Правительство России поддержало законопроект, вводящий особый механизм защиты от мошенников. Россияне смогут устанавливать блокировку на оформление на них кредитов. Мол, не хочу брать и все, даже если попрошу — не давайте.
Тогда никто не сможет ни оформить кредит за спиной человека, ни закружить ему голову и заставить взять деньги, чтобы тут же с ними расстаться.
Снять запрет на выдачу кредитов самому себе моментально будет невозможно. / istock / teerasub
С инициативой выступила группа депутатов Госдумы. Формально речь идет о самозапрете на получение кредита. Но фактически человек будет запрещать мошенникам вешать на него какие-либо долги.
Для этого надо будет поставить специальную отметку в бюро кредитной истории.
Председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев отметил, что предлагаемая новация позволит гражданам включать своего рода блокировку от действий мошенников.
Через госуслуги или МФЦ можно будет подать заявление, в котором заемщик напрямую запрещает выдавать на его имя кредиты банкам и микрофинансистам
«Граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов банками и микрофинансовыми организациями, — сказал он. — При этом запрет не будет касаться займов, обеспеченных транспортным средством или ипотекой. Установить и снять запрет можно будет бесплатно с помощью портала госуслуг или обращения в МФЦ. Банки и микрофинансовые организации до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов.
Если запрет установлен, то в выдаче кредита должно быть отказано».
Также предлагается ввести «период охлаждения» для снятия запрета. В ту же секунду выписать себя из отказников не получится. Это можно будет сделать на второй день после того, как информация о запрете была включена в кредитную историю.
Таким образом, нельзя будет снять запрет моментально. Такая норма прежде всего защитит самого гражданина. Мошенники, использующие методы социальной инженерии, не смогут подтолкнуть человека к моментальному получению кредита и перечислению денег им.
Между тем для аферистов зачастую важно действовать быстро, пока человек не опомнился.
Нередко также мошенники получают кредиты заочно, незаконно используя персональные данные гражданина. Установление же запрета гарантирует, что за спиной человека никто не возьмет на его имя кредит.
Правовые аспекты кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
«Данная инициатива является не столько своевременной, сколько запоздалой, поскольку этот вопрос неоднократно обсуждался, — считает адвокат, партнер «Правовой группы» Владимир Шалаев. — Самозапрет на выдачу кредитов является очень актуальной темой, поскольку многие микрокредиты выдаются на основании подтверждения, например по SMS. Как следствие, лица, не принимавшие на себя обязательств по возврату займа, сталкиваются с обращением кредитных организаций с требованием об их возврате, а также вынуждены участвовать, например, в судах по отмене судебных приказов или возражать по исковым требованиям кредитных и микрокредитных организаций».
По его мнению, предлагаемая возможность, существенно обезопасит людей, которые переживают и опасаются оформления на них кредита без их ведома. И она совершенно точно уменьшит количество случаев мошенничества с использованием онлайн-кредитов.
Вполне возможна ситуация, когда заемщик на самом деле захочет взять кредит, а банк об этом не будет знать. Фото: Андрей Махонин / ТАСС
Предполагается, что любой банк будет обязан проверять во всех квалифицированных бюро кредитных историй, нет ли там запрета от обратившегося к ним гражданина на выдачу ему кредита. Если человек значится в отказниках, кредит ему не оформят. Если же банк не проверит или выдаст кредит вопреки запрету, то будет сам отвечать по своим долгам.
Ничего потребовать с человека он не сможет.
Чтобы не возникало путаницы с двойниками, человеку при установлении запрета надо будет указать свой СНИЛС.
Как рассказывают разработчики законопроекта, в 2022 году «объем операций по переводу денежных средств без согласия клиента по сравнению с 2021 годом увеличился на 4,29% и составил свыше 14,1 млрд руб. «Основным инструментом злоумышленников для хищения средств осталось использование приемов и методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение. Доля таких операций составила 50,4% против 49,4% годом ранее», — говорится в пояснительной записке.
Приемы уже широко известны, но они все-таки действуют. Постоянно находится взволнованная бабушка, готовая перевести деньги «арестованному» внуку, или дедушка, спасающий деньги со «взломанного» мошенниками счета.
Конечно, далеко не всегда беседа со «следователем особого следственного комитета» или «сотрудником специального государственного банка» заканчивается получением кредита. Нередко люди отдают то, что у них накоплено на черный день. Однако бывали случаи, когда человек, буквально не отрывавший от уха трубку, приходил в банк и получал кредит.
И тут же все переводил неизвестно куда.
Большинство банков уже стараются выполнять рекомендацию ЦБ о самозапрете выдачи кредитов. Но пока это только рекомендация
Теперь же внушаемые люди смогут установить блокировку. Тогда у них в критических ситуациях будет время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться.
«Мы, естественно, поддерживаем и продвигаем эту идею о самозапрете на предоставление кредитов, онлайн-кредитов и установление лимитов по кредитам. Мы дали, как Центральный банк, указание банкам, чтобы они были обязаны предоставлять своим клиентам такую услугу. Но, на наш взгляд, такой закон все равно нужен, потому что вне сферы нашего регулирования остаются получение кредита и осуществление переводов, которые осуществляются через офис», — сообщала ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Таким образом, сейчас подобная мера работает только как рекомендация ЦБ.
При этом, как отмечала Набиуллина, большинство банков уже исполняют указание Банка России, в соответствии с которым они должны предоставлять своим клиентам услуги на оформление самозапретов по онлайн-кредитам и лимитов по онлайн-переводам. Но некоторым банкам еще требуется техническая проработка.
«Законопроект способен защитить от мошенников тех граждан, которые имеют личный кабинет на госуслугах и заранее самостоятельно установят в нем ограничение», — отмечала младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Надежда Караваева. Однако сложно сказать, насколько эффективно будет реализован сам процесс информирования. Возможны, например, некоторые временные лаги с момента, когда информация попадет в бюро кредитных историй, а затем в банк, который будет выдавать кредит.
Также возможны ситуации, когда заемщик снял ограничение, а в банк информация не поступила, и в результате банк отказал в выдаче кредита.
Кредит для подростков: возрастные ограничения, условия одобрения и особенности оформления
В современном мире многие подростки начинают проявлять свою самостоятельность, не только в личной жизни, но и в финансах. Кредиты стали одним из наиболее востребованных способов получения денег в кратчайшие сроки. Однако, существуют возрастные ограничения, которые ограничивают возможности молодых людей в получении кредита.
Каким образом подростковый заемщик может получить кредит в легальном порядке? Значительная часть кредитных организаций оказывает услуги кредитования лицам, достигшим 18-летнего возраста. Однако, несмотря на это, некоторые банки предоставляют услуги кредитования и 16-летним заемщикам при наличии согласия родителей или законных представителей.
Оформление кредита для подростков отличается от общепринятой процедуры. Например, требуется наличие законных представителей и поручителей, которые будут бережно следить за исполнением обязательств. Также подростку следует быть готовым к четким и строгим условиям займа.
В данной статье мы рассмотрим все особенности получения кредита для подростка, а также узнаем, какие банки предоставляют подобные услуги и какие условия быть готовым выполнить заемщику, чтобы уменьшить вероятность неприятных сюрпризов.
Кредиты для подростков
В настоящее время кредиты для подростков являются наиболее востребованными и популярными. Однако, законодательное ограничение по возрасту ограничивает доступ к кредитам молодых лиц до 18 лет.
Для подросткового возраста доступен только способ получения потребительского кредита, который выдается на оформление крупных покупок. Однако в этом случае важным является особенность оформления и наличие поручителя, так как кредитору требуется дополнительный залог и гарантия выплаты кредита.
Одним из способов получения кредита для подростков является оформление кредитной карты. Она предоставляет возможность расходования средств наличными. Кредитная карта может быть оформлена только при наличии согласия родителей или опекунов.
- Следует помнить, что заемщик должен быть достаточно взрослым, чтобы понимать свои обязательства и нести ответственность за неисполнение договорных обязательств.
- Не следует допускать ситуации, когда подросток становится должником и не в состоянии выполнять свои обязательства.
Советует прочитать: Субсидия на покупку жилья в 2024 году: условия получения и кто имеет право на поддержку
Возрастные ограничения
Получение займа — способ, наиболее востребованный среди подросткового возраста для решения своих финансовых проблем. Однако, не все кредиторы готовы сотрудничать с молодыми лицами, устанавливая возрастные ограничения для оформления кредита.
Наиболее распространенное ограничение — возраст от 18 лет. Это обусловлено тем, что именно с этого возраста человек считается достаточно ответственным и взрослым для принятия самостоятельных финансовых решений. Однако, есть кредиторы, которые готовы сотрудничать с более молодыми лицами, устанавливая ограничение, например, от 16 лет.
Однако, не стоит забывать, что в зависимости от способа оформления кредита, возрастные ограничения могут отличаться. Например, для получения кредитной карты возраст может быть установлен от 21 года, а для займа он будет отличаться.
Итак, выбирая кредитора, необходимо ознакомиться с условиями одобрения и возрастными ограничениями, чтобы не тратить время на заявку, которую могут отклонить из-за возраста.
Условия одобрения
Одобрение займа для подростков возможно только при соблюдении определенных условий. В первую очередь, одно из наиболее востребованных условий — возрастное ограничение. Законодательное ограничение для получения займа для подростков установлено 18 годами.
Также, для одобрения займа, подростки должны иметь источник дохода, т.к. кредиторы заинтересованы в том, чтобы займ возвращался в срок. Это может быть работа, обучение или дополнительные занятия, приносящие доход.
Кроме того, заемщики-подростки должны предоставить личную информацию, такую как ФИО, адрес, номер контактного телефона и т.д. При этом, часто требуется наличие поручителя, который может гарантировать за исправное погашение займа.
Способ оформления займа также важен при одобрении кредита для подростков. Многие кредитные организации предоставляют возможность оформления онлайн, что делает процедуру получения кредита более удобной для подростков.
Оформление кредита для подростков: особенности
Оформление кредита для подростков предполагает наличие определенных особенностей, которые необходимо учитывать. Способ оформления кредита для подростков может отличаться от способа оформления кредита для взрослых.
Одним из главных ограничений для подросткового кредита является возраст. Он может быть установлен наиболее разными способами, но часто банки определяют, что подростковый возраст заканчивается в 18 лет.
При оформлении кредита для подростков необходимо учитывать, что заемщиком может выступать только лицо, достигшее необходимого возраста. Также могут быть установлены особые требования к поручителям или кредитной истории, что может сместить возможность получения займа в сторону взрослых.
Советует прочитать: Рефинансирование кредитов в Москве: 8 выгодных предложений от банков, подробные условия 2024 года и оформление на официальном сайте
Одним из наиболее востребованных способов оформления кредита для подростков является онлайн-заявка. Она позволяет максимально быстро оформить кредит и получить деньги. Некоторые банки предоставляют возможность оформления кредита для подростков через мобильное приложение.
- Основные особенности оформления кредита для подростков:
- — возрастные ограничения;
- — наличие лица, достигшего необходимого возраста;
- — особые требования к поручителям или кредитной истории;
- — возможность онлайн-оформления.
При оформлении кредита для подростков необходимо учитывать все особенности данного займа, чтобы избежать проблем в будущем и получить необходимую сумму денег.
Важно знать:
- Как правильно отозвать сотрудника из отпуска: инструкция и рекомендации
- Как обжаловать незаконное решение призывной комиссии: подробная инструкция
- Оплата поставщику: аванс и другие формы расчетов
- Как восстановить свидетельство о смерти: все способы и подробная инструкция
- Как узнать остаток материнского капитала: онлайн, Госуслуги, ПФР — подробный гайд
- Транспортный налог в Воронеже: как выгодно уплатить налог на свое авто?
Кредит на образование с господдержкой
Вы платите всего 3%, потому что из общей ставки по кредиту (18,54% годовых) государство оплатит 15,54% за вас.
На любой период учёбы
Кредит можно взять на оплату любого периода учёбы. Это может быть один семестр, год или всё обучение целиком.
Легко выплачивать
Весь срок обучения плюс 9 месяцев после окончания вы платите только проценты по кредиту — остальное можете возвращать в течение 15 лет.
Можно погасить досрочно
При желании вы можете вернуть кредит раньше срока без комиссии.
Справки о доходах не нужны
Учащемуся необязательно иметь заработок. Для оформления кредита нужен паспорт и договор с учебным заведением. Если вам меньше 18 лет, понадобится согласие одного из родителей.
Учитесь, где нравится
Выбирайте любой вуз или колледж в любом регионе России. Главное — с действующей лицензией и аккредитацией РФ.
Как получить кредит
Подпишите договор с вузом или колледжем о том, что будете учиться платно.
Приходите с паспортом, договором на обучение и счётом на оплату в офис СберБанка или оставьте заявку на сайте и менеджер перезвонит вам.
Подпишите кредитный договор с банком.
Банк перечислит деньги на счёт учебного заведения. Сохраните платёжный документ, в случае необходимости сможете подтвердить оплату.
Этапы оформления кредита
* iPhone iPad Android Windows Phone
Статьи на эту тему
«Лучше поступлю на платное, чем пойду в университет, который не нравится»
Что говорят студенты и выпускники, которые уже взяли образовательный кредит и с его помощью получают престижную профессию? Что мотивировало их на этот шаг и довольны ли они сегодня этим решением?
Блогер — работа будущего, или Куда поступать после школы
Какую специальность получить, чтобы и платили хорошо, и работать было интересно? Вот несколько примеров перспективных профессий — они появились не так давно, но уже стали популярными и востребованными.
Общий срок кредита состоит из двух периодов:
1. Льготный период — время обучения и 9 месяцев после окончания вуза.
2. Период погашения — следующие 15 лет.
При желании вы можете погасить кредит досрочно.
Во время обучения ежемесячные взносы идут на погашение процентов по кредиту:
● Первый год платите 40% от начисленных процентов;
● Второй год — 60%;
● С третьего года — 100%.
Через 9 месяцев после окончания учёбы ежемесячные платежи увеличатся: начнётся погашение основного долга до конца действия кредита.
Получение и обслуживание кредита
3 рабочих дня после того, как передадите полный пакет документов в банк.
Банк зачисляет сумму на ваш счёт, а затем сразу перечисляет её на счёт учебного заведения.
В период обучения кредит перечисляется частями на оплату каждого семестра или года отдельно.
Если кредит выдан на оплату одного семестра, сумма перечисляется один раз.
Снять и потратить деньги, перечисленные в счёт кредита, не получится.
Платить за кредит нужно раз в месяц по графику. День платежа — будущая дата окончания обучения, которая указана в договоре с учебным заведением. К моменту списания важно иметь на карте нужную сумму.
Чтобы досрочно погасить кредит, предоставьте банку заявление с суммой и счётом, с которого будут списаны деньги. Ты можешь погасить весь кредит или его часть, сумма взносов не ограничена. Комиссий за досрочное погашение нет.
Займы несовершеннолетним
У несовершеннолетних, обычно достаточно серьезные проблемы со свободными деньгами. У некоторых из них возникает желание оформить на себя кредит, чтобы получить нужную сумму на покупку товаров, оплату услуг и так далее. Есть ли такая возможность и выдают ли подобные кредиты лицам, не достигшим совершеннолетия – читайте в этой статье.
Могут ли дать микрозайм несовершеннолетнему в МФО?
Где взять деньги в долг подростку?
Образовательный кредит
Частные займы
Могут ли дать микрозайм несовершеннолетнему в МФО?
Займы несовершеннолетним онлайн на карту в МФО (Микрофинансовых организациях) или банках не выдаются. Практически везде стоит ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст поднят до 21-25 лет. В то же время, есть категория условно несовершеннолетних лиц, признанных эмансипированными (совершеннолетними) по решению суда.
Формально, исходя из требований законодательства, они имеют шанс на оформление кредита или займа. На практике же банки и МФО руководствуются не только законами, но и внутренними нормативами. В последних прописан конкретный возраст, а не факт совершеннолетия.
Как следствие, фактически, получить кредит несовершеннолетний не сможет.
Где взять деньги в долг подростку?
Несовершеннолетний может взять деньги в долг только у знакомых или родственников. И то, без оформления соответствующих расписок. Пойти на такое согласятся далеко не все, так как вероятность того, что кредит не будет возвращен очень высока.
Образовательный кредит
Займ с 14 лет могут взять на образование. В такой ситуации деньги не выдаются лично ребенку, а перечисляются в счет оплаты услуг определенному университету или другому учебному заведению. Учитывая тот факт, что поступают в такие заведения обычно уже после достижения совершеннолетия, особой проблемы это не вызывает.
Примечательно, что погашать подобный кредит можно не сразу или не регулярными платежами, а только после окончания учебного заведения и выхода на работу. Обычно, после окончания ВУЗа дается 3 месяца на поиск рабочего места. Только потом начинаются платежи по кредиту.
На практике, чаще всего несовершеннолетний не является прямым заемщиком по такому кредиту. Обычно в этом качестве выступают его родители или другие родственники, достигшие совершеннолетия. При этом, погашать кредит может и сам ребенок, уже после того как закончит учебное заведение и найдет работу. Тут все зависит от того, какие были достигнуты договоренности между подписантами.
Несовершеннолетнее лицо зачастую выступает в качестве созаемщика.
Краткий перечень наиболее популярных программ такого типа:
- Почта банк. Можно получить до 2 миллионов рублей под 9,9% годовых.
- Сбербанк. Выдает ровно ту сумму, которую нужно заплатить за обучение. Ставка: 8,79% годовых.
- Альфа Банк. Выдают сумму до 5 миллионов рублей под 9,9% годовых.
Частные займы
Категорические не рекомендуется пользоваться услугами частного кредитования. Во-первых, это незаконно. Во-вторых, условия таких займов могут произвольно меняться в любое время, даже после получения денег и, в конечном итоге, отдавать придется существенно больше, чем взял в долг.
Более того, многие «частные кредиторы» очень пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать выбивать деньги в прямом смысле этого слова.