Если банк обанкротился или у него отозвали лицензию, непонятно, как быть дальше. Возникает вопрос: а нужно ли продолжать платить по кредиту. Кому перечислять деньги?
А если условия изменятся? Отвечаем на эти вопросы и не только в нашей статье.
- Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?
- Почему банк может перестать работать и где об этом узнать
- Как клиенту узнать о закрытии
Банк закрылся. Мне нужно дальше выплачивать кредит?
Спойлер: долги необходимо погасить. Если ваш банк прекратил работу, это не повод забыть о выданной ссуде и сделать вид, что все в прошлом. Кредитные обязательства по-прежнему остаются за вами.
Заем придется возвращать, даже если банк обанкротился, лишился лицензии или стал частью другой кредитной организации.
Если просрочите платеж, придется заплатить штраф. Более того, нарушение договора грозит испорченной кредитной историей. Это чревато тем, что в будущем вам скорее всего не одобрят заем.
Также кредиторы вправе обратиться в суд и уже с помощью приставов разбираться с долгом.
Почему банк может перестать работать и где об этом узнать
Только ЦБ или Банк России имеет право ликвидировать кредитную организацию. Это главная финансовая структура страны, и оба названия официальны и синонимичны.
Ликвидировать, то есть закрыть можно принудительно или добровольно. Этот процесс протекает по-разному. Есть случаи, когда банк поглощает другая, более крупная и устойчивая кредитная организация.
- Если учредители самостоятельно приняли подобное решение и ЦБ не обнаружил никаких нарушений – тогда происходит добровольная ликвидация.
- Если же владельцы организации прибегали к разным ухищрениям, скрывали истинную картину происходящего и ЦБ уже отозвал лицензию на проведение банковских операций – требуется принудительная ликвидация.
В случае финансовой несостоятельности ЦБ также принудительно ликвидирует кредитную организацию. Перед этим отзывается лицензия, и банк уже не может вести свою деятельность как прежде. Из этого следует, что организация не справляется с кредиторами и не может отчитаться перед клиентами.
- Отзыв лицензии происходит по инициативе ЦБ, если обнаруживаются серьезные нарушения в работе: мухлеж с документами, чтобы спрятать реальное плачевное положение дел или потворство отмыванию денег.
После этого ЦБ направляет заявление о ликвидации в арбитражный суд и до вынесения решения определяет временного управляющего, который теперь должен разобраться со всеми вопросами и выбрать дальнейшую стратегию.
Если же ликвидация добровольная, ЦБ аннулирует лицензию по заявлению кредитной организации. То есть она лишается права проводить различные операции.
Как выбрать банк, в который положить деньги. 7 критериев надежности
- Присоединение. Если такое произошло, кредитная организация сама оповещает клиентов и разъясняет, что делать в этой ситуации. В некоторых случаях клиенты продолжат платить по прежним реквизитам, в других – появятся новые платежные документы. Подходящий пример: февральское присоединение банка «Восточный» к Совкомбанку. В результате около трех миллионов клиентов перешли в Совкомбанк.
Как клиенту узнать о закрытии
Главное для клиента — вовремя узнать об изменениях. Платежи не приостанавливаются, и за просрочки придется отвечать в суде. Конечно, в худшем случае.
Если вы не можете дозвониться до отделения, офис закрыт уже какое-то время, стоит бить тревогу. Особенно, если очередной платеж по кредитному договору на подходе.
Клиенты могут узнать о закрытии из нескольких источников: на сайте организации, ЦБ, на Федресурсе или из новостей. Также кредитная организация может отправить смс-оповещение на телефон клиента.
- На сайте кредитной организации появится соответствующая информация и список действий для клиентов. В ином случае с сайта клиента может перенаправить на сайт Агентства по страхованию вкладов.
Если же ресурсы банка не работают, клиент может обратиться в интернет-приемную ЦБ . Специалист разъяснит, что делать дальше.
- На сайте ЦБ все данные о ликвидации появятся оперативно – день в день.
- На сайте Федресурса также разместят соответствующие сведения. Здесь можно получить всю информацию о происходящих процессах в закрывшейся кредитной организации.
Как платить кредит, если банк перестал работать
Как мы выяснили, даже если банк закрылся, кредит нужно продолжать выплачивать. Однако могут измениться реквизиты. Это зависит от того, какой этап проходит кредитная организация.
Разберемся, как платить по счетам, когда идет процесс ликвидации.
1 этап:сперва ЦБ отзывает лицензию. Следующий месяц арбитражный суд рассматривает заявление ЦБ.
Чтобы понять, куда переводить деньги, зайдите на сайт ЦБ. Вам нужен раздел «Ликвидация кредитных организаций» . Нажимайте и переходите по ссылке . Перед перечислением кредитных организаций есть вордовский документ с реквизитами для клиентов и ссылка на портал, где можно внести очередной платеж по кредиту.
2 этап:арбитражный суд выносит решение. Если кредитная организация самостоятельно может справиться со своими обязательствами, ее закрывают.
Если же признаки несостоятельности выявили в день отзыва лицензии – появляется статус банкрота.
В первом случае суд назначает ликвидатора, во втором – утверждает конкурсного управляющего . Обычно им выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Процедура помогает продать имущество, чтобы погасить задолженность перед кредиторами.
Что такое и чем занимается Агентство по страхованию вкладов
Чтобы внести платеж на этой ступени, клиенту нужно зайти на сайт АСВ и найти информацию во вкладке с банком в разделе «Информация для заемщиков». Для этого необходимо нажать на карточку и перейти на следующую страницу.
Всегда тщательно сверяйте данные, которые указываете в назначении платежа: ФИО заемщика, номер и дату кредитного договора, реквизиты карты или карточного счета.
3 этап:продажа и передача имущества. Активы банка – кредитные обязательства клиентов. Их выставляют на торги, чтобы погасить большую часть долгов.
Во время аукциона кредитные обязательства может приобрести другая организация или инвестор.
Если такое происходит, клиенты закрывшегося банка обретают нового кредитора – того, кому они теперь должны выплачивать свой долг. Далее меняются реквизиты. Их сообщает АСВ или новый банк.
Если не устраивают условия нынешнего кредита, сделайте рефинансирование в Совкомбанке. Оставьте все неудобства в прошлом.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом.
Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Могут ли измениться условия по кредиту после ликвидации
Если появился новый кредитор, условия кредитного договора остаются прежними: процентная ставка и ежемесячный платеж не могут измениться без оповещения второй стороны.
Кредитор может предложить досрочно погасить кредит или перезаключить договор на новых условиях. Однако в обоих случаях необходимо согласие заемщика.
Перед тем как оформлять новый кредит, внимательно ознакомьтесь с условиями и рассчитайте финансовую нагрузку. Зная ежемесячный платеж, вы сможете сделать взвешеный выбор.
Резюмируем:
- если организацию признали финансово несостоявшейся или отозвали лицензию, кредит нужно продолжать платить. Обязательства необходимо закрывать по условиям подписанного договора;
- если просрочить платеж, есть шанс получить штраф и испортить кредитную историю. В худшем случае кредиторы обратятся в суд и привлекут приставов. В общем, не уповайте на поблажки из-за закрытия и вовремя вносите деньги;
- зайдите на сайт ЦБ. Проверьте информацию тут и тут . Помните, что в случае просрочки платежа штраф и все последствия лягут на вас;
- помните, что адресат платежа может отличаться на разных этапах ликвидации. Поэтому внимательно проверяйте реквизиты для оплаты кредита.
Мой банк закрылся: куда звонить и что делать с картами
Что делать, если банк закрылся? Нужно ли продолжать платить кредит? Со всеми нюансами разбираемся в статье.
- Банк ушел из России
- Что будет с кредитными картами
- Объединение Совкомбанка и банка «Восточный»
Банк закрылся . Возникает логичный вопрос: зачем платить кредит, если организации больше нет? Долг взыскать некому, а значит, все кредитные обязательства автоматически «сгорают». Это распространенное заблуждение.
Если у банка отозвали лицензию или он ушел из России , задолженность не исчезает. На место старого кредитора приходит другой. Заемщики будут выплачивать кредит уже новой банковской организации. Спешим успокоить: условия действующего договора не меняются.
Процент и размер ежемесячного платежа остаются прежними.
Заемщик не может отказаться платить новому банку. Если не погашать имеющуюся задолженность, кредитная история непременно испортится. За просрочки начислят проценты и штрафные пени.
Более строгие меры — судебные разбирательства.
Далее рассмотрим три вида закрытия банка и разберемся, что делать в каждом случае.
Банк ушел из России
Не бывает такого: сегодня банк работает, а завтра неожиданно заявляет о своем закрытии. Решение о прекращении деятельности принимается не за один день и даже не за месяц,
Уход кредитной организации с рынка — не быстрый процесс. Прежде чем прекратить существование, банк проходит долгую процедуру. Он должен принять решение об активах и выполнить обязательства перед заемщиками.
Как правило, на закрытие финансовой компании необходимо как минимум полгода, но чаще весь процесс занимает целый год. Закрывающийся организация выставляет кредитные портфели на продажу. В итоге кредитором становится другая банковская организация, которая принимает на себя долговые обязательства.
Пока не придет новый банк, вносить деньги нужно по старым реквизитам и обязательно сохранять все квитанции.
Для заемщиков ничего не меняется, разве что название банка, которому они будут отдавать долг. Условия по кредитам остаются прежними. То есть сохраняются ставка, по которой был оформлен заем, график ежемесячного платежа и его сумма.
Обычно клиенты заранее узнают о смене кредитора. Об этом им сообщают по электронной почте, СМС, телефону. Также уведомление может прийти в мобильный банкинг.
В нем будет информация о новых реквизитах для оплаты.
Если не устраивают условия по кредиту, вы можете запросто это исправить. Воспользуйтесь рефинансированием в Совкомбанке и платите заем по более привлекательной процентной ставке.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом.
Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
Что будет с кредитными картами
Если банковская организация планирует уходить, за некоторое время до закрытия она перестает выпускать новые кредитки. Условия обслуживания ранее выданных карточек сохраняются.
При переходе в другой банк все обязательства по кредитным картам остаются. Задолженность не исчезает. Лимит, как правило, сокращается, а бонусные программы, характерные для закрывающегося финучреждения, могут быть изменены согласно новым тарифам или вовсе отменены.
Если у вас возникли сомнения насчет кредита или карточек, или вы не получили информацию о реквизитах, лучше позвонить на горячую линию старого или нового банка и узнать о всех подробностях.
Что делать: придется ли платить кредит, если банк обанкротился
У банка отозвали лицензию
Если у банка отозвали лицензию , это не значит, что все долги по кредитам и кредитным картам тоже исчезают. Ликвидация организации не освобождает клиентов от обязательств по договору. Задолженность необходимо продолжать погашать, пока не появится новый кредитор и будут известны новые реквизиты для внесения платежей.
Передача займа при отзыве лицензии у финучреждения происходит следующим образом:
- Центробанк на официальном сайте публикует новость об отзыве лицензии;
- расторгается кредитный договор;
- кредитором становится страховое агентство, которому нужно выплачивать средства.
«В случае отзыва лицензии у банка, при оплате кредитов следует использовать реквизиты, подготовленные с учетом рекомендаций Банка России. Узнать их можно как на сайте банка-кредитора, так и на официальном портале Центрального Банка.
Следует сохранять все платежные документы и переписку с банком, связанную с оплатой кредита. Если по каким-либо причинам платеж уйдет не туда, можно будет подтвердить оплату или вернуть деньги»,— поясняет Александр Жалнин, эксперт-юрист гражданской практики консалтинговой группы «Гебель и партнеры».
Как правильно платить кредит банку с отозванной лицензией, также можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов . Кроме того, портал дает возможность:
- оплачивать займы после отзыва у кредитора лицензии. Но сервис берет комиссию от 50 рублей до 1,5% от суммы платежа;
- узнать, где можно внести средства без комиссии. На сайте есть список адресов терминалов и офисов. Чтобы оплатить кредит, необходимо иметь с собой паспорт, кредитный договор и реквизиты, по которым ранее перечисляли деньги;
- погашать задолженность через любой банк. На сайте можно найти новые реквизиты.
Важно: не нарушайте график платежей. Любая просрочка негативно отразиться на кредитной истории и плохо повлияет на дальнейшие отношения с другим банком.
Два банка объединились
Похожая ситуация происходит и при объединении банков. Когда одна банковская организация покупает другую, она перенимает все долговые обязательства: по кредитам и кредитным картам.
«Если банки объединяются, то это происходит обычно в двух формах:
- слияния — когда банки перестают существовать как отдельные юрлица и на их месте создается принципиально новое кредитное учреждение;
- присоединения — когда один банк входит в состав другого.
При этом права и обязанности всех «старых банков» переходят к новосозданному банку (при слиянии) или к банку, присоединившему к себе другие. Именно поэтому для тех, кто платит кредит или имеет вклад, условия кредитного договора или договора вклада не меняются и каких-либо действий по заключению дополнительных соглашений с новым банком не требуется.
Но стоит помнить, что изменение ставки могло быть поставлено под условие в изначально заключенном договоре, например, увеличение кредитной ставки из-за просрочки платежей. При условии что заемщик, подписывая договор, согласился на такое условие», — комментирует Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс».
К примеру, Банк «Финансы» поглотил банк «Кошелек», делая его своей частью. В итоге вторая компания прекращает существование, а все клиенты «Кошелька», вклады и кредиты переходят в «Финансы».
При объединении двух банковских организаций для клиентов ничего не меняется. Они также продолжают платить деньги, согласно старому кредитному договору, но уже другому юридическому лицу.
Если вы оказались в такой ситуации, когда ваш банк был поглощен другим, то нет повода для беспокойства. Вам сообщат реквизиты для внесения платежей и о том, каким образом вы можете отдавать долг новому кредитору.
Чтобы было комфортно платить кредит, важно выбрать выгодные условия. Кредитный калькулятор ниже поможет вам рассчитать ежемесячный платеж и подобрать удобный тариф.
Объединение Совкомбанка и банка «Восточный»
В феврале 2022 года «Восточный» объединился с Совкомбанком . Это одна из самых масштабных интеграций двух банковский учреждений в России за последние годы.
Для клиентов слияние прошло практически незаметно. Все обязательства перешли новому владельцу. Условия кредитных договоров, тарифов и накопительные счета остались неизменными.
Заемщики продолжают платить ту же сумму и по той же ставке, что и ранее.
В чем заметна разница, так это в использовании карточек. Держатели дебетовок и кердиток банка «Восточный» получили новую карту «Халва» , очень удобный и выгодный продукт. Такие изменения только сыграли на руку миллионам клиентов.
Лимит на кредитке был перечислен на Халву. Карточка от Совкомбанка с бесплатным обслуживанием порадовала новых пользователей массой преимуществ, среди которых:
- беспроцентная рассрочка до 12 месяцев (срок может быть увеличен);
- огромный выбор магазинов-партнеров — более 250 тысяч;
- увеличенный кешбэк за покупки;
- выгодный процент на остаток.
Держатели кредитных карт были приятно удивлены — у Халвы нет процентной ставки. Сумма товара или услуги делится на несколько равных частей. По рассрочке нет переплаты.
- Если у банка отозвали лицензию или он прекратил свое существование, выплатить кредит все равно придется;
- Придерживайтесь привычного графика выплат, не допускайте просрочки и сохраняйте квитанции об оплате;
- Новый банк не вправе менять условия по займам;
- Если узнали о закрытии банка, позвоните по горячей линии и уточните новые реквизиты, чтобы не пропустить платеж.
Вся информация о ценах и условиях актуальна на момент публикации.
Стоит ли выплачивать долг по кредиту если у банка отозвали лицензию 2024
Елена Бабушкина
Банковской картой в России пользуются восемь человек из десяти. Получают зарплату, оформляют вклады, ведут предпринимательские дела.
Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством по страхованию вкладов.
Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.
РЕДАКЦИЯ СОВЕТУЕТ
А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом
Что такое АСВ и кто его контролирует?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран.
Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.
Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.
Кроме того, агентство выступает временным управляющим при предупреждении банкротства банка или конкурсным управляющим, если дело дошло до банкротства. В процессе через торги продается имущество кредитной организации с целью удовлетворить требования кредиторов.
Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.
Чьи деньги страхует АСВ?
Система страхования вкладов защищает деньги клиентов банка независимо от их гражданства. Если вы открыли вклад или завели карточку в банке, который работает с АСВ, — можете претендовать на страховку.
- Срочные вклады (на любой срок).
- Деньги на открытых в банке счетах.
- Деньги на банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
- Вклады в валюте.
- Вклады до востребования.
- Счета индивидуальных предпринимателей.
- Счета юрлиц из числа малых и микропредприятий.
- Счета некоммерческих организаций, сведения о которых есть в ЕГРЮЛ, за исключением организаций-иноагентов.
Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).
На особых условиях застрахованы деньги на эскроу — специальных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации. Подробнее об этом — в отдельной главе.
Чьи деньги АСВ не страхует?
Есть целый перечень нюансов, которые не позволяют воспользоваться страховкой АСВ. Ваши деньги не застрахованы, если:
- вы адвокат или нотариус, а счет открыт для работы;
- ваш вклад открыт на предъявителя (даже если есть сберкнижка или сертификат);
- ваши деньги переданы в доверительное управление банку;
- вы храните деньги в российском банке, но счет открывали за рубежом;
- деньги электронные или лежат на предоплаченной карточке;
- деньги размещены на номинальных, залоговых, субординированных и публичных депозитных счетах.
Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.
Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.
Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?
У АСВ есть лимит 1,4 миллиона рублей на одного человека и один банк.
Если вы хранили в лопнувшем банке до 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.
Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.
Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.
В отдельных ситуациях АСВ вернет вкладчику до 10 млн рублей. Это касается, например, счетов, на которые недавно поступили деньги от продажи недвижимости. Также к особым случаям относится получение социальных выплат, субсидий, выплат по обязательным видам страхования или по решению суда.
Но если деньги пришли на счет раньше, чем за три месяца до отзыва у банка лицензии, то страховка будет стандартной — 1,4 млн.
Вернут ли проценты по вкладу?
Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.
Что будет со вкладом в долларах или евро?
Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.
А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?
Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.
Вкладчик открыл в одном банке два вклада с остатками в 1,9 миллиона и 900 тысяч рублей. АСВ гарантирует ему 1,4 миллиона рублей страховки: 950 тысяч рублей по первому вкладу и 450 тысяч рублей — по второму.
Закроет ли банк мой кредит?
Если в лопнувшем банке у вас оформлен и вклад, и кредит, АСВ вычтет из страховки остаток задолженности по кредиту и начисленные по нему проценты. Автоматически кредит не закроется, потому что взаимозачет обязательств запрещает закон. Вы будете обслуживать кредит в другом банке, который выберет агентство.
Что будет со счетом для покупки квартиры?
Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.
Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?
Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.
Как получить страховку?
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва у банка лицензии ЦБ либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
В течение семи дней с этой даты АСВ определит список банков-агентов, которые будут выплачивать вам страховку. Адреса, пароли и явки появятся на дверях прогоревшего банка и на сайте агентства. Банк-агент примет у вас письменное заявление, выдаст выписку из реестра вкладчиков и поставит в очередь.
Бланки заявлений о выплате возмещений по вкладам есть на сайте АСВ.
Если вы далеко, заявление можно отправить по почте: получателем будет АСВ, а подпись на заявлении должен заверить нотариус.
Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.
Если, например, банком-агентом будет назначен Сбербанк, тогда получить возмещение можно будет в мобильном приложении или в офисе банка.
Сколько времени это займет?
Так как процедура банкротства банков длится около трех лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. Но не позднее окончания конкурсного производства — принудительной ликвидации.
По закону выплаты вкладчикам начинаются через 14 рабочих дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение трех дней.
Страховка в повышенном размере — для случаев с потолком в 10 млн рублей — выплачивается в течение месяца со дня подачи заявления вкладчиком.
Откуда у АСВ деньги?
Деньги на выплаты вкладчикам у АСВ есть всегда. Система страхования вкладов берет деньги из фонда обязательного страхования вкладов. Туда деньги попадают из трех источников:
Страховые взносы банков.Банки, принимающие вклады, платят в АСВ страховые взносы. На апрель 2024 года таких банков было 301.
Каждые три месяца они перечисляют в фонд 0,12% от суммы всех застрахованных вкладов, которые хранит банк. Если в банке хранится миллиард — он платит 1,2 миллиона.
Кредиты Центрального банка России.Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Последний такой заем агентство получило в октябре 2017 года.
Но уже в декабре 2022 года АСВ полностью погасило задолженность перед Центробанком. И сейчас в фонде нет заемных денег.
Прибыль от инвестиций.АСВ инвестирует средства страхового фонда в государственные ценные бумаги, депозиты Центрального банка, акции и облигации российских компаний. Прибыль агентство направляет на покрытие собственных расходов, а за счет излишков может пополнять фонд.
Как проверить, что банк работает с АСВ?
Обычно банки сообщают, что их вклады застрахованы, а АСВ следит за форматом этих сообщений. Шильдик агентства можно найти на бланках договоров банковского вклада или счета, а еще на сайте банка.
Агентство обязано вести реестр участников страховой системы, поэтому ежедневно обновляет списки банков на собственном сайте. У каждого банка-участника в этом перечне есть своя карточка. Убедитесь, что она на месте, в разделе «Участники СС
Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Номер банка по реестру: 696
Полное наименование банка: Акционерное общество «Тинькофф Банк»
Место нахождения банка: 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, дом 10, стр. 1
Основной регистрационный номер банка: 1027739642281
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 2673
Дата включения банка в реестр: 24.02.2005 годаЕсли у банка, который сотрудничает с АСВ, отзывают лицензию, его карточка переезжает в раздел «Страховые выплаты».
«Интеркоммерц» КБ (ООО)
Номер банка по реестру: 728
Полное наименование банка: Коммерческий Банк «ИНТЕРКОММЕРЦ» (общество с ограниченной ответственностью)
Место нахождения банка: 119435, г. Москва, Большой Саввинский пер., д. 2-4-6, стр. 10
Основной регистрационный номер банка: 1037700024581
Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций: 1657
Дата включения банка в реестр: 03.03.2005 года
Проводится выплата страхового возмещенияТак что в итоге, мои деньги защищены или нет?
Если банк существует на самом деле, по-честному сотрудничает с АСВ и выдал вам договор банковского вклада — ваши 1,4 миллиона рублей застрахованы и вернутся. Сохраняйте чеки, выписки и спокойствие.
Выводы
- Обычные вклады, деньги на карточках, счета ИП и малых предприятий — все это застраховано.
- Если банк лопнет, АСВ вернет до 1,4 миллиона рублей;
- Если банк кажется вам ненадежным, не храните в нем более 1,4 миллиона рублей. Читайте статью «Как выбрать надежный банк»;
- Договоры, выписки, чеки из банкоматов — все это лучше хранить. Особенно, если вы связались с ненадежным банком;
- Чтобы получить страховку, нужно получить выписку из реестра вкладчиков и подать заявление. Когда банк-агент примет заявление, на выплаты у него будет три дня.
Если у банка отозвали лицензию, что будет с кредитом?
Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию. Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов?
Рассмотрим это.
Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:
- компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
- государству;
- АСВ.
Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?
Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к. условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме.
Осталось только выяснить, как это делать.
Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя
Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:
- размещение информации в СМИ;
- смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
- почтовое извещение;
- личный звонок;
- размещение информации на сайте Центробанка РФ;
- размещение информации на сайте самого банка.
Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.
Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.
Просрочки по выплатам чреваты штрафами и испорченной кредитной историей. Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.
Ввод временной администрации в банке
-поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка;
-проверка реквизитов получателя перед каждым платежом.
Официальное объявление правопреемника
-изучение информации на сайте Центробанка;
-личное посещение отделения правопреемника.
Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил
-совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций.
-написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора.
Правопреемником названо АСВ
-на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты.
Могут ли измениться условия по кредитному договору?
Платежи совершаются по договору кредитополучателя, поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, банк, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита. Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях.
Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.