Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году 2024

В объявлениях о продаже машины можно встретить фразу «не бита, не крашена». Она означает, что автомобиль не участвовал в ДТП. Если же ТС побывало в дорожно-транспортном происшествии, то после ремонта потеряет в эксплуатационных качествах и, соответственно – в цене.

Продать такой автомобиль как новый будет уже сложно. Однако владелец такой машины вправе взыскать со страховой выплаты по УТС – утрате товарной стоимости. На практике её размер составляет до 10% от рыночной цены машины. К сожалению, о возмещении УТС знают далеко не все водители.

Между тем, если не подать заявление о выплате утраты товарной стоимости, ни в одной страховой вам об этом не напомнят и не заплатят. В статье расскажем, что такое УТС, как она рассчитывается, каковы условия получения компенсации, сколько ждать денег и как быть в случае отказа страховой выплачивать утрату товарной стоимости.

Что такое УТС?

Практика показывает, что далеко не каждый водитель слышал о таком понятии, как УТС. А те, кто слышал – часто не придают значения и не вдаются в подробности. Давайте исправляться!

Однако если мы начнём искать определение УТС в главном законе страхования ФЗ-40 Об ОСАГО, то… ничего там не найдём. Просто потому, что понятие «утрата товарной стоимости» в нём не фигурирует. Зато разъяснения можно найти в анализе судебной практики, а именно – в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26 декабря 2017 года.

УТС – это уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий, вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

И вот за такую невозможность восстановить техническое состояние нового авто к доаварийному состоянию законом 2024 года предусмотрена выплата по УТС. Это некая денежная компенсация, которую страховщик перечисляет собственнику или владельцу повреждённой в ДТП машины. Эти деньги призваны отчасти компенсировать потерю автомобиля в цене.

Полагается ли выплата УТС по ОСАГО?

Несмотря на то, что в ФЗ Об ОСАГО не говорится о конкретной выплате УТС, такая компенсация считается реальным ущерб. Это значит, что она должна включаться в общий размер страховой выплаты по ОСАГО.

Подтверждение этому мы также найдём в п. 37 ППВС № 57:

37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости

В последующем Верховный Суд неоднократно указывал на этот тезис в своих решениях. Например, в Определении № 18-КГ17-257 от 27 февраля 2018 года.

Таким образом, если ваш автомобиль был застрахован по ОСАГО и отвечает основным критериям возмещения по УТС, вы праве претендовать на компенсацию за утрату товарной стоимости. Порядок получения выплаты описан в ст. 12 Закона Об ОСАГО – алгоритм точно такой же, как и при взыскании ущерба авто:

1. Написать заявление и приложить к нему обязательные документы,
2. Предоставить машину для осмотра/оценки экспертами СК, либо пригласить их на осмотр в место пребывания автомобиля, если последний не на ходу (находится на СТО, в гараже, на стоянке) – обычно всё это осуществляется при первичном осмотре автомобиля экспертами страховщика, так что если осмотр уже был, повторный не требуется,
3. Не ремонтировать авто в течение 15 дней с момента ДТП,
4. Получить выплату на банковский счёт или в кассе страховщика.

Обратите внимание на последний пункт. Компенсация утраты товарного вида машины по ОСАГО всегда выплачивается в денежной форме. Ремонт в данном случае невозможен, поскольку УТС считают по специальной формуле на основе характера повреждений.

Если вы застраховались не только по ОСАГО, но и по Каско, возможность получения выплаты за УТС предусмотрена не всегда. Здесь нужно читать ваш договор со страховой. Там может быть прямо указано, что СК не несёт ответственность по утрате товарной стоимости автомобиля – в этом случае вы можете обратиться за выплатой только в рамках ОСАГО.

В каких случаях я могу взыскать утрату товарной стоимости машины?

Однако расчёт УТС производится не во всех случаях. Существуют обязательные условия, которые должны быть соблюдены в вашем случае – иначе страховая законно откажет в компенсации за снижение цены машины.

Перечень критериев, когда УТС не рассчитывается перечислен в п. 8.3 Методических рекомендаций Минюста от 2019 года:

• если легковой автомобиль был выпущен свыше 5 лет назад,
• если машина старше 2,5 лет и используется в интенсивном режиме (например, в такси),
• если у вас грузовой автотранспорт, возрастом свыше 3 лет, а для грузовиков со вспомогательными функциями – с превышением гарантийного срока,
• для автобусов – более 3 лет эксплуатации, а для автобусов с интенсивным использованием – свыше года,
• если до этого была замена кузова ТС,
• в случаях, если ранее машина подвергалась восстановительному ремонту или имела повреждения в предыдущих авариях (за рядом исключений),
• если на момент ДТП на автомобиле имелась коррозия кузова,
• ну и, разумеется, при тотальной гибели ТС.

Если у вас новая машина и ни один из вышеназванных критериев к ней не подходит, можно смело писать заявление о выплате УТС по ОСАГО. В иных случаях получить компенсацию за утерю товарной стоимости автомобиля в 2024 году вы не сможете.

Кто выплачивает УТС – страховая или виновник ДТП?

Это зависит от того, оформлял виновник ДТП страховой полис или нет.

По общему правилу, если ответственность причинителя вреда застрахована по ОСАГО, то все расходы пострадавшим возмещает страховщик. Как мы уже выяснили, УТС является реальным ущербом и возмещается в рамках ОСАГО. Поэтому, если вы потерпевший, вам останется написать заявление, приложить к нему документы и ожидать ответа СК.

Другое дело, если у виновника аварии нет страховки или полис просрочен. В таком случае вопрос с выплатой УТС решается с причинителем вреда, но без участия страховой компании:

• на досудебной стадии,
• через суд.

Первое, что нужно сделать – рассчитать размер утраты стоимости. Если вы обладаете нужными навыками и сможете разобраться с формулами из Методических рекомендаций, считайте сами. Но лучше не скупиться и провести независимую экспертную оценку УТС автомобиля. Эксперт посчитает разницу между стоимостью машины после ДТП и точно таким же авто, но в новом состоянии.

Эта разница и есть сумма УТС, которую можно требовать с виновника аварии.

А если страховая отказала?

Между тем, на практике 2024 года страховые не спешат компенсировать УТС. Если вы сами не потребуете эту выплату, вам ничего не заплатят и не подскажут о ней. И это распространённая уловка страховщиков.

Ещё могут отказать в возмещении УТС по причине «выхода» за максимальный лимит по ОСАГО. В зависимости от способа оформления ДТП он может составлять 100 тысяч рублей (при европротоколе без фотофиксации или с фотофиксацией, но при наличии разногласий) или 400 тысяч рублей. Если возмещение ущерба уже превысило лимит, то на выплату УТС просто не останется денег.

И в этом случае оспаривать отказ страховой бессмысленно, поскольку он законный.

Но чаще всего встречается незаконный отказ выплачивать утрату товарной стоимости автомобиля. Основания порой надуманные. Страховщики рассчитывают на слабую подкованность водителей, заявляя тем, что никакой УТС им не положен или что эти выплаты входят в компенсацию восстановительного ремонта.

Некоторые страховые могут отнести УТС к упущенной выгоде и ничего не заплатить – хотя по факту это нарушение, поскольку утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу после ДТП.

1. Первый способ: найти оценщика, который проведёт осмотр повреждений и рассчитает вам сумму УТС. Далее вы должны подать страховой заявление об урегулировании убытков и приложить к нему заключение эксперта. Как правило, СК предпочитают на ввязываться в тяжбы и выплачивают эту сумму.
2. Второй способ: написать досудебную претензию, а в случае отказа или игнора со стороны страховой – обратиться к финансовому уполномоченному. Финуп бесплатно проведёт свою оценку и рассчитает стоимость УТС, а затем обяжет страховую компенсировать вам эту сумму. Если обращение к омбудсмену не помогло, остаётся вариант с судом.

Судебная практика по взысканию УТС складывается в пользу автолюбителей. Причём, если страховщик не выполнит свои обязательства добровольно, то через суд он потеряет гораздо больше – суд обяжет СК выплатить 50% штрафа от взысканной суммы, оплатить расходы на юриста, почтовые пересылки и прочие ваши затраты.

Как рассчитывается УТС автомобиля: формула

УТС – это расчётная величина, для определения которой прибегают к специализированным методикам. Минус в том, что вы не найдёте их в официальных источниках. Мало того, что инструкции скрыты от посторонних глаз, они ещё и сложны для понимания – их разработали для автотехников, судебных экспертов и прочих профессиональных оценщиков.

Тем не менее, для подсчёта УТС используются Методические рекомендации Минюста РФ, которые с 1 января 2019 года претерпели ряд изменений. Определению размера утраты товарной стоимости посвящён Раздел 8.

Формула расчётов следующая:

где:

• C_КТС – стоимость автомобиля на дату проведения расчётов,
• К_УТСi – процентный коэффициент УТС по i-ному элементу машины, ремонтному воздействию.

Чтобы узнать второй показатель, эксперты обращаются к таблицам 2.9 из тех же Методических рекомендаций Минюста. В них перечислены коэффициенты УТС для окраски, передней, средней и задней части легковой/грузовой машины. Например, крыло – 0,3%, лонжерон задний – 0,5%, а полная или наружная окраска кузова – 5%.

Отдельные коэффициенты установлены и для нормо-часов.

Всё равно непонятно…

Мы не зря уточнили, что методика составлена преимущественно для экспертов и судебных оценщиков. Обычному водителю сложно разобраться в хитросплетениях формул и коэффициентов. Да это и не нужно!

Точное значение УТС по ОСАГО вам назовёт лишь эксперт. В идеале расчёты должен произвести оценщик от страховой компании при осмотре транспортного средства после ДТП. Но есть риск, что калькуляция окажется поверхностной и вы не досчитаетесь всей суммы.

В этом смысле лучше нанять независимого эксперта. Да, это стоит денег, в среднем – около 2 500 рублей. Да, страховщик не возместит вам расходы на услуги эксперта.

Тем не менее, у вас на руках окажется практически реальная сумма утраты товарной стоимости, которую можно требовать от СК.

И сколько мне в итоге выплатят по УТС?

Практика показывает, что обычно УТС достигает 8-10% от рыночной стоимости автомобиля. Давайте упрощённо рассмотрим на примере:

Допустим, попавшая в ДТП машина оценена в 1 500 000 рублей. Из повреждений: крыло и панель задка.

• замена крыла – 0,3%, замена панели задка – 0,3%, окраска – 0,5% (все значения из таблицы),
• далее применяем вышеприведённую формулу,
• получаем: 1 500 000 рублей х (0,3% + 0,3% + 0,5%) / 100 = 16 500 рублей.
• таким образом, УТС для данной машины составит 16 500 рублей.

Но это очень условно и усреднённо. Эксперты считают более детально, поэтому сумма может отличаться как в меньшую, так и в большую сторону. Но пример мы привели.

Теперь вы знаете, как происходят расчёты с учётом формулы и коэффициентов из таблицы.

Образец заявления на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля

Для того чтобы вам выплатили УТС, необходимо составить и подать письменное заявление. Но не путайте его с заявлением о страховом случае, которое вы подаёте по факту аварии.

Шаблон заявления вам могут предоставить в страховой компании. А могут и не предоставить. Но ничего страшного – такое заявление можно написать в свободной форме, указав, кому и на каком основании вы его подаёте.

Вот актуальный на 2024 год образец заявления на выплату УТС после ДТП:

Могу ли я получить УТС после ремонта машины?

Главная тонкость в том, что УТС никак не связан с ремонтом автомобиля. Даже если машина уже находится на СТО и автосервис согласовывает со страховой сумму восстановительного ремонта, это не помешает посчитать утрату стоимости. Достаточно знать, какие повреждения были в ДТП и каков их характер.

Если вы уже показывали ТС на осмотр экспертам от страховой, все данные должны быть в документах и не нужно везти машину на повторный осмотр.

За сколько ДТП?

За одно, но есть исключения!

Дело здесь в том, что до 2018 года действовали старые Методические рекомендации Минюста. И закон позволял владельцам повреждённых машин получить выплаты УТС на каждую деталь, если она ранее не подвергалась ремонту.

Однако в 2024 году такой подход уже не действует. А всё из-за пресловутого пункта «ж» 8.3 Методики Минюста:

если КТС ранее подвергалось восстановительному ремонту (в том числе окраске – полной, наружной, частичной; «пятном с переходом») или имело аварийные повреждения, кроме повреждений, указанных в пункте 8.4;

Таким образом, наличие повреждений от предыдущих ДТП делает невозможным получение УТС по текущей аварии… но лишь условно. Скандальный пункт «ж» ссылается на пункт 8.4, где действительно содержится ряд дефектов-исключений, которые не учитываются и дают возможность всё же претендовать на компенсацию в связи с утратой товарной стоимости машины.

Что сюда входит? Меления и трещины лакокрасочного покрытия, простая деформация кабины до 0,25 дм 2 (если она не требует окраски), стёкла, фары, бампера, колёсные диски – если они идут под замену. Ну и ещё ряд незначительных дефектов.

Такие повреждения появляются в ходе эксплуатации транспортного средства. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать, что в более-менее серьёзном ДТП вы отделаетесь этими «исключениями» и в следующий раз их не учтут при возмещении УТС. Так что при второй аварии можно запросто остаться без компенсации утраты товарной стоимости авто.

Сколько времени ждать выплату?

Как мы уже выяснили, УТС относится к реальному ущербу после ДТП. Соответственно, выплата утраты товарной стоимости производится в те же сроки, что и основное страховое возмещение. Согласно п. 21 ст.

12 Закона Об ОСАГО этот срок составляет 20 дней со дня принятия страховщиком заявления и сопутствующих документов от потерпевшего.

В какой срок я могу обратиться за компенсацией УТС?

В течение трёх лет.

Не страшно, если вы не успели оформить заявление на выплату УТС вместе с основным заявлением на страховое возмещение по ОСАГО. В законодательстве нет отдельных сроков для обращения за УТС. Есть лишь общий срок исковой давности – 3 года, а отсчёт ведётся с момента ДТП. В течение указанного срока вы можете обратиться в СК и просить её перечислить вам утрату товарной стоимости машины.

Если ваш случай соответствует критериям, конечно же.

Страховая предлагает подписать соглашение о выплате – подписывать или нет?

Это зависит от содержания документа.

Соглашение о выплате по ОСАГО – одна из уловок страховых компаний 2024 года, о которой знают далеко не все автовладельцы. А уловка в том, что называться этот документ может по-разному, но «червоточинка» кроется в его содержании…

Так, к примеру, вам могут дать на подпись соглашение о выплате и урегулировании страхового случая. В тексте часто есть пункт о том, что СК исполнила свои обязательства в полном объёме. То есть, подписав такое соглашение, вы автоматически соглашаетесь с указанной суммой и одновременно лишаете себя права в дальнейшем предъявить претензии страховщику даже через суд.

В том числе по нерассчитанной сумме УТС.

Чтобы не попасть впросак, читайте всё, что подписывайте! Если увидели пункт, что страховая сумма окончательная, а УТС в ней не заложена – не подписывайте. Если сумма занижена и вы с ней не согласны, никто не запрещает вам сделать независимую экспертизу и узнать, сколько реально должна заплатить СК.

Какая сумма выплаты ОСАГО выплачивается страховой после ДТП: при европротоколе и максимальная?

С появлением ФЗ Об ОСАГО обязательства по возмещению ущерба пострадавшим в ДТП ложатся на страховые компании. Однако существуют максимальные суммы, сверх которых страховщик не заплатит. Для возмещения ущерба транспортным средствам – 400 000 рублей, жизни и здоровья пострадавших в ДТП людей – 500 000 рублей. Существует также отдельный лимит на выплаты, если авария оформлялась по европротоколу. В зависимости от условий эти суммы могут составлять от 100 до 400 тысяч рублей.

Вот только максимум получают лишь единицы – страховые любят урезать выплаты по ОСАГО. А на фоне подорожания запчастей это уже является настоящей проблемой. Ещё могут отказать в возмещении, ссылаясь на не страховой случай.

Что делать в этих случаях потерпевшим, какую сумму вреда покрывает полис ОСАГО, сколько реально можно получить, а также есть ли шанс довзыскать выплаты с виновника ДТП – традиционно обсудим в сегодняшней статье.

Какой размер максимальной выплаты по ОСАГО в 2024 году?

Верхний предел страховой суммы зависит от того, какой вред покрывает страховая компания потерпевшей стороне.

Если ДТП оформлялось при участии сотрудников ГИБДД, то максимальные выплаты определяются статьёй 7 ФЗ-40 Об ОСАГО:

• 400 тысяч рублей – если возмещается вред автомобилю и иному имуществу,
• 500 тысяч – за вред здоровью и жизни пострадавших в ДТП людей.

Обратите внимание, что это максимум. Даже если ремонт вашей машины превышает 400 тысяч рублей, страховщик в любом случае не сможет выплатить сверх лимита.

Но при этом число страховых случаев не ограничено. Если в течение года вы трижды попадали в ДТП в качестве потерпевшего, страховая обязана возместить ущерб по каждой аварии в пределах лимитов – 400 тысяч за вред имуществу и/или 500 тысяч за ущерб здоровью и жизни.

Значит я могу рассчитывать на 400 тысяч рублей?

Установленная законом предельная сумма по ОСАГО не означает, что вы получите её целиком. На практике все 400 000 рублей ущерба автомобилю получают единицы среди водителей. Это связано с тем, что для калькуляции возмещения страховые используют Единую методику расчета (ЕМР), а стоимость запчастей берут из справочников Российского союза автостраховщиков (РСА).

Такую схему обязаны применять все страховые компании. И она не лишена недостатков…

В 2024 году страховое возмещение производится одним из двух способов:

• деньгами,
• выдачей направления в один из партнёрских сервисов для ремонта транспортного средства.

Однако при расчёте страховой суммы учитывается амортизация автомобиля. Максимальная степень износа узлов, деталей и агрегатов может достигать 50%. То есть, если первоначальный ущерб насчитан в размере 180 тысяч, то с учётом амортизации эта сумма может быть снижена наполовину – до 90 тысяч рублей.

Также по закону допускается 10% погрешности. Страховые используют её в свою пользу, так что в итоге компенсация почти всегда получается меньше. И это не говоря о том, что цены по справочникам РСА в корне отличаются от рыночных…

Иногда встречается обоюдная вина или отсутствие вины участников ДТП. Тогда общая сумма будет ещё меньше. Если степень вины двух водителей не определена в суде, то выплата по ОСАГО будет 50/50 (абзац 4 пункта 22 ст.

12 ФЗ Об ОСАГО). К примеру, при ущербе 100 000 рублей, страховщик заплатит вам только 50 тысяч.

Вас также заинтересует:

До какой суммы страховая возмещает по европротоколу?

Стандартно – 100 тысяч, но возможно и 400 тысяч рублей.

Откуда такой сильный разброс в цифрах? Дело здесь в оформлении ДТП по упрощённому порядку. Чтобы получить максимально возможную сумму возмещения водители должны соблюсти ряд требований.

Эти требования прописаны в пункте 6 ст. 11.1 Федерального закона Об ОСАГО:

6. При оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования

Проще говоря, чтобы получить возмещение ущерба от ДТП в пределах максимальных 400 тысяч рублей, должны выполняться оба условия (одновременно):

• нет разногласий по поводу того, кто виноват, а кто нет,
• данные о ДТП зафиксированы в автоматическом режиме – с помощью приложения «Помощник ОСАГО» или средствами с навигацией ГЛОНАСС,

Если оба этих условия не соблюдаются и ДТП оформлено по европротоколу, то страховая компенсирует ущерб в пределах 100 тысяч рублей. Сверх этой суммы требовать со страховщика бессмысленно – на это указывает пункт 8 ст. 11.1 ФЗ Об ОСАГО.

С виновника аварии, кстати, тоже.

Какую сумму выплатит страховая по ОСАГО после ДТП?

Теперь разберём за что и сколько компенсирует страховщик после ДТП. Тонкости расчётов и предельных сумм различаются.

За ущерб транспортному средству

В 2024 году максимальный размер страхового возмещения по ОСАГО за повреждённые в ДТП автомобили составляет 400 тысяч рублей. Впрочем, страховщик обязан оплатить ущерб любого другого имущества, если вред был причинён вследствие аварии.

• В отличие от потерпевших, виновник ДТП не имеет права на выплаты по ОСАГО – договором страхуется только его ответственность перед третьими лицами (для всего остального есть Каско),
• По общему правилу, ущерб автомобилям возмещается в «натуральном» виде – путём выдачи направления на восстановительный ремонт. Лишь в исключительных случаях страховщик обязан выплатить деньгами (в том числе, если вы сами дадите на это согласие),
• Если СК выдаст направление на ремонт, то его стоимость считают без учёта износа по Единой методике. Однако на СТО производят свою дефектовку – почти всегда насчитанных страховой денег не хватает на восстановление ТС в доаварийное состояние,
• При выплате деньгами учитывается амортизация.

И ещё один важный момент. Если в аварии, к примеру, 4 потерпевших и один виновник, то выплаты по ОСАГО полагаются каждому из потерпевших. И точно так же в пределах максимальных лимитов.

За тотальную гибель машины

Лимит – 400 тысяч рублей.

Тотал – это экономическое понятие. Тотальной гибелью считают не фактическое уничтожение ТС, а когда стоимость ремонта машины превышает или равна стоимости автомобиля на момент ДТП. Особенность в том, что при наступлении тотала страховая обязана выплатить владельцу машины исключительно деньгами.

Ни о каком ремонте речи не идёт – он нерентабелен.

Как считается выплата по ОСАГО при тотале? Есть специальная формула и разъяснения Верховного Суда РФ в пункте 42 ППВС №58.

• определяется стоимость повреждённой машины на момент наступления страхового случая (ДТП),
• затем устанавливаются годные остатки (запчасти, узлы, агрегаты), а также их цена,
• из стоимости машины вычитается стоимость этих годников (с учётом их износа),
• получившуюся сумму, но не более лимита в 400 тысяч рублей, страховая перечисляет владельцу автомобиля.

В итоге потерпевший получает деньги и годные остатки. И если суммой компенсации можно сразу распорядиться, то с запчастями уже сложнее. Реализовывать их придётся самостоятельно, например – на тех же рынках б/у запчастей.

Есть и второй вариант – довзыскать непокрытую ОСАГО сумму с виновника аварии. Правда, и здесь стоимость годных остатков также не учитывается.

За вред здоровью

Максимальная выплата – 500 000 рублей.

Статья 7 ФЗ Об ОСАГО устанавливает предельную сумму за вред здоровью пострадавших в ДТП людей. Это могут быть сами водители, их пассажиры, пешеходы и прочие участники дорожного движения. Если ответственность виновника ДТП застрахована, то в 2024 году все пострадавшие в аварии смогут получить компенсационные выплаты.

О том, какие документы собирать пострадавшим в ДТП и куда обращаться, мы разбирали в отдельной статье.

За смерть в результате ДТП

Аналогично – 500 тысяч рублей.

Однако существует тонкость с разделением этой суммы. Страховая выплата за ДТП с летальным исходом условно делится на 2 части в рамках указанного лимита. Основополагающим здесь является целевое назначение.

• максимальная сумма за жизнь потерпевшего – 475 тысяч,
• лимит выплат на погребение умершего – 25 тысяч рублей.

Первая сумма, в пределах 475 тысяч рублей, выплачивается на основании паспорта, свидетельства о смерти и документа, подтверждающего права заявителя на получение выплат в связи со смертью потерпевшего в ДТП (например, свидетельство о браке или об инвалидности). А вот погребальные выплаты СК перечисляет не сразу. Чтобы их получить, родственники или иные лица должны предоставить документ о тратах на похороны.

И уже на этом основании страховщик возмещает расходы, опять же в пределах лимита 25 000 рублей.

Получить деньги от страховой могут представители погибшего человека. Их круг также определяет Федеральный закон об ОСАГО:

6. В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

За утраченный заработок

Нередко пострадавшие в ДТП люди временно утрачивают трудоспособность. В результате они не могут исполнять трудовые обязанности и лишаются дохода. Пункт 4 ст.

12 ФЗ Об ОСАГО даёт возможность таким лицам обратиться в страховую компанию виновника ДТП за компенсацией утраченного заработка.

Из документов потребуются:

• лист нетрудоспособности, где указан период, в течение которого потерпевший не мог исполнять привычные трудовые обязанности,
• справка 2-НДФЛ о доходах.

На основании этих документов определяется среднемесячная заработная плата или иной доход, недополученный ввиду лечения полученных в ДТП травм. Вот пример решения суда, где СК «Росгосстрах» обязали выплатить потерпевшему его утраченный заработок и другие расходы.

Лимит выплат за жизнь и здоровье увеличат – это правда?

Сейчас лимит выплат за вред жизни и здоровью составляет 500 тысяч рублей. Если законопроект будет принят, то эта сумма увеличится с полумиллиона до 2 000 000 рублей. И это обосновано, поскольку серьёзные увечья требуют дорогостоящего лечения.

Текущего страхового лимита хватает не всегда.

Консультации о поправках в статью 7 ФЗ Об ОСАГО уже идут между Минфином, ЦБ и РСА. Однако законопроект ещё не готов и не обсуждался в Госдуме. Поэтому говорить об увеличении максимальной суммы выплат за жизнь и здоровье в 2022 году ещё рано.

Страховая заплатила, но этих денег не хватает – что мне делать?

Если страховая выплатила недостаточную сумму, то у потерпевшего есть два варианта дальнейших действий:

• довзыскать деньги со страховщика – если вы не согласны с той калькуляцией, которую он провёл,
• довзыскать непокрытую полисом ОСАГО сумму с виновника аварии.

В обоих случаях применяется досудебный и судебный порядок.

Если вы пытаетесь получить деньги со страховщика, то вначале подаётся заявление о разногласиях. Предварительно можно заказать независимую экспертизу или осмотр машины с разбором на СТО. По итогу вы будете точно знать, сколько недоплатила страховая и уже довзыскивать с неё эту сумму. При отсутствии ответа или отказе в выплате придётся привлекать финансового уполномоченного (финупа).

Плюс в том, что он проводит свою экспертизу и может сразу решить вопрос в вашу пользу. А если не решит, то остаётся последний вариант с судом.

В случае с взысканием недостающей суммы с виновника ДТП требуется также подать ему досудебную претензию. Желательно опираться в своих требованиях на заключение эксперта о стоимости ремонта автомобиля или на документы страховой. Если причинитель вреда не заплатит добровольно, то вопрос также придётся решать в суде.

Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году

Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан приобрести полис ОСАГО. Размер компенсации по страховке зависит от модели транспортного средства и его рыночной стоимости. Расчет осуществляется в соответствии со специальной методикой.

Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году производится во всех без исключения случаях. Чтобы контролировать соблюдение своих прав и отстаивать их при необходимости, нужно разобраться с методами расчета показателя и понять, что оказывает на него влияние.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утратой товарной стоимости по ОСАГО в 2024 году называют снижение цены машины из-за ухудшения внешнего вида, характеристик деталей в результате ДТП. Страховщики обязаны осуществлять возмещение УТС. Показатель включает в себя:

• ухудшения прочности технических узлов, произошедшие в результате восстановления автомобиля;
• нарушение лакокрасочного покрытия и ухудшение внешнего вида;
• снижение эксплуатационных характеристик.

Нормативная база

В ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО» понятие не фигурирует. Ранее страховщики пользовались этим, отказывая в возмещении. Однако 26 декабря 2017 года Пленумом Верховного суда было вынесено постановление №58 «О применении закона об ОСАГО». В пункте 37 указывается, что уменьшение товарной стоимости является ущербом.

Его необходимо возмещать. В результате УТС в 2024 году подлежит компенсации. Однако на практике к постановлению мало кто обращается.

Поэтому многие страховщики даже не знают о его существовании.

Понятие применимо и к полису КАСКО. О нём говорится в постановлении Пленума Верховного Суда от 27 июня 2013 года «О применении судами закона о добровольном страховании». В нормативно-правовом акте отражено, что уменьшение товарной стоимости представляет собой снижение цены, которая произошла из-за ДТП и последующего ремонта.

Понятие также относят к реальному ущербу. Из этого следует, что страховая не может отказать в его возмещении.

Условия получения утраченной стоимости авто по ОСАГО в 2024 году

Условия, которые должны соблюдаться для получения возмещения утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году, закреплены в статье 7.1. «Исследований автотранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки»:

1. Выплата утраты товарной стоимости ТС по ОСАГО предоставляется только лицу, которое не является виновником происшествия.
2. Размер компенсации не может быть больше 400000 рублей.
3. Транспортное средство эксплуатируется меньше установленного срока. Для автомобилей отечественного производства показатель не должен быть выше 3 лет. Если автомобиль является иностранным, значение показателя повышается до 5 лет.
4. Детали, рассматриваемые в рамках определения УТС, не должны быть повреждены в других авариях. Компенсация предусматривается только для новых деталей.
5. Назначение выплаты по УТС осуществляется на основании решения суда.

Кому вправе отказать в компенсации УТС автомобиля по ОСАГО?

Выплаты по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году осуществляются не во всех случаях. Страховая компания имеет право отказать гражданину в предоставлении денежных средств, если:

• истребовать выплату хочет водитель, которого признали виновным в аварии;
• возраст автомобиля не соответствует установленным требованиям;
• размер компенсации превысит максимальный лимит.

Если компенсация по УТС частично превосходит доступный лимит, гражданин получит лишь 400000 руб. Истребовать со страховой компании остаток не удастся. Однако лицо может обратить взыскание на гражданина, виновного в происшествии.

На рынке присутствуют организации, предлагающие помочь клиенту получить 100% компенсации по УТС по ОСАГО, даже если случай попадает под вышеуказанный перечень. Осторожно, это могут быть мошенники. Организация возьмет деньги за свои услуги, но помочь клиенту не сможет.

Добросовестные компании отказываются осуществлять работу, если заранее известно о невозможности получения выплаты по закону.

Пошаговая инструкция компенсации утраты товарной стоимости авто по ОСАГО в 2024 году

Статистика показывает, что большинство компаний пытаются уклониться от выполнения обязательств по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Обычно денежные средства предоставляются после направления жалобы или обращения в суд. Если досудебная претензия составлена правильно, страховщик соглашается произвести выплату без последующего разбирательства.

В результате гражданин может рассчитывать на покрытие убытков от ремонта автомобиля и возмещение утраченной товарной стоимости. Процесс получения выплаты УТС по ОСАГО в 2024 году осуществляется по следующей схеме:

1. Высчитывается размер УТС. Для этого потребуется обратиться в любую независимую организацию, оказывающую услуги по определению стоимости восстановительного ремонта. Чтобы произвести расчёт, представители компании потребуют предоставить заверенную копию документа, подтверждающую затраты на ремонт, и акт осмотра машины, если страховщик выполнял подобные действия. По результату выполнения процедуры клиенту будет предоставлен акт расчета стоимости утери товарного вида ТС.
2. Оформляется заявление в страховую компанию. Документ нужно дополнить полученным ранее актом расчета утраты товарной стоимости автомобиля.
3. Дождаться, пока страховщик закончит рассмотрение предоставленных бумаг.
4. Получить денежные средства. Если страховщик отказывает в предоставлении выплаты, потребуется подготовить исковое заявление и подать его в суд. Документ оформляется в адрес страховщика, у которого виновник происшествия приобрёл полис ОСАГО. Если компания была признана банкротом, или размер полученной суммы превышает лимит по автогражданке, заявление на возмещение УТС необходимо оформить на лицо, из-за действия которого произошло ДТП.

Необходимые документы

Процесс получения компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году предполагает подготовку пакета документов. В перечень предстоит включить:

• паспорт заявителя;
• права на управление транспортным средством;
• страховой полис ОСАГО;
• свидетельство о регистрации (СТС);
• документ, подтверждающий факт оплаты услуг эксперта;
• акт, подтверждающий размер утраченной стоимости машины;
• протокол о ДТП;
• заявление на возмещение УТС автомоибля по ОСАГО.

Рекомендуется подготовить четыре набора копий документов. Первый предоставляется страховщику, второй остается у автовладельца, третий направляется в суд, если дело дойдет до разбирательства, 4 — второму участнику аварии.

Дополнительно требуется оформить заявление на компенсацию утраченной стоимости. Порядок возмещение УТС сегодня законодательно не зафиксирован. Поэтому предстоит действовать по общему правилу. В адрес страховщика направляется досудебная претензия.

В ней обозначаются данные организации, фиксируются сведения о гражданине, а также описываются все обстоятельства сложившейся ситуации. В документе необходимо указать размер утраченной стоимости и сослаться на отчет независимого эксперта. Далее предстоит выдвинуть просьбу о возмещении утраченной стоимости. В документе фиксируется список бумаг, выступающих дополнением.

В конце претензии указывается подпись лица и дата составления документа.

Скачать образец заявления о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году году можно здесь.

Как производится расчет товарной стоимости автомобиля в 2024 году?

Чтобы произвести расчёт значения показателя УТС машины в 2024 году, потребуется обратиться к экспертам. Применяемые методы могут различаться. Однако суды считают более достоверным расчёт, произведенный на основании методических рекомендаций. Они утверждены Минюстом РФ.

Величина утраты товарной стоимости автомобиля зависит от цены машины на момент происшествия и характеристика повреждений. Во внимание принимается их:

Чтобы эксперт мог рассчитать показатель утраты товарной стоимости транспортного средства, важно сохранять все документы о выполненном ремонте и результатах осмотра автомобиля. Бумаги стоит отсканировать и предоставлять в последующем их копии. Автовладелец может выбрать специалиста, который будет производить оценку, самостоятельно. Страховщика стоит известить о проведении процедуры предварительно.

При желании компания может прислать представителя. В установленный срок автовладелец перегоняет машину на площадку и ждёт проведение экспертизы. Она занимает около 20-30 минут.

Если машина не на ходу, экспертов можно пригласить посетить место ее нахождения.

Методы расчета УТС

В 2024 году существует большое количество методик, позволяющих произвести расчёт утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Эксперты применяют следующие методы:

• Министерства юстиции РФ;
• руководящего документа;
• Хальбгевакса.

Если возраст машины превышает 5 лет, а уровень износа больше 40%, прибегать к помощи экспертов бессмысленно. Правило объясняется присутствием зависимости УТС от цены машины на момент происшествия.

Методика Министерства юстиции

Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:

УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100

Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:

• если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
• если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
• цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
• если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.

Допустим, изначальная стоимость машины составляла 1000000 руб. Сумма коэффициентов износа составила 0,2. Тогда утерянная стоимость автомобиля по ОСАГО будет равна 1000000 х 0,2 : 100 = 2000

Метод руководящего документа

Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:

Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию

Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:

Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу

Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:

1. Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
2. Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
3. Цена окрашивания — 5000 руб.
4. Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.

Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.

Метод Хальбгевакса

Для расчета компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2024 году, эксперт имеет право прибегнуть к помощи и других методов. На практике может применяться способ Хальбгевакса. Вместо амортизации в нём учитывается пробег.

Метод наиболее популярен в Европе. Расчёт производится по формуле:

УТС = (коэффициент утраты товарной стоимости : 100) х (рыночная цена с учетом износа + цена ремонта)

Дополнительно предстоит определить ещё два показателя. Коэффициент относительной цены ремонта условно обозначают А. В процессе расчета нужен и коэффициент отношения цены работ к стоимости материалов и запчастей. Показатель условно обозначают Б. Они определяются по формулам:

• А = (цена работ : стоимость материалов) х 100%;
• Б = (стоимость материалов : цена работ) х 100%.

Показатели А и Б требуются для определения коэффициента утраты товарной стоимости. Процесс осуществляется при помощи специальной таблицы. Для многих метод удобнее.

Однако применять его самостоятельно можно только для контроля за правильностью расчетов специалиста. Чтобы претендовать на возмещение, потребуется экспертное заключение.

Допустим, коэффициент А составил 10%, а коэффициент Б меньше 50. Чтобы производить дальнейшие расчеты, потребуется заглянуть в таблицу. Во внимание принимается период эксплуатации транспортного средства.

В первой колонке находится получившееся значение А соотношения. В выбранной графе левее располагается Б соотношение. В зависимости от месяца эксплуатации определяется коэффициент.

Допустим, он составил 2. Рыночная цена с учетом износа составила 5000000, а за ремонт пришлось заплатить 10000 руб. Тогда УТС = (2:100) х (500000 + 10000) = 10200

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Данный метод не применим для машин участвующих в двух и более ДТП.

Скачать таблицу Хальбгевакса в формате WORD можно здесь.

Что делать, если отказали в выплате?

В 2024 году в 90% случаев страховщик отказывается предоставлять компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Поэтому гражданин должен быть готов к судебному разбирательству. Ему потребуется собрать пакет подтверждающих документов и оформить исковое заявление.

Без экспертной оценки не обойтись. Важно удостовериться, что ситуация удовлетворяет условиям возмещения УТС.

Действия страховщика можно обжаловать в судах общей юрисдикции. Гражданский кодекс устанавливает, что общий срок давности по делам, связанным с ДТП, равен 3 года.

Судебная практика

Большинство исков с требованием о возмещении УТС машины по ОСАГО удовлетворяются. Однако присутствуют и отрицательные результаты. Решение может быть принято, если гражданин неверно составил пакет документации или затребовал слишком большую сумму, пренебрегая обращением к экспертам для проведения расчета.

Суд может счесть требования заявителя неправомерными и по ряду других причин.

В этой ситуации дело выигрывает страховщик. Поэтому точно ответить на вопрос о том, удастся ли возместить утраченную стоимость автомобиля по ОСАГО, нельзя. Суды часто удовлетворяют иски граждан, мотивируя решение постановлением Пленума ВС РФ №58 от 26 декабря 2017 года.

Важно, чтобы авто удовлетворяло установленным законом требованиям для получения возмещения по УТС.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля в 2024 году с виновника ДТП?

Если доступный лимит по ОСАГО превышен, в 2024 году обратить взыскание можно на виновника ДТП. Для получения выплаты придётся подать иск в суд. Процесс начинается на основании заявления гражданина.

Оно составляется в соответствии с нормами статьи 131 ГПК РФ. В документе важно указать название суда, в адрес которого направляется бумага. Информация указывается полностью.

Далее пишутся сведения об истце и ответчике. Затем предстоит указать суть произошедшего и представить доказательства, подтверждающие обстоятельства. Должна быть обозначена цена иска, если он подлежит оценке.

Дополнительно стоит зафиксировать перечень прилагаемых документов.

Бумага передается в канцелярию суда, который будет заниматься разбирательством. Представители учреждения проверят иск на правильность заполнения. Если бумага составлена с соблюдением норм, ее примут.

В случае наличия ошибок документ отправляется на доработку.

Когда принятие бумаги завершено, перечень прилагаемых документов будет изучен и назначено разбирательство. Участникам процесса отправят извещение.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

Взыскать УТС автомобиля в 2024 году можно и по КАСКО. Правило закреплено постановлением Пленума ВС от 27 июня 2013 года. Схема получения денежных средств не отличается от классической. Гражданину предстоит обратиться в свою страховую компанию с заявлением о возмещении утраченной стоимости. Дополнительно стоит привлечь к процедуре независимого оценщика, который определит размер компенсации по УТС.

Если страховщик отказывается предоставлять возмещение, потребуется подать иск в суд. В нём указываются претензии к организации. Иск дополняется пакетом документов. В него нужно включить:

• полис КАСКО;
• бумаги, подтверждающие, что машина принадлежит истцу;
• бумаги от СТО, в которых указаны требуемые детали и их стоимость, а также цена ремонта;
• протокол о ДТП;
• бумаги, предоставленные оценщиком.

Большинство дел удаётся выиграть. Важно правильно сформировать доказательную базу и произвести расчёт значения показателя.

Нюансы

Владельцем автомобиля может быть не только физическое, но и юридическое лицо. В этой ситуации также требуется наличие полиса ОСАГО. Организация, владеющая автомобилем, может рассчитывать на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля.

Однако процесс оформления заявления меняется. Оно подаётся от имени учреждения. Получателем денежных средств также будет юридическое лицо.

Деньги поступят на счёт компании, владеющей машиной. Если присутствует потребность в судебном разбирательстве, бумаги направляются в арбитражный суд. Если компенсации по ОСАГО не хватило для удовлетворения финансовых претензий организации, обращение будет рассматриваться в районном суде.