У меня есть свободные финансовые средства. Мой друг (бизнесмен) предложил вложить эти средства в развитие его бизнеса. Какой договор нужно составить для заключения подобной сделки?
Александрина Гин
Консультаций: 9
Если одно лицо предоставляет другому лицу денежные средства на развитие бизнеса, имеют место инвестиционные правоотношения. На сегодняшний день в Гражданском кодексе РФ (далее — ГК РФ) не содержится понятия инвестиционного договора, т.е. он относится к группе так называемых непоименованных договоров.
В п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» говорится лишь о том, что отношения между субъектами инвестиционной деятельности осуществляются на основе договора, заключенного между ними в соответствии с ГК РФ. Тем не менее такие договоры активно заключаются и являются действенным средством регулирования гражданских правоотношений.
Сторонами инвестиционного договора являются инвестор и заказчик. Заказчик ведет проект, инвестор — лицо, которое данный проект финансирует. Заказчик оплачивает инвестору пользование его денежными средствами.
Выплаты за пользование инвестициями могут осуществляться двумя способами:
1) в договоре указывается фиксированная сумма, которая уплачивается инвестору заказчиком, например, помесячно. Эта сумма остается неизменной на протяжении всего инвестиционного проекта. Такая схема выгодна инвестору, для которого проект перестает быть лотереей и гарантированно будет приносить некий доход;
2) размер выплат зависит от размера получаемой заказчиком прибыли. Он может устанавливаться в процентном соотношении, либо в договоре может быть указан приблизительный размер выплат, который может корректироваться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Такой вариант выгоднее для заказчика, потому что далеко не всегда можно спрогнозировать, какую прибыль принесет проект.
Сам процесс передачи инвестируемых денежных средств тоже может происходить по-разному. В первом случае вся сумма передается заказчику сразу же в соответствии с условиями договора. Во втором случае денежные средства передаются не сразу, а частями.
Такой способ удобен тем, что зачастую на начальных стадиях проекта вся сумма и не требуется, а для инвестора это еще один способ обезопасить себя от потерь.
Также в договор необходимо включить условия о цене и сроке инвестиционного проекта. Цена может определяться и как твердая сумма, включающая в себя вознаграждение заказчика, стоимость работ и услуг, возможные риски и т.д., и как некая приблизительная цифра. Для расчета приблизительной цены может использоваться индексный метод, когда цена корректируется в зависимости от колебаний цен на материалы, работы, услуги. Не менее важным является условие о сроке.
Как правило, нарушения обязательств по инвестиционным договорам происходят именно в отношении их срока, поэтому в договоре должно быть четко прописано, в какой срок должен быть реализован инвестиционный проект.
В инвестиционном договоре менее защищенной стороной в любом случае оказывается инвестор, который вкладывает в проект свои денежные средства, поэтому при заключении подобного договора необходимо предельно тщательно изучить инвестиционный проект, наличие у заказчика необходимых разрешений, проверить его деловую репутацию, внимательно подойти к составлению договора. Это поможет избежать недоразумений и разногласий в будущем, а в случае возникновения спорных ситуаций грамотно составленный инвестиционный договор поможет защитить свои права в суде.
Эксперимент по партнерскому финансированию с 1 сентября 2024 года
С 1 сентября 2024 года вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 417-ФЗ, посвященный проведению эксперимента по партнерскому финансированию. Эксперимент проводится в период с 1 сентября 2024 года по 1 сентября 2025 года. Эксперимент проводится на территориях Республики Башкортостан, Республики Дагестан, Республики Татарстан (Татарстан), Чеченской Республики.
Экономическая модель деятельности организаций партнерского финансирования основана на привлечении средств клиентов по договорам партнерского инвестирования и размещения их путем приобретения товаров и их последующей продажи с товарной наценкой на условиях рассрочки, отсрочки платежа или заключения договоров лизинга.
Организации партнерского финансирования смогут предоставлять займы юридическим и физическим лицам без взимания вознаграждения, финансировать их через договоры купли-продажи с условием о рассрочке платежа или договоры финансовой аренды (лизинга), финансировать производственную и торговую деятельность, участвуя в уставных капиталах юридических лиц или на условиях партнерства, предоставлять под поручительство.
Поэтапное развитие системы партнерского финансирования, в том числе создание условий регуляторного эксперимента, по мнению разработчиков такого механизма, позволит дать большие возможности для последующего развития кредитования экономики и развития финансового сектора.
Участвовать в эксперименте могут ЮЛ, при условии, что:
- компании включены в реестр участников эксперимента, ведение которого осуществляет Банк России;
- местом нахождения соответствующего юридического лица и (или) его филиала является территория проведения эксперимента.
Приобрести статус участника эксперимента вправе кредитная организация, некредитная финансовая организация, осуществляющая виды деятельности, указанные в Федеральном законе от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», потребительский кооператив, общественно полезный фонд, автономная некоммерческая организация, хозяйственное общество или товарищество, являющиеся резидентами РФ.
Деятельностью по партнерскому финансированию признается совершение участниками сделок (операций), предусматривающих:
- привлечение денежных средств и (или) иного имущества физических и юридических лиц в форме займа, путем размещения облигаций, приема имущества в доверительное управление и (или) приема вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал участника эксперимента;
- предоставление денежных средств в форме займа физическим и юридическим лицам;
- финансирование физических и юридических лиц путем купли-продажи товаров (в том числе недвижимого имущества) на условиях рассрочки (отсрочки) оплаты товаров с взиманием вознаграждения за предоставление рассрочки (отсрочки) оплаты товаров;
- финансирование физических и юридических лиц путем предоставления имущества по договору финансовой аренды (лизинга), внесения вклада (пая) в уставный (складочный, паевой) капитал юридических лиц, осуществления совместной деятельности по договору простого товарищества, инвестиционного товарищества;
- выдачу поручительств за третьих лиц.
Участники эксперимента при совершении сделок (операций) не вправе устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентной ставки.
При этом допускается установление вознаграждения в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от результатов совершения указанных сделок (операций).
Участники эксперимента при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию не вправе финансировать деятельность, связанную с производством табачной и алкогольной продукции, оружия, боеприпасов, торговлей такими товарами, а также с игорным бизнесом.
Также участники эксперимента не вправе отказывать физическим или юридическим лицам в оказании финансовых услуг по признакам социальной, расовой, национальной, языковой или религиозной принадлежности.
Участники эксперимента вправе совмещать деятельность по партнерскому финансированию с осуществлением иных видов деятельности.
На срок проведения эксперимента устанавливается требования к минимальному размеру собственных средств (чистых активов) участника эксперимента, не являющегося кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, в следующем размере:
- с 1 сентября 2024 года — 10 миллионов рублей;
- с 1 января 2024 года — 15 миллионов рублей.
Также устанавливается, что участники эксперимента обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о сделках (операциях), а также соблюдать требования законодательства по противодействию финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем.
Регулятором деятельности участников экспериментального правового режима будет являться Банк России. На него возлагаются полномочия по определению требований к условиям совершения сделок (операций) при осуществлении деятельности по партнерскому финансированию, ведению реестра участников экспериментального правового режима, установлению особенностей учета имущества участников экспериментального правового режима, а также функции надзора за соблюдением участниками экспериментального правового режима требований законодательства.
В вашем бизнесе уже возникла проблема по теме статьи? Есть срочный вопрос?
Обращайтесь за экспресс-консультацией по почте [email protected] или телефону +7 (977) 893-37-69. А если готовы подождать ответа, то спрашивайте в комментариях ниже
Образец договора финансирования под уступку денежного требования (факторинг), заключаемого между юридическими лицами
Агентский договор представляет собой соглашение между человеком, заказавшим ту или иную услугу, и посредником в предоставлении этой услуги. Заключается в ситуации, когда организация делегирует выполнение работы третьим лицам. В такой ситуации заказчик именуется принципалом, а посредник становится агентом, действующим в интересах учреждения.
Он может работать от своего имени или от имени заказчика.
В тексте договора прописываются обязанности и задачи агента, а также сумма его вознаграждения, сроки выполнения работ, обязанности участников, ответственность и др. Срок действия документа может быть любым и не обязательно фиксируется в документе, так как действенность договора прекращается автоматически после выполнения работ.
Применяется в таких сферах, как торговля, сфера услуг, банковское дело, страхование и проч. Предметом договора выступают конкретные действия, имеющие юридический (договоры и сделки) или физический характер (продажа товаров, услуг, выполнение тех или иных работ).
О том, как заключить агентский договор, читайте в нашей статье.
Виды и варианты агентских договоров
- Срочный договор.
- Длящийся договор.
- По комиссионному типу.
- По принципу поручения.
- Договор с общими полномочиями.
- Договор с конкретными полномочиями и др.
Показать еще
Кликните на текст документа
чтобы развернуть его целиком.
ДОГОВОР
финансирования под уступку денежного требования
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему Договору Клиент обязуется уступить Финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (Должнику) и оплатить оказанные услуги в размере ( ) рублей, а Финансовый агент (фактор) обязуется совершить следующие действия (не менее двух), связанные с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:
- передать Клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);
- осуществлять учет денежных требований Клиента к третьему лицу (Должнику);
- осуществлять права по денежным требованиям Клиента, в том числе предъявлять Должнику денежные требования к оплате, получать платежи от Должника и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;
- осуществлять права по договору об обеспечении исполнения обязательств Должника.
Финансовый агент (фактор) передает Клиенту денежные средства в размере ( ) рублей в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (Должнику) — (наименование или Ф.И.О.), вытекающего из предоставления Клиентом Должнику (товаров, выполнения им работ или оказания услуг) в размере ( ) рублей (далее — денежное требование), а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.
1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.
1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.
1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: .
1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .
1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .
1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.
2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ
2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.
3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ПЕРЕД ДОЛЖНИКОМ
3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.
3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.
3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.
3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.
4. ПРАВО ФИНАНСОВОГО АГЕНТА НА СУММУ, ПОЛУЧЕННУЮ ОТ ДОЛЖНИКА
4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно п.1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.
4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.
4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.
5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.