Право на жилье 2024

Жилищное законодательство в сентябре ждет ряд изменений. Условия льготных ипотечных программ изменятся, за каждым домом закрепят одну газообслуживающую компанию, а получить жилье по договору соцнайма можно будет не по месту прописки. Об этих и других нововведениях – в нашем обзоре.

Газораспределительные организации займутся ремонтом оборудования

Теперь обслуживанием внутриквартирных и внутридомовых газовых коммуникаций будет заниматься одна прикрепленная к дому организация. УК, ТСЖ и жильцы должны будут заключить с ней договоры на обслуживание и ремонт газового оборудования. Требования к таким организациям, а также обязательный перечень услуг установлены законодательно.

Ожидается, что новый закон ? Федеральный закон от 18.03.2023 № 71-ФЗ поможет сократить количество аварий из-за бытового газа.

Получить жилье в социальный найм станет проще

Теперь люди, ожидающие получения жилья по соцнайму, смогут выбрать для этого любой населенный пункт в границах муниципального образования. Раньше заявителям была доступна только недвижимость по месту прописки. Из-за этого в некоторых регионах ждать своей очереди приходилось очень долго. Теперь можно согласиться на жилье в соседних населенных пунктах и получить его быстрее.

Согласно новому закону ? Федеральный закон от 24.07.2023 № 365-ФЗ , для этого потребуется направить письменное согласие в органы местного самоуправления.

Условия льготных ипотечных программ изменятся

Минсельхоз приостановилдействие Сельской ипотеки на неопределенный срок из-за повышения ключевой ставки. Новые кредиты в рамках этой программы пока выдаваться не будут. Для IT-ипотеки сократили ? Постановление от 31 августа 2024 года №1411 количество требований к заемщикам.

Теперь оформить льготный кредит могут сотрудники IT-компаний младше 36 лет с любым уровнем дохода – для них зарплатный ценз отменили.

Изменятся правила согласования архитектурно-градостроительного облика

Органы местного самоуправления к 1 сентября текущего года должны определить в правилах землепользования и застройки территории, на которых будет требоваться согласование для возводимых и реконструируемых зданий. Согласно новому закону ? Постановление от 29.05.2023 № 857 , с властями нужно будет согласовывать любые работы, меняющие облик дома, например, установку решеток на окнах и кондиционеров на фасадах.

Появятся критерии определения вспомогательных построек

С сентября вступают ? Постановление от 4 мая 2024 г. № 703 в силу новые критерии определения вспомогательных построек. Теперь для них установлены допустимые площади, месторасположение, высота и иные характеристики в зависимости от различных случаев строительства. Вспомогательные постройки могут возводиться рядом с основным зданием без выдачи разрешения на строительство.

Ожидается, что новые правила помогут уменьшить количество судебных споров, а издержки застройщиков на возведение таких объектов снизятся.

Другие важные законы

• Проактивное информирование о мерах господдержки ? Постановлениеот 16 августа 2022 г. № 1418 . О положенных выплатах по уходу за инвалидами и престарелыми гражданами будут информировать на Госуслугах, а при отсутствии учетной записи на портале – письмом.
• Эксперимент по исламскому банкингу ? Федеральный закон от 04.08.2023 N 417-ФЗ . Новые услуги партнерского финансирования введут в 4 регионах страны – Башкортостане, Татарстане, Чечне и Дагестане.
• Обращения в госорганы через Госуслуги ? Федеральный закон от 04.08.2023 N 480-ФЗ . Граждане смогут подать обращение в госорганы, органы местного управления или должностному лицу на портале и получить ответ там же. До 2025 года к сервису должны будут подключиться все ведомства от муниципального до федерального уровня.
• Идентификация отправителей на Почте России ? Приказ Минцифры от 17.04.2023 № 382 Для отправки письма или посылки нужно будет предъявить паспорт, идентифицироваться через ЕСИА или подтвердить личность иным способом, определенным оператором.

​Как получить субсидии на жилье?

Необходимость приобретения нового жилья может быть обусловлена множеством разных причин. В то же время, существует много способов улучшить жилищные условия. В последние годы государство старается оказывать помощь в этом тем категориям населения, которые больше всего нуждаются в улучшении жилищных условий, в частности, многодетным, малоимущим и молодым семьям – у них больше всего шансов на получение субсидии.

Разработаны специальные программы субсидирования, где прописаны все условия получения денежной помощи при покупке или строительстве жилья. Базовые нормы содержатся в жилищном кодексе, однако точную информацию необходимо искать в постановлениях каждого отдельного субъекта федерации, поскольку многие условия получения субсидии в регионах отличаются. Тем не менее, есть и общие положения.

Читайте также:

Основные принципы и условия получения субсидии на улучшение жилищных условий

На сумму субсидии, которую можно получить на покупку жилье, влияет общий доход семьи. Кроме того, для молодых семей ограничен и возраст – не более 30 лет. И самое важное условие получение субсидии: площадь жилья не должна превышать установленные законом нормы.

Банкирос рекомендует!

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Ипотека с господдержкой
Получить кредит

Альфа-Банк, Лиц. № 1326

В соответствии с этими пунктами, разработана формула, по которой рассчитывают сумму субсидии в любом регионе. На ее величину может влиять:

• состав семьи (количество членов);
• принадлежность к какой-либо из льготных категорий;
• поправочный коэффициент, который может быть разным в зависимости от категории претендента на субсидию;
• стоимость 1м.кв. жилья.

Получение субсидии на приобретение жилья не предусматривает денежной выплаты наличными. Семья получает сертификат, который предоставляется при покупке квартиры и уменьшает для семьи ее стоимость. Данными средствами можно оплатить взятый ранее жилищный кредит или оформить за них ипотеку.

В некоторых случаях можно использовать средства для ремонта или увеличения площади жилья. Такой вариант необходимо обсуждать отдельно и предоставлять документы, подтверждающие, что такие действия приведут к улучшению жилищных условий. Государственная помощь не позволяет полностью оплатить покупку жилья на субсидированные средства, однако позволяет погасить около трети его стоимости в городской местности и до 70% на селе. Поэтому, чтобы получить субсидию, необходимо:

Банкирос рекомендует!

СберБанк, Лиц. № 1481
Семейная ипотека
Получить кредит

СберБанк, Лиц. № 1481

• иметь средства, для оплаты оставшейся стоимости;
• оформить ипотеку для улучшения жилищных условий;
• иметь жилье, которое можно продать и, добавив полученную субсидию, приобрести новое жилье.

Поскольку средства для выдачи субсидий являются частью гос. бюджета, который расписывают до начала года, планировать приобретение необходимо заранее, собирая документы и занимая очередь на получении субсидии.

После получения сертификата, у семьи есть полгода на его использование. Спустя 6 месяцев при неиспользовании средств, придется подаваться на получение субсидии на жилье и становиться на очередь заново, поскольку средства рассчитываются раз в квартал и зависят от цен на недвижимость. За время ожидания очереди на получение помощи, семья или гражданин могут улучшить свои жилищные условия самостоятельно, либо выйти из категории, которой положены субсидии.

В любом из этих случаев, происходит снятие с учета.

Кроме того, можно выделить основные характеристики субсидий:

• Направлены на помощь тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий.
• Выделяются безвозмездно.
• Требования подающих заявления к жилью должны быть разумными.

Льготные программы и субсидии: как купить жилье с помощью государства

Проверьте, подходите ли вы под условия льготных программ. Выбор зависит от региона покупки и состава семьи. Программы отличаются ставкой по кредиту, размером первоначального взноса, максимальной суммой займа и т. д. О других важных пунктах рассказал эксперт.

Эдуард Гусар

заместитель гендиректора по продажам и маркетингу концерна «РУСИЧ»

«При покупке квартиры обращайте внимание на локацию и транспортную доступность. Для новостройки рассматривайте районы с перспективой развития, для вторички — обжитые кварталы с садиком, школой и поликлиникой.

На вторичном рынке важно уделить внимание юридической чистоте сделки. Для этого лучше привлечь специалиста. Он проверит историю квартиры, проработает риски, подготовит документы по сделке.

В новостройке рекомендую обратить внимание на функциональность планировок. Важно, чтобы в квартире были места для хранения вещей. Это очень актуально, особенно для семей с детьми».

Льготная ипотека на новостройку

Программа действует на квартиры в новостройках или строящихся домах. Условия регламентируются постановлением правительства №2485. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков.

Льготный кредит также можно оформить на строительство частного дома.

Ставка начинается от 8%, срок — от года до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальный размер кредита составляет до 30 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Лимит в других регионах — до 15 млн ₽. Программа действует до 1 июля 2024 года.

В Ак Барс Банке на покупку новостройки действует программа «Перспектива». Процентная ставка начинается от 11,3%. Первоначальный взнос составляет от 10,01 до 90%.

Кредит подходит работающим по найму и собственникам бизнеса. Доход подтверждать не нужно, а заявка оформляется онлайн.

«Семейная ипотека»

Жилье в рамках программы могут приобрести:

• семьи, у которых ребенок родился (или родится) в 2018-2023 годах;
• семьи с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2024;
• семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.

Кредит можно использовать для покупки на первичном рынке. Ставка составляет до 6%, срок — от года до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%. Максимальный размер кредита — 30 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, в других регионах — 15 млн ₽. Мера поддержки регламентируется 157-ФЗ.

Ипотеку можно оформить до 1 июля 2024 года, если хотя бы один ребенок родился (или родится) до 31 декабря 2024 или в семье минимум двое детей младше 18 лет или до 31 декабря 2027 года включительно, если ребенок родится до 31 декабря 2024, но после этой даты ему установят инвалидность.

В Ак Барс Банке семьям с детьми также доступна программа поддержки. Процентная ставка начинается от 5,7%. Первоначальный взнос — от 15,01 до 85%.

Кредит подходит работающим по найму и собственникам бизнеса. Нужно предоставить всего два документа — паспорт и СНИЛС, заявка оформляется онлайн.

«Дальневосточная ипотека»

Программа регламентируется постановлением правительства №1609. Но купить жилье нужно обязательно в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Льгота доступна:

• супругам не старше 35 лет;
• родителям-одиночкам не старше 35 лет с ребенком до 18 лет;
• владельцам дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений;
• россиянам, переехавшим на Дальний Восток по программам повышения трудовой мобильности;
• педагогам и медикам со стажем работы на Дальнем Востоке не менее пяти лет.

Ставка составляет до 2% годовых. Максимальная сумма кредита — до 6 млн ₽. Кредит дают на срок до 20 лет. Размер первоначальный взноса — от 15%.

Программа действует до 31 декабря 2030 года.

Можно купить готовое или строящееся жилье на первичном рынке, а также вторичное жилье в сельской местности ДФО и по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.

«Сельская ипотека»

Ее может получить любой россиянин во всех регионах, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Условия выдачи субсидии из федерального бюджета подчиняются постановлению правительства №1437.

Под программу подходит первичное и вторичное жилье. Например, участок под строительство, квартира в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.

Можно купить недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с числом жителей не более 30 тыс. человек. Объект не должен входить в городской округ — нельзя купить дом в частном секторе.

Ставка по кредиту составит до 3%. Сумма — до 3 млн ₽. На Дальнем Востоке, в Ленинградской области и Ямало-Ненецком автономном округе — до 5 млн ₽. Займ выдадут на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10% стоимости жилья.

Срок действия программы не ограничен.

«Военная ипотека»

Программа работает с 2005 года и регламентируется 117-ФЗ. Каждый участник национально-ипотечной системы обеспечения (НИС) имеет счет, куда государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2024 году он равен 349 614 ₽.

Через три года от начала службы деньги можно использовать для первоначального взноса, чтобы приобрести жилье в любом регионе РФ.

Участниками НИС являются:

• военнослужащие, получившие военное образование и звание офицера после 1 января 2005;
• прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о военной службе после 1 января 2005 со сроком службы не менее трех лет;
• офицеры, призванные на службу из запаса, или добровольно поступившие на службу из запаса после 1 января 2005;
• служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008;
• сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о военной службе после 1 января 2005;
• выпускники, окончившие военные вузы после 1 января 2005 и заключившие первый контракт о военной службе до 1 января 2005;
• мичманы и прапорщики со сроком службы более трех лет до 1 января 2005.

Можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке, а также частный дом. Запрещается покупать комнаты в коммуналках или жилье в аварийном доме.

Срок кредита ограничивается предельным возрастом пребывания на военной службе: от 50 лет — для мужчин, от 45 — для женщин. Во время службы платежи будет вносить государство. В 2024 года ежемесячная сумма равна 29 134 ₽. Платеж индексируется каждый год.

Для оформления кредита военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заем. Для этого нужно написать командиру воинской части рапорт. Свидетельство действует шесть месяцев.

В рапорте нужно указать город или регион предполагаемой покупки квартиры (Источник: сайт ФГКУ «Росвоенипотека»)

Ипотека для IT-специалистов

Участие в программе доступно сотрудникам аккредитованных IT-компаний в возрасте до 50 лет включительно. Статус работодателя можно проверить на портале Минцифры. Параметры программы определяются согласно постановлению правительства РФ № 72 от 23.01.2023.

Еще один важный критерий — зарплата. До вычета НДФЛ за последние три месяца она должна составлять:

• от 150 тыс. ₽ — в Москве;
• от 120 тыс. ₽ — в городах-миллионниках, кроме Москвы;
• от 70 тыс. ₽ — для всех остальных.

Требования к зарплате учитываются по фактическому расположению места работы. Ставка по ипотечному кредиту равна 5%. Стоимость ипотеки зависит от региона, где заемщик собирается покупать жилье.

Он может не совпадать с адресом регистрации компании.

Максимальная стоимость жилья для регионов с населением менее одного млн человек — девять млн ₽. Для регионов с населением более одного млн человек — 18 млн ₽. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Льготную ипотеку для IT-специалистов можно оформить для покупки:

• квартиры в строящемся доме;
• квартиры в новостройке;
• индивидуального жилого дома (в границах малоэтажных ЖК) от застройщика или ИП;
• участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.

Нельзя купить квартиру на вторичном рынке или рефинансировать действующую ипотеку. Программа действует до конца 2024 года, но льготная ставка сохраняется на весь срок кредита.

В Ак Барс Банке для IT-специалистов действует программа льготного кредитования. Процентная ставка начинается от 4,3%. Первоначальный взнос — от 15,01 до 85%.

Заявка оформляется онлайн.

На сайте Ак Барс Банка можно сразу рассчитать сумму кредита и ежемесячный платеж

Как вложить материнский капитал

По закону право на маткапитал имеют:

• семьи с одним ребенком, если тот родился или был усыновлен после 1 января 2020;
• семьи с двумя и более детьми, родившимися или усыновленными с 1 января 2007.

В 2024 году родители получат:

• 586 946 ₽ за первого ребенка, если он родился с 1 января 2020, а также за второго и последующих, если они появились с 1 января 2007 по 31 декабря 2019;
• 775 628 ₽ за второго и последующих детей, если они появились с 1 января 2020;
• 188 681 ₽ — доплата, если ранее семье выплатили маткапитал за ребенка, родившегося в 2020 году и позже.

Дополнительные сведения можно уточнить на сайте Социального фонда России (СФР).

Молодая семья может использовать маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, рефинансирование или досрочное погашение. Право на пособие подтверждается государственным сертификатом: электронным или цифровым. Программа маткапитала действует до конца 2026 года.

При подаче заявления в банк не нужно приносить с собой сертификат: организация сама запросит сведения из СФР. Достаточно приложить выписку об остатке средств. Ее можно получить на «Госуслугах» в личном кабинете.

Деньги поступят на счет банка безналичным способом. Для этого нужно выполнить несколько условий:

• подать заявление в СФР на распоряжение маткапиталом;
• выделить всем членам семьи долю в приобретаемой недвижимости;
• зарегистрировать договор купли-продажи и получить выписку из ЕГРН.

При положительном решении фонд перечислит средства в течение десяти дней.

Как воспользоваться субсидиями

Согласно постановлению правительства №1050 молодая семья, в которой возраст каждого супругов не превышает 35 лет, имеет право получить соцвыплату, чтобы приобрести жилье или погасить ипотеку.

Кто может претендовать на субсидию:

• супруги с гражданством РФ до 35 лет включительно, с детьми или без;
• молодая семья с одним и более ребенком, где один из супругов не имеет гражданства РФ;
• одинокий родитель до 35 лет включительно с ребенком.

Обязательное условие для банка — платежеспособность заемщиков. Нужно подтвердить стабильный ежемесячный доход. Размер соцвыплаты — 35% расчетной стоимости жилья для семьи с детьми, 30% — для семьи без детей.

Расчетная стоимость определяется согласно нормативу по региону проживания семьи.

Для получения выплаты нужно подать заявление в местный орган власти. Право на соцвыплату подтверждается свидетельством гособразца. Расчеты с банком производятся безналично.

Использовать сертификат нужно в течение семи месяцев.

Нужно соблюдать следующие условия:

• регион покупки и выплаты субсидии совпадают;
• жилье не принадлежит близким родственникам;
• площадь соответствует нормативам на человека.

По закону норматив составляет:

• 33 кв м общей площади жилого помещения на одного человека;
• 42 кв м общей площади жилого помещения на семью из двух человек;
• 18 кв м общей площади жилого помещения на каждого члена семьи из трех и более человек.

Многодетная семья имеет право получить субсидию до 450 тыс. ₽ на погашение ипотечного кредита. Опция появляется после рождения третьего ребенка с 1 января 2019 по 31 декабря 2024.

Помощь от государства можно получить только раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получила 450 тыс. ₽ за третьего ребенка в 2019 году, а в 2024 родится четвертый, повторно получить субсидию нельзя. Программа действует до 1 июля 2024 года.

В некоторых регионах есть дополнительная поддержка многодетных. Например, в Приморском крае при рождении третьего или последующего ребенка с 1 января 2024 года по 31 декабря 2025 можно получить региональную выплату на погашение ипотеки — до 550 тыс. ₽. Она начисляется в дополнение к федеральной субсидии.

Список основных документов для подачи заявления:

• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• справка о доходах;
• выписка из домовой книги о составе семьи.

При покупке квартиры с использованием кредитных средств важно помнить о дате ежемесячных платежей. Нужно вносить деньги регулярно и не допускать просрочки, чтобы банк не начислил штраф.

Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья

С начала 2024 года сделки по льготным ипотечным программам проводятся по новым условиям. Какие это условия и что от них ждать читаем в статье.

«Мои финансы» рассказывают, что изменилось и сколько теперь нужно будет платить за ипотечный кредит.

Ставка льготной ипотеки изменилась

• Первоначальный взнос – от 15%.
• Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России.
• Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.

Пример: Если в вашем регионе кредитный лимит 6 млн рублей, но вы можете себе позволить взять квартиру за 12 млн рублей сроком, к примеру, на 20 лет, 6 млн рублей можно получить по льготной ставке 8%, а еще 6 млн рублей – на рыночных условиях или по ставке региональной льготной ипотечной программы.

Программа подходит для покупки новостройки и строительства индивидуальных домов, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется.

Сколько нужно будет платить за кредит

Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%.

В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:

• 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
• 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
• 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.

По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.

За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:

• 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
• 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
• 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.

В этом случае рост ставки на 1% приводит к повышению ежемесячных выплат в среднем на 4 тыс. рублей.

Расчеты показывают, что размеры ежемесячных выплат существенные. Чтобы получить кредит на 15 лет, заемщик в Москве по требованиям одного из крупнейших банков должен иметь подтвержденный доход минимум в 140 тыс. рублей, а житель региона – 73 тыс. рублей.

Если у вас есть планы улучшить условия жизни с помощью льготной ипотеки, внимательно изучите условия банков: ставка может быть ниже благодаря скидкам от застройщиков-партнеров банков или региональным ипотечным программам.

В программе «Льготная ипотека» участвуют более 70 банков.

Как отличить льготную ипотеку с госучастием от остальных программ

Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям.

Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Сниженный процент действует на весь срок кредитования.

Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием. Но именно программа «Льготной ипотеки» рассчитана на самый широкий круг заемщиков без ограничений по возрасту, семейному положению, профессиональному статусу, региону проживания и т. д. Единственное условие – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России.

Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. В крупнейших банках минимальные рыночные ставки составляют около 11%.

Семейную ипотеку расширили

Семейная ипотека – вторая самая популярная программа с госучастием после «Льготной ипотеки».

Основным изменением этого года стало расширение списка заемщиков, которые могут претендовать на кредит по программе.

Теперь в него входят:

• Семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет на момент заключения сделки, сроки рождения которых не имеют значения.
• Семьи с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года.
• Семьи с ребенком-инвалидом.

Раньше участвовать в программе могли только те семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года.

Таким образом, «Семейная ипотека» становится доступной большему числу семей.

Размер ежемесячных платежей для заемщиков останется прежним, поскольку ставка по программе осталась прежней – 6% (для жителей Дальнего Востока – до 5%). Первоначальный взнос – не менее 15%.

Кредитные лимиты тоже не изменились. Они такие же, как и в программе «Льготной ипотеки»:

• 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти.
• 6 млн рублей для остальных регионов страны.

По программе также предусмотрена возможность комбинировать кредит с другими программами и таким образом увеличивать кредитный лимит:

• До 30 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти.
• 15 млн рублей для остальных регионов.

С помощью «Семейной ипотеки» можно купить:

• Квартиру в новостройке.
• Квартиру на вторичном рынке, если она находится в сельском поселении Дальневосточного федерального округа.
• Жилой дом с земельным участком у застройщика.
• Земельный участок под строительство дома для постоянного проживания.
• Построить жилой дом на имеющейся земле.

В программе «Семейная ипотека» участвуют около 50 банков.

Ипотека для IT-специалистов

Это новая программа, которая была запущена в апреле 2022 года. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры.

Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Стать участником программы может любой сотрудник компании, которая работает в сфере высоких технологий, независимо от профессионального статуса. Главное, чтобы он был гражданином России и работал в компании не менее 3 месяцев.

Также важно помнить, что по действующим условиям программы после оформления кредита сотрудник обязан не покидать компанию в течение всего срока кредитования. Иначе он теряет право на льготный процент по кредиту.

По программе можно купить квартиру в новостройке или построить загородный дом.

Пока IT-ипотека работает по прежним условиям:

• Процентная ставка – 5% годовых.
• Первоначальный взнос – 15%.
• Максимальная сумма кредита – 18 млн рублей для жителей городов-миллионников и 9 млн рублей – для жителей остальных городов.
• Возможность расширять кредитный лимит до 30 млн рублей для жителей городов-миллионников и до 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.
• Возраст – от 22 до 44 лет.
• Официальный доход – от 150 тыс. рублей в месяц для специалистов из городов-миллионников и от 100 тыс. рублей в месяц – для специалистов из остальных регионов.

По данным Минцифры, в 2022 году эту ипотеку оформили5,3 тыс. специалистов, которым было выдано ипотечных кредитов по программе на общую сумму 47,7 млрд рублей.

При этом чаще всего заявки на покупку жилья подавали люди в возрасте от 25 до 35 лет. На них приходилось около 60% заявок.

По прогнозам ДОМ.РФ, в 2024 году IT-ипотеку оформят около 10 тыс. специалистов. Это может произойти благодаря изменениям, которые ждут программу уже в этом году.

Дело в том, что Минцифры внесло в правительство свод новых правил, упрощающих условия для получения льготы. Будут снижены требования к уровню дохода сотрудника и повышен максимальный возраст, упрощены условия по трудоустройству. Ипотека станет доступной для большего числа специалистов.

В программе участвуют более 50 банков.

Сельская ипотека

Программу можно считать самой выгодной для тех, кто хотел бы жить в сельской местности или небольшом городе. Выдачу по программе «Сельская ипотека» должны были завершить в прошлом году, но она оказалась самым востребованным инструментом в программе по улучшению качества жизни в сельской местности. Поэтому правительство решило сделать «Сельскую ипотеку»бессрочной.

• Получить самую низкую ставку по кредиту – от 0,1% до 3%.
• Взят кредит на срок до 25 лет.
• Рассчитывать на самый низкий первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.
• Получить максимально 5 млн рублей жителям Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока и 3 млн рублей – жителям остальных регионов.

«Сельская ипотека» рассчитана не только на новостройки, но и на вторичное жилье.

По программе можно купить:

• Строящийся дом или квартиру у застройщика.
• Земельный участок – и построить на нем частный дом.
• Дом по договору подряда.
• Готовый дом на вторичном рынке по договору купли-продажи. При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица.

По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс. человек.

При этом, в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк – предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки.

Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют.

В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз выделит более 19,6 млрд рублей. По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. семей.

Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз. На данный момент в списке 16 кредитных организаций.

Дальневосточная ипотека

Интересна низкой процентной ставкой – в ближайшие несколько лет жилье на Дальнем Востоке по этой программе можно взять в кредит до 2% годовых. При этом в программе участвуют не только новостройки, но и вторичное жилье.

Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить – теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года.

Сейчас у нее следующие условия:

• Ставка до 2% годовых на срок до 20 лет.
• Первоначальный взнос – 15%.
• Сумма кредита – до 6 млн рублей.

Какое жилье можно купить на таких условиях:

• Квартиру в новостройке или строящемся доме.
• Построить загородный дом – самостоятельно или по договору подряда.
• Квартиру или дом на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности, на территории моногородов или на Чукотке и в Магаданской области. Перечень моногородов устанавливается правительством.

В прошлом году правительство расширило круг заемщиков программы, добавив в число претендентов на кредит медиков и педагогов, но при условии, что они проработали на Дальнем Востоке по соответствующим специальностям не менее пяти лет.

До этого круг заемщиков у ипотеки уже был достаточно широк. В него входят:

• Молодые семьи (до 36 лет для обоих супругов).
• Граждане до 36 лет с детьми до 18 лет.
• Участники программы «Дальневосточный гектар».
• Граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам.

В программе «Дальневосточная ипотека» на сегодняшний день участвуют 18 банков.

В заключение

На фоне роста рыночных ставок именно субсидированная ипотека в этом году станет драйвером роста всего рынка.

Поэтому если вы приняли решение купить квартиру или дом в ипотеку, изучите как федеральные льготные программы, так и действующие в своем регионе.

Возможно, вы или члены вашей семьи подходят под их условия и у вас появится возможность оформить кредит под минимальный процент.

• ипотека
• ипотечные кредиты
• льготная ипотека
• семейная ипотека
• сельская ипотека
• изменения2023
• Минцифры
• Минсельхоз
• субсидирование ипотечных ставок