Наверняка каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с необходимостью занять деньги. В этом случае на помощь приходят два основных финансовых инструмента: ссуда и кредит. Но что это за такое и чем они различаются? Какое из них выгоднее для вас?
В этой статье мы ответим на эти вопросы и поможем выбрать наилучшее решение в вашей конкретной ситуации.
Давайте разберемся, что такое ссуда. Ссуда – это денежное обязательство, которое совершается между юридическими или физическими лицами. Ссуда имеет фиксированный срок, по истечении которого должна быть возвращена. Кроме этого, на ссуду устанавливается процентная ставка и комиссии.
Ссуда обычно предоставляется на краткосрочный период и не требует залога.
Кредит же – это денежное обязательство, в котором банк предоставляет средства на определенный срок с установленной процентной ставкой. Кредит может быть как долгосрочным, так и краткосрочным, а также может иметь различный вид залога: от недвижимости до автомобиля. Банки также устанавливают комиссии за оформление и обслуживание кредита.
Таким образом, отличия между ссудой и кредитом заключаются в том, что ссуда предоставляется на краткосрочный период, не требует залога и устанавливается процентная ставка и комиссии, а кредит – долгосрочный инструмент, требует залога и имеет большую процентную ставку и комиссии. Какой из них лучше выбрать – зависит от ваших конкретных потребностей и финансовых возможностей.
Ссуда и кредит: понятие и отличия
Ссуда и кредит являются двумя разными финансовыми инструментами, которые позволяют получить деньги взаймы. Несмотря на то, что они используются для достижения одной цели — получения дополнительных средств, между ними есть существенные отличия.
Кредит является более популярным способом получения денег. Это означает, что банк даёт заемщику определенную сумму в долг, а заемщик должен вернуть её вместе с начисленными процентами.
Ссуда – это форма финансирования, где заемщику выдается определенная сумма на определенное время под определенный процент. В отличие от кредита, заемщик должен вернуть просто полученную сумму без учета процентов.
Также отличия могут быть и в других параметрах, таких как сумма и срок получения займа, процентная ставка, наличие залога и поручителей.
Советуем прочитать: Алименты с больничного листа: законные основания для получения
Что же выбрать – ссуду или кредит? Это зависит от Ваших потребностей и возможностей. Если Вы не знаете какой инструмент лучше для вас, то рекомендуется провести сравнительный анализ этих двух финансовых инструментов и выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.
Понятие кредита и ссуды
Кредит и ссуда — это возможность получения денежного займа от банка или других кредитных учреждений. Но, что же такое кредит и как он отличается от ссуды?
Кредит — это договор, в рамках которого банк или другое кредитное учреждение выдает денежные средства заемщику под проценты на определенный срок. Преимуществом кредита является возможность получения средств в полном объеме, но не всегда это выгоднее, так как с процентами выплачиваемыми за деньги, кредит часто становится тяжелым бременем для заемщика.
Ссуда, в свою очередь, это договор, на основе которого денежные средства выдаются по частям в течение определенного периода. Такая модель займа более выгодна для заемщика, так как проценты начисляются только на выданные суммы, а не на полный заемный капитал.
- Что же лучше выбрать — кредит или ссуду? Здесь все зависит от целей и финансовой ситуации заемщика. Если необходимо получить средства на большую покупку или ремонт, кредит будет более выгоден. Если же деньги нужны на определенный период и необходимо погашать их частями, лучше выбрать ссуду.
- Важно понимать отличия между кредитом и ссудой, чтобы сделать правильный выбор и не попасть в кредитную ловушку.
Признаки
Кредит и ссуда — два разных финансовых механизма, которые имеют отличия друг от друга по определенным признакам. Во-первых, кредит — это заемная сумма денег, которую банк или другое кредитное учреждение предоставляет заемщику на определенных условиях и под определенный процент. Во-вторых, ссуда отличается от кредита тем, что это такое же заемное финансирование, только без указания целей займа и без необходимости обосновывать свои финансовые цели.
Советуем прочитать: Выплаты пособий от ФСС будут осуществляться напрямую участникам
Другой важный признак, который различает кредит и ссуду, заключается в том, что первый часто выгоднее для заемщика, поскольку проценты по кредиту могут быть ниже, чем по ссуде. С другой стороны, ссуда лучше с точки зрения скорости получения займа, поскольку она не требует такого количества документов и затрат времени на их оформление, как при получении кредита.
Наконец, в некоторых случаях процесс получения кредита может занять более продолжительный срок, в то время как ссуду можно получить в более короткие сроки. В целом, при выборе между кредитом и ссудой, необходимо учитывать свои финансовые потребности и возможности на момент получения займа, чтобы сделать оптимальный выбор.
Различия между кредитом и ссудой
Кредит и ссуда — два разных вида финансовых инструментов, предназначенных для получения денежных средств. Однако, у них есть ряд существенных отличий.
- Такое от чего берется деньга — кредит — это ссуда, которая предоставляется банком или другой финансовой организацией на процентной основе. Ссуда же может быть предоставлена как юридическими, так и физическими лицами, не обязательно банком.
- Что выгоднее — Оба варианта имеют свои преимущества. Кредит имеет более низкие процентные ставки, чем ссуда, но могут потребоваться дополнительные средства для его получения. Ссуда же, в свою очередь, может быть более гибкой в плане условий и требований, что позволяет получить деньги быстрее и без лишних затрат.
Однако, независимо от выбранного метода, необходимо ознакомиться со всеми условиями и требованиями, чтобы не попасть в неприятную ситуацию в будущем.
Как выбрать лучшее решение
Когда речь идет о ссудах и кредитах, очень важно знать отличия между этими двумя понятиями. Правильный выбор может сильно сэкономить ваши финансы. В некоторых случаях кредит может оказаться для вас выгоднее, чем ссуда.
Однако, что лучше в вашем случае? Вот несколько советов, которые помогут вам сделать правильный выбор.
- Определите, что именно вам нужно. Ссуда — это когда вы занимаете деньги на определенный срок, и потом возвращаете их в рассрочку. Кредит же — это когда вы получаете сразу всю сумму, но потом она вам приходит с процентами. Для чего вам нужны эти деньги и как быстро вы сможете вернуть их?
- Сравните условия кредитования. Обязательно сравнивайте процентные ставки, размер ежемесячных платежей, сроки кредитования и возможные штрафы за досрочное погашение. Не надо спешить с выбором первого попавшегося вам предложения.
- Проверьте свою кредитную историю. Если у вас хорошая кредитная история, то вам могут быть доступны более выгодные условия кредитования. Если же вы испытываете трудности с выплатой долгов прошлых лет, то, возможно, вам стоит рассмотреть вариант ссуды.
Советуем прочитать: Рефинансирование кредитов в Тинькофф: подробная инструкция и параметры
Также следует помнить, что кредит не всегда лучше, чем ссуда. Иногда кредит может быть невыгодным, например, если вы не можете сделать ежемесячные платежи из-за недостатка денег. В таком случае лучше выбрать ссуду, ведь вы сможете частично погашать долг и не попадать на штрафные санкции.
Материалы по теме:
- Начисляются ли стипендии летом студентам в России: порядок выплат и условия получения
- Как проверить подлинность диплома через Рособрнадзор и реестр ФРДО: пошаговая инструкция
- Как исправить ошибки в документах: советы и рекомендации
- Договор аренды рабочего места: бланк и образец на 2024 год
- Штрафы за отсутствие детского кресла на автомобиле в 2024 году: подробности и последствия
- Как подать декларацию по прибыли в 2022 году: сроки и порядок представления
Потребительский кредит или ипотека: что выгоднее при покупке недвижимости в 2024 году
Средний размер ипотечного кредита в России вырос за год на 500 тыс. рублей, до 3,7 млн, по итогам IV квартала 2022 года, сообщают аналитики Банки.ру. Сумму в 3,7 млн и даже больше можно взять и в виде нецелевого потребительского кредита. Но что и в каком случае будет выгоднее?
Разбираемся вместе с экспертами.
Потребительский кредит
- минимальный возраст от 18 лет, максимальный возраст к моменту погашения кредита — не более 65–70 лет;
- есть официальное трудоустройство, стаж работы не менее полугода (3 месяца на последнем месте);
- есть гражданство РФ;
- положительная кредитная история.
Плюсы и минусы потребительского кредита
Плюсы
Минусы
Обеспечение не требуется
Широкий диапазон ставок
Срок рассмотрения — в среднем от 1 до 3 дней
Крупная надбавка при отказе от страхования
Различные способы подтверждения дохода (не только 2-НДФЛ)
Проблематично оформить при подпорченной кредитной истории
Некоторые кредиты доступны для ИП
Какие бывают потребительские кредиты: примеры
Рассмотрим несколько примеров потребительских кредитов, представленных на Банки.ру. Данные по ставкам актуальны на 5 мая 2024 года.
ВТБ
- Ставка: от 4,4 до 24,3% годовых
- Срок: до 7 лет
- Сумма: до 30 млн рублей
- Требуется подтверждение дохода (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю, справка из Пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию, выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР)
- Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней, обеспечение не требуется
Требования к заемщикам:
- работники по найму, работники бюджетной сферы / госслужащие, военнослужащие, пенсионеры, самозанятые
- возраст — от 23 лет на дату получения кредита до 75 лет на дату погашения кредита
- стаж работы — не менее 1 года
- постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка
Совкомбанк
- Ставка: от 6,9 до 34,9% годовых
- Срок: до 5 лет
- Сумма: до 5 млн рублей
- Без подтверждения дохода
- Срок рассмотрения — от 1 дня, обеспечение не требуется
Требования к заемщикам:
- работники по найму
- возраст — от 20 лет на дату получения кредита
- стаж работы — не менее 4 месяцев на последнем месте работы
- постоянная регистрация на территории РФ
Альфа-Банк
- Ставка: от 4 до 29,49% годовых
- Срок: до 5 лет
- Сумма: до 7,5 млн рублей
- Требуется подтверждение дохода: справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка / запрос работодателю. Минимальный среднемесячный доход — 10 тыс. рублей
- Срок рассмотрения — в тот же день, обеспечение не требуется
Требования к заемщикам:
- работники по найму, студенты/молодежь
- возраст — от 21 года на дату получения кредита
- стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте работы
- постоянная регистрация на территории РФ и в регионе присутствия банка
27.05.2022 13:00
Ипотечный кредит
Ипотечный кредит — это долгосрочный кредит с обеспечением. Залогом может быть недвижимость, имеющаяся у вас в собственности, или приобретаемая недвижимость.
Ипотека может распространяться на вторичный рынок и на новостройки. Кроме того, существуют рыночные, субсидируемые государством (льготная ипотека на новостройки, семейная, для IT-специалистов, военная, дальневосточная) или застройщиком программы ипотечного кредитования.
Уровень ставок по ипотеке зависит от уровня ключевой ставки, а также от того, субсидируется ли ипотека государством или застройщиком. На 5 мая 2024 года ставки колеблются в диапазоне от 0,1 до 22,5% годовых. Максимальный срок кредита обычно — 30–35 лет.
Суммы — до 100–120 млн рублей, но это зависит от платежеспособности заемщика и стоимости залога.
От заемщиков требуют:
- достижения возраста 18–20 лет
- официального трудоустройства
- наличия гражданства РФ
- положительной кредитной истории
- наличия первоначального взноса и объекта в качестве залога
- страхования залога
Плюсы и минусы ипотечного кредита
Плюсы
Минусы
Ставки ниже, чем по другим кредитам
Большая сумма кредита
Зачастую одно из условий — ипотечное страхование жизни и здоровья, титульного страхования прав собственности
Необходим первоначальный взнос
Какие бывают ипотечные кредиты: примеры
Рассмотрим, какие предложения на рынке ипотечного кредитования представлены сейчас (данные на 5 мая 2024 года). В качестве примеров мы взяли ипотеку на покупку вторичного жилья, господдержку на покупку новостройки и семейную.
Уралсиб: «Готовое жилье»
- Ставка: от 11,49% годовых
- Срок: до 30 лет
- Сумма: до 50 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 20%
- Срок рассмотрения: от 1 до 3 дней
- Страхование: имущественное, личное, титульное
Требования к заемщикам:
- возраст — от 21 до 70 лет
- стаж работы — общий до 1 года
РНКБ: «Господдержка на новостройки»
- Ставка: 7–8% годовых
- Срок: до 25 лет
- Сумма: до 6 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
- Срок рассмотрения — от 2 до 5 дней
- Страхование: имущественное и личное
Требования к заемщикам:
- возраст — от 18 до 75 лет
- стаж работы — общий до 1 года
Росбанк: «Семейная ипотека»
- Ставка: от 5,45% годовых
- Срок: до 35 лет
- Сумма: до 12 млн рублей
- Первоначальный взнос: от 15% (в него можно включить маткапитал)
- Срок рассмотрения — от 1 до 3 дней
- Страхование: имущественное и личное
Требования к заемщикам:
- возраст — от 20 до 75 лет
- стаж работы — общий до 6 мес.
18.05.2023 11:09
Чем потребительский кредит отличается от ипотеки
Ставки и лимиты
Ставки по ипотечным кредитам зачастую ниже, чем по другим банковским продуктам, в том числе потребительским кредитам. Объясняется это тем, что на время выплаты долга в залоге у банка находится недвижимость. Кроме того, требования к будущим заемщикам при оформлении ипотеки выше и по подтверждению доходов, и по стажу работы.
Порядок рассмотрения и сроки выплаты
Банк решает, выдать ли потребительский кредит, обычно за 1–3 дня. Заявку на ипотеку будут рассматривать дольше, так как сам процесс одобрения проходит два этапа: одобрение заемщика и его созаемщиков, а также объекта недвижимости, который останется в обеспечении.
Расходы при оформлении
Дополнительные расходы нужно учесть в случае оформления ипотеки. Банки просят застраховать купленную недвижимость, жизнь и здоровье заемщика. Кроме того, придется потратить деньги на оценку квартиры или дома, и средства не вернут в случае, если банк откажет в кредите.
При оформлении потребительского кредита такие расходы не нужны.
Необходимые документы
Для оформления потребительского кредита зачастую требуют паспорт, справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ), копию трудовой книжки. Банки могут дополнять этот список.
При оформлении ипотеки нужно будет предоставить как минимум:
- паспорт заемщика
- СНИЛС
- свидетельство о браке/разводе
- свидетельства о рождении детей
- трудовую книжку, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписку из «Госуслуг»
Критерии
Ипотека
Потребительский кредит
Может достигать 120 млн рублей
В среднем до 7,5 млн рублей, но есть и, например, до 30 млн рублей
0,1–22,5% (в 2024 году)
2–44% (в 2024 году)
Документы, которые могут понадобиться
- заявление-анкета
- паспорта заемщика
- СНИЛС
- свидетельство о браке/разводе
- свидетельства о рождении детей
- трудовая книжка, документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ), или выписка из «Госуслуг»
- документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости (если имеющаяся недвижимость остается в залог)
- сертификат на маткапитал (при наличии)
- договор купли-продажи, документы продавца недвижимости (если приобретается вторичка)
- заявление-анкета
- паспорт
- второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт)
- документ, подтверждающий доходы
Может достигать 3 месяцев
Страхование купленной недвижимости, жизни и здоровья заемщика, титульное страхование
Приобретаемая недвижимость или недвижимость в собственности заемщика
Чаще всего нет. Банк может потребовать залог при крупных суммах
Что выгоднее при покупке жилья: кредит или ипотека?
Все зависит от ваших целей и возможностей. Если вам, например, не хватает небольшой суммы, можно взять потребительский кредит и не оставлять недвижимость в залог банку. Если же квартира дорогая, кредита может быть недостаточно.
Тогда лучше оформить ипотеку.
«Ипотечный кредит предпочтительнее для покупки жилья, поскольку он является целевым, значит ставки по нему гораздо привлекательнее, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Кроме того, ипотека отличается и более длительным сроком кредитования, а при покупке жилья у партнеров банка можно получить скидку к ставке, что может помочь сэкономить на переплате».
Отзывы заемщиков
Вот несколько примеров заемщиков, которые использовали потребительский кредит или ипотеку при покупке квартиры.
Михаил, 30 лет, бухгалтер: «Были сложные отношения с супругой, вели к разводу. Еще во время брака я хотел купить квартиру и оформить на маму, чтобы не делить ее потом. Взял потребительский кредит, потому что на него не нужно согласие супруги.
Квартиру покупал за наличные».
Лиза, 27 лет, менеджер: «Продала квартиру, которая досталась мне от бабушки, за 5 млн. Пока продавала, искала варианты для покупки новой, хотела уложиться в ту же стоимость. Но все было не то. Потом узнала, что знакомая продает свою крутую двушку ближе к центру за 6,5 млн, но деньги ей нужны наличкой.
Взяла потреб на 1,5 млн и купила».
Анна, 35 лет, психолог: «Жили с родителями мужа. Решили наконец найти отдельную квартиру, потому что сын растет, ему скоро понадобится своя комната. Пошли за семейной ипотекой».
Анастасия, 23 года, дизайнер: «Окончила университет год назад. Работаю дизайнером в IT-компании в Екатеринбурге, получаю около 80 тысяч. Решила съехать от мамы, но остаться в том же районе. У нас рядом много новостроек. Подала заявку на льготную ипотеку, мне ее одобрили под однушку.
Купила, но сейчас все равно живу с мамой — коплю на ремонт».
25.10.2022 20:00
Когда потребительский кредит лучше ипотеки?
Потребительский кредит можно потратить на покупку квартиры, при этом необязательно передавать ее в залог. Банк вправе потребовать обеспечение для крупных сумм, но это не всегда должна быть приобретаемая недвижимость. При оформлении ипотеки часто нужно предоставить в залог именно ту квартиру, которую вы покупаете.
Кроме того, если вы приобретаете квартиру для дальнейшей перепродажи, лучше взять потребительский кредит. С ним проще в любой момент выйти на новую сделку — не нужно согласовывать ее с банком. Но переплата за тот же срок будет больше из-за разницы в ставке.
Кстати, посчитать переплату по потребительскому кредиту или ипотеке можно с помощью нашего калькулятора:
Чем ссуда отличается от кредита
Значение некоторых финансовых терминов искажается ввиду однородности их природы. Понятие «кредит» имеет несколько смежных форм, что нередко приводит к путанице. Банковский сервис Бробанк.ру далее простыми словами разъяснит отличие ссуды от кредита, а также раскроет некоторые из особенностей этих договорных отношений.
08.09.21 20715 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль
| Макс. сумма | 5 000 000 Р |
| Ставка | От 1,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | 5 минут |
Раскрытие понятия ссуды
Ссуда — договор безвозмездного пользования, по которому одна сторона передает на определенный срок другой стороне вещь или имущество. Вторая сторона обязуется вернуть их в виде, предусмотренном договором. Ссудодатель — сторона, передающая вещь или имущество в пользование.
Ссудополучатель — сторона, получающая вещь или имущество во временное пользование.
Состояние вещи, в котором она возвращается после завершения срока действия договора, согласовывается сторонами. Это может быть ее первоначальное состояние, либо с учетом естественного износа.
Термин «банковская ссуда» — неофициальный и неверный, так как не применяется ни одной кредитной организацией страны. Под ним понимается самый обычный кредит, который можно оформить в любом банке. Но кредит не является ссудой, а ссуда — не является кредитом, и смешивать эти понятия нельзя.
Основные признаки договора ссуды
Суть договора ссуды заключается в его безвозмездном характере. То есть, вещь или имущество передаются бесплатно. При этом ссуду часто путают с договором хранения. Разница заключается в следующем:
- Хранение бывает возмездным — за услугу одна сторона уплачивает другой стороне определенную стоимость.
- Договор хранения не предусматривает пользование вещью, а ссуда — предусматривает обязательно.
Отличие ссуды от кредита и займа кроется в формулировке статьи 689 ГК РФ: ссуда имеет безвозмездный характер и выдается только в вещественном виде. Заблуждение отдельных граждан заключается в том, что они отождествляют понятия ссуды и кредита, хотя между ними нет ничего общего.
Предмет договора ссуды в российском законодательстве
- Земельные участки (иные обособленные объекты природного пользования).
- Предприятия.
- Здания и сооружения.
- Оборудование и специальная техника.
- Транспортные средства.
В законе отмечено, что предметом соглашения могут быть любые вещи, которые в процессе использования их ссудополучателем не теряют своих натуральных свойств. Такие вещи принято называть непотребляемыми — то есть, их натуральных свойств не становится меньше.
При этом на законодательном уровне оборот некоторых вещей в качестве предметов ссуды может быть ограничен. Подобное часто встречается, когда предметом ссуды выступают земельные участки и другие обособленные природные ресурсы.
Передаваемая по договору ссуды вещь должна быть снабжена всеми сопутствующими документами: технический паспорт, инструкции, пояснения к использованию. Договором может предусматриваться перечень сопутствующих документов.
Прекращение договора ссуды
- Имущество используется вразрез с условиями договора, либо не по назначению.
- Ссудополучатель не выполняет обязанности по содержанию имущества и поддержанию его в исправном состоянии — при значительном ухудшении состояния вещи.
- Ссудополучатель передал имущество в пользование третьим лицам, не заручившись разрешением собственника.
Договор может быть расторгнут и по инициативе ссудополучателя. Самое частое основание — не передача или несвоевременная передача имущества в безвозмездное пользование. Также отношения прекращаются, если использование вещи или имущества становится невозможным ввиду технической неисправности.
И наконец, если ссудополучатель узнает о правах на имущество третьих лиц, он вправе заявить на досрочное расторжение договора.
Раскрытие понятия кредита (займа)
Кредит или займ подразумевают передачу в пользование определенной суммы денежных средств. В подавляющем большинстве случаев такое пользование является возмездным — сумма основного долга возвращается с процентами.
Кредит или займ могут быть беспроцентными, но этого они не становятся ссудой. Кредит с займом выдаются в денежной форме под проценты или без таковых.
Ссуда — выдача в пользование имущества в натуральном виде, и только бесплатно. Если вещь передается в пользование на платной основе, то в данном случае такие правоотношения называются арендой. Остальные особенности кредита:
- Выдается только организациями, имеющими лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
- Денежная форма — «классические» кредиты предполагают получение денежных средств на определенный срок.
- За невыполнение обязательств предусматривается система штрафных санкций — пеней, штрафов, неустоек.
Кредит часто путают с займом. В естественном толковании первое является частью второго. То есть, займ — нечто большее по смыслу, чем кредит. В финансовом сегменте действует основное разграничение.
Кредиты и займы выдаются банками (кредитными организациями), а займы (микрозаймы) — микрофинансовыми организациями.
Чем ссуда отличается от займа и кредита
Займ — общее понятие, объединяющее все формы передачи денежных средств во временное пользование. Кредит можно назвать займом, и большой ошибкой это не будет считаться.
Если говорить о финансовом сегменте, то выдавать кредиты уполномочены только организации, имеющие лицензию Центрального Банка Российской Федерации. Если кредит выдается не банком, то речь в данном случае идет о займе.
- Выдаются в денежной форме.
- Могут быть беспроцентными — беспроцентные займы встречаются намного чаще, чем кредиты.
- Предполагают пользование денежными средствами в течение определенного срока.
Соответственно, основное отличие заключается в том, что кредит с займом в подавляющем большинстве случаев имеют денежное выражение, и предполагают возмездный характер. Наоборот, ссуда — не может иметь денежное выражение, и выдается только в натуральной (вещественной) форме.