Подборка наиболее важных документов по запросу Основания для отказа в выплате страхового возмещения по осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
- ОСАГО:
- Базовая ставка ОСАГО
- Взыскание неустойки по осаго
- Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
- Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
- Возмещение страхового случая по осаго проводки
- Показать все
- ОСАГО:
- Базовая ставка ОСАГО
- Взыскание неустойки по осаго
- Взыскание страхового возмещения по ОСАГО
- Взыскание ущерба с виновника дтп без учета износа
- Возмещение страхового случая по осаго проводки
- Показать все
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 1088 «Возмещение вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца» ГК РФ «Разрешая настоящий спор, установив юридически значимые для дела обстоятельства, оценив доказательства по правилам статей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, руководствуясь положениями пунктов 1, 2 статьи 29, пункта 1 статьи 1088 Гражданского кодекса РФ, статьи 1, 7, пунктами 1, 6, 7 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», части 2 статьи 10 Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ «О страховых пенсиях», статьями 1, 25, частью 2 статьи 25, частью 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», пунктом 4 разъяснений Минтруда России от 15.04.2003 N 17 «Об определении учреждениями Государственной службы медико-социальной экспертизы причин инвалидности», суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии у АО «АльфаСтрахование» оснований для отказа ФИО1 в выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере руб. при причинении вреда жизни ФИО6, поскольку ФИО6 являлся инвалидом детства, имел 2 группу инвалидности (бессрочно), признан судом недееспособным, его опекуном при жизни являлась сестра ФИО1 Суды отметили, что тот факт, что ФИО6 получал пенсию не исключает факта оказания ФИО1 недееспособному, нетрудоспособному брату — инвалиду 2 группы с детства помощи, носящей постоянный характер, которая оказывалась систематически, в течение длительного периода и что ФИО1 взяла на себя заботу о содержании данного члена семьи.»
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 1 «Основные понятия» Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» «С учетом содержания понятия «владелец транспортного средства», данного в статье 1 Закона об ОСАГО, факт принадлежности автомобилей, попавших в ДТП, одному собственнику, одновременно являющемуся страхователем по договору ОСАГО указанных транспортных средств, не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения потерпевшему на основании статьи 413 Гражданского кодекса Российской Федерации (в связи с прекращением обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице) в том случае, когда автомобиль, виновный в дорожно-транспортном происшествии, находился под управлением лица, владеющего данным транспортным средством на праве хозяйственного ведения, праве оперативного управления, праве аренды, доверенности на право управления транспортным средством и тому подобное.»
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договору добровольного автострахования (по риску «каско») (на основании судебной практики Московского городского суда)
(«Электронный журнал «Помощник адвоката», 2024) Также следует помнить, что закон не запрещает обращение за страховой выплатой по договору каско в случае, если для возмещения вреда недостаточно выплат по договору ОСАГО. Факт выплаты страхового возмещения по ОСАГО не является основанием для отказа страховой компанией в выплате по каско. При этом на момент предъявления требования к страховой компании автомобиль может быть частично восстановлен.
Статья: Спор о взыскании страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (по риску «ОСАГО») (на основании судебной практики Московского городского суда)
(«Электронный журнал «Помощник адвоката», 2024) Отсутствие у потерпевшего полиса ОСАГО само по себе не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения, так как положения Закона об ОСАГО и положения гл. 48 ГК РФ не содержат такого основания для отказа в выплате страхового возмещения.
Нормативные акты
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 28.12.2022)
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31
«О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 36. Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования (пункт 20 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Правовые ресурсы
- «Горячие» документы
- Кодексы и наиболее востребованные законы
- Обзоры законодательства
- Федеральное законодательство
- Региональное законодательство
- Проекты правовых актов и законодательная деятельность
- Другие обзоры
- Календари
- Формы документов
- Полезные советы
Правда ли, что будет отказ в выплате по ОСАГО, если нет техосмотра при ДТП?
Связь полиса ОСАГО и технического осмотра транспортных средств была резко изменена на законодательном уровне в последние месяцы. В частности, ранее мы уже писали, что техосмотр отвязали от приобретения страховки – то есть диагностическая карта перестала быть обязательной для предъявления как условие, чтобы вам продали полис. Однако, вместе с этим вступили в силу ещё несколько поправок. И именно последние новости породили у автолюбителей – а иногда даже среди официальных изданий – ряд заблуждений. В статье мы выясним, влияет ли техосмотр на возмещение ОСАГО, правда ли, что по новому закону если нет техосмотра, то нет и компенсации по страховке и, главное, будет ли отказ в выплате от страховой компании, если у водителя нет техосмотра при ДТП.
Давайте обо всём по порядку!
Влияет ли техосмотр на отказ страховой в выплате по ОСАГО по новому закону?
Итак, в самом начале данной статьи представим вам 2 самых важных факта относительно этих двух обсуждаемых нами сущностей.
- Само словосочетание «технический осмотр» встречается в главном законодательном акте в 2024 году – Федеральном законе Об ОСАГО №40 – 44 раза.
- Однако, ни одна из формулировок никак не связывает одно с другим – отсутствие техосмотра не влияет на ОСАГО – вообще никак.
По последнему пункту всё было немного иначе до 22 августа 2021 года. Вы обязаны были предъявить диагностическую карту для приобретения полиса ОСАГО. Без неё вам бы просто не продали страховку.
Но и эту обязанность отменили с указанной даты.
Таким образом, отказ в выплате ввиду отсутствия технического осмотра никак не урегулирован в современном актуальном законодательстве.
Отказ в выплате в случае ДТП, если нет техосмотра в 2024 году – правда ли это?
Но есть ещё одна сложность. Дело в том, что тот же закон Об ОСАГО вообще никак практически не перечисляет в конкретном виде все основания для отказа в страховом возмещении. Более того, конкретная причина встречается в законе только один раз – пункт 20 статьи 12 ФЗ-40 указывает, что страховая вправе отказать в выплате в случае, если потерпевший отремонтировал свою машину либо утилизировал её остатки, что сделало невозможным её осмотр.
Нет аналогичного исчерпывающего списка оснований и в Правилах страхования, утверждённых Банком России.
Между тем, исходя из самого принципа обязательного страхования ОСАГО, изложенного в статье 6 ФЗ, и гарантии возмещения вреда, указанного в статье 4, получаем, что возместить ущерб в любом случае страховая обязана за виновника. Разумеется, в пределах максимальной страховой суммы и при наличии факта застрахованности автомобиля и водителя – его гражданской ответственности, то есть наличия полиса.
То есть получаем, что, если у виновника ДТП есть действующая страховка ОСАГО, то страховая обязана выплатить потерпевшему компенсацию ущерба. Если только иное не оговорено в законодательстве. И как раз такое исключение, как отсутствие техосмотра при ДТП, в законодательстве этом отсутствует, как мы выяснили выше.
Поэтому отказ в выплате, если у виновника нет действующей карты техосмотра, незаконен.
Ещё одна хорошая новость – на практике 2024 года вы почти и не встретите отказов именно на этом основании.
Что грозит, если на момент ДТП была страховка, но не было техосмотра?
Но есть всё же два вредных последствия, на которые влияет отсутствие технического осмотра в момент дорожно-транспортного происшествия у водителя:
- регрессное требование от страховой компании к водителю-виновнику ДТП, если у него не было действующего техосмотра и при ряде условий,
- штраф за отсутствие технического осмотра (пока не вступил в силу).
О штрафе поговорим немного ниже, а пока рассмотрим главную опасность для водителей.
Регрессное требование, но очень условно!
Регресс – это право. В нашем случае право страховщика истребовать с причинителя вреда, то есть виновника аварии, сумму страхового возмещения, которую страховая возместила потерпевшему.
Говоря проще, страховщик сначала выплачивает всё, как положено, потерпевшему. Но затем взыскивает весь этот размер выплаты с виновника в свою пользу. И снова обратите внимание, что для потерпевшего ровным счётом ничего не меняется – в этом случае всё также не будет отказа в выплате по ОСАГО, так как виновник ДТП был без техосмотра.
Просто страховщик будет дальше разбираться с виновником самостоятельно.
Так вот, если у виновника в случае ДТП нет техосмотра, то у страховой компании, действительно, может появиться право регрессного требования. Но, как мы указали выше, это очень условно. И для возникновения такого права должно совпасть несколько факторов:
- во время ДТП у одного из участников нет действующего технического осмотра,
- этот участник признан виновником происшествия,
- само ДТП произошло по причине неисправности автомобиля без техосмотра.
И вот этот последний критерий является обязательным для возникновения права регресса у страховщика к причинителю вреда. Например, автомобиль «догнал» сзади другую машину по той причине, что у того отказали тормоза. При этом, у «догнавшего» не было диагностической карты. Или у машины отлетело колесо, которое влетело и повредило чужое имущество.
Это как раз те ситуации, когда отсутствие техосмотра влияет на выплату ОСАГО.
Но ещё раз повторим. Здесь всё ещё, как и ранее, не работает правило «нет техосмотра – нет выплат». Потерпевший получает страховое возмещение, и для него ничего не меняется.
Меняется только сумма денег в кармане виновника автомобиля без диагностической карты.
Основание для этого – подпункт «и» пункта 1 статьи 14 ФЗ Об ОСАГО, который претерпел изменения совсем недавно, и в 2024 году его трактовка выглядит следующим образом:
1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:
.
и) на момент наступления страхового случая истёк срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств . либо на момент наступления страхового случая, произошедшего вследствие неисправности транспортного средства, истёк срок действия диагностической карты
Действительна ли страховка ОСАГО без технического осмотра сейчас?
Да, действительная. Ещё один из распространяющихся мифов гласит о том, что якобы, если у владельца легкового автомобиля нет техосмотра, то и полис его становится недействительным. Порой данный вывод исходит из другого – об отказе в выплате, если нет технического осмотра. Говоря проще, при законном отказе в страховом возмещении и страховка перестаёт выполнять свою роль.
И в этом случае она как бы и не действительна вовсе.
Но всё это не так. Страховой полис ОСАГО действует и является достоверным и рабочим, даже если срок техосмотра у водителя или владельца машины закончился. Вот только право регресса, если человек на таком автомобиле попал в ДТП, и оно произошло по причине поломки авто, у страховой компании остаётся.
Новый штраф ГИБДД за отсутствие диагностической карты
Ещё одно вредное последствие отсутствия техосмотра — штраф непосредственно за отсутствие действующей диагностической карты.
В этом случае новшество вводится в статью 12.5 Кодекса РФ об административных правонарушениях. В ней появится часть 1.1, которая будет предусматривать финансовую санкцию в размере 2 000 рублей именно за езду без техосмотра.
Почему мы говорим об этом наказании в будущем времени? Потому что новый штраф пока ещё не действует – он вступает в законную силу с 1 марта 2022 года.
Нужен ли техосмотр для получения выплаты потерпевшим?
Нет. Среди всех документов, предусмотренных для получения страхового возмещения, никогда не было и в 2024 году нет диагностической карты.
Исчерпывающий список всех бумаг для получения выплаты (или направления на ремонт) приведён в пункте 3.10 Правил страхования (в случае вреда имуществу). А пункт 1 статьи 12 ФЗ-40 запрещает страховой компании требовать какие-либо другие документы, не предусмотренные этими Правилами.
Будет ли регресс или отказ по ОСАГО по новому закону, если на момент ДТП нет техосмотра?
Отмена обязательного техосмотра в начале 2022 года была на самом деле не совсем отменой – точнее, не полным упразднением процедуры. Но, действительно, для легковых автомобилей, принадлежащих физлицам и не работающих в такси, обязательный технический осмотр отменили. Однако, в связи с условностью в сети всё чаще возникают вопросы двух видов. Первый из них – правда ли, что за отсутствие техосмотра при ДТП будет грозить регресс по ОСАГО виновнику в 2024 году? Второй ещё печальнее: будет ли отказ в выплате от страховой в случае, если на момент ДТП не было диагностической карты уже у потерпевшего?
Выясним оба этих вопроса со ссылками на официальные источники.
Техосмотр отменили или нет?
Да. Но не для всех.
Конкретно технический осмотр был отменён для определённой и самой распространённой в России категории автовладельцев – физических лиц и их частных автомобилей, которые не занимаются коммерческой деятельностью с помощью своих транспортных средств.
Реализовано это за счёт добавления в статью 15 соответствующего закона части 7. Таким образом, должны выполняться следующие условия (все из них) для отсутствия необходимости ехать на ТО:
- техосмотр не требуется для автомобилей физлиц,
- если при этом данные машина используется исключительно в личных целях,
- в том числе, если вы не работаете на ней в такси или иным образом не занимаетесь коммерческими перевозками.
Отметим также, что и до этого технический осмотр не нужно было проходить в первые 4 года после изготовления транспортного средства. Теперь при выполнении условий выше его не нужно проходить никогда. Впрочем, остались определённые требования получить диагностическую карту в отдельных случаях.
О них мы ещё поговорим ниже.
А ещё у вас есть право добровольно поехать на техосмотр, если вы, например, просто хотите убедиться в исправности вашего автомобиля (пункт 9 статьи 15 ФЗ-170).
Нужно ли его проходить, чтобы не было проблем при ДТП?
Тогда возникает резонное предположение: если техосмотр сделали добровольной процедурой для большинства автолюбителей, возможно, стоит его пройти, чтобы в дальнейшем избежать проблем со страховыми выплатами?
В частности, у многих водителей есть два важных недопонимания.
- Может ли быть регресс от страховой компании, если вы оказались виновником ДТП без техосмотра?
- Будет ли отказ выплаты по ОСАГО, если у вас уже как потерпевшего в происшествии аналогично не было диагностической карты?
И ответ на оба указанных вопроса – нет. Только для того, чтобы избежать регресса и отказа при ДТП, проходить технический осмотр не нужно. Всё очень просто! Если у страховщика есть основание для отказа или регрессного требования, то оно не зависит от того, есть у вас или нет техосмотра.
То есть именно диагностическая карта не может стать правовой причиной наступления обоих последствий.
Но выясним подробнее и со ссылками на официальные источники, почему!
Вас также заинтересует:
Будет ли по новому закону регресс по ОСАГО после ДТП, если нет диагностической карты?
Нет, если оформлять диагностическую карту путём прохождения техосмотра вам не требовалось по закону.
Итак, основание для правомерности регрессного требования содержится в подпункте «и» пункта 1 статьи 14 закона Об ОСАГО:
1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:
.
и) . на момент наступления страхового случая, произошедшего вследствие неисправности транспортного средства, истёк срок действия диагностической карты.
Вообще в официальном тексте закона такое право регресса выражено не совсем корректно. Речь идёт об истечении срока действия карты. А если у вас её никогда не было, но обязанность проходить техосмотр на момент ДТП была? Тогда формально регресс в 2024 году незаконен.
Хотя, судебная практика смотрит на это иначе.
Обратите также внимание, что в любом случае регрессное требование не будет грозить водителю-виновнику ДТП, если авария произошла не по причине неисправности авто.
Таким образом, с одной стороны всё очевидно: не было диагностической карты – регресс будет. С другой, в законе ничего не указано о том, что делать, если обязанности получать эту карту и не было.
И здесь в дело вступает Банк России, собственно, регулирующий деятельность страховых компаний по ОСАГО. Таким образом, в связи с возникающими вопросами автомобилистов ЦБР выпустил специальное информационное письмо ИН-018-53/9, в котором разъяснил буквально следующее:
Принимая во внимание изложенное, отмечаем, что предъявление страховщиком регрессных требований к лицу, причинившему вред по основанию, изложенному в абзаце втором настоящего письма, возможно только в случаях, когда транспортное средство виновника дорожно-транспортного происшествия подлежит техническому осмотру в соответствии с законодательством в области технического осмотра транспортных средств.
Таким образом, если виновник при ДТП был без техосмотра, но и обязанности его проходить на момент происшествия не было, то регресса не будет.
А, если страховая его и выставит, то в суде такое требование будет достаточно легко отменить.
Грозит ли отказ в выплате за отсутствие техосмотра в 2024 году?
Дело в том, основания для отказа исчерпывающие отражены в законе Об ОСАГО. Пусть не так структурированно в одной статье по разным подпунктам, как регресс, но всё же перечислены.
И среди таких оснований нет ни единого, который бы устанавливал правомерность отказа в выплате, если у водителя нет техосмотра во время ДТП.
Причём, отказ не будет грозить во всех случаях:
- если у вас как потерпевшего в ДТП нет действующего техосмотра,
- либо диагностической карты не было у виновника.
Таким образом, даже если ДТП произошло по причине неисправности автомобиля и даже если у вас была обязанность проходить техосмотр (например, вы работаете в такси или машина принадлежит юрлицу), в любом случае отказ в выплате по ОСАГО неправомерен при отсутствии диагностической карты.
Кому и в каких случаях нужно проходить технический осмотр?
И всё же обязанность его проводить над автомобилем в 2024 году осталась, как мы выяснили выше. И давайте рассмотрим, для кого и в каких случаях, разделив на две группы условия по последствиям.
Когда нужно проходить техосмотр, чтобы не было регресса:
- если автомобиль принадлежит юридическому лицу,
- если вы работаете на машине в такси,
- если вы занимаетесь коммерческими перевозками или иным образом используете транспортное средство не только в личных целях.
Но и в этих случаях не нужно проходить ТО новым автомобилям. Мы подробно рассмотрели этот вопрос в специальной статье о периодичности технического осмотра.
Кроме того, обязанность ехать на процедуру появляется в следующих ситуациях:
- если вы перерегистрируете купленный б/у автомобиль старше 4 лет,
- если вы официально внесли изменения в конструкцию машины.
Полезные ссылки
- Про новый штраф за отсутствие техосмотра с 1 марта 2022 года
- Новые правила прохождения технического осмотра с 1 марта
- Могут ли ГИБДД проверять техническое состояние автомобиля на дороге?
- Отмена штрафа за техосмотр и ответственности при ДТП с отсутствием ТО – это правда?
- Что с техосмотром на сегодня в России: отменили ли? Новые правила и штраф
В каких случаях нужно подавать досудебную претензию по ОСАГО сейчас? Образец и сроки ответа
В нашей стране происходит очень много различных ДТП, и никто не застрахован от случайного повреждения его машины или иного имущества. Потерпевшие вынуждены заявлять о ДТП в страховые компании и добиваться от них справедливых выплат, порой обращаясь в суд. Но подать в суд на страховщика не так-то просто.
В статье мы расскажем, в каких случаях нужно подавать досудебку по ОСАГО, как быстро нужно это сделать и сколько ждать ответа от страховой.
В каких случаях пишется досудебная претензия в страховую в 2024 году?
Сегодня нельзя просто взять и подать в суд на страховщика, который, допустим, заплатил мало денег. В законе на случай неисполнения страховщиком своих обязанностей предусмотрена отдельная процедура – досудебная стадия урегулирования спора.
В предыдущих наших статьях мы рассказывали о нововведениях в Закон об ОСАГО и в частности, в процедуру досудебного урегулирования. Напомним основные моменты, чтобы вы не путались в терминологии.
До 1 июня 2019 года в случае спора со страховой, все потерпевшие по ОСАГО обращались в страховые компании с досудебными претензиями. Этот обязательный досудебный порядок был изменён принятием нового Закона об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг(финансовом уполномоченном).
Изменили не только саму процедуру, добавив в неё новою «инстанцию», но и терминологию.
Теперь потерпевший (физическое лицо) потребитель финансовых услуг подаёт в страховую компанию Заявление о разногласиях и дальше обращается к финансовому уполномоченному.
А досудебную претензию подают в СК потерпевшие – юридические лица. Для них ничего не изменилось, и после претензии они идут сразу в суд.
В то же время, термин «досудебная претензия» закрепился в сознании и лексиконе большинства наших водителей. Поэтому, для лучшего понимания мы будем писать в статье о привычной досудебке, но иметь в виду официальное заявление о разногласиях.
Для начала перечислим наиболее частые случаи, в которых потерпевшие вынуждены направлять страховщику претензии:
- отказ в выплате по ОСАГО,
- занижение выплаты,
- нарушение сроков на выплату,
- затягивание сроков ремонта,
- некачественный ремонт,
- претензия по неустойке,
- претензия к виновнику ДТП без страховки ОСАГО.
А теперь поговорим о каждом случае поподробнее.
Мне отказали в выплате по ОСАГО
Страховщик обязан рассмотреть заявление потерпевшего в течение 20 дней со дня подачи полного комплекта документов. За этот срок страховая должна:
- либо организовать ремонт и выдать направление на СТОА;
- либо выплатить страховое возмещение деньгами;
- либо направить потерпевшему мотивированный отказ в выплате.
Отказ в выплате может быть мотивирован чем угодно, как говорится, на что у страховщика хватит фантазии. Это не значит, что такой отказ законен.
В законе четко прописан лишь один случай для отказа в страховом возмещении, а именно в п. 20 статьи 12 Закона об ОСАГО:
Страховщик отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.
На практике в 2024 году бывают отказы в связи с тем, что страховая требует какие-то дополнительные документы от потерпевшего (например, водительское удостоверение, банковские реквизиты и т.п.) или проведя какую-то свою экспертизу заявляет, что ДТП и вовсе не было и повреждения не могли образоваться в результате данного случая.
С такими отказами обязательно нужно спорить, и для этого необходимо подать в СК досудебную претензию.
И на этом этапе есть два пути, один из которых каждый потерпевший выбирает себе, исходя из своих желаний и возможностей.
- Можно подать мотивированную претензию со ссылками на законы, с указанием на неправомерность действий страховой, приложить какие-то дополнительные доказательства в надежде, что страховщик всё это внимательно изучит и в установленный срок изменит своё мнение и выплатит деньги или выдаст направление.
- Потерпевший формально соблюдает все необходимые требования к оформлению и подаче досудебки и ждёт, когда страховщик откажется удовлетворять его требования. Ведь чем дольше страховщик не исполняет свои обязательства, тем больше неустойки он должен заплатить заявителю.
Практика по удовлетворению досудебных претензий потерпевших различная. Можно сказать, что это как в казино, повезет или нет. Наверное, в СК есть какие-то нормативы, сколько можно удовлетворить, а скольким надо отказать.
Да, кстати, я не зря написал про сроки направления отказа. Если вам отказали, но не прислали мотивированный отказ в установленные 20 дней, то вы вправе потребовать финансовую санкцию по 200 рублей за каждый день не направления отказа, начиная с 21 дня.
Мне занизили сумму выплаты
Вопрос о правомерности произведения выплаты страховщиком мы опустим, так как, чтобы полностью разобрать его, нужно писать отдельную статью. Представим, что СК имеет право выплатить вам деньги, но существенно занизила сумму выплаты по ОСАГО.
Это весьма распространенная причина для подачи досудебки в страховую. Ведь расчет страховщика на то, что спорить с суммой будет 1 из 10 потерпевших, а дойдёт до суда и вовсе 1 из 100.
Как я уже указал выше, подавая досудебную претензию, нужно заранее думать, какой результат нужен. Просто написать в ней, что не согласен с выплатой или же мотивировать свои возражения, а может даже приложить экспертное заключение для их подтверждения.
Мне не выплатили в законный срок
Нарушение страховой компанией срока на выплату даёт вам право подать ей свою претензию. В которой нужно потребовать произвести выплату в кротчайшие сроки.
Так как претензия досудебная, то можно даже поугрожать, что в случае невыплаты вы обратитесь в суд, и страховщик будет вынужден оплатить вашего представителя, а также попадёт на штраф и неустойку.
Мне затягивают сроки ремонта
Чтобы вы правильно могли рассчитать сроки ремонта, напомним вам как он вообще отсчитывается по ОСАГО.
Важно помнить, что пока вы не предоставили свою машину на СТО для проведения восстановительного ремонта, срок идти не начал. Обращаю внимание, именно для проведения ремонта.
На практике 2024 года станция и страховщик заявляют, что сперва машину нужно предоставить на осмотр или дефектовку, потом согласовать суммы, заказать запчасти и только потом они соизволят принять машину в ремонт. На самом деле, всё это должно было быть сделано в двадцатидневный срок, пока страховая организовывала ремонт на СТО и выдавала вам направление.
Таким образом, принять машину в ремонт обязаны тогда, когда вы с направлением пригоните её в сервис. С этого дня и пойдёт отсчёт срока ремонта. Напоминаю, что по закону он не может быть более 30 рабочих дней.
Но СТО и страховщики пытаются согласовать увеличение сроков ремонта и включают такое ваше согласие в один из документов, которые дают на подпись. Поэтому, внимательно следите, что подписываете и если с чем-то не согласны, то вычеркивайте.
Если машина уже в ремонте и срок уже вышел, то вы вправе подать претензию в страховую о нарушении сроков ремонта. При этом, вы можете оставить машину в сервисе, а можете её забрать.
В претензии за затягивание сроков ремонта требуйте также и неустойку.
Мне некачественно починили машину
Если вы всё же дождались, когда вам выдадут вашу машину из ремонта, не спешите подписывать акт приема-передачи или выполненных работ.
Чтобы после принятия в ремонт иметь право обратиться с претензией за некачественный ремонт, о недостатках ремонта необходимо указать сразу в акте при приёмке авто из сервиса. Если вы не специалист, то хотя бы просто укажите, что имеются недостатки восстановительного ремонта и что ремонт выполнен с нарушением технологий, также можно перечислить те недостатки, которые найдёте самостоятельно.
В дальнейшем подавайте досудебную претензию и ждите, когда вас пригласят на осмотр по качеству ремонта. До этого можно показать машину независимому эксперту, чтобы он выявил все недостатки, на которые следует указать эксперту от страховой компании.
Я хочу подать досудебную претензию на неустойку
С претензиями по неустойке небольшая путаница. Всё из-за того, что иногда тот же финансовый уполномоченный четко следует букве закона, а иногда не до конца принципиален. Объясняем, в чём нестыковка.
Чтобы подать досудебную претензию по неустойке, нужно сперва потребовать её выплатить, а, когда откажут, тогда слать претензию.
На практике часто бывает так, что само требование о выплате неустойки заявляется в досудебке, например, по нарушению сроков выплаты. И после этого потерпевший следующим шагом обращается к финансовому уполномоченному, но по идее, после отказа страховой надо было подать ещё отдельную претензию за неудовлетворение требований по неустойке.
Теперь о самой претензии. Если вы можете самостоятельно рассчитать, сколько должен заплатить страховщик, то указывайте сумму, если нет, то достаточно просто требования выплатить неустойку в установленном законом размере.
У виновника не было страховки ОСАГО
Виновник ДТП обязан возместить причиненный ущерб с момента аварии. Поэтому обращение к нему с претензией до подачи иска в суд – это ваше личное желание и дело. Никакой обязанности делать это нет.
В некоторых случаях виновник может пойти на контакт и заплатить сумму ущерба или попытается как-то договориться о рассрочке, но в большинстве своём претензии потерпевшего остаются без ответа и удовлетворения.
К слову, суды на вашу попытку досудебно урегулировать вопрос тоже смотрят положительно, и это в конечном итоге может сыграть в вашу пользу.
Актуальный образец “досудебной претензии” в страховую 2024
В самом начале статьи мы объяснили, что заявление потерпевшего о наличии разногласий для лучшего понимания будем называть привычным термином – досудебной претензией. Но пришло время обратиться к точным формулировкам и образцам.
Важно не только, как вы назовёте документ, но и как составите. От этого будет зависеть срок, в который страховая компания обязана будет рассмотреть ваше заявление.
В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона о финансовом уполномоченном, если страховщику направить заявление по стандартной форме и в электронном виде, то срок рассмотрения составит 15 рабочих дней, в других случаях 30 календарных.
Для этой формы заявления принято даже отдельное Положение о стандартной форме. Текст данного положения и образец заявления по стандартной форме вы можете скачать ниже.
- Скачать Положение о форме досудебки.
- Скачать образец досудебного заявления по стандартной форме.
- Для наглядности, мы подготовили актуальный образец досудебной претензии, который вы можете переделать под себя и направить в страховую.
Какой срок рассмотрения и ответа на претензию у страховой компании по закону?
Как уже было сказано выше, страховщик в зависимости от того, как вы составите и направите своё заявление будет рассматривать его:
- либо 15 рабочих дней в случае электронной подачи,
- либо 30 календарных дней, если вы подадите бумажную досудебную претензию.
Но, как правило, СК направляет ответ раньше срока. Однако, бывают и исключения. Страховщик может не уложиться в установленные сроки и попросту забыть о вашей досудебке. Тогда, для следующего шага обращения к финансовому уполномоченному не нужно дожидаться ответа.
Достаточно того, что страховая не уложилась в срок. В качестве доказательства нужно будет приложить копию своей претензии и подтверждение направления её в страховую.
Можно ли подать на страховщика в суд без заявлений и досудебных претензий?
Срок такой досудебной переписки со страховой и финансовым уполномоченным может составлять не один месяц, но в 2024 году такой порядок обязателен, и он прописан в законе. Поэтому досудебный порядок необходимо соблюдать перед обращением в суд с требованиями к страховой компании.
Но важно знать, что даже в случае, когда вы намерены судиться только с виновником и взыскивать с него разницу в стоимости ремонта по ОСАГО и по рынку, нужно будет формально пройти досудебную стадию со страховой.
Всё дело в том, что Верховный Суд в ППВС №58 по ОСАГО указал, что в случае подачи иска к причинителю вреда суд обязан привлечь страховщика в качестве ответчика, а, значит, после этого суд выяснит, соблюдён ли досудебный порядок со страховой или нет. Если потерпевший с досудебной претензией не обращался к страховой, то требования потерпевшего оставят без рассмотрения.