Как получить справка о погашении кредита образцы заявлений 2024 Вожгора

В большинстве случаев документы по своему кредиту можно заказать и получить без личного визита в банк. Для этого можно пользоваться мобильными приложениями и онлайн-сервисами. Оформление выписок и справок обычно занимает несколько минут.

Их можно использовать для проверки суммы просрочки или остатка основного долга, для защиты при взыскании, а также при прохождении банкротства. О том, как и где получить справку о просроченной задолженности по кредиту или об ее отсутствии, расскажем ниже.

Какие справки по кредиту может выдавать банк

При оформлении кредита формируется график периодических выплат. Там будет указана сумма в счет погашения основного долга и процентов, которую нужно вносить каждый месяц. Если строго следовать графику, то в процессе пользования кредитом справки об остатке задолженности могут и не потребоваться.

По таблице всегда можно будет посмотреть, сколько осталось платить банку. После внесения последнего платежа заемщик вправе запросить выписку по кредитному счету или справку об отсутствии долга.

Если по кредитному договору возникнет просрочка, с определением суммы задолженности могут возникнуть проблемы. Банк начнет начислять штрафные санкции, которые не учтены в первоначальном графике. Поэтому для уточнения размера долга, процентов и неустойки можно запросить отдельную справку или выписку.

Справку о просрочке по кредиту можно получить непосредственно в отделении банка, через приложение или личный кабинет на сайте

В состав документов, которые вправе получить заемщик, могут входить различные выписки. Справки о просрочках должник может использовать для проверки правильности расчетов, для защиты при взыскании. Также документы о текущих и просроченных обязательствах важны при прохождении банкротства.

Состав документов на кредит, которые может получить заемщик, примерно одинаков во всех банках. Вот какие справки и выписки, связанные с кредитованием, доступны к оформлению в Сбербанке:

индивидуальная выписка по конкретному финансовому продукту (кредит, кредитная карта, и т.д.);
выписка по счету кредитки (там можно указать период, за который будут сформированы сведения);
справка о доступном остатке по кредитной карте;
справка о процентах, уплаченных за определенный период (может потребоваться для обращения за налоговым вычетом, за маткапиталом);
справка о закрытом кредите (подтвердит, что у банка нет претензий к заемщику);
отчет по кредитке (покажет все траты и начисления по карточке);
справка по взысканиям и арестам, введенным в отношении должника.

Перечисленные документы Сбербанк формирует через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении.

Также есть ряд выписок и справок, которые банк выдаст только в письменном виде в отделении (офисе). К ним относится и документ о задолженности по кредиту или кредитной карте. В других банках правила оформления справок могут отличаться.

Сведения в документах будут актуальны на момент их формирования. Например, если в справке показан размер неустойки на определенную дату, то уже на следующий день он станет больше.

Это нужно учитывать заемщику, который запрашивает выписки или иные документы для погашения просрочки, защиты от взыскания. Если кредитов несколько, справки оформляются по каждому из них отдельно.

Сколько времени следует хранить
справку о погашении кредита?
Спросите юриста

Могут ли отказать в выдаче справок и выписок, если по кредиту есть задолженность

Нет, банк не откажет в выдаче справок и выписок, даже если у заемщика есть действующая просрочка. Кредитная организация заинтересована в активных действиях должника. Если он интересуется состоянием долга и запрашивает документы по нему, то есть вероятность возобновления платежей.

Также должники могут использовать справки и выписки для рефинансирования через другой банк. Это также может привести к погашению просроченных обязательств.

Если банк продал задолженность коллекторам, то он перестанет быть кредитором. Но и в этом случае заемщик может получить сведения:

о полном размере долга, процентов и штрафных санкций на момент заключения договора с коллекторской компанией;
о реквизитах соглашения на уступку права требования (это важно для проверки законности взыскания со стороны коллекторов).

После заключения договора с коллекторским агентством банк уведомит об этом заемщика. Также информацию об актуальных суммах задолженности, неустойки и процентов коллекторы раскроют в телефонных переговорах, в документах и смс. При несогласии с расчетами можно будет запросить в банке исходные данные по кредиту.

Как получить справку о просрочке по кредиту

Есть еще один документ, по которому можно проверять наличие и состояние задолженности перед банком. Речь идет об отчете по кредитной истории, которую может запросить любой заемщик.

Услуги по направлению запроса в БКИ и выдаче документа предлагают многие банки. Также можно обратиться напрямую в бюро кредитной истории. Дважды в год документ выдается бесплатно.

Согласно закону № 218-фз, в отчете по кредитной истории можно увидеть следующие данные:

размер обязательств на момент оформления кредита;
даты внесения и суммы ежемесячных платежей;
даты и размер исполнения обязательств по кредиту (в том числе в неполном объеме);
сумма долга на день последнего платежа;
размер и продолжительность просрочки.

Эти сведения имеют непосредственное отношение к размеру текущей или просроченной задолженности. Также по отчету будут видны различные процедуры, применяемые для взыскания долга (например, о рассмотрении дела в суде).

В банке

Справки о наличии и размере долга всегда можно получить в банке, который выдавал кредит. Как указывалось выше, документ можно запросить:

через личный кабинет на сайте кредитной организации (данные для входа обычно выдаются при оформлении кредита);
через приложения банков;
в отделениях (офисах, представительствах) банков, где заемщик брал кредит.

Стоимость услуг по выдаче справок и выписок банки определяют самостоятельно (в том числе и бесплатно). При формировании запроса можно указать период, за который банк предоставит сведения по кредиту или карточке.

У электронных и письменных справок одинаковая юридическая сила. На цифровом документе будут указаны сведения об ЭЦП сотрудника банка. Следовательно, файл можно скачать из личного кабинета или приложения, распечатать для использования в обычном виде.

Во время взыскания задолженности

Дополнительные документы о состоянии просрочки по кредиту можно получить перед началом взыскания.

Например, в рамках претензионной работы банк будет направлять заемщику претензии, требования, уведомления с расчетами по суммам основного долга, неустойке и процентам. Аналогичные документы должнику могут направлять коллекторские агентства.

Если взыскание продолжится, то сведения о задолженности можно будет увидеть:

в заявлении на судебный приказ или в иске кредитора;
в судебном акте, исполнительном документе (будут указаны фактически взысканные суммы);
в постановлениях пристава (например, при возбуждении дела сотрудник ФССП указывает размер долга, подтвержденный исполнительным документом).

Должник может сам обратиться к приставу за получением различных справок. В частности, это может быть и документ об отсутствии задолженности, если она была полностью закрыта.

Запрос можно подать лично в ФССП, либо через онлайн-сервис на «Госуслугах». Срок оказания услуги может составлять от 15 до 30 дней (исходя из вида запрашиваемого документа).

На «Госуслугах» можно запросить еще ряд сведений, связанных с взысканием задолженности. Например, пользователь вправе:

получить отчет о ходе производства ФССП (там будет указан текущий размер долга);
посмотреть в режиме онлайн информацию обо всех открытых исполнительных производствах;
проверить наличие и размер судебной задолженности по ссылке.

Также на «Госуслугах» можно подать запрос по сведениям о БКИ, где ведется кредитная история пользователя. Но за самим отчетом нужно обращаться напрямую в Бюро, а не через государственный портал.

Какая справка о долгах в банках
нужна для прохождения банкротства?

Где можно использовать справку о задолженности

Прежде всего, по справке о задолженности можно проверять правильность расчетов с банком. Заемщик увидит там следующие сведения:

о фактическом остатке основного долга и процентов;
о размере просроченной задолженности, неустойки, процентов;
о периодах просрочки (они считаются отдельно по каждому платежу в графике);
о платежах, поступивших от заемщика и учтенных банком.

Если в справке (выписке) не отражен какой-либо платеж, можно требовать разъяснений, устранения ошибки. Такие ситуации могут возникать как по вине банка, так и из-за неправильных реквизитов в платежных документах от заемщика.

Помимо проверки суммы просроченных долгов, справки и выписки могут пригодиться:

для защиты при взыскании (например, чтобы снизить размер требований в судебном разбирательстве);
для прохождения определенных процедур, направленных на погашение долга (например, рефинансирование через другой банк);
для проверки оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

При возникновении задолженности по ипотеке банк не может сразу требовать обращения взыскания на квартиру. Это допускается, если размер просрочки превышает 5% от стоимости недвижимости, а ее период составляет свыше 3 месяцев. Соответственно, эту информацию можно будет посмотреть по справе банка.

При прохождении банкротства

Если должник решил банкротиться, ему нужно представить сведения и документы о своих обязательствах, в том числе перед банками. Для этого можно использовать и справки о задолженности, выписки по кредитным картам и счетам.

Выделим ряд важных нюансов, связанных с правильным раскрытием информации о долгах и кредиторах при прохождении банкротства:

при внесудебной процедуре в МФЦ спишут только ту задолженность, которую гражданин указал в заявлении;
при расчете сумм для банкротства через Многофункциональный центр можно указывать не только просрочку, но и текущие обязательства (эти цифры тоже можно запросить в банке);
в судебном банкротном деле кредиторы будут сами заявлять и обосновывать свои требования в реестр, либо в состав текущих платежей.

Долги, возникшие на момент возбуждения банкротства, спишут при успешном завершении дела. Сведения о пройденной процедуре будут отражены в кредитной истории. Подробнее об основаниях подачи на банкротство можно узнать у юристов нашей компании.

Какая справка от приставов нужна
для прохождения банкротства
через МФЦ?

Можно ли получить справку об отсутствии просроченной задолженности по кредиту

Да, желательно запросить этот документ, если вы полностью рассчитались по кредиту. На руках останется документ, подтверждающий отсутствие непогашенных обязательств.

Если банк впоследствии предъявит какие-либо требования (например, доначислит проценты или неустойку), на справку можно будет ссылаться в досудебном и судебном разбирательстве.

Также документы о выплате всей суммы крайне важны для ипотеки. После этого заемщик может требовать снятия с квартиры обременения в силу закона.

В большинстве случаев с этим не возникает проблем. Но если срок снятия обременения затянется, несмотря на отсутствие просрочек по ипотеке, заемщик может запросить в банке подтверждающий документ.

Если у вас возникли проблемы с долгами по кредитам или вы хотите списать их через банкротство, обращайтесь к нашим юристам!

Справка по форме банка в 2024 году

В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента.

Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.

Что такое справка по форме банка?

Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию.

В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.

Банкирос рекомендует!

Почта Банк, Лиц. № 650
Кредит «Наличными»
Получить кредит

Почта Банк, Лиц. № 650

Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.

В каких случаях требуется справка по форме банка?

Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ.

Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.

Банкирос рекомендует!

Газпромбанк, Лиц. № 354
Кредит Наличными
Получить кредит

Газпромбанк, Лиц. № 354

Образец справки по по форме банка

Где взять справку по форме банка?

Практически все банки предлагают заполнить форму на своем официальном сайте, но и заполнение ее от руки после скачивания не запрещается. В разных финансовых учреждениях требуется предоставить информацию о доходах за разный промежуток времени. Обычно это последние 3, 6, 12 месяцев.

Справка по форме банка может быть на фирменном бланке или на обычном листе А4.

Попросить бланк можно и в отделении, если вы заполняете заявку на кредит в нем. В этом случае специалист ответит на все вопросы. В некоторых учреждениях просят указать общую сумму дохода, иные выплаты и удержания.

В других потребуется сжатая информация только о количестве денег, полученных на руки.

Как заполнить справку по форме банка?

Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:

полное наименование организации, ее реквизиты, адрес и контактные номера телефонов;
личные сведения о работнике (фамилия, имя и отчество, в некоторых банках также требуется указание паспортных данных);
занимаемая должность, стаж работы в организации;
полученный за последние полгода доход с разбивкой по месяцам).

Справка о полном погашении кредита

Одна справка поможет сберечь нервы и деньги заемщика. Справка-гарантия, справка-щит. А без пафоса – справка о погашении кредита.

Что обязательно должно быть там указано и как ее получить?

Зачем нужна справка о полном погашении кредита?

Смоделируем ситуацию. Недавно Вы рассчитались с банковским долгом и внесли последний платеж. Но через некоторое время возникла ситуация, когда снова нужно обратиться за кредитной помощью к банку. Вы отправляете заявку в банк, но приходит отказ.

Почему?

А потому что в бюро кредитных историй по каким-то причинам не дошла информация о расчете с банком. И по документам Вы – злостный неплательщик, с которым не захочет связываться ни один банк.

Что делать? Самый простой ход – предъявить справку о погашении кредита. Она докажет, что в системе произошла ошибка, и репутация порядочного заемщика будет восстановлена.

Есть еще одна неприятная история, в которую можно попасть. Во время выплаты суммы долга банк начислил какие-то деньги как комиссию. Копейки, но по ним тоже начисляются проценты и неустойка.

В итоге может получиться круглая сумма. В этой ситуации тоже поможет справка о полном погашении кредита.

Кредит «Рефинансирование»
Банк ВТБ, Лиц. № 1000

Получить кредит

По-другому ее могут называть справка о досрочном погашении кредита или справка об отсутствии задолженности. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены.

Надеемся, мы убедили, что справку нужно брать обязательно сразу после погашения кредита.

Где взять справку о погашении кредита и как она выглядит?

Данный документ выдается тем банком, с которым было заключено кредитное соглашение. Нужно прийти в отделение с паспортом и написать заявление на выдачу.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, банки ОБЯЗАНЫ выдавать такого рода документы. Причем не только в день расчета, но и в дальнейшем, если клиент просит ее предоставить.

К сожалению, порядок выдачи Гражданским кодексом не установлен, потому разные банки по-разному относятся к процедуре выдачи.

Например, могут значительно отличаться сроки подготовки справки. Одни банки выдают документ непосредственно в день погашения кредита, а в других банках процедура может затянуться до семи или десяти дней.

Чаще всего, как было указано, нужно обязательно предварительно написать письменное заявление, чтобы банк удовлетворил просьбу. Однако некоторые кредитные организации идут на встречу клиентам. Поэтому обращение можно оставить через информационный центр.

А в банке Сетелем и вовсе заказать справку можно по телефону или написав обращение на электронный адрес.

Кредит «Рефинансирование»
Хоум Банк, Лиц. № 316

Получить кредит

Средняя цена справки – от 150 до 300 рублей. Сбербанк, к примеру, берет за услугу 250 рублей. ОТП банк – 50 рублей.

А вот другие крупные банки в день погашения долга денег не возьмут. Зато за повторное обращение придется заплатить около 500 рублей.

Долгое время ведутся споры о правомерности платы за услугу. Ведутся судебные разбирательства с российскими банками, и клиенты часто выигрывают. Но до сих пор законодательно не запрещено брать деньги за выдачу справок.

Единого образца или формы справки нет, но есть перечень необходимых данных, которые должны быть обязательно указаны:

дата создания справки и ее исходящий номер (порядковый номер);
полная точная сумма кредита;
дата выплаты кредита;
реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.

Образец справки о погашении кредита

Кроме данной справки, нужно взять еще справку о закрытии ссудного счета. Она тоже является дополнительным доказательством выплаты кредита.

Если к счету привязана кредитная карта, ее тоже лучше вернуть.

Как получить справку о погашении кредита?

Чтобы получить справку клиенту нужно обратиться в отделение банка, где был оформлен кредит, или позвонить по телефону.

Придя в отделение, нужно написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Заполняется оно в свободное форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить подпись.

Что делать, если банк не дает справку о погашении кредита?

Как уже указывалось, банки обязаны выдавать клиентам справки о погашении кредита. И если они отказываются это делать, то их действия являются незаконными.

Но, к сожалению, такая ситуация не редкость. Чаще всего это случается из-за некомпетентности сотрудников банка, которые не знают, как делать такую справку. Единого бланка нет, банки сами устанавливают форму справки.

Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому стараются максимально быстро готовить справки для заёмщиков.

Что нужно делать при банковском отказе?

Первым делом нужно отправить письменный запрос, то есть заявление с просьбой о выдаче справки.

Если и это не помогло, то через месяц после того, как банк получил письмо (нужно обязательно убедиться в этом), можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или в суд.

Суды в таком случае становятся на сторону клиентов, потому что нарушается Гражданский кодекс РФ.