Банк грозится подать иск в суд и продать наш дом с торгов. В ипотеку был вложен маткапитал. Может ли банк продать дом и что тогда будет с маткапиталом?
Когда заемщик берет ипотечный кредит, он обязуется его выплачивать — вносить платежи в срок по утвержденному графику. Если начнутся просрочки, банк вправе потребовать от клиента выплатить всю сумму долга. Или взыскать заложенное имущество и продать его с торгов.
Такое может случиться, если должник три раза в течение года просрочит или не переведет ежемесячный платеж по ипотеке. При этом каждая просрочка может быть незначительной.
Маткапитал, который семья использовала, чтобы купить недвижимость, не мешает банку взыскать долг и продать дом с торгов. Расскажу, что будет в этом случае.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте каждую неделю. Бесплатно
Подписаться
Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности
Как банк взыскивает заложенное имущество
Банк выдает ипотечный кредит заемщику под залог недвижимости. Если клиент перестанет платить, банк гарантированно вернет свои деньги — продаст заложенное имущество с публичных торгов.
По общему правилу банк обращает взыскание на предмет ипотеки и продает недвижимость с торгов после решения суда. И через суд он вправе продать за долги даже единственное жилье должника, которое находится в залоге.
Постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 № 6283/13
Торги не допускаются, если суд установит, что нарушения незначительны, а требования банка несоразмерны стоимости заложенного имущества. Для этого одновременно должны соблюдаться два условия:
- Общий долг по кредиту — не более 5% от стоимости залоговой недвижимости.
- Период просрочки платежей — менее трех месяцев.
В ходе разбирательства стороны могут договориться о стоимости недвижимости. А если не получится — попросить суд провести оценочную экспертизу. Оценщик определит рыночную цену квартиры, а суд назначит начальную стоимость для торгов — 80% от этой суммы.
Стороны могут предусмотреть и внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество — это прописывают в договоре ипотеки или отдельном соглашении к нему. В этом случае банк может продать недвижимость без решения суда. Иногда должник мешает процессу, например не выселяется из квартиры.
Тогда банк обращается в суд и требует реализовать недвижимость по стоимости, установленной в договоре.
С вырученных от продажи денег банк заберет основной долг и проценты по кредиту, а также свои расходы:
- пени или штрафы за просрочки, чтобы компенсировать убытки;
- проценты за пользование деньгами — это плата за то, что деньги не вернулись в банк вовремя и он не мог распорядиться ими, например выдать под процент другому клиенту;
- судебные расходы;
- затраты на оценку заложенной недвижимости.
Например, в Саранске банк обратился в суд и потребовал взыскать с клиентки просроченную задолженность по кредиту и обратить взыскание на заложенную квартиру.
В 2013 году женщина взяла в ипотеку 1 300 000 ₽, чтобы купить жилье за 1 900 000 ₽, но платила неисправно и у нее образовался долг — 1 057 922 ₽. Из них:
- 697 356 ₽ — долг по кредиту;
- 202 455 ₽ — неустойка за просрочку уплаты долга;
- 134 329 ₽ — долг по процентам;
- 23 782 ₽ — неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту.
Еще банк просил взыскать с ответчицы:
- проценты за пользование кредитом — 13% годовых за период с начала просрочки до полного погашения;
- госпошлину за обращение в суд — 17 445 ₽;
- расходы банка на оценку квартиры — 3500 ₽.
В деле поучаствовал и пенсионный фонд. Он потребовал вернуть маткапитал — 408 960 ₽. Эти деньги женщина использовала, чтобы погасить ипотеку.
По ходатайству ответчицы суд оценил стоимость заложенной квартиры. Она составила 1 490 000 ₽, а 80% от стоимости — 1 192 000 ₽. Суд разрешил банку обратить взыскание на недвижимость по этой цене и обязал его вернуть маткапитал в пенсионный фонд.
Дело № 2-8/2020
Что будет с маткапиталом
Семья может использовать маткапитал, чтобы улучшить жилищные условия. Поскольку выплата целевая, то и направить ее можно только на определенные законом цели, например на выплату ипотечного кредита. В этом случае государство сразу перечислит деньги банку.
Если семья не достигла цели выплаты, маткапитал нужно вернуть на счет пенсионного фонда. Как это сделать, подробно написано в другой статье в Тинькофф Журнале.
Если вернуться к примеру из судебной практики, который я привела выше, то в этом случае суд взыскал маткапитал с банка, а не с владелицы сертификата.
Банк не устроило это решение: если он вернет маткапитал в ПФР, то не сможет полностью возместить свои убытки. Но апелляционный суд не поддержал его позицию и рассудил так: хотя семья и купила квартиру, но продал ее банк. Жилищные условия семьи не улучшились, значит, банк обязан вернуть деньги государству.
Дело № 33-993/2020
Тогда банк заручился представлением прокурора и пошел в кассационный суд — и тот встал на его сторону. Он пояснил, что у банка, как кредитора должника, есть преимущественное право получить деньги от продажи квартиры. Это значит, что, поскольку суммы от продажи недвижимости не хватало, чтобы и погасить долг перед банком, и вернуть маткапитал, банк вправе забрать все деньги в счет долга и не возвращать маткапитал.
В итоге пенсионный фонд взыскал маткапитал с женщины.
Дело № 88-26291/2020
Как восстановить право на маткапитал
В законе о маткапитале нет инструкции, как вернуть маткапитал обратно в пенсионный фонд после того, как получатель распорядился выплатой, и как повторно использовать его, если он вернулся в ПФР. Зато позиция по этому вопросу есть у Верховного суда. Он считает, что владелец сертификата, который вернул все деньги обратно в фонд, вправе распоряжаться ими в будущем.
Например, снова купить жилье или потратить маткапитал на образование детей.
Но пенсионный фонд может не принять выплату от человека, так как в законе нет такой процедуры. И тогда, чтобы восстановить право семьи на маткапитал, придется обратиться в суд.
Например, в Минусинске женщина оплатила маткапиталом часть долга по ипотеке, но погасить всю сумму не смогла. Банк обратил взыскание на заложенную недвижимость. Но женщина хотела сама ее продать и вернуть деньги банку и в пенсионный фонд.
А последний отказался их принять.
Чтобы разрешить ситуацию, женщина обратилась в суд с требованием обязать ПФР забрать обратно маткапитал и восстановить ее право распоряжаться им снова.
Женщине не удалось улучшить жилищные условия и выделить доли членам семьи. То есть цель, на которую выдавалась выплата, не была достигнута. Значит, деньги должны вернуться в пенсионный фонд — такой смысл заложен в законе о маткапитале.
В результате суд обязал пенсионный фонд принять от истицы полученный ранее маткапитал и снова разместить его на лицевом счете владелицы сертификата. После этого женщина сможет воспользоваться деньгами второй раз.
Дело № 2-1267/2021
Что в итоге
В вашем случае правильно сделать так: погасить долг и впредь не допускать просрочки платежей по ипотечному кредиту.
При просрочках банк вправе обратить взыскание на заложенный дом. Это невыгодно для должника, так как недвижимость продадут с торгов по цене минимум на 20% ниже рыночной. А на руки клиент получит сумму за минусом ипотечного долга, процентов по кредиту, неустойки за просрочку платежей, судебных расходов и стоимости оценки дома.
Если недвижимость продадут с торгов, получится, что семья не улучшила жилищные условия. Значит, маткапитал придется вернуть в пенсионный фонд. Если денег после торгов хватит, банк сделает это сам.
В противном случае это станет обязанностью владельца сертификата и возвращать деньги придется через суд. А потом там же восстанавливать свое право повторно распорядиться маткапиталом.
Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Вопрос был задан 13.05.2022 и дополнен ответом эксперта 23.11.2022
Ирина Половодова
А у вас были похожие проблемы с банком? Расскажите, как все разрешилось:
Было такое у моей подруги, у неё всё забрал банк, и вся в долгах, и живёт с детьми без прописки и без жилья
Елена, скиньте номер дела, оченб интересно
Маткапиталл в пфрбудет возвращать не банк, а финуправляющий. А банк поосто получит поменьше денег.
А мне вот интересно, правда ли, если платишь хоть какую-то сумму, ну, к примеру, не 30000 платёж, а 10000, то в этом случае это не будет считаться «отсутствием платежа»
Надежда, в целом, правда. Нт у вас же будут капать проценты, и по 10к вы всю жизнь будете отдавать 🤑
Отредактировано
Mariia, это-то понятно. Ну, бывает, как у автора, например. Ведь можно гасить по чуть-чуть, пока положение не поправишь
Надежда, юридически банк вправе подать в суд на взыскание долга и изъятие предмета залога после 2 невнесенных/ неполных платежей. Но делать он этого не будет, т к.это затраты, подождет, пока проценты подкопятся. Вообще, лучшая защита — это нападение, можно обратиться в банк, пояснить ситуацию и попросить отсрочку или реструктуризацию платежей. Особенно если там дети прописаны
Пока не было таких проблем, но буду иметь ввиду. Спасибо
Здравствуйте
Мне 16 лет.
Дело в том что мама купила квартиру у застройщика в 2015 году. Состояла в долевом участие, вложила наш материнский капитал.
Мы жили с 2015 до 2021 года.
Далее банк обратил взыскание на имущество.
В суде о материнской капетале, пропускали через уши,
Как всегда в пользу банка, так скажем (я понимаю это не банк, а третьи лица под знаком банка, которые любят холявы и т. п), ладно не в этом дело.
Дальше торги не прошли и банк забрал на баланс нашу квартиру, через некоторое время нашу квартиру оформили на своё лицо, (ну есть у них такие люди, которым они оформляют эти объекты по бумаге как будто они купили и стали собственником, ну на %)
Ладно не в этом суть, там выселение и всё такое. Потом этот бумажный собственник продаёт нашу квартиру другим.
Вопрос в чем.
Нас в семье трое, сестёр, мне 16,а остальным 13 и 9.
Квартира для новых собственников проблемная, так как вложен материнский капитал, а доли нам не были выделины..
Я читала по закону мы можем претендовать на свои доли в этой квартире где был вложен первоначальный взнос капитала и не важно кто собственник.
Можно ли вернуть материнский капитал в СФР и как это сделать
Цель программы маткапитала — улучшение жизни семьи с ребенком, но иногда его использование приводит к прямо противоположному результату. Рассказываем, можно ли вернуть субсидию государству и как это сделать.
Когда в семье Федоровых родился ребенок, они решили переехать из «однушки» в «двушку» и взяли ипотеку. Первоначальный взнос оплатили с помощью маткапитала. Однако через два года глава семейства потерял работу, и Федоровы не смогли выплачивать кредит.
Не повезло и семье Дроздовых: их застройщик обанкротился, не сдав дом, в который они вложили материнский капитал.
Чтобы решить свои проблемы, обе семьи хотели бы вернуть субсидию государству. Но легко это будет сделать только одной из них. Давайте разберемся, от чего это зависит и в каких случаях вообще возможен возврат.
Но сначала немного теории.
Коротко о маткапитале и способах его потратить
Материнский семейный капитал (МСК) — это мера государственной поддержки российских семей, в которых родились дети. Программа действует с 2007 года.
До 2019 года субсидию выдавали семье только при рождении второго ребенка. С 2020 года маткапитал стал доступен и при рождении первенца, а при появлении на свет второго малыша положена доплата.
В 2024 году сумма МСК за первого ребенка составляет 589,6 тыс. рублей. При рождении второго ребенка выплатят 779 тыс. рублей, если семья не получала маткапитал на первенца, и 189,4 тыс. рублей, если получала.
Субсидию можно использовать только целевым образом.
Деньги разрешается направить на:
- улучшение жилищных условий (покупку комнаты, квартиры, приобретение, строительство или реконструкцию частного жилого дома);
- образование детей;
- накопительную пенсию матери;
- адаптацию детей с инвалидностью;
- ежемесячные выплаты на ребенка (для семей, чей доход меньше двух прожиточных минимумов на душу населения в регионе).
При этом получение маткапитала накладывает на семью определенные обязательства, о которых мы расскажем ниже.
Как происходит выплата МСК
С 15 апреля 2020 года начисление маткапитала происходит автоматически — после того, как семья регистрирует новорожденного в загсе. Никаких дополнительных документов для этого оформлять не нужно.
Информация о выделении семье материнского капитала и сам электронный сертификат поступают в личный кабинет получателя на портале госуслуг. После этого семья сразу может распоряжаться полученной субсидией.
Помимо электронной, существует и бумажная версия сертификата
Чтобы направить маткапитал на ту или иную цель, достаточно подать (например, через «Госуслуги») соответствующее заявление в СФР, приложив необходимые документы.
После проверки (она занимает до 10 рабочих дней) Фонд зачислит маткапитал на счет получателю — например, продавцу «вторички» или банку, выдавшему семье ипотеку.
СФР ведет регистр владельцев сертификатов МСК. У каждого из них там есть свой лицевой счет, в финансовой части которого отражено, какая сумма ему полагается, сколько и на что потрачено и т. д. Сами средства на счете не хранятся.
Когда субсидия полностью потрачена, лицевой счет закрывается, а владельца уведомляют, что свое право на выплату он использовал.
Кто и почему возвращает маткапитал государству
Существует много причин, по которым семья может захотеть отказаться от субсидии.
Среди них:
- неспособность выплачивать ипотеку;
- развод и нежелание наделять уходящего супруга долей в квартире;
- банкротство застройщика и превращение дома в долгострой;
- выход из жилищного кооператива, в который семья вступила ранее;
- отчисление ребенка из вуза при оплате обучения маткапиталом;
- отказ от ежемесячной выплаты на ребенка до 3 лет;
- решение не направлять МСК на накопительную пенсию матери, если ранее она выбрала этот вариант.
Но если говорить об использовании маткапитала для улучшения жилищных условий, то главной причиной можно смело назвать бюрократические сложности при дальнейшей продаже такой квартиры.
Закон требует от получателей МСК оформить купленную с его помощью недвижимость в общую долевую собственность обоих супругов и всех детей.
Размер долей и алгоритм расчета при этом не оговаривается. Как вариант, можно разделить квартиру поровну между всеми членами семьи. Но на практике детские доли чаще всего выделяют пропорционально размеру материнского капитала в общей стоимости квартиры.
Например, с помощью МСК было погашено 10% стоимости жилья. Тогда семья из двоих взрослых и двоих детей может разделить между собой 10% площади квартиры (по 2,5% на человека). Остальные 90% родители делят между собой.
Выделить доли нужно в течение шести месяцев, но то, когда именно начинается отсчет времени, зависит от способа оплаты недвижимости:
- при покупке квартиры в ипотеку этот срок отсчитывается с момента снятия обременения (погашения кредита);
- при строительстве дома — с момента регистрации объекта в Росреестре;
- при покупке вторичного жилья — после того, как маткапитал переведут продавцу;
- при участии в долевом строительстве — с даты подписания акта передачи квартиры;
- при покупке квартиры через жилищный кооператив — с момента уплаты последнего паевого взноса.
За исполнением этого обязательства следят СФР (Социальный фонд России, с 2024 года выполняющий функции ПФР и ФСС. — Прим. ред.), прокуратура и органы опеки.
Продать такую квартиру потом тоже можно будет только с разрешения органов опеки, которые будут следить, чтобы жилищные условия детей при этом не ухудшились.
Однако единых условий и порядка получения согласия опеки на сделку нет, и это существенно осложняет продажу.
Чтобы избежать этих хлопот, многие родители изначально отказываются от покупки жилья с помощью маткапитала. А те, кто все же принял такое решение, нередко жалеют об этом и ищут способы вернуть субсидию в бюджет. В идеале — с восстановлением права воспользоваться ею позже.
Как вернуть маткапитал в Социальный фонд России и когда это возможно
Существует всего несколько ситуаций, в которых можно легко вернуть материнский капитал обратно в СФР.
1. Если деньги еще не были списаны с лицевого счета
В таком случае всё решается написанием еще одного заявления в Социальный фонд.
С помощью этого заявления владелец сертификата может:
- аннулировать заявление о распоряжении, которое подано ранее (но не более чем 10 рабочих дней назад);
- прекратить ежемесячные выплаты на ребенка.
Сделать это можно лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Обращаться надо напрямую в СФР — МФЦ этот вопрос рассматривать не будет.
В некоторых регионах подать такое заявление можно через «Госуслуги»
В случае выплат при рождении ребенка в финансовой части лицевого счета ежемесячно делается отметка о перечислении и отражается доступный остаток МСК. После отмены распоряжения остаток будет сохранен в бюджете СФР до момента, пока владелец не решит направить его на другие цели.
2. Если право на возврат предусмотрено законодательством
В законе о маткапитале прямо указано три случая, когда средства можно вернуть в Социальный фонд.
Это возможно если владелец:
- оплачивал средствами МСК обучение ребенка;
- внес маткапитал в счет договора долевого участия (ДДУ) в строительстве, а потом договор был расторгнут;
- направил деньги на накопительную часть пенсии, но еще не достиг пенсионного возраста.
В первых двух случаях возврат возможен, даже если деньги были частично или полностью списаны с лицевого счета на указанные цели.
В остальных случаях возвращать деньги придется через суд, а затем восстанавливать право на получение маткапитала.
Разберем типичные ситуации подробнее.
Внесение маткапитала в счет оплаты ДДУ и последующее расторжение договора
По закону семья может потратить маткапитал на новостройку, если дом еще не сдан. При этом покупатель и застройщик заключают договор долевого участия. Пока дом строят и вводят в эксплуатацию, деньги хранятся на специальном эскроу-счете.
Если участник долевого строительства в одностороннем порядке отказался от сделки, стороны обоюдно расторгли договор или застройщик обанкротился, эскроу-счет закрывается, а деньги возвращаются покупателю.
Если в этой схеме присутствуют средства МСК, то субсидия возвращается в СФР (правило действует с 2020 года).
При этом право на маткапитал владелец не утрачивает и может использовать деньги снова, так как фактически семья не достигла целей, на которые МСК был выдан, — ее жилищные условия не улучшились.
А если жилищные условия улучшились?
Если сделка с использованием маткапитала была доведена до логического конца (застройщик передал квартиру или ипотеку с использованием маткапитала взяли на «вторичку»), то ситуация сильно усложняется.
В этом случае возвращать МСК придется только через суд, и добиться этого будет непросто. Особенно если основанием выступает неспособность семьи выплачивать кредит.
Деньги могут не вернуть, например, на основании того, что жилищные условия были улучшены, пусть и ненадолго, а трудности с кредитом — личная проблема заемщиков.
Возврат МСК, направленного на обучение
Субсидия может быть потрачена на обучение ребенка в образовательных организациях России и оплату его проживания в общежитии.
Направить маткапитал можно на обучение любого из детей в семье, а не только того ребенка, при рождении которого возникло право на выплату.
Для такого использования МСК в Социальный фонд подают заявление и подписанный договор об оказании образовательных услуг (организация обязательно должна иметь лицензию).
Далее Социальный фонд перечисляет деньги за обучение в размере и порядке, прописанном в договоре, — например, каждый семестр или два раза в год. Если организация — получатель платежа требует скорректировать размер оплаты, владелец сертификата представляет в СФР соответствующий документ.
Предусмотрено два случая, когда остаток суммы, направленной на обучение, можно вернуть на лицевой счет в СФР:
− отчисление ребенка до того, как закончился срок договора;
− смерть ребенка или объявление его безвестно отсутствующим.
Для прекращения выплат владелец сертификата должен подать в Фонд заявление (указав причины своего отказа) и приложить подтверждающие документы, например приказ об отчислении.
Если СФР уже перечислил оплату — например, за семестр, а студента отчислили, неосвоенный остаток суммы вернут на лицевой счет владельца в течение пяти рабочих дней.
Однако бывают случаи, когда возвращать средства МСК, направленные на обучение ребенка, приходится через суд.
Чаще всего это случается, если образовательную организацию лишили аккредитации, но она отказывается добровольно возвращать деньги. Как правило, суд встает на сторону владельца сертификата, взыскивая с ответчика еще и моральный вред.
Возврат маткапитала, направленного на накопительную пенсию
Передумать и вернуть на счет средства МСК, которые женщина ранее направила на накопительную часть пенсии, разрешается только до назначения этой самой пенсии. Отозвать средства можно в том числе и из негосударственных пенсионных фондов.
Для отзыва владелице сертификата надо подать заявление в СФР. На рассмотрение у Фонда есть три месяца.
В просьбе откажут, если:
- пенсия уже назначена;
- к возврату заявлена большая сумма, чем СФР перечислил;
- женщина не направляла маткапитал на формирование пенсии или уже подавала заявление на отказ.
При возврате средства МСК снова учтут в финчасти лицевого счета (владельца об этом уведомят). С этого момента в течение шести месяцев распорядитель должен вновь определиться, куда направить деньги. Этот срок можно продлить, подав в СФР соответствующее заявление.
Если время будет упущено, деньги в течение трех месяцев направят обратно на накопительную пенсию.
Что будет с маткапиталом при расторжении договора с застройщиком?
В прошлом году наша семья «вписалась» в долевое строительство, использовав материнский капитал. Теперь мы хотим расторгнуть договор с застройщиком, так как, по слухам, строительство затянется. Нужно ли в этом случае решать вопрос с Пенсионным фондом? Семья Чуриловых, Красносельский район
При данных обстоятельствах простой ответ отсутствует. Несмотря на долгие годы существования семейного (материнского) капитала, до сих пор многое остается неясным или вовсе неустановленным.
Если Чуриловы заключили договор в прошлом году, стало быть, он предполагает использование счета эскроу. Иначе теперь невозможно. Это счет дольщика, деньги с которого поступают в распоряжение застройщика только после сдачи объекта.
Счета эскроу всех дольщиков объекта строительства сосредотачиваются в руках одного банка, который и надзирает за процессом.
Судьбу любого договора (в том числе эскроу) решает. сам договор. Вернее, прописанные в нем положения. Как правило, при выполнении условий со стороны застройщика (слухи — не в счет) расторжение вообще невозможно.
Или оно будет крайне невыгодно дольщику.
Статья по теме:
В федеральном законодательстве приведен список обстоятельств, при которых дольщик вправе в одностороннем порядке разорвать отношения с застройщиком. Их немного: нарушение сроков, отсутствие качества строительства. Если с условием по срокам все ясно, то по качеству ничего определенного сказать нельзя.
Каким оно должно быть, чтобы из-за него дольщик имел право разорвать договор, а следовательно, закрыть счет эскроу – неясно. Подобного пункта нет ни в одном типовом договоре. Не уточняет ничего и законодательство.
По решению суда дольщик может расторгнуть договор, если докажет, что застройщик существенно отошел от первоначального проекта объекта. Или сменил назначение отдельных помещений. И опять-таки неясно, как надлежит понимать под этим «существенно»?
А вот что реально можно назвать существенным обстоятельством для дольщиков, использующих семейный капитал, так это то, что приобретаемая ими собственность должна быть оформлена в долях на всех членов семьи. В том числе, конечно, и на детей. То есть маме и папе нельзя решить вопрос договора единолично. Застройщик не может не учитывать этот факт.
И ПФР, и органы опеки в данном случае в стороне не останутся.
Лишь сейчас федеральная власть определила, что должно произойти с семейным капиталом, если договор все же расторгнут. Постановление правительства РФ № 1706 от 10 октября 2020 года гласит, что в случае закрытия счета эскроу лежащий на нем семейный капитал в течение пяти дней передается обратно в ПФР. И происходит это автоматически, без походов в суд. Пенсионный фонд обязан зафиксировать факт возврата.
Семья впоследствии вправе вновь распорядиться вернувшимися деньгами.
Но при этом снова возникает вопрос: что же должно произойти, чтобы расторжение договора стало возможно? Напрашивается лишь один однозначные ответ: банкротство застройщика. Хотя такого слова в постановлении правительства нет, оно очевидно подразумевается.
Ведь это единственное обстоятельство, признаваемое всеми объективным.
Как пояснили в ПФР, сейчас собственники сертификатов на семейный капитал все чаще задаются вопросом: можно ли заключить договор переуступки на строящийся объект? Проще говоря, продать не существующую еще квартиру.
Сделка такая давным-давно стала обыденностью. Но не для тех, кто использовал семейный капитал. Можно ли им проворачивать подобные операции и если можно, то на каких условиях?
Ответов пока нет. Неофициально, в порядке размышлений вслух, сотрудники ПФР говорят, что такая сделка была бы похожа на обналичивание семейного капитала, а это запрещено законодательством. Впрочем, еще раз подчеркивают в ПФР, четкой юридической позиции на сей счет государство пока не выработало.
Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 203 (6801) от 09.11.2020 под заголовком «Дольщик с маткапиталом».