Кредиты на выгодных условиях, налоговые льготы, субсидии — рассказываем, на какую поддержку ИП и небольшие компании могут рассчитывать в 2024 году.
Развернуть
Денежная помощь
Субсидии за новых работников
На 2024 год продлена льгота для работодателей, которые принимают на работу сотрудников некоторых категорий, например:
- молодых людей до 30 лет;
- людей со статусом безработных.
Субсидия выплачивается в сумме трёх МРОТ — в феврале 2024 года он равен 16 242 рублям с учётом страховых взносов и районного коэффициента. Выплата производится тремя частями: через один, три и шесть месяцев после трудоустройства нового работника.
Чтобы получить помощь, нужно подобрать кандидатов через базу «Работа в России» , а через месяц после трудоустройства подать заявление в Социальный фонд РФ , который теперь объединяет Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования.
Гранты для предприятий, созданных молодёжью
ИП и предприятия, основанные предпринимателями от 14 до 25 лет (несовершеннолетними с позволения родителей/опекунов), могут получить
денежную помощь в сумме тысяч рублей. Если бизнес ведётся в северных регионах страны — до 1 миллиона рублей.
Чтобы получить помощь, нужно выполнить условия:
- нет долгов по налогам и взносам больше 1 000 рублей;
- есть сертификат о прохождении бесплатного бизнес-обучения в Корпорации МСП или центре «Мой бизнес»;
- вы вложили в проект не менее 25% его стоимости (можно использовать льготный заём в центре «Мой бизнес»).
Грант — целевой, деньги должны быть направлены на развитие предприятия:
- аренду, ремонт зданий, помещений;
- подключение коммуникаций;
- покупку оборудования и ПО;
- оплату лизинговых взносов, коммунальных платежей, услуг связи;
- оплату паушального платежа для франшизы;
- продвижение бизнеса в интернете;
- покупку сырья и материалов и другие цели.
Нельзя направить грант на покупку недвижимости или машины. А также оплатить этими деньгами налоги, другие обязательные платежи и проценты по кредитам.
Для получения денежной помощи нужно подготовить заявку на участие в отборе, разработать бизнес-план и вместе с другими документами подать в центр «Мой бизнес». Специалисты центра детально проконсультируют по пакету документов, примут их и передадут в региональный департамент экономики на рассмотрение.
Материал по теме
Льготные кредиты
Льготные кредиты на развитие бизнеса
Представители малого бизнеса могут получить заём со сниженной ставкой от 2,5 до 4% на срок до 10 лет и направить деньги на:
- покупку производственной площадки;
- капремонт зданий, помещений;
- закупку оборудования;
- запуск новой линии по производству продукции и т. п.
Согласно документу , приоритет для получения льготного займа у компаний, работающих в области логистики, переработки сельхозпродукции, отельного бизнеса.
Кредиты по выгодной ставке от Корпорации МСП
В соответствии с программой ИП и организации могут получить кредит в размере от трёх миллионов до одного миллиарда рублей на срок до трёх лет для:
- реконструкции и модернизации основных средств;
- пополнения оборотных средств;
- рефинансирования прошлых займов;
- для иных целей — до 50 миллионов рублей.
Процентная ставка определяется банком, но для малого бизнеса она не должна превышать ключевую ставку Банка России более чем на 4 процентных пункта, для микропредприятий и самозанятых — более чем на 4,5 п. п.
Полный список банков, участвующих в программах льготного кредитования, приведён на сайте Корпорации МСП.
Налоговые льготы
0% НДС для туристического бизнеса
Программа начала работать 1 июня 2022 года и будет действовать пять лет. Условия определены в ФЗ-67 .
Применять льготный режим налогообложения могут как действующие предприятия турбизнеса, так и вновь созданные. Для первых срок действия программы отсчитывается с момента её запуска, для вторых — с момента открытия компании.
Под условия программы попадают:
- гостиницы, кемпинги;
- спортивные, развлекательные, конгресс-центры;
- горнолыжные курорты;
- яхт-клубы;
- аквапарки.
Ускоренное возмещение НДС
С 1 января 2024 года предпринимателям упростили порядок возмещения НДС. Теперь не нужно ждать контрольной проверки налоговой или предоставлять банковскую гарантию, поручительство. Достаточно подать в ФНС заявление о возмещении налога.
Гарантия или поручительство не нужны, если возврат НДС не превышает сумму уплаченных за год налогов и взносов, если превышает — потребуется.
Схема возврата проста: нужно подать в ФНС декларацию по НДС и заявление на возмещение в течение 5 дней после подготовки декларации. Налоговая проверяет документы 5 дней. Если всё в порядке, на следующий день передаёт данные в казначейство, которое также переводит деньги в течение 5 дней.
Возврат средств теперь занимает не 3 месяца, как раньше, а максимум 11 дней.
Другие виды поддержки
Мораторий на проверки
Минэкономразвития продлило на 2024 год отсрочку на валютные и плановые неналоговые проверки, которые проконтролируют кассовые операции, учёт выручки, использование ККТ.
Плановые налоговые проверки пройдут в обычном порядке. Не отменены и внеплановые проверки ФНС, если поступила жалоба на компанию от сотрудника, потребителя или при анализе результатов деятельности компании возникли подозрения, что есть нарушения в работе.
У нас тоже есть, что предложить предпринимателям. Подключайтесь к бесплатным вебинарам с экспертами МТС и узнавайте, как экономить, продавать больше и эффективно решать другие задачи бизнеса.
Программа льготного кредитования «1764» — кому подходит и как воспользоваться
В 2018 году государство приняло новые меры поддержки малого и среднего бизнеса. В том числе в 2019 году была запущена программа льготного кредитования «1764». О том, как она работает и как может помочь бизнесу рассказываем в этой статье.
5 финансовых факторов, с которыми сталкивается начинающий бизнес
Финансовые проблемы чаще всего поджидают на этапе открытия бизнеса: когда ещё нет постоянных клиентов и внутренние процессы не отлажены. Но как показывает опыт последних лет, ощутить турбулентность может и крепкий бизнес. Поговорим о самых распространённых рисках.
На первых этапах расходы могут превышать доходы. Самый продуманный бизнес-план может оказаться недостаточно хорош при столкновении с реальностью. Первые полгода уйдут на отлаживание бизнес-процессов: вы будете тратить время на поиск кадров, подбор поставщиков, закупку сырья и привлечение клиентов.
При этом расходы могут увеличиваться, а продажи буксовать.
Налоговая нагрузка. Сейчас государство значительно снизило налоговую нагрузку на малый и средний бизнес. Вы можете воспользоваться налоговыми льготами и укрепить позицию на рынке.
Кассовые разрывы. Это состояние ожидания, когда у бизнеса закончились деньги на обязательные расходы, но они вот-вот должны поступить. В такой ситуации компания живёт как будто в долг — погашает нехватку средств за счёт будущих заказов.
Постепенно разрыв накапливается и закрывать его становится всё труднее.
Необходимость зарплатного фонда. Рост инфляции обязывает к параллельному повышению зарплат сотрудников. Если не к повышению, то хотя бы к стабильным выплатам.
Поэтому важно иметь зарплатный фонд. Иначе ценные кадры могут уйти к конкурентам.
Необходимость активного роста. Развитие бизнеса требует постоянных вложений. По данным Агентства экономической информации, в 2021 году каждый третий предприниматель подавал заявку на бизнес-кредит.
Но не всегда вложения приносят ожидаемый доход. Часто требуются дополнительные траты, время на раскрутку, а долги начинающего бизнеса могут накапливаться.
Как льготное кредитование помогает бизнесу
В 2019 году была запущена Программа «1764» — льготное субсидирование для малого и среднего бизнеса. Благодаря ей предприниматели могут получить кредит по сниженной ставке на открытие и развитие своего дела.
Максимальное значение ставки по кредитам в рамках Программы зависит от ключевой ставки (КС) (ее устанавливает Банк России, сейчас это 7,5%) и рассчитывается по формуле КС+2,75%. То есть на сегодняшний день максимальная ставка по Программе 1764 составляет 10,25% для всех категорий МСП.
А для микропредприятий действуют особые условия по договору «На развитие предпринимательской деятельности» — можно получить до 10 млн рублей. Для таких кредитов максимальный уровень ставки КС+3,5% (11% при текущем значении ключевой ставки).
Льготный кредит выдаётся на конкретные цели:
Инвестиции. Можно получить деньги на открытие и развитие бизнеса. Например, на покупку помещения или увеличение его площади, закупку нового оборудования или автоматизацию производства.
Пополнение оборотных средств. Кредит можно взять на удовлетворение базовых потребностей бизнеса: выплату заработной платы сотрудникам, закупку сырья или сокращение кассовых разрывов.
Ещё один вариант использования льготного кредитования — это рефинансирование кредита, предоставленного на инвестиционные цели и для пополнения оборотных средств.
Так, владелец бизнеса может получить кредит по сниженной ставке, вложить деньги в развитие компании или нивелировать кассовый разрыв. А государство компенсирует банкам недополученную прибыль.
Как работает программа «1764»
Размер кредита: до 2 млрд рублей
Срок кредита:
— на инвестиционные цели: до 10 лет, при этом льготный период составляет 5 лет
— на оборотные цели: до 3 лет, при этом льготный период составляет 1 год
— на рефинансирование: не более срока рефинансируемых договора и не более 10 лет — если рефинансируется инвестиционный кредит, не более 3 лет — если рефинансируется кредит на оборотные цели.
Ставка:
— для малого и среднего бизнеса КС + 2,75%, то есть при текущем значении ключевой ставки ( не более 10,25%
— для микропредприятий КС + 3,5%, то есть при текущем значении ключевой ставки не более 11%
Чтобы получить кредит, компания должна соответствовать требованиям:
- Компания находится на территории Российской Федерации и входит в реестр её налоговых резидентов. Проверить информацию о вашей компании можно на сайте ФНС.
- Компания включена в реестр МСП.
- Выручка за последний год составляет не более 2 млрд рублей, а число работников — менее 250 человек.
- Компания не участвует в уставном капитале юридических лиц, не относящихся к категории МСП, с долей такого участия более 25%. И не имеет в качестве акционера юридическое лицо, не относящиеся к категории субъектов МСП, с долей участия в уставном капитале более 25%.
- В отношении компании не введена процедура банкротства, деятельность компании не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, а сам индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в статусе ИП.
- Заемщик удовлетворяет отраслевым ограничениям, установленным ч.3 и 4 ст. 14 209-ФЗ — в частности, не занимается подакцизной деятельностью, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не является кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, НФП, участником рынка ценных бумаг, ломбардом, участником соглашений о разделе продукции, не осуществляет деятельность в сфере игорного бизнеса.
Как получить кредит по льготной ставке в банке «ВТБ»
Если ваш бизнес подходит под условия программы, вы можете взять кредит по сниженной ставке в ВТБ под следующие цели:
- Пополнение оборотных средств
- Инвестиционные цели
- Рефинансирование кредитов в сторонних банках
- Развитие предпринимательской деятельности.
Оформить заявку на льготный кредит можно с помощью специальной формы на официальном сайте ВТБ. Для этого в пустые поля нужно ввести данные:
- Номер телефона
- ИНН или название организации
- Город обслуживания
После отправки данных с вами свяжется сотрудник банка и проведет консультацию по условиям кредитования, необходимых документах и подберет оптимальный кредит для вашего бизнеса.
Расчетный счет для ИП
Открытие счета для ИП за 20 минут
Получение кредита на развитие бизнеса 2024
РАБОТА С БАНКОМ
8 МИН
Деньги для дела: как получить бизнес-кредит
Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления.
Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.
Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким предложениям обычно выше, а суммы меньше.
Где взять кредит для бизнеса
Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Проценты по займам в МФО обычно в разы выше, чем предлагают банки. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.
Для чего нужен бизнес-кредит:
- покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
- пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
- выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
- запустить новый проект;
- инвестировать в покупку недвижимости и строительство.
Чем бизнес-кредит отличается от потребительского
Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах.
Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.
ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.
ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, за невыполнение обязательств по потребительскому займу нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя (его могут забрать только в рамках законодательства об ипотеке — если жильё куплено с её помощью). Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации.
Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Какими бывают бизнес-кредиты
Рассмотрим виды займов для предпринимателей на примере предложений СберБизнеса.
1
Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
2
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.
3
Овердрафт . Заём на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.
4
Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.
5
Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком.
Подробнее о факторинге — в нашем материале.
6
Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить долг можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного года;
- среднесрочные — от года до трёх лет;
- долгосрочные — больше трёх лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного договора, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.
Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату.
Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Кроме того, они напрямую зависят от ключевой ставки, которую определяет Центробанк. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата денег, имущество перейдёт в собственность банка.
Как взять кредит на малый бизнес в Сбербанке
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
- учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. Деньги, скорее всего, не выдадут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
- нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
- у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее займам);
- у компании, по оценкам банка, слишком высокая кредитная нагрузка.
По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). При этом выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.
Сбербанк предлагает займы на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .
Короче
—
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
—
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.
—
Чтобы получить заём, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.
Статью актуализировали 16 марта 2022.
Получение кредита на развитие бизнеса 2024
Малый и средний бизнес продолжит получать в 2024 году льготные кредиты на инвестиционные цели под 2,5 и 4% годовых по программе «1764». Она реализуется в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство», который курирует Первый вице-премьер Андрей Белоусов, а также программы ПСК Банка России и Корпорации МСП.
Объем программы льготного инвесткредитования на 2024 год увеличен вдвое по сравнению с прошлым годом и составит 100 млрд рублей. Также расширен перечень отраслей, предприятия которых могут воспользоваться кредитами.
«Ранее программа была направлена на поддержку трех отраслей: обрабатывающего производства, транспортировки и хранения и гостиниц. Теперь добавлены еще приоритетные отрасли для совмещения программ льготного кредитования – это профессиональная, научная и техническая деятельность — ОКВЭДы 72 и 74, а также деятельность в области архитектуры и инженерно-технических испытаний — ОКВЭД 71, исключение для подкода, связанного с застройщиками», — отметила заместитель Министра экономического развития Татьяна Илюшникова.
Программу реализуют на базе кредитных организаций, являющихся участниками Программы «1764» и аккредитованных по ПСК. Для помощи бизнесу в структурировании инвестиционных проектов и коммуникации с банками при получении кредита в Корпорации МСП создается специальный центр поддержки инвестиционного кредитования. В 2022 году предоставлено кредитов на сумму 38 млрд рублей.
«Исторически низкая ставка по инвесткредитам обеспечила предпринимателей доступными средствами для перестройки производственных процессов, увеличения мощностей, проектов импортозамещения. ВТБ активно работает с клиентами в рамках программы во всех регионах России и лидирует по числу заключенных договоров с долей более 60%», − отметил руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса – старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко.
Начиная с запуска программы в августе прошлого года, свыше 450 инвестпроектов МСП получили одобрение на кредитование. Более 300 компаний уже приступили к реализации. Так, тульский предприниматель с помощью кредита в 50 млн рублей приобрел и реконструировал помещение под типографию.
Компания «Интерпластик» из Татарстана, производящая полимерные трубы, получила кредит в 170 млн рублей на закупку оборудования для расширения ассортимента продукции.
«Новая линия позволит производить трубы, которые используются для прокладки инженерных сетей водоснабжения в города, населенные пункты. Эта продукция широко востребована на всей территории страны. Кроме того, потеряв некоторых европейских поставщиков сырья, мы закупили линию компаундирования, которая позволит нам самим производить полиэтилен с улучшенными характеристиками взамен импортировавшегося ранее», — рассказал генеральный директор предприятия Ленар Гильмутдинов.
Сейчас для малого и среднего бизнеса действуют несколько льготных программ кредитования с господдержкой. Помимо инвесткредитов под 2,5 и 4% программы «1764», продолжит действие и программа стимулирования кредитования (ПСК) Банка России и Корпорации МСП.
В программе ПСК в 2024 году сохранят возможность кредитования бизнеса, занимающегося подакцизными видами деятельности/добычей полезных ископаемых, но только для кредитов до 30 млн рублей. Общий объем программы составит 30 млрд руб. Возможность использования данного лимита будет только у небольших, в том числе региональных банков, а также банков с базовой лицензией.
Они смогут кредитовать как на инвестиционные, так и на оборотные цели.