Доступность кредитов и простота их оформления способны сыграть с человеком злую шутку. Нет ничего страшного в том, чтобы взять кредит на покупку нового телефона и постепенно погашать задолженность. Однако бывают ситуации, когда люди берут сразу несколько немалых займов или один, но очень крупный.
Еще вариант – кредитование в микрофинансовых организациях, которые обещают «быстрые деньги до зарплаты». Условия кажутся выгодными только в самом начале, пока сумма не увеличивается в несколько раз. В результате человека оказывается в плачевной ситуации и не знает, как выбраться из долговой ямы.
При значительной просрочке на горизонте появляются коллекторы, способные в буквальном смысле свести с ума психологическим давлением.
Именно в помощь таким людям и создана наша компания. Мы оказываем комплексные услуги по избавлению от задолженности, проводим бесплатные консультации и действуем исключительно в рамках закона. Предлагаем ознакомиться с несколькими вариантами развития событий.
Как выбраться самому из долговой кредитной ямы?
Если Вы понимаете, что дальше платить по установленному графику не можете, пообщайтесь с менеджером и выберите один из способов решения проблемы.
1. Кредитные каникулы
Это хороший метод, когда финансовые трудности временны. Пример: вас уволили с работы, вы пока безработный, но вы вскоре найдете другое место труда, понадобились деньги на лечение и пр. Суть способа заключается в своеобразной заморозке платежей на конкретный срок, обычно от 3 месяцев до года.
Вы можете не платить ничего, уменьшить сумму ежемесячных платежей или оставить только проценты – все зависит от результатов переговоров с менеджером и принятого решения. Как правило, дата окончательного погашения долга не переносится, но об этом также можно попросить. Если вы – клиент с хорошей репутацией, банк может пойти на уступки и поменять условия договора.
2. Рефинансирование
Еще один способ, как выбраться из долговой ямы по кредитам. В этом случае вы берете новый кредит для погашения старых. Наиболее эффективен, когда у вас несколько займов.
Следите, чтобы процентная ставка была выгоднее, чем в предыдущих случаях. Обращаться для рефинансирования можно как в банк, в котором у вас уже есть кредит, так и в сторонний. С собой необходимо иметь документы, подтверждающие, что вы не в состоянии вносить установленную в договорах сумму.
3. Реструктуризация
Многие клиенты считают ее наиболее приемлемым ответом на вопрос о том, как выбраться из долговой ямы. Суть – увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж. Этот метод кажется идеальным, однако в нем есть свой недостаток: по итогу вы заплатите больше, ведь проценты тоже возрастут.
Он хорош при снижении доходов до уровня, когда при выплатах по кредиту вы не сможете обеспечить себе и лицам, находящемся на вашем попечении, нормальный уровень жизни.
При обращении в финансовое учреждение с просьбой о реструктуризации долга также необходимо иметь документы, подтверждающие вашу сложную ситуацию.
4. Продажа имущества
Конечно, никто не говорит, что вы должны стать у метро и продавать одежду, посуду и пр. Здесь речь идет о дорогостоящей технике, автомобиле, даче. Выберите время и подсчитайте, сколько всего у вас кредитов, какая сумма получается в итоге. Возможно, стоит продать плазменный телевизор, занимающий половину стены, или машину, так как выбраться из долговой ямы по кредитам подобным образом будет проще. Еще один вариант – продажа жилья.
Если вы владеете просторной квартирой или особняком, есть смысл поменять их на более скромные квадратные метры и рассчитаться с кредиторами.
5. Банкротство физлица
Эта процедура стала доступна физическим лицам всего несколько лет назад, однако в США и Европе она является стандартной для избавления человека от долгов. Вы признаетесь неплатежеспособным в судебном порядке. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд, документально подтвердив невозможность дальше платить по счетам. Обратите внимание: если общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, вы просто обязаны пройти процесс банкротства.
При меньшем долге вы имеете право самостоятельно решить, подходит такой метод или нет.
Как выбираться из долговой ямы подобным образом? Подробная инструкция есть в наших полезных материалах. Если вкратце, то вариантов развития событий всего два: реструктуризация без реализации имущества (вы выплачиваете долг в течение трех лет) и продажа имущества со списанием долгов.
Во втором случае ваши драгоценности, автомобили, недвижимость идут на погашение кредитов. Если средств не хватает, оставшаяся часть долга списывается.
Считаете, что этот вариант – для вас? Тогда получите бесплатную консультацию наших юристов и узнайте подробности процедуры.
Долговая яма: что это такое и как не попасть в нее
Стремление купить всё здесь и сейчас постоянно подогревается рекламой. Грамотные маркетологи не только будят в человеке потребности. Они затрагивают «боли» и формируют «нужду» в том, что продают.
Еще меньше шансов у «жертвы», когда товар или услугу дадут сейчас, а платить за нее надо будет когда-нибудь потом. Такое положение вещей приводит к тому, что граждане импульсивно покупают, бездумно тратят, чрезмерно расходуют. И только потом обнаруживают, что они попали в долговую яму.
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.
Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль
Конечно, не все кто, попал в ситуацию закредитованности, сделал это по собственной воле. Бывают случаи, когда должник и впрямь стал жертвой обстоятельств. Бробанк разъяснит, что такое долговая яма, как из нее выбраться и что сделать для того, чтобы не угодить в нее снова.
- Происхождение понятия
- Кто рискует оказаться в долговой яме
- Как избежать попадания в долговую яму
- Как выбраться из долговой ямы
- Какие способы погашения долгов можно использовать
- Памятка для должников, которые попали в долговую яму или находятся на ее грани
Происхождение понятия
На Руси и в Европе до конца 19 века существовали долговые тюрьмы. В них помещали заемщиков, которые по каким-либо причинам не могли или не хотели возвращать кредитору взятое в долг. Кроме самого должника в такие учреждения попадали и все члены их семей.
Помещения для заключения изначально были неспециализированные. Они представляли собой ямы, которые плохо приспособлены для выживания. Поэтому узники часто заболевали или умирали, если кредитор не получал компенсацию.
Со временем частным кредиторам запретили помещать в ямы родственников должника. А еще позже органы власти и вовсе взяли под контроль урегулирование долговых споров между сторонами. Они начали заключать должников в государственные тюрьмы. Личное содержание в неволе, как способ разрешения долгового спора, упразднено в Российской империи в 1879 году.
Но яркий образ заточения до сих пор ассоциируется с ситуацией, когда заемщик не в состоянии справиться с кабалой взваленного бремени и выбраться из долговой ямы.
По российскому законодательству кредиторы не вправе требовать с заемщика больше чем половину от его реальных доходов. Такое положение регламентировано в ГК РФ ст. 451 и федеральными законами №281 и №353. Даже если общая сумма долгов значительно превышает финансовые возможности должника, кредиторы не могут превысить законодательно установленный лимит.
При нарушениях этого правила должник вправе обратиться в суд и просить правовой защиты у государства.
Кто рискует оказаться в долговой яме
Попасть в кредитную кабалу может любой, кто оформляет заем или другой кредитный продукт. От ряда жизненных проблем можно оформить полис в страховой компании и уменьшить последствия. Но это не гарантирует того, что эта или какая-то другая ситуация не возникнет вообще.
- утрата работы по внешним причинам, например сокращение штата или ликвидация компании;
- снижение заработной платы;
- временная или постоянная потеря здоровья, из-за которой невозможно продолжать трудовую деятельность, получать доход и выплачивать долги;
- стихийное бедствие — пожар, наводнение, другой природный катаклизм;
- обстоятельства непреодолимой силы — война, дефолт, политический или экономический кризис.
Все эти обстоятельства могут носить критический и необратимый характер. Либо создавать только временные трудности для заемщика. Но есть ситуации, на которые можно повлиять в большей степени, чем на вышеперечисленные факторы.
- отсутствие сбережений в виде ценных бумаг или драгметаллов, которые можно было бы использовать в экстренных случаях для погашения долгов;
- неправильное расходование заработанных денег и неумение рационально планировать семейный бюджет;
- привычка взваливать на себя множество кредитов, микрозаймов и долгов друзьям и знакомым;
- неумение жить по средствам, когда при небольших доходах приобретаются дорогостоящие вещи;
- многоразовые рефинансирования накопленных задолженностей, когда заемщик утрачивает связь с реальностью и переходит из одного банка в другой в поисках лучших условий и в итоге окончательно запутывается в долгах;
- неумение устоять перед соблазном купить новую вещь в кредит, рассрочку или по акциям с отсрочкой платежа, сиюминутно покупка сделана, а средств на возврат долга — нет.
Такие факторы относятся к управляемым. Их легче откорректировать и исправить, а значит, и не допустить в последующей жизни после выхода из личного финансового кризиса.
Как избежать попадания в долговую яму
Легче всего избежать долгов — ничего и нигде не покупать в кредит и никогда не брать взаймы. Но реалии таковы, что что-то необходимо здесь и сейчас. Или что-то очень нужное и важное можно купить именно сегодня, а денег нет.
Поэтому гораздо разумнее приучать себя к финансовой дисциплине, чем не одалживать нигде и никогда.
- Перед походом в магазин, на рынок или в гипермаркет составляйте заранее список покупок. Не совершайте непродуманные траты втридорога в ближайшем ларьке. Планируйте расходы на 3-4 недели вперед. Это относится к продуктам питания, одежде, бытовой технике и другим предметам обихода. Гипермаркеты предлагают сезонные скидки, распродажи и дисконты, которые помогают сэкономить при тратах на удовлетворении основных нужд.
- Не надейтесь на плановое повышение заработной платы, а берите подработку сейчас. Обещания начальства могут не сбыться, а реально заработанные деньги можно использовать сразу. Подработку можно брать в выходные дни или в вечерние часы.
- Не берите новые кредиты для погашения старых. Еще хуже, если возьмете одновременно несколько кредитов: ипотеку, рассрочку, кредитную карту и автокредит. Не каждый способен трезво оценить свои финансовые возможности и справиться с долгами. Не обязательно, чтобы все эти кредиты были оформлены на одного человека. Даже если все члены семьи взяли по одному займу, это уменьшает концентрацию внимания на любом из кредитных продуктов и может привести к нарушениям и просрочкам.
- Начните накопления. Эксперты по планированию бюджета советуют 10% ежемесячного дохода оставлять в виде сбережений. Такой подход поможет накопить сумму на непредвиденные расходы и научит привычке рационально расходовать заработанные деньги. Те, кто научился копить, гораздо реже попадают в долговые ямы, по сравнению с теми, у кого такой навык не сформирован.
Главное правило от перерасхода денег — научиться отличать сиюминутные импульсы от реальных потребностей. Когда стало легко отслеживать и не поддаваться на провокацию рекламных лозунгов, тогда попадание в кредитную кабалу по необъективным причинам сведено к минимуму.
Как выбраться из долговой ямы
- Составьте список всех кредитов, которые взяли все члены семьи. Это не только потребительские кредиты или ипотека. Это также кредитки, карты или договора рассрочки, автокредиты или микрозаймы, ежемесячные выплаты в ломбарде или кредитном кооперативе. Найдите все договора и выпишите из них даты погашения. Вычислите общую задолженность и сумму ежемесячных платежей по всем долгам.
- Посчитайте общую сумму всех других обязательных трат, без которых невозможно обойтись. Например, оплата за ЖКХ, аренду жилья, детский сад, ежемесячную покупку лекарств и продуктовую корзину на всю семью.
- Оцените, какие из расходов можно уменьшить. Например, съехать в квартиру поменьше, экономить электричество и другие коммунальные услуги. Также можно пересмотреть перечень продуктов, без ущерба для здоровья, сократить затраты на питание в кафе или походы в ресторан. Брать с собой завтраки на работу, отказаться от личного автомобиля и пользоваться общественным транспортом. Ходить пешком или ездить на велосипеде. Не покупать туристические путевки в кредит, а отдыхать на даче.
- Посчитать соотношение текущих ежемесячных доходов и расходов. Посмотреть сколько в действительности свободных средств после вычета обязательных затрат, и есть ли они вообще. Если денег нет и вариантов для уменьшения расходов не найдено, то это признак долговой ямы.
Сложившуюся ситуацию можно и нужно исправлять. Ждать, что кредиторы забудут или простят долги нерационально. Даже если скрываться и не отвечать на звонки кредиторов, обязательства перепродадут коллекторам или дело передадут в суд.
В этом случае можно остаться без имущества и с окончательно испорченной кредитной историей, с которой никто не даст взаймы и даже работодатели откажут в хорошей должности.
Какие способы погашения долгов можно использовать
- Обратитесь в компанию, где на данный момент самый большой долг. Обсудите с менеджером возможность реструктуризации. Большинство кредиторов идет навстречу должникам. Банкам гораздо важнее вернуть основную сумму долга, чем загнать клиента в угол и остаться ни с чем. После реструктуризации долг растянется по времени, но не будет штрафов, пеней, а самое главное, что ежемесячный платеж станет меньше.
- Напишите заявление на кредитные каникулы. По законодательству каждому заемщику можно ими воспользоваться при ряде объективных обстоятельств. Если таких причин нет, то банк откажет в этом виде отсрочки. В этом случае придется искать другие пути.
- Рефинансируйте кредиты через консолидацию в один. После того, как все договора лежат рядом, становится очевидно, что 5-7 дат погашения в разных банках и МФО отследить сложно. Поэтому возникают просрочки и накапливаются штрафы. Проще обратиться в один банк, который объединит все долги в один. В этом случае соблюдать график будет гораздо проще. Некоторые банки предлагают программы, которые даже уменьшают общую сумму итоговой переплаты, чем при использовании отдельных продуктов. Кроме того, в этом случае кредитная история заемщика не испортится, как при постоянных нарушениях графиков выплат по нескольким займам.
Если никакой из этих способов не привел к желаемому результату, позитивной перспективы и источников дохода нет, то у должника остается один выход — объявить себя банкротом. О том, как проходит эта процедура и какие у нее возникнут последствия, читайте на нашем портале.
Памятка для должников, которые попали в долговую яму или находятся на ее грани
- Составить таблицу реальных доходов и расходов.
- Отыскать пути экономии на расходах.
- Найти дополнительный способ увеличения доходов.
- Пообщаться с кредиторами и выбрать путь совместного решения для снижения текущего долгового бремени.
- Соблюдать новый график выплат.
- Четко выдерживать лимит ежедневного расходования тех денег, которые остаются для проживания должника и всех членов его семьи.
- Погасить все имеющиеся долги и научиться сбережению.
Рассчитаться с долгами без внутреннего настроя и самодисциплины невозможно. Чаще всего это длительный процесс. Происходит изменение не только образа жизни, но и приучение к сознательному и осознанному отношению к деньгам.
После удачного выхода из долговой ямы трансформируется отношение к займам, как у самого должника, так и у членов его семьи. Очень важно научиться на ошибках, сделать выводы и не повторять их.
Как избавиться от долгов
Чаще всего большие долги бывают связаны с кредитами, например ипотекой, потребительским займом или задолженностями по кредитным картам. Но могут быть и просрочки по бытовым регулярным расходам: коммуналке, налогам, штрафам. Из-за неорганизованности сумма долга по платежам может стать неподъемной — в результате придется брать кредит для его погашения.
Иногда к крупной задолженности приводит финансовая привычка жить в долг, часто брать кредиты, занимать деньги у родных и друзей, тратить кредитный баланс на карте. Так долги могут копиться месяцами и даже годами и в итоге привести к банкротству.
Чтобы выбраться из этой ситуации, не нужно ждать удачного момента или квартальной премии. Вот несколько советов, что можно сделать уже сегодня.
- Прекратите брать в долг
- Отследите траты
- Составьте бюджет и планируйте расходы
- Тратьте меньше, чем планируете потратить
- Составьте план выплаты долга
- Платите больше минимального платежа
- Рефинансируйте кредиты
- Попросите у банка реструктуризировать кредит
- Продайте ненужные вещи
- Подумайте о способах зарабатывать больше
1. Прекратите брать в долг
Что это даст. Занимать деньги, чтобы покрыть старые долги, — это замкнутый круг. Чтобы его разомкнуть, в первую очередь нужно прекратить долги накапливать.
Это первый шаг, который поможет начать двигаться в нужном направлении.
Как это сделать. Не открывайте новых кредитных карт. Не берите займов и новых кредитных долгов.
2. Отследите траты
Что это даст. Выясните, куда уходят ваши деньги. Только наглядно увидев расходы за неделю или месяц, можно понять, на что вы тратите слишком много и где легко сможете сократить расходы.
Как это сделать. Посмотрите на расходы. Есть несколько способов это делать, например вести учет трат в Excel или через специальное приложение в телефоне. У многих приложений есть бесплатная версия, функций которой вполне хватает.
Приложения синхронизируются с банковской картой, поэтому не нужно держать в голове информацию о каждой покупке, чтобы потом вносить ее в список расходов вручную, как с Excel.
Какой бы способ учета вы ни выбрали, важно вести его ежедневно — это даст представление о том, сколько и на что тратите. Уже за пару недель у вас будет представление, сколько денег уходит на необязательные траты, например кофе навынос, перекусы, такси, фастфуд. Оцените, от каких трат можно избавиться.
3. Составьте бюджет и планируйте расходы
Что это даст. Бюджет даст понимание, на что уходят деньги, поможет спланировать заранее покупки, оплаты и другие расходы, наглядно покажет, где можно сэкономить. А еще ограничение по сумме в месяц дисциплинирует и защищает от непредвиденных расходов и спонтанных покупок.
Как это сделать. Даже при небольших доходах можно научиться экономить деньги, если планировать расходы и вести учет домашних финансов.
Для этого составьте бюджет на основе регулярных расходов. Важно соблюдать баланс между строгим бюджетом и возможностью вести нормальный образ жизни. Он должен учитывать ваши потребности, чтобы не возникало желания возвращаться к кредитам, кредитным картам и деньгам в долг.
4. Тратьте меньше, чем планируете потратить
Что это даст. Если ваше желание можно удовлетворить более дешевой покупкой, то сэкономленные деньги можно использовать для выплаты долга.
Как это сделать. Научитесь отличать настоящие потребности от навязанных обществом или рекламой. Попробуйте перед крупными покупками задавать себе контрольный вопрос, например: «Есть ли более бюджетный аналог этой вещи?», «Могу ли я купить это позже?», «Буду ли я пользоваться этой вещью?».
Вот на чем можно сэкономить.
- На продуктах. Расходы на еду — это регулярные обязательные траты в любом бюджете. Чтобы тратить на нее меньше, не обязательно питаться хуже. Например, покупайте сезонные фрукты зимой: вместо свежей клубники или малины — клюква, яблоки, цитрусовые. Или закупайте продукты сразу на неделю в онлайн-магазинах, где они стоят дешевле, чем в ретейле. Планируйте меню и покупайте продукты в соответствии с планами, чтобы лишнее не пропадало. К тому времени, как кредиты будут погашены, вы приобретете новую хорошую привычку, а сэкономленные деньги сможете использовать для накопления.
? Как платить за продукты меньше: 10 советов
- На коммуналке, лечении, транспорте. Проанализируйте платежки и выясните, какими услугами не пользуетесь, но при этом платите за них, много ли тратите электричества и воды. Откажитесь от ненужных услуг. Установите счетчики воды и энергосберегающие лампы — это снизит расходы. Даже небольшая сумма в 500 руб. в месяц сэкономит 6000 руб. за год.
? Как сэкономитьсемейный бюджет на обязательных расходах
- На онлайн-покупках. Тут можно тратить меньше, если сравнивать цены в разных магазинах, использовать купоны или промокоды, покупать на сайтах с кешбэком. У многих магазинов есть бесплатная доставка — это сэкономит деньги на проезд.
? Как сэкономить на онлайн-шопинге
- Оплачивайте госпошлины и штрафы через «Госуслуги» — это дает скидки в 20–50 %. А на оплате штрафов ГИБДД за нарушение правил дорожного движения можно сэкономить 50 %. Но самый выгодный вариант — не нарушать правила вообще.
? Как сэкономить с помощью портала госуслуг
5. Составьте план выплаты долга
Что это даст. План выплаты долга помогает трезво оценить финансовые возможности. Составьте посильный график платежей — он поможет гасить долги частями и спрогнозировать дату, к которой вы закроете этот вопрос.
Как это сделать. Например, можно выбрать самый большой долг по кредиту, по которому начисляются большие проценты, и сделать его погашение приоритетной целью. По всем остальным долгам достаточно вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы избежать штрафов за просрочку.
Как только самый дорогой в обслуживании долг будет выплачен, переходите к следующему в списке.
Если есть небольшой долг, который можно погасить за один раз или довольно быстро, закройте его первым. Вам будет проще, когда долгов станет меньше.
6. Платите больше минимального платежа
Что это даст. Вы закроете кредит раньше срока в договоре.
Как это сделать. Чтобы составить бюджет, определите минимальную сумму, которая необходима каждый месяц для погашения, и постарайтесь немного ее увеличить, например на 10 %. Как только в бюджете появляются дополнительные деньги, направляйте их на погашение долга.
7. Рефинансируйте кредиты
Что это даст. Рефинансирование — это, по сути, новый кредит с лучшими условиями, чтобы погасить старый. Он поможет снизить сумму ежемесячных платежей или сроки по кредитам.
Можно закрыть один или сразу несколько кредитов — это упростит график платежей и снизит долговую нагрузку.
Как это сделать. Для этого нужно в своем или новом банке оформить кредит по более низкой процентной ставке. Документы и процедура при рефинансировании такие же, как при открытии кредита: банк оценивает вас как заемщика и принимает решение о рефинансировании долга по кредиту. Далее вы подписываете новый кредитный договор и график погашения.
После получения денег старые займы погашаются, и вы платите только по новому кредиту.
Но перед любым рефинансированием нужно рассчитать, сколько денег это сэкономит и насколько это целесообразно. Нужно учитывать сопутствующие расходы на новый кредит, например на новый отчет об оценке недвижимости или страховку.
8. Попросите банк реструктуризировать кредит
Что это даст. Иногда случаются временные трудности с платежами по кредиту. Трудности могут быть связаны, например, с крупными расходами на здоровье или потерей работы. В таких случаях банк может пойти навстречу и предложить реструктуризацию займа, то есть изменить условия действующего кредита.
Например, предложить отсрочку в платежах, увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж, изменить график платежей.
Как это сделать. Если финансовая ситуация ухудшилась, сообщите об этом банку как можно раньше, до первых просрочек платежей. Подайте заявку на реструктуризацию кредита — в ней нужно подробно описать причину финансовых трудностей и приложить документы, которые это подтверждают.
Если банк примет положительное решение и согласует новые условия, вы подпишете дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.
9. Продайте ненужные вещи
Что это даст. Проведите дома ревизию и продайте старые вещи, которыми давно не пользуетесь и с которыми готовы расстаться. Деньги с продажи направьте на списание долга — это поможет снизить долговую нагрузку.
Такая практика полезна и при отсутствии долгов.
Как это сделать. Вещи можно продать на одном из интернет-сервисов для размещения объявлений, например на «Авито» или «Юле». Если нет времени на размещение объявлений и общение с потенциальными покупателями, то можно сдать вещи в комиссионку — она поможет с продажей, но возьмет за это процент.
Многие магазины принимают на переработку старую одежду, текстиль и даже пустые упаковки из-под бьюти-продуктов в поддержку инициативы по защите окружающей среды. За это можно получить скидку или подарок от магазина. Например, за каждый пакет с одеждой в магазинах H&M дают скидку 10 % на одну вещь в чеке.
10. Подумайте о способах зарабатывать больше
Что это даст. Подумайте, чем можно заняться помимо основной работы для дополнительного дохода. Это даст возможность избавиться от долгов быстрее, а после этого — начать копить финансовую подушку.
Как это сделать. Превратите навыки в источник дохода.
- Найдите фриланс. Репетиторство может стать вариантом для тех, кто хочет делиться знаниями и зарабатывать на этом. Искать учеников можно через сайты для репетиторов. Для авторов и редакторов есть биржи копирайтинга с заказами. А если знаете языки — можно делать переводы.
? 6 проверенных фриланс-площадок для подработки
- Найдите подработку. Студентам и тем, у кого упал ежемесячный доход, можно поискать варианты временной подработки.
? 7 идей для подработки в кризис
? Как студенту быстро найти подработку
- Получите новую профессию. Спрос на удаленную работу растет. С помощью новой профессии можно увеличить доход. Найдите бесплатные курсы либо инвестируйте в образование, чтобы накопить опыт и перейти в другую сферу. Многие онлайн-школы стараются помочь своим студентам с трудоустройством.
? Как выбрать онлайн-школу и научиться новой профессии
- Учите тому, что хорошо умеете. Монетизируйте знания и навыки, чтобы получить дополнительный доход. Правда, для этого нужно зарекомендовать себя как эксперта.
? Как я запустил свой онлайн-курс и сколько удалось заработать
- Прокачайте личный бренд. Это поможет выстроить репутацию и экспертность, позволит стать заметным в профессиональном сообществе и выгодно «продать» себя потенциальным работодателям.
? Как продвижение личного бренда помогло найти работу мечты
Что потом
После того как закроете долги, можно составить финансовый план и наметить финансовые цели на ближайшую и долгосрочную перспективы, например накопить на отпуск мечты или собрать стартовый взнос на покупку квартиры. Планирование бюджета поможет избежать многих неприятных ситуаций с долгами — штрафов, запрета на выезд, банкротства.
Как погасить все кредиты даже при небольшом доходе: пошаговый план
При этом примерно каждая седьмая семья с кредитом отдает кредиторам больше трети своих доходов, что серьезно снижает уровень ее жизни. Такие семьи никак не застрахованы от непредвиденных ситуаций вроде потери работы или болезни, когда отдавать кредиты будет нечем.
Делимся стратегией, которая поможет погасить кредит: оптимизировать платежи, снизить кредитную нагрузку и сэкономить на процентах.
Понять, куда уходят деньги
Проанализируйте свои расходы по категориям, чтобы увидеть, где вы тратите слишком много денег
Заполнить эксельку
Рассчитать лимит трат
Составьте план по сокращению расходов и придерживайтесь лимита — так у вас появятся свободные деньги на досрочное погашение кредитов
Узнать бюджет на день
Составить план погашения кредитов
Единственный способ справиться с долгами — погашать их досрочно. Чтобы меньше переплачивать, в первую очередь погашайте кредит с высокой процентной ставкой
Прикинуть тактику
Одновременно уменьшать платеж и сокращать срок
Уменьшайте ежемесячный платеж, но продолжайте платить так, будто сумма платежа не изменилась, — вы сэкономите столько же, что и при уменьшении срока
Разобраться в схеме
Создать финансовую подушку
С уменьшением обязательств проще формировать финподушку — направлять чаcть денег не на досрочное погашение, а на отдельный счет. Если срочно будут нужны деньги, не придется брать еще один кредит
Рассчитать финподушку
Найти дополнительный источник дохода
Справиться с долгами можно не только за счет экономии, но и благодаря подработкам
Оценить свой труд
Не паниковать, если нечем платить
Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймет, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платеж и продлит срок погашения
Договориться с банком
Поставить цель и выбраться из долговой ямы
Мы запустили второй сезон реалити-шоу, где каждый может поставить цель на ближайший год и рассказывать в Т—Ж, как добивается ее
Вдохновиться историями
Где еще взять денег на погашение кредитов:
Елена Глубко
О каком кредите вам доводилось жалеть?
Владимир, а для остальных наличие таких выводов — первый признак недалёкого человека.
Hank, сразу видно что писал человек у которого 5 копеек в кармане.
1. Лексусы не стоят 15 мультов. Самый топовый lx около 8 если не ошибаюсь.
2. Деньги зарабатываются для хорошей жизни, а не для цифр на счету. Жизнь может закончится в любой момент, не стоит об этом забывать (особенно в пандемию)
3. Годовая доходность по инвестициям в 15-20% считается очень хорошим результатом. Если кто-то говорит об увеличении вложений в 5 раз за 3 года — большая вероятность что это обман, мошенничество или нереальный фарт.
Я о кредитах не жалею, потому что всегда беру расчётливо и на нужное. Два раза на авто и один раз на достройку дома. Сейчас тот самый второй раз на автомобиль. И кредит пришлось взять только потому, что рост цен обгоняет мои накопления. Кто заинтересован, тот знает ситуацию на авторынке в настоящее время.
Цены космические, а автомобиль нужен. И нужен большой и достаточно безопасный, а он стоит денег. Я знаю, что выплачу кредит досрочно.
Да, потеряю на процентах и страховках, но зато останусь при хорошем авто лет на 5-7.
Вот когда жизнь докатится до того, что я начну брать кредиты на смартфон и на одежду, вот тогда я скажу — да, я живу не по средствам. Но надеюсь, что этого не случится.
Отредактировано
Владимир, если кредит является краткосрочным и все платежи по нему рассчитаны заранее и внесены в бюджет, то почему бы и нет, скажем на той же недвижимости с ипотекой можно нормально таки заработать на перепродаже новостроя, но своих средств на покупку квартиры у 95 процентов тупо нету и ты либо используешь заёмные средства и останешься в плюсе либо никак. PS про квартиру, предполагается, что у человека свои средства все же есть, хотя бы в размере полумиллиона
Владимир, с учетом как растут цены, то проще покупать в кредит сейчас чем копить.
о кредите на машину. самый невыгодный кредит получился