Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.
Законодательное основание зафиксировано в Постановлении правительства № 373, которое действует с июля 2015 года. Полностью выплатить кредит государство не сможет, однако можно списать долг по ипотеке в размере до 600 тысяч рублей.
В рамках программы было выделено 4,5 млн. рублей, которые были перечислены в капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредиту». Эта организация занимается помощью категориям населения, которые наиболее нуждаются в поддержке.
Кто может претендовать на списание ипотечного долга?
Главное условие получения государственной поддержки в выплате ипотеки – уменьшение дохода не менее чем на 30 процентов. Долг также может увеличить из-за кризисных явлений в экономике и валюты долга. Так, заемщики, оформившие ипотеку в долларах, но получающие зарплату в рублях из-за резкого падения курса могут оказаться вынуждены отдавать практически весь заработок на выплату кредита.
Избавься от долгов
Стопдолг, Лиц. № —
ставка в день
Подать заявку
Стать участниками государственной программы могут:
- семьи, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка (если возраст одного или обоих родителей не превышает 35 лет);
- семьи с двумя и более несовершеннолетним детьми;
- люди с подтвержденной инвалидностью;
- семьи, воспитывающие ребенка-инвалида;
- участники боевых действий.
Требования к доходам для списания долга по ипотеке
В первой редакции программа предусматривала помощь только тем плательщикам, у которых уже есть задолженность. Однако в новой редакции правила смягчились и подавать документы на реструктуризацию могут те семьи, кто продолжал выплачивать взносы вовремя даже после падения дохода. Таким образом им удается сохранить безупречную кредитную историю.
Требования к доходам семьи:
- снижение совокупного дохода за последние 3 месяца более чем на 30%, по сравнению с аналогичным периодом до оформления ипотеки;
- при валютной ипотеке, взнос должен повыситься более чем на 30%;
- остаток средств в домохозяйстве, не должен превышать 2 прожиточных минимумов на 1 члена семьи.
При расчете совокупного бюджета необходимо учитывать доходы всех членов семьи, включая пособия, получаемые на несовершеннолетних. АИЖК предупреждает, что созаемщики несут не меньшую ответственность за просрочку, чем основной плательщик.
Программа списания долга по ипотеке не предусматривает выдачу наличных. Банк проводит реструктуризацию ипотеки, а упущенную выгоду ему компенсирует государство. Юридически Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию является доверенным лицом государства.
Требования к недвижимости для списания ипотеки
Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:
- взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
- не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
- стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
- все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
- площадь квартиры не должна превышать 45м 2 – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.
Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.
Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.
Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.
Варианты списания ипотечного долга
Если плательщик соответствует всем выдвинутым государством требованиям, он может подать заявление на реструктуризацию ипотеки. Для этого делается запрос в банк на основе государственной программы.
Далее есть несколько вариантов списания долга:
- Валютный кредит переводится в рубли по специально установленному курсу Центрального Банка, а процентная ставка фиксируется на 12% — кредитор не имеет права повышать ставку в течение выплаты.
- Сокращение ежемесячных взносов на 50% не более чем на 18 месяцев.
- Погашение части кредита.
В любом случае гос. помощь не будет превышать 10% от суммы долга, или 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальную помощь получат лица, стоимость жилья которых не менее 8 млн. р, поскольку минимальный первоначальный взнос в банках не может быть ниже 20%.
Список банков-участников программы постоянно пополняется и на данный момент включает 72 организации (в том числе СберБанк). Уточнить информацию можно в АИЖК или проконсультировавшись в банке, где был оформлен кредит.
Другие способы списать часть долга по ипотеке
Параллельно этому с 2011 года действует федеральный проект, который позволяет добиться списания долга по ипотеке молодой семье. Благодаря ему молодой семье может быть списана часть дохода или стоимость 18м2 жилой площади при появлении на свет первого или второго малыша.
В случае, если в семье в период выплаты ипотеки появилось 3 малыша, государство полностью берет на себя выплату долговых обязательств.
Для участия в этой программе должны соблюдаться следующие требования:
- возраст родителей не должен превышать 35 лет (в том числе и в неполных семьях);
- площадь квартиры должна составлять не более 15 м2 на 1 человека;
- семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, подтвердив таким образом, что нуждается в государственной поддержке;
- доход семьи должен позволять погасить задолженность (минимальный доход для семьи из 2 человек – 21621 рубль).
В рамках этой программы семье выделяется до 30% стоимости жилья, если у них нет детей или до 35%, если на момент подписания договора у них уже есть ребенок.
Программа «Молодой семье – доступное жилье» позволяет претендовать на списание долга по ипотеке при рождении ребенка. При рождении первенца государство выплачивает за семью стоимость 18м2 площади жилья.
Поиск ипотеки
Документы для списания долга
Для участия в программе необходимо предоставить:
- удостоверения личности каждого супруга;
- свидетельство (свидетельства) о рождении детей, ребенка;
- кредитный договор;
- документы на приобретаемую квартиру;
- заявление на списание ипотеки;
- выписку из домовой книги.
Субсидия на погашение ипотечного кредита в 2024 году
Ипотечное субсидирование ‒ это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.
Поиск ипотеки
Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?
Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:
- молодая семья;
- многодетная семья;
- работник государственного учреждения;
- военнослужащий.
К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).
Рефинансирование ипотеки
РНКБ, Лиц. № 1354
от 600 тыс
Получить кредит
Читайте также:
В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям, выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша.
Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.
Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи, нормы жилой площади и коэффициента.
Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.
Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.
От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС более 3-х лет. Субсидия для них выражается в получении единовременной выплаты, необходимой для погашения ипотеки.
С 2019 года действует программа для многодетных семей, по условиям которой можно получить субсидию на погашение основного долга в размере до 450 000 рублей. В случае, если сумма задолженности по ипотеке меньше, оставшиеся средства идут на погашение процентов.
Читайте также:
Как получить субсидию на погашение ипотеки?
Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя.
Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.
В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.
Иногда запрашивают дополнительные сведения:
- справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
- справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
- техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
- справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.
После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году, кто и как может ими воспользоваться.
Развернуть
Что такое ипотека с господдержкой?
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Условия получения льготной ипотеки
Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:
- квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
- готового жилья от застройщика;
- земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.
Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.
Изменения в программе в 2024 году: последние новости
Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2024 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:
- 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%.
Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Как получить ипотеку с господдержкой
Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
Для обращения в банк потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
- для мужчин до 27 лет — военный билет;
- в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.
Программы господдержки ипотеки в 2024 году
Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2024 году:
Семейная ипотека под 6%
Кому положена:
- семьям, в которых в период с 2018 по 2024 год родился ребёнок;
- семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
- семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.
Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.
Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2024 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .
Дальневосточная ипотека под 2%
Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности.
Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .
Сельская ипотека под 3%
Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.
Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах.
Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.
Материнский капитал
Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.
Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2024 году составляет:
- на первенца — 586,9 тыс. рублей;
- на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.
Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .
450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Кому положены: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.
Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .
Материал по теме
Господдержка для бюджетников
Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.
Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.
Ипотека для IT-специалистов
Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых.
Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.
Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Страховании можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужную страховку буквально за пять минут и без наценки.
Как получить помощь государства в погашении ипотеки в 2024 году до 2 443 100 рублей
У людей, умеющих брать от государства по максимуму, погашение ипотеки происходит намного проще и быстрее. Благодаря этой статье вы начнете относиться именно к этой категории людей, так как узнаете обо всех видах помощи государства в погашении ипотеки и сможете получить из бюджета до 2 443 100 р. за счет налоговых вычетов, материнского капитала и субсидий.
Налоговый вычет по квартире
Что это такое
Налоговый вычет – это возможность вернуть из бюджета часть ранее уплаченного НДФЛ при совершении определенных покупок, в том числе при покупке квартиры или другой недвижимости в пределах Российской Федерации.
Это первый вариант помощи государства в погашении ипотеки. На самом деле полученные деньги вы сможете использовать как угодно по своему усмотрению, но я бы рекомендовал направить их именно на погашение кредита.
Кому положен в 2024 году
Получить налоговый вычет и использовать его для погашения могут все граждане РФ, имеющие официальное трудоустройство. НДФЛ в таком случае платит не сам гражданин, а его работодатель – по 13% с каждой заработной платы. После покупки недвижимости часть уплаченных налогов можно вернуть и направить на досрочное погашение ипотеки или на другие цели.
Пример расчета сколько можно получить
С помощью этого типа государственной помощи можно вернуть из бюджета 13% от стоимости купленного жилья. Однако нужно учитывать несколько ограничений:
- вычет не должен быть больше уплаченного НДФЛ в том же году
- и не должен превышать 260 тысяч рублей.
То есть, если квартира стоит, например, 3 000 000р., то 13% от этой цены составят 390 000. Даже если в том же году гражданин заплатил в бюджет эту сумму, вернуть он сможет только 260 000р. Но есть лайфхак!
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Если супруги оформляют жилье в совместную собственность, то оформить вычет сможет каждый из них (при условии, что каждый несет расходы по покупке квартиры). Например, супруги купили квартиру стоимостью 4 000 000р. и заявили, что каждый из них несет расходы поровну. В таком случае каждый из них получит по 260 000 (4 000 000 / 2 человека * 13%). В итоге на двоих они смогут взять 520 000р. при условии, что оба в том же году заплатили в бюджет от 260 000 в качестве НДФЛ.
Если же уплаченного НДФЛ недостаточно для полного вычета, то право вернуть остаток переходит на следующий год.
Таким образом, если вы отправите полученные деньги на погашение, то 13% от стоимости квартиры за вас заплатит государство
Возврат процентов по ипотеке
Что это такое
Возврат процентов по ипотеке – это еще один тип налогового вычета. Это помощь государства, которую можно направить на досрочное погашение ипотеки или использовать в любых других целях.
Работает возврат процентов таким же образом, как и предыдущий, но распространяется на расходы по выплате процентов по ипотеке. То есть расходами будет признаваться не стоимость квартиры, а именно переплата по ипотеке – деньги, которые вы выплатили банку.
Получается такая интересная схема: за погашение процентов вы получаете вычет, который снова сможете направить на погашение процентов и основного долга.
Кому положен в 2024 году
Возврат процентов за счет НДФЛ положен всем гражданам РФ, которые приобретают жилье в пределах нашей страны и оформляют ипотеку в российской кредитной организации.
Вернуть проценты можно не только с первой ипотеки, но и с рефинансирования. Еще один критерий – конечно же, вновь факт оплаты НДФЛ. Если вы работаете неофициально, являетесь ИП или плательщиком налога на профессиональный доход, то на возврат денег из бюджета вы, к сожалению, права не имеете.
Пример расчета сколько можно вернуть уплаченных процентов
Максимальная сумма по возврату процентов по ипотеке выше – 390 000р. Но она также ограничивается 13-тью процентами от всей переплаты по ипотечному кредиту.
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Например, если вы внесли в банк 4 000 000 в виде процентов, то 13% переплаты составят уже 520 000р. Это больше лимита, поэтому вернуть выйдет только 390 000.
Однако тут также действует лайфхак из предыдущего раздела. Если оформить недвижимость в совместную собственность и нести расходы при оплате ипотеки вместе с супругом, то право на 390 000р. получит каждый. Итоговая сумма на семью получится 780 000, а максимальный размер процентов, который станет базой для вычета – 6 000 000р.
Еще один важный нюанс этого вычета – он также ограничен суммой НДФЛ, которую ваш работодатель платит за вас в бюджет. Однако из-за того, что проценты вы выплачиваете постепенно, то и право на вычет у Вас возникает несколько лет подряд.
В каждый год можно вернуть не более 13% от уплаченных процентов и не более всей суммы, уплаченной в качестве НДФЛ. А 390 000 – это общая сумма на все года ипотеки. Она дается на всю жизнь: при оформлении новой ипотеки она не обнуляется.
Материнский капитал
Что это такое
Материнский капитал – это мера помощи государства молодым семьям с детьми. Ее также можно направить на погашение ипотеки, чем многие родители активно пользуются.
Материнский капитал государство предоставляет только за первого и второго ребенка. При рождении третьего можно воспользоваться другим видом денежной помощи от государства для погашения ипотеки, но нем будет подробнее в следующем разделе.
Кому положен в 2024 году
Материнский капитал может оформить только мама, родившая или усыновившая первого или второго ребенка. Отцы имеют право на этот вид помощи от государства только в случаях, если мама ребенка погибла при родах или была лишена родительских прав.
Еще одно важное ограничение – дети должны иметь российское гражданство. А вот гражданство родителей значения не имеет.
Сколько можно получить в 2024 году
За первого ребенка, рожденного с 2020 года, можно получить с 1 февраля 2024 года – 524,5 тыс. руб. За второго ребенка будут платить 693,1 тыс. руб. В случае, если семья уже получала материнский капитал за рождение первого малыша, то выплаты за второго составят 168,6 тыс. руб.
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Просто так потратить все деньги сразу после рождения ребенка нельзя. Государство выставляет жесткие ограничения и следит за тем, чтобы денежная помощь действительно была использована для улучшения жизни ребенка. Одним из таких улучшений может быть приобретение недвижимости.
Материнский капитал можно направить на первый взнос или на досрочное погашение ипотеки.
Субсидия 450 000 от государства за третьего ребенка
Что за программа
Субсидия в 450 000 рублей – это отдельный вид помощи от государства. Его не стоит путать с материнским капиталом, так как данная субсидия может быть направлена только на погашение действующей ипотеки.
Данный вид помощи введен отдельным законодательным актом (Федеральным законом №157-ФЗ) и может перестать выдаваться независимо от того, выдается ли материнский капитал. На данный момент программа действует до конца 2024 года. Будет ли продление – пока неизвестно.
Кому положена в 2024 году
Данная субсидия положена семьям, у которых уже двое детей (независимо от их возраста) и была оформлена ипотека. То есть ипотеку можно оформить и во время беременности матери, главный критерий – наличие ипотечного долга на момент рождения третьего ребенка.
Только в таком случае государство предоставит помощь в виде субсидии до 450 000р в погашение ипотеки. Почему «до»? Потому что максимальный размер ограничен также остатком по ипотечному кредиту: если он меньше 450 000, то субсидия снизится.
Как получить от государства 2 443 100 рублей в погашение ипотеки в 2024 году
Итак, от государства можно получить следующую денежную помощь:
- 520 000р. налогового вычета;
- 780 000р. возврата процентов;
- 693 100р. материнского капитала;
- 450 000р. Погашение ипотеки за третьего ребенка.
В сумме это составит 2 443 100 рубля. Однако нужно иметь в виду, что это только гипотетический расчет: по факту воспользоваться маткапиталом за первых двух детей и региональной субсидией за третьего довольно сложно, можно даже сказать, что это почти невозможно.
Чтобы получить помощь от государства в размере 2 443 100 рублей, нужно быть в браке, родить трех детей и получать официальную зарплату достаточную, чтобы оба родителя получили каждый из своих налоговых вычетов.
Теоретически это сделать можно, если мама уходить в декрет с хорошей должности и сразу берет оба своих вычета на 650 000. Это примерно 5 млн зарплата в год. Рожает либо каждый год, либо сразу тройню или двойня плюс еще один малыш и забирает 450 000 помощь за третьего ребенка вместе с материнским капиталом.
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Еще одна плохая новость: есть нюансы, при которых эти виды помощи от государства нельзя сочетать с налоговыми вычетами. Например, материнский капитал будет вычтен из общей налогооблагаемой массы для расчета. Однако на самом деле это и не весь перечень государственной помощи в погашении ипотеки.
Какие еще бывают меры помощи для ипотечных заемщиков
В нашей стране действует огромное количество федеральных программ помощи заемщикам, а региональных – вообще не счесть. Например, дополнительно к предыдущим видам помощи можно получить 30% от стоимости квартиры, если в молодой семье нет детей, и 35%, если семья уже завела ребенка. Тут также есть разные нюансы: семья должна стоять на учёте, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а размер и стоимость квартиры ограничиваются региональными коэффициентами.
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Однако огромные возможности открывает даже сам факт того, что государство заплатит за вас 30-35% от стоимости жилья, а потом еще предоставит материнский капитал и даст возможность получить налоговый вычет на ту часть кредита, которую вы выплатили самостоятельно.
Также не стоит забывать про возможность оформления льготных ипотечных программ – это еще один вид помощи государства:
- ипотека с господдержкой на новостройки;
- семейная ипотека;
- сельская ипотека;
- дальневосточная;
- военная ипотека.
По данным видам льготных программ можно не только приобрести готовое жилье, но и рефинансировать старую ипотеку.
Заключение
Надо брать от жизни все, а от государства – тем более. В нашей стране существует множество видов помощи государства в погашении ипотеки, нужно только знать свои права.
Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU
Задать вопрос
Если вам была полезна эта статья, то, пожалуйста, поставьте лайк или поделитесь ссылкой со знакомыми, которым она также может принести пользу. А свои вопросы по теме вы можете задавать в комментариях или лично мне – с помощью формы обратной связи.