1. Основная выплата правопреемнику Производится не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было вынесено решение о выплате. Выплата поступит способом, указанным в заявлении.
Сроки зачисления выплаты уточняйте в банке или в отделении почты.
2. Доплата к основной выплате Производится, если после основной выплаты на счете умершего отражены средства (например, начислен инвестиционный доход). Для получения доплаты не требуется предоставление каких-либо документов. Решение о дополнительной выплате выносится не позднее 90 дней со дня окончания финансового года, следующего за годом смерти застрахованного лица (при наличии средств).
Доплата производится не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было вынесено решение о дополнительной выплате. Доплата поступит тем же способом что и основная выплата. Если основная выплата была перечислена на банковский счет – не закрывайте его чтобы получить доплату.
Пример расчета срока доплаты: Дата смерти 2021 год. Дата вынесения решения о дополнительной выплате — в 2024 году, не позднее 31.03.2023. Дата доплаты — не позднее 20.04.2023.
Отслеживайте информацию о выплате в онлайн-сервисе Узнать статус заявления правопреемника.
Пункт 23 Постановления Правительства РФ от 30.07.2014 N 710 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии».
Был ли ответ полезен?
Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Rambler с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка».
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.
В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.
Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.
Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.
*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation
**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie
АО «НПФ Сбербанка» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных, а также с рекомендациями по защите информации. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Ипотека во время СВО: отсрочка по кредиту без отсрочки от мобилизации
Дает ли факт мобилизации на СВО право на отсрочку по выплате ипотеки? Да. Но отсрочка не будет введена автоматически, ее надо у банка попросить.
Материал по теме
Кредиты мобилизованного гражданина России: что будет с долгами и кредитами Что будет с кредитами тех граждан, которых мобилизовали на специальную военную операцию. Как получить кредитные каникулы и стоит ли их просить у банка. Как платить кредит, если за тебя некому вносить платежи.
Объявленная осенью 2022 года частичная мобилизация закончилась, однако вопрос, как быть с долгами тех, кого призвали на воинскую службу, остается одним из самых актуальных.
Ведь если какие-то некрупные кредиты и займы, взятые на неотложные нужды и необеспеченные залогом, могут погасить родственники мобилизованного, то на погашение крупных обязательств, в первую очередь — кредитов на покупку квартиры, ресурсов у них может и не хватить.
В этой статье мы сосредоточимся именно на ипотечных обязательствах и расскажем, что делать самому мобилизованному, а также его близким, чтобы решить вопрос продолжения выплаты ипотеки наименее простым и безболезненным путем.
Для начала сразу расставим точки «над буквой И». Имеющиеся у призванных в армию по мобилизации граждан долги по кредитам (любым, тем более — просроченным), никто им списывать не собирался и не собирается. Во всяком случае государство никакой долговой амнистии объявлять не планирует.
Точно также, как никто не будет безвозмездно (то есть даром) списывать служивому человеку задолженность по коммунальным платежам или налогам.
Надо отметить, что, даже без совсем уж популистских ходов в виде полного освобождения от долгов, государство сделало немало для мобилизованных граждан.
Например, (частичная) мобилизация была объявлена 21 сентября 2022 года, а уже 7 октября был принят закон № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
В нем прописаны льготы для мобилизованных в рамках специальной военной операции (СВО) заемщиков. Там же прописаны действия как самих граждан, так и их близких в случае, если у них имеются обязательства перед финансовыми организациями.
В любом случае при наличии кредита варианта действий останется два:
- продолжать его оплачивать;
- получить отсрочку по кредиту (или по-другому — уйти на кредитные каникулы).
Муж отдает воинский долг, а кто должен отдавать
его кредит? Узнайте у юриста, как оформить
кредитные каникулы из-за мобилизации
Что происходит с ипотекой при мобилизации заемщика?
Сам факт наличия ипотеки не считается причиной для отсрочки от мобилизации. Так и мобилизация не является причиной для автоматической отсрочки по ипотеке. Но если гражданина призвали в армию, то очевидно, что на его прежней работе заработную плату в это время ему начислять не будут.
Возможно, в этом вопросе и существуют исключения, но они лишь подтверждают правило.
Тогда из каких средств заемщику гасить долг? А из своего довольствия. В армии служат не бесплатно, бойцов и офицеров ставят на денежное довольствие.
Его минимальный размер в случае с мобилизованными определен в 195 тыс. рублей ежемесячно. Вполне вероятно, что многие бойцы «на гражданке» таких денег никогда не зарабатывали.
При этом в среднем по России ежемесячный ипотечный взнос составляет:
- 29,1 тысячу рублей по кредитам, взятым на покупку квадратных метров в новостройке;
- 26,4 тысячи рублей по ипотеке на рынке покупки вторичного жилья.
Материал по теме
Приостановление исполнительного производства в связи с мобилизацией Мобилизация и исполнительное производство, какие льготы есть у должника и членов семьи. Как подать заявление о приостановлении дела. Последствия приостановки на время мобилизации.
Может ли мобилизованный списать долги.
Такие данные приводит консалтинговая компания Frank RG.
Понятно, что цены в крупных городах и особенно — в Москве, заметно выше, однако и в этом случае выплаты не «съедят» всю сумму довольствия.
По данным ЦБ РФ средний размер кредита на покупку жилья в Москве в августе 2022 года составлял 7,9 млн рублей (в остальных регионах страны намного меньше).
Взяв эту сумму в банке под 9% годовых на 20 лет, ежемесячно надо будет платить 72 тысячи рублей.
А на 15 лет — 81 тысячу. То есть 35-40% от суммы минимального довольствия. Напомним, что именно баланс в 35-40% от дохода банки и считают максимальным для безопасной выплаты кредита.
Помимо этого регулярно появляются и подзаконные акты, защищающие права семей мобилизованных граждан.
Так, если семья считалась нуждающейся, то обретение новых доходов в виде денежного довольствия кормильца не считается основанием для того, чтобы семью перестали считать нуждающейся. За ней сохраняются все положенные в таких случаях социальные выплаты, пособия и другие виды материальной помощи.
Правда возникает вопрос: денежное довольствие поступает на банковскую карточку самому мобилизованному. А в местах, куда он призван, по многочисленным объективным причинам существует большая проблема с внесением денег на счет банка-кредитора. Причем, как в наличном, так и в безналичном виде.
Что делать?
Кредитные каникулы
Материал по теме
Что делать, если мужа мобилизуют, а у жены кредит? Она может попросить банк о каникулах Дают ли банки каникулы, если кредит оформлен на жену мобилизованного. Основания для получения каникул, что указать в заявлении.
На какой срок жена мобилизованного может получить каникулы, как начисляют проценты на кредит.
В этом случае военнослужащий может оформить отсрочку от исполнения обязательств по кредиту, так называемые «кредитные каникулы».
Эта возможность также прописана в законе № 377-ФЗ.
Вообще-то отправиться на «кредитные каникулы» может любой заемщик, оказавшись в непростой жизненной ситуации.
Однако таким должникам банки предоставляют отсрочку не более чем на полгода и если их кредит не превышает 15 млн рублей.
И то — у заемщика должны найтись весомые аргументы об острой необходимости в такой форме финансовой разгрузки.
Зато мобилизованные граждане получают каникулы на весь срок своей службы в армии плюс 30 дней после дембеля. А если во время службы человек попал в госпиталь — срок его пребывания там также прибавляется к отсрочке. Также в этом случае отсутствует «потолок» по сумме кредита на жилье.
И еще один нюанс — отказать в предоставлении каникул, если человека действительно мобилизовали, банк не имеет права.
Тем не менее, надо понимать, что «кредитные каникулы» — это не списание долга. Это просто перенос окончательного расчета по нему на некоторое время (в случае с мобилизацией может оказаться, что на довольно длительное). Количество платежей по кредиту остается прежним, они лишь сдвигаются.
А значит — на них продолжают начисляться проценты.
Однако и здесь государство дало послабление призванным на СВО гражданам: начисляемые каждый месяц проценты будут уменьшаться, как будто заемщик гасит основную сумму долга. Само «тело» кредита при этом уменьшаться не будет, будет меняться лишь расчетная сумма, на которую за время каникул начисляются проценты.
Частичная мобилизация не освобождает призванного гражданина от имеющегося у него ипотечного кредита
Однако он получает право и возможность воспользоваться кредитными каникулами, а также другими льготами, предоставленными государством. Причем сделать это может не только сам гражданин, но и его родственники. Главное — не забыть подать заявление в банк.
Как подать заявление на каникулы
Обратиться в банк с заявлением о каникулах должен сам заемщик. Автоматически, по факту вручения повестки, они не предоставляются, потому что банк не в курсе, кто именно из его заемщиков призван отдать долг Родине.
Закон предусматривает, что банк может отправить в Минобороны РФ запрос о статусе того или иного человека, но только после того, как данный человек сам проявит инициативу и уведомит банк, что он мобилизован. Просто прекратить делать взносы в погашение кредита без уведомления банка о наличии повестки, нельзя.
Обратиться за рассрочкой можно несколькими способами:
- через онлайн-сервисы банка (мобильное приложение или личный кабинет);
- лично посетив отделение кредитной организации;
- по официальному телефону банка, причем с номера телефона, который указан в кредитном договоре. Данный способ, хоть и предусмотрен законом, но остается самым ненадежным, хотя большинство организаций декларирует, что входящие звонки записываются.
Материал по теме
Закон о кредитах для мобилизованных: как можно временно не платить по долгам Какие законы о кредитах мобилизованным действуют сейчас. Основания для предоставления кредитных каникул мобилизованным и членам их семей, порядок списания кредитов. Разъяснения ЦБ РФ по закону о кредитах мобилизованным
Заявление на получение «кредитных каникул» может подать не только сам заемщик, но и его представитель.
Если представитель не родственник мобилизованного, ему потребуется заверенная нотариально доверенность.
Родственники могут подавать заявление и без доверенности, но тогда нужно будет предъявить документы, подтверждающие родство с заемщиком.
Кстати, подавать заявления на каникулы может не только любой член семьи военнослужащего, и не только по поводу кредитов на покупку жилья.
Но особенно в этом должны быть заинтересованы созаемщики основного должника.
Таковыми в большинстве случаев, выступают их супруги (при наличии, разумеется). Чтобы оформить каникулы жене-созаемщику нужно предоставить в банк не только заявление, но и свидетельство о браке в качестве главного подтверждающего родство документа.
Кроме того, заявление о каникулах может оформить ребенок заемщика, в возрасте до 23 лет, учащийся в высшем учебном заведении на очной форме обучения.
При подаче заявления о «кредитных каникулах» предоставлять документ, подтверждающий призыв в рамках мобилизации гражданину (или его родне) не обязательно, хотя лишним он, безусловно, тоже не окажется.
Как говорилось выше, банк сам направит запрос в Минобороны. Другое дело, что наличие такого документа ускорит процесс перевода кредита в режим отсрочки.
Можно ли получить отсрочку от уплаты
по страховке при ипотечном кредите?
Спросите юриста
Нужно ли продлевать страховку на ипотечное жилье при мобилизации
Материал по теме
Ипотечные каникулы из-за военной операции на Украине: как не потерять заложенное в банке жилье Ипотечные каникулы в период войны — способ разобраться с финансовыми проблемами. Каникулы можно получить, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, но придется убедить банк в необходимости отсрочки.
Пока этот вопрос однозначно не урегулирован, и в законе № 377-ФЗ никак не регламентируется.
То есть закон не отменяет такую страховку, но и не обязывает ее использовать.
При этом жизнь и здоровье каждого военнослужащего (в том числе мобилизованных и даже добровольцев) страхуются за счет средств госбюджета в Военно-страховой компании (ВСК).
Формально может получится задвоение услуги страхования жизни.
И тем не менее на данный момент разумнее договор продлить, чтобы не держать в голове лишнюю заботу.
Если государство все-таки придет к выводу, что происходит задвоение, оно сформулирует и издаст подзаконный акт, разъясняющий порядок. После этого свой договор можно будет со страховщиком расторгнуть и вернуть уплаченные деньги.
Вступивший в силу закон о кредитных каникулах для мобилизованных не затрагивает систему расчетов по договорам страхования для этой категории наших граждан, показал опрос страховщиков, проведенный ИА «Интерфакс». Для них по-прежнему действует общий прежний порядок уплаты премий или досрочного расторжения договоров.
Обращений мобилизованных к страховщикам по теме кредитных каникул и связанному страхованию — минимальное количество. Некоторые страховщики допускают возможность корректировки текущей практики, добровольного предоставления страховых каникул в дополнение к кредитным для мобилизованных, но в индивидуальном порядке.
В ходе опроса страховщики обратили внимание на отсутствие специальных норм, регулирующих особые подходы по текущим договорам страхования для отдельных категорий заемщиков, в том числе мобилизованных. Предоставленных ранее законодательством всем заемщикам норм и прав вполне достаточно, считают они.
В страховых компаниях отмечают, что обращений мобилизованных по вопросам, связанным со страхованием по кредитам, или вовсе нет, или их минимальное количество.
«Кредитные каникулы по договорам страхования отсутствуют, — сказал агентству заместитель генерального директора СК «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов. — Это значит, что заемщику следует действовать в соответствии с условиями полиса и производить оплату очередных взносов по договору страхования, чтобы страховая защита продолжала работать.
Если очередной взнос по договору страхования не будет оплачен, то по прошествии определенного времени договор прекратит действовать — в соответствии с прописанными в нем условиями. Какие действия в этом случае предпримет банк, мы не знаем, это сфера интересов и ответственности самого банка».
«Законодательно механика по предоставлению льготного периода в части страхования не регламентирована», — подтвердил выводы коллеги руководитель страховой группы Совкомбанка Игорь Лаппи. Но его мнение о страховании в каникулы прямо противоположно мнению Иванова.
«Мы полагаем, решение будет приниматься совместно со всеми участниками данного процесса: будет учитываться мнение банка-кредитора, страховой компании и заемщика. Мы в рамках страховой группы Совкомбанка придерживаемся позиций, симметричных установленных положениям о кредитных каникулах.
Если мобилизованному или его семье одобрили кредитные каникулы, мы пролонгируем действие страхования на этот же период, при этом неустойки или иные негативные меры ответственности применяться не будут. Полагаем, что аналогичной позиции в отношении подобных мер будет придерживаться весь финансовый сектор».
Как оплачивать ипотеку из горячей точки?
Если же на каникулы (в силу любых причин) уходить не хочется — остается продолжать выплачивать кредит в обычном режиме. Это могут делать и родственники военнослужащего, получая от него денежные переводы и перенаправляя их в кредитную организацию.
Кроме того, можно настроить автоплатеж, чтобы деньги, поступающие на карточку в виде довольствия, автоматически пересылались в нужный банк на погашение кредита.
Но сделать это необходимо до отправки по месту службы. Брать смартфоны в зону СВО запрещено из соображений безопасности и сохранения жизни, как самому обладателю гаджета, так и его сослуживцам.
Как оплачивать ипотеку из зоны
СВО, если нет родных и близких?
Закажите звонок юриста
Можно ли списать ипотеку без выплаты остатка?
В принципе такая возможность действительно существует. Круг обязательств, подлежащих списанию, прописан в статья 2 закона № 377-ФЗ. Однако возникает эта возможность в такой ситуации, которая лучше бы обходила любого стороной.
Долг по ипотеке защищающего Родину заемщика, а также его созаемщика и даже непогашенные кредиты членов его семьи будут списаны кредиторами, если:
- мобилизованный погиб во время службы;
- получил тяжелое ранение/контузию и скончался от полученных ран;
- получил увечье, которое сделало его инвалидом первой группы.
Помимо списания долгов, пострадавшему участнику военного конфликта выплатят из бюджета сумму в размере 3 млн рублей. А если человек погибнет на территории Донецкой, Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей, то его наследники получат 5 млн рублей.
Повторимся — данные выплаты делаются государством отдельно и не идут на погашение кредитов. Кредиты, в свою очередь, списываются безвозмездно и по наследству не передаются.
Как сохранить ипотечное жилье?
Формально, если кредиты павшего во время военного конфликта заемщика аннулируются, то и обременение с ипотечного жилья снимается, а квартира переходит в собственность к родственникам. Правда, опять же в законе напрямую это не прописано, поэтому для большей уверенности необходимо дождаться разъяснений на эту тему.
И все же не верится, что кто-то из банков рискнет запустить процедуру переселения на другую жилплощадь (а тем более отъема квартиры) наследников погибшего героя.
Практика применения закона № 377-ФЗ только
формируется. Если у вас есть вопросы — звоните
нам. Будем решать их вместе!
Что делать, если мобилизованный пропал без вести?
Как гласит отечественное законодательство, пропавшим или безвестно отсутствующим признается человек, о местонахождении которого не имеется достоверной информации, а также не известно, жив ли он.
В точках военных конфликтов такое случается регулярно: во время боя никто не видел, чтобы человек погиб, но и после боя он в часть не вернулся. Пропавшим признается человек, если информация о нем не поступала по месту его жительства или по месту нахождения заинтересованного лица в течение года.
Но пропавший — не значит умерший. Статья 45 Гражданского кодекса говорит, что объявить умершим пропавшего человека можно лишь через пять лет после исчезновения из поля зрения родных и разыскивающих. Правда этот срок действует для бесконфликтных ситуаций.
Если же пропажа человека связана с проведением военных действий, он может быть признан погибшим через два года после завершения этих действий.
Между статусом пропавшего и статусом умершего существует принципиальная разница. За гражданином, признанным безвестно отсутствующим сохраняются его права и обязанности. В том числе — обслуживание кредитов.
Это значит, что ни ему, ни его семье задолженности по кредитам не спишут и ипотеку не аннулируют.
Вас призвали в армию в рамках частичной мобилизации, а вы не успели подать заявление в банк на кредитные каникулы? Звоните, мы обещаем вам помочь.
Ипотека в наследство: кредит по завещанию
Ипотечный кредит на жилье рассчитан, в среднем, на 15-20 лет. Срок большой, и случается, что заемщик не доживает до его окончания. Что делать в этой ситуации наследникам, обязательно ли платить за недвижимость, чтобы ее получить, и как отказаться от наследства, если платежи по ипотеке слишком высоки или есть большая просрочка, читайте в материале.
Представим ситуацию, что вы стали наследником квартиры, за которую не выплачен ипотечный кредит. Здесь может быть два сценария развития действия: либо вы принимаете эту недвижимость (и долги по ней), либо отказываетесь от нее. Принять или отказаться от наследства — это право, а не обязанность.
Так что вступать в наследство или нет — решать только вам.
Я принимаю наследство
В случае положительного решения вы должны понимать, что принимаете все наследство. То есть долг по кредиту придется выплачивать вам. Если же наследников несколько, они разделят кредитные обязательства пропорционально наследуемой доле. «Например, сумма кредита составила 9 млн рублей, а в наследство вступают три наследника одной очереди. Тогда каждый будет претендовать на 1/3 долю в праве общей собственности.
По такому же принципу распределится между ними и долг, который считается солидарным. Проще говоря, если один из наследников перестанет вносить платежи, делать это за него придется остальным. При этом они могут потребовать от недобросовестного наследника возмещения, но в случае отказа вопрос придется решать через суд», — рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.
Что нужно делать?
Если вы решили принять ипотечную квартиру в наследство, нужно в течение (это очень важно!) 6 месяцев со смерти наследодателя обратиться к нотариусу и заявить о своем желании. Помните, вам необходимо уложиться в эти полгода!
«Если подать заявление нотариусу после того, как пройдут 6 месяцев со смерти наследодателя, вам откажут в принятии заявления в связи с пропуском срока. Тогда придется идти в суд, где чаще всего люди в аналогичной ситуации получают отказ в восстановлении срока принятия наследства», — комментирует руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов.
- справка о смерти наследодателя, выданная органом ЗАГСа, на основании медицинского заключения;
- справка о месте регистрации наследодателя на момент смерти (берется в УФМС);
- документы, подтверждающие родство с умершим: свидетельство о рождении, о заключении или расторжении брака, справка о смене фамилии и т.д.;
- заявление о вступлении в наследство.
Обращение в банк
Об изменившихся обстоятельствах (о смерти заемщика) необходимо известить и банк, в котором человек брал ипотеку. Сделать это можно лично (с отметкой о принятии на вашем экземпляре обращения) или заказным письмом (обязательно с описью и уведомлением). «Вам, как наследнику, будет нужно предоставить свидетельство о смерти наследодателя. Затем следует заключение дополнительного соглашения с банком, согласно которому заемщиком становитесь уже вы», — отмечает юрист АВТ Консалтинг Ирина Куликова.
Делается это после вступления в права наследования на недвижимость.
Выдача свидетельства о праве на наследство происходит не ранее, чем через полгода после смерти наследодателя. Все это время недвижимость продолжает находиться в залоге у банка, и платежи не приостанавливаются. Поэтому чтобы не накапливать штрафы и пени, даже в период, когда вы еще не вступили в наследство, лучше ежемесячно оплачивать ипотеку.
«Если наследник понимает, что платеж для него велик, но он очень хочет оставить квартиру, есть возможность обратиться в банк с просьбой о рефинансировании кредита — получения нового кредита на других условиях для закрытия старого. Чаще всего этот вариант выгоднее по величине ежемесячного платежа», — рассказывает Владислав Фролов.
Страховая компания
Идеальный вариант — когда наследодатель застраховал свою жизнь и здоровье в пользу залогодержателя (банка). В таком случае страховая компания погасит долг по кредиту, и наследникам достанется свободная от обязательств квартира.
Как рассказывает юрисконсульт онлайн-платформы Податьвсуд.РФ Эльвира Прусакова, обычно выплачивается сумма, равная остатку по непогашенной ипотеке 10%. Но бывает, что страховая сумма больше оставшегося долга. Тогда разница передается наследнику.
Что нужно делать?
Несмотря на то, что компенсация по страховке выплачивается в пользу банка, сам банк (его сотрудники) не будет обращаться в страховую компанию. Уведомлять о смерти застрахованного лица должны его наследники. Варианты уведомления такие же, как при уведомлении банка.
Но здесь имеются некоторые нюансы, о которых следует знать.
«В договоре страхования всегда указан срок, в течение которого следует известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Чаще всего он ограничивается 30 днями. Однако правила „Росгосстраха“ гласят, что на установление контакта дается всего 2 дня с момента, как выгодоприобретатель узнал о кончине застрахованного.
Если наследник пропустит этот срок, страховая компания может отказаться от выполнения своего обязательства. И чтобы восстановить справедливость, придется обращаться в суд», — предупреждает управляющий партнер юридическая компания «Антошевская и Партнеры» Анастасия Антошевская.
Признание смерти человека, оформившего страховой полис, страховым случаем — не самый желаемый результат для страховщиков. Поэтому проводится тщательное расследование каждой истории, выясняются все детали и причины. «Однозначно не страховым случаем являются самоубийство, алкоголизм и наркомания, смертельные хронические и заразные заболевания. Если они известны до страхования, то выплат не будет. Если же они появились после, задача юриста компании — доказать, что клиент сознательно скрыл эти болезни и ввел страховщика в заблуждение.
Если смерть будет признана не страховым случаем, долг по ипотеке переходит к наследнику», — комментирует Надежда Коркка.
Налог на наследство
С 2006 года налогов на наследство не существует, рассказывает Владислав Фролов. Но наследники оплачивают государственную пошлину, которая рассчитывается от кадастровой стоимости имущества на день смерти наследодателя:
- 0,3%, но не более 100 тыс. руб. — наследники первой очереди (родители наследодателя, его супруг, родные и усыновленные дети);
- 0,6% (максимум 1 млн руб.) — наследники других очередей.
Госпошлина при наследстве по завещанию равна 0,3%. Также есть льготы в 50% (предоставляются инвалидам 1 и 2 группы; участникам ВОВ и т.д.) и полное освобождение от уплаты. Последним могут воспользоваться лица, проживавшие с наследодателем на одной территории до и после его смерти, несовершеннолетние лица; граждане, признанные недееспособными, и т.д.
Оплачивается госпошлина при получении свидетельства о праве на наследство у нотариуса, который ведет наследственное дело. Также учитывайте, что нужно еще оплатить техническую и правовую работу этого специалиста. Стоимость этих услуг зависит от прейскуранта конкретной нотариальной конторы.
«Что касается ипотеки, доставшейся в наследство, — необходимо уплатить государственную пошлину от стоимости квартиры на день смерти наследодателя, а не пошлину за ипотеку. Дальше же наследники (после вступления в права) будут оплачивать только налог за квартиру в налоговую инспекцию», — уточняет Владислав Фролов.
Я отказываюсь от наследства
Бывает и так, что наследник не может/не хочет принимать ипотечную квартиру. Либо же размер долга по кредиту (подробнее об этом ниже) настолько велик, что смысла брать на себя обязательства по выплатам практически нет. Отказ от наследства, как и согласие на его принятие, тоже является нотариально удостоверенным документом.
При этом он может быть оформлен у любого нотариуса, а не только у того, кто ведет наследственное дело, отмечает Владислав Фролов.
Наследство, как одно целое
По общему правилу, отказаться от части причитающегося наследства невозможно. «Отказ от наследства подразумевает отказ от всего причитающегося наследнику имущества. К примеру, кроме ипотечной квартиры у умершего еще была дача. Тогда наследник, не желающий наследовать квартиру, не сможет претендовать и на дачу», — рассказывает нотариус Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Анна Таволжанская.
Тем не менее, наследник может вступить в наследство по нескольким основаниям — по закону, завещанию и т.д. В таком случае можно принять наследство по одному из оснований, отказавшись от наследства по другому.
«На дачу оставлено завещание, а на ипотечную квартиру — нет. В такой ситуации наследник, в пользу которого совершено завещание, может принять в наследство дачу, а от квартиры отказаться. Тогда и долг по квартире на него не перейдет», — добавляет Владислав Фролов.
Как узнать про долги?
Зачастую наследники получают информацию о наличии задолженности, ее размере, размере процентов от наследодателя при его жизни. В такой ситуации следует поднимать все имеющиеся документы. Но так происходит не всегда.
«До момента принятия наследства наследник не вправе получать информацию о долгах умершего. Поэтому обращение в банк или бюро кредитных историй ничего не даст — информация конфиденциальна. В этом может помочь нотариус, который при открытии наследства принимает претензии от кредиторов.
Он же может направить запрос в бюро кредитных историй», — рассказывает юрист бюро адвокатов «Де-юре» Игорь Валуев.
Если вы только собираетесь оформлять ипотеку, эксперты советуют обязательно страховать свою жизнь и здоровье. Экономия на страховке может впоследствии обернуться неприятным сюрпризом для вашей семьи по выплате кредита. Если же вы являетесь наследником ипотечной квартиры — просчитывайте ее стоимость, величину долгов, объем того, что можно потерять при отказе от имущества.
Иногда отказаться от наследства оказывается выгоднее, чем согласиться на его принятие.
- ипотечные кредиты
- наследство
- ипотечный кредит
- вступление в наследство
Как не получить кредит по наследству: варианты действий наследников умершего
Уход из жизни родных и близких — это изначально крайне тяжелая и стрессовая ситуация. Но все может стать еще хуже, если окажется, что на умершем числятся кредиты, долги перед банком или МФО. Они не аннулируются автоматически после смерти заемщика (должника) и могут перейти к правопреемникам по наследству.
Банк сможет предъявить требования о выплатах по кредиту ко всем лицам, которые получили наследственное свидетельство. О том, как и когда можно не платить кредит за умершего, расскажем в этой статье.
Основания для перехода кредитов и долгов на наследников
К сожалению, законодательство действительно допускает правопреемство по обязательствам умершего заемщика. Если он скончается до полного погашения кредита, либо не успеет рассчитаться по долгам, такую обязанность могут возложить на наследников. Правила перехода обязательств и долгов по преемству описаны в Гражданском кодексе РФ.
В главе III ГК РФ указаны основания, по которым банк может требовать кредиты с наследников после смерти заемщика:
- на наследников могут перейти обязательство по действующему кредиту, либо задолженность перед банком;
- перевод кредита допускается только на лиц, которые согласились на вступление в наследство, принятие имущества покойного;
- если наследник откажется платить по кредиту или погашать долг, банк вправе начать взыскание через суд и приставов.
Указанные правила распространяются на лиц, наследующих по завещанию или по закону. Например, если умерший не оставил завещание, кредиты и долги умершего мужа могут перейти на жену, так как она является наследником первой очереди. Точный состав лиц, вступающих в наследство, станет известен после завершения нотариального дела, оформления свидетельства.
Если человек умер, не выплатив кредит, банк обязательно попробует перевести его на наследников. Скорее всего, выплаты по кредиту прекратятся сразу после смерти заемщика, если только родственники не решат сами добровольно платить банку. На проверку причин отсутствия платежей у банка уйдет не слишком много времени.
Сведения обо всех наследственных делах размещаются на сайте нотариальной палаты.
Проверить данные по этим делам можно через онлайн-сервис, поэтому банк будет знать, где открыто производство. После этого будет заявлено требование о правопреемстве обязательств.
Умер родственник, а вы не знаете,
были ли у него долги? Закажите
звонок юриста
Правила правопреемства по кредитам при наследовании
Кредиты и долги могут перейти даже в случае, если наследники не подозревали о них. Точный порядок правопреемства зависит от следующих условий:
- как возникают наследственные права (по закону или по завещанию);
- сколько человек будут признаны наследниками и получат свидетельство (каждый наследник платит кредиты и долги только в пределах своей доли);
- осталось ли после покойного какое-либо имущество (требования банка будут ограничены стоимостью активов, полученных наследниками).
Чтобы не получить кредит после смерти умершего заемщика, можно отказаться от принятия имущества или не подавать заявление на наследство
Также есть возможность отказаться от погашения долга, если банк пропустил срок давности на взыскание. Если кредит перешел по наследству, банк может требовать его только в сумме, не превышающей стоимость полученного имущества. Если долг умершего уже взыскан и передан приставам, замена стороны в исполнительном производстве допускается только через суд.
В процессе перевода кредитов и долгов банк будет взаимодействовать не только с наследниками, но и с нотариусом. Требования по действующим или просроченным кредитам будут направлены нотариусу, ведущему дело. Если лица, вступившие в наследство, не начнут платить добровольно, то банк сможет начать судебное взыскание.
По действующим кредитам
Если на момент смерти заемщик не успел выплатить кредит, но не допускал просрочек, договор с банком не расторгается автоматически. В данном случае правопреемство на наследников идет по следующим правилам:
- условия погашения кредита, действовавшие для заемщика, сохранятся в таком же виде и для наследников (например, в части процентной ставки, размера ежемесячной выплаты);
- каждый наследник будет обязан платить по кредиту в сумме, не превышающей стоимость унаследованных активов (цена имущества будет зафиксирована нотариусом на момент расчета пошлины, выдачи свидетельства);
- если у умершего заемщика вообще нет наследников, либо все они отказались принять имущество, то банку будет некому предъявить требования по кредиту.
В данном случае у наследников есть некоторое преимущество — они могут вносить платежи по кредиту в соответствии с графиком, который действовал для покойного заемщика. В этом заключается суть правопреемства по непросроченным кредитным обязательствам.
Если наследников много, то в какой пропорции
между ними поделятся долги умершего?
Спросите юриста
Банк не может заставить кого-либо из родственников умершего вступить в наследственные права. Даже если покойный оставил завещание и четко описал круг лиц, имеющих права на имущество, все они могут отказаться от наследства. При полном отсутствии наследников имущество может отойти государству или муниципалитету (выморочное наследство).
В этом случае у банка сохраняется шанс на возврат кредита.
Если по кредиту есть задолженность
Иначе идет наследственное правопреемство по просроченным кредитам. Если умерший заемщик был должником, банк сможет требовать всю сумму просрочки, процентов и штрафных санкций с наследников. В данном случае условия первоначального кредитного договора не будут иметь значения, так как сумма задолженности четко зафиксирована.
Порядок перевода кредитных долгов на наследников умершего заключается в следующем:
- банк направляет нотариусу, ведущему дело, требование по взысканной задолженности, прикладывает соответствующие документы;
- на момент выдачи свидетельства нотариус определяет долю каждого из наследников (например, у каждого из трех наследников доля будет равна 1/3);
- платить долг по кредитам наследник будет в пределах стоимости своей доли.
Для оформления свидетельства и оплаты пошлины заказывается оценка имущества покойного. По отчету оценщика будет видна стоимости активов, соответствующей доле каждого наследника. По этим цифрам будет определяться сумма долгов, которую может требовать банк.
С наследника не могут взыскать кредитных долгов больше стоимости полученного имущества.
Если долги взыскиваются через пристава
В данном случае тоже допускается правопреемство по кредитным долгам. Так как задолженность уже взыскана, для замены стороны в исполнительном производстве нужно обращаться в суд. Это может сделать банк (взыскатель) или судебный пристав, когда станет известен список наследников.
После замены стороны по делу приставы продолжат исполнительные действия в отношении нового должника.
Нужна помощь при оформлении документов
при вступлении в наследство? Закажите
звонок юриста
Как не получить кредит по наследству
Вступление в наследство — это добровольное дело. Свое решение каждый наследник должен подтвердить заявлением на имя нотариуса. Заявления принимаются в течение 6 месяцев, а в некоторых случаях пропущенный срок может восстановить суд.
Банк будет отслеживать ход наследственного дела, чтобы сразу предъявить требования к наследникам.
Отказ от вступления в наследство
Не платить кредит после смерти заемщика (должника) можно, если вообще не вступать в наследство или заявить нотариальный отказ. Такое решение можно принять в течение 6 месяцев, пока идет наследственное дело. Например, подать отказ можно, если еще при жизни человека его родственники знали о больших кредитах и долгах, которые превышают стоимость наследственных активов.
Чтобы не вступать в наследство, родственники и члены семьи умершего могут:
- не подавать никаких заявлений нотариусу в пределах 6 месяцев;
- подать нотариусу письменный отказ от принятия наследственных активов;
- написать заявление об отказе от наследства в пользу других лиц (в этом случае кредиты и долги перейдут лицу, указанному в заявлении).
Скорее всего, родственник умершего решат не принимать наследство с долгами, если они заведомо превышают стоимость имущества. В этом случае они не получат никакой выгоды. Но если умерший оставил после себя дорогостоящую недвижимость или транспорт, чья рыночная цена намного больше кредитных долгов, наследник останется в плюсе.
Банк не сможет требовать от наследника погашения долга в сумме, превышающей стоимость имущества. Поэтому правопреемники умершего заемщика не рискуют своими деньгами и активами.
Пропуск давности для взыскания кредитного долга
Банк не вправе требовать погашения кредита с наследников, если на момент смерти должника уже истек срок давности на судебное взыскание. Такие случаи можно встретить достаточно редко, так как банки подают иски в суд намного раньше, чем истечет 3 года давности.
Но если срок истек, наследники могут на законном основании отказываться платить по долгам. Если дело дойдет до суда, нужно подать заявление об отказе в иске по причине пропуска периода давности.
По кредиту умершего родственника истек
срок давности по ряду просроченных
платежей, что делать?
Как не платить кредит за умершего родственника
Если родственник покойного приняли решение о принятии наследства, на них перейдут обязательства по кредиту. Даже в этом случае можно найти варианты, чтобы не платить банку, снизить общую сумму выплат. Наши юристы проанализируют ситуацию, помогут выбрать оптимальный вариант действий для наследников, столкнувшихся с претензиями со стороны банка.
Компенсация по страховке
Оптимальный вариант для всех сторон — если у заемщика была оформлена добровольная страховка на случай смерти. Если по полису выгодоприобретателем указан банк, он сам получит возмещение со страховой компании. Если страховая компенсация не покрыла всю сумму кредита или долга, остаток можно требовать с наследников.
Банк не вправе получать двойное возмещение по кредиту за счет страховщика, а затем и от наследников. Если компенсация получена, но банк пытается предъявить эту же сумму наследникам, такие действия можно рассматривать как мошенничество.
В некоторых случаях выгодоприобретателем по страховке может быть не кредитная организация, а иное лицо (например, супруг или дети). За страховой компенсацией будет обращаться именно тот человек, который указан в полисе. Он может распорядиться деньгами по своему усмотрению — потратить на свои нужды, закрыть долг перед банком.
Если кредитный долг не погашен за счет страховой компенсации, банк будет требовать его с наследников.
Увы, страхование на случай внезапной смерти — довольно редко встречающийся полис. Когда-то такая страховка была обязательной при получении ипотечного кредита, но теперь банки от нее отказались. Жизнь застрахована только у представителей силовых структур, военнослужащих и работников опасных профессий.
Но и эту страховку отечественные страховые компании выплачивают, мягко говоря, со скрипом.
При каких условиях страховая компания откажется
от выплат страховки жизни при наступлении
смерти заемщика? Спросите юриста
Отказ во взыскании через суд
Если не унаследовать долги, то банк не сможет требовать их через суд. Но если родственник умершего официально вступил в наследство, но игнорирует требования банка, на него наверняка подадут в суд. При судебном взыскании наследник может:
- заявить о пропуске банком периода давности, просить полного или частичного отказа в иске;
- требовать отказа во взыскании сумм, превышающих стоимость унаследованного имущества;
- просить суд рассрочить или отсрочить выплаты по долгу.
Обращаем внимание, что давности по действующему кредиту считается по каждому платежу из графика отдельно. Поэтому суд может принять решение только о частичном отказе в иске, если сроки пропущены только по отдельным кредитным платежам.
Для подготовки к суду и участия в заседании можно привлечь юриста. Это оптимальный вариант, если есть возможность избежать погашения кредита умершего, либо снизить сумму задолженности. В любом случае, даже разовая консультация юриста поможет оценить перспективы дела, выбрать правильную тактику защиты.
Списание кредитов через банкротство
Унаследованные долги и кредиты можно списать через банкротство. С таким заявлением может обратиться любой наследник, если у него подтверждаются признаки неплатежеспособности. В зависимости от обстоятельств, банкротство можно пройти через МФЦ или через арбитражный суд.
Отметим, что в судебном банкротном деле обязательно проводится реализация активов должника. Это означает, что можно потерять не только унаследованное, но и свое имущество. Кроме банка, предъявившего долги в наследственном деле, в банкротстве могут быть и другие кредиторы.
Если с банкрота списали долги, то банк утратит право на их взыскание. Узнать подробнее об основаниях подачи на банкротство и других вариантах защиты наследников, можно у наших юристов. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!