Банк подает в суд за неуплату кредита не всегда, только тогда, когда должник не платит по счетам и не отдает деньги, то есть нарушает таким способом закон, договор, который он ранее подписал.
Сергеев Олег · 2022-06-01 19:36:31
- Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств
- Что делать, если банк подал в суд
- Что может решить суд
- Последствия судебного разбирательства
- Комментарии
Банк подает в суд за неуплату кредита не всегда, только тогда, когда должник не платит по счетам и не отдает деньги, то есть нарушает таким способом закон, договор, который он ранее подписал. Возьмем, к примеру ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита на заемщика. В договоре прописан период, когда платеж должен быть произведен в обязательном положении, но по каким-то причинам он не был сделан. Сразу же банк не пойдет в суд, он подождет. Но если просрочка не гасится, а тянется продолжительное время, то тогда следует ожидать, что банк обратился в суд за неуплату кредита.
В подписанном вами договоре есть особый пункт, который определяет возможность погасить долг позже обещанного срока. Банк описывает ситуацию, когда может потребовать через суд отдать кредит – примерно пара месяцев просрочки и кредитная организация имеет полное право обращаться в правоохранительные органы. Оптимально время просрочек, после которых начнется суд за неуплату кредита – несколько месяцев.
Кредитные компании не хотят передавать дело в суд, так как это сразу же закроет им возможность начислять пени и штрафы, которые они потом получат сверх своей прибыли. Но что будет после суда за неуплату кредита – будет зависеть от ваших дальнейших действий. Суд не выгоден банку, поэтому он сделает совершенно все, чтобы деньги вы отдали до момента обращения в него, работа будет вестись любыми способами.
Какое решение примет суд за неуплату кредита – будет видно только после конца дела. Чаще всего банк прибегает к данной мере в том случае, когда служба безопасности банка ничего не может сделать с должником, все меры воздействия уже использованы, а займ не уменьшился. Иногда они продают долг коллекторам, но это тоже не всегда возможно.
Если вас вызывают в суд за неуплату долга, то аналитический отдел банка по вашему поводу уже провел анализ данных и выявил возможность получить деньги через исполнительное производство. Никто не будет проводить такую длительную работу без возможности получения результата.
Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств
Что может присудить суд за неуплату кредита? Огромное количество возможных вариантов, о которых мы поговорим немного позже. Сам суд требует большого количества времени, много сил и денежных средств. Банк понимает, что скорее всего будет принято решение сразу в его пользу, поэтому и заводит дело. После решения суда вам нужно обязательно погасить долг, плюсом к нему пойдут штрафы, пени и другие расходы на дело.
Вы получите копию решения суда, можете не согласиться с ним, для этого у вас есть 10 суток, в течение которых возможно подготовить иск в сторону кредитной компании. Суд за неуплату кредита передает ваше дело в ФССП, если за 10 дней не было получено возражений, в свою очередь приставы станут требовать погасить долг в ближайший срок. Если вы решите и дальше не вносить платежи, то в вашем отношении начнутся более серьезные меры:
- Вам заблокируют все карты и счета в банке;
- Арестуют имущество;
- Будут половину дохода отдавать на погашение долга;
- Запретят выезжать из страны, даже на отдых;
- Начнут продавать имущество за низкую стоимость.
Если подали в суд за неуплату долга, но совсем нет денег, чтобы погасить займ – можно попытаться решить проблему по-другому. Вызвали в суд за неуплату кредита, то тогда можно написать возражение, чтобы приказ судьи был отменен в вашу пользу. Можно выставить ответный иск, если вам не нравится сумма долга, вы хотели бы ее снизить или у вас есть причины, чтобы вообще не гасить долг. Нужно обязательно аргументировать свое заявление фактами, документально подтвердить это.
Пока вы будете заниматься отменой приказа, есть время потянуть арест имущества, но через пару месяцев он наступит. Возможно, через 2-3 месяца ваше материальное состояние станет лучше, и вы сможете оплатить долг.
Второй вариант, когда вы уже узнали, чем грозит суд за неуплату кредита, можно попробовать решить вопрос через страховую компенсацию. Вам нужно вспомнить, была ли она заключена во время того, как вы брали кредит. Если да, то у вас будет возможность за ее счет покрыть займ или хотя бы его небольшую часть, но обязательно, чтобы ваша проблемы подходила под страховой случай.
Третий вариант решения проблемы – обратиться за помощью к юристу, который поможет вам оформить правильно свое возражение и добиться удовлетворительного результата в вашу пользу от суда. Услуги юриста стоят не мало, можно попробовать договориться, что оплата услуг будет позже, но это не всегда возможно.
Последний вариант, к которому прибегают в крайнем случае – это оформление процедуры банкротства. Оптимальный способ списать долги, когда другого варианта нет, но он может быть осуществлен, когда реально нет другого выхода. Суд в этом случае отнимает много времени и средств, поэтому к нему нужно обращаться только в том случае, когда сумма займа стала больше полмиллиона.
Ваше имущество, если оно не будет относиться к первой необходимости, обязательно будет распродано, торги будут, чтобы погасить хотя бы часть долга.
Что делать, если банк подал в суд
Суд может оказаться выгодным для вас, а не для банка, потому что в итоге, по решению вы сможете:
- Подать иск встречного типа, чтобы добиться каких-либо уступков. Вы можете получить компенсацию, или добиться расторжения договора о выплате кредита. Требование нужно подавать по таким же правилам, как и сам иск, оформить его верно поможет юрист, если вы ранее с таким не сталкивались.
- Вы можете добиться снижения количества платежа. Проверяйте очень тщательно все графики платежей, вы должны платить только за тот период, который был вами ранее не оплачен.
Вам могут помочь способы, позволяющие увеличить срок рассмотрения дела, но ими нужно пользоваться с особой осторожностью, так как они не всегда, верно, трактуются должниками. Если суд заметит, что вы злоупотребляйте данной возможностью, то он откажет вам в решение в вашу сторону. Во время судебного процесса вы получаете возможность защитить свои права, но нужно быть готовым к тому, что ваш иск не всегда будет удовлетворен.
Кроме того, стороны всегда могут подписать мировое соглашение, договорившись о каких-то особых условиях выплат.
Что может решить суд
Суд может постановить:
- Банк получает полное удовлетворение своего иска, вы должны закрыть долг. В том случае, если вы не имейте возражения, и все аргументы кредитной компании были верны полностью.
- Отказать в иске банка. Причины, по которым возможно такое решение, огромное количество – например истек срок подачи иска или были неправильно применены нормы доказательства.
- Иск будет удовлетворен лишь частично.
Точный прогноз решения банка угадать невозможно, в этом вам не поможет ни один юрист. Результат будет касаться аргументов обеих сторон и их позиций в судебном процессе. Обязательно использовать нормы законодательства, так как только на их основе решение будет законным.
Например, вам была посчитана неустойка, но в случае, если вы понимаете, что она была определена неверно, можно добиться снижения суммы.
Последствия судебного разбирательства
После конца судебного разбирательства, будет вынесено в вашем отношении решение. Иногда оно полностью вам подходит, иногда не удовлетворяет притязания или является частично удовлетворительным. Суд может встать на сторону истца и тогда он получает исполнительный лист, по которому дальше начинается возбуждение дела. После того как дело будет закончено и ответчик получит на руки решение, то у него есть пять рабочих дней для того, чтобы выполнить свои обязательства. В противном случае должник будет должен заплатить исполнительский сбор, он равен 7% от всей суммы долга, но при этом не может быть меньше 1000 рублей.
Сумма пойдет на оплату работы приставов и будет отправлена в бюджет страны.
Далее приставы начнут искать возможность погасить долг, для этого они направят запрос в банк, чтобы найти открытые счета. Имущество выставляется на торгах и за его счет гасится долг, но не все вещи могут быть проданы, имейте это в виду. Вы можете подать апелляцию по своему решению, но не всегда суд будет на вашей стороне – помните это. Срок обжалования месяц, пока решение не начнет реализовываться. Апелляция не может содержать новые доказательства, за исключением тех, которые по объективным причинам не могли быть найдены ранее.
Будет учитываться правильность норм закона, которые использовал суд для вынесения своего решения. Мы советуем не доводить проблемы с банком до суда, так у вас большая возможность выиграть это дело и договориться о каких-либо уступках со стороны кредитной организации, например об отсрочке платежей.
Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.
Не платить кредит в 2024 году: как законно не выплачивать долг банку
Есть несколько законных способов как не платить кредиты. Но и они влекут за собой неприятные последствия, которые следует принимать во внимание, если хотите получить от банка послабление своего кредитного бремени.
Артемьев Ярослав · 2021-09-11 18:57:55
- Способы законной неуплаты кредита
- Сроки исковой давности по кредиту
- Можно ли выкупить долг
- Возможные риски и последствия по неуплате кредита
- Если банк обратился в суд по вашему кредиту
- Как неуплата кредита влияет на кредитную историю
- Когда не платить кредит нельзя
- Комментарии
Взять и не платить кредит банку – это достаточно рисковый способ пощекотать себе нервы. Но современные условия жизни, проблемы с работой, повышение цен на предметы первой необходимости и т.п. делают свое дело. Взятые в банке кредиты виснут на шее заемщиков неподъёмным бременем.
Людям просто нечем выплачиватьдолги.
Естественно, формирование задолженности – это далеко не самое лучшее решение, поскольку оно противоречит закону. Вернуть деньги придется. Правда есть несколько законных способов как не платить кредиты.
Но и они влекут за собой неприятные последствия, которые следует принимать во внимание, если хотите получить от банка послабление своего кредитного бремени.
Способы законной неуплаты кредита
Как только перестаете платить банку кредит, он сразу это заметит. Потому, первое, что будет, если не платить кредит – придется отчитываться, почему не внесен платеж. Работники банка начнут настойчиво искать связи с человеком, у которого образовался долг по кредиту.
Если же не платите более 120 суток, когда следует ждать искового заявления от банка.
Учтите, если банк подает иск в суд, вероятность перетянуть решение в свою пользу у должника практически всегда отсутствует. Долг придется выплатить, если не одним так другим способом. Если не платите деньгами, судебный пристав на основании судебного решения арестует имущество, продаст его, и за счет полученных денег, покроет задолженность.
Кроме того, если сам должник не может оплатить свой кредитный долг, банк будет требовать оплату с созаемщиков и поручителей.
Существует несколько способов, как не платить кредит – на временной или постоянной основе.
| Отсрочить оплату платежей | Банки могут предложить клиентам, попавшим в затруднительное положение, кредитные каникулы. Они длятся в течение 12 месяцев. За это время заемщик может вообще не платить или вносить только проценты. Но чтобы получить столь выгодные условия, нужно написать заявление, приложив к нему бумаги-доказательства финансовых сложностей. |
| Реструктуризация | Рассматриваемый вариант не отменяет кредит, но позволяет уменьшить оплату платежей таким образом, чтобы их было удобнее гасить. |
| Банкротство заемщика | Заемщик может признать себя банкротом, если размер его долга составляет больше 500 тысяч рублей и в силу сложной жизненной ситуации он не может его вернуть. Но процедура банкротства также требует определенных материальных затрат, поэтому не все могут её пройти. |
| Ситуация является страховым случаем | Обычно банки предлагают своим клиентам оформить страховку кредита. Если обстоятельства сложились таким образом, что долг невозможно перекрыть из-за случая, который включен в страховку. Например, это может быть инвалидность заемщика. Также страховым случаем считается потеря работы из-за ликвидации компании и т.п. |
| Списание долга после признания его невозвратным | Такой шаг со стороны банка сродни чуду. Обычно такое происходит только для мелких кредитов, которые не могут быть компенсированы должником. Например, если у должника нет имущества, которое могло бы покрыть задолженность. |
Сроки исковой давности по кредиту
Не платить кредит банку законно весьма сложно, потому что, просрочив сроки оплаты, вы уже, по сути, нарушаете договор, а значит, вступаете в спор с законом. Банк или другая финансовая организация вполне может подать иск на такого клиента. Правда и здесь есть определенные ограничения – срок исковой давности, составляющий три года.
Причем отсчет начинается с последнего взаимодействия с банком, а не с момента взятия кредита.
Многие банки начинают активно действовать в рамках судебного порядка уже спустя 90 дней. Это законный метод. То есть, пройдет всего три месяца непогашенного кредита, как начнется судебное разбирательство.
Причем банки требуют вернуть сразу всю сумму долга.
Иногда банк может не сразу пойти в суд, а сначала направиться к коллекторам, и попытаться выманить средства с их помощью. Это досудебный порядок взыскания долга, и иногда для суда он важен. Потому банки не редко его используют, и обращаются к судебным инстанциям, только если досудебные шаги не дали нужного эффекта.
Если просрочить срок исковой давности, банк уже не сможет потребовать вернуть долг. Отсчет срока начинается с момента, когда банк узнает о появлении отсрочке. То есть, с того момента, когда не был оплачен плановый платеж и должник отказывается предпринимать какие-то действия, чтобы исправить эту ситуацию.
Если суд отказывается удовлетворить банковский иск, должник может не переживать о непогашенном долге.
Можно ли выкупить долг
Когда человек, говорить «не плачудолгбанку», он обычно подразумевает не только наличие просроченного платежа, но и законный способ его не платить. Например, долг можно выкупить. Это допустимо сделать по договору цессии.
Теоретически, заемщик может сам перепродать долг, но на такие шаги обычно банки не идут сами.
Долг продают всего за 25%-30% от его стоимости, потому экономия очевидна. Но выполнить рассматриваемую процедуру можно разве через посредников или коллекторов. Главное, чтобы эти лица занимались просроченными задолженностями. А это проблематично, поскольку вернуть такой долг получается далеко не всегда.
Обычно подобная процедура проводится для потребительских кредитов.
В случае с ипотекой и автокредитованием используется другая мера, поскольку в данном случае деньги выдаются под залог покупаемого имущества. Другими словами, банку не выгодно продавать долг. Он сможет продать залоговое имущество и получить свои деньги обратно.
Возможные риски и последствия по неуплате кредита
Многие спрашивают «не плачу кредит, что будет?». У этого действия (точнее бездействия) есть свои последствия. Причем правовые последствия будут, даже если не платить кредит в рамках закона. Например, в случае реструктуризации или отсрочки вернуть деньги все равно придется, пусть и на других условиях.
Как в первом, так и во втором случае наблюдаются существенные переплаты (по факту).
Когда речь о банкротстве физлица, придется терпеть определенные ограничения. Кроме того, чтобы покрыть хотя бы какую-то часть долга, банк изымает и продает практически все разрешенное законом имущество. Но даже если у человека нет никакого имущества, он не сможет спокойно жить.
Ещё в течение нескольких лет практически все крупные финансовые сделки банкрота могут быть признаны недействительными. Финансовый управляющий будет контролировать практически все доходы и расходы банкрота.
Кроме того банкрот не сможет стать на руководящую должность или получить ИП. Новый кредит ему также, скорее всего, не дадут, потому что при каждой такой попытке он должен уведомлять финансовое учреждение о своем статусе и о том, что платить ему нечем.
Если банк обратился в суд по вашему кредиту
Банк имеет полное право требовать свой кредит обратно, и не редко для этого он обращается в законный орган, способный решить проблему, если заемщик не горит желанием выплатить деньги – суд. Для долгов на сумму до 500 тыс. рублей обращаются к Мировому суду. В заявлении банк требует, чтобы суд взыскал с должника основной долг, неустойку, проценты и судебные расходы.
Судебного заседания не будет – судья сам рассматривает дело и практически всегда встает на сторону банка. Выписывается судебный приказ. Но его можно отменить. Для этого в течение 10 суток оспорьте решение.
В итоге должник выигрывает ещё месяц-полтора, пока будет проходить повторное разбирательство.
Если сумма долга больше 500 тыс., банк пишет заявление в городской или районный суд. Дело разбирается дольше, чем в мировом суде – около четырех месяцев. Иногда сроки ещё больше затягиваются.
Если принимать участие в заседаниях, отстаивать свою позицию, дело затягивает, а вот если должник бездействует, все решат быстро и не в его пользу.
Должник в рамках судебного разбирательства берет на себя некоторые обязательства:
- Ходить на заседания суда. Причем это настолько важно, что если игнорировать подобную необходимость, могут назначить штраф по причине неуважения к судебной инстанции.
- Принести документы, что подтверждают финансовые проблемы, из-за которых он не может закрыть кредит.
- Нанять юриста, чтобы проконсультироваться и получить квалифицированную поддержку в процессе.
Иногда можно обойтись без суда. Например, если досудебные и судебные расходы перекрывают сам долг. Банки и микрофинансовые организации просто не будут тратить свое время на мелкие долги.
Намного выгоднее пойти на уступки и подождать пока у должника стабилизируется финансовая обстановка.
Как неуплата кредита влияет на кредитную историю
Перед тем как законно не платить кредит банку следует выяснить, как это повлияет на кредитную историю человека. Как только заемщик не внесет плату по кредиту, информация будет передана БКИ. Даже если суд не примет заявление банка о том, что клиент не платит кредит потому, что истек срок исковой давности, в кредитной истории этот нелицеприятный факт все равно будет отмечен.
Понятно, что с таким черным пятном на репутации говорить о новом выгодном кредите в любом хорошем банке не приходится.
Когда не платить кредит нельзя
Если банк не признает причины для отсрочки уважительными, единственный законный шаг – регулярно закрывать долг. Обычно банк не идет на уступки, если человека уволили по его собственной вине или желанию, а также произошли другие обстоятельства, не указанные в страховом договоре.
Как только появляется долг на взятый кредит, это влечет за собой неприятные последствия. В частности, должника начинают донимать звонками из банка. Если это не помогает, задолженность передают коллекторам, с их более суровыми методами. Иногда досудебные методы заканчиваются судебным разбирательством.
В таком случае можете распрощаться со своим ценным имуществом.
Получить юридическую помощь по вопросам неуплаты кредита можно на нашем сайте.
Что делать, если просрочили кредит
Иногда выплачивать кредит вовремя становится затруднительно. Важно знать, какие последствия ждут тех, кто просрочил платеж, и как разрешить ситуацию с наименьшими потерями.
- Что такое просрочка кредита
- На сколько можно просрочить кредит
- Реструктуризация кредита
- Рефинансирование кредита
- Банкротство
- Выплата страховки
- Кредитные каникулы
- Сколько дней допускается просрочка по кредиту
- Что будет, если просрочил кредит на один день
- Повлияет ли на кредитную историю 1 день просрочки
Виталий Осипенко взял Chevrolet Cruze в автокредит на пять лет в 2017 году с первоначальным взносом в 250 тысяч рублей и суммой долга 450 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составил 9 945 рублей.
Первые три года выплаты шли вовремя, однако потом работодатель сократил Виталия. Семья Осипенко осталась без 60% ежемесячного дохода. Заработной платы жены хватало лишь на выплату ипотеки и покупку самого необходимого.
На оплату кредита денег не оставалось. Виталий искал новую работу долгих четыре месяца, в течение которых ему пришлось иметь несколько неприятных разговоров с работниками банка.
Таких, как Виталий, в стране все больше. По данным Центрального банка РФ на июнь 2024 года , объем задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам, превысил 28 млн рублей по всей стране. На это повлияли и пандемия коронавирусной инфекции, и финансовый кризис, связанный с режимом изоляции.
Когда клиент банка становится заемщиком и получает деньги под проценты, он заключает кредитный договор, к которому прилагается график ежемесячных выплат по долгу. Заемщик обязан вносить ежемесячные платежи не позднее указанного в графике срока. Однако иногда обстоятельства складываются так, что заплатить вовремя не получается.
Что такое просрочка кредита
Это невыплата ежемесячного платежа заемщиком в установленные кредитным договором и графиком сроки. Причины задержки бывают разные, просрочивший оплату заемщик — не обязательно злостный нарушитель графика, и банк это понимает. Есть несколько видов ПП по срокам.
- Техническая задолженность. Это ПП на один-два дня. Такая задержка происходит по забывчивости клиента или из-за технических неполадок в системе перевода платежей. К последним относятся задержка перечислений через банкомат или перевода между разными финансовыми организациями, сбой приложения.
- Ситуационная просрочка. Это ПП до месяца. Такие задержки происходят из-за внезапного ухудшения уровня и качества жизни должника: тяжелая болезнь, снижение дохода, сокращение на работе и другое.
- Длительная просрочка. Это ПП свыше месяца. В таких ситуациях банк направляет данные клиента в отдел взыскания.
- Просрочка свыше трех месяцев. Задолженность более 90 дней дает банку право обратиться в суд и взыскать весь долг досрочно.
Чтобы предупредить клиента о просрочке, банк напрямую связывается с ним. Сначала приходят СМС-оповещения. После начинаются телефонные звонки.
А если и они не приводят к внесению платежа, до должника пытаются достучаться через его родственников или друзей.
Банки выделяют два типа причин, которые приводят к просрочке платежа.
- Экстренные и непредвиденные. Проблемы со здоровьем, вынужденный больничный режим; снижение дохода по причине сокращения, увольнения; личные проблемы.
- Недобросовестная оплата. Это несерьезное отношение к графику платежей из-за забывчивости, невнимательности. Сюда же можно отнести намеренное нарушение графика.
Виталий задолжал по причинам, которых предвидеть не мог, — он остался без работы и без дохода. Мужчина столкнулся с такими проблемами впервые; раньше он добросовестно выплачивал все долги. Потому проблема кажется ему сложной. После первой же ПП сотрудник банка позвонил и вежливо поинтересовался причиной задержки.
После нескольких таких разговоров Осипенко начал испытывать дискомфорт. Поэтому он просто перестал брать трубку — раз все равно не может решить проблему прямо сейчас
Что бы ни стало причиной задержки платежа, это не оправдание с точки зрения банка. В каждом договоре кредитования есть пункт о штрафах по причине задолженности. Кредитор будет начислять клиенту штраф в том порядке и размере, который указан в договоре, вне зависимости от причины ПП.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом.
Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
На сколько можно просрочить кредит
Каждый банк предусматривает в договоре конкретные сроки, на сколько можно просрочить кредит без санкций.
- Штрафная политика Совкомбанка предполагает начисление неустойки. Она производится с шестого дня просрочки на сумму свыше 500 рублей.
- Если заемщик просрочил выплаты по кредиту или ипотеке, он должен выплатить компании неустойку в соответствии с законом .
- Информацию в бюро кредитных историй передают с первого дня выхода на просроченную задолженность.
Какие санкции может применить банк
Большая часть последствий, которые наступают при ПП, имеют денежный характер. Банк потребует так называемую неустойку — сумму, размер которой определен договором. Должник обязан платить в случае просрочки исполнения денежных обязательств.
Закон определяет два вида неустойки.
- Пени. Их рассчитывает банк после первой же просрочки, они начисляются каждый определенный договором период, пока не будет произведен платеж.
- Штраф. Его оплачивают единожды, за одно нарушение. Клиенту банка по просрочке могут насчитать пени, размер которых превышает размер платежа, — все зависит от количества дней при отклонении от графика выплаты кредита. Штраф будут начислять при каждой просрочке.
Клиенту банка по просрочке могут насчитать пени, размер которых превышает размер платежа, — все зависит от количества дней просрочки. Штраф будут начислять при каждой просрочке.
В ст. 395 Гражданского кодекса РФ указано, по какому принципу банк может рассчитывать пени и штрафы. Так, пени определяются годовой ключевой ставкой.
В конце августа 2020 года Виталий решил разобраться в вопросе. По договору автокредитования он обязан платить штраф за каждую просрочку в размере 400 рублей. Пеней, исходя из расчетов по процентам, за пять месяцев скопилось около 952 рублей. Получилось, что к концу августа Виталий был должен банку 52 677 рублей, из них:
- 5 х 9 945 = 49 725 рублей – сумма ПП;
- 400 х 5 = 2 000 рублей – штраф за ПП;
- 952 рубля – пени по кредиту.
Прочитав несколько статей, Виталий понял, что совершил большую ошибку, избегая общения с сотрудниками банка. Теперь его кредитная история испорчена.
Чтобы не доводить до просрочки, рекомендуем заранее рассчитывать свои силы. Калькулятор ниже поможет понять, какая сумма и платежи вам по плечу.
Существует ли срок давности по долгам
Срок давности по кредитному долгу — период, в который банк имеет право требовать выплаты кредита через специальные службы, лично, а также через суд. Фактически по истечении этого срока банк не может требовать возврата средств, которые одолжил своему клиенту.
Но это не значит, что можно перестать платить по кредиту и просто ждать, когда пройдет срок давности. Финансовые организации трепетно относятся к своим средствам и применяют все законные методы взыскания денег с должника.
В России срок исковой давности по кредиту — три года.
Юристы и финансовые специалисты называют два способа исчисления срока давности.
- Со дня, когда произошла первая ПП, то есть когда клиент банка впервые нарушил обязательства по кредитному договору.
- Со дня, когда истекает срок договора кредитования.
Разница в подходах порождает множество спорных ситуаций. Закон не регулирует способ исчисления, судьи при рассмотрении таких дел опираются на практику и на статью 200 ГК РФ . А в ней сказано, что начало отсчета — момент, когда сторона, интересы которой нарушены, узнала об этом нарушении.
Внесение платежей и возникновение просрочки фиксируют программы автоматически. Поэтому о ПП становится известно в 00:00 по местному времени — когда начинается следующий после указанного в графике платежа день.
Но если заемщик попросил о рефинансировании долга, отсчет производится заново. Также с каждой новой выплатой, вне зависимости от ее своевременности, срок будет считаться заново.
Как погасить просрочку по кредиту
Если просрочка уже случилась и ваш план — погасить задолженность, составьте список задач, которые нужно решить.
- Определитесь со сроками — хотите ли вы делать это постепенно, небольшими траншами, или ситуация позволяет сразу закрыть просрочку и перейти к плановому графику.
- Рассчитайте, какую сумму вы можете выделить на погашение, чтобы это было комфортно для семейного бюджета и не привело к новым просрочкам.
- Позвоните в банк или агентство, которому передали ваше дело, сообщите о намерении вносить платежи, вместе с менеджером составьте график и строго соблюдайте его. Банки скорее пойдут навстречу заемщику и договорятся о новом графике выплат, чем совсем потеряют средства.
- Четко придерживайтесь графика и не допускайте новых просрочек.
- После того как выполните все обязательства по договору, возьмите в кредитной компании справку об отсутствии долгов, чтобы восстановить кредитный рейтинг.
В каком случае за дело берутся коллекторы и что они могут сделать по закону
Несмотря на результативность работы отдела взыскания, банки все же часто нуждаются в помощи коллекторских агентств.
Коллекторское агентство — организация, которая профессионально взыскивает долги, обычно с физических лиц.
У всех нас слово «коллектор» ассоциируется с неприятным и грубым способом не просто взыскания средств, но иногда и вымогательства. Должников обычно возмущает факт передачи их контактов коллекторскому агентству. Но ведь заемщик сам согласился на то, что в случае задолженности банк передаст права на этот долг коллекторам, пункт об этом всегда есть в договоре кредитования.
Хорошая новость: государство с недавних пор взяло под контроль этот процесс — взыскание средств с должников финансовых организаций — и установило правила взаимодействия с клиентом. Если коллектор выходит за рамки этики и закона, должник вправе обратиться в прокуратуру.
На какие действия коллекторы имеют законное право?
- Сообщения по мессенджерам и через операторов мобильной связи: текстовые, голосовые и изображения. Их можно отправлять лишь в рабочее время и в рамках определенного лимита.
- Звонки по личному номеру телефона. Законом они разрешены также только в рабочее время и в ограниченных количествах.
- Личные встречи, визиты на дом. Представитель коллекторского агентства имеет право посещать должника по месту его жительства или регистрации, но не чаще одного раза в неделю.
В случаях когда, несмотря на усилия агентства, заемщик не возвращает деньги, коллекторы могут обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8,5% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Когда из-за просроченного кредита подают в суд
По истечении трех месяцев с момента возникновения задолженности банк имеет право подать в суд заявление о досрочном взыскании долга. На практике финансовые организации не обращаются к суду так скоро.
В кредитном договоре обычно указывают, что кредитор вправе потребовать досрочно возвратить просроченный долг, там и обозначены сроки (часто это от шести месяцев с образования долга).
Почему же банки не торопятся подавать иск на досрочное взыскание долга? Ответ прост. Во-первых, банку выгодно начислять пени и штрафы на весь период задолженности.
Во-вторых, судебные разбирательства — недешевый для истца процесс.
Что такое кредитная история
Специальная комиссия в службе безопасности банка принимает решение об обращении в суд. Она анализирует поведение клиента, и если становится понятно, что должник не намерен выплачивать долг добровольно, данные по нему передают юридическому отделу для подготовки иска.
Суд может удовлетворить требования кредитора в полном объеме. Если клиент не выплатит всю сумму сразу по решению суда, служба судебных приставов может наложить на его имущество арест — на сумму, равную долгу.
Требования могут удовлетворить и частично, тогда клиента обяжут, к примеру, выплатить только долг, без пеней и штрафов. Редко, но все же бывают случаи, когда суд отказывает банку в удовлетворении исковых требований, основываясь на истечении срока давности. Предотвратить негативные последствия просрочек поможет программа «Кредитный доктор» .
«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Как следует поступить, если нет возможности заплатить вовремя
Если вы понимаете, что в этом месяце произойдет просрочка, обратитесь к кредитору. Специалисты могут предложить несколько вариантов решения проблемы.
Реструктуризация кредита
Это перезаключение договора кредитования с новыми, более выгодными условиями. К примеру, можно увеличить срок выплат на несколько лет или уменьшить процентную ставку по кредиту. Тогда ежемесячный платеж уменьшается до более комфортного для должника.
Рефинансирование кредита
Это перенос кредита в другой банк, который может предложить более выгодные условия.
[widget type=quote]
Банкротство
Если жизненная ситуация по-настоящему тяжелая и выплачивать кредиты вы не сможете еще долго, лучше оформить банкротство. По решению суда и при соблюдении всех условий вас могут признать банкротом и изменить условия выплаты средств банку до максимально комфортных. Так, на сумму задолженности больше не будут начислять штрафы, ее могут уменьшить на 25%, а также определят срок, в который должник обязан вернуть средства финансовой организации.
Не воспринимайте банкротство как панацею: потом банкроту сложно будет взять заем у банка под такие серьезные покупки, как жилье, например.
Выплата страховки
Если при заключении кредитного договора вы взяли страховую защиту от форс-мажорных ситуаций (стоимость такой страховки обычно включена в сумму кредита), можно рассчитывать на то, что большую часть долга или даже всю задолженность оплатит страховая компания. Однако придется выдержать целый бой со страховой, а именно — доказать, что наступил страховой случай и вам действительно положена защита.
Кредитные каникулы
На этот период уменьшаются или вовсе приостанавливаются ежемесячные платежи. Кредитная история при этом не страдает, и репутация перед банками остается чистой. Это позволяет вам выдохнуть и решить исходную проблему: например, найти новую работу.
Частые вопросы о просроченных кредитах
Задолженность с учетом штрафов — сильная нагрузка на семейный бюджет, разобраться с которой быстро очень сложно. Ответили на острые вопросы о просрочках и выхода из ситуации.
Какие варианты подошли бы Виталию? Учитывая потерю более половины дохода семьи, ему было бы выгоднее взять кредитные каникулы, чтобы спокойно найти подходящую работу. Однако ему пришлось терпеть неприятное общение со службой взыскания банка и несколько месяцев провести в переживаниях по поводу неуплаты кредита.
Сколько дней допускается просрочка по кредиту
Вы можете допустить просрочку до трех дней, однако банк начислит штраф или пени по условиям договора. Важно не пропускать платежи по кредиту, чтобы не испортить кредитную историю. Именно на нее банки опираются в дальнейшем, выдвигая условия следующих займов.
Что будет, если просрочил кредит на один день
Банк выпишет штраф, если это предусмотрено договором. Его придется уплатить вместе с ежемесячным платежом по кредиту. Обычно это 500–700 рублей.
Повлияет ли на кредитную историю 1 день просрочки
Просрочка даже на один день негативно отразится на кредитной истории. Чем дольше вы пропускаете платежи, тем ниже ваш рейтинг как заемщика. Поэтому постарайтесь вовремя оплачивать кредит и не пропускать установленные сроки.
Жизнь — процесс непредсказуемый: доходы могут резко сократиться, а к привычным расходам могут добавиться траты на лечение. Не всегда у заемщиков есть помощник на такие случаи в виде карты «Халва» . Главное — разбираться с трудностями сразу, не откладывая и не отказываясь от помощи. Важно не прятаться от проблемы, если она возникла, а решать ее на уровне банка и в рамках закона.