Виды страхования имущества физических лиц 2024

Все мы помним большое наводнение, которое произошло в Сибири летом 2014 года. Только в Алтайском крае стихия смыла десятки населенных пунктов. Жители 25 территорий, пострадавших от наводнения получили от государства помощь в связи с частичной или полной утратой имущества, но она явно не смогла покрыть сумму ущерба. Этого можно было избежать, говорят эксперты, если бы жители вовремя застраховали свое имущество.

К тому же государство вовсе не обязано возмещать гражданам материальный ущерб от стихийных бедствий. Собственник обязан сам заботиться о сохранности своего имущества, а не рассчитывать на «доброго дядю» или надеяться на авось.

Так, дом жителя Бийска Алексея располагается в районе города, который никогда раньше не затапливало. Но мужчина страхует свое имущество уже на протяжении 10 лет. Когда в 2014 году стихия многих застала врасплох, дом Алексея также находился практически полностью под водой: в зоне видимости остались лишь крыши построек. Соответственно, все имущество, начиная от конструктива дома и заканчивая бытовой техникой, было повреждено.

Но в отличие от многих соседей он получил страховую выплату за поврежденное в результате паводка имущество более 730 тыс. рублей.

Для начала разберемся, что из себя представляет имущественное страхование.

Согласно п. 4 ст. 4 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015−1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные:

• с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).
• с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).

Поговорим сегодня подробно о первом виде имущественного страхования.

Согласно Гражданскому кодексу РФ по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

• риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
• риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;
• риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск.

Застрахованным может быть имущество, являющееся собственностью страхователя либо находящееся в его владении, пользовании или распоряжении. Страхователями выступают только собственники имущества либо другие лица, несущие ответственность за его сохранность.

«Под страхованием имущества подразумевается финансовая защита владельца имущества: если риски были застрахованы, то в случае повреждения или утраты страховая компания выплатит компенсацию», — поясняет директор Алтайского филиала АО «СОГАЗ» Иван Абабков.

Имущество может быть застраховано от порчи и разрушения в случаях:

• пожара, поджега, ущерба от дымов и сажи;
• удара молнии;
• взрывов, в том числе и бытового газа, разрывов емкостей, таких как паровой котел, резервуар;
• разрушительного воздействия природы (землетрясения, бури, ураганы, сдвиги, потопы, грады, ливни, снегопады);
• ущерба от водопроводной, канализационной, воды или из системы отопления, а также из соседских квартир;
• кражи, взлома, попытки проникновения, при которой нанесен ущерб дверям, окнам и т.п.

Иван Абабков,директор Алтайского филиала АО «СОГАЗ»: Чаще всего собственники страхуют недвижимость от рисков «огонь», «вода» и «противоправные действия третьих лиц», а также гражданскую ответственность перед соседями. Застраховать можно как саму квартиру или дом (включая конструктивные элементы, инженерное оборудование, внешнюю, внутреннюю отделку, сантехническое оборудование, остекление), так и находящиеся на участке объекты (гараж, хозблок, беседку, кухню, бассейн, забор и т.п.). Можно также застраховать домашнее имущество: вещи, драгоценности, антиквариат.

В разнообразии предложений страховых компаний сегодня нетрудно запутаться. Сегодня компании предлагают выбрать индивидуальные или фиксированные условия страхования, самостоятельно установить страховую сумму, застраховать имущество на срок от 7 дней до нескольких лет, предусмотреть в договоре страхование ответственности перед соседями на различные сроки и случаи.

Чем короче период страхования, тем выше размер страховой премии.

Прежде чем заключать договор о страховании имущества определитесь с тем, что именно и от каких рисков вы будете страховать. Страховые компании предлагают индивидуальные программы с лимитами выплат, достигающими десятки миллионов рублей, предварительной описью и оценкой имущества и индивидуальной тарификацией. Такие программы могут полностью компенсировать даже полную гибель жилья.

Попробуем подсчитать примерно в какую сумму вам обойдется страхование вашей квартиры сроком на один год. Сейчас рассчитать стоимость полиса можно в течение нескольких минут на сайте страховых компаний. Воспользовавшись этим инструментом, мы выяснили примерную стоимость страхования:

Место расположения квартиры — Барнаул

Тип собственности — приватизированная

Площадь — 40 кв.м.

Страховая сумма — 500 тыс. рублей

Страхование ответственности перед соседями на сумму 300 тыс. рублей

Стоимость страховки — около 3 тыс. рублей.

Как воспользоваться накопительным страхованием и не прогадать

Сейчас все большую популярность набирают, так называемые «коробочные» продукты страхования имущества. Они включают самые распространенные причины страховых событий — пожар, повреждение водой, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия и ряд других. Такие программы предельно просты.

В них прописано несколько страховых сумм, на которые клиент может застраховать свое имущество. Соответственно сумма выбирается страхователем самостоятельно исходя из собственных пожеланий и собственной приблизительной оценки стоимости имущества. Предварительная опись имущества не требуется.

Покупка может быть осуществлена прямо на сайте страховой компании без лишней траты времени.

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах»: Стоимость таких продуктов при этом невелика. Так, наибольший спрос отмечается на программы с лимитом ответственности в 300−500 тыс. рублей. Средние тарифы в таких «коробочных» продуктах варьируются от 0,25% до 0,45% от размера страховой суммы, т. е. стоимость полиса составит около 1500 рублей в год, что несопоставимо с потенциальным ущербом.

Безусловно, страховая сумма в рамках стандартизированных программ невелика, однако даже она будет полезной для восстановления имущества, особенно в непростое кризисное время.

Перед заключением соглашения страхования имущества нужно определить не максимальный, а оптимальный набор событий, в случае наступления которых страхователь получит страховое возмещение. Нет необходимости страховаться от конца света, потому что после его деньги вам вряд ли кто-то выплатит, а вот величина ежемесячного платежа будет выше.

На что обратить внимание?

Иван Абабков советует, заключая договор об имущественном страховании, в первую очередь, обратить внимание на риски, по которым страхуется имущество, дополнительные условия, на исключение из правил.

В комплекте документов, получаемых страхователем после заключения договора страхования (покупки страхового полиса), находятся два самых главных документа — договор страхования (страховой полис) и правила страхования.

Как выгодно вложить накопления и не стать жертвой мошенников

Первоочередное значение для страхователя имеют следующие положения договора (полиса) страхования и правил страхования:

1. Перечень страховых рисков, то есть рисков при реализации которых выплачивается страховое возмещение. Возмещение по тем рискам и страховым событиям, которые не прописаны в документах или произошли при каких-то других обстоятельствах, не наступит;

2. Перечень исключений из страхового покрытия, то есть событий (условий) при наступлении которых страховое возмещение не будет выплачено никогда (это, например, воздействие ядерного взрыва, военные действия, изъятие или арест по распоряжению государственных органов);

3. Порядок действий страхователя при наступлении страхового случая — особенно важны сроки и порядок извещения страховщика о происшедшем случае. Если этот срок нарушен страхователем — появляется основание для отказа в страховой выплате;

4. Срок принятия страховщиком решения о выплате по страховому случаю и перечень документов, подтверждающих обстоятельства и причины страхового случая. Страховщик может прописать формулировку «и другие документы по требованию страховщика».В этом случае страховщик может задержать страховую выплату на ее основании и требовать от страхователя широкий перечень подтверждающих документов;

5. Наличие и размер франшизы, то есть невозмещаемого (при определенных условиях) размера ущерба. Ее суть в переносе на страхователя части риска и страховой ответственности для того, чтобы, с одной стороны, не оплачивать мелкие ущербы, и, с другой стороны, заинтересовать страхователя в ответственном отношении к застрахованному имуществу.

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах»: При заключении любого договора страхования, в том числе имущественного, прежде всего нужно не жалеть своего времени и внимательно читать условия страхования в договоре, а также не стесняться задавать вопросы консультантам. А лучше всего ознакомиться с правилами страхования в спокойной обстановке дома — кстати, такие правила доступны онлайн на сайте страховщиков. К сожалению, зачастую именно такая невнимательность или небрежность приводит к недовольству страхователей в случаях, когда согласно правилам страховая выплата не предусмотрена.

Как выбрать надежную страховую компанию?

Виталий Княгиничев дает такие советы:

1. Проверять финансовый рейтинг компании — хорошим примером является рейтинг финансовой устойчивости игроков страхового рынка, который готовится рейтинговым агентством «Эксперт РА».

2. Проверяйте состояние лицензии компании — она должна быть действующей и не должна быть отозвана.

3. Может быть полезным также мнение Ваших проверенных знакомых, разбирающихся в страховании или имеющих опыт работы со страховыми компаниями.

4. При выборе нужно также учитывать, что компании федерального уровня обладают большим объемом финансовых активов, более развитой системой сервисного обслуживания.

5. Нельзя подходить к выбору полиса с точки зрения исключительно его стоимости — небольшая экономия на страховом взносе может в итоге обернуться серьезными проблемами при наступлении страхового случая.

Посмотреть текущий рейтинг компании можно в соответствующем разделе на сайте «Страхование сегодня». Другой достоверный источник — «Агентство страховых новостей».

Иван Абабков, директор Алтайского филиала АО «СОГАЗ»:Не надо гнаться за кажущимся выгодным предложением страховщика, а выбирать стабильную страховую компанию, имеющую устойчивые финансовые показатели и хорошую репутацию на рынке. Помните, страховая выплата значительно отсрочена по времени, важно выбрать страховщика, который будет готов выполнить свои финансовые обязательства и через несколько месяцев, или даже лет (в случае многолетних договоров).

Таким образом, объективно полис по страхованию имущества может понадобиться любому владельцу недвижимости как своеобразный «резервный фонд». Например, если по какой-то причине человек может своего имущества лишиться. Но если риск, по которому произошла утрата, застрахован, то пострадавший получит страховое возмещение, покрывающее ущерб.

Если нет, то восстанавливать утраченное владельцу имущества придется за свой счет.

Виталий Княгиничев, директор дирекции розничного бизнеса СПАО «Ингосстрах»: Страхование имущества актуально для всех российских граждан. В Европе, например, застраховано порядка 90−95% частных квартир и домов. В США эта цифра находится в пределах 85−90%. В России, к сожалению, проникновение страхования имущества среди населения не превышает 3−5%, при этом основная часть жилых помещений застрахована в качестве залогового имущества по требованию банка при оформлении ипотеки.

Это говорит о том, что в нашей стране граждане до сих пор не воспринимают страхование как перспективный и цивилизованный институт защиты своих имущественных интересов, а также (отчасти) о низком доверии населения к страховым компаниям в целом.

Публикуется в рамках реализации государственной программы «Повышение уровня финансовой грамотности населения в Алтайском крае» на 2014−2016 годы.

Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, условия

Страхование имущества физических лиц – это надежный способ компенсировать возможные потери при повреждении или потере объектов недвижимой или движимой собственности. Каждый гражданин имеет возможность застраховать квартиру, дом, машину, драгоценности, предметы искусства или другое имущество, обладающее ценностью.

Что собой представляет страхование имущества граждан и для чего оно необходимо.

Страхование имущества физических лиц: недвижимого и движимого, стоимость страхового полиса, условия

Основные принципы страхования определены в главе 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Непосредственно страхованию имущества посвящена статья 930 ГК. Порядок и правила определены в ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» с последующими изменениями.

Страхование объектов недвижимости и другого имущества представляет собой добровольное заключение договора между собственником (арендатором) имущества или другим лицом и страховой компанией, согласно которому страхователь разово или периодически уплачивает определенные взносы, а страховщик компенсирует ему стоимость ущерба, нанесенного имуществу, согласно условиям договора. Такая страховка необходима для того, чтобы снизить риски потерь. Услуга особенно актуальна в тех случаях, когда имеется высокая вероятность повреждения имущества.

В 2019 году вступил в силу новый закон о страховании жилья от ЧС, который пока применяется не на всей территории России, а только в нескольких областях, но в дальнейшем ожидается его распространение на все регионы страны.

Виды имущественного страхования

Имущественное страхование относится к добровольным видам, т. е. каждый гражданин самостоятельно определяет необходимость страхования имущества и гражданской ответственности. Но есть исключения из этого условия. Существует так называемое вмененное страхование, при котором банки обязывают своих клиентов страховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку.

Подобную практику не назовешь добровольной, несмотря на то, что согласно законодательству она не является обязательной.

К имущественному относится страхование гражданской ответственности. Граждане могут заключать договора, согласно которым страховая компания будет возмещать нанесенный ими неумышленный ущерб третьим лицам, например:

• стоимость ремонта залитой квартиры;
• повреждения, нанесенные в ходе ремонта;
• ущерб от неудачной парковки автомобиля и так далее.

В эту же категорию можно отнести обязательное страхование движимого имущества (ОСАГО). Любой движимый объект, в том числе автомобиль, мотоцикл, яхта или самолет, может стать объектом добровольного страхования.

Возможная угроза потери ценных вещей и недвижимого имущества может возникнуть по различным причинам. В договоре обязательно указываются:

• объекты страхования (жилье, гаражи, дачи, драгоценности, культурные ценности, банковские карточки);
• страховые случаи (пожар, подтопление, кража, короткое замыкание, прорывы инженерных систем, технологические катастрофы и так далее);
• получатель страхового возмещения, которым не обязательно является сам страхователь, а только собственник имущества.

Банки выпускают различные страховые продукты, которые распространяются на различные виды имущества и страховые случаи, и предполагают различные условия уплаты взносов и выплаты компенсации. Например, нередко предлагают одновременное страхование квартиры и находящихся в ней ценных предметов (техники, мебели).

Какие риски покрывает страховка имущества

По условиям страхования имущества, в тексте договора указывается полный перечень рисков, на которые распространяется действие полиса.

Все виды ущерба делятся по степени тяжести на:

• повреждение объекта недвижимости;
• частичная потеря;
• полная утрата или гибель имущества.

По отношению к недвижимости наиболее вероятные риски – пожар, подтопление, взрыв бытового газа, повреждение в результате урагана, другого природного или техногенного фактора. Нередко применяется титульное страхование, в котором имущественный риск – это утеря права собственности на приобретенную недвижимость.

Для страхования ценного личного имущества характерны такие страховые случаи, как кража, похищение.

Ограничения в страховании возможны:

• на ряд причин, приводящих к разрушению, например, на умышленные действия или естественные процессы ветшания объектов;
• на суммы выплат, которые оговариваются во франшизе, определяющей минимальные или максимальные суммы урона, подлежащего возмещению.

Также не заключаются договора на:

• недвижимость, расположенную за пределами РФ;
• ветхие здания или жилье в аварийном состоянии;
• неработающее оборудование;
• драгоценности без документов, подтверждающих факт собственности.

Примечание. Условия страхования могут значительно не совпадать в различных страховых компаниях. Договор может быть длительным (на год) или краткосрочным, например, на период отпуска (от 7 дней).

После окончания срока действия договор можно продлить на тех же условиях или заключить новый.

Как оформить страховой полис на имущество

Прежде чем обращаться к страховщику собственности, необходимо узнать, какие виды страхования движимого и недвижимого имущества физических лиц и на каких условиях предлагают страховые компании.

В настоящее время, чтобы застраховать имущество, можно поступить следующим образом:

• посетить офис страховщика;
• оформить полис на сайте компании.

Первый способ подразумевает, что страхователь получит разъяснения об особенностях тех или иных страховых программ. При работе через интернет гражданин существенно экономит время, но должен быть уверен в своем выборе.

Для страхования ИФЛ нужно указать основные характеристики объекта, желаемые сроки договора и прочие условия, согласно правилам страхования.

Какие документы нужны

При заключении договора необходимо предъявить документы, подтверждающие личность, а также материалы по объекту (правоустанавливающие, оценочные), такие, как:

• паспорт;
• выписку из реестра недвижимости;
• оценку экспертов на ценные предметы.

Необязательно быть собственником, нередко имущество страхуют его арендаторы. Для оформления полиса потребуется заполнить заявление на страхование, оплатить взнос и предъявить квитанцию об оплате.

При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки.

При определении цены могут использоваться различные факторы, такие как:

• стоимость имущества;
• состояние недвижимости и ее характеристики, например, материал стен, перекрытий, год строительства и так далее;
• вероятность рисков, например, количество аварий в предыдущий период при заключении КАСКО, или число произведенных выплат по гражданской ответственности;
• вид страховки (длительность, количество учтенных страховых выплат);
• статистические данные (процент угона конкретной марки автомобиля, количество пожаров в данной категории жилья).

Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.

Для большинства типовых случаев на сайтах компаний приводится калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать, сколько будет стоить страховой полис.

Что делать, если произошел страховой случай

Если гражданин, владелец застрахованного имущества, сталкивается со страховым случаем, ему нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор.

Но предварительно потребуется:

• вызвать сотрудников МЧС, МВД, ЖЭКа или других ответственных лиц, способных засвидетельствовать факт пожара, кражи, затопления или другого вида страхового случая;
• получить справку о размерах причиненного вреда или полученного ущерба недвижимости;
• в срок, указанный в договоре (3-4 дня), заявить о факте и его обстоятельствах;
• перечислить все пострадавшее имущество;
• предъявить квитанцию об уплате полиса.

Заявление можно подать лично или отправить по электронной почте.

В течение 10 дней аварийный комиссар обязан посетить заявителя дома и составить акт, подтверждающий данные заявления. После этого страхователь получает средства, полагающиеся ему по страховому полису.

Читать еще:

Что подразумевается под страхованием имущества и почему это выгодно

Страхование имущества – это один из едва ли не единственных и, еще важнее, недорогих способов для владельцев любого недвижимого имущества значительно снизить возможные расходы и весь понесенный ущерб в том случае, если произойдет какое-либо происшествие.

26 Сентября 2022

Частые вопросы о страховании имущества и недвижимости

Нужно ли страховать имущество? Какую сумму можно получить по страховке. Эти вопросы и ответы читайте в нашем блоге

14 Ноября 2022

Спим спокойно: страхование недвижимого и движимого имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц не является востребованной услугой для россиян. Но специалисты настоятельно рекомендуют оформлять полис, особенно в случае проживания в неблагоприятном регионе.

Спим спокойно: страхование недвижимого и движимого имущества физических лиц

Страхование имущества физических лиц не является востребованной услугой для россиян. Но специалисты настоятельно рекомендуют оформлять полис, особенно в случае проживания в неблагоприятном регионе. Важно понимать цели, плюсы и минусы, особенности, виды страхования имущества граждан.

Зачем нужна страховка?

Страхование имущества физических лиц – это область защиты, где объектом правоотношений выступает совокупность вещей находящихся в собственности гражданина.

Основное предназначение заключается в возмещении ущерба, полученного в результате наступления страхового случая (поджога, кражи, повреждения предмета водой и т.п). Страхование имущества – это экономный, быстрый и надежный способ защитить себя и своих близких от потери важного объекта или вещи.

Приобретение полиса обезопасит бюджет семьи от непредвиденных убытков. При наступлении страхового случая компания выплатит потерпевшему определенную сумму денег на проведение восстановительных работ либо покупку нового предмета вместо испорченного.

Законодательством не предусмотрено обязательное страхование имущества физических лиц. Исключение составляют ситуации выдачи ипотеки на жилье или займа на покупку транспортного средства. В этих случаях банковские организации обычно требуют оформления страховки в качестве гарантии возврата одолженных финансов при любых обстоятельствах.

В России подобные контракты оформляет лишь 3% физических лиц. Тем не менее, практика показывает, что страхование материальных ценностей дает немалую помощь пострадавшим. Последнее время увеличилось число лиц, которые желают оформить полис.

В США и Европе договоры страхования имущества заключает около 90% населения

От чего можно застраховать движимое и недвижимое имущество?

На территории России действует немало компаний, которые предлагают страхование от ущерба имущества. Важно выбирать агентство ответственно. Существует много разных видов полисов.

Надо понимать, что и от чего можно застраховать.

• придомовые хозяйственные сооружения (бани, гаражи, амбары, котельные, мастерские);
• жилые помещения (городские квартиры, коттеджи, дачи и частные дома);
• дополнительные постройки (теплицы, колодцы, бассейны);
• инженерные коммуникации (водопроводные трубы, камеры видеонаблюдения, счетчики, отопительные системы, электропроводка);
• внутренняя отделка (паркет, обои, лепнина, натяжной потолок);
• недострой;
• земельные участки и т.п.

• мебель;
• ковры;
• одежда;
• ценные бумаги, драгоценности, антиквариат;
• транспортные средства (специальные, грузовые и легковые машины);
• бытовые приборы.

• стихийные бедствия, ураган, удар молнии, град;
• хулиганство, вандализм третьих лиц;
• падение дерева;
• пожар;
• затопление;
• взрыв;
• повреждение от падения самолетов и вертолетов.

• угон, кража;
• ДТП;
• залив;
• пожар;
• незаконные действия третьих лиц.

По желанию можно расширить перечень рисков. Полезной услугой является страхование гражданской ответственности. Можно оформить полис на защиту от одного либо от целого комплекса рисков.

Виды и правила имущественного страхования

Можно застраховать все имущество либо какую-нибудь его часть. Исходя из этого, полисы делятся на два типа: с франшизой и без нее. Например, можно застраховать облицовку, крышу дома.

Полис без франшизы является более надежным для собственника объекта, поскольку невозможно предугадать вероятность наступления того или иного страхового случая.

В зависимости от типа имущества страхование бывает таких видов:

• недвижимости;
• транспортных средств;
• личных вещей.

Также выделяют следующие типы полисов:

• добровольный;
• обязательный.

По сроку действия страховка может быть:

• краткосрочной (около 3 недель);
• долгосрочной (от 6 месяцев до года).

Правила страхования имущества физических лиц:

• полис оформляется в офисе страховой компании;
• способ и условия возмещения убытков прописываются в контракте и зависят от степени ответственности.
• полис выдается только на то имущество, которое находится в личном владении физлица. Поэтому гражданину нужно предоставить пакет правоустанавливающих бумаг;
• о наступлении страхового случая надо заявлять в течение нескольких дней, если иное не предусмотрено договором. Необходимо оповестить страховую компанию в письменном виде. Следует подробно описать какое имущество было повреждено, все условия и обстоятельства произошедшего инцидента;
• компенсация выплачивается после проведения страховщиком проверки;
• возможна перестраховка имущества у нескольких компаний.

Как застраховать недвижимость?

Чтобы застраховать недвижимость, необходимо в первую очередь определиться со страховым агентством. Таких компаний сегодня на территории России действует достаточно много.

Но, к сожалению, далеко не все являются добросовестными и надежными, выполняют свои обязательства при наступлении страховых случаев. Поэтому нужно обращаться в проверенные организации. Страховая компания должна иметь лицензию, постоянных клиентов и хорошую репутацию.

О ее надежности говорит продолжительное функционирование на рынке страховых услуг. При выборе организации необходимо поинтересоваться разновидностями полисов, их стоимостью. Определившись со страховой компанией, можно переходить к следующему шагу.

Надо связаться с представителем фирмы и уточнить, какие документы требуется подготовить для оформления полиса.

Обычно для страхования недвижимости нужны такие бумаги:

• гражданский паспорт;
• заявление;
• выписка из ЕГРН;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи, дарения, приватизации и т.п;
• справка о рыночной стоимости объекта;
• план земельного участка или дома.

Дополнительно могут потребоваться такие документы:

• медицинское освидетельствование о дееспособности;
• проекты пожарной, охранной сигнализации;
• доверенность и т.п.

С заявлением и пакетом бумаг нужно явиться на прием к специалисту страховой компании. Необходимо оговорить все условия полиса, определиться с перечнем рисков. Представитель агентства составит договор.

Важно внимательно прочитать все пункты соглашения, прежде чем его подписывать. После оплаты будет выдан полис.

Стоимость страхования имущества физических лиц указывается в договоре, заключенном между сторонами соглашения. Цена может варьироваться в широких пределах

Стоимость зависит от влияния различных факторов:

• степени износа материальных ценностей;
• перечня рисков;
• оценочной стоимости имущества, подлежащего страхованию;
• величины суммы возмещения;
• срока действия полиса.

Страховщики предлагают своим клиентам различные виды полисов, из которых гражданин может выбрать оптимальный вариант по условиям и цене. Стоимость страховки увеличивается, если имущество сдается в аренду. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше будет цена полиса.

Снизить расходы легко за счет франшизы.

Цена имущественного объекта часто устанавливается по согласию сторон сделки. Но рекомендуется пользоваться услугами независимых экспертов. Это поможет избежать споров и судебных разбирательств при наступлении страхового случая.

Таким образом, страхование имущества позволяет семье обезопасить себя от непредвиденных финансовых трат. Полис может быть разных видов. Его стоимость зависит от ряда факторов. Для получения полиса нужно посетить страховую компанию с пакетом документов, заключить договор с организацией и внести определенную плату. Важно обращаться в надежные агентства.

Для этого следует знать критерии выбора страховой фирмы.

Страхование недвижимого имущества является далеко не редкостью в наше время. Какую же собственность и от чего можно страховать? Всё имущество, имеющееся у физических и юридических лиц, можно разделить на: движимое и недвижимое.

Страхованием недвижимости можно назвать страхование «стен», то есть квартиры, дачи, коттеджа, или других строений, а всё что в этом недвижимом имуществе находится – движимое имущество.

Страхование движимого имущества в объектах недвижимости включает в себя страхование того, что находится внутри вашей недвижимости:

• Бытовая, аудио- и видеотехника;
• Мебель;
• Коллекционные, редкие предметы, предметы антиквариата;
• Элементы внутренней отделки квартиры (резьба по дереву, инкрустации, лепнина и т.п.);
• Ювелирные изделия из драгоценных металлов и камней.

Страхование имущества даёт вам гарантию, что вы будете защищены, и вам возместят ущерб, нанесённый в случае кражи, затопления, пожара, или других неприятных обстоятельств. Существует большое количество программ по страхованию квартиры, коттеджа и других строений на приусадебном участке, а также объектов вашего имущества.

Большая часть страховых кампаний осуществляют комплексное страхование недвижимости. Это намного удобнее и выгоднее, чем страхование отдельных объектов при помощи полисов. Также, следует учитывать, что хозяйственные постройки (сарай, баня, теплица) будут застрахованы в том случае, если страхуется весь дом.

Цена комплексного страхования недвижимости формируется, исходя из её рыночной стоимости. Помимо этого, существует ряд других факторов, которые могут повлиять на стоимость страховки. К примеру, если эксперт страховой кампании обнаружит, что повреждены стены и перекрытия, или наблюдается износ инженерного оборудования — в таком случае цена страховки значительно увеличивается, или же кампания вовсе откажется страховать данный объект.

Если в недвижимости была проведена перепланировка, несогласованная с соответствующими органами, то это тоже повлияет на увеличение стоимости страховки, даже если текущие владельцы квартиры не имеют никакого отношения к проведённой перепланировке до них. Если же перепланировка была согласована, то никаких проблем возникнуть не должно.

Страхование квартиры

Разобрали самые частые вопросы, которые возникают у пользователей «Народного рейтинга страховых компаний» Банки.ру по поводу ипотечного страхования.

Тема дня 25.08.2023 4055

Лента новостей

• «Такие продукты недопустимы»: в ЦБ выступили против «пустых» страховок
• ЦБ соберет в единую базу все договоры автострахования и страхования жилья
• Непрошенные услуги. Правозащитники рассказали, что банки чаще всего «впаривают» россиянам
• 25 млн за фальшивую смерть. Страховщики разоблачили таролога из Саратова
• Кому страхование ипотеки обходится дороже: мужчинам или женщинам? Исследование Банки.ру
• Страховая компания «Манго» прекращает работу и присоединяется к «АльфаСтрахованию»

Интервью

В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»?

Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Каким образом страховщики намерены «переломить хребет движению мошенников»? Действительно ли полиция не хочет расследовать страховые мошенничества? Спасет ли рынок ОСАГО создание единого государственного страховщика?

Пресс-релизы

В прошлом году страховая компания «Согласие» выплатила более 165 млн рублей за частные дома, пострадавшие при разных обстоятельствах. Причиной 32% страховых случаев являлись пожары.

Последние отзывы о страховании жизни

Оценка: 5 Проверяется

Я всегда считала, что лучше потратиться на страхование, чем потом самостоятельно все проблемы решать.. Так что после покупки квартиры я сразу страхование имущества сделала. Весь отзыв

07.09.2023 9:46
Оценка: 5 Проверяется Оценка по выплатам: 5

Отличная страховая компания ,все во время и без задержек ,сотрудники компетентны и все объясняют хорошо .
помогала мне К-ич Алла Викторовна — все четко, профессионально, еще и. Весь отзыв

06.09.2023 12:18
Оценка: 5 Проверяется

Застраховал в этом году впервые квартиру в сбере. Всё оформил через приложение. Быстро, удобно, в кратчайшие сроки. Полис пришёл моментом.

Больше всего понравилось то, что можно. Весь отзыв

05.09.2023 12:24
Оценка: 5 Проверяется Оценка по выплатам: 5

Понравилось обслуживание.
В целом, практически не пришлось делать какие то телодвижения для получения выплат чем был немало удивлен. Ожидал что придется собирать какие то. Весь отзыв

05.09.2023 8:57
Оценка: 5 Проверяется Оценка по выплатам: 5

Спасибо банку Тинькофф и сотруднику Оксане (номер: 6832873) за помощь в оформлении заявления на возврат денежных средств по страховым полисам в связи с досрочным закрытием ипотеки. Весь отзыв

04.09.2023 16:18

Отзывы о компаниях в городах

начальник управления выплат по страхованию имущества и ответственности ПАО СК «Росгосстрах»

Зимой существенно вырастает вероятность пожаров, аварий на коммуникациях и повреждения имущества из-за сильных снегопадов. Какую страховку можно купить, чтобы защитить себя от возможных проблем, и как настроить страховой продукт под свои потребности?

начальник управления выплат по страхованию имущества и ответственности ПАО СК «Росгосстрах»

Дачный сезон в разгаре, а значит, и вероятность происшествий на загородном участке стала выше. Чтобы выбрать правильную страховку для дачи, надо знать о некоторых особенностях такого полиса.

коммерческий директор ООО «СК КАРДИФ»

Коммерческий директор ООО «СК КАРДИФ» Александра Громова рассуждает о влиянии digital-трендов на рынок ипотечного страхования.

Страхование квартиры предполагает страхование от рисков утраты (гибели) и повреждения. Объектами страхования могут выступать:

• конструктивные элементы (несущие и не несущие стены, перегородки, перекрытия, входная дверь, предусмотренные утвержденным планом);
• внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование;
• движимое имущество;
• гражданская ответственность.

Сегодня страховые компании предлагают страхование квартиры от затопления, кражи, взрыва, стихийных бедствий, от пожара и ряда более специфических рисков.

Страхование гражданской ответственности предназначено для компенсации ущерба, причиненного третьим лицам; например, можно застраховать ответственность за залив квартиры соседей.

Какова стоимость страхования имущества квартиры? Чтобы узнать цену страховки квартиры, можно рассчитать страховку квартиры, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщика, перейдя по кнопке «Оформить онлайн». Расчет стоимости услуги зависит от ряда параметров, в том числе от размера страховой суммы.

Самый простой способ оформить полис в Москве и других регионах ¬¬– в режиме онлайн посредством Интернета. Многими страховыми компаниями разработаны «коробочные» страховки, которые не требуют заполнения заявлений, проведения осмотра имущества и отличаются своей простотой и удобством. Такая страховка защищает от самых распространенных рисков. Например, с помощью такого полиса легко застраховать квартиру от залива соседей.

При совершении покупки онлайн документы будут отправлены Вам на электронную почту. На нашем сайте Вы можете приобрести онлайн страховку ведущих страховых компаний, предварительно ознакомившись с кратким описанием основных особенностей продукта, составленным экспертами Банки.ру.

Если фиксированные условия не подходят, стоит рассмотреть индивидуальные условия. В этом случае с целью оценки стоимости имущества может быть произведен его осмотр экспертом страховщика, либо запрошен отчет об оценке от независимого эксперта. Страхование имущества квартиры собственником возможно как по описи, с указанием стоимости по каждой единице имущества, так и с установлением одной страховой суммы на всю группу имущества.

В какой компании можно застраховать квартиру? Программ с различными условиями на страховом рынке в настоящий момент очень много, и проблемы с тем, где застраховать квартиру, не возникнет. После того как вы выбрали, в какой компании получить услугу, и уточнили, сколько стоит полис, покупайте полис онлайн или обратитесь в страховую компанию для заполнения заявления и оформления страховки.