Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание разницы ущерба с виновника ДТП (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- Обязательства из причинения вреда:
- Акт о затоплении нежилого помещения
- Взыскание ущерба с работника в порядке регресса
- Владелец источника повышенной опасности
- Возмещение вреда в натуре
- Возмещение вреда здоровью
- Показать все
- Обязательства из причинения вреда:
- Акт о затоплении нежилого помещения
- Взыскание ущерба с работника в порядке регресса
- Владелец источника повышенной опасности
- Возмещение вреда в натуре
- Возмещение вреда здоровью
- Показать все
- ДТП:
- Аварийный комиссар
- Взыскание ущерба от ДТП с работника
- Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
- Возмещение вреда здоровью при ДТП
- ДТП это
- Показать все
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 1072 «Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность» ГК РФ «Принимая решение, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 15, 931, 1064, 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормами Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», исходил из того, что заявленный истцом факт наступления страхового случая имел место, потерпевшим были представлены страховщику доказательства, подтверждающие наличие страхового случая, однако ответчик свои обязательства по выплате страхового возмещения в полном объеме не исполнил. Кроме того, поскольку страховая выплата не покрывает в полном объеме причиненный ущерб, суд пришел к выводу о необходимости взыскания соответствующей разницы с виновника ДТП в пользу истца.»
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 7 «Страховая сумма» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» «Отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь положениями статей 965, 1064, 1072 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 года N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», суды пришли к обоснованному выводу о том, что с ответчика могут быть взысканы убытки в размере, превышающем предельный размер страховой суммы, а установленный размер ущерба не превышает лимит страхового возмещения по договору ОСАГО. При этом суды правомерно исходили из того, что наступление страхового случая по договору КАСКО и, как следствие, страховая выплата является добровольным страховым риском истца, выполнением им условий договора добровольного страхования, согласованных со страхователем, в связи с чем наличие разницы между выплаченным истцом во исполнение обязательств по указанному договору страховым возмещением и суммой ущерба, выплаченной страховщиком виновника ДТП, не вытекает из обязательств вследствие причинения вреда ответчиком.»
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Как взыскать с виновника ДТП возмещение вреда в связи с потерей кормильца?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2024) При недостаточности страхового возмещения (компенсационной выплаты РСА) для полной компенсации причиненного вреда лица, имеющие право на его возмещение в связи со смертью кормильца, вправе обратиться к виновнику ДТП для компенсации разницы между суммой страхового возмещения (компенсационной выплаты РСА) и фактическим размером ущерба (п. 1 ст. 1064, ст.
1072 ГК РФ; п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31).
Вопрос: Как страховщику взыскать страховое возмещение по каско в порядке суброгации, если причинитель вреда застрахован по ОСАГО?
(Консультация эксперта, 2024) В связи с этим в порядке суброгации страховщик вправе взыскать с виновника ДТП — причинителя вреда разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением (Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.03.2021 N 13АП-38509/2020 по делу N А56-77529/2020).
Нормативные акты
«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2022)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022) При таких обстоятельствах вывод суда первой инстанции о праве К. на получение от К.А. как виновного в дорожно-транспортном происшествии разницы между фактическим ущербом, установленным заключением эксперта, и выплаченным страховщиком страховым возмещением признан Судебной коллегией правильным.
Информация Минфина России
«Об оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников полиции» Важно: если имеются сомнения (в том числе у виновника ДТП) относительно размера причиненного ущерба транспортным средствам, оформление документов о ДТП следует осуществлять с участием уполномоченных сотрудников полиции, поскольку при недостаточности размера осуществленного страховщиком страхового возмещения в установленных для таких случаев Законом об ОСАГО пределах, дополнительное возмещение страховщиком сверх такого предела не производится, при этом для восстановления транспортного средства потерпевшего с причинителя вреда может быть взыскана разница между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2024 году
Если водитель, имеющий полис ОСАГО или КАСКО, попадает в ДТП, страховщики обязаны выплатить ему страховую компенсацию за понесенный ущерб. Если стоимость ремонта автомобиля превышает 400000 рублей, то разница может быть возмещена страховой компании с применением суброгации по ОСАГО с виновника ДТП.
Что обозначает суброгация по ОСАГО
Суброгация в переводе с латыни означает «замена». В ситуации со страхованием по ОСАГО, суброгация – это перенос права истребования по возмещению убытков с участника ДТП на его страховую компанию. То есть, страховщик выплачивает своему клиенту страховое возмещение, а затем обращается к виновной стороне автоаварии с требованием возместить эту сумму за счет своих средств или средств своего страховщика (согласно ст.
965 ГК РФ).
Такие действия страховщиков позволяют избежать повторных выплат за ущерб от ДТП: пострадавшему страховая компания возмещает ущерб своими средствами, лишая его права требовать дополнительное возмещение с виновной стороны – такое право автоматически принадлежит теперь страхователю.
Согласно ФЗ №40 от 25.02.2002 года, страховщик пострадавшей стороны имеет право подать иск на взыскание ущерба с виновника ДТП. Сумма возмещения выплачивается по решению суда или добровольно по согласию сторон, и только в том случае, если страховщик выплатил своему клиенту сумму, превышающую допустимые по закону 400.000 рублей. Виновная сторона обязана возместить разницу между реально выплаченными деньгами и допустимой суммой (те самые 400 тысяч).
Условия требования возмещения с виновника ДТП
Суброгация в страховании по ОСАГО может быть применена в следующих случаях:
Условие применения суброгации
Полностью доказана вина одного из участников ДТП.
Необходимы полностью заверенные документы.
У пострадавшего участника ДТП имеется действующий договор автострахования.
На практике — обычно наличие полиса КАСКО.
Страховая компания полностью оплатила пострадавшему компенсацию на ремонт.
Размер выплаченной компенсации должен превышать максимальную сумму выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.).
Не истек срок исковой давности.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой данности по таким делам составляет 3 года.
Если у виновника ДТП нет страхового полиса, с него могут взыскать всю стоимость восстановительного ремонта автомобиля пострадавшего водителя. Однако суброгация не может быть применена в случае, если виновник автоаварии докажет, что столкновение произошло по экстремальным причинам, не зависящим от него. Она не применяется и тогда, когда потерпевшая сторона отказывается предъявлять претензии к виновнику происшествия (в этом случае страховщик выплачивает всю сумму возмещения по ОСАГО за свой счет и без компенсации).
Порядок процедуры суброгации
При ДТП, порядок суброгации следующий:
- Определяется виновник и пострадавший в ДТП.
- Определяется размер нанесенного ущерба, с учетом стоимости замененных частей и ремонта.
- Для возмещения ущерба пострадавший может обратиться к виновнику аварии или к своей страховой компании.
- Если страховщик полностью выплатит сумму ущерба, то права суброгации с этого момента переходят к нему.
- Страховщик теперь считается понесшей убытки стороной и имеет право выставить требование к виновной стороне по поводу их погашения.
Даже если у виновника ДТП есть договор страхования, он подвергается риску применения суброгации. Часть расходов на возмещение ущерба погасит его страховая компания, но если сумма ущерба превышает допустимый размер, требование о взыскании будет предъявлено и самому виновнику автоаварии.
Срок исковой давности
Срок предъявления претензий на возмещение ущерба по полису ОСАГО составляет два года. В пределах этого срока страхуемые могут подавать иски друг к другу и страховым компаниям. Если же страховая компания подает иск к виновнику ДТП, то срок давности увеличивается до 3-х лет.
Этими особенностями законодательства часто пользуются страховые компаниями, которые предъявляют претензии к виновнику через два года после ДТП. К этому времени многие подробности дорожного происшествия и точные документальные данные о размере понесенного ущерба забываются или теряются, что позволяет страховщикам завышать сумму понесенного ущерба.
Поэтому, если вы считаетесь виновником ДТП и получаете требование о суброгации от страховой компании пострадавшей в аварии стороны, вам необходимо связаться с этим страховщиком и попытаться решить вопрос в досудебном порядке. Этот способ решения проблемы хорош в том случае, если все документы по ДТП — в наличии, оформлены правильно и соответствуют действительности. Если у вас есть хотя бы минимальные сомнения, вам потребуется помощь профессионального автоюриста-адвоката.
Примеры из судебной практики
После ДТП со стороны его страховой компании пострадавшему была произведена оплата по полису КАСКО в полном объеме (более 500.000 рублей). Страховщик выдвинул требование по суброгации виновнику ДТП. Тот решил обжаловать претензию и обратился к экспертам, которые выявили, что в документах есть ошибки и неточности.
В результате судебного решения, иск был отклонен.
В другом случае из судебной практики сумма ущерба составила 550000 рублей. Оба участника имели полис ОСАГО (ограничение выплаты суммой в 400.000 рублей). Страховая компания выплатила пострадавшему часть суммы по закону, и попала в суд на виновника ДТП.
Суд обязал виновную сторону оплатить остальную часть суммы ущерба своими силами.
Чтобы не попасть под суброгацию после ДТП, нужно заключить договор КАСКО, по которому лимит компенсации за ущерб выше, и суброгация применяется крайне редко. Кроме того, вам следует заявить о своем праве на присутствии в ходе проведения экспертиз, и пригласить независимого эксперта. Не следует признавать вину, если вы не виноваты, и даже если на вас будет оказано давление.
Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО
Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан застраховать ответственность перед третьими лицами. Для этого приобретается полис ОСАГО. Покупая страховку, водитель считает, что сможет избежать необходимости в предоставлении возмещения.
Однако на практике страховщик по ОСАГО способен истребовать сумму ущерба с виновника ДТП при определённых условиях. Право на осуществление действия называется регрессом.
Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?
Регресс по ОСАГО — право страховщика взыскать с виновника ДТП денежные средства, выплаченные потерпевшей стороне. Компания может направить иск в суд. Он представляет собой обратное требование по возмещению причинённого ущерба.
Страховщик может воспользоваться правом на регресс после предоставления выплаты потерпевшей стороне. Дополнительно с виновника аварии взыскиваются денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертиз.
Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в силу положений статьи 1081 ГК РФ.
Нормативная база
Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.
Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования.
Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.
Когда могут выставить регресс к виновнику ДТП по ОСАГО?
Страховщик по ОСАГО имеет право потребовать возмещение понесенных затрат с виновника ДТП в строго установленных законом случаях. Они отражены в статье 14 ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО».
Ситуация, при которой возможен регресс Пояснение 1. Лицо, виновное в аварии, скрылось с места происшествия. Статья 12.27 КоАП РФ предусматривает наказание за оставление места ДТП. Причём гражданина могут посчитать незаконно покинувшим место аварии, если происшествие не было оформлено в соответствии с действующим законодательством, и стороны просто договорились между собой. 2. Виновник происшествия не предоставил необходимый пакет документации по Европротоколу. В случае оформления европротокола, закон обязывает подготовить необходимые бумаги в течение 5 дней с момента аварии (статья 11.1 ФЗ №40). В иной ситуации производить возмещение ущерба придётся из личных денежных средств. 3. Авария была совершена умышленно. В некоторых случаях в действиях виновника аварии могут быть выявлены черты иных правонарушений. Так, если гражданин умышленно разбил автомобиль потерпевшего, возбуждается уголовное дело по признакам порчи имущества. 4. Виновник ДТП был пьян. Факт должен быть подтвержден экспертным заключением. 5. ДТП было совершено лицом, не имеющим прав. Срок действия водительского удостоверения составляет 10 лет. После этого документ подлежит замене. Если действие не было выполнено своевременно, у страховщика возникает право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО. Аналогичное правило действует в случае, если у лица, управлявшего машиной в момент аварии, вовсе не было прав. 6. Лицо, ставшее виновником происшествия, не было вписано в страховой полис при оформлении ОСАГО. Заключая договор страхования, владелец транспортного средства обязан перечислить всех граждан, которые будут иметь доступ к автомобилю. Чтобы сэкономить, многие лица указывают только себя, а затем предоставляют возможность управлять автомобилем другому гражданину. Если он совершает аварию, страховщик может выдвинуть репрессивные требования. Правило не действует, если страховка не предусматривает ограничение количество лиц на управление автомобилем. 7. Нарушена сезонность эксплуатации авто. Водитель указывает во время составления договора период, когда будет эксплуатироваться машина. Так, если в полисе ОСАГО указывается летнее время, ездить на машине осенью нельзя. Если в это время произошла авария, страховщик может истребовать выплаты с виновника происшествия. 8. Виновник начал ремонт автомобиля, не получив согласие страховщика. Правило действует в течение 15 дней с момента аварии. Аналогичная ситуация возникает, если виновник происшествия отказывается проводить экспертизу транспортного средства. 9. Завершился срок действия диагностической карты. Во внимание принимается состояние документа на момент ДТП. Отличие суброгации от регресса
Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда.
Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.
Регресс может быть осуществлён лишь в случаях, определенных законодательством. Суброгация всегда имеет место при заключении договора имущественного страхования. Если попробовать исключить его из соглашения, сделка признается ничтожной.
Примером суброгации выступает следующая ситуация. В аварии приняло участие два водителя. У одного из них был приобретён полис КАСКО. Этого гражданина признали невиновным в аварии.
Страховщик произвел выплату по договору. К виновнику происшествия направили иск за получение выплаты по ОСАГО. Если денежных средств по страховке не хватает для возмещения ущерба, гражданин должен будет предоставить доплату из личных накоплений.
Это является суброгацией.
При регрессе выплаты производит страховщик. Когда действие осуществлено, он имеет право направить регрессное требование на виновника происшествия и взыскать с него сумму в размере 100% от понесенных затрат. Однако такое возможно в ситуациях, закреплённых действующим законодательством. Допустим, гражданин стал виновником происшествия и скрылся с места аварии.
В результате страховая компания предоставила выплату потерпевшему. Затем она оформит исковое заявление и направит регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия по ОСАГО. Это и будет являться регрессом.
Как избежать регресса от страховой?
Если присутствует основание для возникновения регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, предусмотренного статьей 14 ФЗ №40 “Об ОСАГО”, избежать выплаты проблематично. Страховщик имеет законное право требовать вернуть денежные средства, выплаченные пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии водителю.
При возникновении ДТП нельзя покидать место аварии. Действие расценят, как попытку избежать ответственности. Нельзя производить ремонт или утилизацию транспортного средства раньше установленного срока. Страховщика об осуществлении ремонтных действий необходимо уведомить и получить его разрешение. Нужно следить за сроком действия талона техосмотра.
Всех водителей автомобиля нужно вписывать в страховку или оформлять документ, не подразумевающий ограничение на количество лиц, допущенных к вождению.
Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП
Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:
- Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
- Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
- Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
- Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
- Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
- Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.
Оспаривание законности выплат
Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них.
Лучше доверить осуществление действий опытному юристу. Если неточности присутствуют, адвокат способен добиться признания требования незаконным. В результате страховщик не сможет взыскать с клиента денежные средства.
Оспаривание виновности
Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований.
Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон.
Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.
Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии
Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости.
Для этого привлекается эксперт.
Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб.
5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.
Снижение суммы выплат
Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму.
В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:
- актом о страховом случае;
- экспертным заключением;
- калькуляцией ремонтных работ.
Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.
Срок исковой давности
Обратиться можно только в течение срока исковой давности. По общему правилу его размер составляет 3 года. Так говорится в статье 196 ГК РФ. Однако для требования регресса страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП установлены особые сроки.
Страховщик имеет право обратиться в суд в течение 2 лет.
Если срок пропущен, страховщик не может претендовать на получение выплаты. Однако разбирательство всё равно будет осуществлено. Гражданин должен напомнить об истечении срока исковой давности. Иначе выплату с него всё равно взыщут.
Восстановить пропущенный срок исковой давности можно только при наличии веских причин. Решение о предоставлении повторной возможности для истребования денежных средств принимает суд.
Страховые компании являются коммерческими организациями. Они стремятся получить максимальный доход с каждого клиента. Поэтому не стоит надеяться на пропуск срока исковой давности.
Обычно обращение всегда осуществляется своевременно. Но лучше осуществить предварительную проверку и не забыть напомнить в суде об истекшем сроке, если это произошло.
Судебная практика
Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки.
Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность. Обычно разбирательство по таким делам не занимает много времени. В страховых компаниях работают грамотные юристы. Они стараются максимально обосновать требования организации и проверить их законность.
Если правила соблюдены, суд вынесет решение в пользу организации.
Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту.
Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.
Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.
На практике граждане часто отказываются от предоставления возмещения. Страховщику приходится возбуждать исполнительное производство и истребовать задолженность в принудительном порядке.
Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб.
Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.
Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.
Нюансы
Страховщик имеет право предъявить регрессное требование только к гражданину, заключившему договор страхования. Ко всем остальным лицам правило не применяется. Если страховщик выдвинул регрессные требования, это не лишает возможности потерпевшего также обратиться в суд и взыскать ущерб ТС, если выплата по ОСАГО не покрывает его полностью. Виновник происшествия имеет право оспорить требования в судебном порядке, попытаться снизить размер суммы или даже избежать выплат.
Решение принимается с учетом индивидуальных особенностей ситуации. Важно предоставить доказательства своей правоты. Без них суд встанет на сторону истца, подтвердившего присутствие оснований для выдвижения требований.
Выдвижение регрессных требований к виновнику ДТП — право страховщика, а не обязанность. Организация может не обратиться в суд, если сочтет осуществление действия нецелесообразным. Подсчет срока исковой давности начинается с момента дорожного происшествия.
Если компания своевременно не обратилась в суд, она утрачивает право на взыскание денежных средств.
Размер суммы регрессных требований может быть колоссальным. Максимальная величина выплаты по ОСАГО составляет 400000 руб, если вред был нанесен имуществу. Если пострадали люди, сумма повышается до 500000 руб. Такое правило закреплено в ФЗ N40 от 25 апреля 2002. Дополнительно страховщик может истребовать денежные средства, затраченные на ведение дела и осуществление экспертизы.
Если суд вынес решение в пользу страховой организации, избежать регрессных выплат не удастся. Однако такого большого количества денежных средств у гражданина может не иметься единовременно. Отказ предоставить полагающуюся сумму может привести к принудительному взысканию.
Однако у виновника происшествия присутствует возможность направить прошение об оформлении рассрочки платежа, позволяющей предоставить денежные средства без нарушения законодательства.
Суброгация страховой компании по ОСАГО с виновника ДТП
Все водители обязаны иметь полис ОСАГО. В случае ДТП обязанность по возмещению ущерба переходит на страховщика. Уплатив полагающуюся сумму, страховая компания сама несет убытки. Закон позволяет истребовать их. Процесс осуществляется в порядке суброгации страховой компании по ОСАГО с виновника ДТП.
Однако это не значит, что гражданину придется самостоятельно возмещать ущерб. Потребность в осуществлении действия возлагается на страховую компанию виновника дорожно-транспортного происшествия. Однако если сумма возмещения больше количества средств, выплаченных организацией, требование о предоставлении компенсации всё же может быть направлено на самого гражданина.
Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?
Суброгация по ОСАГО — это переход права требования от лица, которому был нанесен ущерб, к страховой компании. Возможность осуществления действия закрепляет статья 965 ГК РФ. Метод позволяет исключить получение потерпевшим компенсации 2 раза подряд.
Суброгация действует при каждом страховом случае. Однако виновник происшествия не всегда замечает ее присутствие. Потребности в предоставлении компенсации страховщику потерпевшего возлагается на компанию, продавшую полис ОСАГО лицу, чьи действия привели к возникновению аварии.
Максимальный размер компенсации по ОСАГО составляет 400000 руб. Правило закреплено в ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года. Однако на практике стоимость устранения повреждений может быть выше.
Допустим, у потерпевшего было КАСКО, и страховая компания предоставила ему выплату в размере 600000 руб. В силу договора организация, продавшая ОСАГО виновнику происшествия, не предоставляет больше 400000 руб. Между выплаченной и полученной суммы возникает разница в 200000 руб.
Это количество денежных средств в обязательном порядке попытаются взыскать с виновника происшествия.
Страховые компании используют право на суброгацию по ОСАГО не сразу. Обычно заявление подается по истечении 2 лет с момента происшествия. Это делается для того, чтобы гражданин забыл детали случившегося.
Поэтому важно проверять срок исковой давности.
Нормативная база
Возможность осуществления суброгации закреплена в статье 965 ГК РФ. Статья 939 ГК РФ фиксирует потребность в оплате ущерба при наступлении страхового случая, если ранее с клиентом был заключён соответствующий договор. Деньги предоставляются с учетом положений статьи 947 ГК РФ.
В ней говорится, что организация должна выплатить сумму, покрывающую полученный ущерб полностью, или произвести расчёт в соответствии с установленными нормами, если правило отражено в законодательстве или в соглашении.
Основным законом, регулирующим взаимоотношения страховщика и страхователя в сфере автогражданского страхования, выступает ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Здесь отражен размер доступной суммы, зафиксированы базовые ставки и коэффициенты, указаны особенности рассмотрения споров. Здесь же присутствуют положения, регламентирующие срок действия договора страхования.
Когда могут выставить суброгацию к виновнику ДТП по ОСАГО?
Суброгация наступает, если размер выплат потерпевшему больше, чем максимальный лимит по ОСАГО. Ситуация возможна при наличии полиса КАСКО. Факт присутствия у виновника происшествия ОСАГО во внимание не принимается. При отсутствии полиса вся выплаченная сумма будет истребована с гражданина.
Для определения размера ущерба проводится экспертиза. После ее осуществления, предоставляется письменное заключение. Оно выступает основанием для дальнейшего истребования полагающейся суммы.
Суброгация наступает не всегда. Так, виновник может оспорить выдвинутое требование, если доказано, что авария произошла в результате воздействия факторов, не зависящих от водителя. Страховщик не имеет право обратить взыскание на виновника ДТП, при отсутствии у потерпевшего каких-либо претензий.
Однако нужно понимать, что этот фактор не позволит организации не предоставлять выплату по ОСАГО.
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП осуществляется при соблюдении ряда условий.
Условия суброгации по ОСАГО
Пояснение
Отличие суброгации от регресса
В отношении страховых договоров может применяться понятие «регресс». Его часто путают с суброгацией. Он также дает возможность страховщику истребовать выплаты с виновника происшествия. Право на суброгацию по ОСАГО и регресс применяется в разных ситуациях. Так, регрессивные требования может выдвинуть организация, заключившая договор ОСАГО с виновником происшествия.
Право на регрессные требования возникает только после предоставления возмещения пострадавшему. Истребовать средства можно не всегда. Поводом для регресса выступает нарушение положений договора.
Так, водитель обязан предоставить выплату страховой компании, если во время происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения. Размер выплаты не может быть больше суммы, которая была предоставлена потерпевшему.
Право на суброгацию предоставляется компании, которая осуществляла возмещение убытков потерпевшему. Истребовать можно только разницу между предоставленной потерпевшему суммой и количеством денежных средств, которые выплатил страховщик виновника происшествия. Исчисление срока исковой давности начинает осуществляться с момента предоставление выплаты.
Он составляет 3 года.
Как избежать суброгацию страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?
Обычно страховщик подойдёт иск с требованием о возврате денежных средств в порядке суброгации через несколько лет после происшествия, но до истечения срока исковой давности. За это время детали случившегося стираются из памяти гражданина. Поэтому страховщику проще истребовать денежные средства.
Если водитель хочет избежать суброгации со стороны страховой компании, рекомендуется сохранять все документы о ДТП вне зависимости от того, сколько времени прошло.
Необходимо проявлять осторожность при управлении автомобилем. Нужно соблюдать ПДД. Это снизит риск возникновения аварийной ситуации и признания гражданина виновником происшествия. Если авария всё же произошла, избежать суброгации с виновника ДТП удастся в следующих ситуациях:
- У гражданина присутствует полис ДСАГО. Он предполагает больший размер лимита, нежели классическая автогражданка.
- Нужно попытаться доказать невиновность. Суброгация распространяется только на лицо, чьи действия повлекли за собой возникновение аварии. Однако на водителя могут влиять внешние факторы. Чтобы оправдаться перед судом и снять с себя ответственность за происшествие, необходимо нанять грамотного адвоката.
- Страховщик пытается завысить стоимость ремонта. Нарушение придётся доказать. Для этого требуется внимательно изучать документацию, касающуюся выполненных работ. В бумагах не должны фигурировать детали, неповрежденные в результате ДТП. Нужно обращать внимание и на общую цену. Она не должна быть завышенной. Известны случаи, когда одну и ту же деталь или проделанные работы списывали несколько раз. У гражданина имеется право на независимую экспертизу.
- Завершился срок исковой давности. По общему правилу его продолжительность составляет 3 года.
- Присутствуют иные нарушения со стороны страховой компании. Так, если виновник происшествия не получил приглашение на проведение экспертизы, это выступает основанием для выдвижения требования о признании результата недействительным.
Эксперты рекомендуют поддерживать связь с потерпевшим. Обратившись к нему, гражданин сможет узнать нюансы процесса проведения оценки ущерба и размер предоставленной компенсации. Необходимо сообщить страховщику о желании присутствовать во время проведения экспертизы.
Нельзя игнорировать извещение, полученное от страховой компании, а также повестки в суд. Если гражданин не посетит разбирательство, решение вынесут в пользу истца, предоставившего доказательства. Избежать суброгации в этом случае не удастся.
Требования будут удовлетворены, даже если срок исковой давности завершился.
Далеко не все страховщики хотят осуществлять разбирательство в судебном порядке. Можно попробовать договориться об условиях суброгации напрямую с учреждением. Так, закон не запрещает попросить рассрочку. Часто страховщик согласен пойти на уступки. Иногда возможно снижение суммы суброгации.
Известны ситуации, когда размер требований уменьшали наполовину.
Пошаговая инструкция действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику аварии
Страховщик воспользуется правом суброгации в виновнику ДТП в любом случае. Процесс осуществляется по следующей схеме:
- Выясняется степень вины каждого участника ДТП.
- Лицо, признанное потерпевшим, подготавливает документы и обращается к страховщику за выплатой.
- Производится выявление размера компенсации. Для этого выполняется оценка полученных повреждений.
- Если размер ущерба больше максимально допустимой суммы компенсации по ОСАГО, перечень дальнейших действий зависит от того, какой полис имеется у потерпевшего. Если он также приобрёл автогражданку, страховщик предоставит только полагающиеся 400000 руб. Остальную сумму можно истребовать с виновника происшествия. Действие осуществляется по личной договоренности или через суд. Если лицо приобрело КАСКО, страховщик предоставит компенсацию в рамках суммы, установленной договором. Обычно она превышает лимит по ОСАГО. Разница между предоставленным потерпевшему возмещением и суммой, которую выплатила компания виновника, по суброгации взыскивается с самого гражданина.
- Получив требования о предоставлении выплаты, виновник происшествия должен удостовериться в наличии права у страховщика на суброгацию. Для этого детально изучаются все документы, анализируются особенности произошедшего и оценивается адекватность выдвинутых требований. Если они неправомерны, стоит подготовить доказательную базу, подтверждающую правоту гражданина. Решение будет приниматься в судебном порядке.
Оспаривание законности выплат
Желая получить дополнительную выгоду, страховщик может прибегнуть к хитростям. Поэтому у гражданина имеется право оспорить законность выплаты. Для осуществления действия потребуется понять, насколько правомерны требования. Чтобы выполнить процесс, предстоит ознакомиться с документацией. Рекомендуется обратиться за помощью к профессионалу.
Это позволит не пропустить возможные недочеты. Нередко указываются неверные данные, касающиеся размера ущерба. Подтасовать сведения страховщику проще всего. Поэтому в первую очередь рекомендуется проверить:
- Перечень повреждений, полученных машиной в ДТП. Иногда могут быть указаны поломки, которые имелись до аварии.
- Сведения о замене деталей. В перечень могут включить лишнюю информацию.
- Не повторяются ли детали в списке. Чтобы повысить доступную сумму, страховщики иногда указывают их по нескольку раз.
- Цена деталей и работы. Она должна соответствовать действительности.
Самостоятельно проверить правдивость информация проблематично. Поэтому специалисты советуют привлечь к оценке эксперта. Если информация существенно отличается от реальности, факт нужно зафиксировать документально.
Присутствие бумаги выступает доказательством во время судебного разбирательства, если оно состоится.
Оспаривание виновности
Суброгация после выплат по ОСАГО распространяется только на лицо, признанное виновным в происшествии. Факт должен быть доказан. Гражданин может попытаться оспорить его. Выполняя действие, стоит ссылаться на присутствие факторов, которые не зависели от гражданина и оказывали на него влияние в момент аварии.
Потребуется предоставить доказательства. Это могут быть:
- документально заверенные показания очевидцев;
- фото и видео материалы;
- иные документально зафиксированные данные.
Расчет суммы суброгации
Сумма суброгации представляет собой разницу между количеством денежных средств, предоставленных потерпевшему в качестве компенсации, и выплатой, полученной от страховщика виновника происшествия. Допустим, размер повреждений оценили по КАСКО в 700000 руб. Страховщик предоставил максимальную сумму по ОСАГО — 400000 руб.
Тогда организация, продавшая полис КАСКО пострадавшему автомобилисту, Может истребовать с виновника 700000 — 400000 = 300000 руб.
Снижение суммы выплат
Снижение суммы выплаты возможно, если гражданин добровольно согласится произвести расчёт по суброгации. Известны случаи, когда страховщик шёл навстречу и уменьшал требования практически наполовину. Однако эксперты советуют соглашаться на добровольный расчёт, если права организации на суброгацию по ОСАГО с виновника ДТП законно, а требования правомерны.
Если присутствуют сомнения, рекомендуется обратиться к юристу. Он позволит оценить шанс на оспаривание требований страховщика или снижение размера выплат. Дополнительно рекомендуется осуществить независимую экспертизу. Она позволит выявить, не была ли завышена сумма.
Если требования страховщика превышают допустимое значение, оспорить их удастся в судебном порядке. Иск о снижении размера выплат дополняется документами, доказывающими правоту заявителя.
Срок исковой давности
Продолжительность общего срока исковой давности отражена в статье 196 ГК РФ. Она составляет 3 года. Однако закон предусматривает возможность установления специальных периодов. Для исков, предъявляемых в рамках имущественного страхования, период сокращается до 2 лет.
Такое правило закреплено в статье 966 ГК РФ. Суброгация представляет собой компенсацию вреда. Она не является одним из вопросов, связанных с имущественным страхованием.
Поэтому продолжительность исковой давности составит 3, а не 2 года.
Судебная практика
Не всегда истец выдвигает правомерные требования. Поэтому часть исков не удовлетворяется. Решение зависит от особенностей ситуации. Так, пострадавшему был нанесен ущерб в размере 600000 руб.
Виновник происшествия не отрицал вину и был готов понести ответственность за содеянное. Расходы на ремонт покрыла страховая компания. Обе стороны имели лишь полис ОСАГО.
ФЗ №40 «Об автогражданке» ограничивает размер максимальной выплаты суммой 400000 руб. Поэтому оставшиеся 200000 руб. суд обязал выплатить виновника происшествия самостоятельно.
Потерпевшему предоставляли компенсацию по КАСКО в полном размере. Чтобы покрыть расходы, страховщик выплатил 487000 руб.. Была выдвинута суброгация в отношении виновника происшествия. Однако в процессе разбирательства выяснилось, что ряд документов был оформлен с ошибкой. Этот факт был принят во внимание.
В результате требования страховщика не удовлетворили.
Нюансы
Чтобы не столкнуться с суброгацией, эксперта советует соблюдать ряд правил. Так, лучше заключить договор добровольного страхования ответственности КАСКО. Он предполагает больший лимит. В результате требования перенаправляются на гражданина крайне редко.
Оказавшись в аварии, нужно выяснить тип полиса потерпевшего. Если у него присутствует КАСКО, стоит поддерживать постоянную связь. Потребуется написать в адрес страховщика заявление о желании присутствовать при проведении экспертизы. На осмотр стоит взять независимого оценщика.
Не нужно признавать вину, если на самом деле она отсутствует.
При оформлении европротокола стоит взять расписку, подтверждающую, что потерпевший не выдвинет претензий свыше 100000 руб. Необходимо учитывать срок исковой давности. Если он истёк, нужно в обязательном порядке сообщить суду об этом.