Никто из водителей не застрахован от риска угодить в ДТП. Однако даже если у вас есть полис ОСАГО – это отнюдь не гарантия того, что страховая полностью возместит ущерб. Случаются отказы в выплате, занижение сумм, некачественный ремонт, затягивание сроков и другие. И первое, что приходит в голову – судиться. Но в 2024 году нельзя просто так взять и подать иск против страховщика.
Порядок урегулирования спора при неисполнении СК своих обязательств детально прописан в ФЗ Об ОСАГО и Законе об уполномоченном. И прежде чем вы дойдёте до суда, придётся пройти две обязательные стадии – подать заявление о разногласиях и жалобу финансовому омбудсмену. Если их не учесть, а сразу обратиться в суд, ваш иск даже не рассмотрят.
В статье расскажем, что нужно сделать до подачи иска против страховой, обязательно ли подавать досудебную претензию, нужна ли экспертиза, в какой суд обращаться и каким будет результат.
Почему по закону нельзя сразу подать в суд на страховую компанию?
Ответ простой – порядок урегулирования спора изменился.
Действительно, раньше при несогласии с решением страховой потерпевшие могли подать досудебную претензию, а затем обратиться в суд. Но, начиная с 1 июня 2019 года, досудебное урегулирование спора изменилось. В процедуру добавили новую стадию – финансового уполномоченного.
4. Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг, установленных частью 2 настоящей статьи.
Проигнорировать обращение к финуполномоченному в 2024 году, увы, нельзя. Если вы предъявите претензию к страховщику, а после его отказа сразу пойдёте в суд – исковое заявление у вас не примут. Придётся делать шаг назад и подавать жалобу омбудсмену.
До тех пор, пока он не рассмотрит ваше заявление в установленный срок, обращаться в суд бессмысленно.
Промежуточный этап – финансовый уполномоченный
По закону уполномоченный разбирает споры между финансовыми организациями (в нашем случае страховщиками) и потребителями финансовых услуг (коими выступают потерпевшие в ДТП). Грубо говоря, омбудсмен – это «судья» на досудебной стадии. В его полномочия входит не только рассмотрение обращений, но и принятие обязательных для исполнения решений.
К примеру, финуп может обязать страховую доплатить потерпевшему в ДТП недостающую сумму, и, если последнего это устроит – можно вообще обойтись без суда.
Особенности обращения к уполномоченному:
- За то, что омбудсмен примет и рассмотрит ваше обращение против страховой ничего платить не нужно – это бесплатная услуга,
- Более того, если вы допустите в заявлении ошибки, служба финуполномоченного обязана указать вам на эти неточности и дать возможность их исправить (ст. 9 Закона Об уполномоченном),
- Омбудсмен рассматривает обращения заочно, но не исключён вариант и с очным участием (в том числе в формате видеоконференции),
- Для принятия решения по спору финуп прибегает к помощи независимых экспертов, а помогает ему в этом служба обеспечения его деятельности,
- Итогом рассмотрения заявления будет что-то одно: либо полное удовлетворение ваших требований к страховщику, либо частичное удовлетворение, либо отказ,
- Ответ финуполномоченного направляется в электронной форме, либо по почте,
- Решение омбудсмена вступает в силу спустя 10 дней после принятия, а страховщику даётся 30 дней на исполнение – если компания не исполнит решение в отведённый для этого срок, финуп выдаёт потерпевшему удостоверение (аналог исполнительного листа), с которым можно обратиться к приставам и взыскать со СК присужденную сумму,
- У потерпевшего есть законное право отозвать свое обращение до даты принятия решения финупом. Но это не отменяет возможности повторной подачи обращения,
- Если после подачи жалобы финомбудсмену вы со страховщиком достигли консенсуса, можно составить соглашение – в таком случае омбудсмен «умывает руки» (часть 11 статьи 20 Закона О финупе).
С введением института «финансового уполномоченного» количество обращений в суд сократилось. Но нужно понимать, что решение омбудсмена может быть в пользу страховой. И тогда единственным способом защитить свои интересы остаётся подача иска в суд.
Нужна ли досудебная претензия в 2024 году?
Да, но называется она теперь иначе.
До принятия Закона «О финансовом уполномоченном» в случае спора со страховой компанией потерпевшие подавали досудебную претензию. В этом плане ничего не поменялось.
Тот же пункт 1 ст. 16.1 ФЗ Об ОСАГО устанавливает обязанность подачи такой претензии, но в 2024 году её название скорректировали – теперь это заявление о разногласиях (или об урегулировании спора). Впрочем, в разговорной речи водители всё ещё упоминают привычный термин «досудебная претензия».
Заявление о разногласиях подаётся в случае, если страховая недоплатила, отказала в возмещении по ОСАГО, нарушила 20-дневный срок на выдачу направления на ремонт или выплату деньгами, при некачественном ремонте на СТО и в других спорах. Если не подать досудебную претензию, финуп также не станет рассматривать ваше обращение, а значит и до суда вы также не доберётесь.
Стоит ли самому делать экспертизу?
Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.
Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика.
Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.
Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.
Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.
В остальных случаях есть альтернативные варианты:
- Съездить на любое СТО, сделать там качественный осмотр автомобиля (с разбором), сфотографировать полученные в ДТП повреждения и приложить их к заявлению финуполномоченному.
Мы рекомендуем использовать оба варианта. Пожалуй, это единственно доступные действия в 2024 году, которые могут повлиять на решение финупа. Если он проведёт независимую экспертизу не только по фото от страховщика, но и по вашим фотографиям – это повысит шансы получить со СК недостающую сумму.
Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО?
Теперь рассмотрим инструкцию, как решать спор – начиная от подачи досудебной претензии страховой и до судебного рассмотрения дела.
Первый этап – направляем страховщику заявление о разногласиях
Такое заявление подаётся в адрес страховщика в случае несогласия с его решением. Например, при отказе признать ДТП страховым случаем или при маленькой выплате по ОСАГО.
Но прежде рекомендуем ознакомиться с копиями осмотра или независимой экспертизы страховщика (их вам обязаны предоставить). То есть посмотреть, какую сумму возмещения вам насчитали и покроет ли она расходы на ремонт машины. Но будьте готовы к тому, что детализация будет минимальной.
Далее уже составляется заявление о разногласиях, где можно отметить, с чем именно вы не согласны или указать максимальную сумму страхового возмещения по ОСАГО – 400 тысяч рублей, попросив о доплате.
Досудебную претензию можно подать:
- в офисе страховщика– один экземпляр заявления останется там, а на втором вам проставят входящий номер, печать и подпись о принятии к рассмотрению,
- на сайте страховой компании– для этого нужна авторизация в Личном кабинете, куда загружается претензия и сопутствующие документы,
- на e-mail страховщика– точный адрес вы можете найти на официальном сайте своей СК,
- почтовым отправлением– направьте по указанному адресу ценное письмо с описью вложений и уведомлением о вручении.
От того, каким способом вы направите заявление о разногласиях зависит срок его рассмотрения. Если досудебка отправлена через интернет – страховая должна дать ответ в течение 15 дней. В случае с почтовой корреспонденцией обращение будет рассмотрено в период до 30 дней с момента получения письма (ч. 2 ст.
16 ФЗ Об уполномоченном).
И да, не путайте заявление об урегулировании спора с тем заявлением, которое вы подаёте страховщику на возмещение ущерба после ДТП. Это два разных документа. Заявление о разногласиях подаётся в том случае, если компания нарушила свои обязательства или вы не согласны с начисленной суммой ущерба.
Второй этап – обращаемся к финупу
Закон «Об Уполномоченном» содержит разъяснения как оформлять обращение, каким образом его подавать и как уполномоченный рассматривает жалобы.
Жалобу можно направить одним из трёх способов:
- электронным заявлением – через личный кабинет потребителя финансовых услуг, который можно завести на официальном сайте финансового уполномоченного,
- через портал Госуслуги (нужна авторизация),
- по почте – ценным письмом с уведомлением о вручении и описью,
- через приёмную в офисе финуполномоченного (для жителей Москвы), адрес – 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.
Вместе с заявлением вы должны направить финупу ряд документов, касающихся спора со страховой по поводу возмещения по ОСАГО. Обязательно приложите копию досудебной претензии, ответа от страховщика (при наличии), копию бумажного полиса ОСАГО, а также иные документы – подтверждение расходов на эвакуацию, вред здоровью и т.д.
Сроки рассмотрения указаны в части 8 ст. 20 ФЗ О финупе:
- 15 рабочих дней– при подаче электронного заявления,
- 30 календарных суток– в иных случаях.
Спустя 10 дней после принятия решение вступает в законную силу. И только если вы с ним не согласны, можете обратиться в суд.
Третий этап – подаём в суд
Вот мы и добрались до заключительного этапа. Если решение финуполномоченного вас не устроило, у вас есть 30 дней с момента его вступления в силу на подачу иска (часть 3 статьи 25 Закона об уполномоченном).
Исковое заявление и документы можно подать:
- лично – в канцелярии мирового или районного суда,
- отправить почтой – ценным письмом,
- передать через представителя или курьера,
- загрузить на сайте ГАС «Правосудие».
Обратите внимание, что иск подаётся не к финансовому омбудсмену, а к страховой компании. При этом в суде вам придётся оспаривать независимую экспертизу уполномоченного (если тот её проводил). На практике 2024 года это можно сделать лишь, имея собственное заключение от экспертов – в остальных случаях суд может не принять ваши доводы.
Но если вам удастся убедить суд в ненадлежащей экспертизе ФинУпа, будет назначено повторное исследование – на этот раз в рамках судебной процедуры оценки. И уже на её основе судья примет решение по спору со страховой. Но учтите, что если вердикт окажется не в вашу пользу – оплачивать стоимость судебной экспертизы придётся вам.
И стоимость эта гораздо выше частной оценки – цены колеблются от 40 до 80 тысяч рублей.
Также в ваших интересах лично явиться в судебное заседание. В противном случае дело рассмотрят без вашего участия и шансы на успех будут гораздо ниже.
В какой суд обращаться?
Это прямо зависит от суммы исковых требований
Вообще, здесь действуют общие правила подсудности:
- в мировой суд– при сумме требований к страховой до 50 000 рублей,
- в районный– всё, что свыше 50 000 рублей.
Чаще всего такие споры разбираются районными судами. При этом рассмотрение дела со всеми экспертизами и переносами может затянуться на целый год, а то и дольше.
Образец искового заявления
При составлении иска в суд на страховую нужно учитывать общие требования к составлению такого документа. Закон не предусматривает утверждённый бланк иска, поскольку каждый случай индивидуальный – следовательно, описание обстоятельств, требований, сроков и прочих моментов будет различаться.
Ниже вы можете скачать примерный образец иска:
На что я могу рассчитывать при взыскании выплат через суд?
На практике выплаты могут быть самыми разнообразными. Помимо страхового возмещения есть шанс истребовать со СК оплату понесённых расходов на досудебной и судебной стадии.
Что можно взыскать:
- Недостающую страховую выплату (если вам не доплатили),
- Всю сумму возмещения по ОСАГО (если вам отказали в выплате),
- Неустойку за просроченный платёж или не выдачу в срок направления на ремонт – 1 % от страхового возмещения за каждый день,
- Потребительский штраф в размере 50% от суммы, назначенной судом к взысканию. Например, если в вашу пользу присудили 70 000 рублей, то сверх неё вы получите ещё 35 000 рублей. В совокупности за эти деньги можно уже хорошо отремонтировать автомобиль,
- Расходы на проведение независимой экспертизы (если вы её заказывали),
- Затраты на юридические услуги (составление претензии, иска),
- Расходы на почтовые пересылки.
Однако, если исковые требование удовлетворят частично, суд обяжет страховую компанию возместить расходы так же частично. Необоснованные и неподтверждённые затраты суд не учитывает, поэтому на их возврат рассчитывать не стоит.
А еще со страховой можно взыскать износ!
Иногда за неисполнение обязательств страховщик может поплатиться возмещением выплат без учёта износа. Соответствующие разъяснения в феврале 2021 года были даны СК по гражданским делам Верховного Суда в Определении № 86–КГ20–8–К2.
Потерпевший обратился с заявлением на возмещение ущерба после ДТП. Однако в СК «Росгосстрах» не признали случай страховым. Тогда водитель обжаловал отказ. Нижестоящие суды признали, что страховая отказала незаконно – она должна была выдать направление на ремонт, но не сделала этого.
Следовательно, теперь должна выплатить деньгами, но уже без учёта износа. В Кассации посчитали иначе. Точку в этом споре поставил ВС РФ, поддержав решения нижестоящих судов в том, что страховщик должен оплатить ремонт без учёта износа.
В противном случае потерпевший был бы поставлен в худшее положение.
Однако стоит учесть, что это частный спор со страховой. Ситуации могут отличаться, поэтому взыскать со СК износ удастся не всегда. Тем не менее, в судебной практике 2024 года сформировалась вполне чёткая позиция в делах с таким сценарием.
Можно ли подать в суд на страховую, если спор по Каско?
Да, порядок действий будет точно таким же, как и по ОСАГО. При несогласии с решением страховщика подаётся заявление о разногласиях, в случае отсутствия ответа или не устраивающего решения – жалоба финуполномоченному и только при несогласии с его вердиктом остаётся вариант с судом.
Что делать, если не согласны с суммой выплаты после ДТП? Инструкция
Несмотря на то, что ОСАГО гарантирует возмещение ущерба, выплаченных страховщиком денег часто бывает недостаточно. Это связано с несколькими факторами. Но, чего греха таить, порой суммы откровенно занижаются и их не хватает даже на минимальный ремонт машины. К счастью, в 2024 году можно вполне успешно бороться с таким произволом страховых компаний.
Есть два способа получить недостающую выплату или хотя бы её часть. В первом случае вы можете требовать разницу с виновника ДТП. Во втором – судиться с самой страховой компанией. Однако с введением института финансового уполномоченного досудебный порядок претерпел изменения, о чём знают не все автолюбители.
В статье выясним, что делать при несогласии с выплатой по ОСАГО, нужно ли заказывать независимую экспертизу, куда и кому подавать претензию, а также как быть, если на СТО с вас требуют доплату или затягивают сроки ремонта машины.
Страховая насчитала маленькую выплату по ОСАГО – в чём причина?
Начнём с того, что страхование – это в первую очередь бизнес. Вполне логично, что на первом плане у любой компании из этой сферы стоит извлечение прибыли. Разумеется, что выплата по ОСАГО – это убыток страховщика.
Отсюда желание занизить сумму возмещения и всячески избежать лишних расходов.
Но если отбросить эти обстоятельства, то по факту мы останемся с двумя другими, не менее важными факторами того, почему страховая насчитала меньше, чем нужно. Давайте их рассмотрим!
Вас также заинтересует:
Износ и справочники
Именно эти два критерия влияют на уменьшение итоговой суммы к выплате по ОСАГО. Из-за этого вам могут заплатить меньше, чем обойдётся ремонт автомобиля после ДТП.
Но в чём же причины? А вот в чём:
- Износ запчастей– это ни что иное, как их физическое устаревание в процессе эксплуатации машины. Чем старше автомобиль, тем выше процент износа его деталей. С учётом этого размер выплаты по ОСАГО оказывается недостаточным. Однако максимальный показатель амортизации не может превышать 50% – на это указывает пункт 19 ст. 12 Закона Об ОСАГО. Он применяется к машинам, чей возраст превышает 5 лет. Соответственно, если у вас именно такой автомобиль, страховщик может насчитать 50% износа, уменьшив ровно на половину сумму к выплате по ОСАГО. Кроме того, при расчётах допускается погрешность до 10%, что также активно используется страховыми в пользу уменьшения компенсации потерпевшим.
- Справочники РСА– это каталоги с ценами на запчасти и работы, которые берутся за основу при расчёте возмещения по ОСАГО. Минус в том, что стоимость деталей по этим справочникам в разы отличается от рыночных цен – порой разница доходит до 200%. Вот и получается, что, считая стоимость по Единой Методике Банка России № 755-П от 4 марта 2021 года, страховщики опираются на изначально антинародные ценники запчастей, что в итоге приводит к некорректной калькуляции. И снова страдают потерпевшие в ДТП.
Прибавить к этим факторам подскочившие с марта 2022 года цены на запчасти – и получим совсем не радужную картину. В 90% случаев страховая насчитает вам сумму, которой не хватит на восстановление авто к доаварийному состоянию. К сожалению, такова реальность!
Однако если вы не согласны с рассчитанной или выплаченной суммой, можно попытаться оспорить её размер или довзыскать разницу с виновника ДТП. Но об этом чуть позже.
Нужно ли сразу заказывать независимую экспертизу?
Необязательно, но можно сделать.
Изначально, как только вы подали заявление о страховом случае и документы, у страховой есть 20 дней на дальнейшие действия – в зависимости от условий из п. 16.1 ст. 12 Закона Об ОСАГО, она должна либо выдать вам направление на ремонт, либо выплатить деньгами. В течение этого же срока СК должна установить размер ущерба. Для этого проводится осмотр и/или независимая экспертиза.
С которым, к слову, вы вправе ознакомиться – а с октября 2022 года страховые обязаны ознакамливать заявителей с расчётом, если последние не отказались от него в заявлении.
Почему можно не проводить независимую экспертизу? Дело в том, что с 1 июня 2019 года в процедуре урегулирования споров со страховыми появился новый институт финансового уполномоченного (он же омбудсмен). Обойти эту стадию нельзя, иначе суд откажет в удовлетворении иска. Но нас интересует другое… Финуп рассматривает спор между потерпевшим и страховой компанией, проводя свою экспертизу.
Она бесплатная и, как правило, объективная.
А теперь самое важное! На основании своей независимой экспертизы омбудсмен принимает решение – удовлетворить ваши требования или отказать. Если решение окажется в вашу пользу, финуп выдаст удостоверение, в котором обяжет страховщика доплатить вам недостающую сумму.
Таким образом, спор может решиться в вашу пользу в короткие сроки без дополнительных трат с вашей стороны.
Но если вы закажете независимую экспертизу и приложите её результаты к заявлению финупу – ничего страшного не произойдёт. Просто на практике 2024 года омбудсмен обычно проводит свою НЭ на основе фото и документов из СК. А на ваши отчёты может даже не взглянуть.
При этом расходы на независимую экспертизу вам также не вернут, поскольку это возможно лишь в судебном порядке.
Но я не знаю точную сумму!
Это не критично.
В этом случае у вас есть два варианта:
- Заказать платную независимую экспертизу – на которой вам всё посчитают, и вы будете знать, какую сумму недоплатила страховая. Но при этом эксперты также считают выплату по Методикам ОСАГО, поэтому не факт, что сумма окажется в разы больше выплаченной страховщиком.
- Сразу писать заявление о разногласиях и указывать в нём 400 тысяч рублей – максимальный лимит в рамках ОСАГО (либо 100 тысяч – если вы оформляли европротокол без фотофиксации), а дальше уточнять размер выплаты будет уже финансовый уполномоченный.
Что выбрать – решать вам! Первый вариант обойдётся в 2 000 – 4 000 рублей. И, как мы сказали, финуп не возместит вам расходы на экспертизу.
Но, с другой стороны, за эти деньги вы можете сделать одновременно два расчёта – по Методике ОСАГО (для страховой) и по рыночным ценам (для взыскания с виновника ДТП).
Что делать, если не согласны с суммой выплат после ДТП – пошаговая инструкция
Если вы хотите восстановить справедливость, придётся соблюсти досудебный порядок. Только в этом случае можно добиться адекватной выплаты от страховой. Как правило, на первых этапах они любят упираться и идут в отказ.
Рассмотрим пошаговую инструкцию:
Шаг 1. Дождаться выплаты
Да, прежде чем подавать досудебную претензию, сперва нужно дождаться перечисления денег по факту ущерба в ДТП. Если страховая ещё ничего не заплатила, а просто посчитала на бумаге – спешить не стоит. Дождитесь, пока деньги окажутся на вашем банковском счету.
Если их не хватает для нормального ремонта – переходим ко второму этапу.
Шаг 2. Подать в страховую заявление о разногласиях
Такое заявление (оно же досудебная претензия) составляется в свободной форме. Подать его можно любым удобным для вас способом.
- передача лично в офисе, под роспись,
- электронным способом (на официальный e-mail страховщика или в ЛК на сайте компании),
- ценным письмом по почте.
Мы рекомендуем выбирать второй вариант с электронным заявлением. Во-первых, это гораздо удобнее. Во-вторых, электронное обращение рассматривается в 2 раза быстрее, чем обычное: на это закон отводит страховщику 15 дней, тогда как при подаче бумажного – 30 суток (ч. 2 ст.
16 ФЗ № 123 Об уполномоченном…).
В заявлении нужно указать данные страховой, свои реквизиты, напомнить о страховом случае и заявить требование доплатить недостающую сумму (либо на основании заключения независимой экспертизы, либо в рамках лимита по ОСАГО).
Ниже вы можете скачать правильный образец:
Шаг 3. Направить жалобу финупу
Это третий шаг, который наступает при не достижении результата на предыдущем этапе. Проще говоря, если страховщик отказался доплачивать недостающую сумму, либо вообще не ответил на вашу претензию.
Обращение финансовому уполномоченному подаётся:
- на официальном сайте омбудсмена,
- ценным письмом по почте.
Вот шаблон заявления в адрес финупа по страховому спору:
Тут есть одна тонкость, о которой мы упомянули выше – экспертиза. Финансовый уполномоченный является независимым «судьей». Чтобы разрешить ваш спор со страховой, он обращается в службу обеспечения своей деятельности, специалисты которой привлекают сторонних экспертов к оценке ущерба.
И если в распоряжении финупа окажутся только фотографии и документы от страховой, то он проведёт НЭ по ним. Следовательно, некоторые повреждения могут быть снова не учтены. Для более детального анализа имеет смысл перестраховаться.
Направьте омбудсмену фотографии повреждённой машины – их можно сделать при осмотре и разборе автомобиля на любом СТО (это выйдет дешевле, чем заказывать независимую экспертизу).
Шаг 4. Обратиться в суд
Если финуп вынесет устраивающее вас решение, обращаться в суд не потребуется. В ином случае придётся подавать исковое заявление.
Однако учтите, что в 2024 году экспертиза финансового омбудсмена приравнивается к судебной. Это значит, что при подаче иска в суд вам придётся оспаривать уже проведённую финупом экспертизу, указывая суду на неточности в её результате. И для этого придётся делать свою независимую оценку.
Если суд примет решение в вашу пользу, он обяжет страховую возместить вам все расходы – на экспертизу, юристов, госпошлину + основную выплату и неустойку 50% в вашу пользу.
Страховая мало насчитала, а ремонт обойдётся дороже – как быть?
Однако если у виновника ДТП был полис ОСАГО, вы не можете требовать полную стоимость ремонта ТС по рыночным ценам – это следует из ст. 1072 ГК РФ. В данном случае причинитель вреда возмещает лишь разницу между тем, что выплатила страховая и той суммой, в которую обошёлся ремонт.
И чтобы подтвердить факт затрат вам нужно вначале починить машину, а затем взыскать эти деньги с виновника аварии в досудебном или судебном порядке, иначе суд откажет.
Если на СТО требуют доплатить?
Учитывая, что закон обязывает страховщика оплачивать ремонт новыми оригинальными запчастями, практически во всех случаях насчитанной по Методике и справочникам РСА суммы не хватит.
Если автосервис предлагает вам доплатить, у вас есть два пути:
- Согласиться на доплату, а потом взыскать эти деньги с виновника аварии (на основе заказ-наряда и чеков из СТО),
- Отказаться, но тогда придётся правильно сдать машину в автосервис, а затем взыскать со страховщика выплату по рыночной стоимости и неустойку за несоблюдение сроков восстановительного ремонта.
И в первом, и во втором случае, скорее всего, придётся обращаться в суд.
Если согласование сумм затягивается?
На практике 2024 года страховые выдают направление на СТО, но, когда вы пригоните машину в автосервис, у вас её там не примут.
Это тот случай, когда теория отличается от практики. То есть, несмотря на то, что закон отводит на восстановительные работы ровно 30 дней, фактически никакой ремонт еще не начинается. Вместо этого механики скажут, что нужно провести дефектовку с разбором машины, потом отправить заказ-наряд на согласование в СК и вообще непонятно, когда вам починят машину.
Что делать? Ваша задача здесь зафиксировать факт сдачи автомобиля на ремонт, чтобы начался 30-дневный срок. Для этого нужно вести видеосъемку от самого приезда на СТО и до попытки сдать машину на починку.
Если сотрудники автосервиса отказываются принять у вас автомобиль, игнорируя направление от страховой, и не хотят выдавать заказ-наряд – факт их устного отказа должен быть зафиксирован на камеру. Запись послужит доказательством, что вы попытались сдать машину в ремонт, но на СТО у вас её не приняли.
По прошествии 30 дней с даты съемки можно писать страховщику заявление о разногласиях и требовать выплату по рыночной цене ремонта и неустойку за каждый день просрочки. Если откажут или не ответят – согласно порядку обращаетесь к финупу, а далее в суд.
Также не стоит подписывать никакие соглашения с сервисом, поскольку вам легко могут подсунуть невыгодный договор – к примеру, об увеличении сроков ремонта, о согласии на установку б/у или неоригинальных запчастей, или вообще договор цессии, которым вы добровольно уступите СТО право дальнейшего взыскания выплат со страховой и виновника ДТП.
Жалоба на ОСАГО
Деятельность страховых компаний регулируется законодательно и находится под контролем уполномоченных органов. Автовладельцы могут жаловаться на их неправомочные действия в порядке, установленном действующими нормативными актами. При этом необходимо руководствоваться требованиями федерального закона от 25 апреля 2002 года (регистрационный № 40-ФЗ), а также постановлений и распоряжений Правительства РФ.
Как составить жалобу на ОСАГО
Куда отправить жалобу на ОСАГО?
Основные жалобы на ОСАГО
Есть ли смысл писать жалобу на ОСАГО
Обращаться с жалобами следует в контролирующие организации, а именно в Центральный банк России и Российский Союз Автостраховщиков. Упомянутые учреждения имеют необходимые полномочия по приему и рассмотрению обращений граждан. В ЦБ РФ заявлениями автовладельцев занимается созданная в 2014 году Служба по защите прав потребителей финансовых услуг.
За девять месяцев ее деятельности поступило свыше 15 тысяч заявлений от граждан и юридических лиц, связанных с ОСАГО.
Упомянутые надзорные органы работают в строгом соответствии с инструкциями и рассматривают только документально подтвержденные факты. Такие вопросы как занижение размеров страховых выплат или затягивание сроков возможно обжаловать только в судебном порядке. Центробанк и Союз страховщиков в этих действиях формально не усматривают нарушений.
К тому же упомянутые организации ограничены в методах воздействия.
Как составить жалобу на ОСАГО
Образцы обращений в РСА или ЦБ РФ можно найти на официальных сайтах учреждений, скачать бланки заявления и распечатать его на принтере. Документ должен содержать следующие сведения:
- Фамилию, имя и отчество полностью без сокращений.
- Точный почтовый адрес с указанием индекса.
- Номера телефонов мобильного или домашнего, если таковые имеются.
В информационной части заявления описывается суть обращения и претензий к страховщику. В тексте обязательно указываются регистрационные номера дел, страховых полисов причинителя вреда и потерпевшего. Перечисленные сведения необходимы для рассмотрения дела по существу и принятия мотивированного и обоснованного решения надзорными органами.
Заявитель обязан подписать свое обращение и поставить дату его заполнения. Тем самым в соответствии с законодательством он дает свое согласие на использование обработку данных, которые являются персональными.
Существуют также отдельные бланки обращений по КБМ, Европротоколам и ПВУ. Они разработаны в соответствии с существующими правилами защиты страхователей и потерпевших. На сайте Центрального Банка России есть специальная форма позволяющая обратиться в надзирающий орган с использованием возможностей Интернет-ресурса.
Куда отправить жалобу на ОСАГО?
Обращения в контролирующие учреждения, исполненные на бумажных носителях, пересылаются по почте. Жалобы в Российский Союз Автостраховщиков следует отправлять на его московский адрес, офис организации находится на улице Люсиновской в доме 27 строение 3. В электронном виде отсканированные копии заявлений и приложенных к ним документов направляются на е-мейл, указанный на официальном сайте РСА.
Заявления в Службу защиты прав потребителей финансовых услуг Центробанка принимаются региональными отделениями. Найти почтовые адреса филиалов ЦБ в области, республике или крае можно на официальном сайте регулятора. Отправлять документы лучше заказным письмом с уведомлением, это позволит точно зафиксировать время их поступления в контролирующий орган.
Карточка с подписью лица служит подтверждением о доставке отправления адресату.
Узнать куда следует обращаться с жалобой по ОСАГО можно также и на оборотной стороне полиса. На обороте указаны не только условия страхования, но и порядок обжалования действий компании. На документе также печатаются номер телефона горячей линии надзорной организации, по которым можно звонить в случае нарушения ваших прав.
Основные жалобы на ОСАГО
За время существования обязательного страхования гражданской ответственности в нашей стране накоплена огромная статистика нарушений со стороны участников рынка. Специалисты РСА и ЦБ РФ выделяют семь основных видов обращений на действия или бездействия страховщиков:
- Навязывание дополнительных услуг клиенту с целью повышения прибыли компании.
- Использование неправильного коэффициента скидок и надбавок к основному тарифу.
- Отсутствие бланков полисов и договоров.
- Неправомерное занижение выплат потерпевшим.
- Создание условий, затрудняющих выдачу компенсаций клиентам. Пункты выплат намерено размещают в отдаленных местностях, куда трудно добраться.
- Затягивание сроков рассмотрения дел. Нередко компании просят приложить к заявлению дополнительные документы, сбор которых занимает много времени.
- Неправомочные отказы в приеме заявлений о возмещении ущерба.
Существует и другие нарушения, на которые жалуются наши сограждане. В частности нередко случают сбои и ошибки в автоматизированной системе, обусловленные субъективными факторами. Наиболее частый из них это внесение неверных сведений о клиенте, что лишает его возможности получить скидку при оформлении полиса.
Все обращения по поводу некорректной работы АИС ОСАГО перенаправляются в РСА, который является ее оператором.
Есть ли смысл писать жалобу на ОСАГО
По статистике при обращении в суд выплаты возрастают почти наполовину и достигают уже 50 000 рублей. Российский союз автостраховщиков и Центробанк не могут обязать компанию увеличить размер компенсаций. В их полномочия не входит оценка экспертных заключений и соразмерности выплат причиненному ущербу.
Контролирующие организации вправе выдать предписание об устранении нарушений законодательства и в отдельных случаях обязывает выплатить неустойку в определенном размере.
Эффективность мер воздействия надзорных органов, как показывает практика довольно низкая особенно с учетом значительных сроков рассмотрения дел. Судебные споры имеют большую результативность, однако и требуют привлечения квалифицированного адвоката, гонорар которого может превысить суммы возможных компенсаций.
Решение о целесообразности обжалования неправомочности действий страховщика принимать вам самостоятельно. Только следует помнить, что безнаказанность порождает беззаконие, а большой поток заявлений в адрес той или иной компании обратит внимание регулятора. Множественные нарушения законодательства могут стать причиной отзыва лицензии у нерадивой организации и ее уход с рынка.
Подать жалобу на КБМ по ОСАГО
При оформлении полиса обязательного страхования ОСАГО все страховые компании назначают водителям, владельцам транспортных средств специальный коэффициент бонус-малус (КБМ). Он обязательно учитывается во время расчета цены полиса. Значение КБМ – переменное, он зависит от водительского страхового стажа безаварийной езды.
Чем реже страхователь будет попадать в аварии, тем дешевле будет стоить его полис при следующем оформлении. Если какая-либо страховая компания не использует данный коэффициент, на него нужно жаловаться, то есть подать жалобу по ОСАГО на КБМ.
Подать жалобу на КБМ по ОСАГО
Причины написания претензии
Как написать
Куда нужно писать
Как написать жалобу в страховую компанию
Как подать жалобу в РСА
Составление жалобы в ЦБ РФ
Какие понадобятся документы
Пример жалобы на КБМ
Подать жалобу на КБМ по ОСАГО
КБМ установлен и применяется с 2003 года. Механизм его использования прописан в законе об ОСАГО. Чтобы вычислить, какой размер КБМ положен определенному водителю, нужно пользоваться базой данных, которую ведет российский союз автостраховщиков – РСА.
Вся информация по этому показателю заходит в базу автоматически.
Во время расчета стоимости страхового полиса ОСАГО КБМ не применяется, если:
- страхователь оформляет транзитную страховку;
- авто зарегистрировано в другой стране;
- с полис оформляет новичок без водительского стажа (к коэффициентом 1).
Причины написания претензии
Жаловаться на страховую компанию можно в случаях:
- Если страховщик не использует КБМ при расчете страховки.
- При неправильном расчете КБМ.
Используя специальную таблицу со значениями КБМ, каждый водитель может предварительно просчитать свой класс и понижающий коэффициент. Нужно обосновано защищать свои права и правильно просчитать размер скидки по полису. В случае если расчет произведен неправильно, нужно обязательно обратиться в страховую компанию с заявлением о применении правильного КБМ.
Как написать
Жалобу по ОСАГО можно написать от руки или набрать на компьютере. Она должна содержать информацию о заявителе, месте его проживания, его адрес, номер телефона.
Нужно также указать данные водительского удостоверения и паспортные данные. Непосредственно в жалобе нужно указать суть претензии, а также номер полиса и страхового дела в страховой компании, конфликт с которой стал причиной подачи такого заявления.
Куда нужно писать
В соответствии с законом, жалобы, поданные на СК, обрабатывают три организации:
- РСА;
- Роспотребнадзор;
- ЦБ РФ.
Начиная с 2015 года, подать жалобу стало значительно проще. Для этого можно воспользоваться сайтом rgs.ru, чтобы отослать жалобу по электронной почте. Этот документ будет отправлен адресату практически мгновенно, и позволит обработать ее в предусмотренном законом порядке.
Если жалоба отправляется по электронке, нужно приложить к ней отсканированные или сфотографированные документы.
Основную массу претензий по КБМ рассматривает РСА. Если никакой реакции на обращение нет, точно такую же жалобу нужно направить по почте в Роспотребнадзор или в Центробанк.
Если и в этом случае никакой реакции не будет, или решение будет отрицательным, в случае уверенности в своей правоте, водитель имеет право подать заявление в суд. Это – крайняя мера, до нее очень редко доходит. Но знать, как поступать, если вопрос в вышеуказанных инстанциях не решился, нужно, чтобы отстоять свои законные права.
Обычно на уровне РСА такие жалобы разрешаются быстро, при этом страховым компаниям приходится пересчитывать цену полисов, применяя при этом законные параметры КБМ.
Как написать жалобу в страховую компанию
Для составления такой жалобы разработана типовая форма. Этот бланк можно скачать на официальном сайте РСА, ЦБ РФ. Заполнять нужно все поля, которые предусмотрены данной формой.
Жалоба должна содержать реквизиты заявителя, дату ее заполнения, суть претензии, подпись заявителя с расшифровкой.
Во время изложения сути вопроса нужно не только изложить суть претензии, но и желательно сослаться при этом на нормы закона, которые служат подтверждением правоты водителя, владельца транспортного средства, который подал эту жалобу.
Если у заявителя есть на руках фактические подтверждения нарушений со стороны СК по КБМ, (расчетная справка, запись со страховщиком и др.) нужно также данные свидетельства приложить к жалобе.
Как подать жалобу в РСА
Направить претензию в РСА можно почтой заказным письмом, или отправить ее в электронном виде. Предусмотрена возможность подачи таких жалоб как при действующем полисе ОСАГО, так и при просроченном, если заявитель узнал позже о том, что его права по применению КБМ были нарушены при расчете платы за страховой полис.
Страховую компанию заставят вернуть выплаченные страхователем деньги или продлить действие договора ОСАГО, учитывая сумму, которая была насчитана компанией с нарушениями.
Если цена договора оказалась завышенной, СК должна показать корректно составленные расчеты.
Составление жалобы в ЦБ РФ
Во время написания жалобы в ЦБ по КБМ нужно соблюсти основные правила:
- использовать правильную структуру обращения, излагая последовательно имеющиеся к страховой компании претензии.
- ситуация должна быть описана четко, с объяснениями заявителя, почему он считает, что СК нарушила его права;
- предоставить доказательства (переписку с СК, видео доказательства общения с представителем компании, расчеты КБМ по ОСАГО и др.)
Жалоба имеет форму, аналогичную той, которая подавалась в РСА. Нужно сделать несколько копий данного документа (для ЦБ, в страховую компанию, заявителю).
Какие понадобятся документы
К жалобе нужно приложить заверенные копии:
- удостоверения личности заявителя;
- удостоверения водителя;
- договора ОСАГО (просроченный или действующий);
- подтверждающие правоту заявителя документы.
Пример жалобы на КБМ
Жалоба на КБМ при его неправильном расчете страховой компанией при оформлении полиса ОСАГО подается на унифицированном бланке. Прежде чем ее заполнить, нужно ознакомиться со всеми ее пунктами. Пример заполнения можно найти на сайте российского союза страховщиков.
Заполнять ее можно обычной шариковой ручкой на распечатанном бланке или в электронном виде, после чего распечатать. Обязательно нужно указать в конце жалобы, куда направлять ответ на нее, обычно – по месту регистрации заявителя.