Отказ от ипотеки 2024

Перед тем как подать заявку на получение ипотечного кредита, нужно взвесить все “за” и “против”. Решение не должно быть спонтанным — человеку необходимо четко понимать, на что он идет. Однако даже если заемщик все тщательно обдумал, всегда могут вмешаться внешние обстоятельства, из-за которых возникнет необходимость прервать процесс получения займа или расторгнуть ипотечный договор.

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от ипотеки и вернуть кредитные средства банку.

Помощь при оформлении ипотеки

При каких условиях можно расторгнуть ипотеку?

Закон позволяет отказаться от ипотеки в любой момент, но с некоторыми оговорками. Если вы только подали заявку на получение кредита, собираете нужные документы или находитесь на любом другом этапе до заключения официального договора с банком, прервать процесс не составит труда и серьезное обоснование отказа кредитной организации не потребуется. Однако когда договор уже заключен, для его расторжения потребуются документальные свидетельства о том, что вы не сможете выплатить кредит из-за определенных жизненных обстоятельств. К ним относятся:

• уменьшение доходов;
• увольнение с работы;
• возникновение серьезных проблем со здоровьем у заемщика или его близкого родственника;
• необходимость разделить имущество при разводе.

В любом другом случае банк имеет право отказать заемщику в расторжении ипотечного договора. Впрочем, это решение можно оспорить в суде.

Как проходит процесс расторжения ипотеки?

Его особенности во многом зависят от того, заключен ли с банком договор на предоставление ипотечного займа или нет. Рассмотрим в отдельности каждый вариант.

1. Договор не был заключен. В этом случае последовательность действий будет самой простой. Если вы только направили в банк заявку на получение ипотечного кредита через приложение, достаточно войти в личный кабинет и отменить ее. А когда заявку уже одобрили, возможно, потребуется приехать в банк и написать заявление. В некоторых случаях достаточно просто позвонить в финансовую организацию. Чтобы точно быть уверенным в том, что отказ одобрят, важно ознакомиться с правилами, которыми руководствуется выбранный вами банк. Они могут варьироваться, но в любом случае, если вы еще не заключили договор, отказ не приведет к материальным убыткам и не отразится на кредитной истории.
2. Договор уже заключен, однако деньги еще не переведены продавцу квартиры. На данном этапе отказаться от ипотеки уже сложнее, но это все же проще, чем после перевода денег. Если средства еще не поступили на счет продавца, сделка не считается завершенной, поэтому вы имеете право выйти из нее без выплаты штрафов, избежав возникновения негативных последствий для кредитной истории. Важно как можно скорее осуществить следующие действия:

• Прийти в банк и написать официальное заявление о том, что вы отказываетесь от ипотечной сделки. К заявлению нужно приложить копию паспорта, расторгаемый договор, а также в некоторых случаях документ, подтверждающий, что вы не имеете возможности выплатить кредит. Это может быть, например, справка с места работы о снижении доходов, постановление об увольнении, справка из больницы о состоянии здоровья или свидетельство о разводе. Если заявка на регистрацию сделки еще не передавалась в Росреестр, указанных документов будет достаточно для расторжения договора.
• Направить в Росреестр заявление об отзыве регистрации сделки, если все необходимые документы уже были отправлены в эту организацию.
• Если Росреестр уже зарегистрировал сделку, потребуется подписать договор о ее расторжении вместе с продавцом квартиры. Заверенные бумаги отправляются в Росреестр, после чего в банк передается выписка об отмене регистрации сделки.

Следует учитывать, что для банка расторжение сделки после заключения договора невыгодно, поэтому он может не одобрить заявление заемщика. В таком случае все еще остается возможность отказаться от ипотеки — через суд. Однако этот способ чреват большими финансовыми издержками.

1. Договор подписан и средства переведены продавцу. В таком случае сделка считается заключенной, и на заемщика налагаются обязательства по выплате ипотечного кредита. Однако закон все равно дает ему возможность отказаться от ипотеки. Для этого необходимо договориться с банком и возместить ему сумму, взятую в кредит. Если заемщик хочет отказаться от ипотеки, скорее всего, у него на руках нет суммы, покрывающей стоимость квартиры и начисленные проценты по кредиту. В таком случае он может обратиться к одному из двух способов погашения долга:

• Переоформить квартиру, находящуюся в залоге, на другого человека, который имеет возможность вернуть банку нужную сумму. Им способен стать, например, родственник или же потенциальный покупатель, заинтересованный в данной жилплощади. Перед процедурой переоформления важно узнать о нем как можно больше: не висят ли на этом человеке непогашенные кредиты, каков его уровень дохода, участвовал ли он раньше в каких-либо мошеннических махинациях. Если вы собрали всю нужную информацию и уверены в своем выборе, можно идти в банк и составлять договор по переоформлению ипотеки. Ваша кредитная история не пострадает, а большие затраты не потребуются.
• Если не удалось найти человека, готового взять обязательства по кредиту на себя, заемщик может обратиться к другому способу погашения долга — продаже ипотечной квартиры. Конечно, вы не имеете права сделать так без ведома банка-кредитора. Необходимо обратиться в эту финансовую организацию, заполнить соответствующее заявление и предоставить доказательства того, что у вас нет возможности выплатить кредит из-за потери работы, снижения доходов, болезни или иных обстоятельств (приложите справки, выписки из трудовой и т. д.). Когда ваше заявление одобрят, проконсультируйтесь с менеджером банка. В большинстве случаев финансовая организация сама займется поиском покупателей для квартиры. Однако нужно понимать, что ее цена с большой вероятностью окажется ниже первоначальной и при продаже полученная сумма в лучшем случае закроет кредит, но не возместит ваши убытки. Кроме того, продажа ипотечной квартиры негативно скажется на вашей кредитной истории.

Банк может не одобрить ваш отказ от ипотеки, если вы не соблюдали сроки ежемесячных платежей или иным способом нарушали обязательства, обозначенные договором. В таком случае можно обратиться в суд, однако, если вы нарушали условия договора, судьи, скорее всего, встанут на сторону банка.

Также вы можете попробовать аннулировать ипотечный договор через суд в том случае, если окажется, что продавец пытался скрыть от вас дефекты приобретаемой квартиры. Вам потребуются вещественные доказательства такого нарушения — фотографии, видеозаписи, письменные свидетельства. Если вы сможете доказать свою правоту, договор купли-продажи будет расторгнут, а банк получит обратно свои средства.

Ваша кредитная история при этом не пострадает.

Какие средства получится вернуть при отказе от ипотеки?

Если вы не успели заключить ипотечный договор, деньги потрачены не были, а значит и возвращать ничего не придется. Однако в случае, когда необходимо расторгнуть ипотечный договор уже после уплаты первоначального взноса и(или) внесения ежемесячных платежей, возникает вопрос — удастся ли вернуть вложенные деньги[1] ? Вероятность этого не самая большая. Первоначальный взнос будет возвращен вам в том случае, если банк сможет продать ипотечную квартиру за большую цену, чем та, которая покроет как саму вашу задолженность, так и проценты по ней.

Однако вероятность этого не самая высокая — квартиры с обременением обычно реализуются только со значительным дисконтом, так как далеко не каждый решится приобрести “проблемное” жилье.

Другой способ вернуть первоначальный и последующие взносы — через суд, если банк или продавец нарушил условия сделки. Однако вам потребуются веские доказательства, чтобы убедить судей в своей правоте.

Возврату не подлежат средства, которые вы потратили на оформление документов, работу юристов и на другие услуги, без которых не получилось бы заключить кредитный договор. Это связано с тем, что люди, оказавшие данные услуги, выполнили свою работу, а плата за нее не имеет отношения к взносам по кредиту.

В чем преимущества и недостатки отказа от ипотеки?

Если вы решили остановить процесс получения кредита до заключения договора, можно не бояться негативных последствий. Однако перед тем, как расторгнуть договор ипотеки после его заключения, важно тщательно все обдумать. Разрыв ипотечной сделки имеет ряд серьезных минусов:

• В будущем могут возникнуть трудности с получением новых кредитов. Заемщик, расторгнувший ипотечный договор из-за финансовых или иных трудностей, будет считаться ненадежным. Скрыть такую информацию от банков не получится — она будет сохранена в кредитной истории.
• Дополнительные финансовые затраты. Денег от продажи квартиры может не хватить для погашения задолженности. В таком случае заемщику придется расплачиваться с банком средствами из своего кармана либо объявлять себя банкротом, что тоже является затратной процедурой.
• Пока договор не расторгнут, заемщик обязан выполнять свои кредитные обязательства, а значит за время, которое банк потратит на поиск покупателя для квартиры, может накопиться значительный долг за счет процентов и различных штрафов.
• Если для расторжения договора вы обратились в суд, услуги юристов потребуют дополнительных затрат. Кроме того, решение может быть вынесено не в вашу пользу, что приведет к еще большей потере денег.

Плюсом расторжения ипотеки можно назвать избавление от долговых обязательств, но добиться его получается далеко не всегда.

Как мы видим, на расторжение ипотечного договора идут в том случае, когда возникают серьезные финансовые проблемы. Однако этот процесс сам по себе достаточно затратен, поэтому иногда будет более разумным решением провести рефинансирование кредита, перевести его в другой банк или попробовать найти иной выход из ситуации.

1. Недвижимость
2. Блог
3. Полезное
4. Колокольников Борис Михайлович
5. Как отказаться от ипотеки?

Как отказаться от ипотечного кредита?

Взятие ипотеки – серьезный, обдуманный шаг, на который идут миллионы наших граждан.

Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

Можно ли отказаться от действующей ипотеки и просто не платить ежемесячные платежи?

Просто так отказаться от ипотеки, не имея для этого уважительных причин и не уведомив об этом банк, нельзя.

В противном случае заемщика ждут такие негативные последствия:

Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

• изменит график платежей;
• уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
• распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

Как отказаться от ипотеки при разводе?

Может ли один из супругов отказаться от ипотеки, если он разводится с женой (мужем)? На недвижимость, приобретенную в банке с использованием кредитных средств, распространяется правило совместной собственности независимо от того, на кого был оформлен ипотечный кредит (согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ).

Это значит, что при разводе супруги могут:

• продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
• произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2024 году?

Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:

• он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
• банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
• договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
• у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

1. Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
2. Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки.

Но в данном случае простым желанием дело не обойдется. Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования. Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.

И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т. п.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

Сегодня многие семьи, в которых рождается второй и третий ребенок, берут ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Но при появлении финансовых трудностей и желания отказаться от ипотеки, у таких семей появляются проблемы с расторжением ипотечного договора.

Отказаться от ипотеки можно только одним путем – погасить существующую задолженность перед банком.

Если такой возможности у заемщика нет, он не может взять взаймы средства у знакомых, не хочет рефинансировать ипотеку, тогда отказаться от ипотечного договора он может одним из таких путей:

1. Реализовать квартиру, взятую в ипотеку, новому покупателю, который готов расплатиться за нее наличными средствами.
2. Продать квартиру новому покупателю, который оформляет ипотечный кредит в том же банке.
3. Оформить с банком еще одно соглашение, согласно которому банк инициирует продажу квартиры через аукцион.

Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?

Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.

Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».

Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).

Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.

Если же ипотечный договор действует уже некоторое время, но заемщик решает отказаться от ипотеки, то сделать это гораздо сложнее. Нужно будет пойти в банк и оповестить его о своей неплатежеспособности.

Банк не расторгает соглашение, а делает все возможное, чтобы пойти на уступки заемщику и не доводить дело до суда: предлагает рефинансировать ипотеку, продлевает срок ее действия, временно приостанавливает выплаты по договору и др.

Помните, что просто так отказаться от ипотеки невозможно, поэтому при возникновении финансовых трудностей обязательно нужно сообщить об этом банку, чтобы вместе с ним решить проблему с ипотекой и не потерять жилье.

Можно ли отказаться от ипотеки

Ситуации бывают разными. Сегодня человек может остро нуждаться в ипотечном кредите, а через месяц понять, что оформление крупной ссуды было большой ошибкой. Но обязательства есть, они должны выполняться.

На деле отказаться от ипотеки после сделки совсем непросто.

24.06.21 33393 22 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Рассмотрим, можно ли отказаться от ипотеки, реально ли это вообще, как действовать заемщику. Ситуация серьезная. Неоплата действующего кредита может привести к последствиям, штрафам, порче кредитной истории.

Поэтому специалист Бробанк.ру рассмотрел ситуацию и рассказывает, что предпринять для отказа от ипотеки.

Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения

Порой намерение оформить ипотеку исчезает еще до момента подписания кредитного договора. И это самая простая ситуация, из которой можно выйти без проблем. Вы можете спокойно сказать банку, что передумали, если:

• вы подали онлайн-заявку на ипотеку и получили предварительное одобрение;
• вы принести в банк документы на себя и получили окончательное одобрение с указанием суммы;
• вы собрали пакет документов на покупаемый объект, банк проверил его и дал согласие на принятие в залог;
• договор подписан, но сделка не зарегистрирована в Росреестре, права собственности не оформлены, продавец не получил деньги.

То есть на любом этапе оформления можно сказать банку, что вы передумали заключать кредитный договор. Даже если договор подписан, вы можете написать в банк заявление на отказ от него и просто не регистрировать сделку.

Сделка по выдаче кредита окончательно закрепляется в момент передачи денег. Если деньги не переданы, кредитный договор не имеет юридической силы.

Что говорит Сбербанк по поводу отказа ипотеки после оформления

Каждая вторая ипотека в стране выдается Сбербанком, поэтому и рассмотрим, что он говорит по поводу отказа от ипотечного кредита после его оформления. В целом аналогично действуют и другие банки, схему Сбера можно назвать эталоном.

Как уже говорилось выше, отказ от оформления ипотеки может быть озвучен на любой стадии процесса. Но если он уже подошел к концу, были заключены договора, прошла регистрация, действия будут не такими простыми.

1. В любой момент отказаться идти дальше без всяких заявлений, если договор еще не подписан.
2. Если договор подписан, но сделка не заключена в Росреестре. Клиент пишет в офисе банка заявление на отказ от ипотеки. Если документы уже сданы на регистрацию, нужно оперативно обратиться в Росреестр и остановить процесс.
3. Если сделка прошла регистрацию, но банк еще не перевел продавцу деньги. Обратиться в банк и написать заявление, расторгнуть с покупателем договор купли-продажи, зарегистрировать расторжение в Росреестре и предоставить Сберу подтверждающий это документ.

Это идеальные выходы из ситуации. Дело решается без суда, штрафов, дополнительных сборов. Просто важно принять решение своевременно.

Если продавец уже получил деньги, то все, простого выхода из ситуации не будет.

Можно ли отказаться от ипотеки после сделки

Теперь рассмотрим другую ситуацию. Когда сделка окончательно завершена, договор подписан, зарегистрирован в Росреестре, на недвижимость наложено обременение банка, покупатель получил деньги. Обратного хода такая ситуация уже не имеет, расторгнуть договор и сделку невозможно.

1. Продавец уже получил деньги, значит, по закону кредитная сделка считается полностью совершенной, кредитный договор вступил в законную силу.
2. На недвижимость официально оформлено обременение, составлена закладная. Эти данные отражаются в выписке из ЕГРН.
3. Заключен договор купли-продажи, продавец получил деньги, сделка по этой части также завершена.

Только в случае с ипотекой есть одно большое “но” — где взять деньги на это досрочное погашение? В случае с обычным кредитом наличными средства выдаются на руки и могут быть просто не израсходованы заемщиком. Тогда он просто сделает ими досрочное погашение и закроет ссуду.

Если же это ипотека, то денег на руках нет, они переданы продавцу. Есть только купленная квартира, которую хочется вернуть банку. Конечно, если у покупателя есть свободные средства, досрочное гашение — просто идеальный вариант.

Но обычно ситуация кардинально обратная: денег нет, есть желание отказаться от ипотеки и квартиры.

Досрочное погашение в этом случае возможно только деньгами, вырученными от продажи ипотечной квартиры. Вам придется договариваться об этом с банком.

Если продавец получает деньги через ячейку

Есть еще пути отхода в ситуации, когда продавец получает деньги не безналичным переводом на счет, а через банковскую ячейку. Если он еще не забрал их, факт передачи не зафиксирован, поэтому еще можно что-то предпринять.

Но тут нужно понимать, что ваши намерения об отказе по сделке должен разделять продавец. А он в этом совсем не заинтересован. И у него есть полное право забрать деньги из ячейки, после чего сделка будет окончательно завершена.

Если же вам удалось договориться с продавцом, тогда нужно оперативно оформить расторжение договора купли-продажи, зарегистрировать его и подать заявление в банк на изменение записи в ЕГРН (на квартире уже лежит обременение).

После деньги из ячейки банк изымает и направляет на досрочное закрытие кредита. Но так как кредит действовал какое-то время, за этот период банк возьмет положенные проценты, придется немного доплатить. Но это в интересах заемщика.

Как отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку

Конечно, именно как возврат сделка проведена не будет. Банку тоже совсем не нужна эта квартира. Он выдает деньги в долг и получает за это проценты, недвижимость ему на балансе совсем не нужна.

1. Обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Скажите, что больше не может справляться с обязательствами и хотите полностью избавиться от бремени.
2. Нужно договориться о продаже ипотечной квартиры и гашении полученными средствами долга досрочно, после чего ипотека будет завершена.
3. Обычно банки идут на это, хоть и скрепя сердцем. Они могут предложить заемщику самостоятельно искать покупателя, или банк сам займется продажей по своим каналам. Но во втором случае цена будет гораздо ниже среднерыночной.
4. Если покупатель найден, он гасит за заемщика ипотечный кредит досрочно, после с недвижимости снимается обременение. Далее заключается кредитный договор.

Проблема в том, что придется еще поискать покупателя, который будет готов связаться с проблемным объектом. Поэтому ипотечные квартиры всегда продаются дешево, иначе просто не найти заинтересованное в покупке лицо.

Если ипотека была взята относительно недавно, то после сделки и досрочного погашения может образоваться излишек средств. В этом случае они передаются заемщику.

Если речь об отказе после развода

Теперь рассмотрим ситуацию, можно ли отказаться от ипотеки при разводе. Если ссуда оформляется в браке, оба супруга становятся созаемщиками и несут идентичную ответственность. Если же случается развод, всегда возникают споры и вопросы.

1. Продолжают платить ипотеку по устной договоренности. После выплаты ссуды решают вопрос с разделом.
2. Обращаются в банк, чтобы полностью отказаться от ипотеки. Квартира продается, кредит закрывается досрочно.
3. Один из заемщиков выходит из ипотеки. В итоге заемщиком будет один человек, который и будет нести ответственность за выплату.

Единого алгоритма действий в этой ситуации нет, все зависит от обстоятельств и намерений бывших супругов. Порой дело приходится решать в суде.

Бывает так, что с банком договориться не получается. Он отказывается продавать квартиру (закон не обязывает его выполнять просьбы заемщика). Тогда остается только обращаться в суд и доказывать свою точку зрения, например, справками о доходах, инвалидности, если причина в снижении уровня дохода.

А если просто перестать платить

Если банк не желает идти навстречу, или сам заемщик не обращается за помощью, обязательства никуда не исчезают. Есть кредитный договор, который нужно соблюдать. И если желание отказаться от ипотеки вызвано падением уровня платежеспособности, возникает просрочка.

1. После просрочки банк начнет звонить должнику, прояснять ситуацию. В принципе, уже на этом этапе можно обозначить свою позицию и говорить, что хотите отказаться от ипотеки, что платить не намерены.
2. Банк может воевать с заемщиком несколько лет, при этом каждый день на просрочку будут капать пени. А так как кредит не платится, сумма просрочки каждый месяц будет все больше.
3. Банк не выдержит и подаст в суд, чтобы забрать квартиру. Суд примет его сторону, будет организовано выселение.
4. Квартира продается с торгов за копейки, долг погашается досрочно. Если денег не хватает, банк может подать в суд и требовать недостающие средства.

Да, это тоже вариант отказа от ипотеки, но уж очень специфичный и проблематичный. Лучше до него не доводить и пытаться наладить диалог с кредитором.

Частые вопросы

Мне одобрили ипотеку, но я передумал ее брать. Можно ли отказаться?

Да, никаких проблем не возникнет. Если договор не заключен, сделка не зарегистрирована, деньги не переданы продавцу, у вас никаких обязательств нет.

Может ли банк отказать в выводе созаемщика из ипотеки при разводе?

Может. Для банка два заемщика лучше, чем один. Если один перестанет платить, всегда есть второй. Плюс взыскать деньги при просрочке с двоих проще, чем с одного.

Но вывод не исключается. Важно, чтобы новый основной заемщик был платежеспособным и обладал хорошей кредитной историей.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Можно, но только в том случае, если продавец еще не получил деньги: они не были переведены на счет, он не забрал их из ячейки.

Как быть, если сделка уже прошла регистрацию в Росреестре?

Вы можете расторгнуть с продавцом договор купли-продажи и написать банку заявление об изменении данных в ЕГРН (снять наложенное обременение). Но это возможно только с согласия продавца и в том случае, если он еще не получил от банка деньги.

Банк не принял заявление об отказе от ипотеки, что делать?

Единственный вариант — обратиться в суд, пробовать инициировать расторжение договора в судебном порядке.

Источники:

Отказ от ипотеки 2024

По статистике , средний срок ипотечного кредита сейчас превышает 24 года. Естественно, распланировать свою жизнь на такой длительный период очень сложно, и у каждого может сложиться ситуация, когда выплата ипотеки станет невозможной — например, из-за потери работы, изменения семейного положения или серьёзных проблем со здоровьем. Можно ли в таком случае расторгнуть ипотечный договор?

Расскажем, как выйти из ипотеки с минимальными потерями.

• Когда можно расторгнуть договор ипотеки
• Что нужно, чтобы расторгнуть договор ипотеки с банком
• Как вернуть ипотеку обратно в банк
• Как вернуть деньги после расторжения ипотеки
• Можно ли расторгнуть договор ипотеки в одностороннем порядке
• Не только отказ: что ещё можно сделать
• Подведём итоги

Когда можно расторгнуть договор ипотеки

Расторгнуть ипотеку как таковую можно на любой стадии, но чем позже это происходит, тем большие финансовые потери может понести заёмщик.

1. Самый безболезненный вариант — отказаться от кредита до получения денег , для этого достаточно просто отменить заявку на ипотеку. Если кредит одобрили, но договор ещё не заключался, нужно подойти в отделение банка и уведомить о решении не брать ипотеку.
2. Можно отменить ипотеку и после подписания договора , но только если средства ещё не поступили на счёт продавца квартиры. Для этого надо написать заявление на отказ от ипотеки в офисе банка. Никаких штрафных санкций в этом случае нет, а на кредитной истории заёмщика ситуация не отразится.
3. Если договор был подписан, а деньги переведены продавцу, отказаться от ипотеки тоже можно . Но в таком случае процедура будет намного сложнее, а заёмщик рискует потерять часть денег, внесённых в качестве первого взноса за жильё , и испортить кредитную историю. Чем позже человек решит оформить отказ от ипотеки, тем больше он потеряет.

Расторжение договора ипотеки по инициативе заёмщика после подписания договора возможно по обоюдному согласию или в судебном порядке. Первый вариант предпочтительнее, но далеко не все банки готовы пойти на такое.

2-я Хуторская улица, 34

Дмитровская 9 мин.

жилой комплекс Алиа
СЗАО, район Щукино

Стрешнево 11 мин.

2-я Хуторская улица, 34

Дмитровская 9 мин.

СЗАО, район Щукино

Стрешнево 11 мин.

3-я улица Ямского Поля

Белорусская 8 мин.

Часовая улица, 28к8
ЗАО, район Филёвский Парк, жилой комплекс Фили Сити
ЗАО, район Филёвский Парк, жилой комплекс Фили Сити

Багратионовский проезд, 5Ак1
2-я Хуторская улица, 34

Дмитровская 9 мин.

Больше объявлений

Что нужно, чтобы расторгнуть договор ипотеки с банком

Причина для расторжения ипотечного договора должна быть веской и подтверждённой документально. Перед обращением в банк нужно подготовить следующие документы:

• в случае снижения доходов — справку о текущей заработной плате от работодателя;
• при потере работы — копию трудовой книжки с соответствующей записью;
• при проблемах со здоровьем — заключение от врача;
• в случае изменения семейного положения — свидетельство о разводе.

При посещении кредитного учреждения потребуется написать заявление о расторжении договора ипотеки по форме банка и предъявить паспорт и ипотечный договор.

Иногда причины отказа от ипотеки могут быть другими — например, заёмщики решили уехать в другой город или страну на постоянное проживание или банально передумали, поскольку снижение качества жизни из-за финансовых проблем оказалось выше ожидаемого. Но в этих случаях шансов договориться с банком немного — скорее всего, решать проблему придётся через суд.

Как вернуть ипотеку обратно в банк

Если сделка была полностью завершена и зарегистрирована в Росреестре, а продавец получил деньги, то отыграть ситуацию обратно и просто так отказаться от покупки нельзя. Обязательства перед банком, а именно возврат денег кредитору, придётся выполнять. В таком случае есть четыре варианта решения проблемы.

1. Досрочно погасить задолженность из собственных средств. При этом штрафные санкции на заёмщика не налагаются, а его кредитная история остаётся чистой. На деле такая ситуация случается крайне редко, ведь ипотека оформляется именно потому, что своих денег недостаточно для покупки квартиры, и сразу взять крупную сумму просто негде.
2. Вернуть средства банку после продажи квартиры . Заёмщик обращается в банк с документами, подтверждающими его несостоятельность, и залоговая квартира выставляется на продажу. После её реализации деньги идут на погашение долга, а остаток средств поступает заёмщику. Это негативно отражается на его кредитной истории.
3. Переоформить задолженность и квартиру на другого человека . Фактически это та же продажа квартиры, но на более выгодных для заёмщика условиях. Так как кредит в этом случае просто переоформляется на другого человека, то денежные потери — минимальны. Процедура возможна только с согласия банка.
4. Банкротство . Это крайняя мера, на которую стоит идти только если других вариантов не остаётся. Процедура банкротства занимает кучу времени, требует дополнительных расходов и веского основания. В её ходе заёмщик лишится квартиры и, вероятнее всего, не получит вообще никаких денег.

Материал по теме

В исключительных случаях расторгнуть договор ипотеки через суд можно по причине того, что приобретённая недвижимость не соответствует заявленному качеству — например, имеет существенные дефекты, о которых продавец заранее не предупредил, или сделка не была юридически чистой. Доказывать этот факт придётся в суде, и если судья признает претензии существенными, то договор может быть расторгнут, а средства — возвращены в банк. В этом случае заёмщик также может рассчитывать на возврат первого взноса, и его кредитная история не пострадает.

При досрочном расторжении договора по ипотеке заёмщик обязан в первую очередь уведомить банк о своём решении. Если задолженностей по платежам нет, сотрудники банка могут предложить провести реструктуризацию долга или рефинансирование в другом банке. И оба этих варианта стоит рассмотреть: возможно, уменьшение ежемесячного платежа и изменение условий позволит продолжать выплачивать долг и оставаться при этом владельцем квартиры.

Частный случай: как отказаться от ипотеки после развода

Если ипотека была оформлена в период брака, то оба супруга являются созаёмщиками и несут одинаковую ответственность за погашение долга. При расторжении брака совместная недвижимость становится дополнительным поводом для тяжб.

Чтобы не отказываться от ипотеки, у бывших супругов есть два варианта.

1. Продолжать оплачивать кредит совместно по договорённости, а после выплаты долга — решать вопрос с разделом имущества.
2. Перезаключить договор на одного из заёмщиков, который и будет дальше платить по кредиту и станет в итоге единоличным владельцем недвижимости. Правда, этот вариант возможен только в том случае, если доходы одного из бывших супругов позволяют выплачивать ипотеку.

Если же найти решение своими силами не получается, созаёмщикам нужно обратиться в банк с заявлением на расторжение ипотечного договора. После продажи жилья задолженность будет погашена, а кредит — закрыт.

Материал по теме
28 декабря 2022

Как вернуть деньги после расторжения ипотеки

Насущный вопрос для заёмщиков — вернут ли деньги после отказа от ипотеки. Важно понимать, что продать залоговую квартиру по рыночной цене очень непросто. Банк заинтересован в скорейшей реализации такой недвижимости, поэтому он будет выставлять её на продажу по сниженной стоимости. Покупатели в свою очередь неохотно связываются с «проблемной» квартирой.

Её продажа может затянуться, а всё это время заёмщику будет необходимо вносить платежи.

Есть и другие нюансы. Например, ежемесячный платёж включает в себя проценты за пользование кредитом и сумму, идущую на погашение основного долга. И первое время основную часть платежа составляют именно проценты, при этом основной долг уменьшается незначительно.

Поэтому лучше расторгнуть договор ипотеки с банком на начальном этапе, иначе потери денег будут более ощутимыми.

Сумма возврата будет зависеть и от ситуации на рынке: если за время выплаты ипотеки недвижимость подорожает, то потери будут меньше. Но если цены пошли вниз, остаток может оказаться минимальным, а в худшем случае заёмщик ещё и останется должным банку.

После реализации недвижимости и проведения перерасчёта банк вернёт заёмщику остаток средств, внесённых в качестве первого взноса.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки в одностороннем порядке

Такое бывает только в случае, если одна из сторон существенно нарушает условия договора. Эта норма прописана в ст. 450 ГК РФ . В случае с банком это может быть изменение условий договора — например, увеличение ставки по кредиту, включение дополнительных платежей, ранее не оговорённых в документе.

Бывает и наоборот, что банк первым инициирует процедуру расторжения договора. Основанием могут стать:

• регулярные просрочки по внесению платежей;
• отказ от уплаты страховки залоговой квартиры;
• нарушение условий договора — например, если заёмщик сдаёт в аренду ипотечную квартиру или производит в ней перепланировки без согласования с банком.

Но на практике финансовые учреждения прибегают к этой мере крайне редко, поскольку они заинтересованы в том, чтобы заёмщик выплатил долг.

Не только отказ: что ещё можно сделать

Перед тем, как подавать заявление о расторжении договора ипотеки, стоит найти альтернативные пути решения проблемы. Например:

1. рефинансирование кредита на более лояльных условиях;
2. поиск средств для погашения задолженности;
3. договорённость с банком о сдаче ипотечной квартиры в аренду, чтобы получаемые от неё средства направлять на погашение долга;
4. оформление «ипотечных каникул» на период поиска работы или лечения.

Если у заёмщика не было просрочек по платежам и он не избегает общения с сотрудниками банка, как правило, финансовое учреждение готово пойти навстречу.

Подведём итоги

1. Отказаться от ипотеки можно. Если деньги не были переведены продавцу, то процедура пройдёт без материальных потерь и проблем.
2. После перевода денег отказ тоже возможен, но для этого нужно иметь веские причины. В противном случае расторжение договора придётся проводить через суд, и тут финансовые потери будут неизбежны.
3. Часто расторжение договора происходит через продажу залоговой недвижимости и погашение долга из полученных средств. При этом заёмщик может потерять часть денег, внесённых в качестве первого взноса.
4. Банк тоже может потребовать расторжения договора, если заёмщик будет нарушать условия и допускать просрочки платежа. Это тоже приведёт к финансовым потерям, и лучше такой ситуации избегать.

Важно помнить, что банк всегда заинтересован в сохранении договора, и в случае возникновения нештатных ситуаций у клиента готов помочь в решении проблемы. Поэтому при любых финансовых трудностях лучше начать с переговоров с кредитным учреждением о возможности рефинансирования или отсрочки.