С 1 января 2024 года изменились условия по льготным ипотечным программам. Во-первых, действие ипотеки на новостройки продлено до середины 2024 года, при этом ставка выросла с 7% до 8%. Во-вторых, расширена программа семейной ипотеки.
С 1 января 2024 года программа доступна для всех семей, где есть двое детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Сроки рождения больше не имеют значения. Раньше кредит по этой программе под 6% годовых могли оформить семьи, где хотя бы один ребенок родился после 1 января 2018 года. В связи с этим возникает вопрос: сможет ли семья с двумя несовершеннолетними детьми, у которой есть ипотека на рыночных условиях, воспользоваться обновленной семейной программой?
Вместе с экспертами из «Дом.РФ», который является оператором льготных программ, отвечаем на этот вопрос.
Можно ли рефинансировать рыночную ипотеку по семейной?
В отличие от других федеральных ипотечных программ семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Возможность рефинансировать действующий кредит по семейной ипотеке в 2024 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2024 год. «Рефинансирование по программе доступно, если хотя бы один из детей родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года», — рассказал «РБК-Недвижимости» директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев. Таким образом, если у семьи есть ипотека на рыночных условиях, то снизить ставку до 6% по семейной программе она сможет только с соблюдением этого условия.
Если в семье двое несовершеннолетних детей, но оба родились позже указанного периода, рефинансировать свой текущей кредит по семейной программе они не смогут. Но могут оформить семейную ипотеку.
Читайте также Как выгодно рефинансировать ипотеку
Какие еще есть ограничения
Семейная ипотека позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит, только если он был оформлен на покупку жилья на первичном рынке (квартиры или индивидуального жилого дома от застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. «Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя», — отметил Михаил Ковалев. В целом при рефинансировании действуют общие условия семейной ипотеки. Срок нового кредита не должен превышать 20 лет. Ипотеку на льготных условиях можно оформить на сумму до 6 млн руб. во всех регионах или до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. «Можно получить кредит на сумму, превышающую 6 млн или 12 млн руб., но на сумму превышения уже не будут распространяться льготные условия (возможно сочетание с рыночной ипотекой).
В любом случае размер кредита не должен превышать 15 млн руб. для всех регионов и 30 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей», — уточнил директор консультационного центра «Дом.РФ».
Читайте также Как выгодно рефинансировать старый кредит по новой семейной ипотеке
Как рефинансировать рыночную ипотеку
Чтобы рефинансировать действующую ипотеку, семье нужно обратиться в банк, где был оформлен кредит, если он является участником программы. Если действующий кредитор не является участником программы или отказывает в рефинансировании на льготных условиях, можно обратиться к любому другому кредитору из перечня участников. «Банки конкурируют между собой и стараются предложить заемщику наиболее выгодные условия, поэтому ставка по кредиту может быть ниже 6%. Например, в декабре 2022 года средняя ставка по семейной ипотеке составляла 5,6% годовых.
Подать заявку на рефинансирование можно сразу в несколько банков», — сказал Михаил Ковалев. Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень нужных документов. Как правило, помимо заявки на рефинансирование по льготной программе необходимо подтвердить личность, занятость и доход.
В случае с семейной ипотекой потребуется дополнительно предоставить документы на детей (свидетельство о рождении и подтверждение родства) и на объект недвижимости.
- ЦБ оставил ключевую ставку неизменной. Что будет с ипотекой?
- Программа «Молодая семья» — 2024: что нужно знать
- Как уменьшить платеж по ипотеке: 10 способов
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы
Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2024–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей. «Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.
Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2024 году и на каких условиях ее можно получить.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы «Семейная ипотека»
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2024 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2024 год.
Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Газпромбанк
- «ФК Открытие»
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- «Санкт-Петербург»
- Абсолют Банк
- «Уралсиб»
- Росбанк
- Металлинвестбанк
- МКБ
- Совкомбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- АК БАРС БАНК
- ТКБ БАНК
- Банк ЗЕНИТ
- РНКБ Банк
- ЮниКредит Банк
- Инвестторгбанк
- «РОССИЯ»
- «Кубань Кредит»
- БМ-Банк
- СНГБ
- «ДОМ.РФ»
- УБРИР
- СМП Банк
- «Центр-инвест»
- БАНК СГБ
- ВБРР
- АКБ «Приморье»
- Банк БЖФ
- Запсибкомбанк
- МИнБанк
- «Снежинский»
- БАНК ОРЕНБУРГ
- «Аверс»
- «Урал ФД»
- Новикомбанк
- Кредит Урал Банк
- НИКО-БАНК
- Энергобанк
- Банк Финсервис
- «ЖИВАГО БАНК»
- Экспобанк
- МТС БАНК
- «КОШЕЛЕВ-БАНК»
- «Кузнецкий»
- Прио-Внешторгбанк
- КБ «Хлынов»
- Дальневосточный банк
- «Акцепт»
- Тимер Банк
- КС БАНК
- Актив Банк
- «Возрождение»
Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.
Сбербанк
- Ставка от 5,3%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
ВТБ
- Ставка от 4,7%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Абсолют Банк
- Ставка 5,99%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Альфа-Банк
- Ставка от 5,8%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
- Без подтверждения дохода
Банк ДОМ.РФ
- Ставка от 4,8%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Газпромбанк
- Ставка от 5,5%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Райффайзенбанк
- Ставка от 5,49%
- Cрок до 30 лет
- Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
Читайте также:
- Как получить ипотеку по двум документам
- Что делать с ипотекой в случае потери дохода
- Льготная ипотека под 6,5%: в каких регионах она останется
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
Условия рефинансирования ипотечного кредита для семей с детьми
С июля 2021 года «семейную ипотеку» могут оформить семьи с одним ребенком. Новые условия подходят также для рефинансирования ипотечного кредита, если в семье, где уже есть текущий кредит, родится первенец. Кто может воспользоваться льготной процентной ставкой по кредиту и какие существуют ограничения — читайте в нашей статье.
Что такое «семейная ипотека»
Это программа господдержки для семей с детьми, позволяющая заемщикам оформить ипотечный кредит по льготной ставке, в зависимости от условий банка. Программа семейной ипотеки действует с 2018 года и за это время условия для заемщиков улучшались несколько раз:
выросла максимальная сумма кредита
снизился размер первоначального взноса
льготная ставка была зафиксирована на весь срок кредитования
появились дополнительные возможности для детей с ограниченными возможностями
Оформить ипотечный кредит по льготной ставке могут граждане РФ, которые подходят хотя бы по одному из условий:
С 1 января 2018 по 31 декабря 2024 года родился первый и/или последующий ребенок — гражданин РФ (для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории — 1 января 2019 по 31 декабря 2024)
Не позднее 31 декабря 2022 родился ребенок-гражданин РФ с подтвержденной категорией «ребенок-инвалид»
В семье есть 2 и более несовершеннолетних ребёнка
Можно ли рефинансировать уже имеющийся кредит по новой программе
Да, можно. «Семейная ипотека» позволяет заемщикам оформлять рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов по льготной процентной ставке.
Когда выгодно рефинансировать ипотеку
Рефинансирование — это кредит. Оно используется для погашения уже имеющегося кредита за счет средств нового, но полученного на более выгодных для клиента условиях. Рефинансируют ипотеку обычно в двух случаях:
Чтобы уменьшить общую переплату, получив кредит под более низкий процент
Чтобы снизить текущую кредитную нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж
В каждом конкретном случае решение должен принимать заемщик, сравнив имеющиеся и новые условия кредитования.
И рефинансирование по льготной процентной ставке может быть очень выгодным.
В чем отличие рефинансирования с помощью «семейной ипотеки»
Программы рефинансирования жилищных кредитов существовали и раньше, но теперь семьи, где один из родителей получил ипотечный кредит еще до рождения детей, могут снизить процентную ставку по текущему кредиту, если ребёнок родился после 1 января 2018 года. Ещё одно условие для рефинансирования: жильё приобретается у юридического лица (компании-застройщика).
На какие цели может быть предоставлен кредит в рамках «семейной ипотеки»
Сейчас в рамках программы «семейная ипотека» можно получить кредит или рефинансировать имеющийся кредит на покупку недвижимости (жилого помещения или жилого помещения с земельным участком) в «новостройке» или строительство жилого дома. А в случае расположения объекта недвижимости в сельском поселении на территории Дальнего Востока, можно получить льготный кредит и на покупку «вторички». Полные условия программы определены в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711. покупку жилья или жилого помещения с земельным участком на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. —>
На какую сумму можно оформить ипотеку по льготным ставкам
Для программы семейной ипотеки размер максимальной суммы кредита зависит от региона приобретения недвижимости:
До 12 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
До 6 млн рублей — для других регионов
Для кредитных договоров, заключенных с 01.05.2022, размер максимальной суммы кредита составляет:
До 30 млн рублей — для Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области
До 15 млн рублей — для других регионов
Первоначальный взнос для оформления ипотеки должен составлять минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2024 году
Благодаря действию субсидированных программ, многие получают возможность купить своё жильё по сниженной ставке. Одна из таких программ — семейная ипотека с господдержкой . Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор много раз менялась, в том числе совсем недавно. Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2024 году.
Условия предоставления в 2024 году: ставка
Базовая ставка по программе в 2024 году — 6% годовых, при этом условия конкретных банков могут отличаться, но только в выгодную для заемщика сторону. В СберБанке ставка ещё ниже — от 5,3% годовых; для жителей Дальнего Востока — от 4,7%.
В июле 2024 года Сбер совместно с партнерами-застройщиками запустил специальную скидку, с её помощью можно получить сниженную ставку — от 1,9% годовых — по Семейной ипотеке при покупке квартиры в новостройке. Для жителей Дальнего Востока — ставка составит от 0,9% годовых. Скидка до 3,8% будет действовать в период строительства дома при сроке кредита от 20 лет.
Выбрать квартиру и подать заявку на ипотеку со сниженной ставкой можно в 546 ЖК по всей России на Домклик .
Условия предоставления в 2024 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
- в остальных регионах — 6 млн рублей.
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
- 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Кому предоставляется семейная ипотека в 2024 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми), с одним ребёнком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка. Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке:
- не менее 18 лет;
- не менее 21 года, если цель кредита — рефинансирование или строительство жилого дома.
Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку можно до 1 июля 2024 года. Если в семье есть ребенок, инвалидность которого установлена до 31 декабря 2024 года, подавать заявку можно до 31 декабря 2027 года. Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит. Если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией.
На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.
Получить семейную ипотеку можно на разные цели:
- покупка квартирыв новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ или у инвестора (физ.лица или юр.лица) по договору уступки)) по ставке от 5,4%;
- покупка частного дома с участком — только у юрлица или ИП (первичные продажи) по ставке от 5,4%;
- строительство дома — ИЖС; только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП по ставке от 5,3%;
- покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома —ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП по ставке от 5,3%;
- рефинансирование имеющегося кредита по ставке от 5,7%.
На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях (ставка СберБанка — от 4,7%).
Процедура получения семейной ипотеки и список документов
Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.
Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть здесь . #ИпотекаВернулась
Преимущества семейной ипотеки
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.