Ошибки, описки, намеренное искажение информации. Подобные несоответствия волне могут обнаружиться в страховом полисе гражданской ответственности уже после его оформления и оплаты. Последствия от таких неточностей могут варьироваться от легких неприятностей до довольно серьезных финансовых потерь.
Что делать и как исправить ошибку в ОСАГО – разберем в данной статье.
Основные ошибки при оформлении ОСАГО
Если говорить в общем, то ошибка может возникнуть в любой информации, содержащейся в полисе, если она не соответствует действительности хоть на один символ. Однако при более детальном рассмотрении видно, что классифицироваться ошибки могут по принципиально разным основам, и приводить, соответственно, к различным последствиям.
Условно ошибки можно разделить на две большие группы:
- Информационные, связанные с описанием объекта страхования и участвующими в процессе лицами:
- В страховке неверно указан собственник ТС, страхователь или лица, имеющие право управления.
- Не указан гос. номер машины либо указан неверно.
- Неправильно обозначен или вовсе не указан VIN код автомобиля.
- Ошибочно внесены данные (или не внесены совсем) водительских удостоверений.
- Неверно обозначены даты действия.
- Ошибки в любой иной информации, идентифицирующей транспортное средство или водителей.
- Расчетные, т.е. связанные с определением стоимости ОСАГО. В частности, неверно указанные коэффициенты ОСАГО: базовая ставка, КБМ, КВС и т.д.
По второй категории есть свои, отдельные нюансы. Ошибка могла вкрасться при оформлении страховки, быть заложена на уровне баз данных, а могла быть намеренно внесена в страховку (например, с целью сэкономить). От этого будут зависеть не только последствия, но и способы исправления ошибки.
К каким последствиям может привести опечатка в ОСАГО?
Нередко можно встретить информацию, что ошибка (опечатка) в страховке не приводит к его недействительности. В ряде случаев, это соответствует правде и, например, сотрудник страховой, допустивший ошибку, предпочтет ее оперативно исправить, чем нести ответственность за собственное ротозейство.
Однако, это лишь отдельные и, к сожалению, не такие частые случаи. Если говорить о максимально негативных последствиях, то стоит выделить два направления:
- При страховом случае компания, выдавшая полис ОСАГО, имеет право отказать в выплатах или, что чаще (в соответствии с поправками в ФЗ №40, принятыми в 2019 году), предъявить регрессивное требование (выплата пострадавшему, с последующей компенсацией виновным понесенных расходов страховой компании).
- Полис должен однозначно идентифицировать автомобиль и водителя. Любое несоответствие может быть воспринято инспектором ГИБДД, как недействительность полиса. Соответственно, последствиями может быть штраф за езду без страховки.
Дмитрий Константинович
Эксперт сайта «Юрист-консультант»
Многим может показаться, что страховой ничего не стоит быстро внести изменения в полис при страховом случае. Действительно, такая возможность есть, и вероятность этого, как минимум, выше нуля. Но есть и другой «закон» — закон предпринимательства: все, что может заработать бизнесмен, он заработает.
Если у страховой компании появится формальный повод не выплачивать или вернуть себе потраченные средства, она в 99,9% случаев сделает это.
Можно ли внести изменения в полис ОСАГО?
Однозначно можно, иначе какой бы смысл был во всем этом описании. Другое дело, что сделать это крайне желательнодо наступления страхового случая.
Здесь главное правило: страховая компания не может отказать во внесение корректировок в полис, с чем бы ни была связана необходимость таких действий – с выявленной ошибкой или изменившимися данными / обстоятельствами. Однако нужно точно понимать, что речь идет о корректировках, а не изменениях такого масштаба, когда требуется покупка нового полиса ОСАГО.
Когда требуется вносить изменения?
Всегда, когда выявлено несоответствие. Обязаны найти отражение в полисе и факты изменения данных указанных в нем людей и транспортных средств.
Наиболее часто корректировки требуются:
- При выявлении ошибок, опечаток, неточностей.
- При невнесении необходимых сведений в полном объеме.
- В случаях ошибочного подсчета стоимости ОСАГО.
- При смене фамилии (имени).
- При замене водительского удостоверения человека / людей, указанных в полисе, или паспорта.
- При изменении регистрационных данных транспортного средства.
Повторимся, это наиболее расхожие случаи. В действительности корректировки требуются при любом несоответствии указанных данных реальным.
Что делать, если в полисе ОСАГО допущена ошибка?
Исправлять. Как уже выяснено ранее, это не только возможно, но и обязательно. Однако сама возможность часто напрямую зависит от времени обнаружения – до или после наступления страхового случая.
Внесение изменений / исправлений в полис должен осуществлять представитель страховой компании. Не допустимо вносить правки самому водителю (самостоятельно), без согласования этого факта со страховой.
Порядок внесения изменений в полис ОСАГО
Действия по изменению данных в полисе достаточно просты:
- Обратиться в свою страховую компанию с соответствующим заявлением. Бланк нужно взять непосредственно у представителя страховой. Мы в этом случае не будем выкладывать образец для скачивания, т.к. заявление может быть различных форм (в зависимости от того, что именно надо скорректировать) и, кроме этого, нередко требуется написание на бланке конкретной компании.
- Вместе с заявлением предоставляются:
- Паспорт заявителя.
- Полис ОСАГО.
- Водительское удостоверение.
- Доверенность, если процедура проводится по доверенности.
- Другие документы, имеющие отношение к желаемым изменениям.
Дмитрий Константинович
Эксперт сайта «Юрист-консультант»
Существует один юридически запутанный момент – необходимость представления машины. Таковыми могут быть требования условий работы страховой компании, некоторые неоднозначно трактуемые нормы законодательства. В подавляющем большинстве случаев, к этому относятся как к простой формальности, но стоит знать, что потребовать подобное страховая теоретически может.
- Самостоятельно зачеркнуть неверную информацию и указать сверху правильную. При этом в графе «Особые отметки» указывается «Исправленному верить» , а также должность, Ф.И.О., дату, подпись лица, внесшего исправления, и печать страховой компании.
- Оформить новый полис. В этом случае в пункте «Особые отметки» указываются сведения предыдущего, измененного (и по факту отмененного) полиса ОСАГО.
Закончиться изменения должны не только выдачей нового / исправленного бланка полиса, но и внесением новых данных в информационную базу страховой. При необходимости изменения коэффициентов, влияющих на стоимость, и в базу РСА.
Как исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО?
Для корректировок е-ОСАГО есть два варианта.
Первый – обратиться в страховую компанию и сделать все так, как описано выше. Процедура полностью совпадает, за исключением одного – электронный полис надо распечатать и предоставить в общем пакете документов.
Второй вариант – исправление онлайн. Это более удобно. Но менее определенно. Проблема в том, что законодательство не регулирует детальные возможности электронной корректировки. В каждой компании это могут быть свои возможности.
Далее будет предоставлен примерный перечень шагов, но детально технические возможности необходимо уточнять конкретно в своей компании.
Ориентировочный порядок таков:
- Авторизуйтесь на сайте своей страховой компании и войдите в личный кабинет.
- Выберите полис, который необходимо изменить.
- Войдите в режим корректировок и укажите на тип требуемых изменений.
- Заполните предоставленную форму, внеся требуемые сведения, в т.ч. при необходимости скан-копии документов.
- Отправьте сформированное заявление.
Останется дождаться ответа от страховой, и ее решения о принятии или отказе произвести корректировки.
При этом есть два существенных момента:
- В соответствии с нормами ФЗ №40 заявление предоставляется в страховую в письменном виде. Соответственно, может понадобиться распечатать, подписать и передать заявление в страховую.
- Страховая может предоставить возможность корректировки не всех положений ОСАГО. Если необходимой функции в интерфейсе не предусмотрено, придется обращаться лично.
В большинстве случаев внесение изменений в цифровом формате предполагается компаниями, но условия отличаются значительно. Разумеется, воспользоваться этой технологией можно исключительно в случае, если изначально оформлялся электронный полис ОСАГО, а также имеется доступ к личному кабинету.
Как исправить данные в РСА?
Данные в базы Российского Союза Автостраховщиков, если их изменение требуется, корректируются через страховую компанию. Если ошибка зафиксирована на уровне РСА, то необходимые сведения будут переданы на одном из вышеописанных шагов.
Однако, если по какой-то причине страховая отказывается выполнять свои функции, допустимо непосредственное обращение в РСА. Как это сделать, можно узнать из данного материала.
Сроки внесения изменений
Небольшие изменения фиксируются в день обращений. В случаях отсутствия технических возможностей внести сведения онлайн, или при возникновении других проблем, срок может быть пролонгирован до 2 рабочих дней.
При необходимости корректировок сведений в базе РСА, на это может потребоваться до 7 рабочих дней.
Стоимость исправления
Стоимость зависит от типа корректировок. Если изменяются данные, не влияющие на стоимость, процедура проводится бесплатно.
Если речь идет о случаях корректировок коэффициентов ОСАГО, то возникшая разница в цене должна быть нивелирована. Соответственно, если верные сведения приведут к удорожанию полиса, автолюбитель вынужден будет доплатить. Если к удешевлению – получить назад разницу.
В завершении рассмотрим еще несколько вопросов по данной теме, из тех, что поступают от читателей наиболее часто.
Часто задаваемые вопросы
⚖️ Может ли ошибка в ОСАГО быть поводом для отказа в выплате?
К сожалению, может. Однако многое зависит от типа ошибки, от времени обращения. Главное определить, являлся ли полис ОСАГО действующим на момент страхового случая.
⚖️ Что делать, если СК отказывается вносить исправления?
Отправить жалобу на страховую компанию в РСА, Центробанк или Прокуратуру. Если отказ незаконен, эти регуляторы и надзорные органы помогут восстановить справедливость.
⚖️ Как исправить ошибку в ОСАГО, если страховщик находится в другом городе?
Для начала посмотрите, нельзя ли внести корректировки онлайн. Если нельзя, то Вы вправе потребовать выезда представителя. К сожалению, страховые соглашаются на это далеко не всегда, особенно при большом отдалении от застрахованного. В этом случае есть возможность потребовать обратно деньги за полис, т.к. в имеющемся неправильно указан человек или машина, а значит страховка оформлена не для вас.
Этот продукт можно вернуть.
⚖️ Что делать, если обнаружил ошибку в полисе ОСАГО после ДТП?
Это зависит от типа ошибки. Страховая, скорее всего, предпримет определенные усилия, чтобы не платить, но Вам необходимо проанализировать ситуацию детально. Например, при ошибке в государственном номере, но верном VIN, доказать свою правоту значительно проще.
С другой стороны, при выявленном подлоге с Вашей стороны, например, занижены коэффициенты с целью снизить стоимость полиса, страховых выплат не только не будет, но могут и привлечь за мошенничество.
⚖️ Действителен ли полис, если допущена ошибка в фамилии страхователя?
Формально, любая неточность может стать источником проблем. Полис должен в полной мере идентифицировать и ТС, и его водителей (исключение – страховка без ограничений, она не требует однозначной идентификации водителей).
⚖️ Кто возместит ущерб, если в ОСАГО нет информации о водителе?
Вы можете обратиться в свою страховую. В соответствии с положениями ст.14 ФЗ №40, она имеет право потребовать компенсации с водителя, не вписанного в полис ОСАГО.
Еще буквально несколько слов об основных правилах заполнения полиса ОСАГО. Информация вносится разборчиво. При указании на другие документы (паспорт, права, СТС и пр.), сведения должны точно соответствовать указанным в них.
Все данные, в т.ч. и корректировки, вносит сотрудник страховой компании.
Нарушения перечисленных правил так же будет считаться ошибкой в ОСАГО, требующей исправления одним из перечисленных методов.
Неверно указана дата рождения при заключении полиса ОСАГО
В 2019 году при оформлении полиса ОСАГО (ХХХ 0075919596) в отделении Росгосстрах в г. Новомосковск Тульской области, страховщик допустила ошибку при внесении даты моего рождения в базу (вместо 04.10.19** внесла 10.10.19**). Мой отец, являющийся страхователем, заметил и указал на ошибку страховщику. Та заверила, что все будет исправлено.
Полис ОСАГО был выдан, у меня указан КБМ 0.5 (класс на начала годового срока страхования 13).
В 2020 году возникла необходимость внесения меня в полис ОСАГО другой компании, но уже в Москве. Страховщик не смогла найти мою страховую историю, соответственно КБМ по базе РСА определяется 1. Время пока есть до заключения договора, начал выяснять, в чем проблема.
Я написал обращение через обратную связь на сайте Росгосстраха (обращение D-3234418 ) о том, что в полисе КБМ=0.5, а в базе РСА КБМ=1, приложил полисы за 2018 и 2019 годы. Мне ответили: «Если у вас есть возможность, обратитесь, пожалуйста, в удобный для вас офис».
У отца спросил, почему у меня КБМ 1. Решили, что наверное ошибку в дате не исправили. Проверил свой КБМ с неправильной датой, действительно, КБМ=0.5. Получается, что страховщик заведомо зная об ошибке, выдала полис ОСАГО.
А если бы наступил страховой случай, мне бы сказали, что полис не действителен из-за неверной даты рождения.
Отец написал заявление об изменении даты рождения в отделении в г. Новомоскоск (утром 05.20.2020).
Она спрашивает: «У вас проблемы с КБМ?», говорю, косвенно да, но мне нужно дату рождения исправить. Она по выученному тексту сказала, чтобы в личном кабинете написал обращение на исправление КБМ, как будто не слышала, что я ей говорил до этого. Я сказал, что уже писал и мне велели в офис идти, и попрощался с ней.
Пришел вчера (05.02.2020 в начале 7го вечера) в офис на Киевской 7. Взял талончик в очередь, на талончике написано «исправления в полис ОСАГО» (точно не помню, выкинул его). Подошла моя очередь (окно №3), сотрудница говорит: «Мы занимаемся только продажей, исправления вносятся через обращения на сайте, но но можем принять вашу претензию, но вообще, приемом претензий занимаются в подъезде №4, только они уже ушли». Хорошо, говорю, напишу претензию. А она такая: «К претензии нужно приложить распечатанное обращение с сайта и ответ».
Хотел в телефоне ей показать, а она: «Я что, телефон должна приложить к обращению?!». Развернулся и ушел.
Зашел в личный кабинет. Там есть возможность внести исправление в полис ОСАГО, увидел, что дата рождения уже указана верно. Проверил опять КБМ, но по правильной дате КБМ=1, по неправильной КБМ=0.5. Зашел по указанной по телефону ссылке.
Написал обращение (С-3246248), указал правильную дату рождения и приложил свои права.
Утром пришел ответ: «Переданные Вами для проверки данные были указаны неверно, просим проверить правильность ввода данных и при необходимости еще раз заполнить форму проверки», а также написали, что если я уверен, что все правильно, нужно еще раз написать обращение, но приложить документы по обоим водителям, указанным в полисе ОСАГО. Зачем? Мне нужно только изменить дату рождения.
В полисе ОСАГО ничего не нужно менять, КБМ верный, но если дату рождения ввести неверную.
Почитал предыдущие отзывы, у людей аналогичная ситуация.Получается, из-за ошибок сотрудников Росгосстраха столько проблем у страхователей. Подожду, может через отделение в Новомосковске внесут необходимые правки в базе. Если нет, буду обращаться в Центральный банк.
А за полис «два». Как исправить ошибки в страховом полисе, не потеряв деньги?
Переход в онлайн упростил жизнь страхователям, и теперь, чтобы обзавестись полисом, нужен только компьютер или смартфон. Однако экстремально быстрая цифровизация приводит порой к неожиданным проблемам.
Вот, например, оформляете вы на сайте страховщика электронный полис ОСАГО, вписываете двух водителей, а на почту приходит полис с одним водителем. Как случилось у Елены Зубко из Самары. Или после покупки «автогражданки» проверка полиса на сайте РСА показывает, что застрахована по этому полису совсем другая машина.
Как случилось у жителя Набережных Челнов.
Казалось бы, чего проще: обратиться в страховую компанию и попросить внести изменения в полис, добавив еще одного водителя или изменив номер автомобиля. Но в жизни все непросто. Доказать, что ни один водитель в здравом уме не станет вносить недостоверные сведения о себе или автомобиле, чтобы остаться и без полиса, и без денег, очень непросто.
Рассмотрим наиболее частые жалобы страхователей и выясним, что делать в таких ситуациях.
Если полис не «прилетел»
Автомобилист из Санкт-Петербурга вместо купленного на сайте страховщика полиса получил только СМС с его номером. На горячей линии страховой компании ему ничего не смогли объяснить даже после того, как он назвал номер полиса. «Сказали, что 2—3 дня будут выяснять, что произошло», — написал он под ником Evggor7 в «Народном рейтинге» (здесь и далее отзывы приводятся без изменения текста).
«Обязанность страховщика направить электронную версию полиса страхователю фиксируется в условиях договора, — говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин. — Если он этого не сделал, страхователь вправе обратиться с официальной претензией способом, указанным в договоре, после чего, по общему правилу в 30-дневный срок, организация должна выслать полис либо предоставить мотивированный отказ с указанием причин, почему она этого не сделала».
В Российском союзе автостраховщиков (РСА) объясняют, что страховые компании направляют полисы на электронную почту, но случается, что сообщение от страховщика попадает в папку «спам». Поэтому сначала нужно проверить в ней, а затем обращаться к страховщику. Кроме того, не пришедший на почту полис можно найти в личном кабинете страхователя, вместе с экземпляром заявления и уведомлением, подтверждающим, что договор заключен.
Если в полисе обнаружились ошибки
В первый день февраля жительница г. Канаш (Чувашская Республика) оформила онлайн ОСАГО и только на следующий день обратила внимание на то, что в полисе допущены ошибки. Написала в службу поддержки страховой компании с просьбой объяснить, как их исправить. «Ответил бот со стандартной отпиской, мол, меняйте данные в личном кабинете, а если не получается — расторгайте договор без возврата стоимости полиса», — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру под ником Jammdjwga1. Терять деньги из-за незначительных ошибок в полисе не хотелось, ехать в офис компании — не ближний свет, внести изменения через личный кабинет не получилось.
Пока тянулась бессмысленная переписка страхователя со страховщиком, полис с ошибками начал действовать. То есть теперь ей придется либо ездить по некорректному полису (а значит, в случае ДТП велик риск того, что страховщик откажет в выплате), либо расторгать договор и терять премию?
В РСА объяснили, что сами по себе несущественные для определения степени риска технические ошибки в полисе не являются основанием для расторжения договора. Согласно правилам страхования ОСАГО, основанием для досрочного прекращения договора со стороны страховщика может быть выявление им ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Например, указана меньшая мощность машины, чем реальная.
Если же искажение данных произошло из-за невнимательности автовладельца, то он может обратиться в страховую компанию, и ошибки исправят.
О том, что договор не придется расторгать, говорит и Егор Редин. «В таких случаях действует стандартное правило для любых документов в рамках гражданского законодательства — объясняет он. — Для исправления договора, заключенного в простой письменной форме, достаточно заключить дополнительное соглашение с указанием необходимых изменений». Но если полис автовладелец оформлял онлайн, то страховая может отказывать во внесении изменений в офисе компании, основываясь на своих внутренних регламентах. В этом случае действительно лучше последовать инструкциям менеджеров и внести изменения тем способом, который они укажут. «Если же проблема долгое время не решается по причине халатности и недоработки сотрудников организации, страхователь вправе обратиться в страховую компанию с письменным заявлением с указанием необходимых исправлений», — добавляет он.
Можно ли вернуть деньги, если полис аннулировали
Житель Владивостока под ником D1m4ke оформил «автогражданку» в начале января, но меньше чем через месяц получил на почту письмо, в котором сообщалось, что полис аннулирован. Страховая компания уличила автомобилиста в предоставлении «ложных или неполных сведений» при оформлении полиса. «Что конкретно не так в уведомлении не указано, а лишь сказано, что для уточнения необходимо обратиться в ближайший офис», — написал он в «Народном рейтинге». В офис страховщика автомобилист добрался, там сотрудник объяснил, что в графе «Документы» вместо водительского удостоверения указан вид на жительство. «Откуда это вообще взялось, хотя данные (номер/серия/дата выдачи) из водительского удостоверения и при оформлении я указывал именно его», — недоумевает страхователь.
Некорректной оказалась и дата выдачи паспорта. Страхователь написал заявление, чтобы внести коррективы в личные данные в карточке клиента. Но полис-то уже аннулирован.
Егор Редин считает, что если ошибка в договоре стала следствием сбоя базы данных страховщика, это не может стать основанием для расторжения договора по вине страхователя. Как и в том случае, если ошибки допустил сотрудник страховой компании при оформлении договора. Только страховщики об этом предпочитают забыть.
Еще один пользователь Банки.ру спустя месяц после оформления ОСАГО получил на почту сообщение, что полис расторгнут. «Никаких ложных сведений я не сообщал, это вообще было четвертое продление полиса через личный кабинет страховщика, — пишет он. — Адрес регистрации не менялся, водительское удостоверение тоже, какие могут быть ложные сведения? При этом деньги за полис никто возвращать не собирается, он просто пропал из личного кабинета, то есть старые есть, а этого нет».
В РСА ответили, что если речь идет о расторжении договора из-за предоставления недостоверных данных, то премия, согласно правилам ОСАГО, не возвращается. Впрочем, по мнению Егора Редина, на вопрос о возврате страховой премии можно ответить лишь на основании текста договора. «Стороны могут как указать возможность возврата, так и отказаться от нее, — говорит он. — Хотя по общему правилу в случае расторжения договора из-за виновных действий страхователя платежи не возвращаются».
Забыли сообщить об аннулировании
В марте прошлого года жительница Кемерово оформила полис ОСАГО, вписав в него двух водителей: первого с 20-летним стажем, а второго — только получившего водительское удостоверение. В начале нынешнего года автомобиль стал участником ДТП, аварийный комиссар проверил полис, а тот оказался недействительным. «Аж с 15.04.20 — то есть почти год мы ездили без страховки, совершенно об этом не зная», — написала она в «Народном рейтинге». То есть страховщик сначала оформил договор, отправил страхователю, а затем аннулировал, когда обнаружил, что для обоих водителей вбиты одни данные ВУ — самого молодого. Этот факт был расценен как попытка обмана страховой компании: правила ОСАГО позволяют расторгнуть договор обязательного страхования досрочно, если страхователь предоставил неверные данные, влияющие на степень риска по договору.
Хотя, если вдуматься, то ни одному мошеннику в голову бы не пришло вносить на обоих водителей сведения о наименее опытном, ведь в этом случае полис будет стоить дороже. Очевидно, ошибка случилась из-за некорректной работы системы страховой компании. Но признавать свои ошибки не любит никто.
Проще оказалось расторгнуть договор, чем разбираться в причинах ошибки. «Ни письменного, ни даже устного уведомления от компании об аннулировании договора не поступало», — пишет страховательница.
«При расторжении договора по любому основанию страховая компания обязана уведомить сторону договора о таком действии», — указывает Редин. Самый распространенный способ — направить заказное письмо по адресу регистрации страхователя. Причем, если письмо было направлено, но сторона договора отказалась от его получения, это не является основанием для признания такого расторжения недействительным.
В договоре страхования может быть указан другой способ, например извещение по электронной почте. «Страхователь вправе попытаться доказать факт неисполнения компанией обязанности по уведомлению, но, вероятнее всего, делать это придется в судебном порядке», — отмечает он.
Как пояснили в РСА, датой досрочного прекращения действия договора считается дата получения страхователем письменного уведомления от страховщика. Если страхователь не получал такого извещения, он может доказать это в суде.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru