Часто приставы снимают деньги с пенсии, с кредитной карты, списывают детские пособия. В этой статье разберемся, когда приставы могут снять деньги, какие средства они могут забрать в счет долга, а какие – нет. Как вернуть деньги, которые служба судебных приставов (ФССП) сняли необоснованно.
1. Могут ли приставы снять деньги?
Судебные приставы-исполнители могут списывать деньги со всех карт должника, а иногда снимают с карты все деньги:
Когда такое может произойти?
1 Должник хранит деньги на карте, и приставы не могут узнать, из каких источников поступили эти средства.
В первую очередь приставы взыскивают деньги с счетов должника. Так положено по закону. Если на счетах недостаточно средств, они могут обратить взыскание на зарплату или на имущество должника (об этом мы писали здесь >>>).
В законе есть ограничения на списание средств (об этом ниже >>>).
Важно! Приставы не могут полностью списывать следующие поступления:
- Зарплату
- Периодические платежи (пенсии, пособия)
- Социальные выплаты
Все остальное они могут списать с карт полностью.
Эти ограничения можно соблюсти только для новых платежей, которые будут поступать на карту уже после предъявления исполнительного листа.
Если на счетах есть деньги (накопления, зарплата, пенсия, пособия на детей, переводы от других лиц), судебный пристав их списывает. Если всех сумм недостаточно, то взыскание будет обращено на будущие поступления.
2 Несколько приставов подали в банк исполнительные документы по разным долгам. В результате окажется, что все деньги со всех счетов будут списаны по разным исполнительным документам.
3 На практике закон не всегда хорошо исполняется.
Действует положение о том, что необходимо указывать код вида дохода в расчетных документах (это нужно для того, чтобы судебные приставы видели источник поступления средств и не списывали социальные выплаты и другие неприкосновенные деньги.
Но на практике приставы-исполнители могут списать с карт все поступающие средства, в том числе пенсии, детские пособия и другие социальные выплаты. Также в законе есть правило о том, что у должника должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума.
Мнение юриста: описанная выше ситуация достаточно неприятная, все не так плохо — приставы обязаны действовать строго по закону, и вы можете отстоять свои права на возврат излишне взысканных денежных средств сотрудниками ФССП. Задайте вопросы на бесплатной консультации грамотным юристам ЮЦ “Фаворит”, и мы найдем решение сложившейся ситуации.
Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко
У вас списали деньги со счетов? Узнайте у юриста, что можно сделать и как защитить Ваши права
2. Приставы сняли деньги без предупреждения – возможно ли такое?
Иногда должник узнает о возбуждении исполнительного производства только тогда, когда со счетов исчезают деньги. Или работодатель уведомляет человека, что из его зарплаты будут удерживать половину на основании исполнительного листа.
По закону приставы должны уведомить должника о начале исполнительного производства. Для этого они посылают уведомление по адресу регистрации. Но человек не узнает о начале процедуры взыскания, если он проживает по другому адресу, нерегулярно проверяет почту, или в подъезде плохо закрываются почтовые ящики.
Если письмо-уведомление не будет получено, оно вернется к приставу. Формально будет считаться, что должник уведомлен.
Ни суды, ни приставы не обязаны устанавливать фактическое место проживания должника.
Поэтому получается, что деньги могут списать «без предупреждения».
3. На какие средства должника нельзя обращать взыскание?
1 В законе есть перечень имущества, которое приставы не могут забрать за долги.
Подробнее об этом мы писали здесь >>>
ч. 1 ст. 446 ГПК РФ:
взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении
Это означает, что пристав должен оставить на счетах должника сумму в размере прожиточного минимума по региону. Если у должника есть несовершеннолетние дети и родственники-инвалиды, то прожиточный минимум должен быть выделен еще и на каждого иждивенца.
Важно! Гражданин сам должен уведомить пристава о том, что у него есть дети и иждивенцы.
Пристав не обязан это выяснять.
Поэтому на практике списывают даже эти «неприкосновенные» деньги. И тогда должнику приходится ходить к приставам, писать заявления, собирать справки и ждать возврата незаконно удержанных сумм.
2 Есть ограничения на взыскания из периодических платежей (зарплаты, пенсии, иные регулярные доходы).
- по общему правилу удержание из заработной платы (и других доходов должника) должно быть не более 50 %
- в некоторых случаях можно удержать до 70% дохода: если взыскивается долг за алименты, возмещение вреда здоровью, возмещение вреда в связи со смертью кормильца, возмещение ущерба, причиненного преступлением
Когда приставы могут списывать долги с зарплаты:
- если исполнительный документ выдан на взыскание алиментов;
- если размер задолженности составляет менее 10 000 рублей;
- если у должника нет денег (или денежных средств не хватает для погашения задолженности по исполнительному листу).
То есть пристав сначала списывает средства с карт и вкладов гражданина, а если этого недостаточно, то обращает взыскание на зарплату. Небольшие долги (штрафы до 10 тыс. руб.) приставы могут сразу снять с зарплатной карты (то же самое касается алиментов).
Важно! Удержание денег из зарплаты, пенсии и страховой пенсии по инвалидности законно. Из этих доходов можно ежемесячно удерживать только до 50 %
3 В законе установлены гарантии прав должника – запрет на списание социальных выплат.
Нельзя обращать взыскание на:
- алименты,
- все виды детских пособий,
- материнский капитал,
- президентские и правительственные единовременные социальные выплаты (разовые доплаты пенсионерам, выплаты в связи с пандемией и т.д.),
- компенсации за причинение вреда здоровью,
- компенсации в связи со смертью кормильца,
- компенсации в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами,
- компенсации за проезд до места лечения и обратно,
- компенсации за покупку лекарств и за лечение,
- компенсации за проезд отдельным категориям лиц (например, военные, сотрудники правоохранительных органов, члены их семей и т.д.),
- социальное пособие на погребение,
- пособия людям, пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф,
- пособия людям, получившим увечья по службе,
- пенсии по потере кормильца, а также выплаты к ним,
- командировочные выплаты,
- компенсации в связи с переводом на другую работу или в другую местность,
- компенсации за износ личного инструмента работника,
- выплаты на рождение ребенка,
- выплаты по факту смерти родных,
- выплаты по страховому обеспечению по обязательному социальному страхованию и т.д.),
- единовременная материальная помощь — в связи со стихийным бедствием, чрезвычайными обстоятельствами, вследствие террористического акта или по оказанию содействия по его выявлению,
- единовременная материальная помощь в связи со смертью члена семьи,
- гуманитарная помощь.
В ст. 101 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» можно узнать полный перечень неприкосновенных доходов.
Как вернуть деньги, снятые приставами?
Вернуть можно только те деньги, которые были списаны необоснованно:
- Незаконно списанные приставами социальные выплаты
- Удержание из зарплаты (иного дохода) больше установленного лимита
- Средства, списанные с прожиточного минимума на должника, его несовершеннолетних детей и иждивенцев
- Ошибочно удержанные средства.
Что нужно делать
Гражданин должен собрать документы, которые подтвердят незаконное списание. С ними нужно явиться к приставу и написать заявление на возврат денег. В заявлении надо указать, какие средства Вы считаете необоснованно удержанными и почему.
А еще приставу нужно предоставить документы по периодическим платежам (зарплате, пенсии, иному доходу), чтобы в дальнейшем их не списывали полностью. Из этих средств можно удерживать не более 50 %.
На практике возвращать деньги сложно и долго. Часто приходится обращаться в суд, особенно если средства уже ушли со счета ФССП и поступили к кредиторам.
Иногда деньги ошибочно снимают с другого человека – с таким же именем, датой и местом рождения, как у должника.
Что делать в этом случае?
Обратитесь в банк – Вам должны объяснить причины списания. Если по исполнительному листу, то сотрудники банка должны предоставить информацию об отделении судебных приставов и ФИО пристава.
Вы можете запросить у банка копию постановления пристава.
На портале ФССП (Федеральной службы судебных приставов) узнайте номер телефона пристава.
Свяжитесь с приставом.
Сначала надо позвонить и узнать, какие документы принести для доказательства ошибки.
Затем (или если дозвониться не получается) надо явиться к приставу на прием и принести с собой документы, подтверждающие Вашу личность (см. дальше).
Вместо личного посещения можно направить письменную претензию, к которой надо приложить копии документов с уникальными данными, идентифицирующими человека: копия паспорта, СНИЛС, ИНН.
претензию можно направить:
а) почтой (заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении);
б) через личный кабинет на портале ФССП.
Направьте в территориальный отдел ФССП заказное письмо с письменным требованием, чтобы в базу внесли информацию о том, что вы выступаете «двойником» должника.
Важно! Сделайте и сохраните копию претензии, это понадобится, если дело дойдет до суда.
Если деньги находятся на счете ФССП, то их переведут Вам быстро. Если деньги уже перевели взыскателю, то ситуация сложнее.
Если взыскателем выступал государственный орган, то деньги вернут без суда. Четкие сроки нигде не прописаны, они будут зависеть от пристава, который будет направлять документы.
Если взыскатель – коммерческая фирма или физическое лицо, то, скорее всего, понадобится суд. В этом случае лучше сразу обратиться за помощью к юристу.
Итак, вернуть деньги можно. Но это сложно и долго, так как приставы перегружены.
Если у Вас списали все деньги или Вы не понимаете оснований списания, лучше обратиться к юристам. Так будет быстрее, эффективнее и дешевле.
У Вас проблемы с судебными приставами? Мы поможем разобраться и отстоять Ваши права
Как сделать, чтобы приставы не списывали деньги со счетов?
Есть единственный законный способ прекратить общение с приставами и остановить списания – это банкротство физического лица.
При начале банкротного процесса исполнительные производства приостанавливаются, все долги объединяются в одну процедуру.
После проведения процедуры банкротства гражданин освобождается от долгов (кроме алиментов, взысканий за вред здоровью, штрафов за преступления – подробнее здесь >>>)
Что делать при аресте счетов приставами?
Что делать, когда приставы накладывают арест на ваши счета, как с этим бороться и что можно сделать, чтобы этого не допустить? Мы расскажем, как происходит арест денежных средств на счете должника и можно ли спрятать счета от судебных приставов.
Арест счета – действия уполномоченных органов (приставов) по блокировке денежных средств на счете. В результате ареста, на счету клиента продолжают оставаться денежные средства, однако он не может ими пользоваться (потратить, снять, перевести). Арест счета накладывается для дальнейшего исполнения судебного решения или постановления пристава.
Это способ обеспечения требований кредиторов или уполномоченных органов.
Взыскание – действия уполномоченных органов (приставов) по списанию денежных средств в счет задолженности. В результате взыскания, со счета клиента списываются деньги. Взыскание производится на основании судебного решения или постановления пристава.
1. Как приставы производят арест счетов должника
Обычная схема работы приставов с банками такова.
Кредитор получает исполнительные документы (исполнительный лист, судебный приказ и т.д.), обращается к приставу и пишет заявление о возбуждении исполнительного производства.
Пристав возбуждает исполнительное производство (в течение 3-х дней). В рамках производства пристав ведет исполнительный розыск, то есть поиск должника и/или его имущества. Для этого он может обращаться в государственные органы, использовать официальные базы данных, обязывать физических и юридических лиц предоставлять информацию или совершать определенные действия.
Если исполнительный документ поступил в ФССП впервые, то пристав дает должнику срок для добровольного погашения долга (5 дней).
Далее пристав рассылает в банки и кредитные организации запросы для выявления счетов должника.
Пристав направляет в банк постановление о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах должника или постановление об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника. В первом случае деньги «замораживаются» и должник не может пользоваться своими счетами. Во втором случае деньги сразу списываются со счета должника в счет погашения долга.
2. Могут ли банки не работать с ФССП?
Полномочия судебных приставов регулируются федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (с последующими изменениями).
Приставы-исполнители проводят исполнительный розыск, то есть поиск должника и/или его имущества.
Все обращения пристава в рамках исполнительного производства имеют официальный характер и обязательны для исполнения.
Это означает, что все финансово-кредитные организации обязаны отвечать на запросы ФССП и исполнять распоряжения судебных приставов. Поэтому с юридической точки зрения банк не может не сотрудничать с приставами. Банки и иные кредитные организации обязаны совершать действий по исполнению исполнительных документов.
Пример. Еще пару лет назад вопрос о том, какие банки плотно сотрудничают с приставами, а какие – нет, был актуален. Например, пристав мог направить запрос в налоговые органы о счетах, которые есть у должника, и этим ограничиться.
По закону банки должны предоставлять в налоговые органы сведения обо всех открытых счетах.
Приставу было легче направить один запрос в налоговую инспекцию, чем рассылать их по всем банкам города / региона. Но банки могли подавать сведения нерегулярно, формально, не в полном объеме, с запозданием…
То есть сведения о реальных счетах и средствах в налоговой инспекции или отсутствовали, или были неточными. В таких ситуациях кредитор должен был убедить пристава (подать ходатайство), что есть основания отправлять запросы в те или иные банки. А должник радовался и пытался найти самые «необязательные» банки.
Цифровизация меняет схемы взаимодействия между госорганами и различными организациями. Приставы, банки и другие структуры переходят на электронный документооборот. Судебные приставы работают в рамках СМЭВ – единой системы межведомственного электронного взаимодействия. К этой же системе подключаются кредитные организации.
Теперь отправка запроса во множество банков – это нажатие одной клавиши приставом.
- Электронный запрос имеет официальный статус, ответ приходит быстро и тоже в электронной форме.
- Арест может быть наложен на денежные средства (и драгоценные металлы), находящиеся на счетах должника в банке или иной кредитной организации.
- По всем исполнительным документам с должника можно удержать не более 50 процентов зарплаты или иного дохода (считается от суммы после вычета налогов).
В ст. 101 закона об исполнительном производстве перечислены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.
С каких карт и на какие средства приставы не могут обращать взыскание (арест)?
- денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
- денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
- денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья при исполнении ими служебных обязанностей (и членам их семей в случае гибели указанных лиц);
- компенсационные выплаты гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
- компенсационные выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
- регулярные выплаты отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
- алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
- компенсационные выплаты по трудовому законодательству (командировочные, выплаты по случаю рождений, смертей и браков);
- страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности, накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности);
- пенсии по случаю потери кормильца;
- пособия гражданам, имеющим детей;
- средства материнского (семейного) капитала;
- единовременная материальная помощь (в связи со стихийным бедствием, террористическим актом, смертью члена семьи и др.);
- компенсация стоимости проезда к месту лечения и социальное пособие на погребение и другие выплаты.
Кроме этого, есть имущество, на которое приставы не могут обращать взыскание. Подробнее об этом читайте здесь >>>
3. Можно ли спрятать счета от судебных приставов?
На какие счета и карты банка не может быть наложен арест приставов:
- Держать деньги на счетах сотовых операторов;
- Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (при этом надо иметь счета «для приставов», где лежат незначительные суммы, в регионе проживания);
- Открывать счета в онлайн-банках;
- Завести неидентифицированные карты в альтернативных платежных системах (так приставы не смогут проверить счет должника);
- Пользоваться электронными кошельками;
- Открывать счета в онлайн-банках;
Пример. Еще не все банки подключились к системе электронного документооборота. Небольшие частные банки в регионах могут не подключаться к СМЭВ, тогда в них нужно подавать запросы «по старинке», то есть официальным документом по почте.
Приставы – тоже люди, они загружены работой и в их системе, как и везде, царит бюрократия. Поэтому вряд ли они будут рассылать запросы без веских оснований. В отношении таких банков старая схема действует: кредитор должен обратиться к приставу и доказать, что есть основания подать запрос в тот или иной банк.
То есть у должника появляется шанс спрятать счета.
Но надо понимать, что все это – временно и ненадежно.
Во-первых, такие схемы рассчитаны на обычную бюрократию и человеческий фактор. То есть это работает до тех пор, пока пристав серьезно не взялся за дело и проводит исполнительный розыск формально и «спустя рукава», как говорится. А если долги большие и кредиторы настойчивы, то найти можно практически все.
Во-вторых, финансовое законодательство в России очень сложное, его можно толковать по-разному. Поэтому все обходные пути ненадежны и срабатывают «пятьдесят на пятьдесят».
Пример. «Яндекс-деньги» – это альтернативный платежный инструмент, который не является банковским счетом. Значит, с одной стороны, приставы не могут обратить на него взыскание.
Но, с другой стороны, у сервиса есть банковская лицензия, значит, на него распространяются обязанности банков. Теоретически можно обратить взыскание практически на все электронные счета и кошельки, просто процедура будет очень сложной.
В-третьих, государство усиленно насаждает цифровизацию и электронный документооборот. Поэтому все, что существует в электронном виде, рано или поздно станет подконтрольным власти и видимым для ее информационных систем.
Уже сегодня автоматизированные системы есть во всех ведомствах и крупных коммерческих структурах. Слияние баз данных – это вопрос времени. А налоговые органы и приставы получают доступ ко всем электронным системам в первую очередь.
Значит, все схемы сокрытия счетов ненадежны.
Пример. Пожалуй, самая надежная из описанных выше схем – это вариант с родственником. Но здесь тоже есть свои риски: это вопросы доверия и порядочности.
Человеческие отношения очень изменчивы, а юридически должник, живущий по чужой карте, никак не защищен (если формальный собственник захочет изъять деньги или заблокировать карту).
Мнение юриста: приведенные схемы имеют место при решении ситуации с арестом приставами счета должника в банке. Однако, один из самых надёжных способов не общаться с приставами — это официальная процедура банкротства.
Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко
Узнайте, подходит ли Вам банкротство?
Первичная консультация бесплатна
4. Что делать при аресте счета?
При аресте счета у должника есть 2 варианта.
Пойти на прием к судебному приставу и написать заявление с просьбой разблокировать счета.
Этот вариант подходит только для тех случаев, когда средства на счетах заблокированы незаконно.
Например, арестованы средства, на которые нельзя обращать взыскание по закону – об этом мы писали выше. Или произошла одна из многочисленных ошибок, которые случаются в работе ФССП постоянно:
- средства списаны по делам, которые уже закрыты;
- или по долгам, которые уже погашены;
- или списаны все средства со счета, хотя по закону можно было удержать только 50%;
- или еще какие-то ситуации.
Важно! В 2020 году был принят мораторий на банкротство. Мораторий распространялся не только на банкротства, но и на исполнительные производства в целом.
На практике это означало, что на время действия моратория исполнительные производства приостанавливаются, а взыскать деньги, предъявив исполнительный документ в банк, нельзя. При этом суды могли выдавать исполнительные листы, приставы могли наложить арест на имущество должника, «старые» аресты не снимались. На 2024 год проектов новых постановлений Правительства о моратории на банкротство по инициативе кредиторов нет.
Чтобы снять арест, должник сам должен доказать приставу, что есть основания для снятия ареста, то есть конкретные суммы с определенных счетов списаны в нарушение закона. Сложность состоит в том, что нужно самому собирать справки, запрашивать информацию в банке или в организации, которая переводила деньги. Если пристав откажет, то надо обращаться в суд с административным иском к приставу и территориальному отделению ФССП.
Вернуть незаконно списанные средства еще сложнее. По сложившейся практике приставы отказывают в удовлетворении заявлений о возвратенезаконно списанных средств. Человеку приходится обращаться в суд.
Такие дела очень запутанные, суды длятся несколько месяцев, а гражданин должен доказывать происхождение каждого рубля и каждого поступления на всех своих счетах.
Пример. В конце сентября Мариинский городской суд Кемеровской области рассматривал иск гражданина к судебным приставам (дело N 2а-793/2019). Гражданин доказывал, что действия пристава по аресту всех средств на всех его счетах незаконны и причинили ему ущерб. В частности, незаконны действия пристава по аресту счета, на который гражданину поступала пенсия как отцу погибшего военнослужащего. Однако суд отказал в удовлетворении иска, объяснив это тем, что на данный счет поступала не только пенсия гражданина, но и иные средства (редкие переводы от пасынка).
Гражданину в подобных случаях нужно доказывать происхождение всех поступлений и требовать возврата конкретных сумм по датам.
С 1 июня 2020 г. вступили в силу изменения в закон об исполнительном производстве, направленные на защиту прав должников. Ранее приставы и банки не знали, из каких источников приходят средства на счет должника и каково назначение этих средств. Поэтому блокировались все счета, а человек потом доказывал свое право на льготы.
Теперь организации, начисляющие зарплату или иные выплаты физлицам, должны указывать коды этих выплат. Банк видит коды видов доходов и обязан рассчитать суммы денежных средств, на которые может быть обращено взыскание или наложен арест.
Если же никаких льгот и социальных поступлений у гражданина нет, то остается или платить, или использовать вариант № 2.
Пройти процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя.
В этом случае после признания гражданина банкротом исполнительные производства будут прекращены или приостановлены – в зависимости от выбранной процедуры. Произойдет это через 3 месяца (или раньше) после подачи заявления о банкротстве в суд. А после завершения процедуры банкротства гражданин будет свободен от притязаний судебных приставов.
Как работают судебные приставы по исполнительному производству?
Судебные приставы-исполнители (далее – СПИ) – должностные лица, которые занимаются принудительным взысканием задолженности по исполнительному листу. В 2022 году закон о взыскании долгов приставами был изменен в пользу должника – теперь специальная статья закона об исполнительном производстве предусматривает гарантии для должников. Рассказываем про новые законы для приставов и о процедуре работы приставов по федеральному закону об исполнительном производстве (Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ).
Исполнительное производство — процесс, при котором приставы должны обеспечить исполнение решения суда или других государственных органов.
Банки обращаются в суд, чтобы получить назад деньги. Судья выдает судебный приказ, который кредитор передает в Федеральную службу судебных приставов для взыскания. Сотрудники ФССП могут накладывать арест на счета и имущество, запрещать выезд за рубеж, списывать деньги с карт и т.д.
При этом наличие открытых исполнительных производств не мешает началу процесса банкротства — после начала процедуры приставы приостановят все дела и снимут ограничения.
2. Как изменилось исполнительное производство в 2022 г.?
С 1 февраля 2022 г. появился новый принцип исполнительного производства – принцип сохранения заработной платы и иных доходов гражданина-должника ежемесячно в размере прожиточного минимума ( п. 4 ст. 4 ФЗ N 229-ФЗ). Это означает, что при любом раскладе ежемесячно у человека должны оставаться средства в размере прожиточного минимума (далее – ПМ).
При этом ПМ также считается в пользу гражданина: берется либо ПМ трудоспособного населения по России, либо ПМ по субъекту федерации для соответствующей группы населения, если в этом случае сумма будет больше.
Прожиточный минимум будет сохраняться на счетах гражданина по его заявлению.
Согласно ст. 69 (часть 5.1) ФЗ N 229-ФЗ, гражданин (должник) вправе обратиться к судебному приставу, ведущему дело по исполнительному производству, с заявлением о сохранении заработной платы (или иных доходов) ежемесячно в размере прожиточного минимума. При этом надо указать ежемесячные доходы и подтвердить их источник (зарплата, пенсия и т.д.), а также предоставить реквизиты банковского счета, на котором должен сохраняться прожиточный минимум.
Рассчитать сроки исковой давности (далее – СИД) по кредитным платежам непросто:
- Отдельно должны быть рассчитаны сроки по каждому платежу, по процентам и штрафным санкциям;
- Нужно доказывать суду, почему СИД считается именно с конкретной даты и в какой момент кредитор должен был узнать о нарушении его прав;
- Требование о сохранении ПМ должно быть отражено в постановлении судебного пристава – это является основанием для банков не списывать деньги в размере прожиточного минимума.
Совет эксперта: Если у гражданина есть на иждивении нетрудоспособные лица, то можно увеличить сумму, оставляемую ежемесячно на счетах должника. Но для этого надо обратиться с заявлением в суд (ч. 5.2 ст.
69 ФЗ N 229-ФЗ).
Ижко Иван Витальевич Ведущий юрист по гражданскому праву Опыт работы 10 лет
3. Процедура работы судебных приставов
Основные этапы работы приставов с долгами таковы:
1 возбуждение исполнительного производства;
2 розыск имущества должника;
3 обращение взыскания на денежные средства и имущество должников
Этап 1 – возбуждение исполнительного производства
Это делается по заявлению заинтересованной стороны (взыскателя, кредитора). Сначала взыскатель обращается в суд.
Способы взаимодействия с должником
Непосредственное взаимодействие
Опосредованное взаимодействие
После получения решения суда в свою пользу кредитор должен получить в суде исполнительный лист. Если был выдан судебный приказ, то он сам по себе является исполнительным документом. Если было вынесено судебное решение по делу, то нужно отдельно оформить исполнительный лист.
Должнику дается 5 дней на добровольное исполнение судебного постановления (ч. 12 ст. 30 ФЗ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
С исполнительным документом взыскатель должен явиться к приставу и написать заявление о возбуждении исполнительного производства. После этого пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства. Копию постановления СПИ направляет должнику.
Совет эксперта: Защитить интересы должника проще всего в суде – опытный юрист может оспорить суммы, применить сроки исковой давности, использовать процедурные тонкости в пользу клиента. Поэтому не игнорируйте судебные повестки, сразу обращайтесь к юристу.
Ижко Иван Витальевич Ведущий юрист по гражданскому праву Опыт работы 10 лет
Этап 2 – розыск имущества должника
По закону эта стадия производства называется «исполнительный розыск», то есть поиск имущества заёмщика или самого должника, который ведет пристав. На этом этапе судебный пристав-исполнитель рассылает запросы в банки, налоговые органы, Росреестр, ГИБДД, чтобы узнать, какая собственность зарегистрирована на человека, где у него открыты счета и вклады. Сам взыскатель может передавать информацию приставу, если знает, где работает и где хранит деньги заемщик.
По закону граждане, организации и должностные лица обязаны предоставлять информацию по запросу ФССП, причем в этом случае не действуют ограничения закона о персональных данных (ст. 6 ФЗ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Предварительно пристав и самому должнику отправляет запрос о том, каким имуществом тот владеет. Пристав получает из налоговых органов информацию о местах работы человека и количестве уплаченных им налогов – из этого можно сделать вывод о доходах лица. Помимо собственно розыска имущества СПИ принимает и иные меры, чтобы заставить человека расплатиться по долгам:
1 Ограничивает выезд за пределы РФ,
2 Ограничивает право пользования автомобилем (или иным транспортным средством, принадлежащим человеку)
3 требует государственной регистрации прав собственности должника на какое-либо имущество, чтобы в дальнейшем обратить на него взыскание.
Подробнее о том, как найти банк, не сотрудничающий с приставами, чтобы скрыть свои доходы, читайте здесь >>>
Этап 3 – обращение взыскания на денежные средства и имущество должников
На этом этапе происходит собственно взыскание: списываются деньги со счетов и вкладов, арестовывается имущество, приставы приходят домой к должнику и изымают вещи, начинается принудительная реализация вещей должника. Если не удалось найти банковские счета заемщика или если там нет денег, пристав направит исполнительные листы на работу к человеку и в банки: из зарплаты работодатель будет делать принудительные отчисления, а банк обязан списывать все поступления в счет долга.
4. Как происходит взыскание долгов судебными приставами?
Для взыскания долгов приставами по исполнительному листу используются следующие действия:
обращение взыскания на денежные средства на счетах должника;
обращение взыскания на другое иму щество должника.
Взыскание долга приставы начинают с того, что списывают деньги (в рублях или иностранной валюте), находящиеся на счетах и вкладах должника – так положено по закону.
Реализация имущества происходит в том случае, если денег на счетах и вкладах лица недостаточно для покрытия долгов.
Если денег не хватает, то пристав-исполнитель начнет реализацию имущества. Процедура такова:
Наложение ареста на имущество (ст. 80 ФЗ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве») Используется на усмотрение должностного лица. Арест означает, что владелец не может распоряжаться или пользоваться имуществом; в некоторых случаях вещи фактически изымают.
Это предотвращает сокрытие имущества. Арест используют в отношении денег, ценных бумаг, недвижимости, транспорта и других вещей.
Оценка имущества должника (ст. 85 ФЗ N 229-ФЗ) Оценке подлежат:
- недвижимость;
- драгоценные металлы;
- ценные бумаги;
- имущественные права; коллекционные денежные знаки; предметы искусства (имеющие художественную или историческую ценность);
- любые предметы, стоимость которых может превышать 30 тысяч рублей
Реализация имущества на открытых торгах в форме аукциона Пристав выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию. После этого специализированная организация должна принять вещи и разместить извещение о торгах на официальном сайте http://www.torgi.gov.ru/ (в отношении дорогостоящих вещей, подлежащих продаже на аукционе). Нереализованное имущество может выкупить кредитор по цене на 25 % ниже той, что была указана в постановлении об оценке имущества.
Оставшиеся после процедуры вещи будут возвращены должнику.
Должник имеет право сам продать вещи, стоимость которых меньше 30 000 рублей. Подробнее о том, как происходит взыскание долгов через Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Вы можете прочитать здесь >>>>
5. Как долго приставы будут преследовать должника?
Исполнительные листы и судебные приказы взыскатель может предъявить ко взысканию в течение 3-х лет со дня их выдачи ( ч. 1 и ч. 2 ст. 21 ФЗ N 229-ФЗ). Если суд взыскал в пользу истца периодические платежи (например, алименты на детей или нетрудоспособных родителей), то исполнительные листы можно предъявить в ФССП в течение всего периода, на который присуждены такие платежи, а также в течение 3-х лет после окончания этого периода.
Важно! Предъявление документа ко взысканию и возбуждение исполнительного производства прерывает течение срока, данного человеку на исполнение решения о взыскании.
На практике это означает следующее. По заявлению заинтересованной стороны СПИ возбудит исполнительное производство, примет все необходимые меры, но, если денег и имущества у должника нет, то пристав вернет кредитору исполнительный лист в связи с невозможностью его исполнения. Исполнительное производство в этом случае будет окончено. Однако с этого момента начинает течь новый 3-летний отрезок времени для исполнения судебного решения и кредитор опять может предъявить его приставу.
Начинать производство можно неограниченное число раз, поэтому кредиторы и приставы теоретически могут преследовать должника хоть всю жизнь.
Совет эксперта: Учтите: при настойчивости кредитора рано или поздно удается найти любое имущество. Не надо прятать доходы, гораздо выгоднее списать долги через процедуру банкротства.
Ижко Иван Витальевич Ведущий юрист по гражданскому праву Опыт работы 10 лет
Частые вопросы
Что делать, если приставы сняли все деньги?
В законе есть ограничения по списанию с карт зарплаты, пенсии, пособий и разовых социальных выплат. Все остальное ФССП имеет право списать в счет погашения долга. Если на карту поступила зарплата или пенсия, то ограничения применят.
Но все деньги, которые хранились на картах до возбуждения исполнительного производства, приставы спишут. Вам надо будет обращаться к СПИ, писать заявления и прилагать доказательства происхождения средств. Теоретически вернуть незаконно списанное можно, но это долго и сложно.
По таким вопросам лучше сразу работать с юристом: выйдет быстрее и дешевле в итоге.
Приставы сняли деньги без предупреждения – это законно?
Такая ситуация вполне возможна. По закону СПИ обязан отправить должнику копию постановления о возбуждении производства по последнему известному адресу регистрации по месту жительства. Если лицо не извещает компетентные органы об изменении места фактического проживания и не следит за корреспонденцией, то может и не знать о возбуждении производства.
К тому же законным является извещение человека о возбуждении производства телефонограммой, телеграммой, по почте, по электронной почте, через портал Госуслуг, посредством смс по номеру телефона, который оператор связи предоставил по запросу пристава (ст. 24 ФЗ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
В некоторых случаях исполнительные документы подлежат немедленному исполнению, тогда СПИ должен уведомить о совершенных действиях только на следующий рабочий день после их совершения.
Можно ли оспорить списание денег, если человек не получал извещения от приставов?
В этом вопросе сегодня закон в большей степени на стороне должностных лиц, так как было много злоупотреблений правом со стороны граждан, утверждавших, что не были извещены надлежащим образом. Закон предусмотрел разные способы уведомления (почтой по адресу регистрации, через портал Госуслуг в электронном виде, телеграммой, по телефону звонком или смс, посредством личного вручения). Все эти способы урегулированы законом, поэтому должнику редко удается доказать, что не получал извещения и на этом основании оспорить действия СПИ.
Но все же, если Вы не получали копию постановления и извещение, срочно проконсультируйтесь с юристом по конкретному случаю – иногда можно оспорить действия приставов на этом основании.
Работают ли судебные приставы с долгами по банкротству?
Во-первых, в рамках банкротства исполнительные производства приостанавливаются, если введена процедура реструктуризации долга.
Во-вторых, если лицо признано банкротом и введена процедура реализации имущества должника, то исполнительные производства прекращаются. В рамках банкротства снимаются аресты и иные ограничения, наложенные СПИ, все производства объединяются в рамках одного дела. Но после этого распоряжаться средствами должника будет финансовый управляющий.
В-третьих, есть ряд исполнительных документов, производство по которым не прекращается и не приостанавливается (взыскание алиментов, возмещение вреда жизни и здоровью, истребование имущества из чужого незаконного владения и т.д.) – такие долги нельзя списать даже в рамках банкротства. Нужно консультироваться с юристом по конкретному случаю, так как здесь принципиально важны формулировки в документах и нюансы ситуации.
Арест зарплатного счёта
Принудительные взыскания с банковских счетов — неприятная, но стандартная процедура в рамках исполнительного производства. Расскажем, как происходит арест счёта, какие при этом работают ограничения и как сохранить зарплатные деньги.
Аутсорсинг «Моё дело — Бухобслуживание»
Команда из бухгалтера, юриста, кадровика и бизнес-ассистента возьмёт на себя всю рутину и общение с госорганами
С чего начинаются взыскания со счетов
Любое взыскание начинается с возбуждения исполнительного производства. Взыскатель — лицо, которому должны деньги — обращается в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) с заявлением и исполнительным документом.
Такое случается, когда должник не исполняет обязательства, установленные судом или другими уполномоченными органами. Например:
- не платит алименты;
- имеет просрочки по кредиту;
- несколько месяцев задерживает оплату коммунальных счетов.
Когда служба приставов инициирует исполнительное производство, она предупреждает должника. Тот получает письмо, в котором указаны:
- основание, на котором возбудили производство;
- необходимость предоставить документы на имущество, на которое нельзя накладывать взыскание по закону;
- требование погасить задолженность в течение 5 дней.
Письмо посылают с уведомлением о вручении. Срок для погашения долга начинают отсчитывать с момента, когда должник получит документ и распишется в уведомлении.
Документ дожидается получателя на почте 30 дней. Если его не заберут, письмо вернётся обратно Службе приставов и всё равно будет считаться полученным. То есть, приставы начнут производство, даже если уведомление не дойдёт до получателя.
Единственная задача приставов — получить деньги от должника и передать их взыскателю. В рамках исполнительного производства у них есть право:
- вызывать должника на личную встречу;
- запрашивать у работодателей, фондов и других госорганизаций информацию о самом должнике, его доходах и имуществе;
- наложить запрет на выезд из страны;
- выдавать поручения по исполнению требований исполнительного листа.
У приставов достаточно легальных способов взыскания долга. Если вы получаете навязчивые звонки и смс-сообщения с требованиями погасить какие-либо долги, вероятнее всего, это мошенники. Особенно, если деньги требуют вернуть угрозами и запугиванием.
Служба приставов руководствуется принципами законности и уважения чести и достоинства граждан (статья 4 закона об исполнительном производстве). Поэтому такие методы им точно ни к чему.
Арест банковских карт: нюансы
При взыскании долгов приставы руководствуются преимущественно законом №229-ФЗ. Согласно ему, долг погашается, в первую очередь, из денежных средств должника.
Уже после этого приставы вправе обратить взыскание на имущество (кроме изъятого из оборота или не подлежащего взысканиям по закону).
Теперь важно разобраться в понятиях. В обиходе часто используют выражение «арест» карты, что не совсем верно. Конкретно карту приставы не трогают, они могут арестовать только средства на ней. А также на остальных счетах, вкладах и хранениях в банках или кредитных учреждениях.
Исключение здесь — торговый, залоговый и клиринговый счёт.
Когда мы говорим об аресте карт, то подразумеваем взыскания за счёт средств на ней.
Другое популярное обиходное выражение — «приставы списали деньги». На самом деле, средства списывают банки. Они направляют их в Службу приставов, а та в течение пяти дней возвращает долг взыскателю.
Служба приставов не обменивается деньгами напрямую с должником. Важно отметить, что она также не может предлагать рассрочку. Если кто-то представляется приставом и требует долг с возможностью погасить его в рассрочку, это снова мошенники.
Какие деньги нельзя арестовать
Списать могут не все средства. Для службы приставов неприкосновенны:
- алименты;
- деньги в счёт компенсации вреда здоровью;
- пособия по потере кормильца;
- компенсации от государства;
- маткапитал;
- выплаты от работодателя, связанные с рождением ребёнка и смертью родных;
- единовременная помощь от государства жертвам стихийных бедствий, террористических актов;
- прочие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299.
Кроме того, от взысканий по исполнительным листам с недавних пор защищён минимальный доход, равный прожиточному минимуму. Об этом также сообщается в постановлении, которое направляется должнику.
Чтобы реализовать это право, должнику нужно подать заявление в Службу приставов и указать в нём счёт, на котором необходимо ежемесячно сохранять прожиточный минимум.
Со счетов должников также нельзя полностью списывать пенсии, стипендии и пособия по безработице. Стандартный лимит здесь — 50%. Если взыскания идут в счёт долгов по алиментам или возмещению вреда здоровью, списать можно максимум 70%.
Ещё одно ограничение касается зарплатных карт, но об этом мы поговорим позже. Не считая упомянутых исключений, Служба приставов вправе забрать в пользу долга все средства со счетов.
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Скорее всего, тогда он обратится в банк и узнает о решении приставов.
В чём можно быть уверенным: банки не станут препятствовать решению Федеральной службы приставов. Они обязаны предоставить органу необходимую финансовую информацию и исполнять его предписания.
Принцип «банковской тайны» при этом не нарушается. Предоставляя информацию приставам, они передают её государственным служащим, что тайны не нарушает.
Кроме того, информация о средствах клиента изначально обезличена — приставам неясно, из каких источников и зачем клиенту приходят деньги. Поэтому Служба может, например, случайно забрать все зарплатные деньги. Кстати, о зарплате.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
В этих случаях с зарплатной карты снимают не больше 25%.
ФССП может не знать, что списывает деньги с зарплатной карты. Чтобы сохранить зарплату хотя бы частично, должнику нужно предоставить службе документальное подтверждение того, что это именно зарплатная карта. Например, справку с места работы с указанием, на какой счёт работодатель перечисляет деньги.
И выписку из банка с подтверждением поступлений.
Размер взысканий рассчитывают из официальной суммы дохода после уплаты НДФЛ. Если у должника есть основания для уменьшения взысканий, порядок аналогичный: нужно подать заявление и подтверждающие документы в службу приставов.
Точно так же стоит поступить с картой, на которую начисляют пенсию. Условия для увеличения или уменьшения размера взысканий здесь такие же, как для зарплатных карт.
Что делать, если сняли все деньги с зарплатной карты
Итак, если у должника забирают все деньги с зарплатной карты, это нарушение. На ней должна остаться минимум половина (30 или 75 процентов в отдельных случаях) от последней зарплаты.
Если так вышло, значит, ФССП не знает, что этот счёт является для должника зарплатным. Такую ситуацию можно предотвратить, сообщив Службе об аресте зарплатной карты.
Что в этом случае делает должник:
- Обращается в свою бухгалтерию. Получает справку с информацией о счёте, на который работодатель перечисляет зарплатные деньги.
- Запрашивает выписку по счёту из банка с разбивкой по месяцам, из которой будет видно, какая сумма от работодателя на него поступала.
- Обращается в службу приставов, которая ведёт исполнительное производство. Подаёт заявление с требованием снять арест с зарплатной карты и прикладывает все документы в подтверждение того, что на карте находятся поступления от работодателя.
- Ждёт, пока Служба приставов рассмотрит обращение. На это у неё есть 10 рабочих дней.
- Получает решение. Если Служба приставов удовлетворит требование должника, арест зарплатной карты вскоре снимут.
Если ФССП не отменит арест зарплатной карты, решить этот вопрос можно только в суде. Должнику нужно подготовить административный иск и подать его в районный суд по месту нахождения Службы приставов.
Если ФССП уже списала все зарплатные деньги, в отдельных случаях их можно вернуть. У должника на это есть 10 дней с момента, в который ФППС вынесла постановление об аресте или когда владелец счёта о нем узнал. В этот срок нужно подать жалобу на имя старшего пристава с требованием вернуть средства.
Передать обращение можно лично в отделении или на сайте Службы приставов.
Зарегистрируйтесь в интернет-бухгалтерии «Моё дело»
И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения.