Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
18 сентября 2024
Программа разработана совместно с АО »СБЕР А». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информация Минфина России от 4 мая 2018 г. «По вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа)”
Обзор документа
Информация Минфина России от 4 мая 2018 г. «По вопросу заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа)”
5 июня 2018
В связи с поступающими обращениями граждан по вопросам заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при заключении договоров потребительского кредита (займа), Минфин России полагает необходимым отметить следующее.
При получении потребительского кредита банк может предлагать заемщику заключить следующие договоры страхования:
— договор страхования жизни и (или) здоровья заемщика;
— договор страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения;
— договор страхования иного страхового интереса заемщика.
Страхование рассматривается банком как один из способов обеспечения возврата денежных средств по кредиту, поскольку при наступлении определенного в договоре страхового случая задолженность заемщика по кредиту погашается за счет страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией в пределах определенной в договоре страхования страховой суммы.
Вместе с тем в соответствии с положениями статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным.
Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Федеральный закон № 353-ФЗ), которым регулируются отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу, соответствующая обязанность не установлена.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
При заключении договора потребительского кредита кредитная организация и заемщик могут прийти к соглашению о включении в индивидуальные условия договора потребительского кредита положений о необходимости заключения договора страхования.
В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Указанное письменное согласие заемщика подразумевает, что заключение договора страхования осуществляется им на добровольных началах, то есть своей волей и в своем интересе.
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.
(Примечание: Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена обязанность страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной)
Предлагаемые кредитной организацией при предоставлении потребительского кредита (займа) к заключению договоры страхования являются добровольными.
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ, Законом № 4015-1 и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Таким образом, заемщик вправе отказаться от заключения договора кредитования и (или) договора страхования, если не согласен с установленными условиями договора, либо самостоятельно выбрать страховую организацию и заключить с ней договор страхования на приемлемых для себя условиях. При этом в случае отказа заемщика от заключения договора страхования (как договора страхования жизни и (или) здоровья заемщика, так и договора страхования заложенного имущества) кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа)) условиях потребительского кредита (займа).
Принимая решение о заключении договора страхования (или о присоединении к коллективному договору страхования заемщиков), необходимо внимательно изучить договор страхования и (или) условия страхования, в том числе обратив особенное внимание на следующее:
— кто является страхователем по договору страхования (заемщик или банк);
— кто является выгодоприобретателем по договору страхования (банк, заемщик (и его наследники, если заключается договор страхования жизни), или и банк и заемщик (и его наследники, если заключается договор страхования жизни));
— какие случаи признаются страховыми;
— какие имеются основания для отказа страховой организации в страховой выплате;
— каков размер и (или) способ определения страховой суммы;
— каков размер и порядок уплаты страховой премии, в том числе подлежит ли она включению в общий размер задолженности по кредиту;
— положения о прекращении и отказе от договора страхования.
Важно, чтобы в договоре страхования заемщик либо его наследники были также указаны в качестве выгодоприобретателей. По такому договору в случае, если размер страховой суммы не зависит от остатка задолженности по кредиту, заемщик или его наследники при наступлении страхового случая будут иметь право на получение части страховой выплаты, оставшейся после удовлетворения требований кредитора. По такому договору заемщик или его наследники также могут получить страховую выплату при наступлении страхового случая, когда кредит погашен заемщиком досрочно.
Если размер страховой суммы зависит от остатка задолженности заемщика по кредиту на дату наступления страхового случая, то за счет страховой выплаты погашается задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая. После исполнения заемщиком обязательств перед банком и соответствующего исчерпания размера страховой суммы страховая выплата не производится.
Таким образом, заемщику при заключении договора потребительского кредита и договоров страхования, если они предлагаются к заключению кредитором, необходимо внимательно ознакомиться с условиями указанных договоров и понимать их основные положения.
В случае заключения договора страхования на предложенных банком условиях страхователь (заемщик) имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Для отказа от договора добровольного страхования необходимо направить соответствующее письменное заявление в страховую организацию, указанную в договоре страхования.
При отказе от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия возвращается страхователю в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования. При этом страховщик вправе удержать часть уплаченной страхователем страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.
По истечении 14 календарных дней со дня заключения договора заемщик (страхователь) также может отказаться от договора страхования, однако в этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.
Договор страхования также может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относится гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая. Применительно к договорам страхования жизни и здоровья указанными обстоятельствами может быть, в частности наступление смерти застрахованного лица или установление ему инвалидности в результате событий, не предусмотренных договором страхования в качестве страхового случая.
В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.
Согласно пункту 3 статьи 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
Порядок прекращения договоров страхования также определен в правилах страхования, являющихся приложением к договору страхования.
В соответствии с пунктом 3 статьи 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Отмечаем, что банк может предлагать заемщику присоединиться к заключенному банком со страховой организацией коллективному договору страхования заемщиков (в частности, на случай смерти, несчастного случая и/или болезни, потери работы).
К указанным коллективным договорам страхования заемщиков правило о возможности возврата заемщику уплаченной им страховой премии при отказе от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, поскольку в указанных случаях страхователем по договору страхования является банк, а не заемщик. Заемщик является застрахованным по такому договору страхования и не имеет права на его расторжение.
В соответствии с положениями статьи 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
Отмечаем, что на отношения, возникающие между заемщиком и кредитной организацией при заключении договора потребительского кредита (займа), распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон № 2300-1).
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
По вопросам навязывания кредитными организациями заключения договоров страхования при оформлении потребительского кредита необходимо направлять соответствующие обращения в Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий надзор за деятельностью кредитных организаций, банковских групп и некредитных финансовых организаций и расположенный по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, а также в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), осуществляющую федеральный государственный надзор за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, и расположенную по адресу: 127994, г. Москва, Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7.
В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
При этом согласно пункту 2 статьи 10 Закона № 2300-1 информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона № 2300-1, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
Так, в частности, если при заключении договора потребительского кредита (займа) заемщику предлагается заключить договор страхования или присоединиться к коллективному договору страхования, в котором размер уплачиваемой заемщиком денежной суммы не указан или указан не в рублях (например, в процентах от суммы кредита), заемщик вправе потребовать возврата уплаченной суммы.
В соответствии с пунктом 1 статьи 17 Закона № 2300-1 защита прав потребителей осуществляется судом.
Обзор документа
Даны разъяснения по вопросам заключения и расторжения договоров страхования, оформляемых при получении потребительского кредита (займа).
Банк может предлагать заемщику заключить договор страхования жизни и (или) здоровья заемщика; договор страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения; договор страхования иного страхового интереса заемщика.
Если обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, то такое страхование не является обязательным.
При заключении договора потребительского кредита кредитная организация и заемщик могут прийти к соглашению о включении в индивидуальные условия договора положений о необходимости заключения договора страхования.
Важно получение письменного согласия заемщика. Оно отражается в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Кредитор в заявлении обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.
Заемщик вправе отказаться от заключения договора кредитования и (или) страхования, если не согласен с условиями, либо самостоятельно выбрать страховую организацию и заключить с ней договор на приемлемых для себя условиях.
В случае отказа заемщика от заключения договора страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых условиях.
Отмечено, на какие условия договора страхования необходимо обратить внимание в первую очередь.
Разъяснен порядок отказа от договора страхования и возврата уплаченных сумм.
Банк может предлагать заемщику присоединиться к заключенному банком со страховой организацией коллективному договору страхования заемщиков (в частности, на случай смерти, несчастного случая и/или болезни, потери работы). Заемщик является застрахованным по такому договору и не имеет права на его расторжение.
Если при заключении договора потребительского кредита (займа) заемщику предлагается заключить договор страхования или присоединиться к коллективному договору, в котором размер уплачиваемой денежной суммы не указан или прописан не в рублях (например, в процентах от суммы кредита), то заемщик вправе потребовать возврата уплаченной суммы.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Страхование потребительского кредита
Выплаты при наступлении страхового случая составляют:
- По риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» — 100% страховой суммы
- По риску «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни» — 100% страховой суммы
- По риску «Инвалидность II группы в результате несчастного случая и болезни» — 100% страховой суммы
Услуга предоставляется страховыми компаниями ПАО СК «Росгосстрах», АО «МАКС»
Документы, информация о страховых компаниях – партнерах
Стоимость полиса:
- 1-ый год страхования — 8% от суммы кредита с покрытием рисков (в зависимости от возраста Страхователя): смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I группы в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность II группы в результате несчастного случая и/или болезни
- 2-ой и последующие годы страхования – 3% от суммы кредита с покрытием рисков: смерть в результате несчастного случая; инвалидность I группы в результате несчастного случая; инвалидность II группы в результате несчастного случая
Услуга предоставляется страховыми компаниями ПАО СК «Росгосстрах», ООО «СК «Ингосстрах Жизнь».
- Оформление страховки происходит одновременно с оформлением документов, необходимых для получения кредита, и не потребует дополнительного времени
- Вы можете оформить страховку как в страховой компании, с которой сотрудничает Банк, так и выбрать любую страховую компанию, отвечающую требованиями Банка
- Вы можете оплатить страховку как за счёт собственных средств, так и за счёт кредита Срок страхования – 1 год с момента заключения
- Страховка не является обязательным условием предоставления кредита, не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита и остается на Ваше усмотрение
- В течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования (период «охлаждения») вы вправе расторгнуть договор страхования и получить уплаченную страховую премию в полном объеме. После окончания периода «охлаждения» возврат страховой премии производится в соответствии с условиями договора страхования.
Условиями программы кредитования могут быть предусмотрены различные процентные ставки по кредиту в зависимости от заключения или отсутствия договора страхования. При этом отсутствие договора страхования увеличивает процентную ставку по кредиту до 8%.
Требования к добровольному страхованию жизни и здоровья для потребительских кредитов
Действует до 13.08.2023г.
pdf 110,27 КБ
Требования к добровольному страхованию жизни и здоровья для потребительских кредитов
Действует c 14.08.2023г.
pdf 115,82 КБ
Бесплатный звонок
Ведение счетов — пн-пт 8:00-20:00 (Мск)
Если вы за границей
Бесплатно с мобильных:
Россия, 117638, г. Москва, Одесская ул., д.2
В соответствии с политикой обработки персональных данных Банк ЗЕНИТ использует Cookies для персонализации сервисов
и повышения удобства пользования сайтом. Вы можете запретить обработку Cookies в настройках своего браузера.
Заявка отправлена
Сообщение отправлено
По срочным вопросам можно позвонить
Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡
Сообщение отправлено
По срочным вопросам можно позвонить
Присоединяйтесь к нам, читайте полезные материалы и задавайте вопросы 💡
Завершившиеся «Кредитные каникулы» и «Каникулы для участников СВО» не лишают права на применение Ипотечных каникул.
Ипотечные каникулы, установленные ранее в связи со снижением или утратой дохода (в т.ч. по причине инвалидности или увеличения расходов) не лишают права на новые Ипотечные каникулы в связи с проживанием заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушением условий его жизнедеятельности и утратой им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.
Ипотечные каникулы, установленные ранее в связи с чрезвычайной ситуацией не лишают права на новые Ипотечные каникулы в связи со снижением или утратой дохода (в т.ч. по причине инвалидности или увеличения расходов)
Банки обещают низкий процент по кредиту в обмен на страховку — юрист рассказал, как их перехитрить
Страхование заемщика при выдаче кредитов приносит банкам сверхприбыль. Если обратиться за этой услугой к сторонней, а не дружественной банку организации, это, как правило, выходит значительно дешевле. Поэтому убедить заемщика застраховать кредит пытаются любыми способами: выгодной процентной ставкой, угрозой невыдачи кредита. Правозащитник Василий Черепанов разобрался, каким образом при небольшой доле банков на рынке страхования их прибыль оказывается больше, чем у страховых компаний.
Наши коллеги из NGS.RU приводят его умозаключения, основанные на реальной практике, в авторской колонке. Далее — от первого лица.
Всем привет! Это Василий Черепанов, а эта статья спасет ваши деньги.
Сразу отмечу, что, если вы попадетесь на уловку банка, о которой пойдет речь, вам никто не поможет. Суд, финансовый уполномоченный будут бессильны и скажут, что всё по закону. Но в статье я докажу, что, если знать, где тонкое место, эта схема становится выгодной не банку, а заемщику.
Итак, банки в очередной раз пытаются обогатиться за счет заемщиков — людей, которые и так испытывают финансовые трудности. На этот раз — с помощью уловок со страхованием жизни и здоровья при кредитовании.
Заемщик, приходя в банк, попадает в следующую ситуацию. Ему предлагают две процентные ставки: базовую и пониженную. Пониженная действует при условии заключения договора страхования.
Заемщик не хочет страховаться, но он хочет пониженную процентную ставку, и поэтому страхуется. Важно понимать, что причина, а что — следствие.
Давайте посмотрим, как это выглядит в пакете документов одного из банков.
Мы видим, что банк предлагает ставку 19,9% при заключении договора страхования жизни и 23,9% — без указанной страховки. Теперь посмотрим, какие договоры страхования заключил заемщик.
Их два: «Страхование жизни» стоимостью 8904 рубля и «Страхование здоровья» за рублей.
Зачем банку понадобилось дробить страховку на две? Кто давно в теме, знает, что раньше банк страховал жизнь и здоровье одним полисом.
Дело в том, что 1 сентября 2020 года законодатель ввел правило, согласно которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду. Но не любой страховки, а только той, которая обеспечивает исполнение кредитного договора.
В нашем примере это страхование жизни стоимостью 8904 рубля.
А страхование здоровья за рублей с кредитным договором вообще никак не связано и заключается заемщиком как бы просто так. Отмечу, что напрямую в страховой компании такая услуга стоила бы на 80% дешевле. Очевидно, что сделано это с единственной целью: не возвращать большую часть страховой премии при досрочном погашении кредита.
Что и происходит на практике. Вот ответ страховой компании на заявление клиента с просьбой вернуть сумму страховки в связи с досрочным погашением кредита.
Указанное решение вам не оспорить ни у финансового уполномоченного, ни в суде. Практика в настоящий момент однозначная.
При этом надо обратить внимание на следующее. Банк при заключении кредитного договора будет настаивать на том, что обе страховки необходимы для понижения процентной ставки и что при досрочном погашении кредита возможно будет вернуть часть страховой премии по обеим страховкам, что является неправдой. Излюбленный прием: на словах обещать одно, а в договоре прописать другое.
Мотивация сотрудников банков понятна. По моим сведениям, 80% от страховой премии возвращается в банк в качестве комиссии от страховой компании. Этим комиссионным вознаграждением банк охотно делится со своими сотрудниками.
Почему я считаю эту схему обманом? Потому что ни один заемщик не заключил бы второй, дорогой, договор страхования, если бы банк ему прямо сказал, что для получения пониженной процентной ставки требуется лишь одна страховка.
Можно перехитрить банк на его же поле. Как известно, от любой страховки можно отказаться в первые 14 дней с момента заключения — это так называемый период охлаждения. С этим проблем по общему правилу не возникает, денежные средства возвращаются страховой компанией.
Поскольку у вас нет необходимости заключать оба договора страхования для получения пониженной ставки, то от одного из них вы можете без вреда отказаться. Надо лишь понять, какой нужен, а какой нет.
В нашем примере для получения пониженной процентной ставки клиент должен был заключить только договор страхования жизни стоимостью 8904 рубля, а от страхования здоровья стоимостью рублей мог отказаться в период охлаждения и получить профит в виде пониженной ставки всего за рублей.
Немного внимательности и осведомленности — и схема по обогащению банка превращается в тыкву. Ведь банк получает прибыль, только если заключены оба договора страхования. С одной страховкой в плюсе остается заемщик.
Теперь давайте посмотрим ту же схему у другого крупного банка. Изучаем анкету-заявление:
Раздел 4 анкеты говорит о том, что стандартная процентная ставка составляет 14,5%, в случае заключения договора страхования банк делает скидку и уменьшает ставку до 10,5%. При этом указано, что страховать необходимо жизнь и здоровье.
Аналогично с первым примером банк заключает два страховых полиса. Один — по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» стоимостью рублей. Второй — по программе «Страхование жизни и здоровья» за 8518 рублей.
Обратите внимание: в первом и во втором случае страхуется жизнь и здоровье.
В разделе 4 банк не указывает точные характеристики страхового договора, необходимые для того, чтобы получить пониженную ставку. Но есть указание, что вся необходимая информация находится в пункте 19 анкеты. Банк намеренно запутывает своего клиента.
Предлагаю вам самим посмотреть пункт 19 анкеты и попробовать определить, какая страховка нужна была для получения пониженной ставки, а от какой вы могли отказаться и всё равно получить пониженную ставку. Правильный ответ на этот вопрос позволил бы вам сэкономить 56 тысяч рублей, будь вы на месте заемщика.
А теперь правильный ответ: в пункте 19 указано, что для получения скидки необходимо застраховать следующие риски:
- страховой риск «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования»;
- страховой риск «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования».
В дорогой страховке прямо указано, что по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).
Поскольку нет указания на несчастные случаи, дорогая страховка не обеспечивает кредитный договор, не влияет на получение скидки и от нее можно и нужно было отказываться в период охлаждения. Да, сложно, но согласитесь — раскусить вполне реально, если знаешь, где и что смотреть.
Банки всегда пытаются заработать на своих клиентах, играя в серой зоне. Вроде по закону всё чисто, но в итоге клиенты чувствуют себя обманутыми.
Если знаешь, где тонкое место, оружие банка можно применить против него.
Приходя в банк, всегда помните, что вы — источник дохода и банк ни перед чем не остановится, чтобы его увеличить.
Ранее НГС рассказал историю клиентки банка, которая отсудила за присвоенную мошенником страховку. Аферисты от лица девушки по поддельному паспорту расторгли страховку и получили рублей.
Кредит без страхования жизни
Оставляйте заявку на потребительский кредит без обязательного страхования онлайн и почувствуйте выгоду.
Оформить заявку Рассчитать кредит
сумма кредита
срок кредита
от 5 минут
кредита бесплатная
Рассчитать кредит Оформить заявку
Рассчитайте кредит
Паспорт
гражданина РФ
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
Получить кредит
Паспорт
гражданина РФ
Преимущества
потребительского кредита
Честные
и выгодные условия
Отсутствуют скрытые комиссии и платежи
Оформление
кредита только
по паспорту
Сумма до 200 000 рублей
Удобное внесение платежей
Оплачивайте потребительский кредит в несколько кликов в приложении «ХАЛВА-Совкомбанк».
Онлайн оформление и быстрое решение по заявке
Заполнение анкеты за 5-7 мин
Получите решение по SMS
Оформить заявку
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку
Это займет 1 минуту
Дождитесь одобрения
Рассмотрим заявку за 5 минут
Заберите деньги
Или закажите бесплатную доставку
Получите кредит
удобным способом
- В отделении банка
- Бесплатная доставка курьером
Заполните заявку и получите кредит
Фамилия Имя Отчество
Фамилия Имя Отчество
Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных
Оформить заявку
Полезная информация
Требования к заемщику
Получение и погашение
Документация
| Процентная ставка | от 6,9% |
| Сумма кредита | от 50 000 до 5 000 000 ₽ |
| Срок кредита | от 12 месяцев до 5 лет |
| Страхование заемщика | не обязательно |
| Размер ежемесячного платежа | зависит от ставки, суммы и срока |
| Тип платежа | аннуитетный |
Для зарплатных клиентов Совкомбанка
от 200 000 до 5 000 000 рублей
Для остальных клиентов и самозанятых
от 300 000 до 5 000 000 рублей
от 12 месяцев до 5 лет
Для неработающих пенсионеров
от 50 000 до 299 999 рублей
от 1 года до 5 лет
до 85 лет (85 — на момент полного погашения)
Для индивидуальных предпринимателей
от 200 000 до 999 999 рублей
от 3 месяцев до 5 лет
от 20 до 85 лет (85 — на момент полного погашения)
Требования к заемщику
- Возраст клиента от 20 лет до 85 лет;
- Гражданство Российской Федерации;
- Клиент имеет постоянную регистрацию (не менее 4-х последних месяцев на территории одного населенного пункта Российской Федерации);
- Место работы клиента должно находиться на территории Российской Федерации;
- Клиент официально трудоустроен (имеет постоянный доход) на основном месте работы не менее 4-х последних месяцев.
Документы для зарплатных клиентов Совкомбанка
Паспорт гражданина РФ.
Общие документы для каждого клиента*
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на выбор:
- ИНН;
- СНИЛС;
- страховой медицинский полис;
- водительское удостоверение;
- удостоверение военнослужащего;
- военный билет;
- заграничный паспорт;
- пенсионное удостоверение.
- Если сумма кредита более 1 000 000 рублей,то дополнительно потребуется оригинал справки 2-НДФЛили справка о доходахпо форме банка (скачать можно здесь).
Дополнительные документы для пенсионеров
- Клиентам не пенсионного возраста (женщины до 55 лет / мужчины до 60 лет включительно): пенсионное удостоверение или справка из Социального фонда России (ранее ПФР), подтверждающая статус пенсионера.
- Клиентам пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документа из списка (пенсионное удостоверение и справка из СФР (ПФР) — не обязательны):
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- Страховое пенсионное свидетельство.
Дополнительные документы для самозанятых
Справка о доходах по форме банка (скачать можно здесь).
Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Дополнительный документ о доходах — на выбор:
- справка 3-НДФЛ;
- декларация по УСН;
- выписка по расчетному счету.
Получение денежных средств
- Наличными в отделении банка
- Доставка курьером карты с последующим зачислением средств
- Зачисление на карту «Халва»
Как внести платеж или погасить кредит досрочно
- В офисах или устройствах самообслуживания с помощью карты для внесения платежей по кредиту (идентификационная карта Банка)
- Через Интернет-банк
- Отделения Почты России
- Сторонние организации*
Общая информация по кредитам
Тарифы кредитования для физических лиц
Общие условия рефинансирования
Преимущества кредита без страхования жизни
Мы предлагаем клиентам кредитные программы с важными преимуществами:
- Не нужно собирать множество справок – достаточно всего три документа;
- Привлекать поручителей и оставлять залог банку необязательно;
- Возможность выбрать кредитную программу с подходящими для вас условиями;
- Быстрое рассмотрение заявок;
- Расчет срока кредита с удобной финансовой нагрузкой.
Как взять кредит без страховки
- Оформить кредит без страховкиможно прямо сейчас– заполните онлайн-заявку и укажите в ней свои данные. После этого для консультации и приема с вами свяжется сотрудник банка. Процедура не займет много времени.
- Если вам удобнее общаться со специалистами очно, можно обратиться напрямую в офис банка. Сотрудники также помогут с выбором программы и ее оформлением. В этом случае не забудьте взять с собой оригиналы документов.
Найти адреса отделений банка можно здесь.
На какую карту можно получить кредит без страхования
Одобренные заемные средства выдадут в офисе банка или перечислят на карту «Халва». Второй вариант особенно привлекателен тем, что клиент получит несколько преимуществ.
- Во-первых,оформление, выпуск и обслуживание карточки будут абсолютно бесплатными.
- Во-вторых,в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк» можно вносить платежи по займу. Там же вам станут доступны стандартные банковские операции – переводы и платежи. За пользование своими деньгами клиенты получают бонусы – повышенный кэшбэк и процент на остаток счета.
- В-третьих,при необходимости всегда можно обратиться за дополнительными заемными средствами. При переключении с режима «дебетовый» на «кредитный» вы сможете пользоваться беспроцентной рассрочкой. Получайте товары и услуги сейчас – платите за них потом.
Время ожидания ответа по заявке
После отправки заявки с вами свяжутся в течение нескольких минут.
Как увеличить шансы на одобрение потребительского кредита
Вероятность заключить договор по займу без страхования станет выше, если вы дополнительно приложите справки с места работы и о своих доходах.
| Условия | |
|---|---|
| Минимальная процентная ставка | 6,9% |
| Решение по кредиту | Онлайн |
| Сумма кредита | До 5 000 000 рублей |
| Срок кредита | До 5 лет |