Организация может помочь не только учредителю, но и любому сотруднику. Многие успешные фирмы оказывают финансовую поддержку своим работникам и предоставляют займы на более выгодных условиях, чем кредит в банке. Вы как учредитель можете взять деньги в долг независимо от того, являетесь работником или нет.
Оформите договор займа
Для получения займа оформите договор. Его типовую форму можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы — и учредитель, и генеральный директор одновременно, поставьте две подписи в договоре от лица каждой из сторон.
После оформления договора вы можете взять деньги наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.
Согласуйте в договоре:
- сумму займа и период пользования;
- срок возврата денег: можно погашать долг частями или вернуть всю сумму сразу;
- порядок возврата: можно удерживать долг из зарплаты, перечислять деньги на счёт организации или вносить наличными в кассу;
- размер и условия погашения процентов: ООО может предоставить беспроцентный заём или выдать его под проценты. Конечно, хотелось бы пользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не всё так просто — слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды.
НДФЛ государству или проценты ООО
Материальная выгода, полученная в 2021-2023 годах не облагается НДФЛ — п. 90 ст. 217 НК.
Если вы получаете беспроцентный заём или под проценты ниже 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (например, в начале 2022 года — от 8,5%), то у вас возникает материальная выгода. Её считают в последний день каждого месяца, пока вы пользуетесь займом. С материальной выгоды нужно заплатить НДФЛ по ставке 35%.
Посчитаем материальную выгоду при беспроцентном займе.
Вы берёте у своей ОООшки беспроцентный заём 100 000 рублей на период с 15 марта по 30 апреля 2022 года. Возвращать собираетесь всю сумму сразу. В последний день каждого месяца пользования займом нужно посчитать материальную выгоду по формуле:
Сумма займа × ⅔ ставки ЦБ РФ / 365 (366) дней в году × количество дней пользования займом в этом месяце.
Подставляем в формулу числа:
Материальная выгода на 31 марта = 100 000 × 8,5% * 0.66 / 365 дней × 17 дней пользования займом в марте = 395,89 рублей. НДФЛ с материальной выгоды — 130,64 × 35% = 138,56 рублей.
Материальная выгода на 30 апреля = 100 000 × 8,5% * 0.66 / 365 дней × 30 дней пользования займом в апреле = 461,09 рублей. НДФЛ с материальной выгоды — 250,55 рублей × 35% = 161,38 рублей.
Так, за полтора месяца пользования займом придётся заплатить государству 299,94 рублей НДФЛ.
Исключение: заём на покупку жилья
НДФЛ платить не нужно, если заём вы потратили на покупку жилья, и у вас есть право на имущественный вычет. Для этого после покупки квартиры нужно получить в налоговой по прописке уведомление об имущественном вычете и передать организации. До получения уведомления о вычете организация считает и удерживает НДФЛ с материальной выгоды, после — удержанный НДФЛ можно вернуть.
Новым ИП — год Эльбы в подарок
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Попробовать бесплатно
Как заплатить НДФЛ
По закону НДФЛ с вашего дохода должна удержать и перечислить государству организация. Но с материальной выгодой всё не так просто. Удержать НДФЛ можно только при выплате денег.
Вы же сэкономили на процентах, но реальных денег не получили. Поэтому у организации два варианта:
- Если вы получаете от ООО зарплату или дивиденды, организация удерживает из них НДФЛ с материальной выгоды. Сделать это можно в том году, когда материальная выгода получена.
- Если до конца года ООО не платила вам деньги, у неё не получится удержать НДФЛ. Об этом организация сообщает налоговой до 1 марта следующего года, подав справку 2-НДФЛ с цифрой 2 в поле «Признак». Налоговая пришлёт вам уведомление об уплате НДФЛ, и вам придётся заплатить его самостоятельно до 1 декабря.
Как видите, запросто взять в долг у организации не получится. Придётся либо заплатить НДФЛ государству — 2,45% годовых, либо 4% своей ОООшке. Зачастую, выгоднее сделать выбор в пользу своей компании и взять заём под 4% годовых.
Статья актуальна на 25.01.2022
Продолжайте читать
Индивидуальный предприниматель – это юридическое лицо или физическое
Как учредителю вывести прибыль из ООО: дивиденды
Как самостоятельно закрыть ООО: пошаговая инструкция
Ещё больше полезного
Рассылка для бизнеса
Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур
Соцсети
Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе
Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .
Полезности
- Справочная
- Курсы
- Рассылка
- Регистрация бизнеса
- Справочник ОКВЭД
Кредиты для ИП и ООО Сбербанк: новые условия и упрощенный процесс оформления в 2024
Кредиты представляют собой финансовое средство, которое может быть использовано для решения различных задач бизнеса. Индивидуальные предприниматели (ИП) и общества с ограниченной ответственностью (ООО) имеют возможность обратиться в Сбербанк для получения финансовой поддержки. Однако, чтобы оформить кредит, необходимо ознакомиться с условиями, предоставляемыми банком, и правильно подготовить документацию.
В 2024 году Сбербанк предлагает различные условия кредитования для ИП и ООО. Банк предоставляет как краткосрочные, так и долгосрочные кредиты. Краткосрочные кредиты обычно предназначены для покрытия текущих операционных расходов или финансирования краткосрочных проектов.
Долгосрочные кредиты предоставляются для крупных инвестиционных проектов или покупки дорогостоящего оборудования.
Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо предоставить определенный пакет документов. Для ИП потребуется предоставить паспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет, справку о доходах, а также выписку из ЕГРИП. Для ООО требуются учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, бухгалтерская отчетность и прочие документы, подтверждающие финансовое состояние компании.
Кредиты для ИП и ООО Сбербанк:
Сбербанк предлагает широкий спектр кредитных продуктов как для индивидуальных предпринимателей, так и для обществ с ограниченной ответственностью. Банк понимает, что ИП и ООО нуждаются в финансовой поддержке для развития своего бизнеса и готов предоставить оптимальные условия кредитования.
Для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает кредиты с разными целями использования средств: для пополнения оборотных средств, приобретения оборудования или недвижимости, развития нового направления бизнеса и других. Оформление кредита для ИП требует предоставления пакета документов, который включает в себя учредительные документы и данные о финансовом состоянии предприятия.
Для обществ с ограниченной ответственностью Сбербанк также предлагает различные виды кредитов. Компания может получить кредит для приобретения нового оборудования, расширения производства, пополнения оборотных средств и других целей. В оформлении кредита участвуют все учредители компании, что требует согласования всех сделок уставом общества.
Для получения кредита в Сбербанке ИП и ООО должны иметь положительный кредитный рейтинг и доказать свою платежеспособность. Банк проводит анализ предоставленной информации и принимает решение о выдаче кредита на основе этих данных. Условия кредитования могут варьироваться в зависимости от вида деятельности, срока проведения бизнеса и требуемой суммы кредита.
Статья по теме: 20. Судебная власть: структура и функции
Условия кредитования в 2024 году
В 2024 году Сбербанк предлагает ИП и ООО хорошие условия для получения кредитов. Банк предоставляет различные виды кредитов, а также удобные сроки и процентные ставки.
Для ИП и ООО Сбербанк предлагает кредиты с минимальной суммой в несколько миллионов рублей. Данная сумма может использоваться на различные цели, например, на развитие бизнеса, покупку оборудования или расширение производства.
Процентные ставки по кредитам для ИП и ООО в Сбербанке зависят от суммы кредита и срока его погашения. Чем выше сумма кредита и чем дольше срок погашения, тем ниже процентная ставка. Банк готов рассмотреть каждую заявку и предложить индивидуальные условия для каждого клиента.
Для получения кредита ИП или ООО должны предоставить Сбербанку необходимые документы, подтверждающие их финансовую состоятельность и способность погасить кредит. В документах могут быть указаны данные о бухгалтерии, расходах и доходах, наличии собственного капитала, а также о текущих платежах и задолженностях.
Сбербанк также предлагает различные опции для погашения кредита. Клиенты могут выбрать ежемесячные платежи, равные сумме кредита и процентам, или дифференцированный платеж, когда сумма платежа уменьшается с каждым месяцем.
В целом, Сбербанк в 2024 году предоставляет ИП и ООО выгодные условия для получения кредитов. Банк готов работать над индивидуальными предложениями, учитывая потребности и возможности каждого клиента.
Преимущества кредитов Сбербанка для ИП и ООО
Сбербанк предлагает широкий спектр кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые имеют множество преимуществ.
- Гибкие условия: Сбербанк разработал специальные программы кредитования, учитывая особенности работы ИП и ООО. Благодаря этому, условия кредитов адаптированы под требования и потребности предприятий разного масштаба и направления деятельности.
- Низкий процент: Одним из основных преимуществ кредитов Сбербанка для ИП и ООО является относительно низкая процентная ставка. Банк предоставляет выгодные условия, которые позволяют снизить затраты на погашение долга.
- Оформление без лишних затрат времени: Клиентам Сбербанка доступно оформление кредитных заявок онлайн. Это упрощает и ускоряет процесс получения средств и устраняет необходимость в посещении отделения банка.
- Гибкие схемы погашения: Сбербанк предлагает различные варианты графиков погашения кредита, которые позволяют ИП и ООО выбрать оптимальный вариант для своей компании. Это может быть аннуитетный или дифференцированный платеж, а также возможность досрочного погашения.
- Индивидуальный подход: Каждой компании Сбербанк предлагает индивидуальный подход при оценке заявки на кредит. Процесс принятия решения основывается на анализе финансового состояния предприятия, что позволяет учесть его реальные возможности и предложить наиболее выгодные условия.
Статья по теме: Программа господдержки семей с детьми: финансовая помощь и социальные выплаты
Как оформить кредит для ИП и ООО в Сбербанке
Сбербанк предлагает выгодные условия для оформления кредитов для ИП и ООО. Для того, чтобы оформить кредит, необходимо проделать несколько шагов.
Во-первых, необходимо подготовить необходимые документы. Для ИП это может быть паспорт и свидетельство о государственной регистрации ИП, а для ООО — учредительные документы и паспорт директора компании. Также могут потребоваться финансовые отчёты и другие документы, подтверждающие финансовое состояние ИП или ООО.
Во-вторых, необходимо заполнить заявку на кредит. В ней нужно указать не только персональные данные, но и информацию о деловой активности, обороте и доходах ИП или ООО. Чем подробнее будет предоставлена информация, тем выше шансы на одобрение кредита и получение лучших условий.
После подачи заявки, банк проводит анализ предоставленных данных и принимает решение о выдаче кредита. Если решение положительное, необходимо будет подписать договор о кредите и предоставить дополнительные документы, если это потребуется.
Оформление кредита для ИП и ООО в Сбербанке является достаточно простым процессом, если предоставлены все необходимые документы и информация. Соблюдение всех требований банка позволит получить кредит на выгодных условиях и использовать его в развитии собственного бизнеса.
Необходимые документы для получения кредита
При оформлении кредита для ИП или ООО в Сбербанке необходимо предоставить следующие документы:
- Свидетельство о государственной регистрации компании – это основной документ, подтверждающий легальность деятельности и юридический статус компании.
- Учредительные документы – такие как устав и решения учредителей, подтверждают правомочность действий руководства компании и установленную долю участников в уставном капитале.
- Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП – нужна для проверки информации о компании, ее учредителях и руководителях.
- Финансовая отчетность – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств, требуется для оценки финансового состояния компании и ее платежеспособности.
- Паспорт руководителя компании – копия главного паспортного документа руководителя, нужна для проверки его личности и правомочности действий.
- Выписка из расчетного счета – показывает движение денежных средств на счету компании, а также наличие задолженностей и финансовую активность.
Статья по теме: Статьи компании РосКо: актуальная информация и полезные советы
Возможно, в ряде случаев Сбербанк может потребовать предоставить дополнительные документы, связанные с особенностями деятельности компании или типом кредита. Поэтому для получения более точной информации следует обратиться в отделение банка или на его официальный сайт и ознакомиться с требованиями к документам по конкретному виду кредита и организации. Подготовка всех необходимых документов заранее поможет ускорить процесс оформления кредита и повысить вероятность его одобрения.
Какие гарантии требуются для выдачи кредита
Выдача кредита ИП или ООО в Сбербанке требует надлежащих гарантий для обеспечения своевременного погашения обязательств. Кредиторы обычно требуют от заемщика предоставление хорошей кредитной истории, документов, подтверждающих доходы и финансовое положение бизнеса.
Одной из основных гарантий является залог имущества. Это может быть недвижимость, транспортные средства, оборудование или другие ценности, которые могут быть легко реализованы в случае непогашения кредита. Залоговое имущество должно иметь достаточную стоимость для покрытия суммы кредита.
Также в качестве гарантии может использоваться поручительство. В случае неплатежеспособности заемщика, поручитель обязуется погасить задолженность. Роль поручителя может выполнять как физическое лицо, так и другая юридическая организация.
Дополнительно кредиторы могут требовать предоставления бухгалтерской отчетности, выписок из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, копий договоров с клиентами или поставщиками. Все эти документы помогут банку оценить финансовую устойчивость заемщика и принять решение о выдаче кредита.
Советуем также:
- Виды юридических лиц и их классификация: обновление в гражданском праве
- Калькулятор процентов по договору займа: как рассчитать сумму с учетом ст. 809 ГК РФ
- Приглашение на конференцию: важное мероприятие, которое нельзя пропустить
- Значение требований к рабочему месту: почему они необходимы
Как гарантийная система правительства помогает бизнесу получать кредит
Согласно данным Корпорации МСП, банки отказываются выдавать предпринимательский кредит в 50% случаев. У малого бизнеса может отсутствовать залог или компания только начала свою работу — причины могут быть разные. Получить финансовую поддержку в таких случаях помогает Национальная гарантийная система. Начинающие и действующие предприниматели могут обращаться за предпринимательским кредитом, но из-за высоких рисков банки не всегда соглашаются.
Повысить шансы может залог имущества, однако не у каждого бизнесмена есть необходимый капитал. Получить финансовую поддержку может помочь государство — через инструменты Национальной гарантийной системы. Оператор системы, Корпорация МСП, или региональные гарантийные организации (РГО) договариваются с банком-партнером погасить часть кредита за владельца бизнеса, если у него возникнут финансовые трудности.
Программа поддержки входит в нацпроект «Малое и среднее предпринимательство».
Корпорация МСП — федеральный институт по поддержке малого и среднего предпринимательства. Создан в 2015 году и заявляет своей целью предоставление гарантийной поддержки малому и среднему бизнесу, льготных программ кредитования и помощь в рынках сбыта продукции. Ее контролирующим акционером является Российская Федерация в лице Минэкономразвития. В экосистему поддержки корпорации входят МСП Банк, предоставляющий льготные кредиты предпринимателям, «МСП Лизинг», фонд «Мир», финансирующий компании на стадии роста и развития. Благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство» Корпорацией МСП совместно с Минэкономразвития также создана Цифровая платформа МСП.РФ для адресного подбора и дистанционного предоставления мер поддержки предпринимателям и тем, кто только хочет ими стать.
В режиме одного онлайн-окна можно узнать о мерах господдержки, пройти диагностику бизнеса и бизнес-обучение, получить различные услуги.
Спрос на услугу растет: гарантии в первом квартале 2024 года получили более 10 тыс. предприятий. Это в 2,3 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Суммарно за первый квартал 2024 года малый бизнес привлек более 240 млрд руб.
Чаще всего за поддержкой обращались предприниматели, которые работают в сфере информации и связи, гостиниц и общепита, обрабатывающего производства, научно-технической деятельности. «Доля таких компаний в секторе МСП должна расти. Здесь нужно сфокусировать наиболее ресурсоемкие меры поддержки. Это льготное кредитование, зонтичные поручительства, биржевые инструменты, создание производственной инфраструктуры», — отмечал министр экономического развития Максим Решетников.
Как рассказывал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич, банки отклоняют заявки малого бизнеса в 50% случаев. Как правило, отказы происходят по четырем причинам:
- срок ведения бизнеса, особенно если бизнес только «на старте»;
- финансовые показатели компании: не должно быть долгов по налогам, нужна хорошая кредитная история заемщика;
- личная невнимательность: предприниматель может упустить предложения по страхованию или залоговому обеспечению;
- высокая долговая нагрузка компании.
Кроме того, отказы могут возрастать в периоды макроэкономических и политических рисков, отмечала замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова.
Решение проблемы — гарантийная система, которая позволяет банкам за счет снижения уровня потерь и деления рисков кредитовать даже более рискованных бизнесменов, подчеркивал Исаевич.
Виды гарантийных программ
Предприниматель может выбрать несколько гарантийных программ. Всего две программы: «зонтичный механизм» Корпорации МСП и поручительства гарантийных организаций, которые есть в каждом регионе страны.
«Зонтичный механизм». Это упрощенный способ получить кредит, если у предпринимателя нет залога. Корпорация МСП покрывает до 50% суммы кредита, а размер поручительства по одному кредиту — до 1 млрд руб.
Комиссию платит банк.
Оформить гарантию можно сразу же в одном из 24 банков-партнеров, список которых можно найти на сайте Корпорации МСП, при этом обращаться в саму госкорпорацию отдельно не нужно.
Получить государственную поддержку в виде гарантий может практически любой предприниматель. Но есть условия:
- предприниматель должен соответствовать критериям 209-ФЗ о развитии малого и среднего предпринимательства и входить в единый реестр МСП;
- бизнесмен не нарушал условия получения господдержки в последние три года;
- работа не связана с добычей и реализацией полезных ископаемых, производством и реализацией подакцизных товаров, например алкоголя;
- не находится в процессе банкротства;
- нет просроченных платежей перед банком;
- выручка компании не более 2 млрд руб.
Потратить полученные деньги можно на инвестиционные цели и развитие бизнеса, пополнить оборотные средства, рефинансировать кредит.
Поручительства РГО. Региональные гарантийные организации (РГО) действуют во всех субъектах Российской Федерации (полный список на сайте Корпорации МСП). Причем поручительства предоставляются не только малому и среднему бизнесу, но и самозанятым.
Для того чтобы иметь возможность получить поручительство региональных гарантийных организаций, нужно соответствовать нескольким правилам:
- быть в реестре субъектов МСП;
- у предпринимателя не должно быть долгов по налогам, сборам и другим обязательным платежам, превышающим 50 тыс. руб.;
- нет задолженности перед сотрудниками по зарплате больше трех месяцев;
- бизнес не проходит процедуру банкротства.
Как правило, РГО выдают поручительства на сумму до 25 млн руб. (некоторые крупные РГО — до 100 млн руб.) и максимальным сроком 15 лет (в среднем 3,2 года). За услуги РГО нужно заплатить комиссию от 0,5 до 3% годовых (в среднем 0,69%). За получением финансирования можно обратиться к финансовому партнеру РГО (это может быть банк, лизинговая компания и другие).
Новые условия ипотеки под 5% для сотрудников ИТ-компаний в 2024 году
С 2022 года работники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку — по ставке до 5%. При соблюдении всех условий ставка будет даже ниже той, что предлагается семьям с детьми. Это одна из мер поддержки ИТ-отрасли наряду с отсрочкой от армии.
Программа заработала в июле 2022 года. С тех пор условия стали доступнее. Очередное изменение действует с 1 сентября 2024 года. Теперь больше заемщиков, занятых в ИТ-отрасли, смогут претендовать на льготный кредит для покупки жилья.
К сотрудникам ИТ-компаний до 36 лет больше нет требований по зарплате.
Расскажу об условиях программы.
Основные условия ИТ-ипотеки под 5%
Заемщик — гражданин РФ и работает в аккредитованной ИТ-компании , его возраст — от 18 до 50 лет включительно.
Средняя зарплата в течение трех месяцев:
- от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;
- от 120 000 ₽ — для сотрудников компаний в других городах-миллионниках;
- от 70 000 ₽ — для сотрудников компаний в остальных населенных пунктах.
Суммы указаны до вычета НДФЛ.
К заемщикам в возрасте до 35 лет включительно требование по минимальной зарплате не применяется.
Ставка — до 5% на весь срок кредита, первоначальный взнос — от 15%. Сумма кредита — до 18 000 000 ₽ для регионов-миллионников, до 9 000 000 ₽ для остальных. Ее можно увеличить до 30 000 000 и 15 000 000 ₽ соответственно с помощью рыночной ставки.
Срок действия программы — до конца 2024 года. Можно купить новостройку или дом у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.
Требования к заемщикам для ИТ-ипотеки
Должны соблюдаться все условия одновременно:
- Гражданство РФ.
- Возраст до 50 лет включительно. Раньше заемщику должно было быть от 22 до 44 лет.
- Работа по трудовому договору в аккредитованной ИТ-компании. Применение налоговых льгот больше не требуется. Соответствие работодателя можно проверить на госуслугах — по названию или ИНН. Если аккредитации нет, ее можно оформить онлайн.
- Средняя зарплата в течение трех предыдущих месяцев для компаний из Москвы должна составлять от 150 000 ₽. В других регионах требования по зарплате снижены: для компаний в городах-миллионниках — от 120 000 ₽, для остальных — от 70 000 ₽. Лимит определяется по месту регистрации работодателя. Молодые специалисты до исполнения 36 лет могут получать любую зарплату, даже меньше установленного лимита.
Требований к образованию и должности заемщика нет. ИТ-ипотеку может взять не только программист, но и дизайнер, бухгалтер, маркетолог, копирайтер или сотрудник службы безопасности с подходящей зарплатой.
Рассылка с разбором новых законов
Истории о том, как законы влияют на деньги, — в вашей почте раз в месяц. Бесплатно
Подписаться
Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности
Условия кредитного договора для сотрудников ИТ-компаний
Кредит с господдержкой можно взять при соблюдении таких условий:
- Ипотека в рублях.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Ставка — до 5%. Она сохраняется на весь срок договора даже при увольнении, если заемщик за полгода устроился на работу в другую аккредитованную компанию. Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.
- Срок кредита правилами не установлен.
- Программа действует до 31 декабря 2024 года.
Максимальный размер кредита для ИТ-ипотеки
| Где находится жилье | Лимит с льготной ставкой до 5% | Дополнительно по рыночной ставке |
|---|---|---|
| В регионах-миллионниках | 18 000 000 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| В остальных регионах | 9 000 000 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| В регионах-миллионниках | |
| Лимит с льготной ставкой до 5% | 18 000 000 ₽ |
| Дополнительно по рыночной ставке | 12 000 000 ₽ |
| В остальных регионах | |
| Лимит с льготной ставкой до 5% | 9 000 000 ₽ |
| Дополнительно по рыночной ставке | 6 000 000 ₽ |
Ставка не более 5% применяется только к сумме кредита в рамках льготных лимитов — 18 млн и 9 млн рублей. Сумма в договоре может быть и больше, но с превышения проценты придется платить на обычных условиях банка.
Для первоначального взноса можно использовать маткапитал. Для погашения долга — субсидию для многодетных, 450 000 ₽.
Требования к жилью для ипотеки под 5%
Эта программа не подходит для покупки вторичного жилья. Вот на что можно взять ИТ-ипотеку:
- Квартира в строящемся доме по ДДУ.
- Квартира в сданном доме у застройщика.
- Жилой дом в малоэтажном жилом комплексе у застройщика или ИП.
- Строительство дома по договору подряда с юрлицом или ИП.
- Земельный участок для строительства дома.
Проверить шансы на ИТ-ипотеку можно с помощью нашего калькулятора.
Как оформить ИТ-ипотеку в 2024 году
Список банков-участников есть на сайте оператора программы « Дом-рф ». Присутствие в этом списке означает, что банку одобрена господдержка по заявкам на ИТ-ипотеку. Но это еще не значит, что он ее выдает. Поэтому уточнять лучше напрямую в банке.
Обычно информация есть в ипотечных калькуляторах.
Что еще нужно знать об ИТ-ипотеке
Рефинансирование старых кредитов невозможно.
Можно иметь в собственности другое жилье.
Нельзя совмещать с другими льготными программами для покупки одного объекта.
При увольнении без поиска новой работы в течение пяти лет после оформления ипотеки ставка вырастет:
- для квартир — ключевая ставка плюс 2,5%;
- для домов — ключевая ставка плюс 4,5%.
Банк имеет право отказать заемщику даже при соблюдении всех условий программы.
Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.
Обложка — ALKLE / Shutterstock
Екатерина Мирошкина
Как можно улучшить условия льготных ипотек?
пока не сделают и на вторичку тоже — без шансов на большой успех. новое жилье слишком дорогое, и его тупо нет там где нужно.
Darry, для успеха российской ИТ-ипотеке нужно кое-что другое, но вполне реальное, ощутимое и ожидаемое многими
Oleg, а ведь ИТ ипотека и появилась из этого «кое чего другого», так что даже не знаааю, лучше бы конечно это кое что, чем эта ипотека.
За 2022 год на это повелись всего 5 тысяч человек. Всеми этими «льготами» только разогнали стоимость жилья, новостройки уже на 30-50% дороже вторички.
d1mmmk, льготные ипотеки в первую очередь нужны застройщикам
Artem, не столько застройщикам, сколько банкам. Не сомневаюсь что в надбавке к стоимости квартиры заложен интерес банка. Банк сразу получает часть процентов, которые он бы заработал в будущем, и вечного раба, который вроде бы и получил ипотеку на 5-6% ниже рынка, но при этом в тело кредита засунули дополнительную нагрузку в виде завышенной стоимости и гасить досрочно теперь нет никакого смысла.
В этом году несколько раз натыкался на интересные объявления: квартиры по переуступке от физ.лица на одном и том же объекте были на 20-25% дешевле чем напрямую от застройщика, порой даже квартира с ремонтом от физ.лица была выгоднее соседней не проданной с черновой отделкой.
d1mmmk, как тогда купить бетон со скидкой если расплачиваться не кредитными, а живыми деньгами?
d1mmmk, ага, причем из них в Петербурге — триста. Триста человек вписались в этот бред. Это такой мизер, что смешно даже
d1mmmk, это как так? Повелось «всего пять тысяч», но эти «всего» разогнали рынок?
Denis, к сожалению, без цитирования некоторых статей из Википедии кратко ответить не получится.
— То́чка (.) — знак препинания, использующийся при письме во многих языках мира.
В русском языке точка употребляется для завершения предложения, например: Поезд прибыл.
Точку отделяют от следующих знаков пробелом.
Первое предложение в моем комментарии завершается точкой и отделено от следующих знаков пробелом, следовательно — оно завершено.
— Мно́жество — одно из ключевых понятий математики; представляющее собой набор, совокупность каких-либо (вообще говоря любых) объектов — элементов этого множества.
Множество «все эти льготы» включает в себя различные вариации программ льготного кредитования под залог недвижимости (в просторечии — ипотеки).
Так как два предложения разделены и никак не связаны, то к ним неприменим закон непротиворечия.
d1mmmk, какой ты душный.
Ага, сорвались скорее покупать билеты и назад в Россию, брать квартиру в Кудрово/Парнасе
Александр, вообще пофиг на тебя, уехал и уехал, а нам здесь эти плюшки лишними не будут
Сейчас даже с зарплатой 200 тяжело жильё купить под 0%
В моем регионе цены на новостройки куда-то совсем в небеса устремились, в отличие от зарплаты. Никакая льготная ипотека тут не поможет, 2% айтишников не покроют всё то предложение, что разогнали застройщики за 2020-22й год.
Надеяться, что айтишники спасут застройщиков и раскупят новостройки. Но нет
Кристина, здравым смыслом будет сопоставляться. Человек, выплативший кредит на условиях, которые прописаны в кредитном договоре, кредитору более ничего не должен.
С 2020 наблюдая за этими льготными ставками и растущими ценами становится как-то грустно, будто где-то тебя обманывают. Очень жаль тех, кто не успел ворваться по нормальным ценам в эту историю.
С учетом этих всех программ + семейные ипотеки жилье новостройка стоит в 2 раза дороже карл. Там нет нихрена кроме стен. Сейчас выгоднее вторичку взять и жить сразу, чем еще год-два ждать плюс ремонт.
Лучше бы убрали все эти льготы и ввели единую ставку, так бы реально снизили стоимость жилья.
Кирилл, так нет цели сделать жилое доступнее. Есть цель принести больше денег банкам и застройщикам. Повысить стоимость для всех, но с небольшой скидкой для некоторых категорий людей
Кирилл, проще взять и построить себе загородный дом)
> До 7 февраля 2024 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.
на уже оформленную ипотеку действуют старые правила ?
Вячеслав, да, есть такой пункт в Постановлении. Но потребуется дополнительное соглашение.
Единственное что, банки просили, если ситуация некритичная, не бежать за ним немедленно после выхода изменений
Илья, подскажите, в какой пункт Постановления смотреть?
Интересно, какое условие для минимальной зп требуется у удаленщиков: по городу регистрации компании или по месту жительства?
Denis, по компании
Отредактировано
Понизили же условия по ЗП с 150к до 130к
Кристина, это условия смены ставки, если выплатите раньше, отрабатывать 5 лет не нужно.
Отредактировано
Наверное это должно удержать людей от переезда из страны по мнению правительства, но замануха так себе ) еще в аккредитованных ит компаниях нет банков больше, а это процентов так 30-40 Ит сотрудников, особенно проходящих по требованиям к зарплате
У меня от статей в Т-Ж сложилось впечатление, что переезд усложняют в первую очередь ребята с противоположной стороны: опционально надо быть готовым работать в заведомо неинтересном проекте, искать способ заплатить за несколько месяцев при полуживом свифте либо ограничивать себя локациями, где такой проблемы нет (по крайней мере я не видел в статьях тут, чтобы эту проблему решал работодатель), остаток денег меньше, чем в России, разве что вкладывать попроще; если мы говорим про Штаты – рабочие визы по лотерее, а для О-1 опять же проще оставаться тут и спокойно пилить себе статейки и доклады
Ну взяла я квартиру в новостройке в начале 22, а сейчас спустя год такие же переуступают на 30% (!!) дешевле. Еще раз в ипотеку, пусть и айтишную? спасибо, лучше переуступку.
Сейчас бы брать айтишную ипотеку, и вовсе не думать о перспективах оказаться в окопе где-то под Мелитополем или в бомбоубежище в 2к23.
«До 7 февраля 2024 года требования были строже — работать нужно было до конца срока договора, а новую работу найти за три месяца.»
Новые требования, что нужно отработать только 5 лет в аккредитованной ИТ-компании, распространяются на договоры, заключенные до 07.02.23?
Мда, посмотрела я новостройки, так вторичка гораздо лучше. Оказалось, в Москве теперь строят либо человейники, в которых жить невозможно (высотки, которые стоят вплотную друг к другу), либо бизнес-класс от 20 млн. Ничего среднего между человейниками и бизнес-классом нет.
На этом фоне человейников я даже зауважала 5-этажки, это прям элитное жилье стало: малоэтажное строительство, обычно стоят квадратиком вокруг уютного дворика. Сталинки и дома 60-70х (небольшие узкие башенки по 12-17 этажей) гораздо лучше новых широких зданий по 25-35 этажей, перекрывающих друг другу свет. Классные уютные однушки на вторичке с неплохим ремонтом стоят 11-14 млн. Квартира в более-менее приличной новостройке (не человейнике) на этапе котлована, в бетоне без ремонта — от 15 млн.
Но вторичку в ипотеку взять нереально из-за ставки 10%.
Хочу ит ипотеку на вторичку))) ну или чтоб построили нормальные среднеэтажные башенки не по цене бизнес-класса. Мне вот не нужны все эти закрытые территории, консьержи, детсады во дворе и так далее, мне нужно просто чтобы это был дом до 20 этажей и стоял не вплотную к другим. Пусть у него даже двора не будет своего, пусть он стоит где-то на своём маленьком пятачке без территории, лишь бы не окна в окна с другими. Я что, так много хочу 🙁 нет таких новостроек по всей Москве 🙁
Мне кажется, что налоговый эффект от обеления даже части ИТ-отрасли (а то знаем мы и приём денег на ИП и работу на НПД ) превысит затраты на субсидированную ставку.
Всего в аккредитованных ИТ-компаниях нужно проработать минимум пять лет после оформления ипотеки.
Тоись, получается, через пять лет я могу перестать перебирать и могу работать где хочу, так штоле? например, в магазине Lego?
Евгений, это у вас проблемы с абстрактным мышлением, специально для вас надушнил в комментарии выше еще 7 месяцев назад.
Как по мне, глупо привязывать требования по зп к месту регистрации работодателя, намного логичнее было бы к месту покупки недвижимости, думаю очень у многих (по крайней мере в московском регионе) различается это самое место регистрация компании(мск) и желаемый город (областной) покупки жилья.
Я айтишник, который не айтишник.
Во-первых, мой работодатель, который входит в топ 20 лучших IT-работодателей по версии hh не является таковым по реестру аккредитованных.
Во-вторых, я не уложился в 9 млн, но это уже и не важно, достаточно п.1
А вот господин Кудрин, которого за бесполезностью на гос. службе устроили на непыльную должность в Яндекс — он IT-шник.
А подскажите, можно ли оформить льготную ипотеку в москве, если компания зарегистрирована в Питере?
Если компания московская, а ипотеку брать в городе < 1млн, какие по доходу должны соблюдаться условия — 150 или 70 тыс?
А сотруднику Тинькофф можно оформить ИТ ипотеку?
Не могу найти в постановлении правительства пункт о ранее оформленной ипотеке. Точно ли изменения применяются в этом случае? Помогите отыскать эту фразу в первоисточнике. Спасибо
А если я работаю в регионе до 1 млн, а хочу купить квартиру в СПб, какие лимиты и ЗП нужна? 18 млн и 70 тыс или 9 млн и 70 тыс?
Когда сделают вторичку для дв ипотеки, в чем проблема, живу в провинциальном городе,цены и так взлетели на жилье, из выбора только вторичка
Возможно ли по IT ипотеке построить дачный дом? То есть на земле в снт (сельхоз земли с ВРИ «садоводство-огородничество»), если этот дом будет строить юрлицо и он будет на кадастровом учете и после постройки будет в залоге у банка? Как я понимаю нет же требований чтобы это был непременно дом в населенном пункте (вид использования земли ИЖС)?
Подскажите, если я работаю в двух аккредитованных ИТ-компаниях в Москве, и только суммарно получаю достаточную зарплату для одобрения льготной ипотеки, одобрят ли мне ее?
Валентин, к сожалению нет. Необходим доход только с одной компании.