Выплаты по КАСКО при ДТП 2024

Страхование автомобиля — важный шаг для защиты имущества от непредвиденных обстоятельств. Но каким бы надежным и безопасным ни казалось авто, никто не застрахован от ДТП, угона, стихийных бедствий или умышленного вреда, причиненного посторонними. В таких случаях на помощь приходит полис каско, который поможет компенсировать убытки от повреждения или кражи транспортного средства.

Разобрались, что считается страховым случаем по каско и как правильно оформить документы и получить страховую выплату.

Какие случаи считаются страховыми по каско

ДТП — самый частый пример страхового случая по полису каско

1. Обеспечить безопасность на месте происшествия. Необходимо включить аварийную сигнализацию, установить знак аварийной остановки.
2. Связаться со своей страховой компанией и сообщить об аварии.
3. Вызвать ДПС и скорую помощь, если нужно. Однако если авария произошла с участием только двух транспортных средств, у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО, нет пострадавших и сумма ущерба очевидно не превышает 400 тыс. рублей, а страховщик каско готов урегулировать страховой случай без документов из ДПС, то можно самостоятельно оформить европротокол.
4. Если у вас есть приложение вашей СК, то зафиксировать ДТП через него и сделать фото, а если нет — просто сделать фото.
5. Найти как можно больше свидетелей произошедшего.
6. Предоставить страховой все необходимые документы, включая полученные от полиции.

03.03.2023 13:05

Чего не стоит делать

1. Не перемещайте автомобиль, если ждете ГИБДД.
2. Никогда не уезжайте с места происшествия.
3. Не подписывайте никаких документов, которые предлагают другие участники ДТП или сотрудники страховых компаний без подробного ознакомления с условиями.
4. Не допускайте ссоры или конфликта с водителем или пассажирами других транспортных средств.
5. Не пытайтесь скрыть случившееся или убедить кого-то не звонить в полицию.
6. Не выходите из машины, если возникла конфликтная ситуация.
7. Если ждете полицию, то до ее приезда не обменивайтесь документами с другими водителями.

Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн

Покажем цены всех ведущих страховых компаний

Как получить страховую компенсацию

Для получения страховой компенсации по каско, необходимо:

1. Сообщить страховой компании о наступлении страхового случая. Это нужно сделать как можно скорее. Максимальный срок указан в вашем полисе и/или правилах страхования. Советуем заранее ознакомиться с этим положением.
2. Собрать необходимую документацию. Вам потребуются: полис страхования, свидетельство о регистрации автомобиля, водительские права, протокол ДТП, иные документы, о которых проинструктирует вас СК или которые указаны в вашем полисе и/или правилах страхования.
3. Предоставить документы в страховую компанию. Сотрудники компании должны обработать заявку и сообщить о своем решении по возмещению ущерба.
4. Если страховая компания согласна выплатить компенсацию, она перечислит сумму на указанный банковский счет или направит вас на СТО, если возмещение будет осуществляться путем ремонта авто.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба по каско зависят от условий страхового полиса и могут быть различными. Обычно страховые компании обеспечивают быстрое и оперативное урегулирование убытков, если необходимая документация предоставлена в полном объеме и соблюдены все условия страхового договора. Ориентировочно срок возмещения ущерба может составлять от семи дней до 30 дней после подачи заявления о страховом случае.

18.11.2022 11:08

Автомобиль поврежден в результате стихийного бедствия или противоправных действий третьих лиц

Еще один пример страхового случая по каско: транспортное средство кто-то специально поцарапал или на него упало дерево из-за сильного ветра.

В этой ситуации нужно действовать по следующей схеме:

1. Вызвать полицию для фиксации страхового случая.
2. Сделать фотографии повреждений автомобиля; если у вас есть приложение страховой компании, зафиксировать повреждения через него.
3. Оценить степень повреждений. Если они серьезные и машина не может быть использована, вызвать эвакуатор.
4. Сообщить о произошедшем в страховую компанию. Для этого понадобятся: оригинал договора каско, свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, а также фотографии повреждений и справки, полученные от ГИБДД или полиции, если речь идет о повреждениях от воздействия стихии, справку от Гидрометеослужбы.
5. Дождаться осмотра автомобиля специалистами страховой компании, которые определят стоимость ремонта.
6. Выполнить ремонт автомобиля в одной из авторизованных страховой компанией СТО или получить денежную компенсацию.

05.06.2023 11:18

Чего не стоит делать

1. Не паникуйте.
2. Не перемещайте автомобиль.
3. Не устраняйте повреждения самостоятельно до приезда оценщика.
4. Не отказывайте в осмотре автомобиля представителям страховой компании.
5. Не отказывайте в предоставлении справок, запрашиваемых страховой компанией.

Как получить страховую компенсацию

Для этого необходимо четко следовать инструкциям и правилам страховой компании, а также выполнять все ее требования. А именно:

1. Незамедлительно сообщить о страховом случае.
2. Зафиксировать информацию о повреждениях в мобильном приложении СК, если оно есть.
3. Если мобильного приложения нет, заполнить заявление, указав дату, время, место происшествия, причину нанесения ущерба авто и его характер, а также предоставить все требуемые документы.
4. Отправить заявление в страховую компанию или представить его лично в офисе.
5. Сохранить копию заявления и квитанцию о его приеме.
6. Далее следовать инструкциям страхового менеджера.

Если соблюдены все условия, то страховая компания произведет оценку ущерба, составит отчет о повреждениях и сформирует ориентировочную смету ремонтных работ. Далее производится ремонт автомобиля, по итогам которого выплачивается компенсация, либо сразу выплачивается компенсация деньгами, а ремонт затем хозяин проводит самостоятельно.

Сроки возмещения ущерба зависят от специфики страхового случая, условий страховой компании и сложности ремонта. Как правило, на получение выплаты уходит от нескольких дней до нескольких недель.

Автомобиль взорвался или сгорел

Объективно это не самая распространенная ситуация, и каждый случай пожара или взрыва рассматривается индивидуально. В каско обычно включены такие страховые события:

1. Пожар, произошедший вследствие ДТП. Такие случаи, как правило, всегда признаются страховыми.
2. Пожар, произошедший в помещении, где стоял автомобиль, либо пожар, случившийся в непосредственной близости, в результате чего автомобиль пострадал или сгорел полностью. Такие случаи тоже практически всегда считаются страховыми.
3. Пожар, случившийся с автомобилем в результате умышленного поджога. Это также страховой случай, который считается противоправным действием третьих лиц.

А вот с самовозгоранием автомобиля ситуация обстоит сложнее. Некоторые страховые компании не считают это страховым случаем. Причина проста: самовозгорание обычно происходит в результате неисправности автомобиля. Ответственность за это должен нести завод-изготовитель. Однако доказать связь самовозгорания с неисправностью машины постфактум, как правило, почти невозможно.

И уж тем более будет сложно получить за это какое-либо возмещение от завода-изготовителя. Кроме того, самовозгорание может произойти из-за ненадлежащего обслуживания автомобиля владельцем. То есть очень часто это расценивается страховщиками как умышленное невыполнение правил договора страхования.

Если транспортное средство оказалось повреждено огнем, то нужно:

1. Вызвать полицию, чтобы зарегистрировать ЧП и получить копию акта осмотра места происшествия.
2. Вызвать пожарную службу, т. к. страховая компания потребует протокол, даже если автомобиль был потушен собственными силами.
3. Проинформировать страховую компанию о том, что автомобиль уничтожен огнем. При этом нужно обязательно уточнить местоположение машины.
4. Произвести фото- и видеофиксацию состояния автомобиля после пожара и сохранить как можно больше доказательств и свидетельств, которые могут пригодиться в дальнейшем (если есть мобильное приложение страховщика, фиксацию можно сделать через него).
5. Подготовить следующие документы: паспорт, заявление о страховом случае, свидетельство о регистрации ТС, водительские права, акт о результатах экспертизы причин возгорания и/или копию материалов административного дела, проведенного полицией по факту пожара, иные документы согласно условиям страхования.
6. После получения всех доказательств и документов обратиться в офис страховой компании с заявлением о страховом случае и всеми необходимыми документами.

Далее страховая компания назначит независимого эксперта, который будет оценивать ущерб и причину пожара. После проведения экспертизы и проверки всех документов страховщик примет решение о страховом возмещении. В случае одобрения страховщик выплатит возмещение на восстановление автомобиля или приобретение нового.

Чего не стоит делать

Как и в предыдущих случаях, не стоит нарушать условия договора при наступлении страхового случая, а также пытаться самостоятельно решить проблему. И уж точно не стоит специально поджигать свой автомобиль, чтобы получить компенсацию. Подобный подлог обязательно вскроется в ходе проверки службой безопасности страховой компании.

Как получить страховую компенсацию

Также как и в остальных страховых случаях — четко следуя инструкциям страховой компании. В обязательном порядке нужно:

1. Сообщить о страховом случае в компанию.
2. Предоставить по запросу все необходимые документы.
3. Предоставить эксперту доступ для осмотра места происшествия и оценки ущерба.
4. В случае получения положительного решения страховщика, ждать компенсацию.

Сроки возмещения ущерба в среднем составляют от двух недель до одного месяца.

Автомобиль угнали

Если вы пришли на парковку и не обнаружили свое авто на прежнем месте, то:

1. Убедитесь, что машина не была эвакуирована на штрафстоянку. Для этого позвоните в дежурную часть ГИБДД по номеру 02 с домашнего телефона и 112 с мобильного. Если машину эвакуировали, диспетчер расскажет, на какой спецстоянке она находится и куда ехать за протоколом.
2. Позвоните в полицию и заявите об угоне. Если сообщить об этом в течение 30 минут, то вводится план-перехват, позволяющий найти злоумышленника по горячим следам.
3. Сообщите о наступлении страхового случая в страховую компанию.
4. Подайте заявление в полицию. И не забудьте взять контрольный талон, который подтверждает факт подачи заявления.
5. В течение 48 часов обратитесь в страховую компанию. Потребуется оформить уведомления в письменном виде о произошедшей ситуации. Также предоставьте пакет документов — ПТС, свидетельство регистрации машины, договор купли-продажи, брелок сигнализации, ключи, страховой полис.
6. Если через десять суток авто не нашли, то снова идите в полицию, чтобы переквалифицировать дело с угона в хищение.
7. Через два месяца (если поиски неуспешны) снова идите в полицию и получите постановление о том, что уголовное дело приостановлено.
8. Передайте его в страховую компанию.
9. Оформите заявление с указанием сложившейся ситуации и заявление об отказе от прав собственности на угнанное авто в страховой.

09.08.2022 15:10

Чего не стоит делать

1. Хранить документы на машину в автомобиле, т. к. если они будут украдены вместе с авто, в страховой выплате может быть отказано.
2. Откладывать обращение в страховую компанию, т. к. это является прямым нарушением условий договора и может повлечь отказ в компенсации.
3. Затягивать передачу страховой компании документов из полиции, т. к. это тоже может стать основанием для отказа в выплате.

Сроки возмещения ущерба

В большинстве случаев страховая компания вправе не платить возмещение в течение двух месяцев. Этот период отводится на розыск транспортного средства. Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи. Если до выплаты компенсации автомобиль найдут и передадут вам, то страховые выплаты получить не удастся.

А если выплаты страховой сделаны, а автомобиль найден позже, он перейдет в собственность СК.

Причины, по которым могут отказать в выплате по каско

На самом деле их довольно много, и все они, как правило, прописаны в договоре и/или правилах страхования. Однако наиболее распространенными причинами отказа в выплатах по каско являются:

1. Злой умысел или умышленные действия автовладельца или лица, управляющего транспортным средством, которые привели к повреждению автомобиля или его хищению.
2. Управление автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического или токсикологического опьянения (любой степени).
3. Застрахованный автомобиль был передан лицу, не имеющему права на управление данным транспортным средством (например, отсутствовало водительское удостоверение).
4. Водитель, который управлял автомобилем в момент происшествия, не вписан в полис каско.
5. Эксплуатация неисправного автомобиля.
6. Страховой случай произошел вне территории страхования.
7. Повреждения автомобиля в результате воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, а также из-за военных действий, маневров или иные военных мероприятий.
8. Авто пострадало из-за террористического акта, беспорядков и народных волнений.
9. Заявление о страховом случае подано позже установленного договором срока.
10. Документы, подтверждающие страховой случай и величину ущерба, оформлены не должным образом.
11. Сведения, указанные в документах по страховому случаю, не соответствуют действительности или содержат существенные противоречия.
12. Возмещение ущерба уже было получено автовладельцем от виновной стороны.
13. Если сумма ущерба превышает стоимость автомобиля.

13.01.2023 14:20

Кроме того, существуют объективные обстоятельства отказа в компенсации. Это случается, если:

1. Страховая компания признана банкротом.
2. Договор страхования признан недействительным.
3. На момент получения выплаты не оплачены 100% страховой премии. Однако по согласованию сторон остаток страховой премии может быть вычтен из суммы страховой выплаты.

03.11.2022 11:01

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

1. Получите письменное уведомление об отказе от страховой компании. В нем обязательно должна быть указана причина отказа.
2. Направьте страховщику претензию. Обычно правилами страхования предусматривается досудебный порядок урегулирования споров.
3. Направьте досудебную претензию. Если страховщик отказал в выплате неустойки либо не ответил в срок, клиент вправе обратиться в суд с иском о взыскании неустойки, предварительно направив досудебную претензию.
4. Составьте исковое заявление и подготовьте необходимые документы. К этому этапу лучше подходить вместе с юристом.
5. Подайте исковое заявление в суд.
6. Дождитесь решения суда и получите исполнительный лист. По общему правилу искового производства гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом в течение двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей — до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно

1 Введите данные авто и водителей
2 Сравните предложения и выберите лучшее
3 Оплатите и получите полис на email

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Как работает каско

С личным автомобилем может произойти что угодно — и не только по вине владельца.

То камень прилетит из-под колес фуры в лобовое стекло, то сосед-лихач на парковке поцарапает крыло — обидно. На такие случаи страховые компании предлагают каско. Расходы по этому полису покрывает не владелец автомобиля, а страховая компания.

Я покупал машину в кредит и страховал ее по каско. Когда пробил радиатор, оказалось, что получить компенсацию не так-то просто. Расскажу, в каких случаях каско возместит убытки и как сэкономить на оформлении полиса.

Рассылка Т—Ж для автомобилистов

Советы, как не переплатить за машину, в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно
Подписаться

Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности

Что такое каско

По одной версии, термин «каско» пошел от испанского casco — что в переводе означает «шлем» и ассоциируется с защитой. По другой версии, каско — это комплексное автомобильное страхование кроме ответственности.

Каско покрывает убытки от одного или нескольких видов рисков — например, когда машину угнали, разбили, подожгли или она пострадала во время аварии и урагана. Если на автомобиль упадет дерево и испортит крышу — страховая компания возместит ущерб и владельцу не придется платить из своего кармана.

Страхование каско регулируется следующими документами:

1. Гражданским кодексом РФ, глава 48 — об основных требованиях к страхованию.
2. Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
3. Законом «О защите прав потребителей» — о правах и порядке действий, если страховая компания необоснованно отказывает в выплате.
4. Нормативными документами Центрального банка России — указанием от 12.09.2014 № 3380-У, указанием от 20.11.2015 № 3854-У. В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
5. Стандартами Всероссийского союза страховщиков — в них установлены единые требования к оформлению договоров страхования.

О том, как суды будут разбирать споры между страховщиками и страхователями, сказано в Постановлении Пленума ВС от 27.06.2013 № 20.

Преимущества и недостатки автострахования каско.Главное преимущество: автовладелец получит возмещение, даже если ущерб произошел по его вине. Деньги выплачивают при крупном ущербе: если машину угнали или ее невозможно восстановить. В таком случае владелец сможет распорядиться суммой как угодно — купить новый автомобиль или поехать на эти деньги за границу.

Если машина пострадала частично, страховая компания отремонтирует ее за свой счет.

Страховщик вправе отказать в продаже полиса каско без объяснения причины. Повод может быть любым: например, машины такой модели часто угоняют в регионе страхования или автовладелец регулярно попадает в ДТП.

Тарифы ОСАГО регулирует Банк России. Например, он может изменить верхнюю и нижнюю границу тарифов. В случае с каско тарифы устанавливает не закон, а страховая компания. Это значит, что стоимость полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков может существенно различаться.

Поэтому перед оформлением каско лучше обратиться в несколько компаний и сравнить цены.

Еще один недостаток: если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного страхования никто не гарантирует. Например, по ОСАГО компании отчисляют взносы в специальный фонд. Этот фонд выплатит компенсации, если страховщик разорится.

В случае с каско такого фонда нет.

В чем разница между каско и ОСАГО.Полис каско страхует только автомобиль и не покрывает гражданскую ответственность — когда водитель нарушил правила дорожного движения и из-за этого пострадали другие люди или их имущество. Вред в этом случае компенсирует полис ОСАГО.

То есть если ДТП случится по вине водителя — по полису каско он возместит ущерб своей машины, а по полису ОСАГО покроет убытки других пострадавших. ОСАГО — обязательное страхование, а каско — добровольное, поэтому сотрудники ГИБДД не имеют права штрафовать за отсутствие этого полиса.

Чем отличается каско от ОСАГО

Каско	ОСАГО
Что страхует полис	Личный автомобиль от ущерба и от других рисков	Только гражданскую ответственность владельца автомобиля
Условия страхования	Зависят от конкретной страховой компании	Прописаны в ФЗ об ОСАГО и правилах страхования. Страховщик не может от них отступить
Можно ли отказаться от страхования	Да	Нет. Если полис есть, но забыли его дома — штраф 500 ₽
Стоимость полиса, размер и условия выплат	На усмотрение страховой компании	Устанавливает Центральный банк
Кто получает выплаты	Владелец автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине	Только участники ДТП, пострадавшие по вине водителя
Может ли страховая компания отказаться продать полис	Да	Нет
Оформление полиса онлайн	На усмотрение страховой компании	Обязательно

Что страхует полис
Каско	Личный автомобиль от ущерба и от других рисков
ОСАГО	Только гражданскую ответственность владельца автомобиля
Условия страхования
Каско	Зависят от конкретной страховой компании
ОСАГО	Прописаны в ФЗ об ОСАГО и правилах страхования. Страховщик не может от них отступить
Можно ли отказаться от страхования
Каско	Да
ОСАГО	Нет. Если полис есть, но забыли его дома — штраф 500 ₽
Стоимость полиса, размер и условия выплат
Каско	На усмотрение страховой компании
ОСАГО	Устанавливает Центральный банк
Кто получает выплаты
Каско	Владелец автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине
ОСАГО	Только участники ДТП, пострадавшие по вине водителя
Может ли страховая компания отказаться продать полис
Каско	Да
ОСАГО	Нет
Оформление полиса онлайн
Каско	На усмотрение страховой компании
ОСАГО	Обязательно

Какие убытки покрывает каско

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

1. Угон или кража автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
2. Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.
3. Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.

Как оформить полис каско

Что сделать перед покупкой полиса.Сначала нужно изучить условия страховых компаний, работающих в вашем регионе. Предложения одной и той же компании часто отличаются в разных городах.

Например, в городе с высоким уровнем преступности могут отказать в страховании риска «угон» или поднять по этой причине стоимость полиса. Учитывают статистику того региона, где владелец зарегистрирован.

Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды.

Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию, есть риск не получить выплаты.

Можно попытаться оспорить эти условия в суде, но шансы небольшие. Вот реальный пример.

• У жителя Тольятти угнали застрахованный автомобиль, а документы хранились в салоне. Страховая отказалась выплатить ущерб. Суды двух инстанций признали отказ незаконным — они сослались на разъяснения Постановления Пленума ВС РФ. В законе сказано, что отказать в выплате не могут, если документы в машине оставили по неосторожности. Но Верховный суд не согласился с такими решениями, так как в договоре было прямо сказано — автомобиль застрахован по риску «угон транспортного средства без документов и ключей». Страхователь сам подписался под таким условием и получил за это скидку на полис. В итоге решения первых двух инстанций отменили, а дело направили на новое рассмотрение.

На что смотреть, когда выбираете страховую компанию

Порядок возмещения ущерба.Иногда страховщики прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно лично обратиться в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его можно в лучшем случае только через полгода.

Поэтому стоит найти компанию с дистанционным обслуживанием: в такой есть круглосуточная служба поддержки, а документы принимают по электронной почте или через приложение.

Сроки выплат.Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают в договоре срок выплат, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные страховщики стараются не указывать сроки в договоре и поэтому часто затягивают с компенсацией.

Цена полиса.Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, но вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей. Или вписать в страховые случаи совсем редкие события — цунами, ураган или падение метеорита.

Чтобы не прогадать, можно сравнить цены с помощью онлайн-калькуляторов — обычно они есть на официальных сайтах компаний или на сайтах-агрегаторах предложений страховщиков.

Документы для оформления полиса.В обязательном порядке потребуются:

1. Паспорт страхователя.
2. СТС, ПТС или оба документа — в зависимости от условий конкретной компании.
3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
4. Доверенность на право заключения договора — если его заключает представитель.

Страховая компания может потребовать дополнительные документы. Они нужны, чтобы оценить, насколько аккуратно страховщик водит машину и для чего ее использует. В результате проверки стоимость полиса может снизиться. К таким документам относятся:

1. Договор лизинга или аренды, если автомобиль находится во владении на их основании.
2. Кредитный договор или договор залога, если автомобиль купили в кредит.
3. Предыдущий полис каско, если он есть.

В теории страховая компания может потребовать от владельца автомобиля даже пройти техосмотр как одно из условий приобретения полиса каско, несмотря на то что легковые автомобили обычных людей, которые используют только в личных целях, не подлежат ТО. Главное — прописать условия прохождения техосмотра в договоре страхования. Если обе стороны согласны — закон не нарушен.

Тотальная гибель автомобиля: как получить выгоду

Тотальная гибель авто еще не приговор. В тексте рассказываем, как страховые компании возмещают ущерб по каско и ОСАГО.

• Тотальная гибель автомобиля
• Страховая выплата
• • ОСАГО
  • Каско

  Страшный сон автолюбителя – это ДТП , в котором машина разбивается «вдребезги». Рассказываем, что делать при тотальной гибели автомобиля и как получить страховую выплату.

  Тотальная гибель автомобиля

  Анатолий торопился на день рождения жены: он превысил скорость и не справился с управлением. «Мерседес» вынесло на встречную полосу прямиком в «Мазду». Обе машины получили серьезные повреждения.

  Потерпевшие водители оценили ситуацию и, вместо оформления европротокола и привлечения аварийного комиссара, вызвали сотрудников ГИБДД, которые зафиксировали обстоятельства ДТП (п. 2.6.1 ПДД РФ).

  После приезда сотрудников автолюбители отправились в ближайшее отделение ГИБДД за подтверждающими документами. Разбирательство заняло около семи часов. Машины пришлось транспортировать на эвакуаторах на штрафстоянку.

  Теперь владельцам «Мазды» и «Мерседеса» осталось обратиться к страховщикам в течение пяти дней после ДТП и предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • страховой договор;
  • протокол от ГИБДД;
  • водительское удостоверение;
  • постановление по делу о нарушении;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

  Как обращаться в страховую после ДТП и возместить ущерб

  «Мерседес» и «Мазда» застрахованы по каско и ОСАГО, поэтому выплаты автолюбителям произведут по разным алгоритмам. Если машины не подлежат восстановлению или получили конструктивные повреждения, их признают «тоталами» ( п. 42 Постановления Пленума ВС РФ №58 и ГОСТ Р 59857-2021 ).

  Это решение принимают страховщики или независимые эксперты при необходимости и спорной ситуации. Размер страховой выплаты определяется с учетом стоимости годных остатков машины, то есть тех деталей и комплектующих, которые можно продать.

  Вырученными средствами и страховой выплатой автолюбитель может частично погасить кредит на покупку новой машины.

  Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

  Страховая выплата

  Размер суммы ущерба разнится в зависимости от вида страхования. Например, по каско водитель может получить более половины стоимости автомобиля, признанного тотальным.

  В случае с ОСАГО ситуация обстоит иначе. Поскольку полис обязательного автострахования предусматривает небольшие выплаты, то зачастую страховщики рассчитываются с владельцами «тоталов» по минимуму.

  ОСАГО

  Машину с полисом обязательного страхования автогражданской ответственности ( № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ) признают тотальной только в одном случае: если цена ремонта или восстановления превысит рыночную стоимость транспортного средства на момент страхования.

  Тогда владельцу «тотала» выплатят возмещение ( п. 16.1 ст. 12 ФЗ-40 ), но не более 400 тысяч рублей– это максимальная сумма, установленная законом ( п. «б» ст. 7 ФЗ-40 ). Если ущерб окажется выше лимита, то пострадавший водитель может попробовать возместить разницу за счет виновника ДТП в судебном порядке.

  Предположим, на момент ДТП, о котором мы говорили выше, стоимость «Мазды» составляла 950 тысяч рублей. Страховая выплатила по ОСАГО – 400 тысяч рублей.

  Водитель японского авто решил взыскать с виновника ДТП (владельца «Мерседеса») компенсацию ущерба в размере 450 тысяч, где 300 тысяч – это стоимость годных деталей, а 150 – разница между страховой выплатой и рыночной ценой «Мазды» .

  Но суд присудил пострадавшей стороне только 150 тысяч рублей, обосновав решение тем, что владелец японской машины пытается нажиться на компенсации стоимости годных деталей, цена которых на рынке может оказаться меньше 300 тысяч.

  Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца

  Страховщики способны отойти от норм законодательства и занизить реальную стоимость автомобиля или приписать к годным остаткам то, что вышло из строя, чтобы водитель получил меньше положенного.

  Как рассчитывается сумма возмещения:

  С (выплата по ОСАГО) = Ср (рыночная цена авто на дату ДТП) – Сго (стоимость годных деталей и комплектующих).

  Но вы всегда можете перепроверить расчеты страховой компании по алгоритму, прописанному в п. 42 ППВС №58 . Для этого достаточно вычесть из цены авто стоимость исправных агрегатов и деталей (она рассчитывается по методике из гл. 5 Положение Банка России № 755-П ).

  Полный список деталей, узлов, агрегатов и комплектующих, которые признаются или не признаются годными, представлен в приложении 6 к Положению Банка России от 4 марта 2021 года № 755-П .

  Учтите, что на руки вы все равно получите не более 400 тысяч рублей. Дополнительно водителю и пассажирам, пострадавшим в происшествии, положена компенсация расходов на лечение и реабилитацию отРоссийского союза автостраховщиков(РСА).

  Действие полиса ОСАГО прекращается сразу после признания автомобиля тотальным ( гл. 1, п.1.13 Положении Банка России № 431-П ). При этом страховщик возвращает водителю остаток страховой премии за вычетом 23% (траты РСА и компании, у которой куплен полис).

  Каско

  Оформление каско – это добровольное решение автолюбителя. Чаще такие полисы покупают вместе с новыми и дорогими машинами. Для владельцев авто с пробегом услуга оказывается неоправданно дорогой: более 100 тысяч рублей.

  Как дешевле купить каско

  Но по каско после ДТП владелец получит больше, чем по ОСАГО. Тотальной машину признают, когда нет возможности ее отремонтировать или если стоимость ремонтных работ превышает 60%-75% страховой премии.

  Размер выплаты при конструктивной гибели автомобиля по каско прописан в договоре с компанией и составляет около 65%-80% от стоимости на рынке и суммы возмещения по страховке.

  На деле из суммы вычтут 12%-20% износа в год и франшизу (10-30 тысяч рублей), если она предусмотрена. Автомобиль при этом перейдет в руки страховщика.

  Автолюбитель, который хочет быстрее получить материальное возмещение при тотальной гибели, может передать права на остатки авто страховой компании. Такой «маневр» называется абандоном( п. 5 ст. 10 закона «Об организации страхового дела в РФ» ).

  Эксперты советуют использовать его только в двух случаях: когда машина не подлежит восстановлению и времени на ее продажу нет. Но тогда владелец лишается возможности продать уцелевшие запчасти и получает минимальную выплату по каско.

  Условия абандона обычно прописаны в страховом договоре, но в некоторых случаях обсуждаются отдельно после ДТП. Страховщик получает права на автомобиль с момента выплаты возмещения. После этого компания может выставить машину на аукцион битых и тотальных автомобилей.

  Как оспорить признание авто тотальным

  Нередко страховые компании манипулируют понятиями и хитрят с оценкой машин, пострадавших в ДТП. Если стоимость ремонта больше страховки, то организации необоснованно признают авто тотальными и расторгают договор, не предупреждая владельца.

  Такое решение можно оспорить при условии, что машина на ходу или подлежит полному восстановлению. Оценку транспортного средства должны проводить независимые эксперты за счет владельца.

  Результат экспертизы в пользу автолюбителя – повод пойти в суд. Но для начала надо подать претензию страховщику с просьбой провести ремонт. При отказе можно обратиться к финансовому уполномоченному : он проводит досудебное урегулирование спора со страховой компанией.

  Если же уполномоченный встанет на сторону страховщика, автомобилист получит право подать иск в районный суд и при необходимости в Верховный Суд РФ . Однако затраты на спор со страховой владельцу тотальной машины никто не возместит.

  Поэтому многие автовладельцы соглашаются с решением страховых компаний и забирают деньги, рассчитывая потратить их на приобретение нового автомобиля в кредит.

  Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».

  Прежде чем принимать какое-то решение после серьезного ДТП, следует оценить все недостатки и преимущества вариантов, предложенных страховой компанией. Ремонт или деньги – это сложный выбор, который нужно делать с «холодной» головой.