Иногда возникает необходимость внести очередной платёж по кредиту за другого человека. Допустим, родственник попал в больницу, сел в тюрьму или застрял за границей, друг ушёл в запой или вы просто хотите сделать коллеге своеобразный подарок. Оказывается, это не так просто, как представляют многие. Скажу сразу: я не рассматриваю ситуацию с имеющейся нотариальной доверенностью на совершение действий со счётом или кредитом, тут-то всё просто.
Речь именно о внезапной необходимости или неожиданном желании, без предварительной юридической подготовки (а иногда и без извещения одариваемого).
Сначала о том, что сделать не получится. Полностью или частично погасить кредит ранее установленного срока с закрытием договора за постороннего человека невозможно. Эта операция требует присутствия заёмщика и подписывания им бумаг. Также нельзя узнать в банке реквизиты, по которым надо платить за другого человека.
Эти данные может вас дать только он (точнее, его кредитный договор и памятка заёмщика с реквизитами и способами оплаты).
У вас, как постороннего лица, есть два варианта: внести очередной платёж по кредиту или внести на счёт сумму, достаточную для постепенного погашения всего кредита со всеми процентами без закрытия договора (кредит будет погашаться постепенно).
В обоих случаях вам надо знать реквизиты счёта, на который вносятся деньги, а в идеале ещё и полное имя заёмщика и номер договора. Если у вас есть эти данные, вы можете действовать одним из следующих способов:
— через интернет-банк или с интернет-кошелька платежом на банковский счёт или с карты на карту. Если вы знаете, что погашение кредита происходит списанием суммы с определённого текущего или карточного счёта, достаточно просто перевести деньги по имеющимся реквизитам на этот счёт. Если это карточный счёт, может хватить одного номера карты, не нужна даже фамилия адресата.
Если это текущий счёт, то в назначении платежа можете указать как можно больше деталей, например: «подарок на погашение очередного платежа по кредиту по договору номер (такой-то) за (фамилия, имя отчество)». Жёсткой формы текста нет, поэтому если вы не знаете отчества или даже номера договора, не страшно. Чаще всего для банка важно, чтобы на момент списания деньги на счёте были, а откуда они взялись — другой вопрос;
— если сумма платежа меньше 15 тыс. рублей, её можно внести через терминал в разделе «Погашение кредитов». Однако, для этого может потребоваться дополнительная информация: номер кредитного договора и номер паспорта заёмщика (не ваш!). В некоторых случаях банки требуют больше деталей, например, специальный пин-код, который знает только заёмщик, номер его сотового телефона и пр. Если у вас не хватает информации, попробуйте сделать платёж другим способом;
— через отделение банка. Самый простой и очевидный вариант. В отделении предъявляете свой паспорт и вносите средства по номеру счёта заёмщика и его полному имени. Обратите внимание: банк не может и не будет принимать от вас деньги только по имени-фамилии заёмщика («Положите эти 10 тысяч рублей на счёт Абрамовича, он вам что-то должен»).
Это правильно: постороннему человеку совершенно незачем знать подробности отношений банка с клиентами. Но если вы знаете номер счёта и имя клиента, то банк примет от вас деньги.
Есть ещё масса способов вносить платежи по кредиту за другого человека: через банкомат (своего банка, банка получателя платежа, постороннего банка), через счёт мобильного оператора, через салон сотовой связи (практически все они принимают платежи) и т.п. В конечном итоге всё сводится к вводу нужных данных, поэтому подробно говорить обо всех смысла нет. В каждом отдельном случае могут возникнуть свои проблемы и особенности, поэтому вполне возможно, что вам придётся попробовать разные варианты, пока найдётся работающий.
Тем не менее, комбинация «реквизиты счёта, номер договора и ФИО получателя» точно позволит оплатить чужой кредит тем или иным способом. У вас есть личный опыт внесения таких платежей — положительный или отрицательный? Расскажите о нём в комментариях, это поможет другим читателям!
P. S. Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.
Верховный Суд защитил заемщицу, которая взяла кредит для подруги
Важное для заемщиков банков разъяснение сделал Верховный Суд РФ, когда разобрал сложную ситуацию — кредит человек взял, но не для себя. Однако в итоге именно ему пришлось заем погашать. По мнению экспертов, такую ситуацию нельзя назвать редкой.
Суды по делу о невыплаченном займе показали, с какими сложностями столкнется тот, кто взял кредит не для себя. / REUTERS
Иногда взять кредит человека просит родственник, иногда — просто хороший знакомый. Как правило, случается это в тех случаях, когда гражданин уверен — ему банк точно не даст кредит в силу разных причин — маленький заработок, уже есть кредиты. Друг обычно уверяет, что станет аккуратно переводить средства на оплату кредита.
Но жизнь такова, что если он платить перестанет, заемщику надо будет кредит погасить.
Как правильно вести себя заемщику в таком случае? Подойдет ли переписка в телефоне, где друг подтверждает долг? Этот вопрос решали суды Ленинградской области, и дело в итоге дошло до Верховного Суда. А первым этот спор заметил портал Право.ru.*
Все началось с того, что некая гражданка взяла потребительский кредит в банке на 670 030 рублей под 13,2% годовых на 60 месяцев. По словам самой заемщицы, она взяла деньги в банке по просьбе хорошей знакомой, которая рассказывала о своих проблемах и жаловалась, что у нее нет денег. Заемщица подругу пожалела и взяла кредит. Спустя два дня дама, по ее словам, передала приятельнице деньги наличными. Та клятвенно пообещала аккуратно платить за кредит и к январю следующего года рассчитаться полностью.
Но спустя буквально пару месяцев начались проблемы. Платила подруга неаккуратно. И за год перевела заемщице всего 199 975 рублей. По словам нашей героини, банк в СМС регулярно напоминал ей о платежах и недостатке средств на счете для списания по кредиту. Ей, в свою очередь, приходилось писать подруге напоминания.
В переписке та подтверждала долг, только не спешила его гасить.
Апелляция изучила переписку. Знакомая знала сумму займа и срок внесения каждого платежа
Все закончилось тем, что наша героиня сама заплатила по договору, а чтобы уменьшить проценты, была вынуждена досрочно погасить кредит на 100 000 рублей. Дамы поругались, и заемщица, погасив кредит, подала в суд, чтобы взыскать с подруги оставшийся долг. Гражданка требовала, чтобы ей вернули 565 867 рублей.
Понятно, что никакой расписки у нее не было, но к исковому заявлению гражданка приложила переписку.
Уже бывшая подруга в суд пришла, но рассказала другую историю. По ее словам, она заняла у знакомой только 200 000 рублей и ни о каком кредите ее не просила. И поскольку уже вернула 199 975 рублей, то сейчас должна только 29 775 рублей.
Спор решал Выборгский горсуд. И суд поверил в версию бывшей подруги и взыскал с нее те самые 29 775 рулей. Первая инстанция в решении записала, что договор займа можно подтвердить распиской заемщика или «иным документом, который свидетельствует о передаче определенной суммы или количества вещей».
А раз расписки нет, то выходит, что гражданка свои требования не доказала. Наша героиня не согласилась с решением первой инстанции и подала апелляционную жалобу. Она посчитала, что суд не принял во внимание ее переписку со знакомой.
Ведь именно из переписки видно, что заемщица взяла кредит по настоятельной просьбе знакомой, та исполняла договор несколько месяцев, а главное — признавала сумму долга полностью.
Ленинградский областной суд отменил решение первой инстанции и взыскал со знакомой долг 565 867 рублей и расходы по госпошлине — 8858 рублей. В апелляции внимательно изучили переписку, из которой было видно, что знакомая знала размер и срок внесения ежемесячного платежа, сама предлагала сообщить ей размер оставшейся задолженности. И сама заемщица ответила подруге, что нужно было вернуть 568 732 рубля.
Та против размера задолженности не возражала.
А вот знакомая, заявил суд, не доказала, что истица получила от нее именно 200 000 рублей. И вообще, версия с займом всего в 200 000 появилась только в суде. Апелляционная инстанция пришла к выводу, что знакомая заемщицы хотела лишь отказаться от исполнения обязательств перед знакомой. Проигравшая гражданка не согласилась с таким выводом и обжаловала его в кассации.
Тот к ней прислушался и отменил апелляционное определение. Кассация оставила без изменений решение первой инстанции. И заявила, что в материалах дела «нет относимых и допустимых доказательств» заключения между сторонами договора займа на условиях, которые указывает наша героиня.
Вот тогда заемщица и отправилась дальше — в Верховный суд РФ. Он выслушал защитника нашей героини, которая объяснила, что знакомая брала кредиты у разных людей, и в ее отношении уже есть несколько решений Выборгского горсуда. Но на это почему-то суд не обратил внимания. А сейчас в том же суде эта подруга просит признать ее банкротом.
Верховный Суд посчитал, что это серьезные аргументы, отменил определение кассационного суда и отправил дело на новое рассмотрение в кассацию. При новом рассмотрении суду придется учитывать эти важные моменты.
*Определение Верховного Суда РФ номер 33 КГ22-2-К3
«Мне нужно внести платеж по кредиту другого человека. Как это сделать?»
Ваш друг или родственник не может внести платеж за кредит ни онлайн, ни через отделение банка. Можете ли вы делать это за него? И нужна ли доверенность?
Можно ли выплачивать кредит за другого человека
Банку не важно, кто платит по кредиту — главное, чтобы деньги поступали согласно графику платежей и в сумме, указанной в договоре. Но ограничения все же есть. Если у вас нет номера кредитного счета или карты, то внести платеж не получится.
Эти данные есть у самого заемщика и у банка, который не сообщает их посторонним лицам.
Еще нельзя, например, полностью погасить кредит до окончания срока.
«Если заемщик хочет полностью закрыть задолженность, ему нужно лично присутствовать в банке, — говорит Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. — Либо он должен оформить нотариальную доверенность на другого человека с указанием права на полное досрочное погашение своей кредитной задолженности».
14.07.2023 14:49
Как внести платеж по чужому кредиту
Частично погасить чужой кредит можно несколькими способами. Самый простой — пополнить кредитный счет, с которого затем банк будет списывать ежемесячные платежи. Для этого вам нужен только номер счета или карты.
Еще один вариант — внести деньги через банкомат. Многие терминалы принимают наличные для погашения кредита. Правда, может потребоваться номер кредитного договора.
Некоторые банки берут комиссию за такие операции.
Третий способ — оплатить долг в офисе банка. Для этого тоже потребуется номер кредитного договора/счета и данные заемщика — фамилия, имя и отчество. Но доверенность в данном случае не пригодится, говорит Владимир Кузнецов.
Что происходит с кредитом, если заемщик умер
После смерти заемщика его долг, как и имущество, переходит наследнику. Он несет ответственность по кредитному договору перед банком. От кредита можно отказаться, но тогда придется отказаться и от остальной части наследства.
«Статья 1152 ГК РФ говорит о том, что нельзя принять часть наследства, наследник может получить только все: движимое, недвижимое имущество, а также кредитные обязательства, — говорит Ирина Калинина, управляющий партнер международной юридической компании Legal World. — Если вы не хотите принимать кредиты, можете отказаться от наследства. Но в таком случае вы не сможете претендовать и на имущество».
Но, возможно, вам не придется выплачивать весь кредит за умершего заемщика. Если вы вступили в наследство, по закону нужно погасить долг только в пределах стоимости имущества, которое вам досталось. Например, если получили в наследство машину стоимостью 500 тысяч рублей, то максимум 500 тысяч рублей придется отдать в счет долга.
25.07.2023 11:00
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >