У каждого водителя, который управляет транспортным средством, должен быть действующий полис ОСАГО. Оформить его можно в офисе ближайшей страховой компании, на официальном сайте страховщика или через онлайн-агрегаторы.
15.08.23 1827 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Для заключения договора страхования, владельцу авто нужен определенный перечень документов. Что нужно подготовить для оформления ОСАГО, и что делать, если государственного номера и СТС у водителя еще нет, разобрался сотрудник сервиса Бробанк.
ОСАГО: что это и для чего нужно
ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Это вид страхования, который гарантирует пострадавшим в ДТП получение компенсации за ущерб их имуществу и здоровью.
Наличие полиса ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств в РФ в соответствие с Федеральным законом №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Исключение — коллекционные и ретро-автомобили, владельцы которых используют авто только для участия в выставках и парадах.
Также можно не приобретать страховку для автомобилей, которые длительное время стоят в гараже или на стоянке, и не используются по прямому назначению. Если же водитель выезжает на дорогу, у него должен быть действующий полис ОСАГО.
Полис гарантирует компенсацию ущерба, который причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Если владелец страховки попал в аварию по своей вине и повредил чужое авто, ограждение или фасад здания, ему не нужно оплачивать ремонт самостоятельно. Страховая компания, с которой водитель заключил договор, выплатит страховое возмещение пострадавшей стороне в сумме до 400 000 рублей.
ОСАГО защищает не только имущество, но и здоровье людей. Если в ходе ДТП пострадал водитель другого транспортного средства, его пассажиры или случайно оказавшиеся рядом пешеходы, страховщик выплатит им денежную компенсацию на лечение до 500 000 рублей.
- 12.37 КоАП РФ,
- полис есть, но водитель забыл его и не может предъявить сотруднику ГИБДД, штраф меньше — 500 рублей.
Но необходимость оплаты штрафа — это меньшее, что ожидает виновника ДТП. Если у него нет страховки, оплачивать ущерб пострадавшей стороне придется из своего кармана, а ремонт автомобиля сейчас стоит недешево. Поэтому разумнее купить полис, и сэкономить таким образом деньги и нервы.
Стоимость полиса ОСАГО
Страховщики устанавливают тарифы на полисы ОСАГО в соответствии с определенными правилами. Они определяют, какие факторы должны учитываться при расчете стоимости полиса, а также какие коэффициенты используются для расчета страховой премии.
Центральный банк Российской Федерации, регулирует тарифы на полисы ОСАГО через нормативные акты и инструкции. Банк России ежегодно пересматривает предельные размеры базовых ставок страховых взносов, и закрепляет их в отдельном документе.
На момент написания статьи актуально Указание Банка России от 08.12.2021 N 6007-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Здесь прописаны минимальные и максимальные значения страхового взноса для разных видов ТС, которые могут использовать страховые компании.
Для расчета полиса ОСАГО используют формулу:
- БТ — базовый тариф, который устанавливает Банк России.
- КТ — территориальный коэффициент, он зависит от региона регистрации владельца авто. Полный список всех территориальных коэффициентов в указании ЦБ РФ.
- КБМ — коэффициент бонус-малус, который определяет стаж безаварийной езды. Чем больше стаж, тем дешевле обходится страховка. Свой КБМ можно проверить на сайте Российского союза автостраховщиков — РСА в разделе «Проверить КБМ».
- КМ — коэффициент мощности двигателя транспортного средства. Для определения используют ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства. Таблица коэффициента КМ в указании ЦБ РФ.
Базовый тариф и коэффициенты устанавливает Банк России. Страховщики могут только варьировать цены в пределах «коридора» страховых взносов, и выбирать значение тарифы ближе к минимальному или максимальному.
Водитель может самостоятельно рассчитать предварительную стоимость полиса. Для этого он изучает Указание регулятора, и подставляет в формулу нужные значения. Для ускорения процесса можно использовать онлайн-калькуляторы, либо поручить расчеты специалисту страховой компании.
Оформление полиса ОСАГО
Оформить полис ОСАГО можно в страховой компании — партнера Российского союза автостраховщиков (РСА). Перечень страховых компаний членов РСА перечислен на официальном сайте организации.
В РФ десятки страховых компаний, которые предлагают ОСАГО. Выберите ту, у которой высокий уровень надежности, хорошие отзывы и выгодные условия страхования.
Изучите условия выплаты страхового возмещения заранее. Некоторые страховщики намеренно усложняют процесс получения компенсации, заставляя клиентов лично приезжать в определенные офисы с большим перечнем документов. Удобнее выбирать ту компанию, которая урегулирует все вопросы в онлайн режиме.
У водителя три варианта покупки страхового полиса — в офисе, на сайте страховщика через онлайн-агрегаторы. У каждого свои преимущества и особенности.
В офисе страховщика
Когда водитель определился со страховщиком, можно обратиться в офис лично. Все адреса можно посмотреть на официальном сайте страховой компании в соответствующем разделе.
- Подготовьте личные документы и документы на авто, посетите офис страховщика.
- Сделайте вместе со специалистом предварительный расчет полиса. Откажитесь от ненужных вам дополнительных услуг, даже если их настойчиво предлагают.
- Изучите условия договора, задайте все интересующие вас вопросы по выплатам и вашим действиям в случае ДТП.
- Заполните заявление на оформление полиса, проверьте ваши данные.
- Оплатите страховой взнос. Обычно стоимость полиса ОСАГО оплачивается единовременно на 12 месяцев. Но можно выбрать и более короткий срок.
- Получите полис. После оплаты страхового взноса вам выдадут бумажный вариант полиса ОСАГО, который будет действовать в течение выбранного периода.
Действие договора начинается после его подписания и оплаты страховой премии. Стандартно датой начала действия полиса считается следующий день, поскольку требуется время для занесения полиса в базу РСА.
На сайте страховой компании
Если водитель не хочет тратить время на поиск ближайшего офиса страховой компании и просиживание в очереди, он может оформить полис в онлайн-режиме на сайте страховщика. В этом случае он получит е-ОСАГО — это электронная версия страхового полиса, который имеет такую же юридическую силу, как бумажный вариант.
- Выберите страховую компанию с лицензией на выдачу договоров автострахования. Рекомендуем выбрать ту, у которой есть хорошая репутация.
- Пройдите регистрацию на сайте выбранной страховой компании. Для этого введите свои личные данные и данные о вашем автомобиле.
- Выберите подходящий вариант полиса ОСАГО. Это может быть базовый или расширенный полис — так называемый ДСАГО. Базовый полис обычно включает только основные страховые покрытия, такие как страхование ответственности перед третьими лицами и страхование гражданской ответственности. Расширенный полис также может включать дополнительную сумму страхового покрытия.
- Сделайте расчет страховки на онлайн-калькуляторе. Введите данные, которые запрашивает программа, и сравните результат в нескольких компаниях. Где будет цена ниже, тот вариант и выбирайте.
- Оплатите страховой взнос.
- Получите электронный полис ОСАГО на свой email или в виде ссылки на скачивание. Обычно полис приходит в формате PDF или XML, который можно открыть и сохранить на вашем устройстве.
Полис ОСАГО — это официальный документ, подтверждающий вашу страховку. Его можно хранить в электронном виде на телефоне или планшете, и предъявлять инспектору ГИБДД на экране устройства. Такое право водителю дает ст.
32 Закона 40-ФЗ от 25.04.2002 года.
Мы рекомендуем распечатать полис и положить к основному пакету документов. Это может быть актуально на случай, если смартфон неожиданно разрядится или выйдет из строя.
| Страх. сумма | 500 000 Р |
| Е-ОСАГО | Есть |
| Срок | 20 дней — 1 год |
| Бонусы | Кэшбэк 10% |
| Время выплаты | За 1 день |
| Решение | За 2 минуты |
Через онлайн-агрегаторы
Оформление полиса ОСАГО через интернет удобно тем, что водитель может зайти на официальный сайт страховщика, рассчитать стоимость полиса и сразу его оплатить, если цена будет подходящей. Но есть нюанс: чтобы сравнить стоимость страховки в разных компаниях, нужно заходить на официальный сайт каждого страховщика, указывать одни и те же данные, отвечать на одни и те же вопросы, и тратить много времени на заполнение анкет.
Для экономии времени рекомендуем использовать онлайн-агрегаторы. Это специальные сервисы, которые позволяют водителю сравнить предложения сразу нескольких страховых компаний буквально за несколько минут.
Автовладелец один раз заполняет анкету, программа рассылает данные по разным страховщикам и выдает готовый результат с предварительными расчетами. Водителю нужно только выбрать самый выгодный полис, перейти на официальный сайт страховой компании и оформить ОСАГО.
Главное преимущество подобного сервиса — экономия времени и безопасность. Сервис портала Бробанк не хранит личные данные клиентов. Водитель получает бесплатную услугу по подбору страховки, и оформляет её в выбранной компании без дополнительных комиссий.
- Марку и модель автомобиля: чем дороже автомобиль, тем выше стоимость полиса. Также учитывают мощность двигателя.
- Возраст и стаж водителя: чем старше водитель и чем больше у него опыт вождения, тем ниже стоимость полиса.
- Регион проживания: в некоторых регионах цены на ОСАГО выше, чем в других.
- Наличие страховых случаев: если у водителя были страховые случаи в прошлом, это увеличит стоимость полиса.
Если у водителя ранее была оформлена страховка, он может ввести в анкете государственный регистрационный номер своего авто. Система определит данные автомобиля, и укажет примерные суммы страховки. Для точного расчета нужно будет ввести информацию из личных документов.
Для предварительного расчета стоимости страхового полиса ОСАГО достаточно регистрационного номера
Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2024 году
Независимо от того, какой именно способ выбирает водитель, для оформления договора со страховой ему понадобится определенный перечень документов. Для физических и юридических лиц список отличается.
- Паспорт водителя и паспорт автовладельца, если это не одно и то же лицо.
- Доверенность, если клиент действует в интересах автовладельца.
- Водительские удостоверения всех, кто допущен к управлению транспортным средством.
- Свидетельство о государственной регистрации или паспорт транспортного средства — ПТС.
- Информация о диагностической карте как подтверждение о своевременном прохождении технического осмотра и исправном состоянии ТС, если объекту страхования больше четырех лет.
Помимо стандартного перечня документов, юрлицо предоставляет свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и учредительные документы. Право оформить полис от лица организации есть у директора или уполномоченного им сотрудника, действующего на основании доверенности.
Полис, который водитель оформлял в офисе, заверяет ответственный сотрудник и ставит печать компании. Он выдает автовладельцу полис с индивидуальной серией и номером, квитанцию и чек об оплате, а также бланки с извещением о ДТП. В каждой компании могут быть свои требования о количестве бланков.
При оформлении полиса е-ОСАГО через Личный кабинет, электронный полис приходит на почту автовладельца. При подписании договора через интернет достаточно указать данные ТС и водителя в анкете, прикладывать фотографии или сканы документов необязательно.
Что нужно для продления полиса страховки автомобиля
Если у водителя уже был ранее оформлен страховой полис ОСАГО, и до его окончания остался месяц, страховая компания пришлет напоминание о продлении страховки. В зависимости от условий договора, уведомить могут по смс, на электронную почту или в виде сообщения в личном кабинете страховщика.
В случае, если водитель не планирует менять страховую компанию, он может продлить свой полис. При этом данные полиса ОСАГО изменятся, и срок действия тоже.
- Водитель экономит время на заполнении анкеты. Вся информация о нем уже хранится в базе данных страховщика, ему не нужно дополнительно ничего указывать. Все данные подгружаются в анкету автоматически, останется только проверить их актуальность.
- Водитель сэкономит деньги, если участвует в программе лояльности страховщика. У многих страховых компаний действуют бонусные программы, специальные предложения от партнеров и скидки для постоянных клиентов. Например, в компании Росгосстрах водитель может оплатить покупку картой ВТБ, и получить 1500 бонусов на свой счет.
Для продления полиса перейдите на официальный сайт страховщикаили воспользуйтесь мобильным приложением. После авторизации в личном кабинете вы увидите раздел с действующими страховками, и опцию продления.
Нажмите на неё, выберите нужный тариф и оплатите новый полис. В зависимости от страховой компании и её технических возможностей, оплата будет возможна банковской картой, электронными деньгами или через платежные сервисы. Оплатить полис наличными можно только в офисе.
Если же водитель хочет перейти на обслуживание в другую страховую компанию, оформление полиса происходит на официальном сайте страховщика. Автовладелец проходит регистрацию и заполняет анкету, для которой нужен стандартный пакет документов плюс данные старого полиса. Новый придет на указанный в анкете имейл.
Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто
Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать
Покупка подержанного автомобиля сопровождается рядом вопросов. Один из них – как оформить полис ОСАГО на подержанное авто.
ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности всех участников движения, без наличия которого нельзя передвигаться на автомобилях. Полис ОСАГО – гарантия возмещения убытков участникам движения, которые или транспорт которых пострадали в ДТП и не были признаны виновниками происшествия.
В этом материале мы познакомим вас с нюансами получения автогражданки.
Какие документы необходимы для оформления ОСАГО при покупке подержанного авто
Для оформления полиса подготовьте (для физ. лиц):
- паспорт страхователя;
- ПТС;
- диагностическую карту со свежей отметкой или талон техосмотра;
- водительское удостоверение собственника и копии водительских удостоверений других водителей, которые будут вписаны в полис. Для полиса без ограничений числа водителей копии не нужны;
- заявление, бланк которого выдается страховой компании. От заявителя требуется только грамотно заполнить все строки.
Важно!Уточните перечень документов у страховой компании, услугами которой планируете воспользоваться. Он может быть расширен внутренним регламентом.
Стоит обратить внимание, что ни одна страхования компания не может оформить страховку ОСАГО без диагностической карты. Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр, не имеет неисправностей, с которыми запрещена эксплуатация автотранспорта, и допущен к движению.
После того, как все необходимые документы собраны, можно приступить к покупке полиса.
Где оформить ОСАГО
Существует несколько способов оформить страховку. Оптимальный вариант для получения полиса – это официальный офис страховой компании. Перед тем, как отправиться за покупкой страховки, стоит уточнить, есть ли в компании достаточное количество бланков полисов.
Можно воспользоваться услугами страхового брокера. Такой вариант удобен, так как агенты часто идут на встречу клиентам и привозят документы сами. Однако стоит осуществлять покупку полиса только у проверенных брокеров.
При покупке у незнакомого брокера стоимость страховки может быть гораздо дешевле, но есть риск получить ОСАГО на поддельном бланке. Найти добросовестного брокера очень сложно, ведь они «кормятся» процентом от продаж и готовы пойти на любой обман. Как не угодить в ловушку? Прежде, чем переходить к делу, соберите о брокере как можно больше сведений и, конечно, проверьте лицензию. Также не поленитесь позвонить в страховую компанию и узнать, действительно ли работает у них данный сотрудник.
Если вы найдете хорошего специалиста, то он поможет вам приобрести полис быстро и максимально выгодно.
Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля осложнено отсутствием возможности купить страховку онлайн. Система выдает ошибку, если владелец и его автомобиль не были застрахованы по ОСАГО в предыдущем году.
Стоит отметить, что приобрести автогражданку на поддержанный авто вы должны в течение 10 дней после покупки.
Как оформить страховку на подержанный автомобиль
Для оформления автогражданки нужно совершить несколько действий:
- выбираем страховую компанию;
- проверяем наличие отметки о техосмотре и проходим его в случае необходимости;
- собираем документы;
- посещаем офис страховой компании, внимательно заполняем все строки заявления, предоставляем документы;
- оплачиваем нужную сумму и получаем на руки полис, данные в котором внимательно сверяем с оригиналами.
- занесите номер телефона поддержки страховой компании при ДТП в список контактов;
- внимательно ознакомьтесь с правилами страховой компании, аккуратно сложите бланки для оформления ДТП (их выдадут вместе со страховым полисом);
- проверьте наличие оригинала чека, прикрепленного к бланку ОСАГО. Иначе в последствии могут отказать в страховой выплате из-за отсутствия чека об оплате.
Помните! ОСАГО – это страхование ответственности водителя перед другими участниками движения, а не автомобиля, поэтому наличие последнего не требуется для оформления автогражданки.
Сколько стоит оформить полис ОСАГО
Тарифы ОСАГО фиксированные и регламентируются государством.
Стоимость страховки зависит от:
- возраста и стажа вождения водителя (если в страховку вписаны несколько человек, то стоимость полиса считается по наименьшему стажу и возрасту);
- от наличия аварий, года выпуска ТС;
- типа автомобиля (грузовой/легковой);
- срока, на который оформляется страховка;
- региона, в котором оформляется страховка.
Узнать цену полиса можно с помощью услуги Расчет стоимости ОСАГО на сервисе РСА. Процедура не займет много времени, и вы будете знать заранее, сколько заплатите за страховку.
Проверить данные о текущей страховке автомобиля и узнать историю эксплуатации машины можно с помощью сервиса «Автокод». Из полного отчета, кроме данных об ОСАГО, вы получите данные о пробегах, ДТП, штрафах, ограничениях, тех. осмотрах и многое другое. Стоимость одного отчета составляет 399 рублей.
Перед заключением договора купли-продажи советуем также проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета
Ввести данные для оформления полиса
Полис ОСАГО в Тинькофф можно оформить двумя способами:
указать данные об автомобиле и водителях на сайте tinkoff.ru;
в приложении Тинькофф прокрутить главный экран вниз и нажать на кнопку «Открыть новый счет или продукт» → «Страхование» → «ОСАГО».
После того как вы внесете все необходимые данные, система предложит вам указать реквизиты карты, с которой можно списать стоимость полиса. После оплаты полис ОСАГО сразу же придет на адрес электронной почты, который вы указали при заполнении заявки. Также он появится в мобильном приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
Если у машины нет VIN-кода
В этом случае оформите полис ОСАГО с помощью формы на сайте tinkoff.ru. При заполнении данных об автомобиле выберите номер кузова или номер шасси вместо VIN‑кода.
Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО?
Вам понадобятся данные из следующих документов:
паспорт страхователя и паспорт собственника автомобиля или другой документ, удостоверяющий его личность;
свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС;
водительские удостоверения людей, которых вы планируете вписать в полис.
Можно ли оформить полис ОСАГО для другого человека и его машины?
Да, вы можете оформить ОСАГО для другого человека и его машины, даже если вы не собственник страхуемого автомобиля. Например, если хотите сделать подарок или оформить полис для пожилого родственника. Но в этом случае вы должны будете указать себя страхователем и одним из водителей в полисе.
Только страхователь может внести изменения в полис или прекратить его действие. Например, чтобы вписать нового водителя в страховку или вернуть часть страховой премии после продажи машины, собственник, на которого вы оформили полис, должен будет обратиться к вам, а вы — в страховую. Это не всегда удобно и может потребовать от вас времени. Что делать с полисом при продаже автомобиля
Кроме того, при покупке полиса для другого человека стоит учесть, что стоимость ОСАГО считается по наибольшему коэффициенту бонус-малус (КБМ) среди всех водителей, вписанных в полис. Например, если у вас КБМ 1,17, а у другого человека — 0,46, стоимость полиса будет считаться по наибольшему (вашему) коэффициенту. То есть полис будет стоить дороже, чем если бы другой человек оформил его самостоятельно. Что такое КБМ и как он рассчитывается
Также для оформления полиса понадобятся ФИО и данные водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в страховку. Не всегда такие данные есть под рукой, и, если планируете сделать подарок, сюрприза может не получиться.
Где я могу посмотреть образец полиса?
Ознакомиться с образцом полиса можно на последнем этапе оформления ОСАГО. На странице появится ссылка «Образец полиса ОСАГО». Там вы найдете полис, он будет составлен согласно данным, которые вы ввели. Также проект полиса мы пришлем вам на электронную почту.
После этого останется лишь его оплатить.
Почему в списке транспортных средств нет моего варианта?
К сожалению, не существует единого справочника, содержащего точную информацию обо всех модификациях более чем 50 миллионов транспортных средств, которые ездят по дорогам России. Если в заявке для оформления ОСАГО нет в выборе года выпуска, модели или марки вашего автомобиля, сообщите об этом в чате службы поддержки — наши сотрудники помогут.
Не могу оформить полис онлайн по техническим причинам. Что делать?
Иногда на сайте tinkoff.ru могут проводиться технические работы и из‑за этого у некоторых клиентов не получается завершить заполнение формы с данными для оформления полиса ОСАГО. Обычно такие неудобства длятся не больше нескольких минут — просто подождите, не уходите с сайта и попробуйте оформить полис снова.
Если спустя 20 минут ситуация не изменилась, возможно, проблема на стороне информационной системы РСА. Попробуйте оформить полис на следующий день либо связаться с нашей службой поддержки в чате мобильного приложения Тинькофф или на сайте tinkoff.ru — наши операторы постараются вам помочь.
Как оформить полис, если у машины нет госномера?
Для регистрации автомобиля в ГИБДД нужен полис ОСАГО. При этом во время оформления полиса в одном из полей нужно указать госномер машины. Однако бывают ситуации, когда номер у автомобиля отсутствует. Например, авто новое или куплено с рук, но прежний владелец отказался оставлять номера. В Тинькофф вы можете оформить полис ОСАГО без указания госномера.
Вот как это сделать.
При оформлении ОСАГО в приложении Тинькофф — система сразу же попросит вас указать госномер автомобиля. Если его нет, нажмите на кнопку «Авто еще не зарегистрировано». После введения данных о марке и модели автомобиля вы сможете указать тип документа для оформления полиса без госномера — выберите ПТС или Э‑ПТС.
СТС выбирать не нужно
Потому что оно оформлено на старого владельца. Новое СТС вам выдадут сотрудники ГИБДД, когда автомобиль получит госномер и будет поставлен на учет.
При оформлении ОСАГО на сайте tinkoff.ru — в форме заявки выберите вариант «Указать автомобиль» и введите данные о машине и страхователе. Если марки автомобиля нет в списке, нажмите на кнопку «Не могу найти авто в списке», чтобы заполнить эти данные вручную.
Когда получите госномер автомобиля, не забудьте внести его данные в полис через личный кабинет на tinkoff.ru или приложение Тинькофф. Как внести изменения в полис ОСАГО