Доверенность на вклад пригодится, если владелец не может сам осуществлять операции с ним. Вместе с экспертами разобрались, как работает такой документ и какие есть подводные камни.
- Зачем нужна доверенность
- Какие полномочия дает
- Как оформить
- Открытие вклада
- Пополнение чужого вклада
- Закрытие вклада
- Порядок отзыва
- Подводные камни
- Итоги
Зачем нужна доверенность
Доверенность на банковский вклад — документ , который дает право определенному лицу , назначенному доверителем , на определенные действия со вкладом . Так , доверенное лицо может вносить денежные средства , списывать их , закрывать депозит.
Документ пригодится, когда владелец вклада не может или не хочет управлять своими финансами, объясняет Дмитрий Мазанов, финансовый советник компании Arbitroom. Вот примеры таких ситуаций:
- нет возможности управлять финансами. Например, в случае тяжелого заболевания или длительной поездки в другую страну;
- необходимо делегировать полномочия другому лицу. К примеру, если у владельца вклада недостаточно знаний и навыков в области финансов и он хочет доверить управление средствами профессионалу;
- нужно обеспечить безопасность финансов. Например, если владелец вклада переживает за сохранность денежных средств и хочет передать управление надежному и ответственному человеку.
Оксана Мамедова, адвокат, председатель Совета молодых адвокатов Адвокатской палаты Кировской области, иллюстрирует механизм работы документа на таком примере:
Допустим, вы в командировке или на отдыхе далеко от постоянного места жительства. Вам экстренно нужно закрыть депозит досрочно, пополнить его или снять деньги, но филиала банка поблизости нет.
« Если бы вы подстраховались и заранее оформили доверенность на вклад, провести нужную операцию мог бы кто-то из ваших близких. Без доверенности распоряжаться деньгами на вкладе имеете право только вы, поэтому придется отложить планы до возвращения из поездки », — говорит Оксана Мамедова .
Не забывайте, что деньги, которые просто лежат на карте, подвержены инфляции. Получайте проценты за хранение средств в надежном банке. Для этого откройте вклад в Совкомбанке.
Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 11 % годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:
- вы можете открыть вклад дистанционно;
- управлять им не выходя из дома;
- увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».
Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.
Какие полномочия дает
Банк не интересуется, по какой причине возникла необходимость в доверенности, подчеркивает Оксана Даниленко, эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру.
«Доверенность может быть составлена как на полное управление вкладом, так и с ограничением прав; в документе должны быть прописаны полномочия доверенного лица, а именно: возможность пополнения депозитного счета, частичного расходования средств со вклада, а также снятие причисленных процентов; закрытие вклада; получение справок и выписок по счету; пролонгация договора (при необходимости)», — уточняет Оксана Даниленко .
Таким образом, доверенность на распоряжение банковским депозитом позволяет уполномоченному лицу:
- пополнять вклад;
- снимать средства в пределах неснижаемого остатка и проценты;
- переводить деньги на другие счета, причем как самого вкладчика, так и других лиц;
- продлевать или закрывать депозит, в том числе досрочно;
- делать выписку об операциях.
«Отмечу, что круг лиц, на которых вкладчик может оформить доверенность, законом не ограничен. Можно внести в нее одного супруга или всех близких, включая двоюродных братьев, бабушек и коллег по работе.
Другими словами, распоряжаться средствами на вкладе (переводить, снимать, пополнять) может не только вкладчик, но и другие люди, важно лишь предупредить банк, кто именно, и вписать представителей в доверенность (ст. 185 ГК РФ)», — подчеркивает Оксана Мамедова .
Эксперт обращает внимание: если в доверенности не указан срок действия, документ будет иметь силу только один год.
Доверителю также следует знать, что полномочия возможно передоверить, отмечает Мария Царева, юрист ООО «Юридическая группа “Совет”» :
«Если уполномоченным представителем юридического лица выступает другое юридическое лицо, то доверенность, выданная в порядке передоверия другим юридическим лицом, не требует нотариального удостоверения. Если же полномочия по доверенности передоверяет физическое лицо, то такую доверенность необходимо заверить у нотариуса», — предупреждает эксперт.
Как оформить
Чтобы оформить документ, необходимо обратиться в отделение банка, где открыт вклад (депозит), или к нотариусу, объясняет Мария Царева .
В банке доверенность оформляют на фирменном бланке по специальной банковской форме; услуга бесплатная. В случае обращения к нотариусу придется заплатить, а цена в регионах отличается.
«Нотариальная доверенность может дать представителю более широкие полномочия по сравнению с банковской, поскольку в нотариальной доверенности нужно перечислить все операции, которые другой человек может совершать в банке» , — говорит Мария Царева .
Обязательная информация, которую должен содержать документ:
- ФИО доверителя и доверенного лица (паспортные данные, адрес регистрации) ;
- цель доверенности ;
- информация о вкладе (банк, номер счета) и перечень полномочий , которые переходят доверенному лицу ;
- временные рамки действия доверенности ;
- дата и место составления документа;
- подпись доверителя .
Открытие вклада
Вклад — это вложение ваших средств в банк на определенных условиях. Как объясняет Мария Царева , банки активно привлекают деньги граждан и организаций, заключая договоры банковского вклада (для физических лиц) или депозита (для юридических лиц).
«Сущность таких договоров — во взаимной выгоде банка и клиента: банк принимает деньги, которые вправе использовать в своих целях, при этом обязуется вернуть вложенные средства и выплатить проценты», — говорит Мария Царева .
Чтобы доверенное лицо могло открыть вклад, в доверенности должно быть соответствующее разрешение. В зависимости от ситуации перечень документов может быть разным; уточните эти подробности в банке.
Суточный депозит тоже приносит деньги: пользуйтесь услугами Совкомбанка и приумножайте свои средства с легкостью.
Используйте все возможности, которые сегодня есть у бизнеса. Воспользуйтесь суточным размещением денежных средств на специальном счете в Совкомбанке под проценты для увеличения дохода. Закажите обратный звонок на сайте банка и узнайте все про подключение овернайта.
Пополнение чужого вклада
Чтобы пополнить чужой депозит или вклад, нужно обратиться в банк и предъявить документ, подтверждающий такое право.
Обычно для этого доверенность и оформляют: чтобы кто-то вместо вкладчика мог вносить деньги (в том числе валюту) на счет в офисе банка.
Если банковская карта привязана к балансовому счету депозита, его можно пополнить через банкомат или с другой карты с помощью мобильного приложения.
Когда надо себя заменить: как оформить доверенность
Закрытие вклада
Доверенность на получение вклада в банке позволяет его закрыть. Если такое действие прописано в документе, уведомлять вкладчика об этом необязательно.
Для закрытия депозита позвоните в банк и назовите сумму, которую хотите получить в кассе. Через два-три дня вы сможете прийти в банк с паспортом и доверенностью, подписать необходимые документы и забрать деньги.
Порядок отзыва
Для отзыва доверенности необходимо составить соответствующий документ.
«Если по каким-то причинам появится необходимость отозвать доверенность, доверителю нужно лично обратиться с заявлением либо в банк (это можно сделать и онлайн, но только если в банке предусмотрена такая опция), либо к нотариусу» , — объясняет Оксана Даниленко .
То есть документ, составленный в отделении банка, нужно отзывать в банковском офисе, а оформленный у нотариуса — в нотариальной конторе (необязательно в той, где оформляли доверенность).
После того как вы составите заявление, нотариус произведет отмену и внесет информацию об этом в единый реестр доверенностей . В нем можно проверить как действующие, так и отмененные документы.
После отзыва полномочия доверенного лица на совершение действий с вкладом аннулируют.
Подводные камни
Составление документа всегда несет некоторые риски для доверителя, особенно в случаях, когда доверенность пишется на полное управление вкладом, говорит Оксана Даниленко .
Чтобы не допустить злоупотреблений правами и свести все риски к минимуму, эксперт советует максимально точно составить перечень прав, доступных доверенному лицу. При необходимости в тексте доверенности можно прописать лимиты средств для снятия или ограничить операции со счетом.
«Простая доверенность, оформленная в банке, не дает права на получение страхового возмещения по вкладам. Выплата представителю вкладчика возможна только при предъявлении нотариальной доверенности, которая предусматривает право доверенного лица на получение страхового возмещения», — объясняет Оксана Даниленко.
Эксперт предупреждает: доверенность действует только при жизни вкладчика. В случае его смерти средства со вклада можно получить после нотариального оформления права на наследство, но не раньше.
В числе прочих рисков, связанных с оформлением документа, Дмитрий Мазанов называет следующие:
- Недобросовестность доверенного лица. Есть риск потерять деньги.
- Неправильное оформление доверенности. Это может сделать ее недействительной или спровоцировать проблемы при распоряжении средствами.
- Недостаточная ясность условий доверенности. Когда условия не определены однозначно, между владельцем вклада и доверенным лицом может возникнуть недоразумение.
« Доверенность на вклад — инструмент, который может быть полезен в некоторых ситуациях, но требует внимательного и осознанного подхода. Оформляя доверенность на вклад, учитывайте риски и тщательно проверяйте надежность доверенного лица. Это поможет избежать возможных проблем в будущем » , — резюмирует Дмитрий Мазанов.
Доверенность на вклад
Вклады открывает конкретный человек, и только он имеет право распоряжаться средствами, совершать операции по депозитному счету, закрывать его и изымать деньги в срок или досрочно. Но если оформить доверенность на другого гражданина, он также сможет управлять счетом.
23.11.21 19625 19 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).
Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль
Доверенность на вклад — стандартный документ, который может составить любой вкладчик, посетив отделение банка. Более того, этот документ не требует нотариального заверения. Специалист Бробанк.ру рассказывает, как составить доверенность на управление счетом, и какие операции можно по ней выполнять.
От автора. Я сама была участником оформления доверенности на вклад. Только я была не доверителем, а доверенным лицом, получала права на управление депозитным счетом.
Поэтому вопрос знаю, как говорится, изнутри.
Зачем составлять доверенность на банковский вклад
Ситуации бывают разными, порой это действительно необходимо. Например, депозит открывает пожилой человек или инвалид, который не может самостоятельно управлять счетом, ему нужен помощник. В этом случае составляется доверенность на вклад.
В итоге третье лицо сможет управлять счетом, выполнять с ним любые финансовые операции. При этом реальному владельцу денег не нужно будет подтверждать действия, давать разрешения. Он может вообще находиться в другой стране.
Что можно делать с доверенностью
Если у доверенного лица будет на руках доверенность, он может выполнять со вкладом действия, которые в ней отражены. Обычно это возможность полного управления, а именно:
- пополнение депозитного счета через кассу банка;
- частичное снятие средств, если программа это предполагает;
- закрытие вклада и получение денежных средств наличными через кассу или переводом на указанные доверенным лицом реквизиты;
- заказ справок и выписок.
То есть фактически вкладчик доверяет третьему лицу полное регулирование депозитным счетом. И в этом кроется некоторая опасность — доверенное лицо должно быть на 100% честным.
По желанию доверитель может указать свой перечень доверяемых операций. Например, только пополнение. Тогда снять деньги со счета полностью или частично другой человек не сможет.
Как оформить доверенность на депозит
- Вкладчик приходит вместе со своим будущим представителем. Вторая сторона предоставляет паспорт, ставит подписи в документах.
- Вкладчик оформляется доверенность единолично, принеся с собой копию паспорта доверителя.
Лучше предварительно позвоните на телефон горячей линии банка и поинтересуйтесь, каков алгоритм действий, все ли стороны должны присутствовать при составлении документа.
Все присутствующие должны предоставить паспорта. Если вклад только открывается, вкладчик подписывает договор на обслуживание, после составляется доверенность.
В банках есть свои типовые бланки доверенностей, которые заполняются сотрудником и даются на подписание вкладчику и доверенному лицу, если оно присутствует. Они содержат все необходимые данные и являются юридически верными.
Что должна содержать доверенность
Предварительно сторонам лучше сразу определиться с тем, какими полномочиями будет наделяться представитель. Если вкладчик хочет иметь единоличное право на закрытие депозита и изъятие денег со счета, нужно обязательно сказать это представителю банка перед составлением документа.
По умолчанию доверенность на распоряжение вкладом предполагает именно полный спектр возможных операций. Если же клиент желает доверить только некоторые функции, только они и указываются
- место составления;
- кто является доверителем, а кто доверенным лицом;
- информация о вкладе и то, какими правами наделяется представитель вкладчика;
- паспортные данные сторон, подписи.
То есть это предельно простой документ, который умещается на одной странице:
Как пополнять чужой вклад
Чаще всего доверенное лицо наделяется полномочиями пополнения депозитного счета. Например, пожилой родственник не может самостоятельно носить деньги в банк и доверяет это действие другому человеку, например сыну.
Если к депозиту привязана банковская карта, самый простой способ пополнять через нее. В этом случае даже доверенность не нужна. Сначала деньги кладутся на карту через банкомат, после через банкинг совершается перевод на вклад.
Если пополнение нужно выполнить с другой карты, например пенсионной, это можно сделать через банкинг, привязанный ко вкладу. Там всегда есть опция “пополнить”, в рамках которой нужно ввести реквизиты карты и подтвердить списание.
Если же банкинга и карты нет, тогда поможет банковская доверенность на распоряжение вкладом. Представитель клиента банка берет доверенность, свой паспорт и идет в банк. Здесь документы проверяются, после составляется приходный кассовый ордер, гражданин вносит наличные через кассу.
Как закрыть вклад по доверенности
Если документ предполагает такое полномочие доверенного лица, оно вполне может совершить эту операцию. И об этом даже совсем не обязательно уведомлять вкладчика: он уже доверил своему представителю проведение этой операции.
- Позвоните на горячий телефон банка и закажите сумму. Точную цифру говорить не нужно, следует указать примерно. Обычно заказ делается за 2-3 дня. К визиту деньги будут ждать в кассе.
- Посетить в назначенный день отделение банка с паспортом и доверенностью.
- Подписать документы и забрать деньги через кассу.
Некоторые банки все же уведомляют реальных вкладчиков о закрытии депозитов доверенным лицом. Когда я закрывала вклад по доверенности в Восточном Банке, он прислал СМС-уведомление человеку, от имени которого я действовала.
Открытие вклада по доверенности
Это возможно в том случае, если у доверенного лица есть нотариально заверенная доверенность, разрешающая это действие. В целом, стороны изначально могут составить документ именно у нотариуса.
Например, если речь о пожилом человеке, он может вызвать нотариуса на дом (платно), составить документ, и тогда доверенное лицо сможет самостоятельно от его имени обратиться в любой банк и открыть депозит.
Такая доверенность должна раскрывать все полномочия лица. Например, если это полное распоряжение, это должны быть такие пункты (по информации Сбербанка):
Если доверитель умирает, признается недееспособным или пропавшим безвести, доверенность автоматически прекращает действие. Если доверитель что-то совершает по ней, на него могут подать в суд.
Как отозвать доверенность на вклад в банке
Если она составлялась в отделении банка, вкладчику необходимо посетить офис с паспортом и написать заявление на отзыв доверенности. Второй стороне договора присутствовать при этом необязательно.
Если документ составлялся у нотариуса, соответственно, обращаться за отзывом нужно к нему, взяв с собой паспорт. Кроме того, само доверенное лицо также может в любой момент отказаться от возложенных на него полномочий.
Частые вопросы
Можно ли переписать доверенность на вклад на другого человека?
Если вы намерены изменить доверенное лицо, необходимо сначала аннулировать первую доверенность, а после с новым лицом или единолично на основе его документов составить новую.
Может ли банк отказать в составлении доверенности?
Может, например, если стороны принесут неполный комплект документов, или их паспорта вызовут нарекания, будут просроченными или испорченными. Если в действиях посетителей будет прослеживаться введение в заблуждение или принуждение, тоже откажут.
Можно ли указать в доверенности сразу два лица?
Количество доверенных лиц не ограничивается законом, но для каждого создается отдельный документ с индивидуальным перечнем полномочий.
Если у меня есть нотариальная доверенность, нужно ли оформлять банковскую?
Если нотариальная отражает действия, позволяющие доверенному лицу открывать вклады от имени доверителя, составление в банке нового документа не требуется.
Как составить доверенность на получение вклада в банке?
Доверитель должен лично посетить отделение банка и составить документ. Или можно заказать доверенность у нотариуса с услугой выезда на дом.
Источники:
Как снять вклад в Сбербанке
Чтобы обеспечить максимальное удобство клиентам при проведении различных операций со своими вкладами, Сбербанк предусмотрел несколько возможных вариантов доступа и проведения операций со вкладами. Это касается также и их снятия. Сделать это можно путем личного посещения отделения банка, в банкоматах или онлайн.
Подробнее про снятие вкладов в банке
Как снять вклад?
Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?
Снятие вклада по доверенности
В каких случаях снять вклад не получится?
Подробнее про снятие вкладов в банке
Снять деньги после окончания действия договора можно по любым видам вкладов. При этом начисляются все накопленные проценты, осуществляется выплата депозита в полном объеме. При возникновении необходимости расторгнуть договор до окончания срока его действия, нужно знать, что условия выполнения этой операции (выплата процентов, возможность снятия части или полной суммы вклада) зависят от программы, в рамках которой деньги были размещены на депозите.
Досрочно можно снять вклад, только если это предусмотрено договором депозита.
Если этот документ содержит требование, что на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, в этот период времени закрыть депозит не получится. Также при досрочном снятии средств со вклада можно потерять накопленные за весь период проценты, а также аннулируется их капитализация.
Если деньги на вкладе хранились до 6 месяцев, досрочное закрытие вклада в Сбербанке возможно по заявлению вкладчика. При этом по вкладу будут начислены минимальные проценты 0,01%. При хранении в банке средств более 6 месяцев, при их досрочном снятии Сбербанк начисляет 2/3 ставки по процентам, предусмотренным конкретной программой.
Ежемесячная капитализация, если она предусмотрена соглашением, не будет начислена.
Как снять вклад?
Классический способ снятия вклада предусматривает обращение клиента в банковское отделение лично. Если вкладчик самостоятельно не может выполнить эти действия, он имеет возможность оформить доверенность на человека, которому разрешит снять деньги вместо него. Если у собственника средств, хранящихся на счету, есть карта Сбербанка, можно получить вклад в банкомате.
Для этого нужно предварительно перевести финансы с депозитного счета на карточный.
Сбербанк предусматривает также возможность снять вклад онлайн через программу Сбербанк ОнЛайн.
Это удобно – посещать отделение банка не придется. Сделать это можно в любое удобное время.
Что потребуется?
Чтобы снять средства со вклада, нужно при личном посещении филиала банка принести с собой:
- договор, заключенный между клиентом и Сбербанком по размещению средств на депозите;
- паспорт собственника депозитного счета;
- в случае получения средств по доверенности нужно предоставить паспорт доверенного лица и оригинал доверенности;
- если операция по снятию средств выполняется через банкомат, нужно иметь карту Сбербанка.
Пошаговые действия
Закрытие депозита в одном из филиалов банка осуществляется по следующей схеме:
- Подготовить документы, которые нужны для этой цели (паспорт, договор, карточку Сбербанка).
- Посетить отделение Сбербанка, в котором был открыт депозит, так как в любом другом филиале вклад закрыть не получится.
- Написать заявление по форме банка. Оно передается сотруднику Сбербанка для выполнения дальнейших действий по проведению расчетов, начислению процентов, выдаче средств клиенту.
- Сотрудник отделения должен проверить правильность заполнения заявления, проверить документы вкладчика, закрыть сберкнижку.
- Деньги выдаются в кассе этого же отделения Сбербанка.
Валютные вклады закрываются точно так же, как и депозиты в рублях.
Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?
Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:
- Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
- Открыть страницу «Вклады и счета».
- Сформировать заявку для закрытия депозита, нужно выбрать конкретный депозит (если их несколько), указать счет, на который будут перечислены деньги. При снятии средств с валютного депозита, будет указан курс конвертации. Функция «Дата закрытия», «Остаток средств» остаются неактивными.
- Проверить данные, которые были введены, нажать «Закрыть».
- Подтвердить операцию кодом, который поступает в СМС сообщении на телефон вкладчика.
- Как только деньги будут перечислены на указанный счет, статус заявки поменяется на «Исполнено».
Возможные трудности
Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием. Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета.
Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия.
Снятие вклада по доверенности
Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи.
В доверенности должно быть указано, какими правами в отношении депозита наделяется доверенное лицо. Если указано, что у него есть право снятия депозита, сотрудники не откажут в этой услуге, при условии, что доверенное лицо предоставит свои документы, договор депозита и оригинал доверенности.
В каких случаях снять вклад не получится?
Если сумма превышает 40-50 тысяч рублей в небольшом населенном пункте, и свыше 150 тысяч рублей в крупных городах, забрать деньги со вклада в день подачи заявления не получится. Желательно предварительно уведомить банк, если сумма вклада большая. Конкретные лимиты в разных отделениях Сбербанка отличаются, эту информацию можно узнать в филиале Сбербанка, в котором открыт депозит.
Часто в выдаче средств отделение банка отказывает, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия.
Физически сотрудники банка не успеют выполнить все предусмотренные процедурой действия. Поэтому нужно заблаговременно подготовиться к визиту, собрать все необходимые документы, заказать нужную сумму.