Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации».
Федеральный закон принят Государственной Думой 26 мая 2021 года и одобрен Советом Федерации 2 июня 2021 года.
Справка Государственно-правового управления
В соответствии с Федеральным законом Уголовный кодекс Российской Федерации дополняется новой статьёй 171 5 , в которой устанавливается ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и (или) деятельности по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заёмщиков по которым обеспечены ипотекой, совершённое индивидуальным предпринимателем или руководителем организации в крупном размере с административной преюдицией.
Под крупным размером в этой норме понимается сумма, превышающая два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.
Коррелирующие изменения о подсудности и подследственности вносятся в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 11 июня 2021 года.
Российская Федерация
Федеральный Закон
О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации
Принят Государственной Думой 26 мая 2021 года
Одобрен Советом Федерации 2 июня 2021 года
Статья 1
Внести в Уголовный кодекс Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 25, ст. 2954; 2006, № 31, ст. 3452; 2008, № 52, ст. 6235; 2011, № 19, ст. 2714; № 30, ст.
4598; № 50, ст. 7362; 2012, № 10, ст. 1166; № 47, ст. 6401; 2013, № 26, ст.
3207; № 27, ст. 3442; № 44, ст. 5641; № 51, ст.
6685; 2014, № 26, ст. 3385; № 30, ст. 4278; 2015, № 1, ст.
83, 85; № 24, ст. 3367; № 29, ст. 4354; 2016; № 27, ст. 4257, 4258; № 28, ст. 4559; 2017, № 31, ст.
4752, 4799; 2018, № 1, ст. 53; № 9, ст. 1292; № 18, ст. 2569; № 53, ст. 8456, 8459; 2019, № 22, ст.
2668; № 52, ст. 7818; 2020, № 14, ст. 2003; № 44, ст. 6894) следующие изменения:
1) часть вторую статьи 76 1 после слов «частями первой и первой.1 статьи 171 1 ,» дополнить словами «статьей 171 5 ,»;
2) пункт «а» части первой статьи 104 1 после цифр «171 4 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
3) примечание к статье 170 2 после цифр «171 3 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
4) дополнить статьей 171 5 следующего содержания:
«Статья 171 5 . Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)
Осуществление предусмотренной Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не содержащее признаков состава преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса, и совершенное в крупном размере индивидуальным предпринимателем или лицом, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией, не имеющими права на осуществление указанной деятельности и подвергнутыми административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, —
наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Примечание. Деяния, предусмотренные настоящей статьей, признаются совершенными в крупном размере, если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.».
Статья 2
Внести в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 52, ст. 4921; 2002, № 22, ст. 2027; № 44, ст. 4298; 2003, № 27, ст.
2700, 2706; № 50, ст. 4847; 2005, № 1, ст. 13; № 23, ст.
2200; 2007, № 24, ст. 2833; 2009, № 1, ст. 29; № 52, ст. 6422; 2010, № 1, ст. 4; № 19, ст.
2284; № 30, ст. 3986; № 31, ст. 4161; 2011, № 1, ст.
45; № 15, ст. 2039; № 30, ст. 4601; № 45, ст. 6322, 6334; № 48, ст.
6730; № 50, ст. 7362; 2012, № 10, ст. 1162, 1166; № 24, ст.
3071; № 31, ст. 4330, 4331; № 49, ст. 6752; № 53, ст. 7637; 2013, № 9, ст.
875; № 26, ст. 3207; № 27, ст. 3442, 3478; № 30, ст. 4031, 4050, 4078; № 44, ст. 5641; № 51, ст.
6685, 6696; 2014, № 6, ст. 556; № 19, ст. 2303, 2310, 2335; № 26, ст.
3385; № 30, ст. 4278; № 43, ст. 5792; № 48, ст. 6651; 2015, № 1, ст. 81, 83; № 6, ст.
885; № 10, ст. 1417; № 24, ст. 3367; № 29, ст. 4354, 4391; 2016, № 1, ст. 61; № 18, ст.
2515; № 27, ст. 4256, 4257, 4258; № 28, ст. 4559; № 48, ст. 6732; 2017, № 24, ст. 3484; № 31, ст.
4752, 4799; № 52, ст. 7935; 2018, № 1, ст. 51; № 18, ст. 2584; № 27, ст. 3940; № 31, ст.
4818; № 42, ст. 6375; № 47, ст. 7134; № 53, ст.
8459; 2019, № 14, ст. 1459; № 30, ст. 4111; № 52, ст.
7818; 2020, № 8, ст. 919; № 14, ст. 2003, 2030; № 15, ст.
2235; № 42, ст. 6515, 6523; № 50, ст. 8070) следующие изменения:
1) часть третью статьи 28 1 после слов «171 1 частями первой и первой 1 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
2) часть первую статьи 31 после цифр «171 4 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
3) пункт 1 части третьей статьи 150 после цифр «171 4 ,» дополнить цифрами «171 5 ,».
Президент Российской Федерации В.Путин
Москва, Кремль
11 июня 2021 года
№ 215-ФЗ
О внесении изменений в УК РФ и УПК РФ
Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации».
Федеральный закон принят Государственной Думой 26 мая 2021 года и одобрен Советом Федерации 2 июня 2021 года.
Справка Государственно-правового управления
В соответствии с Федеральным законом Уголовный кодекс Российской Федерации дополняется новой статьёй 171 5 , в которой устанавливается ответственность за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и (или) деятельности по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заёмщиков по которым обеспечены ипотекой, совершённое индивидуальным предпринимателем или руководителем организации в крупном размере с административной преюдицией.
Под крупным размером в этой норме понимается сумма, превышающая два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.
Коррелирующие изменения о подсудности и подследственности вносятся в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон от 11.06.2021 № 215-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации» опубликован на официальном интернет-портале правовой информации 11 июня 2021 года.
Российская Федерация
Федеральный Закон
О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации
Принят Государственной Думой 26 мая 2021 года
Одобрен Советом Федерации 2 июня 2021 года
Статья 1
Внести в Уголовный кодекс Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 25, ст. 2954; 2006, № 31, ст. 3452; 2008, № 52, ст.
6235; 2011, № 19, ст. 2714; № 30, ст. 4598; № 50, ст. 7362; 2012, № 10, ст. 1166; № 47, ст.
6401; 2013, № 26, ст. 3207; № 27, ст. 3442; № 44, ст. 5641; № 51, ст.
6685; 2014, № 26, ст. 3385; № 30, ст. 4278; 2015, № 1, ст.
83, 85; № 24, ст. 3367; № 29, ст. 4354; 2016; № 27, ст. 4257, 4258; № 28, ст.
4559; 2017, № 31, ст. 4752, 4799; 2018, № 1, ст. 53; № 9, ст. 1292; № 18, ст.
2569; № 53, ст. 8456, 8459; 2019, № 22, ст. 2668; № 52, ст.
7818; 2020, № 14, ст. 2003; № 44, ст. 6894) следующие изменения:
1) часть вторую статьи 76 1 после слов «частями первой и первой.1 статьи 171 1 ,» дополнить словами «статьей 171 5 ,»;
2) пункт «а» части первой статьи 104 1 после цифр «171 4 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
3) примечание к статье 170 2 после цифр «171 3 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
4) дополнить статьей 171 5 следующего содержания:
«Статья 171 5 . Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)
Осуществление предусмотренной Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не содержащее признаков состава преступления, предусмотренного статьей 172 настоящего Кодекса, и совершенное в крупном размере индивидуальным предпринимателем или лицом, которое в силу своего служебного положения постоянно, временно либо по специальному полномочию исполняет возложенные на него обязанности по руководству организацией, не имеющими права на осуществление указанной деятельности и подвергнутыми административному наказанию за административное правонарушение, предусмотренное частью 2 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, —
наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Примечание. Деяния, предусмотренные настоящей статьей, признаются совершенными в крупном размере, если сумма выданных потребительских кредитов (займов) превышает два миллиона двести пятьдесят тысяч рублей.».
Статья 2
Внести в Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 52, ст. 4921; 2002, № 22, ст. 2027; № 44, ст.
4298; 2003, № 27, ст. 2700, 2706; № 50, ст. 4847; 2005, № 1, ст. 13; № 23, ст.
2200; 2007, № 24, ст. 2833; 2009, № 1, ст. 29; № 52, ст. 6422; 2010, № 1, ст.
4; № 19, ст. 2284; № 30, ст. 3986; № 31, ст. 4161; 2011, № 1, ст. 45; № 15, ст.
2039; № 30, ст. 4601; № 45, ст. 6322, 6334; № 48, ст. 6730; № 50, ст.
7362; 2012, № 10, ст. 1162, 1166; № 24, ст. 3071; № 31, ст. 4330, 4331; № 49, ст.
6752; № 53, ст. 7637; 2013, № 9, ст. 875; № 26, ст. 3207; № 27, ст.
3442, 3478; № 30, ст. 4031, 4050, 4078; № 44, ст. 5641; № 51, ст. 6685, 6696; 2014, № 6, ст. 556; № 19, ст.
2303, 2310, 2335; № 26, ст. 3385; № 30, ст. 4278; № 43, ст.
5792; № 48, ст. 6651; 2015, № 1, ст. 81, 83; № 6, ст. 885; № 10, ст. 1417; № 24, ст.
3367; № 29, ст. 4354, 4391; 2016, № 1, ст. 61; № 18, ст. 2515; № 27, ст.
4256, 4257, 4258; № 28, ст. 4559; № 48, ст. 6732; 2017, № 24, ст.
3484; № 31, ст. 4752, 4799; № 52, ст. 7935; 2018, № 1, ст. 51; № 18, ст. 2584; № 27, ст.
3940; № 31, ст. 4818; № 42, ст. 6375; № 47, ст. 7134; № 53, ст.
8459; 2019, № 14, ст. 1459; № 30, ст. 4111; № 52, ст. 7818; 2020, № 8, ст.
919; № 14, ст. 2003, 2030; № 15, ст. 2235; № 42, ст.
6515, 6523; № 50, ст. 8070) следующие изменения:
1) часть третью статьи 28 1 после слов «171 1 частями первой и первой 1 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
2) часть первую статьи 31 после цифр «171 4 ,» дополнить цифрами «171 5 ,»;
3) пункт 1 части третьей статьи 150 после цифр «171 4 ,» дополнить цифрами «171 5 ,».
Президент Российской Федерации В.Путин
Москва, Кремль
11 июня 2021 года
№ 215-ФЗ
Верховный Суд ответил, можно ли вести предпринимательскую деятельность по предоставлению займов без образования юридического лица
26 июля 2022 года Судебной коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации вынесено определение №46-КГ22-16-К6, которым отменены ранее принятые судебные о признании незаконной деятельности по предоставлению займов физическим лицом другим физическим лицам в связи с отсутствием статуса кредитной, микрофинансовой организации, кооператива или ломбарда.
Суть дела
Колесовым А.В. заключались договоры займа и залога: в 2016 году – 2, в 2017 году – 9. Соответственно заключены договоры займа, в обеспечение исполнения которых предоставлено недвижимое имущество.
Прокуратурой Ставропольского района Самарской области проведена проверка по обращению некоторых заемщиков.
Прокурор Ставропольского района Самарской области, действующий в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с иском Колесову А.В., указывая, что ответчик, не имея статуса кредитной, микрофинансовой организации, кооператива или ломбарда, в нарушение требований действующего законодательства осуществлял деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам, что привело к нарушению как прав граждан, так и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствовало ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, а также препятствовало осуществлении регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка Российской Федерации.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, прокурор просил признать деятельность Колесова А.В. по предоставлению потребительских кредитов (займов) физическим лицам в период с 29 июня 2016 г. по 28 декабря 2017 г. профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов и признать ее незаконной.
Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил, указав в частности, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (пп.5 ч.1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)»).
Указал, что законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).
Суд апелляционной инстанций, а также шестой кассационный суд общей юрисдикции оставили решение суда первой инстанции без изменений.
Позиция Верховного суда РФ
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации отменила решения нижестоящих судов и направила дело на новое рассмотрение.
Свое решение суд мотивировал множественными нарушениями норм процессуального и материального права.
- ВС отметил, что участие прокуратуры должно быть обосновано невозможностью защиты своих прав тех, в чьих интересах она выступает. Либо это должен быть неопределенный круг лиц.
Когда круг лиц определен, и они сами могут защищать свои права участие прокуратуры недопустимо.
- Неправильное определение сторон и их статуса влечет нарушение баланса прав и обязанностей. Привлечение в качестве третьих лиц тех, в чьих интересах подается иск недопустимо. В данном деле лица, писавшие жалобу в прокуратуру и в защиту которых был подан иск были привлечены в качестве третьих лиц.
- Обязательно должны быть привлечены те, кто так или и иначе заинтересован. В данном случае речь шла о том, что отсутствие регистрации затрудняет контроль со стороны ЦБ РФ, однако он привлечен в дело не был.
- Чтобы решение было законным и обоснованным – необходимо указывать какие именно права защищаемых нарушены, каким законом они защищаются и какой способ защиты.
- Избранный способ защиты должен привести к его восстановлению. Из решения суда, как и из иска, непонятно, как признание деятельности Колесова А.В. в 2016 – 2017 гг. профессиональной деятельностью по предоставлению займов и незаконной восстановит права неопределенного круга лиц и пресечет действия, нарушающие право или создающих угрозу его нарушения в будущем.
- Ответы на все возражения ответчика обязательно в силу ч.4 ст. 198 ГПК РФ.
- Отдельно стоит отметить, что признание такой деятельности незаконной фактически означает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, который запрещен ст. 310 ГК РФ.
- Недопустимо принципа преюдиции, установленного ч.2 ст. 61 ГК РФ. Колесов А.В. указывал, что в отношении физических лиц, указанных прокурором при обращении в суд, постановлены судебные решения о взыскании задолженности по договорам займа и обращении взыскания на заложенное имущество. При рассмотрении данных дел судом не была установлена незаконность заключения договоров займа и залога, деятельность Колесова А.В. незаконной или предпринимательской не признана.
Мнение эксперта
Данное решение суда по большей части выглядит обоснованным. В первую очередь в силу того, что нижестоящие подошли формально к рассмотрению дела, допустив множество пробелов в своих решениях.
Юрий Голубицкий, адвокат КА г. Новосибирска «Заельцовская»
Само решение интересно не только с точки зрения конкретного вопроса, но и с общеправовых основ: правильное определение, предмета, основания, способа защиты прав, определения сторон и соответствие закону выносимого решения.
С точки зрения формирования практики нужно отметить, что при исправлении допущенных процессуальных нарушений итоговое решение может оказаться аналогичным, так как критерии оценки профессиональной деятельности по предоставлению займов четко определены в законе – 4 и более договора займа в год.
В пользу возможности ведения такой деятельности без регистрации также говорят доводы суда о том, что признание такой деятельности незаконной может привести к одностороннему отказу от исполнения договора.
Исходя из принятого решения непонятно, что хотел сказать суд, отправляя дело на новое рассмотрение – то, что свобода договора и отсутствие запрета на заключение договора лицом, не имеющим статуса микрофинансовой организации, ломбарда или кооператива, позволяет вести деятельность по предоставлению займов или то, что судам необходимо более качественно рассматривать иски.
Наличие решений судов в пользу заимодавцев и отсутствие негативной судебной практики позволяет сделать вывод, что пока ведение такой деятельности без регистрации возможно, но с пониманием, что ситуация может изменится в любой момент.
Юрий Голубицкий