Закрытие и блокировка банковской карты в чем разница 2024

Банки обязаны надежно хранить размещенные клиентами денежные средства. В то же время они должны следить за легальностью проводимых по счетам операций. Поэтому в некоторых случаях банки не просто могут заблокировать карту, но и обязаны это сделать для защиты интересов своих клиентов и соблюдения законов.

Есть ли разница между блокировкой карты и счета

Прежде всего, следует понимать, что блокировка карты и блокировка счета – это не одно и то же. Для размещения денежных средств клиента, их учета, а также проведения различных операций открывается банковский счет. Текущий банковский счет, к которому привязана карта, называется карточным счетом. Сама карта является удобным платежным инструментом, который позволяет получить оперативный доступ к деньгам, размещенным на картсчете, в любом месте без визита в банк. Подобрать дебетовую карту Банки имеют право блокировать карту по собственной инициативе или по распоряжению ее владельца.

Это делается для защиты финансов клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. После блокировки снять деньги с карты или расплатиться ею в магазине нельзя. Однако деньги продолжают находиться на карточном счете, и у клиента сохраняется к ним доступ. Бывает, что у банка возникают подозрения и в отношении действий самого клиента. Но по закону кредитные учреждения не имеют права по своей инициативе блокировать счета, они только могут ограничить движение денежных средств по ним.

Для блокировки счета нужны более веские основания: решение суда или запрос от судебных приставов.

В каких случаях могут выписать штраф или заблокировать карту

Все банки анализируют транзакции по счетам, чтобы вовремя выявить подозрительные операции и минимизировать риск действий, нарушающих закон. Вот 10 самых вероятных причин, по которым банк может заблокировать карту или ввести ограничения по счету.

1. Нарушение договора

При открытии любого банковского продукта между кредитной организацией и клиентом заключается договор, где, помимо прочего, указываются условия обслуживания. Оформляя карту, клиент обязуется держать в тайне ПИН-код, логин и пароль для доступа к счетам через личный кабинет, своевременно вносить предусмотренные договором платежи, соблюдать запрет на использование карты для проведения определенных операций и т.д. За нарушение условий банк имеет право приостановить действие договора, взыскать штраф или заблокировать карту.

2. Возможное нарушение закона № 115-ФЗ

• Необычный характер сделки (особенности изложены в приложении № 3 к положению Банка России от 15 декабря 2014 года № 445-П);
• крупное пополнение с последующим переводом всей суммы себе или другому лицу;
• неоднократное проведение операций сверх установленных лимитов.

На спорные операции банк запрашивает подтверждающие документы, чтобы обосновать их экономический смысл и законность поступивших на счет денег. Во время проверки он может не ограничивать транзакции, однако, если не получит исчерпывающих подтверждений, то вправе «заморозить» движение по счету и карте.

3. Подозрительные операции

Внимание банка привлекает необычное платежное поведение клиента: нетипичные для него операции, их проведение в ночное время, многократное снятие наличных в течение короткого интервала времени и т.п.

Сомнительный, с точки зрения банка, перевод или платеж может быть приостановлен, после чего сотрудники свяжутся с клиентом для проверки. Владельцу счета потребуется подтвердить свою личность с помощью кодового слова или иным, предусмотренным в договоре способом, а также факт запроса на проведение операции, назвав точную сумму и получателя.

Если операция была инициирована не клиентом, банк ее отменит, а карту в целях безопасности заблокирует. При этом закрывать счет в такой ситуации необязательно, можно выпустить новую карту и привязать к нему.

10.02.2023 16:00

4. Покупки за границей

Банковские системы проверки анализируют геолокацию. Подозрение может вызвать не только покупка за границей, но и операция, совершенная в отдаленном от места проживания клиента регионе. Особенно, если она осуществляется по карте впервые.

Иногда перед тем, как принять решение о блокировке карты, сотрудники банка связываются с клиентом для подтверждения транзакции. Однако бывает и наоборот: банк блокирует перевод или покупку, а затем связывается с клиентом для выяснения подробностей.

Если клиент подтверждает операцию, банк может «разморозить» карту дистанционно. Однако в некоторых случаях для разблокировки карты потребуется визит в офис.

5. Покупки в интернете

Банки ведут реестр ненадежных сайтов, которые ранее были взломаны или подделаны мошенниками, а также замечены в неправомерных списаниях. На усмотрение кредитной организации операции на таких сайтах могут быть отклонены. Следует помнить, что уже проведенный платеж, отменить с помощью ресурсов банка невозможно.

О небезопасности сайта могут свидетельствовать следующие признаки:

• страница, где производилась оплата, не зашифрована, т.е. ee URL-адрес начинается с http, а не с https;
• переход на сайт был осуществлен через подозрительно выгодное рекламное сообщение в любом из мессенджеров;
• плохой внешний вид сайта (непроработанный дизайн, ошибки в тексте, отсутствие контактной информации и т.п.);
• для оплаты не нужно вводить подтверждающий код из СМС;

· на странице оплаты, помимо стандартных имени владельца карты, срока ее действия, номера и CVV/CVC-кода требуется ввести и другие персональные данные.

6. Ошибка при введении ПИН-кода

Карта временно попадает на автоблокировку, если три раза подряд неправильно введен ПИН-код.

Обычно разблокировка осуществляется автоматически через 24 часа. Чтобы снять блокировку немедленно, следует обратиться в службу поддержки.

7. Отзыв лицензии у банка

Со дня отзыва лицензии банк обязан прекратить любые денежные операции. Информация обо всех счетах, вкладах, кредитах и других продуктах клиентов передается в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

АСВ выбирает банк, через который будет проводить клиентам их средства, но не более 1,4 млн рублей. Если у человека лежало больше 1,4 млн рублей, вернуть их можно будет только после реализации имущества кредитной организации.

20.02.2023 17:30

8. По решению суда или судебных приставов

В рамках взыскания долгов по кредитам, налогам, штрафам, алиментам на счет может быть наложен полный арест или же с него могут запретить снимать наличные, совершать переводы и оплачивать покупки сверх установленного лимита (например, не более 50% от заработной платы).

Если на счете достаточно средств, карта продолжит работать без ограничений. Если нет, то ограничения будут действовать, пока пристав не выдаст постановление об их снятии.

9. Закончился срок действия

Карта с истекшим сроком действия блокируется. Карты, по которыми проходили операции за последние три месяца, перевыпускаются автоматически. Новый счет при этом открывать не нужно, перевыпущенный пластик будет привязан к существующему карточному счету.

Даже до момента получения карты на физическом носителе можно пользоваться возможностями виртуальной.

10. Подозрение в налоговых нарушениях

Если на карту часто поступают переводы с назначением платежа, например, «за квартиру» или много безымянных переводов от разных физлиц, это может вызвать подозрение у банка о ведении незаконной предпринимательской деятельности. Кроме блокировки карты может последовать и запрос со стороны Налоговой инспекции.

Поэтому если за какой-либо вид деятельности на карту поступает доход, лучше оформить его официально. Например, зарегистрироваться как самозанятый и платить 4-6% с дохода.

Какие еще могут быть причины блокировки

Если ничего из перечисленных пунктов не подходит, с вашей картой все в порядке, но банк все равно заблокировал деньги на счете, возможно, кредитная организация столкнулась с хакерской атакой — через какое-то время доступ автоматически восстановится.

Причина может быть и в другом – отсутствие денежных средств и движений по счету в течение продолжительного времени. Даже, если небольшая сумма оставалась на картсчете, ее могли «съесть» регулярные комиссии за обслуживание.

Если договором не предусмотрено иное, то при отсутствии активности на счете (за исключением списаний комиссий) в течение двух лет, банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета. Чтобы вновь начать пользоваться услугами именно этого банка, придется заново открывать счет и выпускать к нему карту.

В любом случае, какой бы ни была причина блокировки, банки уведомляют о ней своих клиентов посредством звонка, СМС, push-уведомления или почтовой рассылки. Чтобы быть в курсе изменений, важно предоставлять актуальную контактную информацию. Чаще всего, поставленную банком блокировку отменить нельзя, карту придется перевыпускать под другими реквизитами.

Штрафов за блокировку как таковых нет (если речь не идет о взысканиях государственными органами власти), но перевыпуск карты у некоторых банков может быть платным.

Может ли банк заблокировать карту по инициативе держателя

Банк может заблокировать карту по просьбе владельца. Блокировать карту стоит, когда есть риск, что ее данные попали или могут попасть к посторонним лицам. Например:

• карта застряла в банкомате;
• карту украли или она потерялась;
• картой совершена оплата на небезопасном сайте;
• по карте замечена операция, которую клиент не совершал.

Поставить карту на блокировку можно самостоятельно через мобильное приложение (рекомендуется как самый оперативный способ) или же сделать это с помощью сотрудника в отделении или службы поддержки (когда невозможно воспользоваться личным кабинетом, например, если вместе с картой украли и смартфон).

Если карту удалось извлечь из банкомата или она нашлась дома, блокировку можно отменить. Если же уже был заказан перевыпуск карты, разблокировать старую не получится.

Важно! Банк может продолжать начислять комиссию за обслуживание заблокированной карты. Если клиент не собирается пользоваться картой в дальнейшем, ее нужно не блокировать, а закрывать, расторгнув договор обслуживания.

Чего не стоит делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений

Безопасность карты сводится к ряду простых правил:

• никому, даже сотрудникам банка, нельзя сообщать все данные карты;
• ответственно относиться к хранению карты;
• снимать наличные в банкоматах, установленных в хорошо освещенных и охраняемых местах (отделениях банка, бизнес-центрах и т.п.);
• ставить банк в известность о намерении использовать карту за границей;
• расплачиваться картой только в крупных или хорошо известных зарубежных торговых точках;
• совершать покупки на надежных сайтах или через официальные приложения продавца;
• корректно заполнять поле «Комментарий» при переводе;
• вовремя расплачиваться по своим финансовым обязательствам;
• подключить уведомления по карте, чтобы оперативно быть в курсе всех списаний.

Как снять деньги с заблокированной карты

С заблокированной карты снять деньги привычным способом в банкомате с помощью самой карты или ее реквизитов нельзя.

Если, у банка с точки зрения закона нет вопросов к клиенту, и заблокирована именно карта, а не счет, то деньги можно снять другими способами:

1. Через кассу в любом отделении по паспорту.
2. Через перевод со счета карты на любой другой счет:

Как закрыть кредитную карту Сбера

Кредитную карту необходимо закрывать, если она перестала быть нужной, вы давно не пользуетесь ей и она просто лежит где-то в ящиках; если карта украдена или утеряна; если вы решили взять крупный потребительский или ипотечный кредит (незакрытый лимит по кредитной карте будет отражен в вашей кредитной истории как действующий кредит, что увеличивает кредитную нагрузку, в таком случае банк при расчете показателя долговой нагрузки может посчитать, что новый кредит вам не по силам, или сократит максимально одобряемую сумму); карта ранее принадлежала умершему родственнику (чтобы не накапливался долг, который перейдет к родственникам при вступлении в наследство).

Во избежание негативных последствий стоит грамотно подойти к процессу закрытия кредитной карты и сделать это вовремя. Также необходимо заранее понимать, что блокировка и закрытие карты — это не одно и то же.

Что нужно сделать перед закрытием карты

Прежде чем идти в отделение банка и писать заявление на закрытие карты, необходимо проверить наличие задолженности (пока будет висеть долг, банк не даст закрыть карту). Клиент может и не знать, что по счету образовалась задолженность в тех случаях, когда он, например, случайно пропустил окончание льготного периода или вовсе не следил за ним (не знал, как это работает), внес платеж в последний день грейс-периода и система не успела его обработать, списалась ежемесячная плата за СМС-оповещения или ежегодная комиссия за обслуживание карты.

Проверить наличие задолженности и узнать точную сумму для ее погашения можно через личный кабинет в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или на сайте банка, с помощью звонка на номер 900 или в ближайшем отделении банка.

После того как будет известна точная сумма задолженности, ее необходимо полностью погасить в тот же день, иначе на следующий день будет сформирована новая сумма задолженности с учетом начисленных процентов.

После внесения оплаты необходимо запросить выписку по счету, чтобы убедиться, что задолженность полностью погашена.

Чтобы не гадать, хватит ли денежных средств для полного погашения, многие граждане предпочитают заплатить чуть больше. При закрытии карты необходимо будет указать счет для перечисления остатка. Также разницу можно забрать через кассу банка наличными.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Для закрытия кредитной карты необходимо обратиться в офис банка и написать заявление. Других способов на сегодняшний день нет. В будущем банк планирует сделать возможность закрывать кредитную карту онлайн.

Необходимые документы

Для закрытия кредитной карты необходимо предоставить оригинал паспорта гражданина РФ, на всякий случай можно взять с собой кредитный договор и карту.

Менеджер банка после подтверждения личности распечатает заявление на закрытие карты в двух экземплярах. Одно с подписью представителя и печатью банка вы получите на руки, другое будет передано в банк на хранение.

Карта при вас будет уничтожена.

Срок закрытия кредитной карты

Счет карты закрывается через 30 дней после подачи заявления в банк. Такой длительный срок объясняется тем, что ежемесячные платежи за обслуживание фиксируются только в следующем месяце. Также платежные системы должны проверить и завершить все расчеты с торгово-сервисными точками, где клиент совершал покупки, в течение данного срока.

По истечении 40–60 дней (иногда может потребоваться более длительный срок) советуем получить справку о закрытии кредитной карты (счета) и отсутствии задолженности перед банком. Услуга бесплатна, получить ее можно в отделении банка. Срок изготовления справки может составлять от 1 до 10 дней.

Как заблокировать кредитную карту

Если необходимо ограничить доступ к пластиковой карте без закрытия кредитного счета, например, из-за утери карты, кражи или когда есть подозрение, что к вашему карточному счету получили доступ третьи лица (мошенники), можно ее заблокировать. При этом кредитный счет продолжит существовать и будет активным, то есть никакие другие сервисы и операции не прекратят свое существование — плата за СМС-оповещения и обслуживание продолжит начисляться как обычно. Если по карте есть долг, проценты также будут начислены.

Чтобы снова получить доступ к кредитному счету через пластик, необходимо заказать перевыпуск кредитной карты.

Заблокировать карту можно онлайн через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте банка. Также заблокировать карту можно с помощью звонка на номер 900.

Чтобы заблокировать кредитную карту онлайн, необходимо:

1. Авторизоваться в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» или на сайте.
2. В личном кабинете выбрать кредитную карту, которую планируете заблокировать.
3. Перейти в «Настройки» — выбрать «Заблокировать».

1. Официальный сайт Сбербанка — Частным клиентам — Вопросы и ответы о продуктах и сервисах банка — Вопросы о кредитных картах

Арест и блокировка карты — в чем разница между этими напастями?

Один из самых страшных кошмаров современного человека — это остаться без средств к существованию. Особенно в ситуации, когда ты понимаешь, что средства на банковской карте у тебя есть — или все-таки правильнее сказать — были еще недавно? Но они вдруг стали недоступны.

В данной статье мы обойдем стороной тему мошенничества как способа потерять свои сбережения. Но поговорим о том, что же делать, если приставы арестовали вашу банковскую карту. Или же ее вдруг внезапно заблокировал банк по решению все тех же приставов.

Сразу внесем ясность: арестовать средства на вашей карте физического лица (на счету в банке) может только пристав — во исполнении решения суда. Иногда, например, это может произойти не по решению суда, а в рамках вынесения штрафа за нарушения правил дорожного движения (ПДД).

В редких случаях (менее 1% от всех арестов) это могут сделать ФНС или таможенная служба, и чаще всего это применимо к аресту счетов бизнеса. Блокирует средства на карте или счету всегда только сам банк, в котором открыты счета и карты. Да, решение об аресте выносят приставы.

Замораживает средства — кредитная организация.

Читайте также:

• Как снять арест с карты?
• Чем отличается взыскание от ареста карты?
• Основания для прекращения исполнительного производства

Согласно официальным данным 87% взрослого населения нашей страны являются держателями банковских карт. У многих физ. лиц этих карт даже не одна, а несколько, временами — до 10. А это значит, что, скорее всего, все эти люди получают зарплату, пенсию и иные «белые» выплаты на свои банковские карточки.

С одной стороны это удобно, так как деньги всегда «под рукой», можно быстро совершать покупки, в том числе и через интернет. Или помочь переводом близкому человеку.

С другой стороны, возрастает шанс внезапно их лишиться — в смысле денег, а не близких людей. Хотя денежные вопросы часто делают из близких людей крайне удаленных. Как и за что можно «схлопотать» арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты? В этой статье мы расскажем:

1. Как узнать, за что наложен арест?
2. Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько они вправе снимать?
3. Чем отличается блокировка карты от ее ареста?
4. На какие карты не накладывают арест приставы?
5. Как избежать блокировки денежных средств?
6. Как убрать арест с банковской карты?
7. Что делать если пристав не снимает ареста с карты?

Как и за что можно получить арест, блокировку или списание денежных средств с банковской карты?

Тут все очень просто. Можно даже не отрывать «пятую точку» от дивана. Достаточно сперва накопить долги — по налогам, кредитным платежам, ЖКУ, алиментам или штрафам ГИБДД и т.д.

А потом упорно и методично игнорировать звонки и письма. Сначала от тех, кому вы должны. Потом — от коллекторов.

Затем — из суда и от судебных приставов.

И в один прекрасный день, когда вы будете совершать покупки, ваш пластик, а точнее денежные средства на нем, окажутся заблокированными. Или же можно совершить одно из противоправных деяний, наказание за которые предусмотрено разделом 8 Уголовного кодекса РФ («Преступления в сфере экономики»).

От приставов пришло письмо,
что на мои счета наложен арест.
Чем мне это грозит?

Как узнать, за что наложен арест?

Что значит «арест»? Сразу нужно оговориться, что физически ваш «пластик» арестовывать не будут. К вам не явится группа быстрого реагирования (маски-шоу), не положит вас «лицом в пол» с целью найти и отобрать вашу карточку . Все более прозаично.

Ограничения касаются денег, которые находятся на карточке, а точнее, на банковском счете, к которому она «привязана».

Кроме того, нужно разграничивать взыскание и арест. Арест является обеспечительной мерой, в том числе в рамках уголовных дел, тогда как взыскание служит для передачи денег вашему кредитору на основании соответствующего судебного акта.

Как понять, наложен ли «арест» на карту (денежные средства)? Если у вас вдруг высветились нули в банковском приложении, или появилась надпись «заблокирована», это значит, что с вашей карточкой возникли проблемы.

Может ли банк самовольно арестовать (заблокировать), списать ваши денежные средства на картах без указания приставов? Может. Но не по собственной инициативе. По действующему законодательству взыскатель может принести исполнительный документ сразу в кредитное учреждение, минуя службу СП.

Кроме того, в рамках уголовных дел документы об аресте счетов следователь или суд направляет непосредственно в финансовую организацию.

Я не могу снять средства с карты.
Куда я должен обратиться первым
делом? Спросите юриста

Как узнать, кто наложил арест на счет? Можно обратиться за информацией отделение банка, в котором вы обслуживаетесь. Или посмотреть на сайте ФССП РФ, имеются ли в отношении вас исполнительные производства.

Информации же о ходе расследования и рассмотрения уголовных дел в открытых источниках нет.

Правда, надо оговориться, что иногда банки блокируют карты по собственной инициативе. Делают они это во исполнение требований 115 федерального закона РФ, который принуждает банки блокировать карты клиентов за подозрительные проводки, которые могут совершаться для финансирования терроризма или отмывания доходов. Но лучше в такие блокировки не попадаться.

Отмыться от таких обвинений крайне сложно.

Как быстро судебные приставы блокируют карты (снимают деньги) и сколько вправе снимать?

Давайте попытаемся разобраться, через сколько дней после суда приставы-исполнители блокирую карточки должников или снимают с них деньги. Тут много зависит от самого судебного разбирательства. Например, подавалась ли апелляционная жалоба на решение.

Исполнительный лист будет выдан после вступления решения в законную силу, по заявлению истца. То есть в теории человек может выиграть суд и забыть получить исполнительный документ, чтобы направить его для принудительного исполнения. Но рассчитывать должнику на такую забывчивость — по крайней мере, недальновидно.

СП, после получения исполнительного документа и возбуждения производства, направляет копию постановления должнику. У последнего есть 5 дней с момента получения такого письма «счастья», чтобы добровольно погасить задолженность. Поэтому точно рассчитать, сколько дней потребуется СП, чтобы добраться до ваших сбережений, проблематично.

Но за неделю — дней 10 пристав получит исчерпывающую информацию о ваших банковских счетах.

Напомним (или просветим, если вдруг вы не знали), что пристав легко и быстро найдет все ваши счета в банках. О них банки информируют налоговую службу. Также каталог счетов граждан ведет соответствующая структура внутри Банка России.

А любой банк никогда не откажется выполнять требования пристава по аресту счетов и блокировке карт.

Кто, кроме пристава, может
заблокировать карту? Закажите
звонок юриста

Намного проще ответить на вопрос — а сколько денег могут снимать приставы? Потому что точные цифры (проценты) прописаны в законе. Это:

• до 50 % с заработной платы и иных доходов при погашении задолженности, ну скажем, по кредитным договорам и т.д.;
• до 70 % с тех же доходов, что и в первом случае, но по следующим обязательствам: алименты, возмещение ущерба от преступлений, вреда здоровью и жизни граждан, выплаты по потере кормильца;

Эти ограничения распространяются на «новые» поступления, возникающие после открытия ИП. Если у вас скопилась приличная сумма на карточках, в том числе зарплатной (возможно, вы только вчера получили очередную премию, аванс и т.д.), то пристав-исполнитель с удовольствием спишет все деньги с карты подчистую и передаст их вашему взыскателю .

Арест и блокировка карт не всегда приходят внезапно. Им предшествуют долги

Заблокировать ваши карты (кредитные, зарплатные, дебетовые) и оставить вас без денег легче, чем вы думаете. Если у вас есть просроченная задолженность, и вы не живете по адресу вашей регистрации, не проверяете там почту, не отслеживаете судебные дела, такая блокировка может стать для вас неприятным сюрпризом в самый неподходящий момент.

Чем отличается блокировка карты от ее ареста?

Для обычного человека, что воля, что неволя — все равно. И арест, и блокировка карты не дают человеку возможности распоряжаться своими средствами на банковском счете: платить за покупки в физическом и виртуальных мирах, совершать переводы, снимать деньги в банкомате. Порой даже батон хлеба и пачку сигарет купить невозможно!

Совет — еще раз задумайтесь о пользе наличных денег в доме.

Но различия между арестом и блокировкой карты все же есть.

Арест карты — это обеспечительная мера, с помощью которой по инициативе судебного пристава полностью или частично блокируются средства на карте должника. Должник больше не сможет распоряжаться деньгами на своей карте. При этом деньги на счет карты могут зачисляться.

На нее придут и зарплата, и перевод от родных.

Блокировка карты — это запрет на все операции, которые были раньше доступны с помощью карты. Картой нельзя платить, нельзя снять с нее наличные деньги. Банкоматы могут оставить такую карту себе, в просторечьи — «сожрать».

На заблокированную карту средства перевести нельзя — они вернуться отправителю.

Может ли пристав
арестовать кредитную карту?
Закажите звонок юриста

На какие карты не накладывают арест приставы?

Есть проверенная информация, что приставы отказываются блокировать контурные карты и карты автомобильных дорог. Ну, а если серьезно? Приставы имеют право налагать взыскания абсолютно на все карты всех российских банков и всех платежных систем.

Поэтому будет правильнее спросить так — какие денежные суммы приставы не могут взыскивать?

Например, СП не вправе удерживать денежные средства со следующих компенсаций (выплат):

• Возмещение вреда, причиненного здоровью;
• Возмещение вреда, в связи с потерей кормильца;
• Алименты;
• Материнский капитал;
• Пособия на детей;
• Выплаты участникам боевых действий;
• Командировочные, подъемные, связанные с географической переменой места работы.

Как избежать блокировки денежных средств?

Что нужно делать, чтобы избежать блокировки карты судебными приставами-исполнителями? Может быть, кому-то эти советы покажутся странными, но чтобы ваши средства не заблокировали, нужно:

• Во-первых, избегать образования и накопления просроченной задолженности. Просроченная задолженность приводит к судебному разбирательству со всеми вытекающими из этого последствиями. А последствия — вы внезапно остаетесь без денег.
• Во-вторых, если из-за различных жизненных ситуаций (потеря работы, непредвиденные крупные расходы) вы все-таки просрочили внесение оплаты по долгам, то не нужно игнорировать звонки и письма из банка, ну и от прочих кредиторов. Есть вероятность договориться о рассрочке погашения задолженности, ведь рассмотрение дела в суде займет определенное, не самое короткое, время.
• В-третьих, если первые два варианта не сработали, и на вас подали суд, не нужно его игнорировать. Есть законные способы «потянуть» рассмотрение дела, уменьшить неустойку, получить отсрочку или рассрочку исполнения решения. Кроме того, предоставив информацию сотруднику ФССП РФ о наличии зарплатных, социальных или кредитных карточек, вы сможете избежать их блокировки или незаконного списания с них средств.
• В-четвертых, вам никто не запрещает снять деньги до блокировки счетов, конечно, если вы успеете это сделать . Способ не совсем «правильный» с точки зрения закона. Зато он не даст вам умереть с голоду или оказаться на улице, на случай, если вы арендуете жилье.
• В-пятых, чувствуя, что «долги подгорают», можно отказаться от всех карт. При легальной работе и белой зарплате сделать это сложно. Но, зная, что вот-вот за вашими средствами начнут охотиться приставы, лучше «уйти в наличку».

Может ли пристав арестовать наличные
деньги, которые я снял за день до введения
блокировки карты? Спросите юриста

Как убрать арест с банковской карты?

Вариантов избавиться от прессинга приставов не так уж и много:

1. Самый простой и верный способ снятия ареста с карточки — это погасить задолженность по исполнительному производству (если блокировка связана с долгом).
2. Не всегда решение суда бывает правомерным. Возможно, по какой-то уважительной причине (вы находились на лечении или вам не были доставлены почтовые сообщения) вы пропустили судебное разбирательство и не смогли представить доказательства своей правоты. В таком случае необходимо обжаловать решение суда. Процесс долгий и нелегкий, но если доказательства у вас есть и правда — на вашей стороне, то стоит пойти этим путем.
3. По действующему законодательству вы вправе просить орган, выдавший исполнительный документ (судебный приказ, исполнительный лист), о предоставлении отсрочки или рассрочки его исполнения. Если вы не оспариваете факт задолженности, но у вас нет средств для ее единовременного покрытия, тогда вам надо обратиться в суд и попросить временную передышку.

Если вас интересует вопрос, когда разблокируют карту после погашения задолженности СП, то вот вам информация к размышлению. Взаимодействие между сотрудниками ФССП РФ и кредитными учреждениями происходит электронно. Как только пристав увидит поступление денежных средств на счет службы СП и в полном объеме долга, он должен оправить сообщение о снятии ограничений с карты в банк.

Должен, но не всегда делает! Для ускорения процедуры вы можете прийти к приставу на личный прием, который происходит дважды в неделю. Прийти нужно с оригиналами платежных документов.

Но в целом, у пристава есть три дня на разблокировку карты. А у банка на выполнение поручения пристава — еще одни сутки.

Спасет ли меня открытие счета
в другом банке? Закажите
звонок юриста

Можно ли открыть новый счет в другом банке и так спасти свои деньги? Например, если у вас арестована карточка Сбербанка, а вы давно хотите стать клиентом Альфа-банка. Получить-то карту в другом банке вы сможете, а вот период пользования ей будет ограничен тем сроком, в течение которого пристав получит информацию о вашем новом «пластике».

Что делать если пристав не снимает арест с карты?

Если после погашения задолженности или выполнения иных действий, которые были необходимы для снятия блокировки с ваших финансов, СП отказывается снимать наложенные ограничения, вы вправе обжаловать такие незаконные действия или бездействие. Вы вправе обратиться с жалобой, по своему усмотрению, к руководителю пристава, в вышестоящее территориальное управление ФССП РФ, прокуратуру или суд.

Жалобу на незаконные действия или бездействие приставов-исполнителей можно подать на сайте https://fssp.gov.ru/, или напрямую из своего личного кабинета портала государственных услуг.

Если вы столкнулись с незаконным арестом, блокировкой или списанием денежных средств, обращайтесь за юридической помощью к специалистам нашей компании. Мы поможем в разрешении вашей ситуации с максимально возможным положительным результатом для вас.

Можно ли закрыть заблокированную карту: описываем порядок действий

При блокировке карты ей нельзя пользоваться для снятия наличных, оплаты покупок в интернете и обычных магазинах. Но при этом может сохраняться возможность распоряжаться деньгами на счете, к которому привязана карточка. Все зависит от причин введения ограничений и правил обслуживания карт в конкретном банке.

Можно ли закрыть заблокированную карту, если она больше не нужна владельцу? Да, никаких запретов по данному поводу нет. Но нужно учитывать, что при этом действии счет в банке автоматически не закроют, и долги, если они есть, никуда не денутся. Так как для операции закрытия счета необходимо пройти отдельную процедуру.

Подробнее о способах закрытия карт и счетов, в том числе при наличии блокировок или арестов, расскажем в этом материале.

Чем арест счета отличается
от наложения на него взыскания?
Спросите юриста

Что значит закрытие карты

Общие правила выпуска и обслуживания банковских карточек описаны в положении ЦБ РФ № 266-П. Там указано, что карта является платежным средством для совершения операций с деньгами на банковском счете. Точный порядок выдачи, обслуживания и закрытия карт банки могут определять самостоятельно.

По своему статусу карточки могут быть расчетными (дебетовыми) или кредитными. Есть еще и овердрафтные карты, они, как правило, дебетовые и чаще всего — зарплатные. Каждая из них всегда привязана к определенному счету.

Заблокированную карту можно закрыть, если за ней не числится какой-либо задолженности

Заявление на закрытие можно подать способом, предусмотренным правилами обслуживания конкретного банка. Если закрыть счет, то все привязанные к нему карты станут неактивными.

Есть несколько действий и процедур, с которыми может столкнуться владелец карты:

• блокировка — ограничение на пользование карточкой или на совершение отдельных операций (может вводиться по просьбе клиента, по инициативе банка или по решению государственного органа);
• арест — приостановление расходных операций на основании постановления ФССП или судебного акта (влечет ограничение на расходные операции, чтобы обеспечить взыскание);
• закрытие — расторжение договора на обслуживание карты, что не влечет автоматическое аннулирование банковского счета.

Материал по теме

Судебные приставы арестовали карту Cбербанка: что делать в таких ситуациях Почему приставы обязательно найдут карту Сбербанка и арестуют средства на ней в счет списания оплаты долгов. Как приставы ищут счета и карты должников в банках.

Карта может быть закрыта по нескольким основаниям. Например, клиент банка вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, если его не устраивают условия обслуживания, либо по иным причинам.

Также карточка будет закрыта по истечении ее срока действия, если только договор или правила не предусматривают автоматический перевыпуск.

Правда, после начала специальной военной операции на Украине большинство российских банков продлили срок действия своих карт, выпущенных в системах Visa и Mastercard на неопределенный период.

Эти карты постепенно замещаются картами российской платежной системы «Мир». Поэтому для того, чтобы узнать, будет ли ваша карта, на которой стоит срок пользования, например, 12/25 работать в январе 2026 года, лучше позвонить на горячую линию банка, зайти в отделение или задать этот вопрос в чате поддержки в мобильном приложении.

Просроченную карту необязательно сдавать в банк, так как ей нельзя пользоваться по умолчанию.

В большинстве случаев проблем с закрытием карточки не возникнет. Многие банки позволяют сделать это удаленно (например, в мобильном приложении). Сложности могут возникнуть:

• если речь идет о кредитке, на которой числится непогашенный лимит по ссуде (закрытие будет возможно только после погашения всей задолженности и процентов);
• если правила банка допускают закрытие карты только при личном обращении (в частности, такой порядок действует в Газпромбанке);
• если по дебетовой карте есть непогашенные платежи (например, ежегодная комиссия за обслуживание).

Самый простой способ узнать, как закрыть карту вашего банка — посмотреть доступные опции в приложении или в личном кабинете на сайте. Также можно позвонить на горячую линию службы поддержки или задать вопрос через онлайн-сервисы. В подразделении банка всегда можно закрыть заблокированную карту, предъявив паспорт.

Исключением является только наличие задолженности на карточке.

Через какое время банк закроет
заблокированную по моей
инициативе карту?

Чем отличается закрытие карты и счета

Это важный момент, поскольку закрытие карты не влечет такие же последствия для счета. Блокируя карточку, вы лишь устанавливаете ограничения на ее использование для различных нужд. При этом счет не будет заблокирован, а средствами с него можно будет распоряжаться

• через снятия наличных в филиалах банка;
• путем перевода на счет заблокированной карты средств с других счетов, кошельков и карт, то есть для пополнения карты;
• через вывод средств на другие счета, но лишь через операциониста банка в отделении, придя туда с паспортом, или сотрудника горячей линии (здесь надо будет пройти проверку, в том числе — вспомнить кодовое слово).

Хотя, например Тинькофф-банк при заблокированной карте, когда блокировка введена самим клиентом, не разрешает платить картой. Но позволяет совершать операции в личном кабинете. Но не уточняет — какие.

Ответ Тинькофф-банка на вопрос, можно ли пользоваться заблокированной картой

Материал по теме

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: через приложение и в офисе банка Как правильно закрыть кредитную карту Сбербанка. Как подать заявку в личном кабинете в приложении на закрытие карты. Для чего надо идти в отделение Сбербанка.

Через сколько дней банк закроет счет кредитной карты.

Для полного закрытия счета необходимо подавать отдельное заявление. Банк может предлагать такую услугу в дистанционном порядке (через приложение), как, например, это делает Альфа-банк. Либо при личном обращении, например, в Почта-банке.

Если закрыть счет, то все карты, привязанные к нему, автоматически станут неактивными. Их статус можно будет проверить при обращении в банк, в личном кабинете на сайте или в приложении.

Если вставить недействительную карточку в банкомат, она будет изъята, то есть удержана АТМ. Или же банкомат ее «выплюнет», и на мониторе появится надпись — карта недействительна. Все зависит от политики банка.

Допускается блокировка счета или отдельных операций по нему, как правило, расходных. Например, такое решение может принять налоговая инспекция для взыскания задолженности с действующего ИП. Также блокировки расходных операций вводятся по постановлению пристава.

Если к заблокированному счету привязаны карты, на их использование также будут введены ограничения.

Читайте также

• Видят ли приставы виртуальную карту: как ни прячь, а ФНС все карты сдаст
• Арест карты ВТБ: кто налагает санкции и возможно ли от них избавиться
• Как работает карта рассрочки банка «Хоум кредит». На что нужно обратить особенное внимание при пользовании картой

Как закрыть карту, если она заблокирована

Если вы хотите закрыть карту, которая ранее была заблокирована по вашей просьбе, рекомендуем:

• проверить статус и вид карточки (действующая или просроченная, дебетовая или кредитная);
• уточнить размер задолженности, если она есть;
• проверить наличие или отсутствие платных услуг, подключенных к карте (например, если долг за подписки возникнет непосредственно в день обращения, это может стать основанием для отказа);
• определиться по способам закрытия карточки, исходя из правил вашего банка.

Также необходимо уточнить, что именно вы хотите добиться закрытием карты. Если это желание отказаться от пластикового или виртуального средства платежа, то банковский счет можно не закрывать. Впоследствии можно будет в любое время открыть новую карту.

Но если у вас нет намерения пользоваться услугами банка, то нужно подавать заявление на закрытие счета.

Способы закрытия заблокированной карты

Снимать блокировку с карты для ее закрытия необязательно. С учетом правил банка, закрыть карточку можно:

• обратившись лично в подразделение кредитной организации;
• воспользовавшись опцией в приложении или в кабинете на сайте банка;
• отправив соответствующее сообщение по смс;
• позвонив по телефонам, указанным на сайте банка.

Материал по теме

«Понять и простить»: может ли банк простить долг по кредиту? Могут ли простить долг по кредиту в банке. Последствия просрочек выплат и действия кредиторов. Почему кредитные каникулы — это не прощение долга.

Как избавиться от задолженности другими способами и законно.

Закрыть карту может только ее владелец. Проверка личности осуществляется по паспорту (при личном обращении), либо путем идентификации в приложении или на сайте банка. Некоторые кредитные организации допускают закрытие по телефону.

Для этого необходимо указать свои личные данные (например, дата и место рождения, ФИО), назвать кодовое слово. Но все же потом лучше зайти в банк и убедиться, что карта закрыта. И попросить справку о том, что долгов у вас перед данной кредитной организацией нет.

Если вам не нужна заблокированная карта, но вы не обращались для закрытия, то рекомендуем проверить отсутствие платных услуг по ней.

Например, банк может списывать ежемесячную плату за обслуживание, а при отсутствии средств на счете возникнет долг. В любом случае, рекомендуем регулярно отслеживать операции и состояние счета, даже если вы не пользуетесь картами.

Точный срок закрытия карты определяется по правилам обслуживания банка. Как правило, это 40 дней, так как банку нужно время, чтобы сверить расходные операции по карте: те, что уже учтены банком, и те, которые еще могут «догнать» ваш счет. Ведь взаимозачет операций по карте между банком — эмитентом карты и банками — эквайерами (банками, обслуживающими точки, где вы платили картой) проходит примерно за 40 дней.

Сейчас, когда большинство карт российских банков не принимаются к оплате за границей РФ, кроме карт китайской системы Union Pay, процедура закрытия карты может занять от 10 до 20 дней. Это касается и дебетовых карт тоже.

В этот период ваша карта будет просто неактивной, чтобы вы не смогли наделать новых долгов. Если вы передумаете карту закрывать, банку придется выпускать вам новый пластик. Помните, что банки перевыпускают заблокированные карты и карты с истекшими сроками практически в автоматическом режиме.

Чтобы избавиться от карты данного банка, надо закрыть не только карту, но и счет в банке.

При личном обращении в отделение у вас могут попросить сдать карточку. Это логично, так как карта — это собственность банка. Ваш в банке — счет и средства на нем.

Могут ли коллекторы заблокировать
карту без помощи приставов?

Как закрыть счет, к которому привязаны карты

Это отдельная процедура, которая дольше и сложнее закрытия карты. Чтобы расторгнуть договор на банковский счет, необходимо:

• убедиться, что нет задолженности, начисленной за обслуживание или платные сервисы;
• подать заявление способом, указанным в правилах банка (например, у Сбербанка это только личное заявление через отделение, хотя заблокировать карту можно и дистанционно);
• указать в заявлении, куда перечислить средства остатка на счете (как вариант, можно получить их наличными после закрытия);
• как правило, решение об избавлении от карты и означает решение об отказе от счета. А иначе банк карту автоматически перевыпустит (см. выше);
• дождаться результатов проверки и решения о закрытии счета.

Срок рассмотрения заявления определяется по правилам банка (у Сбера он составляет до 30 дней). Это требуется для проверки и завершения всех расчетов. За 1-2 дня Сбербанк закрывает счет, если после истечения срока действия карты, привязанной к счету, прошло 30 дней.

С момента подачи заявления все карты, привязанные к счету, будут заблокированы. Соответственно, их нельзя будет использовать для оплаты и снятия наличных. Перевыпуск карточек на время проверки заявления также не осуществляется.

До принятия решения клиент может подать заявление об отказе в закрытии счета.

Если счет арестован по постановлению ФССП, закрыть его нельзя. При наличии такого ограничения банк вынесет отказ по заявлению клиента. Также будет отказано в переводе или выдаче средств на счете, арестованных судом при обеспечении иска.

Особенности закрытия кредитных карт

По кредитке и ее счету можно совершать операции в пределах лимита, одобренного банком. Поэтому для закрытия карты нужно учитывать следующие нюансы:

• необходимо уточнить сумму задолженности и процентов, начисленных по кредитке, внести средства на карту (счет);
• после погашения кредитного лимита нужно подать заявление о закрытии карточки лично, либо иным способом (это зависит от правил конкретного банка);
• если по карте нет задолженности, банк уведомит о том, что кредитная карточка закрыта.

На момент обращения кредитка может быть заблокирована по инициативе банка. Например, основанием для этого является длительное невнесение обязательных ежемесячных платежей. Чтобы закрыть заблокированную кредитную карту Сбербанка или другого банка, придется сначала рассчитаться с задолженностью.

Долг по кредитке можно списать путем прохождения банкротства. Скорее всего, еще до возбуждения этой процедуры банк заблокирует карту из-за задолженности. Но для закрытия кредитного счета нужно будет подать заявление после завершения банкротного дела.

Подробнее о нюансах банкротства и последствиях этой процедуры можно узнать у наших юристов!