Правительство РФ ввело новый инструмент господдержки малого и среднего бизнеса – «зонтичное» поручительство. Теперь получить кредит быстро и под низкий процент смогут даже те предприниматели, которые раньше на льготное финансирование рассчитывать не могли
Что такое «зонтичное» поручительство?
В середине сентября 2021 г. Правительство РФ анонсировало старт новой программы поддержки малого и среднего бизнеса, которая предусматривает «зонтичное» поручительство. Поручителем выступает Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (далее по тексту – Корпорация). «Зонтичный» механизм даст возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, нуждающихся в финансировании. По заявлениям разработчиков, такой механизм поручительства имеет следующие достоинства:
- доступ к льготному финансированию получат предприниматели, которые раньше не соответствовали требованиям программ финансовой поддержки и кредитования;
- предоставление денежных средств по сниженным процентным ставкам;
- быстрота получения денежных средств;
- принцип «одного окна»: для получения денег достаточно один раз посетить офис банка – партнера программы (например, сейчас в программе участвуют Сбербанк и ВТБ); там же будет оформляться поручительство, обращаться в Корпорацию для этого не потребуется;
- комиссию за поручительство платит банк-партнер, а не поручитель.
Требования к заемщикам
Чтобы принять участие в программе и заручиться поручительством при получении кредита в банке-партнере, компания должна соответствовать обязательным требованиям. Они прописаны в документе под названием «Регламент предоставления поручительств акционерного общества “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства» (далее – Регламент). Тем, кто желает воспользоваться новой мерой поддержки, рекомендуется предварительно изучить этот документ, а также Правила взаимодействия банков с Корпорацией при предоставлении поручительств (далее – Правила).
Эти документы размещены на сайте Корпорации в разделе «Финансовая поддержка/Зонтичный механизм предоставления поручительств». Заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:
- соответствие положениям, указанным в ч. 1 ст. 4 Закона о развитии малого и среднего предпринимательства;
- нахождение в реестре субъектов МСП;
- поддержка не оказывается предприятиям в некоторых сферах бизнеса, например игорная и финансовая деятельность, страхование и т.д.;
- не должна быть начата процедура реорганизации, ликвидации или банкротства;
- заемщик не нарушал условия и порядок получения поддержки субъектами МСП, которые предусмотрены Законом о развитии малого и среднего предпринимательства. Сведения о таких нарушениях отражаются в реестре субъектов МСП;
- отсутствие задолженности перед банком-партнером.
Условия поручительства
Для оформления поручительства заключается договор, сторонами которого становятся банк-партнер, выдающий кредиты предпринимателям, и Корпорация. Поручительством могут быть обеспечены кредиты, выданные на срок до 180 месяцев. Срок поручительства привязан к сроку кредита, увеличенному на 120 дней. При этом поручительство предоставляется только на 50% суммы кредита.
Денежные средства будут доступны заемщику в виде их разового перечисления, возобновляемой кредитной линии или овердрафта. Важно учитывать, что Корпорация может поручиться за заемщика только тогда, когда кредит берется на следующие цели:
- приобретение основных средств;
- пополнение оборотных средств;
- развитие предпринимательской деятельности;
- рефинансирование кредита, полученного в другом банке на указанные выше цели.
Общий объем финансовой ответственности Корпорации по отдельному договору поручительства не может превышать 1 млрд руб. Согласно положениям Регламента Корпорация начинает отвечать по долгам заемщика только после истечения 90 дней с момента просрочки выплаты по кредиту. Однако выплаты в пользу банка-партнера по договору поручительства не избавят заемщика от имущественной ответственности, т.е. долг Корпорации в любом случае придется возвращать.
Причем Корпорация отвечает только за задолженность предпринимателя по сумме основного долга, поручительство не покрывает начисленные в связи с просрочкой штрафы и иные расходы.
Согласно Регламенту банки не могут передавать свои права требования по кредитным договорам третьим лицам без предварительного согласия Корпорации. Если банк нарушит это условие, то новый кредитор не станет стороной договора поручительства.
Порядок осуществления выплат в пользу банка-партнера
Для предпринимателей интерес может представлять регулирование процедуры осуществления выплат Корпорацией в пользу банка-партнера по договору поручительства, ведь после перечисления денежных средств заемщику придется иметь дело не с банком, а с Корпорацией. Так, банк-партнер имеет право обратиться к Корпорации с соответствующим требованием, если:
- кредитный договор включен в реестр кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации;
- заемщик просрочил уплату основного долга более чем на 90 дней.
На рассмотрение заявления банка об осуществлении выплаты Корпорации дается 30 календарных дней. После перечисления средств банку Корпорация получает его права по кредитному договору, и уже дальше предприниматель должен будет взаимодействовать с Корпорацией.
Новая мера поддержки облегчает доступ бизнеса к заемному финансированию и позволяет предпринимателям рассчитывать на более благоприятные условия кредитования. Но нужно помнить, что программа предполагает соответствие заемщика установленным требованиям. Чтобы оценить свои возможности воспользоваться новым функционалом, рекомендуется проконсультироваться с юристом.
Поручительство для инвестиций «Развитие»
Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по:
— заключаемым с Финансовыми организациями кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
— по ранее заключенным с Финансовыми организациями кредитным договорам и иным договорам кредитного характера. При этом кредитные средства в рамках договора могут быть предоставлены Заемщику частично или не предоставлены.
Характеристики меры
- Авиационная промышленность
- Автомобильная промышленность
- Внутренняя торговля
- Промышленности редких, редкоземельных, драгоценных металлов и драгоценных камней
- Железнодорожная промышленность
- Кабельная промышленность
- Легкая промышленность
- Лесопромышленный комплекс
- Машиностроение для пищевой и перерабатывающей промышленности
- Медицинская промышленность
- Народные художественные промыслы
- Нефтегазовое машиностроение
- Пищевая промышленность (в части промышленных биотехнологий)
- Производство игрушек и детских товаров
- Производство музыкального оборудования
- Производство парфюмерно-косметической продукции
- Производство спортивных товаров
- Промышленность боеприпасов и спецхимии
- Промышленность композитных материалов и изделий из них
- Промышленность обычных вооружений
- Промышленность переработки отходов производства и потребления
- Промышленность строительных и нерудных материалов
- Радиоэлектронная промышленность
- Разработка программного обеспечения и деятельности в области информационных технологий
- Сельскохозяйственное машиностроение
- Станкоинструментальная промышленность
- Автомобильная промышленность
- Судостроительная промышленность
- Тяжелое машиностроение
- Фармацевтическая промышленность
- Химическая промышленность
- Цветная металлургия, промышленность редких и редкоземельных металлов
- Черная металлургия, трубная промышленность и металлоконструкции
- Электронное музыкальное оборудование
- Электротехническая промышленность
- Энергетическое машиностроение
- Недостаток доступного инвестиционного кредитования
- Нехватка оборотных средств
- Необходимость модернизации производства для выпуска конкурентоспособной продукции
- Средний бизнес (101 — 251 чел.)
- Малый бизнес (до 100 чел.)
Что вы можете получить
Для целей кредита, связанных с развитием неторговой деятельности:
Максимальный размер поручительства: 25 000 000 (Двадцать пять миллионов) рублей, но не более 70 % от суммы обязательств.
В случае наличия обеспечения исполнения обязательств Заемщика в виде независимой гарантии/поручительства Корпорации, МСП-Банк, совместное обеспечение Корпорации, МСП-Банк и АО «Корпорация развития МСП ПК» может составлять до 70% от суммы обязательств по возврату основного долга по кредиту либо до 75% от суммы обязательств по возврату основного долга по кредиту по обязательствам Заемщиков, зарегистрированных в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах), а так же Заемщиков – экспортеров или производителей сельскохозяйственной продукции и продовольствия, заключивших с экспортером договор, предусматривающий реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия; сельскохозяйственных потребительских кооперативов/ производственных кооперативов.
В случае стоимости залога — прав на объекты интеллектуальной собственности, принадлежащих СМСП и (или) организации инфраструктуры, подтвержденной отчетом о проведении независимой оценки, и превышающей размер поручительства АО «Корпорация развития МСП ПК», максимальный размер поручительства составляет не более 50 % от суммы обязательства. Для целей кредита, связанных с развитием торговой деятельности:
Максимальный размер поручительства: 10 000 000 (Десять миллионов) рублей, но не более 50% от суммы обязательства. Для кредита, рассматриваемого в рамках Механизма** (не зависимо от деятельности Заемщика): Минимальный размер поручительства: 5 000 000 (Пять миллионов) рублей, но не более 50 % от суммы обязательства; Максимальный размер поручительства: 15 000 000 (Пятнадцать миллионов) рублей, но не более 50 % от суммы обязательства.
В случае стоимости залога — прав на объекты интеллектуальной собственности, принадлежащих СМСП и (или) организации инфраструктуры, подтвержденная отчетом о проведении независимой оценки, превышает размер поручительства АО «Корпорация развития МСП ПК», максимальный размер поручительства составляет не более 95 % от суммы обязательства.
** Механизм — механизм предоставления гарантийной поддержки (поручительства) на основе оценки кредитного риска (андеррайтинга), проведенной Банком-партнером, инициирующим предоставление поручительства, без дополнительного анализа кредитоспособности Заемщика (Принципала) (повторного андеррайтинга), в соответствии с условиями Правил взаимодействия региональных гарантийных организаций с акционерным обществом «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» при внедрении механизма гарантийной поддержки без повторного андеррайтинга, утвержденные протоколом заседания Правления АО «Корпорация «МСП».
Предоставление поручительств совместно с гарантией АО «Корпорация МСП»
Сумма поручительства – до 70 000 000 рублей (включительно).
Срок поручительства – не ограничен.
Размер ответственности – поручительство АО МКК “Поручитель” и гарантия Корпорации МСП совместно составляют не более 70% от суммы обязательства субъекта МСП по оплате основного долга.
Размер вознаграждения за предоставление поручительства — 0,75% годовых от суммы поручительства.
Характеристики меры
- Авиационная промышленность
- Автомобильная промышленность
- Легкая промышленность
- Лесопромышленный комплекс
- Машиностроение для пищевой и перерабатывающей промышленности
- Медицинская промышленность
- Нефтегазовое машиностроение
- Промышленность боеприпасов и спецхимии
- Радиоэлектронная промышленность
- Сельскохозяйственное машиностроение
- Станкоинструментальная промышленность
- Автомобильная промышленность
- Судостроительная промышленность
- Внутренняя торговля
- Тяжелое машиностроение
- Фармацевтическая промышленность
- Химическая промышленность
- Энергетическое машиностроение
- Народные художественные промыслы
- Производство игрушек и детских товаров
- Кабельная промышленность
- Цветная металлургия, промышленность редких и редкоземельных металлов
- Черная металлургия, трубная промышленность и металлоконструкции
- Промышленность переработки отходов производства и потребления
- Промышленность обычных вооружений
- Электротехническая промышленность
- Производство спортивных товаров
- Промышленности редких, редкоземельных, драгоценных металлов и драгоценных камней
- Железнодорожная промышленность
- Производство музыкального оборудования
- Производство парфюмерно-косметической продукции
- Промышленность композитных материалов и изделий из них
- Промышленность строительных и нерудных материалов
- Электронное музыкальное оборудование
- Пищевая промышленность (в части промышленных биотехнологий)
- Недостаток доступного инвестиционного кредитования
- Нехватка оборотных средств
- Высокие затраты на создание новых производств и их развитие
- Необходимость модернизации производства для выпуска конкурентоспособной продукции
- Малый бизнес (до 100 чел.)
- Средний бизнес (101 — 251 чел.)
Что вы можете получить
Общие условия Сумма поручительства – до 70 000 000 рублей (включительно).Срок поручительства – не ограничен. Размер ответственности – поручительство АО МКК “Поручитель” и гарантия Корпорации МСП совместно составляют не более 70% от суммы обязательства субъекта МСП по оплате основного долга. Сумма кредита — не ограничена.
Цель кредита — не ограничена. Размер вознаграждения за предоставление поручительства — 0,75% годовых от суммы поручительства.; Срок рассмотрения заявки составит: 3 (три) рабочих дня для заявки, по которой размер поручительства не превышает 5 млн. рублей; 5 (пять) рабочих дней для заявки, по которой размер поручительства составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей; 10 (десять) рабочих дней для заявки, по которой размер поручительства составляет свыше 25 млн. рублей.