Пользование кредитной банковской картой 2024 Вожгора

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет.

Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

“Карта возможностей” от ВТБ — одна из лучших кредитных карт 2024 года. Банк предлагает довольно выгодные условия для своих заемщиков: бесплатное обслуживание , высокий кэшбэк , снятие наличных и переводы без комиссий и так далее. В этом обзоре мы расскажем о «Карте возможностей» от банка ВТБ, подробные условия и тарифы в 2024 году.

ВТБ дарит кэшбэк в размере 20% за покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Обратите внимание на то, что максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи бонусных рублей.

Вас заинтересует: Кредитные карты без процентов в 2024 году

Условия обслуживания

Условия обслуживания кредитной “Карты возможностей” довольно понятные — банк взимает абонентскую плату только за дополнительные услуги. Однако поговорим об этом подробнее.

Стоимость выпуска

Выпуск основной карты всегда бесплатный без дополнительный условий. Стоимость дополнительной карточки составляет 600 рублей единоразово.

Годовое обслуживание

Годовое обслуживание карты так же всегда бесплатное без дополнительных условий.

Дополнительные услуги

Дополнительно возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 79 рублей в месяц. Кроме этого, можно подключить программу страхования карты.

В нее входит полное покрытие долга по кредитке при наступлении страхового случая.

Действие финансовой защиты начинается в первый день месяца вне зависимости от того, в какую именно дату был заключен договор. Ее активация происходит автоматически каждый месяц. Стоимость страховки рассчитывается исходя из суммы задолженности по карточке на первое число месяца — она составляет 0,95% от долга по кредитной карте.

Снятие наличных и переводы

Банк предлагает бесплатные переводы заемных средств и снятие наличных в первую неделю с даты заключения договора. Однако далее условия довольно стандартные. Расскажем о них подробнее.

Снятие наличных

Бесплатное снятие наличных возможно на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней с момента активации карты. В иных случаях комиссия за операцию составляет 5,9% плюс 590 рублей.

Внутрибанковские и межбанковские переводы

Бесплатные переводы заемных средств возможны на сумму до 100 тысяч рублей так же в первые 30 дней с момента активации карты. В иных случаях комиссия за операцию составляет 5,9% плюс 590 рублей.

Кредитный лимит

Кредитный лимит по “Карте возможностей” составляет от 10 тысяч до 1 миллиона рублей. Более точную сумму можно узнать только на этапе оформления карты, поскольку это значение зависит в первую очередь от самого заемщика — от его долговой нагрузки, уровня заработной платы, возраста, места работы и так далее.

Льготный период

Первый льготный период по кредитной составляет 200 дней. Далее он составляет до 110 дней с совершения операции. Льготный период распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также на снятие наличных и переводы.

Для сохранения беспроцентного периода вам необходимо вносить минимальные ежемесячные платежи. В ВТБ они составляют 3% от суммы задолженности. Обратите внимание на то, что платеж округляется в большую сторону до 100 рублей.

Начало льготного периода — первый день месяца, в котором был заключен кредитный договор или совершена первая операция по карте. Для того чтобы сохранить беспроцентный период или не допустить возникновения просроченной задолженности, вам необходимо вносить ежемесячные платежи не позднее 20 числа каждого месяца. Уточнить их размер вы можете в личном кабинете в ВТБ Онлайн.

Процентная ставка

Начисление процентов по кредитной карте происходит следующим образом:

от 9,9% до 39,9% годовых банк начисляет на безналичную оплату товаров и услуг вне льготного периода;
49,9% годовых — на снятие наличных и переводы вне льготного периода.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в ВТБ происходит следующим образом:

2% от потраченной суммы банк начисляет за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”;
2% — за покупки в категории “Аптеки” для зарплатных клиентов;
до 30% — за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц составляет 2 тысячи бонусных рублей в месяц. Банк начисляет вознаграждение не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за расчетным. Потратить бонусы можно на оплату товаров, развлечений, путешествий и прочего в каталоге программы “Мультибонус”.

Кроме этого, банк предоставляет рассрочку от 3 до 12 месяцев на покупки стоимостью от 1 тысячи рублей, совершенные в последние 30 дней. Для того чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее в личном кабинете в ВТБ Онлайн. Рассрочка платная — ее стоимость составляет 2% от суммы оформленных покупок.

Оформление и получение карты

Подать заявку на оформление кредитной “Карты возможностей” можно как в отделении ВТБ, так и на официальном сайте. В первом случае достаточно всего лишь посетить офис кредитной организации со всеми необходимыми документами. Для оформления карточки онлайн нужно:

перейти на официальный сайт банка по ссылке;
нажать кнопку “Оформить карту”;
указать желаемый кредитный лимит и номер телефона, ввести код из сообщения и поставить галочку;
нажать кнопку “Продолжить”;
по возможности авторизоваться через Госуслуги — это увеличит вероятность одобрения заявки, или нажать кнопку “Без авторизации”;
указать фамилию, имя и отчество, дату рождения, пол, адрес электронной почты, адрес регистрации и адрес проживания;
нажать кнопку “Продолжить”;
указать образование;
нажать кнопку “Продолжить”;
указать семейное положение и количество несовершеннолетних детей;
нажать кнопку “Продолжить”.

Требования к заемщикам и необходимые документы

ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
наличие официального дохода не ниже 15 тысяч рублей в месяц.

Для получения карты с кредитным лимитом до 100 тысяч рублей вам потребуется только паспорт РФ. Для оформления больше суммы также понадобится справка о доходах. Неработающему пенсионеру потребуется предоставить также пенсионное удостоверение.

Преимущества и недостатки

большой кредитный лимит — до 1 миллиона рублей;
бесплатное обслуживание карты всегда без дополнительных условий;
возможность снятия наличных и переводов без комиссии на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней обслуживания;
беспроцентный период сроком до 200 дней;
кэшбэк 2% за покупки в категориях и до 30% за покупки у партнеров программы “Мультибонус”;
возможна доставка курьером;
возможность оформить в 18 лет;
возможность оформить по одному документу.

высокая комиссия за снятие наличных и переводы;
высокая процентная ставка вне льготного периода.

Отзывы

Екатерина

“У карты есть и свои плюсы, и минусы. Первых, конечно, больше. Среди них и большой льготный период, и возможность увеличить кредитный лимит до 1 миллиона рублей, и бесплатное снятие наличных в первую неделю использования. Из минусов могу отметить только очень долгое начисление бонусов.”

Максим

“Многие жалуются на небольшой кредитный лимит. Могу сказать, что мне изначально тоже одобрили маленькую сумму, но после регулярного использования карты ее увеличили в два раза. Поэтому могу рекомендовать карту.”

Александра

“Удобно, что можно оформить дополнительные карты всем членам семьи. Траты по ним суммируются и кэшбэк за покупки получается еще больше. Беспроцентный период составляет до 110 дней, этого достаточно для того, чтобы закрыть долг перед банком.”

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Как я могу увеличить кредитный лимит по карте?

Решение об увеличении лимита принимает только банк. Вы в свою очередь можете пользоваться картой на регулярной основе, погашая задолженность в срок. Также вы можете обратиться в отделение банка со справкой о доходе.

Какой установлен лимит по снятию наличных?

В день вы можете снять не более 350 тысяч рублей, а в месяц — не более 2 миллионов рублей.

Зачем мне вносить минимальные платежи?

Это нужно для того, чтобы сохранить действие льготного периода и избежать возникновения задолженности по карте. Вносить минимальные платежи нужно не позднее 18:00 20-го числа каждого месяца.

Потерял карту, что мне делать?

Далее нужно подтвердить свое обращение письменным заявлением об утрате карточки в любом отделении ВТБ для ее перевыпуска.

Забыл ПИН-код, что мне делать?

Могу ли я оформить дополнительную карту?

Вы можете оформить одну дополнительную карту к своей кредитной. Стоимость ее выпуска составляет 600 рублей единоразово.

Заигрались: спрос на кредитные карты бьёт все рекорды

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе–феврале 2024 года в Петербурге выдано 66 тыс. новых кредитных карт. Это на 10% меньше, чем за 2 месяца прошлого года. Однако предварительные оценки спроса в марте позволяют предположить, что результаты текущего квартала окажутся гораздо лучше первой четверти 2022–го.

Несмотря на действующие жёсткие ограничения со стороны ЦБ РФ в сфере потребительского кредитования.

Снять лимиты

Минувший 2022 год со всеми его сложностями можно считать успешным: жителями города оформлено 493 тыс. кредитных карт против 503 тыс. за 2021–й. Снижение показателя всего на 3% после резкого взлёта рынка в 2021 году (тогда выдачи подскочили на 31% по сравнению с 2020–м и на 25%, если сравнивать с 2019–м) для большинства кредитных организаций стало своеобразной победой. Суммарно за весь 2022 год объём выданных розничных кредитов в Петербурге оказался на 14% меньше итогов 2021–го (при общероссийском падении на 25%). Без учёта ипотеки, которая занимает более половины объёма, снижение составило около 10%, или 84 млрд рублей.

Таким образом, сегмент кредиток проявил себя более защищённым от роста ставок и тем самым показал стабильный спрос.

Согласно прогнозу Банка России, опубликованному в феврале, в 2024 году ожидается рост потребительского кредитования на 8–12%, в 2024–м — на 8–13%. На долю кредитных карт в нём традиционно приходится около 10%. Если предположить, что эффект от агрессивных рекламных обещаний банков окажется положительным, то доля кредиток в розничных портфелях в текущем году может заметно увеличиться.

Косвенно этому помогут и ограничительные меры регулятора. С 2024 года Банк России впервые установил лимиты для банков на выдачу розничных кредитов. С 1 января крупнейшие банки могут выдавать клиентам с высоким показателем долговой нагрузки не больше 25% от всех потребительских кредитов и не более 10% от объёма кредитов со сроком возврата больше 5 лет. ЦБ РФ, вероятно, сможет оценить эффективность собственных мер не ранее лета.

Но, как отмечали банкиры, требования регулятора напрямую скажутся на POS–кредитовании (в местах продаж товаров и услуг) и сегменте кредитов наличными.

Карты же более специфический и сложный продукт: с одной стороны, они не обеспечены залогом (для кредитора увеличиваются риски невозврата). С другой стороны, банки могут оперативно вмешиваться в условия продукта — от повышения лимита, если заёмщик «хороший», до полной блокировки карты, если допустил просроченный платёж. Именно здесь для банкиров и проявляется преимущество продукта: устанавливая минимальный лимит при первичной выдаче, по мере изучения поведения клиента они могут начать его постепенно увеличивать. Средний лимит петербуржца по новым кредитным картам, по оценке НБКИ, составляет порядка 90 тыс. рублей при среднероссийском 70 тыс. (по Москве 105 тыс.).

Текущий у ранее выданных в 2–3 раза выше.

Дополнительным стимулом для роста выдач стали удлинение беспроцентных периодов (грейс–период) и увеличение размеров кешбэка на фоне полной отмены комиссий за обслуживание карт. Также банки начинают массово отменять комиссии за выдачу наличных с кредитного лимита. Ещё пару лет назад на эти операции были заградительные тарифы — до 10% от суммы выдачи.

Впрочем, за последние 10–15 лет имидж кредитной карты сильно изменился, выйдя из ограниченного ареала использования в массовый продукт (пик выдач был пройден в 2021 году). Улучшается финансовая грамотность пользователя продукта. Банки активно разрабатывают и внедряют привлекательные условия и бонусные программы.

Также распространяется совершенно новый тип кредитного продукта — виртуальные кредитные карты. На фоне дефицита пластика это стёрло территориальные границы между потребителем и банком–эмитентом. И ещё больше ужесточило конкуренцию и либерализовало потребительские условия: банку не обязательно иметь отделение в городе, чтобы выдать клиенту карту, а у последнего значительно расширился выбор между доступными карточными продуктами.

«В ближайшее время физические карты из пластика не покинут финансовый рынок, но банки сосредотачиваются на выпуске виртуальных карт, клиенты всё чаще их выбирают, не выпуская пластик вообще», — говорит Александр Жуков, руководитель центра карточных продуктов и расчётов Почта Банка. «На рынке также большинство игроков предлагают доставку карты, чем многие клиенты с удовольствием пользуются», — прокомментировали в банке «Синара».

Вертолётная раздача

В городе сейчас ежемесячно выдаётся 40–45 тыс. новых кредитных карт. Практически все участники рынка отмечают, что показатели по сравнению с прошлым годом ощутимо выросли.

«Мы фиксировали рост портфеля и выдач карт в целом по банку как в прошлом году, так и в первые 2 месяца 2024–го, — рассказывает Наталья Зубенко, руководитель центра кредитных карт Росбанка. — Средний чек стабилен. Мы считаем, что карта как инструмент наиболее приемлема в сложные периоды, поскольку нагрузка на клиента с точки зрения минимальных платежей составляет в среднем не более 5% от основного долга, что комфортно позволяет его выплачивать». По её словам, для банка инструмент удобен гибкостью с точки зрения регулирования риска и нагрузки на клиента.

В банке «Открытие» за январь–февраль фиксируют рост выдач в 2,2 раза по сравнению с прошлым периодом, в Почта Банке говорят о ежемесячном приросте (на 15–20% в марте по сравнению с февралём и на 10% по итогам февраля по сравнению с январём текущего года), в ПСБ — на 35%, в «Сбере» и ВТБ схожий существенный прирост.

Точное количество активных кредитных карт в городе неизвестно: по данным Банка России, на 1 января платёжных карт в Петербурге было 19,9 млн, что на 21%, или 3,4 млн, больше, чем годом ранее. Сопоставляя цифры по выданным кредиткам, получается, что они занимают около 15% общего карточного рынка.

«С одной стороны, рынок очень конкурентный, с другой — есть весомая доля клиентов, которые до сих пор не пользуются кредитными картами, — рассказывает Алексей Дикарев, старший бизнес–лидер трайба (направления) “Кредитные карты” банка “Открытие”. — Средняя ставка по данному продукту выше, чем по кредитам наличными, но в то же время для карточного клиента ставка не является определяющим критерием при выборе продукта. В первую очередь он обращает внимание на платность, длительность беспроцентного периода, величину кешбэка, возможность пользоваться наличными бесплатно».

Несмотря на разнообразие преимуществ на рынке кредитных карт, рынок условно развивается в двух направлениях: для тех, кому важен беспроцентный период, и тех, кто активно пользуется кредитными средствами.

Лента новостей
Только бизнес новости
10:39Лето 2024 года стало самым жарким в мире за всю историю наблюдений

10:33Главный секретарь общества «Финляндия – Россия» Синкко подала в отставку
10:27После рейда на рынке в Петербурге 56 человек получили повестки в военкомат
10:05Блинкен: США передадут активы российских бизнесменов на поддержку бойцов ВСУ
09:59После массового отравления в петербургской школе 13 детей попали в больницу

Самое читаемое
1. С 1 сентября запрещено вешать на лобовое стекло мешающие обзору гаджеты
2. Скандинавский концерн Stora Enso закрывает заводы в Финляндии и Эстонии

3. Дорогое удовольствие: автомобили в России стремительно подорожали

Платный нюанс

На сегодня сложилась уникальная ситуация: если дебетовые карты есть у каждого жителя города, в том числе стали появляться и у детей от 7 лет, то у пользователя кредитных карт на руках обязательно окажется их несколько и обязательно от разных банков. Люди пытаются совместить преимущества в виде бонусов и процентных ставок.

Некоторые оформляют несколько кредитных карт разных банков для того, чтобы иметь возможность погашать задолженность на одной карте заёмными средствами с другой и избегать просрочки, если собственных средств к дате платежа не хватает. Это довольно опасная практика, так как ведёт к чрезмерному росту долговой нагрузки.

«Степень важности параметров кредитной карты зависит от целей клиента. Например, если планируется пользоваться заёмными средствами на краткосрочный период (до зарплаты), то самыми важными будут длительность грейс–периода и комиссия за обслуживание карты, а процентная ставка уже менее важна при подборе продукта, — поясняет Арам Валесян, управляющий директор по карточному и транзакционному бизнесу Экспобанка. — Если планируется более крупная покупка и нет планов по погашению кредита в пределах грейс–периода, то имеет смысл обратить внимание на более низкую процентную ставку и размер ежемесячного минимального платежа. Он, как правило, у всех банков примерно одинаковый — 3–5% от суммы задолженности».

«Среднестатистически большая часть клиентов выходит за пределы грейс–периода, так как основной доход по кредитным картам всё же складывается из процентов, — комментируют в банке “Синара”. — Процент клиентов, выпадающих из льготного периода, разнится у разных банков и разных продуктов, но можно говорить о 70–80% таких клиентов». В банке подчёркивают, что если карта планируется к использованию как источник наличных или для переводов, то нужно обратить внимание на стоимость таких операций, прерывают ли они льготный период и увеличивается ли процентная ставка.

Получать дополнительную выгоду можно и от трат по кредитной карте в виде кешбэка. Но здесь нужно внимательно изучать условия его начисления. Помимо классических (определённый процент от суммы покупок) на рынке стали появляться и новаторские: вознаграждение будет начислено при наборе определённой суммы покупок за месяц. Или выплачено бонусными баллами, которые можно конвертировать в рубли.

Или компенсировать ими ранее совершённую покупку (по таким предложениям размер кешбэка может превышать и 10%).

«Банк может поставить 50% и более в какой–то конкретной точке или группе магазинов, если лишь малая доля клиентов пользуются этим предложением. Или предложить 100%–ный кешбэк, но с очень маленьким лимитом выплат (например, не более 200 рублей)», — говорят в «Синаре». Таким образом, при поиске карты с кешбэком первостепенно нужно обращать внимание не на его обещанный банком размер.

А на условия начисления. И наличие лимита на месяц по всем категориям (как правило, это 3–5 тыс. рублей, что при 3–5%–ном кешбэке эквивалентно максимальной сумме покупок около 100 тыс. рублей). Более того, кешбэк для каждого банка — достаточно гибкое условие, которое он может менять без согласия клиента в одностороннем порядке практически ежедневно.

Но такие параметры, как грейс–период, процентная ставка и стоимость обслуживания карты, будут неизменны в период действия кредитного договора с клиентом.

«Длительность грейс–периода на рынке вряд ли будет увеличиваться, уже сейчас немало предложений с оптимальным сроком беспроцентного периода, — говорит Александр Жуков. — Но будет набирать обороты тренд на “гибкие” банковские продукты, в том числе “карты–конструкторы”, когда клиент может подключать по своему усмотрению различные услуги и сервисы, исходя из своего платёжного поведения и предпочтений. Например, категории повышенного кешбэка, снятие наличных без комиссии в любом банкомате, переводы и прочее».

«Мы со своей стороны видим тренд на бесплатность карт, увеличение длительности льготного периода, акционные предложения с кешбэком, тренд на более лояльные условия для снятия наличных», — рассуждает Дикарев. По его оценке, какое–то время назад стандартом был грейс–период 50 дней, сейчас — 120 дней. Многие банки так или иначе экспериментируют: выводят новые продукты с более длинным сроком, проводят временные акции. Если посмотреть на западный рынок, то в ряде случаев длительность льготного периода достигает полутора и более лет. «Всё упирается в экономику продукта. Если банк найдёт способ зарабатывать, то в теории грейс–период может быть бесконечно длинным, — резюмирует Дикарев. — Высокие ставки кешбэка возможны только в рамках временных акций.

Часто можно увидеть цифры 5–10–15% и даже более, но либо будет низкий “потолок”, либо действие только в той или иной категории. Стандартный кешбэк редко отличается от 1%».

За 2022 год ВТБ увеличил портфель кредитных карт в Петербурге и Ленобласти на 8%. Это наибольший прирост среди розничных продуктов, исключение составила ипотека (+16%). Рост выдач в феврале по сравнению с январём составил 25%, в марте мы наблюдаем похожую тенденцию. При этом мы не фиксируем существенных изменений просроченной задолженности по кредитным картам.

Важным трендом станет перераспределение спроса в сторону программ рассрочек. В январе мы запустили услугу рассрочки по кредитной карте. В конце года также намерены запустить BNPL–сервисы, которые позволят совершать покупки на короткий срок без процентов и переплат непосредственно в маркетплейсах и магазинах.

Александр Вялков
начальник управления розничных продаж ВТБ в Петербурге и Ленинградской области.

С января 2024 года по текущий момент кредитные карты «Сбера» оформили около 70 тыс. петербуржцев. Этот объём более чем в 1,5 раза превышает показатели за аналогичный период 2022 года. В целом прошлый год также продемонстрировал стабильный рост интереса жителей Петербурга к этому инструменту: банк выдал на 68% больше кредитных карт, чем на протяжении 2021 года. Торговый оборот по действующим кредиткам увеличился на 8%, до 10 млрд рублей в месяц в среднем.

Популярности продукта способствовало и появление кредитной «СберКарты», которую мы запустили в конце лета 2021 года.

Плюсы и минусы кредитных карт: разбираем по пунктам

По данным национальной платежной системы, к началу 2024 года в России выпущено более 47 млн кредитных карт. Кредитка ― удобный инструмент, который позволяет использовать деньги банка для оплаты товаров и услуг. Разбираемся, в каких случаях стоит ее оформлять, в чем преимущества и недостатки кредитной карты.

Преимущества кредитной карты

Легко и быстро получить

Кредитную карту оформить проще, чем обычный потребительский заем. Банки охотно предлагают кредитки постоянным клиентам, часто не требуют подтверждение доходов, а решение об одобрении занимает пару минут.

Есть льготный (грейс) период

Пожалуй, самое большое преимущество перед другими видами кредитов. За использование кредитной карты можно вообще не платить проценты банку. Для этого достаточно вносить минимальные платежи ― всего 3% от потраченной суммы во время бесплатного периода. Чем он длиннее, тем больше у вас времени на погашение долга в комфортном режиме.

Обычно грейс-период составляет 50-60 дней, но некоторые банки предлагают и более длительные. Например, в Газпромбанке можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 180 дней и лимитом до 1 000 000 рублей.

Важно, что грейс-период не распространяется на снятие наличных и переводы. И обращайте внимание на то, как банк формирует беспроцентный период ― он может начаться с даты открытия карты, с момента первой покупки или рассчитываться на каждую операцию. Первые два варианта льготного периода — самые удобные.

А вот при расчете на каждую операцию легко запутаться в платежах. Но это поправимо: банк ежемесячно направляет выписку, в которой указана вся информация об остатке дней льготного периода и сумме задолженности.

Бесплатное обслуживание

Как правило, банки берут комиссию за обслуживание кредитных карт. Но по кредитной карте Газпромбанка обслуживание карты бесплатно на первый год. А от дополнительных услуг (например, СМС-информирование и страхование) можно отказаться в любой момент.

Можно платить онлайн и офлайн без комиссии

Нет процентов за совершенные по карте операции, включая оплату в магазинах по QR-коду, за исключением переводов и снятия наличных сверх установленных лимитов. Еще одно исключение ― покупки лотерейных билетов, в онлайн-играх, платежи в казино. На эти траты не распространяется льготный период и начисляется комиссия.

Есть кешбэк и бонусы

Активные пользователи кредитных карт могут зарабатывать на участии в партнерских программах банка и получать кешбэк за покупки, баллы или мили, которые можно потратить на железнодорожные авиабилеты или просто получить кешбэк обратно на карту

Подходит для рефинансирования кредитов

Кредитная карта с длинным грейс-периодом ― хороший способ объединить несколько займов из разных банков в один. Это поможет снизить финансовую нагрузку, ведь платить один кредит легче, чем пять. Главное ― не допускать просрочек.

Улучшит кредитную историю

Если хотите повысить свой кредитный рейтинг и готовы соблюдать финансовую дисциплину, карта поможет и улучшить кредитную историю, и не залезть в новые долги.

Можно начать пользоваться в любой момент

Само наличие кредитной карты не означает, что ей нужно пользоваться постоянно и тратить весь кредитный лимит. Плюс в том, что карту удобно держать в кошельке для подстраховки ― на случай, когда покупку нельзя отложить, а собственные деньги кончились. В отличие от потребительского займа, который берут на дорогостоящую покупку, кредитка выгодна для небольших периодических расходов.

Кроме того, платеж по кредиту надо платить уже в первый месяц.

Кредитный лимит увеличивается

Если вы зарекомендовали себя дисциплинированным плательщиком, банк может повысить кредитный лимит ― по вашему запросу или самостоятельно. Если для вас это скорее минус и вы боитесь, что начнете больше тратить, от увеличенного лимита всегда можно отказаться.

Недостатки кредитной карты

Высокая процентная ставка

Длительный льготный период банки компенсируют процентом, который придется платить, если не погасить всю задолженность в течение срока действия беспроцентного периода. Проценты по кредиткам обычно выше, чем по кредиту наличными, и могут достигать от 9% до 36% годовых. Не хотите выплачивать проценты ― следите за сроками беспроцентного периода: банк будет напоминать об оплате в ежемесячных выписках по вашей карте.

Обязательный ежемесячный платеж

Чтобы не допускать просрочек, каждый месяц нужно вносить на карту определенную сумму ― обычно до 3-5% от всей задолженности.

Штрафы и пени за просрочку

Если не внести вовремя минимальный обязательный платеж, банк начислит штраф ― единовременную сумму. Плюс за каждый день просрочки придется заплатить пени. Чем чаще клиент допускает просрочки, тем выше неустойки.

Проценты за снятие наличных и переводы

Некоторые банки разрешают снимать небольшую сумму с кредитной карты без комиссии. Например, с кредитной карты 180 дней без % Газпромбанка можно снимать до 50 000 рублей ежемесячно. За превышение лимита придется платить комиссию.

Переводы с кредитных карт, в отличие от переводов с дебетовых, тоже обычно платные.

Есть риск потратить весь кредитный лимит

Использование кредитки требует высокой финансовой дисциплины. Главная опасность кредитной карты в том, что если не контролировать расходы, можно незаметно исчерпать весь денежный лимит, а гасить долг будет тяжело.

Оформлять кредитную карту стоит, если.

― Вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, умеете контролировать расходы и будете следить за графиками платежей, не допуская просрочек.

― Вам не нужна разовая дорогостоящая покупка, а есть периодические небольшие расходы. Для дорогих покупок выгоднее брать потребительские кредиты или рассрочку.

― У вас есть стабильный доход и вы сможете погашать задолженности быстро и вовремя.

― Хотите повысить свой кредитный рейтинг или снизить финансовую нагрузку, объединив несколько кредитов в один.

Обновлено: 11 августа 2024

Кредитная карта с большим льготным периодом

До 180 дней без % и бесплатная доставка