Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков?
Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги?
Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль. При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ.
Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:
- Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
- Полностью поддельный.
В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала. Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны.
В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.
Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.
Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?
Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика. Такие посредники обычно покупают бюджетный действующий ОСАГО, вносят исправления по данным покупателя, и получают за проданный документ в 3-4 раза больше, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится.
Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка. К ним относятся следующие:
- Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
- быть выполнен на бумаге высокого качества;
- иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
- иметь рельефный регистрационный номер;
- иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
- быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
- иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
- иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
- иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск». Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка.
ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.
Сколько стоит «липовая» страховка?
Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД.
Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет.
Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей. Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д. Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.
Как и где можно купить недействительные полисы?
Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре. Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа.
Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.
Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим. На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим.
Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.
Ответственность за нелегальное ОСАГО
В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:
- Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осуждено лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
- Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт. ». Водитель, пойманный с подделкой, может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.
Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП. Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие. Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.
Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?
О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия. Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки.
Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.
12.37 КоАП РФ, для него может и не быть. В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО. И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.
Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?
Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка. Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника. Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д.
Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.
Заключение
Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.
(по информации Страхового портала)
- Версия для печати
- Ссылка на страницу
- Отправить по почте
Как проверить полис ОСАГО на подлинность
По данным Банка России, только среди электронных ОСАГО больше миллиона поддельных полисов. Рассказываем, как распознать мошенников и проверить подлинность страховки.
Как мошенники подделывают автополисы
Мошенники чаще всего подделывают электронные полисы. Для продажи обычно используют три типа сайтов:
фишинговый сайт, который копирует дизайн сайта крупной страховой компании;
сайт вымышленной страховой компании, который создают с нуля;сайт‑калькулятор, на котором предлагают рассчитать стоимость полиса и выбрать самое выгодное предложение.
Один из самых частых случаев мошенничества с ОСАГО — когда злоумышленники берут данные из украденных баз и пишут водителям с истекающей страховкой сообщение, где предлагают выгодно ее продлить. Человек переходит по ссылке из сообщения, попадает на поддельную платежную форму и переводит деньги мошенникам. Так как платеж замаскирован под оплату через официальную форму, человек не замечает, что на самом деле отправляет деньги физлицу.
Мошенники, которые продают бумажные полисы, часто ищут покупателей возле отделений МРЭО или автосалонов под видом страховых агентов. Иногда они звонят по телефону, предлагают купить полис и затем приезжают на встречу под видом представителя страховой компании.
Вот что должно насторожить при покупке ОСАГО.
Слишком низкая стоимость страховки. По данным Российского союза автостраховщиков, в апреле 2024 года ОСАГО стоил в среднем 7300 ₽. У каждой страховой компании свои тарифы, но в целом они находятся примерно на одном уровне. Поэтому, если цена полиса намного ниже, чем у остальных страховых, это должно насторожить.
А если предложили полис дешевле базовой ставки, это точно мошенники. Сейчас минимальная базовая ставка для легковых авто — 1646 ₽.
Если приходят сообщения с предложением продлить полис или оформить новый, нужно перезвонить по официальным номерам страховой, чтобы убедиться, что сообщение пришло не от мошенников. То же правило действует и с входящими звонками.
Торопят и просят купить страховку как можно быстрее. На сайтах для этого часто используют таймеры с обратным отсчетом и баннеры вроде «Осталось только 10 полисов ОСАГО со скидкой! Успейте купить сейчас!».
Сайт выглядит небрежно, а если он фишинговый, то элементы дизайна и адрес сайта отличаются от настоящих. Например, в адресе могут быть ошибки в словах или набор русских слов.
Просят перевести деньги на карту физическому лицу или по номеру электронного кошелька. При онлайн-оплате большинство платежных систем делают пометку, что перевод идет физическому лицу. Если такая появилась, возможно, это мошенники.
При оплате полиса в интернете нужно убедиться, что платежная форма настоящая. Важно, чтобы ссылка на форму была из проверенных источников — например, ее должны разместить на официальном сайте страховщика или прислать с подтвержденного адреса электронной почты.
Также нужно обращать внимание на текст СМС или пуш‑уведомления с кодом подтверждения операции. Если там написано про оплату — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете», — значит, деньги перечислят юрилицу, ИП или самозанятому по официальным реквизитам. А если в СМС пишут про перевод — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете переводы», — это признак мошенников, потому что деньги уходят физлицу.
Неизвестная страховая. На всякий случай лучше проверить, что компания действующая и у нее есть лицензия на выдачу ОСАГО. Удобнее всего это сделать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Проверка страховки онлайн
Проверить ОСАГО проще всего через сервис РСА. Союз автостраховщиков ведет единую базу всех полисов ОСАГО — и электронных, и тех, которые оформили на бумажных бланках.
Чтобы проверить ОСАГО, введите серию и номер полиса
Проверить страховку также можно по реквизитам авто. Для этого достаточно вписать VIN или госномер машины
Когда вы введете данные, то увидите либо детальную информацию об открытой страховке, либо предупреждение, что такого полиса нет.
Если полиса нет в базе, появится такое предупреждение
Так выглядят результаты поиска по базе, когда информация о страховке есть
Что проверить в графах базы РСА:
Серию и номер договора ОСАГО.
Название страховщика.
Статус страховки — действует или нет.Активен ли полис на момент проверки. Обратите внимание, что РСА не показывает полный срок действия ОСАГО — только его статус на конкретную дату. Если в таблице указано, что период использования активен, значит, в этот день страховка действует.
Сведения о застрахованном автомобиле: марку и модель, государственный регистрационный знак, VIN и мощность двигателя.
Следует ли машина к месту регистрации или проведения техосмотра.
Есть ли у машины прицеп.
Цель использования авто: например, личное или для работы в такси.Ограничения по количеству людей, которые могут управлять машиной. Если ограничения есть, в таблице укажут количество людей, например «допущено: 3 человека». Также можно отдельно ввести данные водителя и проверить, допущен ли он к управлению автомобилем.
Сведения о страхователе и о собственнике авто.
КБМ водителей, допущенных к управлению.
Регион, в котором используется машина.Размер страховой премии, то есть сумму, которую клиент заплатил за страховку.
Что делать, если полис оказался поддельным
Если полиса вообще нет в базе ОСАГО либо он оформлен на другое транспортное средство, собственника или страхователя, его нельзя использовать — нужно купить новый.
Если информация в полисе в целом верная, но в нем специально изменили некоторые данные, чтобы страховка стоила дешевле, например регион использования или мощность двигателя, — обратитесь в страховую компанию. Страховая либо исправит недостоверные сведения и пересчитает стоимость, либо аннулирует полис.
После аннулирования нужно оформить новый полис — иначе, если станете виновником ДТП, страховка не покроет ущерб и оплачивать его придется самому.
Что будет, если пользоваться поддельным полисом
За поддельную страховку наступают последствия:
Если водитель стал виновником ДТП, придется самому платить за причиненный ущерб. Если бы полис был подлинным, расходы возместила бы страховая: до 400 000 ₽, если пострадало имущество, до 500 000 ₽ — если причинили вред жизни и здоровью людей.
Ухудшится КБМ — коэффициент бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения: чем он меньше, тем дешевле ОСАГО. Если в течение года ездить по поддельному полису, то история КБМ не обновится и цена на новый полис увеличится.
Это особенно актуально для аккуратных водителей.
Могут привлечь к административной ответственности.
В крайних случаях человека могут привлечь к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 327 УК РФ — если докажут, что он знал, что полис поддельный. Судебной практики по таким делам мало, но иногда к уголовной ответственности все же привлекают.
Как проверить полис ОСАГО на подлинность
По данным Банка России, только среди электронных ОСАГО больше миллиона поддельных полисов. Рассказываем, как распознать мошенников и проверить подлинность страховки.
Как мошенники подделывают автополисы
Мошенники чаще всего подделывают электронные полисы. Для продажи обычно используют три типа сайтов:
фишинговый сайт, который копирует дизайн сайта крупной страховой компании;
сайт вымышленной страховой компании, который создают с нуля;сайт‑калькулятор, на котором предлагают рассчитать стоимость полиса и выбрать самое выгодное предложение.
Один из самых частых случаев мошенничества с ОСАГО — когда злоумышленники берут данные из украденных баз и пишут водителям с истекающей страховкой сообщение, где предлагают выгодно ее продлить. Человек переходит по ссылке из сообщения, попадает на поддельную платежную форму и переводит деньги мошенникам. Так как платеж замаскирован под оплату через официальную форму, человек не замечает, что на самом деле отправляет деньги физлицу.
Мошенники, которые продают бумажные полисы, часто ищут покупателей возле отделений МРЭО или автосалонов под видом страховых агентов. Иногда они звонят по телефону, предлагают купить полис и затем приезжают на встречу под видом представителя страховой компании.
Вот что должно насторожить при покупке ОСАГО.
Слишком низкая стоимость страховки. По данным Российского союза автостраховщиков, в апреле 2024 года ОСАГО стоил в среднем 7300 ₽. У каждой страховой компании свои тарифы, но в целом они находятся примерно на одном уровне. Поэтому, если цена полиса намного ниже, чем у остальных страховых, это должно насторожить.
А если предложили полис дешевле базовой ставки, это точно мошенники. Сейчас минимальная базовая ставка для легковых авто — 1646 ₽.
Если приходят сообщения с предложением продлить полис или оформить новый, нужно перезвонить по официальным номерам страховой, чтобы убедиться, что сообщение пришло не от мошенников. То же правило действует и с входящими звонками.
Торопят и просят купить страховку как можно быстрее. На сайтах для этого часто используют таймеры с обратным отсчетом и баннеры вроде «Осталось только 10 полисов ОСАГО со скидкой! Успейте купить сейчас!».
Сайт выглядит небрежно, а если он фишинговый, то элементы дизайна и адрес сайта отличаются от настоящих. Например, в адресе могут быть ошибки в словах или набор русских слов.
Просят перевести деньги на карту физическому лицу или по номеру электронного кошелька. При онлайн-оплате большинство платежных систем делают пометку, что перевод идет физическому лицу. Если такая появилась, возможно, это мошенники.
При оплате полиса в интернете нужно убедиться, что платежная форма настоящая. Важно, чтобы ссылка на форму была из проверенных источников — например, ее должны разместить на официальном сайте страховщика или прислать с подтвержденного адреса электронной почты.
Также нужно обращать внимание на текст СМС или пуш‑уведомления с кодом подтверждения операции. Если там написано про оплату — например, «Код для подтверждения оплаты» или «Вы оплачиваете», — значит, деньги перечислят юрилицу, ИП или самозанятому по официальным реквизитам. А если в СМС пишут про перевод — например, «Вы переводите» или «Вы оплачиваете переводы», — это признак мошенников, потому что деньги уходят физлицу.
Неизвестная страховая. На всякий случай лучше проверить, что компания действующая и у нее есть лицензия на выдачу ОСАГО. Удобнее всего это сделать на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Проверка страховки онлайн
Проверить ОСАГО проще всего через сервис РСА. Союз автостраховщиков ведет единую базу всех полисов ОСАГО — и электронных, и тех, которые оформили на бумажных бланках.
Чтобы проверить ОСАГО, введите серию и номер полиса
Проверить страховку также можно по реквизитам авто. Для этого достаточно вписать VIN или госномер машины
Когда вы введете данные, то увидите либо детальную информацию об открытой страховке, либо предупреждение, что такого полиса нет.
Если полиса нет в базе, появится такое предупреждение
Так выглядят результаты поиска по базе, когда информация о страховке есть
Что проверить в графах базы РСА:
Серию и номер договора ОСАГО.
Название страховщика.
Статус страховки — действует или нет.Активен ли полис на момент проверки. Обратите внимание, что РСА не показывает полный срок действия ОСАГО — только его статус на конкретную дату. Если в таблице указано, что период использования активен, значит, в этот день страховка действует.
Сведения о застрахованном автомобиле: марку и модель, государственный регистрационный знак, VIN и мощность двигателя.
Следует ли машина к месту регистрации или проведения техосмотра.
Есть ли у машины прицеп.
Цель использования авто: например, личное или для работы в такси.Ограничения по количеству людей, которые могут управлять машиной. Если ограничения есть, в таблице укажут количество людей, например «допущено: 3 человека». Также можно отдельно ввести данные водителя и проверить, допущен ли он к управлению автомобилем.
Сведения о страхователе и о собственнике авто.
КБМ водителей, допущенных к управлению.
Регион, в котором используется машина.Размер страховой премии, то есть сумму, которую клиент заплатил за страховку.
Что делать, если полис оказался поддельным
Если полиса вообще нет в базе ОСАГО либо он оформлен на другое транспортное средство, собственника или страхователя, его нельзя использовать — нужно купить новый.
Если информация в полисе в целом верная, но в нем специально изменили некоторые данные, чтобы страховка стоила дешевле, например регион использования или мощность двигателя, — обратитесь в страховую компанию. Страховая либо исправит недостоверные сведения и пересчитает стоимость, либо аннулирует полис.
После аннулирования нужно оформить новый полис — иначе, если станете виновником ДТП, страховка не покроет ущерб и оплачивать его придется самому.
Что будет, если пользоваться поддельным полисом
За поддельную страховку наступают последствия:
Если водитель стал виновником ДТП, придется самому платить за причиненный ущерб. Если бы полис был подлинным, расходы возместила бы страховая: до 400 000 ₽, если пострадало имущество, до 500 000 ₽ — если причинили вред жизни и здоровью людей.
Ухудшится КБМ — коэффициент бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения: чем он меньше, тем дешевле ОСАГО. Если в течение года ездить по поддельному полису, то история КБМ не обновится и цена на новый полис увеличится.
Это особенно актуально для аккуратных водителей.
Могут привлечь к административной ответственности.
В крайних случаях человека могут привлечь к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 327 УК РФ — если докажут, что он знал, что полис поддельный. Судебной практики по таким делам мало, но иногда к уголовной ответственности все же привлекают.