиентов может накопить деньги только на минимально возможный первоначальный взнос, а некоторым приходится оформлять для этого потребительский кредит.
По данным Консалтингового центра «Петербургская Недвижимость» (входит в Setl Group), в 2024 году доля ипотечных сделок с первым взносом в 15% составляет 50%, а доля взносом менее 20% (от 15% до 19%) примерно 60%.
«Увеличение размера первоначального взноса до 20% может негативно сказаться на спросе, так как в таком случае многим покупателям будет недостаточно собственных средств. А ужесточение условий ЦБ в отношении потребительского кредитования (для закредитованных заемщиков) ограничивает возможность взять потребительский кредит на первый взнос», — прогнозирует директор КЦ «Петербургская Недвижимость» Ольга Трошева. Рост в деньгах на треть Средний размер первоначального взноса сейчас составляет 900 тыс. руб. при средней стоимости лота в 6 млн руб., сообщила коммерческий директор ГК «А101» в Санкт-Петербурге Мария Орлова. «По нашим исследованиям, в комфорт-классе размер взноса до 1 млн является психологически комфортным для покупателей.
Если первоначальный взнос вырастет до 20%, то его размер в деньгах увеличится почти на 35%», — подсчитала она. «Дополнительная нагрузка на покупателей после повышения первоначального взноса составит от 200 до 600 тыс. руб. в сегменте массового жилья и комфорт-класса. Для некоторых покупателей, безусловно, это станет неприятным сюрпризом», — признает директор департамента недвижимости Группы ЦДС Сергей Терентьев.
В «А101» считают, что в первую очередь пересмотр условий выдачи ипотеки отразится на возможностях покупателей семейных квартир. Например, при стоимости студии в близлежащих к городу районах Ленобласти в 3,5 млн руб. минимальный первоначальный взнос составляет порядка 525 тыс. руб., а в случае повышения первоначального взноса он вырастет до 700 тыс. руб. При средней стоимости трехкомнатной квартиры в том же проекте на уровне 8 млн руб. объем первоначального взноса составлял 1,2 млн. руб., а в случае повышения размера взноса он составит 1,6 млн руб. «Покупатели таких квартир предпочитают вносить минимально возможный первоначальный взнос, так что для них возможное повышение может привести к сокращению возможностей по улучшению жилищных условий, особенно если на первоначальный взнос люди планировали взять потребительский кредит — так поступают не менее 20% покупателей», — говорит Мария Орлова. Оживление перед спадом На фоне анонсированного повышения первоначального взноса на первичном рынке ожидают всплеска продаж. «На мой взгляд, на рынке можно ожидать кратковременного роста числа заявок на выдачу ипотечных кредитов.
Более того, такого всплеска интереса ждут и в самих банках», — отмечает генеральный директор ООО Бонава Санкт-Петербург Мария Черная. «Летом этого года спрос уже активизировался на фоне ослабления рубля, усиления инфляции и существенного роста ключевой ставки, — напоминает Ольга Трошева. — Увеличение минимального первоначального взноса также может привести к росту продаж: потенциальные покупатели будут стремиться купить квартиру на старых условиях». «Вполне вероятно, что часть покупателей решит ускорить сделку, чтобы закрепить за собой более привлекательные условия», — подтверждает Мария Орлова. По ее прогнозам, рынок быстро адаптируется к новым условиям. «Например, можно ожидать роста популярности программ трейд-ин, в том числе с проживанием. Покупатели, которые хотят улучшить свои жилищные условия будут охотнее пользоваться этими инструментами, а девелоперы и банки начнут еще более активно развивать такие программы», — рассчитывает эксперт. Трудный выбор Сергей Терентьев уверен, что на рынке останутся и предложения с первоначальным взносом менее 15%, разница лишь в ставке по кредиту.
По данным мониторинга Единой информационной системы жилищного строительства, в предложениях топ-20 ипотечных банков России (статистика за период с 28 июля по 3 августа 2024) средневзвешенная ставка по ипотеке с господдержкой составляла 7,57% по льготной ипотеке и 5,54% — по семейной. Рыночные ставки по ипотеке на первичном рынке значительно выше — на уровне 13,76%. «У людей сохранится выбор, какие условия покупки квартиры для них более приемлемы. Также выходом из ситуации может стать сокращение площади приобретаемой квартиры или выбор объекта в более доступном ценовом сегменте.
Покупатели могут пойти и по этому пути», — полагает он. В ЦДС уверены, что гораздо большее влияние на поведение покупателей окажет не повышение первоначального взноса, а увеличение ставки по льготной ипотеке. «Этот сценарий не исключен и вероятность его воплощения в жизнь возрастает с каждым днем», — резюмирует эксперт.
Мария Тирская
Google показал новый логотип Android
Пространство выбора
Подборки квартир для себя и инвестиций
Все кварталы ПИК прямо на сайте РБК
Полезные статьи и обзоры рынка недвижимости
Реклама, ПАО «ПИК СЗ»
- О компании
- Контактная информация
- Редакция
- Размещение рекламы
Социальные сети
Новости регионов
- Санкт-Петербург и область
- Екатеринбург
- Новосибирск
- Башкортостан
- Вологодская область
- Калининград
- Краснодарский край
- Нижний Новгород
- Пермский край
- Ростов-на-Дону
- Татарстан
- Тюмень
- Черноземье
- Кавказ
- Карелия
- Мурманск
- Приморский край
Уведомления
- RSS Новости
- Оповещения RBC.ru
РБК Новости
Другие продукты РБК
- Домены и хостинг
- Медиапоиск и анализ
- Знакомства
- РБК Компании
- Информация об ограниченияхПравовая информация
- О соблюдении авторских прав
Юридическая информация
- Информация об ограничениях
- Правовая информация
- О соблюдении авторских прав
Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы
Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2024–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей. «Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.
Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2024 году и на каких условиях ее можно получить.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы «Семейная ипотека»
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2024 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2024 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.
Сбербанк
- Ставка от 5,3%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
ВТБ
- Ставка от 4,7%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Абсолют Банк
- Ставка 5,99%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Альфа-Банк
- Ставка от 5,8%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
- Без подтверждения дохода
Банк ДОМ.РФ
- Ставка от 4,8%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Газпромбанк
- Ставка от 5,5%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Райффайзенбанк
- Ставка от 5,49%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Читайте также:
- Как получить ипотеку по двум документам
- Что делать с ипотекой в случае потери дохода
- Льготная ипотека под 6,5%: в каких регионах она останется
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»