Возврат страховки по кредиту 2024

Банковские учреждения вынуждают клиентов к заключению страховки по кредиту потому, что при заключении такого договора они получают дополнительную прибыль, поскольку не пользуются услугами сторонних организаций. Прежде чем подписать страховой договор, следует внимательно изучить его условия, а для возврата денег следует воспользоваться помощью опытного юриста.

Артемьев Ярослав · 2022-10-18 20:07:32

• Как вернуть деньги за страховой полис
• Закон и основания для возврата
• Досрочное погашение и возврат страховки
• Образец заявления на возврат страховки по кредиту
• В какие сроки возвращается страховка в ВТБ
• Отказ в страховании кредита: последствия
• Резюме
• Комментарии

Страхование по кредиту — процедура добровольная, но при отказе от страхового договора вернуть уплаченные по займу (товарному либо денежному) средства практически нереально. Банк правомочен не уведомлять своих клиентов о причине подобного отказа. Поэтому желающие оформить страховку по кредиту лица соглашаются на все выдвигаемые банковским учреждением и касающиеся предмета страхования предложения.

Тем не менее те, кто осведомлен о нюансах страховых договоренностей, успешно минуют эти «подводные камни».

Существует спектр вполне законных оснований страховых договоренностей, базируясь на которых вы можете согласиться на оформление кредитного страхования и практически в полном объеме вернуть перечисленные банку ВТБ средства. Общие рекомендации в отношении данного мероприятия рассматриваются ниже.

Как вернуть деньги за страховой полис

Гражданин вправе не подписывать страховой договор — такая возможность предусмотрена законодательством РФ.

При этом варианты отказа могут быть следующими:

• двухнедельный срок (14 дней — период охлаждения): страховая сумма в этом случае может быть возмещена в полном объеме;
• в любое предназначенное для выполнения кредитных обязательств время: согласно специфике договорных условий, которая может предусматривать расторжение страхового договора, но исключать возврат материальной компенсации;
• после погашения, взятого в банковском учреждении кредита: если действие страхового договора продолжается.

Правило по поводу периода охлаждения действует лишь в отношении гражданского страхового договора. Если же страховой договор имеет коллективный статус (а это как раз актуально для ВТБ), то прописываемые внутренним договором условия могут отличаться от тех, которые предусмотрены в Ф3 РФ.

Закон и основания для возврата

Единого закона в отношении возврата страховых сумм в настоящее время не существует. Для осуществления акта возмещения средств можно воспользоваться положениями нескольких нормативных актов, одним из которых является принятое Центробанком РФ решение.

При возврате страховой суммы следует учитывать:

1. Связанный с периодом охлаждения порядок возврата регламентирован принятым Банком РФ Указом №3854.
2. До 2018 года период, предусмотренный для максимального возмещения выплат в случае отказа от навязанной страховки, был 5-дневным, а в 2017 году (21.08, ЦБ 4500-У) он увеличен до 14 дней.
3. Условия возврата (двухнедельный срок) могут быть применены лишь физическим лицом, заключившим страховой договор индивидуального формата.
4. Страховые мероприятия ВТБ носят коллективный характер, а потому возврат средств в этом банковском учреждении может осуществляться лишь на базе имеющихся в страховом соглашении условий.
5. При необходимости вернуть средства в случае досрочного погашения страховки по кредиту можно ссылаться на ГК РФ – ст. 958, пункт 3. Деньги вернут, если иное в документе не указано.

Возврат страховых средств, запрашиваемый по окончании досрочной выплаты страховки по кредиту, сопряжен в судебной практике с целым спектром проблем. А потому по причинам, связанным с потерей времени и наличием финансовых издержек, заемщики, как правило, от своих требований отказываются.

Рекомендация юристов в данной ситуации такова: разумной тактикой будет обращение к опытным адвокатам, они поспособствуют не только возврату страховой суммы, но и возмещению понесенных по своим услугам расходов, а также причиненного заемщику вреда.

Досрочное погашение и возврат страховки

Если страховка по кредиту погашена ранее оговоренного срока, то гражданин, заключавший с банковским учреждением договор, может правомерно получить имеющийся в отношении этого договора (а конкретно – его неиспользованного периода) остаток. В учреждении ВТБ средства подлежат возврату лишь в случае наличия договорных условий.

Оспорить страховой договор можно в судебном порядке, а схема действий по возврату суммы (если страховка по кредиту погашена ранее срока) такова:

1. Составление заявления в адрес страховой компани: формат заявления может быть либо электронный, либо бумажный. Заявление должно содержать информацию о желаемой форме ответа.
2. Ожидание ответной реакции.
3. Получение (в случае положительного ответа) причитающегося остатка.
4. Обращение (в случае отказа) с исковым заявлением в судебную инстанцию с общей юрисдикцией, ссылаясь в этом обращении на законодательство, имеющееся в РФ по поводу этого вопроса, при этом обращение следует дополнить скан-копиями основных документов: фиксирующую сумму платежа квитанцию, страховой договор, договор по кредиту).

Если пункт, удостоверяющий отказ по поводу выплаты, включен в договорный документ, то обжалование можно будет осуществить исключительно в судебном порядке.

Таким образом заемщик может вернуть свою денежную сумму лишь тогда, когда такая возможность предусмотрена страховым договором. В ином случае он имеет право лишь на судебное расторжение договора в досрочном порядке, при этом на денежное возмещение он рассчитывать не может.

В спорах по этой проблеме следует выработать в отношении судебной инстанции грамотную линию. Для этого стоит задуматься над привлечением к мероприятию компетентного юрисконсульта. Обладающий высоким профессионализмом юрист может привлечь страховщика за принудительное навязывание клиенту страхового договора (доказательство и подтверждение этого акта заемщик сможет представить в суде) к ответственности судебного порядка.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Единый формат для данного документа не предусмотрен, форма составляемого заявления может быть свободной.

Тем не менее обязательные пункты учитывать следует. Они таковы:

• заемщик: личные данные;
• страховщик: реквизиты компании;
• страховой договор и кредитный договор: дата и номер;
• просьба о расторжении (с возмещением суммы) договорных отношений;
• имеющиеся для расторжения основания: для договора коллективной формации (ВТБ) присутствующее в договоре условие, для страхования индивидуальной направленности — законодательные нормы РФ по данной проблеме и договор;
• дополняемая расшифровкой подпись заявителя и, естественно, дата.

Один из двух экземпляров заявления (остающийся у застрахованного гражданина) должен быть дополнен особой отметкой, удостоверяющей передачу заявления подающей стороной и прием его стороной принимающей.

Помимо заявления в СК следует предоставить договор страхования, счета по оплате страховой премии, а также конкретизирующее личность заемщика удостоверение. Допускается передача документов заказным письмом, в этом случае (за исключением самого заявления) предоставляются скан-копии.

В какие сроки возвращается страховка в ВТБ

Если подача заявления осуществлялась в «период охлаждения», страховщик обязан вернуть заемщику денежные средства в срок не более чем 10 дней. Если заемщик кредитовался в ВТБ (а в этом учреждении действует соглашение коллективной формации), и при этом заемщиком подписывается соглашение о присоединении (а не договор), то условия возмещения потраченных на страховку взносов меняются.

Соответствующая страховому договору схема требований аналогична той, что применяется в отношении индивидуальной программы, тем не менее в этом вопросе присутствуют некие тонкости, ознакомиться с которыми следует заблаговременно, а именно:

1. Возврат денег будет произведен лишь в ситуации, когда страховой случай еще не наступил, при этом платежные просрочки отсутствуют.
2. Обращение надо адресовать страховой компании, а не банку.
3. ВТБ часто удерживает из страховой суммы средства прошедшего периода.
4. Условия соглашения коллективной формации, принимаемые ВТБ, меняются в зависимости от нюансов программы страхования, а потому вероятность отказа в возмещении страховки (если клиент от нее отказался) исключать не следует.
5. Отказ по поводу расторжения соглашения обжаловать можно через судебную инстанцию.

Еще один нюанс: одним из условий страховки со стороны ВТБ является возможность оформить отказ лишь по истечении 6 месяцев, причем при отсутствии просрочек. При невыполнении этого условия кредитная ставка будет повышена.

Из всего вышесказанного следует однозначный вывод: прежде чем подписать соглашение, его следует самым тщательным образом изучить. В этом случае связанный с потерей финансов риск минимизируется, а заемщик при возникновении спорной ситуации сможет отстоять свои права.

Отказ в страховании кредита: последствия

Если со стороны заемщика выставляется отказ по поводу оформления договора по страхованию займа, то исход этого акта может быть следующим:

• кредитователь (банк) откажет в предоставлении кредита без объяснения причины;
• весьма невыгодным для клиента образом повысится процентная ставка;
• в невыгодную же сторону изменятся сопутствующие страховке по кредиту условия: это может быть, как снижение лимитного порога, так и увеличение предназначенного для кредитования периода, а также выдвижение банком требований по дополнительному обеспечению.

Банк, заключивший с клиентом страховой договор, минимизирует сопутствующий невозврату средств риск (помимо получения дополнительной прибыли при оформлении страхового договора без участия сторонних организаций). Поэтому банки и вынуждают клиентов к заключению страхового договора, заманивая последних низкими процентными ставками и навязывая им выгодные для себя условия.

Резюме

Чтобы вернуть траты, понесенные в связи с навязанным страховым договором, и остаться при этом в рамках принятого в РФ законодательства, следует иметь в виду:

1. Если страховой договор имеет индивидуальный формат, то заявление по отказу от него следует оформить и подать в течение 14 дней.
2. Страхование конкретно в ВТБ имеет коллективную форму, и в этом банковском учреждении срок для отказа устанавливается специфический.
3. Заявление по поводу отказа от страхового договора необходимо адресовать страховщику, в роли которого банк выступает далеко не в каждом случае.
4. Если «период охлаждения» (равно как и установленный банковским учреждением срок) соблюсти не удается, часть страховой суммы с клиента будет удержана.

Прежде чем подписать соглашение, следует самым тщательным образом изучить все условия, касающиеся страхового договора и кредитного соглашения. Указываемый некоторыми банковскими учреждениями пункт по поводу невозможности возврата заемщику денежной суммы законодательным нормам РФ не соответствует, а потому в судебном порядке может быть легко оспорен.

Общаясь с представителями судебной инстанции, в спорах по этой проблеме следует выработать грамотную линию, а для этого стоит воспользоваться услугами компетентного юрисконсульта.

Возврат страховки по кредиту в 2024 году: отказ от страховки, документы

Возврат страховки по кредиту является одним из вариантов того, как не переплачивать за ссуду. В 2024 году рассматриваемый шаг является очень популярным, поскольку переплаты за некоторые виды кредитования действительно внушительные.

Лихачёв Василий · 2021-10-28 19:05:50

• Срок исковой давности по возврату страховки по кредиту
• Вернуть страховку по кредиту в 2022 году
• Возврат денег по страховке в период охлаждения
• Отказаться от страховки и вернуть деньги после 14 дней
• Возврат части страховки при досрочном погашении кредита
• Возврат страховки после погашения кредита
• Коллективная страховка: особенности возврата средств при страховании кредита
• Возврат в Сбербанке и ВТБ
• Возврат страховки: как быстро реагирует банк
• Документы для возврата страховки по кредиту
• Отказ в возврате страховки по кредиту
• Комментарии

Возврат страховки по кредиту является одним из вариантов того, как не переплачивать за ссуду. В 2022 году рассматриваемый шаг является очень популярным, поскольку переплаты за некоторые виды кредитования действительно внушительные. Зачастую страховку за кредит можно интерпретировать, как полноценную комиссию.

Особенно учитывая, что страховка нужна далеко не всегда и является огромной статьей расходов.

Иногда банки включают её в договор, даже не уведомив об этом человека. Естественно, подобная ситуация не нравится некоторым клиентам. Поэтому страховка по кредиту может быть возвращена с помощью процедуры, установленной законом. Хотя чтобы все прошло успешно, требуется провести небольшой ознакомительный экскурс в законодательную базу.

Тогда будете знать, как проводить рассматриваемые операции, что может помешать в этом деле, а также, сколько времени займет возврат страховки за кредит.

Срок исковой давности по возврату страховки по кредиту

Страховка при досрочном погашении кредита может существенно ударить по карману, если банк откажется её возвращать. А банки часто отказываются возвращать средства, если клиент возвращает одолженные деньги раньше обозначенного срока. Если финансовое учреждение не соглашается выполнять свою часть обязательств в рассматриваемом вопросе, восстановить справедливость все ещё можно.

Например, постараться добиться справедливости через суд. Обратитесь в судебные органы, и они займутся принудительным взысканием средств с банка.

Один из самых эффективных способов, как вернуть страховку по кредиту досрочно – пойти в суд. Направить иск можно когда угодно. Например, даже если клиент банка успел погасить задолженность.

Но следует принимать во внимание, что на обращение в суд за возвратом страховки действуют сроки исковой давности. Исковая давность для дел по возврату страховки за кредит, составляет три года.

Если срок исковой давности уже закончен, суд может принять исковое заявление, но заниматься его рассмотрением не будет. Достаточно чтобы страховщик просто заявил, что СИД закончился. Отсчет начинается с даты, когда были подписаны документы.

Также отсчет может быть начат с момента, когда страховка начала действовать.

Вернуть деньги после подписания страхового договора можно только, если с этого момента прошло менее 14 дней. Если этот срок прошел, вернуть деньги получится, только если через суд докажете, что страховка является незаконной. Без этого процедура отказа от страховки не будет эффективной.

Вернуть страховку по кредиту в 2022 году

Вернуть страховку при погашении кредита сложно уже после того как договор подписан. Чтобы минимизировать потери, желательно отказаться от страховки за кредит ещё на этапе подписания договора. Если клиент это сделает, он сможет сэкономить, поскольку не придется платить за услуги, которыми не будете пользоваться.

Тогда даже не будет причины для споров или других конфликтов.

Вот только отказаться от страховки за кредит бывает сложно. Зачастую банки просто не удосуживаются предупредить, что в общем списке перечисленных в договоре услуг имеется страховка. Сотрудники банка могут начать убеждать, что дополнительная страховка обязательна.

Иначе ссуду не выдадут.

После подписания договора, досрочный возврат денег грозит клиенту особенно серьезными расходами. После досрочного возврата кредита вернуть средства по страховке все ещё возможно, но процедура возврата заметно отличается от стандарта отказа. Кроме того, процедура как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении, может заметно отличаться зависимо от того, когда именно заемщик осуществил возврат средств.

Возврат денег по страховке в период охлаждения

Обязательно нужно разобраться, можно ли вернуть страховку по кредиту в период охлаждения. Например, если кредит и страховка были подключены недавно (не прошло четырнадцать дней с момента подключения услуги), можно вернуть средства без проблем. Достаточно воспользоваться преимуществами, что предоставляет банковскому клиенту период охлаждения.

Если период охлаждения пока не прошел, отказ от страховки по кредиту превращается в достаточно простое мероприятие, включающее всего три шага:

1. Внимательно изучите, какая информация прописана в документе. Кроме основного текста, обязательно просмотрите приложения к договору. В документе обычно есть информация о периоде охлаждения, в том числе с какого момента он начинается и когда период защиты заканчивается. Если он пока не закончился, можно приступать к следующему шагу.
2. Напишите заявление на возврат страховки по кредиту. Дальше нужно отправить это заявление страховщику. Как должно быть заполнено заявление, можно посмотреть на сайте страховой компании. Составление своего заявления можно выполнять по образцу, что представлен на сайте. Подавать заявление допустимо в виртуальном формате, но такая возможность есть не на всех платформах.
3. Дождитесь, когда будет принято решение и вам вернут деньги. Как правило, для возврата средств отводится около 7-10 дней. Хотя иногда сроки могут сокращаться. Причинами сокращения срока может быть лояльное отношение к клиентам или понимание, что другого выхода нет, а затягивание ситуации заставляет терять времени.

Если все хорошо, деньги вернут на счет, что заявитель указал в заявлении при попытке отказаться от страховки. Если хотите отправить сэкономленные деньги на погашение основной суммы за кредит, придется заниматься этим своими силами.

Отказаться от страховки и вернуть деньги после 14 дней

Одна из главных причин как отказаться от страховки по кредиту – доказать, что потребителя ввели в заблуждение. В такой ситуации можно вернуть деньги, даже если прошел отведенный на возврат четырнадцатидневный срок. Хотя в таком случае ситуацию будет гораздо сложнее.

Клиенты могут отказаться от страховки, вот только возврат денег может осуществляться не всегда. В договоре должна быть возможность вернуть средства. Но даже в этом случае не вернете все деньги, поскольку страховка их использовала.

Дело в том, что клиент некоторое время пользовался услугой, и за этот срок ему придется заплатить.

Решив вернуть деньги, когда страховка оплачена (как прошло 14 дней), напишите заявление в страховую компанию. Получив решение страховщиков, можно решать, что делать дальше. Если компания решила отказаться, стоит идти в суд.

Если получили отказ от судебного органа, придется смириться.

Возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита является логичным исходом ситуации. Но досрочный возврат оказывается не таким простыми. Страховые компании очень редко согласны вернуть досрочный страховой взнос, если оплатили кредит раньше времени.

Если в договоре не прописан этот пункт, обычно деньги не вернут, а если ситуация описана как «досрочный платеж», можно рассчитывать на возврат средств.

Степень вероятности добиться денег через суд зависит от особенностей договора, по которому составлялась страховка, и есть ли в нем досрочный платеж. Но независимо от обстоятельств, прежде чем подавать документы в суд, нужно направить заявление страховщику. Если он ответит отказом, тогда можно обращаться в суд, чтобы забрать страховку за досрочный платеж.

Возврат страховки после погашения кредита

Возврат страховки при погашении кредита также имеет своеобразную процедуру, особенно если погашение произошло давно. Шансы вернуть деньги за страховку сводятся к минимуму, поскольку ею пользовались в течение всего периода до того, как произошло погашение. Выплаты вносились исправно, а значит, нет факторов, за которые можно зацепиться, когда требуете вернуть выплаты.

Но в судебной практике есть случаи, когда оформить возврат средств возможно даже в такой «беспросветной» ситуации:

• Страховка незаконная. Например, если её навязали и есть возможность рассматриваемый момент доказать даже когда произошло погашение.
• Страховая компания отказывается возвращать средства, когда выполнили погашение кредита.
• Не истек срок исковой давности.

Кстати, если страховщик ничего не сделал, чтобы заявить о том, что срок исковой давности прошел, человек все ещё может подать заявление.

Коллективная страховка: особенности возврата средств при страховании кредита

В случае если подключена коллективная страховка, главная ошибка – потерять время, а не погашение долга. В данном случае нужно быть максимально быстрым, и среагировать на ситуацию. Самые высокие шансы – если успеете потребовать вернуть деньги за страховку в течение двух недель.

Часто сотрудники, выдавшие кредит, говорят, что по коллективному договору вернуть средства нельзя. Но даже если сотрудники банка так утверждают, нужно написать заявление. Тогда, если пойдете в суд, такое заявление поможет доказать свою позицию. Можете взять бланк в офисе кредитной компании или написать все самостоятельно.

Если получите официальный отказ, можно идти в суд с более высокими шансами выиграть дело.

Возврат в Сбербанке и ВТБ

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка и ВТБ интересно многим, поскольку это самые крупные банки в России, где получают кредиты большинство граждан. Сбербанк предлагает приобрести страховку по кредиту. Если вы являетесь заемщиком Сбербанка, нужно ознакомиться с нюансами по возврату средств в этих банках.

Если оформляли кредит в ВТБ, также можно отказаться. Страховка должна быть отменена в течение двух недель. Если оформляли кредит в Сбербанке, в любом из видов кредитования есть период охлаждения. Сбербанк может вернуть часть средств потраченных на страховку, хотя требований и условия для этого немало.

Например, увеличение процентной ставки.

Чтобы направить документы в страховую компанию, можно прийти в Сбербанк и использовать их услуги в качестве посредника. Тем более что страховые услуги предоставляют дочерние организации рассматриваемых банков.

Возврат страховки: как быстро реагирует банк

Большинство банков придерживаются предписаний и периоде охлаждения, срок которого составляет 14 дней.

Срок возврата денег с момента подачи заявления

Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.

Как вернуть страховку по кредиту

Банковские кредиты уже давно и уверенно вошли в нашу жизнь, но вот оформлять при этом страховку на имущество, жизнь и здоровье раньше необходимости не было. Сейчас же все российские банки обязуют это делать, дабы свести к минимуму все возможные риски для себя. По закону, заставить заёмщика страховать себя и свое имущество банки не могут, однако они часто идут на уловки, повышая процентную ставку в случае отказа, либо указывая страхование в качестве обязательного условия кредитного договора.

Однако есть случаи, в которых можно вернуть страховку по кредиту.

Прежде чем более детально останавливаться на них, остановимся на необходимости оформлять страховку при разных займах. Есть три вида кредитов, которые зависят от того, для каких целей вы берете деньги у банка. В каждом случае необходима разная страховка.

• При оформлении ипотеки в банке необходимо зарегистрировать имущество на полную стоимость за свой счет, особенно если приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
• При оформлении кредита на машину, транспортное средство также нужно застраховать, но именно этот вариант вызывает меньше всего вопросов у клиентов банка.
• Страхование жизни по закону не обязательно для тех, кто оформляет кредит, однако все зависит от конкретного банка, поскольку это может быть условием договора. Подписывая его, вы соглашаетесь оформлять страховой полис.

Кредит «Наличными»
Почта Банк, Лиц. № 650

Получить кредит

Что делать, чтобы вернуть страховку после кредита на потребительские нужды?

В случае, если вы оформили договор на получение потребительского кредита, например, в Хоум Кредит банке, не зная, что страховка, согласно закону, не обязательна и с дальнейшими условиями не согласны, необходимо расторгнуть договор кредитования с банком и потребовать возврата денег. В случае если после обращения в банке или страховой вам откажут, можно обратиться в суд, чтобы отстоять свое право по закону прав потребителей. При таком развитии событий все издержки лежат на истце, поэтому стоит посчитать выгодно ли вам с финансовой точки зрения затевать тяжбу с банком.

Стоит учитывать, что, если вы обратитесь в суд с заявлением, что с вас незаконно взыскали деньги (например, за присоединение к программе страхования и возмещение понесенных банком расходов), банку сложно будет доказать, что вы были в курсе, что можно получить кредит и без этого.

Деньги вернуть будет невозможно, если в договоре со страховой фирмой был указан пункт о невозможности возврата средств.

Кредит Наличными
Газпромбанк, Лиц. № 354

Получить кредит

В качестве альтернативного варианта в таком случае можно переоформить документы таким образом, что получателем страховых средств, после выплаты кредита, станете вы сами или ваши близкие.

Возврат страховки по кредиту на жилье или автомобиль

Часто при покупке машины или квартиры в кредит, данное имущество и становится залогом, под которые банк выдает вам деньги. В таком случае требование оформить страховку обосновано, поскольку банк может понести значительные потери в случае, если с данным имуществом что-то произойдет. Банк-займодавец же и становится получателем выплаты по страховке, оформляет которую заемщик за свои средства. В такой ситуации вернуть деньги можно только если соблюдены два условия:

• Вы досрочно погасили кредит
• В договоре со страховой компанией отсутствует пункт о невозможности вернуть деньги плательщику

Читайте также:

Сумма, которую вернет страховая компания должна быть равна общей сумме выплат за вычетом суммы, относящейся ко времени выплат. Для получения денег нужно написать заявление на возврат остатка. При возникновении разногласий можно апеллировать к статье 958 ГК РФ, в которой указано, что страховая компания имеет право на часть страховой премии пропорциональной времени действия страховки.