Потерян кредитный договор что делать 2024 Вожгора

Бывают случаи, когда банки теряют свой экземпляр кредитного договора. Как поступать заемщику, если банк потерял кредитный договор? Предположим, утеря произошла при переезде архива, при сотрудничестве банка с агентом, передаче документов между банковскими структурами.

Вероятность потерь документов достаточно высока. Что в такой ситуации делать клиенту?

Мы рекомендуем клиентам запросить у банка копию договора, сославшись на утерю собственного экземпляра. Возможно, у банка имеется только сканированная копия документа, которую получил кредитный отдел для акцепта выдачи денег. В таком случае вы сможете узнать, утерян ли ваш договор в банке.

Многие клиенты задают вопрос: банк потерял кредитный договор, существует ли правовая возможность отказаться от оплаты долга?

Интересно мнение судов по вопросу об обязательствах заемщика перед банком в случае утери последним договора кредитования. Судебная практика гласит, что если банк потерял кредитный договор, заемщику платить по счетам необязательно. Суд не удовлетворил исковые требования банка, пытавшегося взыскать с индивидуального предпринимателя 5,5 млн рублей задолженности по кредитному договору по причине: банк не доказал факт выдачи кредита. В постановлении Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23.12.2016 № Ф08-9663/2016 указано, что единственными доказательствами по делу истцом представлены выписка по расчетному счету и мемориальный ордер, заверенный банковскими сотрудниками.

Этого оказалось недостаточно и требования были не удовлетворены в связи с недостаточной доказательной базой.

Важно! Письменная форма кредитного договора обязательна, согласно ГК РФ, а также требуется обязательное заявление клиента о выдаче займа и распоряжение на списание денег со счета.

Рассмотрим две возможные ситуации: потеря договора до первого платежа и после определенного периода, когда оплата уже осуществлялась.

Заемщик может не исполнять взятое на себя обязательство при утере кредитного договора банком. При возникновении задолженности начинаются первые звонки коллекторов, запрос в БКИ, но если договора нет, то и обязательства перед банком получается тоже. После тщетной попытки банка поднять оригиналы документов последует попытка давления на заемщика.

Если заемщик проявит волю, банку остается только аннулировать кредит, списать убытки и объявить выговоры сотрудникам.

Важно! Клиент попадает в черные негласные списки, однако таковым спискам доверия нет, поэтому кредитная история практически не пострадает.

Если же заемщик платил, а позже узнал о потере банком договора, то он можете перестать вносить ежемесячные платежи. До этой поры заемщик исполнял свое обязательство своевременно, ежемесячно внося деньги на банковский счет. В этом случае банк начинает предпринимать ряд мер, чтобы принудить должника выплатить задолженность, обращается к коллекторским агентствам, старается истребовать денежные средства в судебном порядке. Но банку не удастся никак доказать законность долга, так как оригинал договора утерян. Учитывая, что закон в ст.

820 ГК РФ четко указывает на письменное оформление кредитного договора, а при несоблюдении данного условия договор считается недействительным, у заемщика есть все основания для прекращения уплачивать долг по кредиту.

В любом случае, если банк потерял кредитный договор, следует обратиться к специалисту, так как в некоторых случаях имеются копию, к примеру, в ФРС при ипотечном кредитовании. Если у вас остались вопросы или вы хотите уточнить некоторые моменты, обратитесь к нашим опытным юристам, которые обязательно подскажут вам выход из данной ситуации.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Что такое дубликат кредитного договора и как его получить?

Здравствуйте. Говорят, такого не бывает, но у меня случилось. Пришли в негодность и документы и кредитный договор одновременно.

А договор сейчас как-раз нужен для решения ситуации, связанной с вероятным мошенничеством. Слышал, что мне нужен дубликат кредитного договора. Что это за документ, как его получить, и сколько это будет стоить?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Дубликат кредитного договора является вторым экземпляром документа. В отличие от копии, он имеет юридическую силу, аналогичную оригиналу. Таким образом, дубликат можно использовать в качестве полноценной замены исходного документа.

Заверенная копия, с другой стороны, применяется только в согласованных законом случаях.

Чем заемщику грозит потеря договора?

Ориентируясь в первую очередь на погашение долга, заемщики часто пренебрегают рекомендациями по хранению кредитного договора. Потеря такого документа может повлечь за собой неприятные последствия.

Каждый договор содержит личные данные, которые являются ценной информацией для злоумышленников. Если документ попадет в руки мошенников, они получат паспортные данные, сведения о месте жительства, контактную информацию и банковские реквизиты заемщика.

Украв персональные данные, злоумышленник может брать на имя жертвы кредиты, покупать товары в рассрочку и заказывать выписки по счету. Паспортная информация также может быть использована для создания поддельных документов.

Когда нужен дубликат кредитного договора?

Каждый заемщик может столкнуться с необходимостью предъявить кредитный договор для решения форс-мажорных ситуаций, поэтому следует позаботиться о том, чтобы документы были под рукой. При этом посторонние лица не должны иметь к ним доступа.

Необходимость в дубликате договора возникает в следующих случаях:

1. Заемщик стал жертвой преступления.

Если кредитор неожиданно отклоняет заявку, аргументируя свое решение наличием задолженности или испорченной кредитной историей, к сожалению, для оспаривания такого вердикта недостаточно простого заявления о том, что у клиента нет долгов. Заемщику придется доказать, что он является жертвой преступления, а проблемы с погашением возникли в результате действий третьих лиц.

Заимствование денег по чужому паспорту — распространенная форма мошенничества. Если неожиданного поступило требование о выплате кредита, необходимо как можно быстрее связаться с финансовым учреждением, которое выдвигает претензию. Следует заказать дубликаты документов, сопровождающих такую сделку.

Жертва мошенника имеете на это полное право, так как на момент получения уведомления является стороной договора, хотя и не заключала его.

Получив дубликаты документов, удастся узнать, где и когда был подписан договор, а также изучить условия сделки. Особое внимание следует уделить подписям. Обладая такой информацией, можно легко доказать, что указанный в документах заемщик не является должником, так как, например, в день оформления он не посещал отделение банка.

Дополнительно можно получить справку от работодателя о том, что в момент заключения кредитного договора жертва мошенника находилась на рабочем месте. Если эти обстоятельства трудно подтвердить, графологическая экспертиза подписей легко поможет развеять любые сомнения. Таким образом, дубликат документа позволит доказать, что указанный в договоре человек не являетесь лицом, взявшим на себя финансовые обязательства.

2. Заемщик подает жалобу на кредитора.

Для использования различных финансовых продуктов необходимо заключить соответствующий договор. В нем будут указаны права и обязанности каждой из сторон.
Если заемщик считает, что финансовое учреждение не выполнило обязательства или превысило свои полномочия, например, взыскав необоснованную комиссию, следует подать жалобу. Претензии рассматриваются на основании регулирующих сделку документов.

Как заемщику составить жалобу на банк — узнайте подробнее

В случае утери договора, для составления и подачи жалобы можно использовать дубликат. Банк обязан его выдать по требованию клиента. Дубликат должен соответствовать оригиналу, тем самым обосновывая претензии заемщика.

3. Стороны решают спорный вопрос в суде.

Подача и рассмотрение судебного иска происходит с учетом документов, которые регулируют кредитную сделку. Оригинал и дубликат договора содержат положения, опираясь на которые банк взаимодействует с клиентом. При нарушении таких условий, каждая из сторон имеет законное право обратиться в суд.

Истцу придется доказать свою точку зрения. Тем временем ответчик может опротестовать обвинения. Аргументом в пользу одной из сторон будет кредитный договор вместе со всеми приложениями.

Только на основании документов можно доказать, что условия сделки были нарушения. Без оригинала или дубликата договора судебное дело будет обречено на провал.

Если планируется использовать документ в судебных разбирательствах, можно попробовать представить заверенную нотариусом копию. Вероятно, иск будет принят, но для рассмотрения дела понадобится оригинал или дубликат кредитного договора. Обычная ксерокопия не имеет юридическую силу.

Как получить дубликат кредитного договора в банке?

Если документы утеряны или повреждены, об этом нужно сообщить в банк. Уведомление финансового учреждения о сложившихся обстоятельствах сделает невозможным использование договора. Затем нужно подать заявление на получение дубликата.

Обратиться в банк можно:

Посетив отделение (желательно то, в котором заключён договор).
Совершив телефонный звонок на горячую линию.
Отправив письмо по обычной или электронной почте.
Воспользовавшись мобильным или интернет-банкингом.

Для идентификации клиента банк попросит предоставить удостоверяющий личность документ. Если паспорт заемщика украден, придется сначала сообщить в полицию и после регистрации заявления обратиться к кредитору с просьбой восстановить финансовые документы.

Дубликат на бумажном носителе можно получить только в офисе банка. Сотрудник кредитного учреждения перепроверит все данные и при необходимости ответит на вопросы заемщика. Некоторые организации рассылают документы по почте на указанный клиентом адрес.

Дубликаты в электронном виде отправляются на электронную почту или хранятся в личном кабинете. Банки обычно используют для таких документов формат PDF. Электронная документация имеет юридическую силу и может использоваться в качестве полноценного аналога документов на бумажных носителях.

Заявление на получение дубликата кредитного договора может отличаться от банка к банку. В нем нужно предоставить личные данные и информацию о документе, который запрашивается.

В заявке желательно указать:

Номер договора.
Дату и место заключения сделки.
Тип обязательства.

Чем больше информации предоставлено об оригинале документа, тем проще получить правильный дубликат. Обычно на его изготовление требуется не более 30 минут. Особое внимание в ходе составления заявки нужно уделить заемщику, у которого имеется несколько кредитных обязательств.

Если с предоставлением данных возникают трудности, информацию о сделке следует запросить у сотрудника банка. Он изучит внутреннюю базу и найдет необходимые сведения, отталкиваясь только от паспортных данных клиента. В таком случае на изготовление дубликата понадобится дополнительное время, плоть до нескольких дней.

Может ли банк отказать в выдаче дубликата кредитного договора?

Банк обязан выдать дубликат кредитного договора по запросу клиента. Обосновывать такое требование не нужно. Банковское учреждение не вправе отклонить заявку, даже если заёмщик планирует подать на него в суд.

В выдаче дубликата кредитор может отказать только в определенных случаях:

Кредит полностью погашен и договор закрыт.
Срок архивного хранения договора истек.
Договор расторгнут или аннулирован.
В заявке допущены серьезные ошибки.
Оплата за изготовление дубликата не внесена.

Банк принимает заявление от заемщика или доверенного лица, которое официально представляет интересы клиента. Во втором случае понадобится доверенность от нотариуса. Дубликаты не выдаются третьим лицам.

Сколько стоит дубликат кредитного договора?

В большинстве кредитных организаций формирование дубликатов договоров приравнивается к услуге по выдаче справок и выписок. Такие документы не являются обязательными, поэтому предоставляются после уплаты дополнительной комиссии.

Стоимость дубликата зависит от тарифов банка. Как правило, речь идет о небольшом вознаграждении. Комиссия также может определяться индивидуально, в зависимости от количества приложений или даты заключения договора.

Обычные копии документов выдаются бесплатно и относительно быстро, даже во время общения с сотрудником банка. С дубликатом дела обстоят иначе. Он должен полностью повторять оригинала, то есть иметь мокрые печати и подписи.

Скорость и стоимость выдачи дубликата будет зависеть от того, находится ли исходный договор в отделении банка или хранится в архиве. К тому же могут возникнуть трудности с восстановлением подписей. Уполномоченное лицо, которое в свое время утверждало сделку, может уволиться, уйти в отпуск или перевестись в другой офис.

Заключение

Дубликат кредитного договора выдается по требованию заемщика. Чаще всего это происходит, когда дополнительный экземпляр утерянного документа необходим для урегулирования споров и вопросов, связанных с действиями мошенников.

Советы заемщикам. Потерян кредитный договор

Вопрос:
Я потерял свой экземпляр кредитного договора. Чем мне это грозит и как восстановить документ?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Кредитный договор — это имеющий юридическую силу документ, в котором детально определены условия сделки по выдаче и погашению займа. Договор фиксирует права и обязанности сторон, а также ответственность за невыполнение обязательств. Документ составляется и подписывается в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон).

Чем грозит потеря договора?

При потере договора не стоит паниковать. Штраф Вам не грозит, но во избежание сопутствующих проблем настоятельно рекомендуем восстановить документ.

Отсутствие договора на руках чревато:

Если Вы не знаете свой график платежей, обратитесь в обслуживающий кредит банк. Сделать это можно лично в любом отделении или дистанционно по телефону, через мобильное приложение и на сайте. Договор не нужен для уточнения сведений о платежах.

Узнайте подробнее о видах просрочек по кредиту

Копия договора без мокрых печатей не поможет Вам защитить свои интересы в суде. Только оригинальный экземпляр документа является надлежащим доказательством.

Как чаще всего банки нарушают права клиентов?

Как восстановить документ?

Утраченный договор всегда можно восстановить, получив его дубликат у кредитора. Копия документа должна быть заверена оттиском печати финансового учреждения и подписью уполномоченного должностного лица.

Обратиться за выдачей документа можно несколькими способами:

Подать заявление в офисе банка, предъявив паспорт. Сотрудник кредитного отдела распечатает и заверит копию договора.
Оставить заявку посредством звонка на горячую линию. Понадобится озвучить кодовое слово и персональные данные. Работник колл-центра сообщит адрес офиса, обратившись в который можно забрать документ.
Написать о необходимости получить дубликат договора на сайте кредитора. Заявку нужно подать через личный кабинет. Восстановленный договор будет доставлен в одно из отделений банка.

Рассмотрение заявления занимает от пары минут до несколько дней. За повторную выдачу утерянного экземпляра договора может взиматься небольшая плата. Этот момент следует оговорить заранее, как и возможность получить электронную копию документа.

Можно ли не восстанавливать договор?

Потерянный договор можно не восстанавливать. Это Ваше право. Согласно действующим законам, заемщики не обязаны следить за сохранностью документов, которые регулируют условия кредитных сделок.

Если порядок погашения займа понятен, а платежные реквизиты и сроки известны, ничто не помешает Вам своевременно выплатить кредит. Тем не менее любые споры и возможные разногласия с банком удастся решить только при наличии копии кредитного договора. Этот документ входит в доказательную базу при рассмотрении дел о нарушениях прав заемщиков.

Даже по окончании срока действия договора свой экземпляр следует хранить не менее 3 лет на случай непредвиденных претензий со стороны банка.

Подытожим

С юридической стороны потеря договора Вам ничем не грозит. Банк не вправе штрафовать или наказывать Вас каким-либо иным способом. Вы не обязаны, но можете восстановить утерянный документ, обратившись к кредитору.

Отказ от получения дубликата грозит возможными трудностями при решении споров с кредитором.

Похожий вопрос:

Пришли в негодность и документы и кредитный договор одновременно. А договор сейчас как-раз нужен для решения ситуации, связанной с вероятным мошенничеством. Слышал, что мне нужен дубликат кредитного договора.

Что это за документ?

Вас также может заинтересовать:

Если кредитная организация допускает ошибки и нарушения действующего законодательства — как следует действовать заемщику? Куда обращаться, каких специалистов привлекать, какие дополнительные возможности использовать?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов.

Как закрыть кредит.

Карточный счет закрывается после полного погашения или списания задолженности. Смерть заемщика не является веским основанием для отказа от погашения долга. После вступления в наследство, Вам перейдут финансовые обязательства держателя карты.