Можно ли погасить кредит досрочно 2024

3 причины, почему стоит гасить досрочно кредит в банке Открытие

• ? Досрочка уменьшает переплату банку в виде процентов за весь срок. Максимальный эффект достигается к концу срока.
• ? После досрочки денег на руках становится каждый месяц больше. Снижается платеж, а значит часть денег можно направить на полезное(съездить в отпуск, сходить в ресторан). Качество жизни улучшается
• ? Если у вас нет жилья, то появляется шанс взять ипотеку. Дело в том, что досрочка снижает показатель долговой нагрузки. Человек сможет взять другой кредит даже при наличии существующих

Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Виды досрочного погашения в банке Открытие

В банке существует два вида досрочного гашения кредита: полное и частичное. Для осуществления полной досрочной выплаты кредита клиенту следует обратиться в банк за 5 рабочих дней до желаемой даты закрытия кредита. При этом ежемесячный платеж в этот промежуток попадать не должен.

Это означает, что если заемщик принял решение погасить кредит полностью 1-го числа, а 3-го у него по графику платеж, то он должен сначала совершить ежемесячную оплату, и лишь потом оформлять заявление. Или же написать заявление заранее, так чтобы 2-го числа кредит уже был закрыт. Дата погашения будет рассчитана как день обращения плюс пять рабочих дней.

В случае полной досрочной уплаты кредита проценты будут начислены за фактический промежуток времени, поэтому для заемщика такое погашение будет выгодным. Сумму, нужную для полного гашения кредита, можно узнать по телефону банковской горячей линии, но это лишь справочная информация – для написания заявления придется обращаться в отделение.
См. также:Горячая линия банка Открытие — номера Телефонов

Если же клиент хочет внести сумму больше, чем ежемесячный платеж, но не хочет закрывать кредит полностью, то он может воспользоваться услугами частичного досрочного гашения кредита. Для этого он также должен обратиться в банк за 5 банковских дней, но только до даты, в которую планирует совершить досрочное погашение (исходя из графика платежей).

При частичном досрочном погашении в банке «Открытие» что происходит перерасчет графика платежей. Срок кредита остается неизменным, а сама сумма месячного платежа уменьшается.
Читайте также:Расчет досрочного погашения с уменьшением срока

Так как задолженность клиента стала меньше, то сумма начисленных процентов также будет меньше. Соответственно, оплачивая больше, чем требуется в графике платежей, можно заметно сократить итоговую переплату по кредиту.

Важно, что после списания ежемесячного платежа, клиенту необходимо подойти в банковское отделение с целью получения нового графика платежей. Делать это нужно после каждого частичного погашения кредита.

Предварительно рассчитать досрочное погашение в банке Открытие можно с помощью кредитного калькулятора банка Открытие.

При полном, как и при частичном погашении, денежные средства необходимо разместить на карте, которая выдается к кредиту. Карта обслуживается без взимания комиссии, платы за снятие и внесение денежных средств также нет. Внести деньги можно через кассу в отделении банка «Открытие» или через банкомат, который работает на прием наличных.

Можно также воспользоваться услугами стороннего банка или платежной системы, но при этом важно учесть, что возможно придется заплатить комиссию, а сам перевод может идти до 5 рабочих дней. Если же карта для оплаты не под рукой, то можно оплатить через операциониста в банке, а кроме этого, зная реквизиты счета, также можно воспользоваться услугами партнеров.

Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Тип платежей Аннуитетные — равные платежи, применяются в всех банках. Дифференцированные — уменьшающиеся от даты к дате.

Дата первого платежа
доп. настройки
Дополнительные параметры

1-й платеж только проценты Если дата выдачи и дата первого платежа не совпадают, нужно установить этот флаг и указать дату выдачи справа >>.

Учитывать выходные дни При попадании даты очередного платежа на выходной, она будет перенесена на ближайший понедельник.

Платеж в последний день месяца Дата каждого платежа по кредиту будет в последний день месяца.

Эти два параметра рекомендуется использовать при расчете для Сбербанка

Учет досрочного погашения в дату платежа Остаток долга уменьшается сразу в дату досрочки.

Выплата Только процентов после досрочки Платятся только проценты после досрочного погашения. Так считает Сбербанк

Аннуитет по пропорции старый и новый остаток долга Не используется, временный флаг.

Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Актуально для ВТБ. При изменении ставки новый платеж считается исходя из первоначального срока кредита

Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке Установите флаг, если у вас ипотека или кредит в Райффайзенбанке или Росбанке.

Добавить досрочный платеж

Укажите тип досрочки — уменьшение числа платежей или размер ежемесячного платежа. Далее нажмите «Добавить»! Если менялась ставка — выберите тип «Изменение ставки»

Результаты.

Ближайший платеж 3 466.5 рублей
Суббота дд.мм.уууу
Это будет выходной день, рекомендуем оплатить заранее
Нужно выплатить 124 721.82
Сумма кредита
100 000 руб.
24 721.82 руб.
Переплата по кредиту —
Уже выплатили процентов
Остаток долга ХХХ руб.
Уже выплатили
21 000 руб. (35%)
31 000 руб. (65%)
Внесли для досрочного погашения
21 000 руб.
Сэкономлено при досрочках
21 000 руб.
Дата последнего платежа дд.мм.уууу ,
осталось платить УУ месяцев
-ХХ мес. по сравнению с начальным сроком
Комиссии и страховки
21 000 руб.
31 000 руб.
Среднемесячный платеж(для расчета ПДН)
Возможный налоговый вычет 16 213.84 руб.
Прогноз🌞 досрочного погашения
Считать прогноз

График платежей📈

Здесь появится ссылка

№ платежа	Дата	Платеж	Основной долг	Проценты	Остаток долга	Досрочные погашения

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке и в других банках России.

Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.
См. также: Калькулятор прогноза досрочного погашения

Для расчета рефинансирования кредита вы можете сохранить свой расчет и использовать его в калькуляторе рефинансирования

Возможность сохранения кредита

В случае, если вы хотите сохранить свои расчеты, нажмите «Сохранить расчет«.
Вам будет доступна уникальная ссылка, которую вы можете добавить в закладки. При открытии данной ссылки автоматом подгрузятся раннее введеные данные кредита.
Если вы изменили данные — нажмите «Обновить расчет«. При этом измененные данные с кредита сохранятся по текущей ссылке.

Поддержка мобильной версии на Андроид

Для того, чтоб иметь расчеты всегда под рукой, мы создали мобильную версию калькулятора на платформе Андроид. Найти ее можно по ссылке

Для загрузки вашего кредита сделайте следующие действия:

• Включите интернет на устройстве
• Нажмите кнопку импорта на панели
• Вставьте ссылку на ваш кредит в поле ввода диалога
• Нажмите Кнопку Загрузить
• Дождитесь загрузки кредита и его появления в списке
• Нажмите на загруженный кредит для расчета

Рекомендации по выбору даты и суммы досрочного погашения

Правильно погашать кредит досрочно — значит быть финансово грамотным. Ниже представлена таблица, показывающая как правильно гасить досрочно — в какую дату и какую сумму. Напротив каждого банка указано, в какую дату и на какую сумму выгоднее всего досрочно погашать ипотеку и потребкредит.

Таблица подготовлена автором проекта, финансовым экспертом — Тачковым Дмитрием.

В этой таблице сумма досрочки — это та сумма, которую вы указали в заявлении. Она идет помимо ежемесячного платежа. В тех банках, где досрочка всегда в дату планового платежа лучше писать заявление в эту дату.

Однако деньги на счет для досрочки лучше внести за 3 дня.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Автор проекта, финансовый эксперт.

Для более правильного выбора даты досрочки рекомендуется воспользоваться калькулятором расчета выгодной даты досрочного погашения. По нему можно понять, в какую дату выгоднее всего гасить в вашем конкретном случае. Вам потребуется идентификатор кредита с данной страницы

Информация взята из открытых источников и может меняться. Не является индивидуальной финансовой рекомендацией.

Если нужно сравнить варианты досрочного погашения

Если вы сомневаетесь, как правильно досрочно погашать — вносить в погашение суммы или срока, вносить раньше или позже, то можно открыть на 2х вкладках браузера 2 калькулятора и сравнивать. Но это не сильно удобно. Сейчас мы сделали специальный калькулятор сравнения схем досрочного погашения
См. также: Калькулятор сравнения кредитов с досрочным погашением.
Там можно ввести одинаковые параметры кредита слева и справа. А вот досрочные погашения можно сделать разных типов. По нажатию рассчитать первым будет показан самый выгодный вариант

Ввод различных параметров расчета

Для разных банков при расчете досрочного погашения нужно задать разные флаги в блоке дополнительно. Это позволит сделать более точным вычисление досрочного погашения.

Если у вас кредит в Сбербанке

При расчете в досрочного погашения в Сбербанке нужно установить галочки:

• Учет досрочного погашения в дату платежа
• Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)

Сумма досрочного погашения вводится с учетом того, что часть этой суммы пойдет на погашение процентов для случая, когда дата досрочки не совпадает с датой очередного платежа.

Если у вас кредит в банке ВТБ

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
• Поставьте галочку:Аннуитет по первоначальному долгу при изменении %

Для Райффайзенбанка

• Поставьте галочку: Учет досрочного погашения в дату платежа
• Поставьте галочку: Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке
• Поставьте галочку: Учитывать выходные дни

Для других банков

Если вы видите по графику банка, что платить нужно последний день каждого месяца, то поставьте

• Установите флаг — Первый платеж только проценты и введите дату выдачи
• Платеж в последний день месяца

Следует также понимать, что некоторые режимы расчета не сочетаются. Например: Учет досрочного погашения в дату платежа и учитывать выходные. При этих параметрах расчет может быть неверен

Звездочкой(*) на графике платежей отмечены даты, приходящиеся на выходной день — субботу или воскресенье. Обычно в этом случае вы должны заплатить кредит до выходного дня или в первый рабочий день.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Внимание! Досрочное погашение, произведенное в дату очередного платежа учитывается в следующем платежном периоде. Т.е. если у вас дата очередного платежа 14 февраля и вы сделали досрочное погашение 14 февраля, то новая сумма ануитетного платежа будет только 14 апреля. если же вы сделаете досрочное погашение 13 февраля, то новый платеж будет уже 14 марта. Если вы хотите учитывать платежи в точно в дату досрочки, установите флаг — Учет досрочки в дату платежа на вкладке «Доп. параметры»

Некоторые термины и определения при использовании ипотечного калькулятора.

Сумма кредита — сумма, которую вы хотите взять в кредит, которая указана в вашем кредитном договоре
Процентная ставка — ставка, указанная в вашем договоре
Срок — целое число месяцев, на который берется ипотечный кредит.
Аннуитет — при этом типе платежей вы платите равными долями. Первоначально процентный платеж больше, но со временем он уменьшается
Дифференцированные платежи — при данном типе платежей сумма в погашение основного долга всегда постоянна. Проценты начисляются на сумму основного долга. При этом очередной платеж со временем уменьшается. В данном кредитном калькуляторе онлайн реализован расчет для указанных выше типов платежей
Досрочное погашение в уменьшение суммы — в данном случае сумма вашего досрочного платежа идет в погашение суммы основного долга. Раз уменьшается сумма основного долга, значит уменьшается сумма ежемесячного платежа. Это происходит благодаря уменьшению процентной части платежа.

Досрочное погашение в уменьшение срока — при данном досрочном погашении очередной платеж остается таким же, однако срок кредита уменьшается. Вы заплатите кредит раньше.

Первый платеж — проценты. Данный флаг нужно установить в случае, если у вас есть первый платеж по кредиту в графике платежей по ипотеке, который не равен остальным. Это плата банку в виде процентов, если у вас дата выдачи и дата первого платежа разные. Не устанавливайте данный флаг без надобности.

Более подробно здесь.

Изменение ставки — данный тип досрочного платежа подходит, если у вас например после получения квартиры в собственность произошло изменение процента по ипотечному кредиту. Это прописано в договоре ипотеки. Для изменения ставки вам нужно подать пакет документов в банк.

Комиссии и страховка — данные типы платежей не влияют на расчет графика платежей по кредиту и ипотеке, однако они используются при расчете общей переплаты по кредиту.

Популярные вопросы по калькулятору

Можно ли в калькуляторе менять ставку по кредиту?

Да, изменение ставки возможно. Для этого добавьте досрочное погашение с типом «Изменение ставки». Новая ставка будет действовать обычно с ближайшей даты очередного платежа

Можно ли внести ежемесячные досрочные погашения?

Да, такое возможно. Нужно добавить досрочное погашение с типом «Ежемесячное уменьшение срока» или суммы.

Каждый месяц в дату, указанную при добавлении гашения будет добавляться досрочка на заданную сумму.

Возможен ли расчет досрочки с материнским капиталом?

Досрочное погашение материнским капиталом ничем не отличается от обычного досрочного погашения. Нужно указать дату внесения и сумму материнского капитала.

В случае Сбербанка если капитал внесен не в дату очередного платежа, то часть капитала пойдет на погашение процентов.

Используемые источники

Все формулы, используемые при расчете кредита, взяты из официальных источников — законодательных актов, официальных документов банка, а также печатных изданий.
При создании алгоритма расчета досрочного погашения использовались следующие источники:

• Гущин Д.Д. Встречи с финансовой математикой. Издание 8, дополненное и исправленное. — 04.11.2016, Санкт-Петербург
• Сбербанк РФ. Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Официальный сайт Сбербанка РФ.
• Статья 809. Проценты по договору займа. КонсультантПлюс. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 28.04.2020), , КонсультантПлюс
• Статья 220. Имущественные налоговые вычеты Налоговый кодекс Российской Федерации от 05.08.2000 N 117-ФЗ, КонсультантПлюс
• Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У (ред. от 24.03.2020) «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.09.2018 N 52249), КонсультантПлюс

Полезное по теме

• Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?
• На какой срок взять кредит? На длительный или короткий?
• Основные ошибки при взятии кредита

Стоит ли досрочно гасить кредиты?

Про «радоваться» я согласна. Но объясните, пожалуйста, почему не рекомендуют досрочно погашать кредиты?

Ответ на вопрос, стоит ли досрочно гасить кредиты, зависит от многих факторов, включая размер ключевой ставки.

Это можно проследить на примере событий 2022 года. 28 февраля 2022 года Центральный банк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых. Из-за этого резко выросли ставки по кредитам, включая ипотечные, а также ставки по вкладам и накопительным счетам.

С мая по сентябрь 2022 года ключевая ставка падала с 17 до 8% годовых, а с 19 сентября 2022 года составляет 7,5%.

С одной стороны, весной 2022 года ситуация стала хуже для тех, кто только собирался брать кредит. С другой стороны, на заемщиков, которые уже взяли кредит под низкий процент, это не повлияло. А у людей, у которых были свободные деньги, появилась возможность заработать на новых выгодных вкладах и накопительных счетах.

Сначала разберу, как в тот период изменилась ситуация с кредитами. Затем объясню, почему тогда не было особого смысла досрочно гасить ранее взятые кредиты, и покажу, в каких случаях это все же может быть оправданно.

ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Узнайте, как повторить этот опыт и оформить карту

Хочу знать

Как менялись ставки по кредитам

Как было в 2020—2021 годах. Ключевая ставка российского ЦБ была очень низкой. Например, c 27 июля 2020 по 21 марта 2021 года — всего 4,25% годовых. В остальное время за эти два года она не поднималась выше 8,5% годовых — такое значение было в конце декабря 2021 года.

С 14 февраля 2022 года ставка равнялась 9,5% годовых.

Доходность вкладов в этот период была низкой. По данным ЦБ, во второй половине 2020 и начале 2021 года максимальная процентная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках опускалась ниже 4,5% годовых.

Зато из-за низкой ставки ЦБ относительно низкими были и ставки по кредитам. Так, можно было найти потребительские и автокредиты со ставкой в районе 10% годовых и даже ниже. По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам со сроком более чем год в 30 крупнейших банках в конце 2020 и первой половине 2021 года опускалась ниже 10% годовых, а с учетом автокредитов — ниже 12%.

Благодаря низкой ключевой ставке ипотечные кредиты тоже были довольно дешевыми. При этом с весны 2020 года действовала программа льготной ипотеки — с господдержкой, где ставка была сначала 6,5% годовых, а потом ее повысили до 7%. А некоторые банки предлагали и более низкие ставки.

Таким образом, до конца февраля 2022 года у россиян была возможность взять кредиты разных видов — ипотечные, автомобильные, потребительские — по относительно низким ставкам. Во многих случаях было выгодно взять в кредит дорогостоящее имущество. Переплата в виде процентов была бы ниже, чем удорожание этого имущества.

При этом доступные кредиты способствовали спросу, что усиливало рост цены той же недвижимости.

Как стало в начале 2022 года. В 2022 году инфляция в России заметно ускорилась. Чтобы побороть ее, а также чтобы поддержать стабильность финансовой системы, в конце февраля 2022 года ЦБ повысил ставку с 9,5% годовых сразу до 20%.

Благодаря этому появились вклады с доходностью до 25% годовых, правда в основном короткие — например, на три или шесть месяцев. Более длинные вклады давали меньшую доходность, например 15—18% годовых. В десяти крупнейших банках максимальная ставка в начале марта 2022 года была свыше 20% годовых.

Заодно заметно подорожали кредиты. Так, средневзвешенная ставка по ипотеке, если не учитывать госпрограммы, в марте 2022 года была 20—21% годовых. При этом ставку по льготной ипотеке повысили с 7 до 12% годовых.

Обзор рисков финансовых рынков в феврале — марте 2022 года — ЦБ

Средневзвешенная ставка по кредитам наличными в марте 2022 года достигла 21,5% годовых.

8 апреля 2022 года ЦБ снизил ставку до 17% годовых, затем 29 апреля — до 14%. Благодаря этому в течение апреля ставки по вкладам и кредитам шли вниз. Кроме того, ставку льготной ипотеки с 1 мая 2022 года опустили с 12 до 9% годовых, а действие программы продлили. Но даже с учетом этого ставки по кредитам весной и летом 2022 года были в среднем заметно выше, чем в 2020 и 2021 годах.

Доступность кредитов снизилась.

Те, кто купил квартиру в ипотеку под 6,5 или даже 8,9% годовых, о которых вы упомянули, были в плюсе — и им было чему порадоваться. Например, в мае 2022 года сами квартиры стоили дороже, еще и ставка по кредиту в 1,5—2 раза выше, а значит, выше размер платежей и итоговая переплата.

Почему не надо досрочно гасить кредиты с низкой ставкой

Если есть свободные деньги, появляется выбор: можно досрочно погасить кредит, а можно использовать эти деньги иначе, например куда-то вложить или что-то купить. На мой взгляд, при высокой ключевой ставке не стоит досрочно гасить кредиты, взятые под низкий процент.

Дело в том, что процентная ставка по кредиту обычно фиксированная и не меняется из-за ключевой ставки, инфляции или иных факторов. На всякий случай проверьте ваш кредитный договор, но вообще в России кредиты с плавающей ставкой встречаются редко.

Раз ставка зафиксирована, значит, она не может вырасти, даже если ставка ЦБ повысится в несколько раз. Платежи тоже фиксированные: у вас есть график, и суммы в нем не увеличатся. Получается, что рост ключевой ставки и инфляции на уже взятые кредиты не влияет.

При этом в марте 2022 года можно было открыть краткосрочные вклады и накопительные счета под 20—25% годовых — это в разы выше ставок по многим ранее взятым кредитам, по крайней мере ипотечным. В конце марта можно было купить облигации федерального займа, зафиксировав доходность около 15% годовых на несколько лет.

Таким образом, выгоднее было вложить свободные деньги, а не отправлять их на погашение ранее взятых кредитов. Доходность вкладов и надежных облигаций была заметно выше ставок по кредитам. Значит, если бы свободные деньги были вложены в такие инструменты, доход был бы больше, чем экономия на процентах банку в случае досрочного погашения кредита.

В конце апреля и начале мая 2022 года ставки по вкладам были ниже, чем в марте. Так, можно было найти варианты в районе 15% годовых на три-шесть месяцев и до 12—13% на год. Надежные облигации с погашением через два-три года давали 10—12% годовых.

Сейчас выгода от вложений вместо досрочного погашения снизилась. Однако во многих случаях доходность вкладов и облигаций даже с поправкой на налоги и комиссии все равно выше, чем процент по уже взятым кредитам даже с учетом страховок. Так что, если есть свободные деньги, по-прежнему более эффективным может быть их вложение, чем досрочное погашение кредитов с низкой ставкой.

Еще стоит учесть вот что: пока вы не отправили деньги в банк как досрочное погашение кредита, они принадлежат вам и вы можете делать с ними что хотите. Так у вас больше возможностей. Например, можно купить что-то нужное, если вдруг понадобится, или использовать деньги как финансовую подушку.

Как только вы используете деньги для погашения кредита, вы не сможете ими распоряжаться. Долг сократится, как и ваши возможности: назад эти деньги уже не получить.

Наконец, со временем платежи обесценятся. Вполне вероятно, что через несколько лет вы будете зарабатывать больше даже с поправкой на рост цен. А вот платежи по кредиту не изменятся — с поправкой на рост доходов и цен они даже уменьшатся и будут отнимать все меньшую часть дохода.

Например, если сейчас на выплату по ипотечному кредиту уходит 30% от месячного дохода, то через пять лет будет уходить, возможно, 15% от дохода. Через 10—15 лет это будет всего несколько процентов от дохода — возможно, вы больше будете тратить на кафе или оплату жилищно-коммунальных услуг.

В каких случаях стоит досрочно погасить кредит

Бывают ситуации, когда есть смысл досрочно гасить кредиты, даже если они взяты под невысокую процентную ставку. Разберу их — возможно, что-то для вас актуально.

Нежелание быть в долгу. Вполне может быть, что человеку не нравится сам факт того, что есть долг перед банком и каждый месяц надо его выплачивать. Если досрочное погашение кредита позволит обрести душевное спокойствие, то почему бы и нет.

Некомфортный платеж. Если размер платежа для вас слишком большой, имеет смысл использовать свободные деньги для частичного досрочного погашения кредита и снижать размер платежа, пока он не станет комфортным.

Опасения насчет будущего. Возможно, есть опасения, что доход уменьшится или вообще временно исчезнет. В такой ситуации рискованно быть должным и, пока есть возможность, хочется побыстрее погасить долг.

Это вполне оправданно.

Но есть альтернатива — использовать свободные деньги, чтобы создать или увеличить финансовую подушку. Ее размера должно хватать хотя бы на три месяца расходов, включая платежи по кредитам, а лучше — на шесть месяцев. В случае потери работы, медицинских расходов и тому подобного полезнее иметь запас денег, чем уменьшенный на ту же сумму размер долга.

При выборе между досрочным погашением и отказом от него есть хороший компромиссный вариант. Пока есть вклады и накопительные счета со ставкой выше, чем процент по кредиту с учетом расходов на страховку, свободные деньги можно направлять туда. Как только исчезнет возможность выгодно вкладывать деньги с минимальным риском, можно будет досрочно гасить кредит.

Если решите гасить кредит досрочно, советую при каждом частичном досрочном погашении сокращать платеж, а не срок. И сэкономленные на платежах деньги тоже использовать, чтобы гасить кредит.

Если продолжать платить так, как если бы платеж не уменьшался, переплата будет такой же , как если бы вы сокращали срок кредита. Зато обязательный ежемесячный платеж после каждого частичного досрочного погашения будет уменьшаться — это упростит жизнь, если вдруг возникнут финансовые сложности.

Как гасить кредиты и выбирать между сокращением срока и платежа, мы писали в этих статьях:

1. Как погасить все кредиты и переплатить по минимуму.
2. Как досрочно погасить ипотеку.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос

Вопрос был задан 08.03.2022 и дополнен ответом эксперта 12.05.2022

Евгений Шепелев
Если у вас есть кредиты, расскажите, под какой они процент и гасите ли вы их сейчас досрочно:

Отредактировано

тут все очень просто — деньги которые вы взяли сейчас под 9% годовых в ипотеку дешевеют гораздо быстрее, чем вы переплачиваете эти самые 9% годовых. это заметно хотя бы по стоимости предмета залога — квартиры.

личный пример — на руках было 8 млн, покупка квартиры за 8 млн рублей в 2018 году, в кредит из них — 3 млн рублей (38% стоимости квартиры). сейчас остаток кредита по ипотеке 1 млн рублей, а рыночная стоимость квартиры — 25 млн рублей, т.е. в кредит осталось — 4% от стоимости квартиры.

таким образом кредит, даже в спокойные с точки зрения внешних обстоятельств годы, был съеден инфляцией с 38% до 12% (это если бы он остался 3 млн) от стоимости залога за неполные 4 года. в нынешние турбулентные времена процесс должен только ускорится.

почему сейчас не рекомендуют досрочно погашать кредиты?
//потому что если бы мы в 2018 году купили квартиру за кэш, без кредита, то у нас сейчас не было бы еще двух квартир, купленных на оставшиеся 3 млн. ну и далее по кругу.

любой рубль сегодня дороже любого рубля завтра. если, конечно, речь не про квартиру в воркуте )