Просто так не платить кредит нельзя — за это последуют штрафные санкции от банка, суд или передача задолженности коллекторам, как следствие, ухудшение кредитной истории. То же самое со списанием — ни один кредитор не будет просто так прощать долг. Не существует в 2024 году и подобной федеральной программы, по которой можно без ограничений списывать долги по займам и кредитам.
Избавиться от них можно только через банкротство или в случае, если банк или МФО сами признают ситуацию заемщика как безвыходную.
Реальный способ избавиться от долгов: банкротство
Если у должника есть достаточный доход или имущество, но кредит он не выплачивает, оснований для банкротства нет. Эта процедура применяется в случае, когда у заемщика не осталось никакой возможности вернуть долг кредитору. Существует два способа — через суд и через МФЦ.
Как списать долги без суда
- займы и кредиты (включая проценты по ним);
- налоги и сборы;
- договоры поручительства;
- алименты.
Кроме суммы долга должны быть соблюдены еще два условия:
- У должника больше нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
- На момент проверки МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.
Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Рассматривают его три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и начинается процедура внесудебного банкротства.
Она длится 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.
Спустя полгода должник освобождается от обязательств перед указанными в заявлении кредиторами. Ему запрещено:
- Брать кредиты и займы в течение 5 лет, не указывая факт банкротства.
- Работать в органах управления юрлицом в течение 3 лет.
- Работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет.
- Работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании в течение 5 лет.
- Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве — регистрироваться в качестве ИП и управлять юрлицом.
Когда прекращается процедура банкротства
Если за 6 месяцев, пока идет процедура внесудебного банкротства, у должника появится доход или имущество, позволяющие погасить долги, нужно сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится. В следующий раз заявление можно будет подать только через 10 лет.
В России могут изменить процедуру внесудебного банкротства. Если это случится, диапазон долга расширят: максимальную планку повысить с 500 тыс. до 1 млн рублей, а минимальную понизить с 50 до 25 тыс. рублей.
Как списать долги через суд
При долге свыше 500 тысяч рублей процедура банкротства проводится через суд. Она, в отличие от первого случая, платная. По данным сайта «Госуслуги», придется оплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему, публикации данных о банкротстве и почтовые расходы.
Должнику нужно отнести заявление в суд. Это также могут сделать кредиторы заемщика или Федеральная налоговая служба. Суд изучит ситуацию с доходами, имуществом заемщика.
Решение могут выносить от 15 дней до трех месяцев. Пока идет процедура банкротства, пени и штрафы не начисляются, взыскания на имущество приостанавливаются.
Можно выйти на мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура прекратится. Или договориться о реструктуризации долга, о новых сроках и условиях погашения. Если ни то, ни другое не получилось, в дело вступит финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с банками и МФО.
Если вырученных средств не хватит, остаток долга будет считаться погашенным.
Последствия банкротства через суд:
- На торгах реализуют все имущество должника, кроме вещей индивидуального пользования и единственного жилья (если оно не в ипотеке).
- Может быть запрещен выезд за границу.
- В течение трех лет нельзя занимать руководящие должности.
- В течение пяти лет запрещено брать новые кредиты без указания факта банкротства.
10.09.2022 10:00
Может ли банк сам списать долг
У каждого банка свой алгоритм работы с должниками. Кредитор напоминает о просроченном платеже, ведет переговоры с должником, чтобы определить возможность для погашения или реструктуризации, а затем обращается в суд. На списание задолженности банки идут редко.
Когда перспектив нет, они продают долг третьему лицу, например, коллекторам. Некоторые коллекторские агентства сразу предлагают должнику списать 10–15% от суммы первоначального долга, если он согласится выплатить оставшуюся часть из собственных средств.
«Если агентству не удается договориться с заемщиком в течение долгого времени, теоретически оно может предложить списать более высокий процент долга (30–50% и больше), — говорит Александр Васильев, генеральный директор сервиса по возврату проблемной задолженности ID Сollect. — Но для этого заемщику необходимо подтвердить документально свою финансовую несостоятельность (выписки со счетов, справку с биржи труда и т. д.). В большинстве случаев списание больше 25–30% долга возможно уже на стадии legal (судебных процессов с участием приставов). Если заемщик докажет, что может выплатить не больше половины долга, кредитор пойдет навстречу с условием, что оставшаяся после списания сумма будет выплачена без задержек в четко оговоренные сроки.
Убедительным аргументом может быть длительное отсутствие работы, болезнь, неполная семья и другие факторы».
По словам Васильева, готовность заемщика к диалогу — ключ к достижению договоренности о списании долга:
«Если заемщик скрывается от первоначального кредитора или коллекторского агентства, он просто не узнает о том, что ему готовы пойти навстречу и простить часть долга в обмен на согласие выплатить остаток в четко оговоренные сроки. Чем дольше он избегает контакта, тем меньше шансов получить такое предложение. Поэтому моя рекомендация: вне зависимости от глубины просрочки начать диалог с кредитором как можно быстрее — возможность договориться и найти компромиссное решение есть всегда».
Сумма долга не меняется
У меня долг на кредитной карте Сбербанка , мне пришло взыскание на госуслуги , при чем в Сбербанке и Госуслугах суммы разные .Я внесла часть денег через госуслуги и часть через Сбербанк , в итоге и там и там платеж прошел , но почему-то сумма все равно разная , на госуслугах долг уменьшился ровно на сумму которая я внесла на госуслугах , а в сбере на ту сумму которую я внесла через Сбер . Я не могу понять через что мне отплачивать , если в приложении сумма не меняется когда я ношу через госуслуги
Администратор народного рейтинга
2023-05-26T16:20:31+03:00
Спасибо за отзыв. Принимаем его без оценки, так как вопросы исполнительного производства находятся вне компетенции Народного рейтинга.
2023-05-12T06:32:24+03:00
Я подготовила для вас подробный ответ с пояснениями и с остатком задолженности и направила его на электронную почту
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Сбербанк
«Лучший % Онлайн»
от 1095 дн.
Сбербанк
«Накопительный счет»
Сбербанк
«СберВклад Онлайн»
Сбербанк
«СберВклад Прайм Онлайн»
Сбербанк
«На любые цели»
до 150 000 ₽
Сбербанк
«На любые цели»
Сбербанк
«Рефинансирование»
Сбербанк
«Под залог недвижимости»
Нелояльность банка или сотрудник, которому плевать? user-59336770120 Здравствуйте!
Я думал, что времена, когда банки цепляются за каждое слово в договоре и только что и делают — жаждут ошибки или невнимательности клиента уже давно в прошлом.
неверные данные в сервисе user-474712486369 Здравствуйте, Сбербанк. Прошу исправить ситуацию с переданной информацией в Скоринг бюро и окб. С марта по июль этого года указаны просроченные платежи по сберовской кредитной.
3 марта 2024 года сделала реструктуризации кредитов, отказались. Карту заблокировали. Долгов по карте нет.
Карта должна.
Благодарность сотруднику зоны Премьер user-693414340996 Здравствуйте. 29 августа 2024 года забирала карту у персонального менеджера Премьер Сенадского Павла. Хотела его поблагодарить за его качественную работу, прекрасные манеры и.
Кредитная Сберкарта, хорошая карта, но можно сделать лучше user-692313069008 Пользуюсь кредитной Сберкартой уже несколько лет. Если картой пользоваться правильно, она получается очень выгодной. Свои деньги с зарплаты можно хранить на накопительном счёте, а.
Благодарность сотруднику Сбербанка user-318014878180 Хочу от всей души поблагодарить Василия К-ва за душевное обслуживание! К сожалению, мне не пришла смс-ка для оценки, поэтому пишу здесь.Василий всё подробнейше рассказал: и про.
Ошибочно сняла деньги с кредитной карты user-388914842955 Здравствуйте! Я сегодня случайно сняла наличные с кредитной карты, перепутала карты. С меня сняли комиссию 390 рублей, (сняла 100 руб).
Ошибочно, потому что перевыпускала.
Задолженность у судебных приставов в 2024 году — как проверить и погасить
Судебная задолженность — это долг физического или юридического лица, который был признан в суде. Его взысканием занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Если игнорировать такую задолженность, можно лишиться до 50% дохода, водительского удостоверения или права выезжать за границу.
При этом человек не всегда знает, что за ним числится долг. О том, как проверить его наличие и оплатить возникшую задолженность, читайте в материале «Известий».
Задолженность у судебных приставов в 2024 году — из-за чего возникает
Судебная задолженность возникает, когда человек не исполняет возложенные на него финансовые обязательства. Например, не оплачивает штраф за безбилетный проезд в транспорте, не вносит обязательные платежи по кредиту или уклоняется от алиментов. В таких случаях информация о нарушениях передается в ФССП. У судебных приставов есть право запрашивать персональные данные человека в госорганах, объявлять должника или его имущество в розыск, проводить осмотр жилья или другого помещения должника, арестовывать и изымать имущество и деньги. В крайних случаях представители ФССП могут прибегнуть к физической силе и даже применить оружие.
Например, если человек сопротивляется задержанию. При этом действия пристава можно обжаловать в суде.
Задолженность у судебных приставов в 2024 году — как проверить
Проверить наличие судебной задолженности можно несколькими способами: очно в отделения ФССП или онлайн. При обращении в службу судебных приставов потребуется написать заявление. Для этого нужен только паспорт. Ответ придет в течение 30 дней.
У ФССП есть интернет-приемная, в которой можно заполнить такое же заявление онлайн. Срок исполнения — также 30 дней. Однако гораздо проще воспользоваться сервисом «Банк данных исполнительных производств» на сайте службы.
С помощью него можно проверить наличие задолженности как у физических, так и у юридических лиц. Для этого нужно указать ФИО и дату рождения потенциального должника (название и адрес предприятия) и регион, в котором было начато исполнительное производство.
Знают долг: число неплательщиков по кредитам за год выросло на 3,3 млн
В чем причина и чем чревато уклонение от уплаты по счетам
Кроме того, узнать о судебной задолженности можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно войти в учетную запись и заполнить заявку в разделе «Штрафы и долги». После этого информация об исполнительном производстве появится в личном кабинете пользователя.
В мобильных приложениях некоторых банков тоже есть функция проверки задолженности у приставов. Ее можно найти в меню или с помощью строки поиска.
Задолженность у судебных приставов в 2024 году — как погасить
Погашение судебной задолженности — достаточно простой процесс. Сделать это можно в отделении ФССП, в банке или его мобильном приложении, а также через онлайн-сервисы.
Так, оплата принимается на «Госуслугах» и на сайте Федеральной службы судебных приставов. Там доступны различные способы погашения долга — переводом с карты, через платежные системы или со счета телефона. При этом следует пользоваться только официальными сервисами, так как сторонние сайты и приложения не отвечают за сохранность данных, а деньги могут уйти на неизвестный счет. Если у должника на руках есть квитанция о задолженности, он может воспользоваться указанными в них реквизитами для оплаты.
Такой способ подойдет тем, кто хочет погасить долг в приложении банка, банкомате или отделении кредитной организации. При личном обращении в отделение ФССП принимаются как наличные, так и карты. Деньги поступят на счет в течение нескольких дней, после чего исполнительное производство будет прекращено. Это легко проверить на сайте ФССП или через «Госуслуги».
Если человек собирается брать крупный кредит или покидать пределы страны, ему стоит получить на руки уведомление об отсутствии исполнительного производства. Это поможет разрешить спорную ситуацию на границе или в отделении банка.
Задолженность у судебных приставов в 2024 году — что будет, если не погасить
Если человек отказывается платить, судебные приставы имеют право применить к нему различные принудительные меры, в том числе арест на 15 суток и назначение общественных работ. Для погашения задолженности может быть списано до 50% зарплаты. Эта сумма увеличится, если речь идет о долгах по алиментам на несовершеннолетних детей, возмещении вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, а также при компенсации ущерба от совершенного преступления.
И суда нет: мошенники стали обманывать россиян под видом приставов
Злоумышленники используют фейковые письма от имени ФССП
- если сумма долга по алиментам, компенсации вреда здоровью или в связи со смертью кормильца, возмещение ущерба и морального вреда превышает 10 тыс. рублей;
- сумма долга по другим обязательствам превышает 30 тыс. рублей;
- сумма долга, срок добровольного погашения которого прошел два месяца назад, превышает 10 тыс. рублей.
Нередко возникают ситуации, когда человек узнает о задолженностях в аэропорту, потому что его не пропускают через границу. Поэтому следует заранее узнать о возможном наличии исполнительного делопроизводства.
Ранее «Известия» рассказали, что такое исполнительский сбор и как уменьшить его сумму.