Детско-родительские отношения часто бывают непростыми. Денежный вопрос может еще сильнее усложнить их. Расскажем, в каких случаях дети отвечают за долги родителей.
- Ответственность при жизни родителей
- Ответственность после смерти родителей
В идеальном мире дети и родители бережно относятся друг к другу и в сложные периоды всегда приходят на помощь. Однако ситуации бывают разные. В статье мы отбросим морально-этический компонент и рассмотрим вопрос с юридической точки зрения.
Ответственность при жизни родителей
Родственные связи никак не влияют на разделение ответственности по долгам, если должник жив и дееспособен. Просто так «повесить» на человека кредиты его родственников никто не может.
Однако в некоторых случаях человек добровольно (хотя и не всегда осознанно) соглашается взять на себя ответственность по чужим займам. Это происходит, когда:
- он выступает поручителем по кредиту;
- он является созаемщиком.
Если заемщик уклоняется от выплаты займа, банк вполне законно может взыскать задолженность с созаемщика или поручителя. Поэтому, прежде чем соглашаться на такую роль, хорошенько взвесьте все риски.
В остальных случаях юридической ответственности за долги родителей дети не несут. Но это не значит, что они их совсем не касаются. Приведем пример.
Алексей живет в квартире с матерью. Год назад женщина оформила кредит на 1 500 000 рублей и до недавних пор исправно его выплачивала. Однако три месяца назад она лишилась работы и теперь не может вносить платежи. По закону Алексей не обязан выплачивать кредит за мать. Однако в данной ситуации это в его интересах.
Банк может подать на женщину в суд, а тот, в свою очередь, — выставить ее долю в квартире на торги. Тогда Алексею придется жить на одной территории с совершенно незнакомым человеком.
Ответственность после смерти родителей
После смерти родителей дети отвечают за долги только в том случае, если унаследовали имущество должников. Причем размер задолженности не должен превышать стоимость имущества. Если, например, сын получил в наследство от отца машину стоимостью 400 000 рублей и кредитные обязательства на сумму 1 000 000 рублей, имущество направят в счет погашения долга.
Оставшуюся задолженность банк будет вынужден просто списать.
Наследникам переходят кредиты, долги за жилищно-коммунальные услуги, налоговые задолженности. Единственная возможность уклониться от них — отказаться вступать в наследство. Это целесообразно, если размер долгов превышает стоимость имущества.
Долги, банковские счета, пенсии – что можно получить в наследство
В случаях, когда наследников несколько, они отвечают по долгам умершего солидарно. Это значит, что кредитор может взыскать задолженность с любого из них. Допустим, двое сыновей получили в наследство от матери по 500 000 рублей каждый и долг по кредиту в банке в размере 300 000 рублей. Банк имеет право требовать вернуть задолженность как обоих наследников совместно, так и любого из них в отдельности. Если кредит полностью погасит один из сыновей, он может предъявить второму регрессное требование.
То есть потребовать вернуть ему часть выплаченного долга, пропорциональную полученной доле в наследстве. Получили деньги в наследство? Разместите их на вкладе в Совкомбанке!
Это выгодно и надежно.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки.
Подайте заявку онлайн!
- если являются поручителями или созаемщиками;
- если унаследовали имущество должника после его смерти.
Однако не стоит забывать о возможных последствиях невыплаты долга родственником. Они могут затронуть не только должника, но и его близких.
Кто выплачивает кредит после смерти заемщика и можно ли отказаться от долга
Наследники принимают на себя не только деньги и имущество, но и долги умершего родственника — это указано в статье 1112 Гражданского кодекса РФ.
«В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности — например, кредитные», — говорит адвокат, управляющий партнер международной юридической компании Legal World Ирина Калинина.
В каких случаях долг переходит и не переходит по наследству
Долги переходят наследнику вместе с имуществом, но есть одно условие. Он должен согласиться на открытие наследства, говорит Ирина Калинина.
«Статья 1152 ГК РФ говорит о том, что нельзя принять часть наследства. Наследник может получить только все: движимое, недвижимое имущество, а также кредитные обязательства, — рассказывает Ирина Калинина. — Если вы не хотите принимать кредиты, можете отказаться от наследства. Но в таком случае вы не сможете претендовать и на имущество».
Как не платить кредит за умершего родственника
Отказ от кредита значит отказ и от остального наследства. Его нужно оформить у нотариуса.
«Для наследников существует только один способ не принимать долги наследодателя — отказаться от наследства полностью. Сделать это можно в шестимесячный период открытия наследства, — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. — Если наследник несовершеннолетний, просто так от наследства не отказаться. Необходимо разрешение органов опеки, которые могут его и не выдать».
Как узнать, есть ли в наследстве кредиты
Если наследодатель не оставил списка финансовых активов, нотариус должен запросить его кредитную историю. Но о долгах могут сообщить и сами кредиторы — увидят, что заемщик вдруг перестал платить, проверят, жив ли он, и свяжутся с наследниками.
Сколько придется выплатить
Наследники не должны выплачивать весь кредит за умершего заемщика. Они обязаны погасить долг только в пределах стоимости имущества, которое им досталось. Если имущество распределено по долям, то и кредит нужно будет погасить в размере доставшейся доли.
Например, если получили в наследство машину стоимостью 500 тыс. рублей, то максимум 500 тыс. рублей придется отдать в счет долга.
«Если размер кредитной задолженности будет превышать размер активов наследодателя, наследники все равно обязаны выплатить долг только в объеме перешедшего им имущества», — говорит Владимир Кузнецов.
Кстати, в период между смертью заемщика и принятием наследства банк не должен начислять проценты по кредиту. После вступления в наследство можно связаться с банком и обсудить условия договора. Возможно, кредитор согласится на реструктуризацию.
25.02.2023 10:00
Если кредит был застрахован на случай смерти заемщика
После смерти заемщика наследникам нужно обратиться в банк и запросить документы, в том числе страховку, говорит Ирина Калинина:
«Банки страхуют риски смерти, и если есть страховка, то кредит полностью или в большей его части закроет страховая компания. Таким образом можно существенно снизить кредитную нагрузку либо вовсе от нее избавиться. Но наследники почему-то боятся задавать вопросы банкам, хотя имеют на это право».
Если заемщик не был застрахован, то наследникам придется выплачивать долг согласно кредитному договору.
Когда есть поручитель и созаемщик
Обязанности поручителя прописаны в кредитном договоре. Его ответственность может закончиться в случае смерти заемщика. Или наоборот — он продолжит отвечать за кредит, когда долг перейдет к наследнику.
Созаемщик же, по сути, такой же заемщик — ему предъявляют похожие требования. У него те же права, обязанности и ответственность перед банком по погашению кредита, даже если он не пользуется этими деньгами. Созаемщику автоматически достается долг, если заемщик не в состоянии выплачивать кредит.
05.04.2023 11:06
Если кредит взят под залог
Ипотечная квартира или машина, которая находится в залоге у банка, перейдет наследникам вместе с кредитом, но запись о залоге останется.
«При этом банк будет вправе удовлетворить свои требования за счет продажи залогового имущества. Наследникам, если им трудно выплачивать кредит, стоит договориться с кредитной организацией о пересмотре графика платежей, чтобы сохранить квартиру или машину», — говорит Владимир Кузнецов.
«Квартира, купленная на кредитные деньги, распределяется между наследниками в соответствии с долями наследования — так же, как и кредитное обязательство, — говорит Ирина Калинина. — Наследники могут договориться между собой и, например, отказаться от своих долей в пользу кого-то одного из наследников, но тогда и кредит ляжет на этого наследника».
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
Через полгода после смерти близкого члены семьи или другие претенденты получают право на собственность усопшего и обязанность погасить его кредитные обязательства. Кто из наследников обязан закрывать займы и другие задолженности, рассмотрим в статье.
- Как действовать в случае смерти заемщика: краткая инструкция
- Кто по закону платит кредит, если человек умирает
- Какие кредиты не переходят по наследству
- Срок давности по кредиту
- Страховые случаи
- Отказ от обязательств со стороны страховой
- Как поступить наследнику при страховке займа
Как действовать в случае смерти заемщика: краткая инструкция
Выяснить, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, поможет нотариус.
- Претенденты с бумагами, подтверждающими смерть собственника и основание для получения наследства (паспорта, свидетельства о браке, рождении и др.), идут к нотариусу.
- Юрист направляет запросы в ЕГРН; компании, занимающиеся составлением кредитных историй; налоговую и другие организации, чтобы узнать о состоянии дел усопшего.
- Нотариус определяет, кто и в каком размере имеет право на собственность в соответствии с полученной информацией о завещании, правах наследования и фактическом положении финансовых дел умершего (имеющихся вкладах, недвижимости, долгах).
- Члены семьи могут вступить в права наследования или отказаться от них, но только в полном объеме.
Претенденты обращаются к нотариусу с заявкой на принятие наследства , где указывают собственность, которую рассчитывают получить.
Что указывают в заявлении:
- данные претендента и усопшего;
- дату кончины и последнее место проживания усопшего;
- выраженное намерение получить имущество;
- основание – документы, подтверждающие родство, или волю умершего;
- подтверждение права собственности, а также информацию о займах и других претендентах.
Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Обращаться за консультатцией к незнакомым онлайн-специалистам — не самое надежное решение. Подключите услугу «Спроси юриста».
За скромную абонентскую плату (от 1500 до 3500 ₽/год в зависимости от тарифа) квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.
Кто по закону платит кредит, если человек умирает
Претенденты получают право на собственность усопшего через 6 месяцев после его смерти. Те, кто получил долю имущества, по закону отвечают по займам, перешедшим по наследству, но выплаты по долгам не должны превосходить стоимость полученных активов.
Узнать о долгах можно, попросив выписку из Бюро кредитных историй через нотариуса. Третьему лицу такую информацию без нотариально оформленной доверенности не дадут.
Отправьте в банк, где кредитовался умерший, копию свидетельства о смерти, и попросите, чтобы компания перестала начислять пени до момента принятия наследства (максимальный срок смягчения условий – шесть месяцев).
Михаил потерял мать, он единственный наследник всего ее имущества. Женщина взяла заем для строительства бани, но внесла только половину суммы. Михаил планирует принять наследство: он направил в кредитную организацию свидетельство о смерти и предложил вносить платежи по текущему графику, не дожидаясь полугодового срока.
Какие кредиты не переходят по наследству
Близкие покойного наследуют только те обязательства, которые относятся к имуществу, а долги, связанные с личными обязательствами, аннулируются после смерти должника. К ним относятся: алименты, автомобильные штрафы, нанесение вреда другому человеку.
Оплатить нужно:
- квитанции за коммунальные услуги,
- кредиты ,
- налоги и др.
Если вы получили наследство вместе с задолженностями и хотите сохранить взятые в кредит квартиру или машину, возьмите деньги на выгодных условиях для рефинансирования займа. А рассчитать ежемесячный платеж поможет онлайн-калькулятор!
Кто будет оплачивать кредит после смерти заемщика
Все обязательства перед кредитными компаниями после смерти переходят к тому, кто получает недвижимость, автомобили и другие активы покойного. Получить только права и отказать от обязательств нельзя. Единственный вариант уйти от уплаты чужих кредитов – не принимать наследство и нотариально заверить отказ.
Уточните у нотариуса, кому переходит кредит после смерти заемщика и как можно распоряжаться имуществом, если оно было оформлено в кредит под залог имущества. Продать, подарить или сдать без согласия банка имущество в залоге нельзя.
Срок давности по кредиту
Три года – срок, после которого взыскать долги за коммунальные услуги и по банковским займам нельзя. Например, вы унаследовали квартиру, за которую накопились неоплаченные квитанции по коммуналке за пять лет. Выплатить придется просроченные платежи и пени за три года.
Как поступить второму заемщику, если первый умер
Созаемщиками чаще всего выступают супруги, родители и дети. Если основной заемщик умер, то кредит должен выплатить тот, кто выступил вторым плательщиком.
Мария выступала созаемщиком по кредиту отца – он взял автокредит, приобрел машину для поездок на дачу. После смерти отца, авто перешло к женщине вместе с обязательствами по выплате займа. Мария приняла наследство, продала авто и закрыла кредит досрочно.
Это было выгоднее, чем отказываться от собственности, потому что половина займа уже была выплачена.
Как поступить поручителю
Кто выплачивает кредит после смерти заемщика, если есть поручитель? Поручитель обеспечивает исполнение обязательств перед кредитной компанией: сначала он выступает гарантом выплат со стороны основного заемщика, а после его смерти – со стороны новых исполнителей договора. Члены семьи умершего, вступившие в права владения, платят по долгам, а поручитель привлекается только, когда они задерживают платежи. Если случилась просрочка или отказ от выплат, кредитор потребует выплаты с поручителя.
В таком случае он получает право на имущество (или его часть), за которое он платил.
Когда поможет страховка
Большинство займов застрахованы на случай смерти или серьезной болезни, когда клиент не может работать и в срок вносить платежи. Страхование кредитных программ не является обязательным, но банки часто предлагают более выгодные условия, если заемщик согласен на страховку. Дополнительные гарантии от страховщика позволяют снизить ставку, поэтому клиенты соглашаются на эту меру. Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?
Если договор включал пункт о страховании жизни клиента, выплачивать его будет страховщик, а если нет, то ответственность переходит к получателям имущества. Но размер выплат не может превысить стоимость активов. Для обращения в страховую наследникам понадобится кредитный договор.
Обычно страховку оформляют вместе с договором, и банку известно об этом договоре.
Страховые случаи
Все нюансы выплаты страховых премий указаны в договоре, поэтому внимательно читайте все его пункты . Если ситуация отвечает условиям страхования, то агентство покроет долг. Страховыми признаются случаи, когда заемщик умер от болезни, несчастного случая или стал жертвой преступления.
Отказ от обязательств со стороны страховой
- страховка распространялась только на конкретные ситуации, например, она действует в случае болезни или несчастного случая;
- договор включает пункты, что смерть от самоубийства, выброса радиации, участия в боевых действиях, во время пребывания в тюрьме, занятий опасным спортом не является страховым случаем;
- агентство не получило полную информацию о состоянии здоровья застрахованного, например, о наличии серьезных заболеваний, хронических нарушений;
- срок действия договора подошел к концу.
Как поступить наследнику при страховке займа
Кирилл после смерти брата унаследовал квартиру в ипотеке. У него уже есть собственный заем на жилье, и покрывать вторую ипотеку он не сможет.
Как поступить в такой ситуации?
- Проверить наличие страховки в договоре.
- Обратиться в бюро кредитных историй и страховые компании, с которыми сотрудничает банк, если упоминаний о выплате нет в договоре.
- Уточнить срок действия страховки.
- Узнать, какие документы нужны для подачи заявки, если страховка действительна.
- Подать заявку на выплату.
Кредитор требует погасить заем умершего досрочно
Кредитная организация может потребовать внести средства по займу немедленно, сослаться на задержки выплат и начисленные пени, но эти требования неправомерны.
Если правопреемник представил необходимые бумаги, написал заявление об отсрочке платежей, то банк обычно действует по закону. А именно: перестает на этот период начислять пени и неустойки, ожидает принятия наследства или отказа от него со стороны должника, а затем возобновляет стандартные процедуры.
Спустя полгода с даты смерти клиента кредитная организация возобновит начисление штрафов за неуплату, и это будет законно.
Чтобы избежать дополнительных затрат, наследники через полгода должны возобновить выплаты по займу согласно графику выплат или подать заявку на реструктуризацию кредита.
Наследуется ли автокредит после смерти
Правило о полном наследовании – и собственности, и долгов, распространяется на все банковские договоры, включая автокредиты.
Как распорядиться активом новому собственнику:
- пользоваться машиной и вносить платежи согласно графику;
- использовать средства каско для погашения задолженности, если страховой случай;
- продать автомобиль и закрыть договор.
Если машина находится в залоге, то перед продажей клиент должен обратиться в кредитную организацию и проконсультироваться, в каком порядке оформляется продажа, как снять залог.
Кто из наследников и сколько платит по кредитам
Что будет с кредитом, если человек умирает? Имущество наследуется по закону или договоренности, задолженности перед банком или третьими лицами распределяются пропорционально размеру унаследованного. Выплачивать больше, чем получили, правопреемники не должны, даже если размер долга больше.
Разница между стоимостью активов и суммой по кредиту списывается.
Штрафы и проценты после смерти должника
Если человек взял кредит и скончался, компания продолжает обслуживать заем в штатном режиме – ожидать выплаты по графику, начислять пени по просрочкам, взимать неустойку.
- Простой способ избавиться от штрафов – принести в финансовую организацию копию свидетельства о смерти. Начисление процентов не приостанавливается, а вот неустойку за недобросовестное исполнение договора платить не придется до принятия прав на собственность.
- Другой законный способ избежать штрафов – отказ от имущества. Нет собственности – нет долгов.
- Самый сложный вариант: родственникам неизвестно о договоре с банком, и кредитная организация успела начислить штрафы. В этой ситуации придется обращаться в суд с требованием снизить размер неустойки, доказывать, что причиненный ущерб несопоставим с начисленными суммами.
Когда банки передают дело умершего коллекторскому агентству
Кредитная организация по закону имеет право передать долг заемщика третьим лицам, включая коллекторов. Об этом обычно сказано в самом договоре, подписывая его клиент соглашается с тем, что банк может переуступить права на получение средств, в том числе коллекторскому агентству, если у него есть банковская лицензия. Если такой лицензии нет, клиент должен подписать согласие на передачу прав на заем третьему лицу.
Банк передает долг коллекторам, только если заемщик долгое время не выплачивает взносы, избегает общения с менеджерами.
Сотрудники банков звонят не только, чтобы напомнить о сроках выплат, они могут предложить программу реструктуризации или отсрочку. Компании выгоднее сохранить благожелательные отношения с клиентом, помочь ему преодолеть временные сложности и вернуть средства с процентами. Для того, чтобы помочь заемщику, Совкомбанк разработал программу «Кредитный доктор».
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Законные способы не платить чужие долги
Избежать уплаты чужих займов можно – не принимайте наследство. Это разумно, если полученные активы стоят дешевле, чем общая стоимость долгов.
Если займы небольшие, и по оценкам выгода от получения имущества перевешивает затраты на покрытие долговых обязательств, то большинство наследников решают принять наследство и закрыть долги.
Если затрудняетесь в оценке активов, например, при наследовании авторских прав, патента, бизнеса, коммерческой недвижимости и размера задолженностей, обратитесь к юристу или оценщику.
Важно: если вы заявили об отказе официально, и нотариус оформил решение, то отозвать его не получится. Квартиру в залоге у банка придется освободить. Это правило не распространяется на зарегистрированных жильцов моложе 18 лет, выписать их из жилья с ухудшением условий нельзя.
Созаемщик, поручитель и кредит в наследство
Созаемщик несет такую же ответственность по банковскому займу, как и основной должник. В случае его смерти созаемщик обеспечивает своевременные выплаты: он может выплачивать взносы по намеченному расписанию, а может закрыть договор досрочно. Поручителем выступает третье лицо, его задача – обеспечить внесение средств заемщиком или его наследниками.
Если созаемщики или поручители не могут следовать графику выплат, имущество продают и закрывают договор.
Бывают сложные случаи, когда по закону имущество наследуют родственники, а бремя выплаты долга несет поручитель. В такой ситуации он имеет право получить залог после выплаты обязательств. Если родные умершего откажутся возместить ему затраты (в денежной, натуральной форме), то имущественные споры решаются через суд.
Что будет с собственностью, на которую никто не претендует? Имущество, согласно ГК РФ , вместе с обязательствами перед заимодавцами отходит государству, и уже оно несет ответственность перед банками и третьими лицами.
Принимать или не принимать наследство, члены решают с учетом возможных обязательств. Перед тем, как начать пользоваться имуществом, обратитесь к юристам и узнайте, какие кредитные обязательства взял на себя умерший, сопоставьте потенциальную выгоду и размер долгов.