Можно ли избежать выплат по кредитам умершего 2024

Год и два месяца назад у меня умерла мама. Как выяснилось потом, у нее была кредитная карта с долгом. Саму карту мы не нашли.

О долге узнали, только когда на ее телефон начали приходить сообщения о задолженности.

Мы обратились в банк, желая закрыть данный долг. Просили приостановить начисление процентов и штрафов. Представили свидетельство о смерти мамы и документы, подтверждающие родство. Нам отказали: сказали, что надо сначала вступить в наследство, предъявить банку свидетельство об этом, тогда долг автоматически перейдет к нам.

Но в наследство никто не вступал, потому что имущества у мамы не было.

Спустя год и месяц на телефон умершей пришло сообщение, что ее задолженность по кредиту передана в коллекторскую службу. Сумма долга увеличилась в два раза. Нам звонят коллекторы.

Представители банка по-прежнему просят представить свидетельство о том, что мы не вступали в наследство. Действительно ли это необходимо? Кто из близких должен получить это свидетельство?

У умершей на день смерти были муж, дочь, внучка и зять.

Прошу помочь разобраться в данном вопросе.

Вы не обязаны что-либо выплачивать по этому кредиту, потому что не вступали в наследство.

отвечает на все вопросы про кредиты

Никакой специальной справки о невступлении в наследство не существует.

Если вы не вступили в наследство, вы ничего не должны банку

Наследство состоит из вещей, иного имущества и некоторых обязательств, к примеру кредитов, оставшихся после человека. Если наследник принимает наследство, он получает и имущество, и обязательства умершего.

По закону срок на принятие наследства составляет шесть месяцев начиная со следующего дня после смерти наследодателя. Принять наследство можно через нотариуса или фактически начав пользоваться имуществом умершего, например жить в квартире умершего и оплачивать коммунальные услуги. Бывает, что сроки на принятие наследства больше, но это касается случаев, когда есть что делить.

Если человек не оставил завещания, его имущество распределяется согласно очередям наследования. Наследники отвечают по долгам наследодателя только в рамках унаследованной доли. Допустим, у умершего долг 1 млн рублей, а его сын получил в наследство только 100 тысяч.

Эти 100 тысяч придется отдать на погашение долга, но не больше.

Ваша мама оставила только долги, и в наследство вы не вступали. Значит, вы не должны погашать эту задолженность. Банк, как и коллекторское агентство, не может от вас что-либо требовать: вы и ваши родственники ничего не получили.

Если бы прошло меньше шести месяцев с момента смерти мамы, можно было бы написать отказ от наследства. Срок на отказ от наследства такой же, как на его принятие. Поскольку с момента смерти прошло больше года, восстановить пропущенный срок можно только через суд и в случае, если есть уважительная причина пропуска установленных законом сроков.

В вашей ситуации никакого имущества в наследстве нет — есть только долги. Как-то специально отказываться от несуществующего наследства вам не требуется. Ни вы, ни ваши родственники ничего не получили в наследство и ничего не обязаны доказывать кредиторам.

Банки ненавидят эту рассылку!

Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Подписаться
Ваша почта будет в безопасности.

Детали — в политике конфиденциальности

Начисленные проценты и возврат долга

Вы говорите, что с момента смерти вашей мамы долг вырос в два раза. Практика о процентах, начисленных после смерти человека, неоднозначна. Одни кредиторы продолжают начислять проценты, даже если знают о смерти заемщика, другие же фиксируют сумму долга на дату смерти или на следующий день после нее и списывают проценты, которые были начислены после смерти заемщика.

Верховный суд считает, что наследники обязаны уплатить проценты, начисленные после смерти должника. Вопрос только в сумме.

Определение Верховного суда РФ от 20.06.2017 № 5-КГ-17-79

В вашей ситуации начисления можно оспорить в суде. Однако я не вижу в этом смысла: вы не вступали в наследство и не должны что-либо платить банку и коллекторам.

Если вы все же хотите выплатить долг, для этого достаточно связаться с коллекторским агентством и обсудить условия оплаты. Поскольку агентство на самом деле ничего не может предъявить вам и вашим родственникам, оно пойдет вам на уступки. Например, согласится на оплату того долга, который был на дату смерти, без последующих процентов, или только части этого долга.

Советую почитать наши статьи:

• Как быстро узнать о кредитах умершего, чтобы не было просрочек?
• Что делать, чтобы получить доступ к финансам умершего супруга?
• Что нужно знать о наследстве
• Какие права есть у наследников?
• Что такое обязательная доля в наследстве?

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Задать вопрос

Мишель Коржова
А вы гасили кредиты покойного родственника? Поделитесь опытом:

Автор, у нас похожая ситуация была — папа брал кредиты, после его смерти коллекторы дедушке звонили, жене папы и мне. Никто в наследство не вступал, мы коллекторам так и отвечали. Они пугали судом, мы соглашались — мол, подавайте. Никто никуда не подал, конечно, они же не идиоты.

В таких случаях вы разве что добровольно можете погасить долг, если хотите, потребовать с вас ничего нельзя. Но нервы вам потрепать могут:( Ставьте программу «Антиколлектор» или меняйте номер вообще — я так и сделала, когда меня атаковали по поводу чужой просрочки.

Отредактировано

Татьяна, а папа не участвовал в приватизации, доли в квартире не было?

Была такая ситуация полтора года назад: мать скоропостижно скончалась, оставив несколько счетов с долгами и даже доведённую до половины пути процедуру банкротства (услуги конторы были оплачены в полном объеме).
Мне не хотелось связываться со всей этой историей, как и скидывать долг на пожилых родителей матери, поэтому все втроём мы отправились к нотариусу за консультацией и оформлением отказа от наследства вскоре после смерти. В наследство, таким образом, никто не вступил из имеющихся родственников, и само наследство состояло только из долгов.
Нотариус при оформлении всех бумаг заверила, что банки и коллекторские агенства запрашивают информацию у них о состоянии дел: вступили ли вы в наследство и с каким выхлопом, взяли что-то или отказались.
Возможно, банку нужно просто какое-то конечное ваше решение по вопросу наследства? Так оно у вас висит в воздухе, с точки зрения банка.

Анна, зачем оформлять отказ если можно не принимать наследство и не платить нотариусу. Нотариус на запрос и так ответит что в наследство никто не вступал

Интересно, а зачем в описанной истории коллекторное агентство выкупало у банка долг, заведомо зная о смерти должника? Это же почти гарантированная потеря вложений.

Организатор, вероятно, цена переуступки была слишком низкой и коллекторы решили, что а вдруг? Это их работа (сталкивался) и у некоторых они выбивают долги, грубо говоря «на дурака», ведь для них деньги точно не пахнут. Имхо, конечно!

Организатор, коллекторы скупают долги оптом, десятками и сотнями тысяч в лоте за 1-10 процентов от номинала. проверять актуальную информацию по каждому должнику не будет ни банк ни агентство

Организатор, знакомого коллекторы долбали по уже закрытой задолженности в МФО. Звонили и говорили, что он ещё остался должен. Причём трясли всего 4-5 тысяч рублей.

Скорее всего коллекторы пользуются тем, что в МФО обычно обращаются не шибко грамотные люди, которые испугаются и заплатят.

Организатор, вероятно, цена переуступки была слишком низкой и коллекторы решили, что а вдруг? Это их работа (сталкивался) и у некоторых они выбивают долги, грубо говоря «на д_рака», ведь для них деньги точно не пахнут. Имхо, конечно!

Организатор, вероятно, цена переуступки была слишком низкой и коллекторы решили, что а вдруг? Это их работа (сталкивался) и у некоторых они выбивают долги, грубо говоря «на ду_рака», ведь для них деньги точно не пахнут. Имхо, конечно!

Отредактировано

Это один из самых глупых законов на самом деле.
С одной стороны банки прям навязывают страховку в случаи гибели и т.д твоего, что бы аля родственники не платили. А по факту. в случаи допустим твоей гибели, твой кредит перейдет родственнику, только если он вступит в наследство. И если допустим наследство нет, то и платить он ни чего не будет и по факту не знающие люди переплачивают за страховку от смерти и т.д. так как все равно ни кто бы ни чего и не платил. С другой стороны если у тебя есть наследство и ты помер и родственник вступил в наследство.

То тут другой момент. Если у тебя наследство допустим только одна квартира пустая.. а кредит допустим 30 тысяч рублей. то ни кто не будет продавать твою 10 миллионую квартиру, ради того что бы взыскать или погасить 30 тысяч рублей.. и гасить ни кто не будет по факту если люди конечно не очень добрые. В общем очень много зависит от суммы долга и «суммы» наследства.

Но платить за страховку от смерти что бы родственники не платили кредит это просто дарение денег банку. При этом если не говорить о «неожиданной смерти».. то в здравом уме и здравие. ни кто не мешает оформить свою квартиру на ребенка или жену задолго до смерти. и сказать пин код от дебетовой карты 😉 и тогда у тебя вообще нет наследства и опять проблем нет. в общем все сделано так что бы банк изначально получил как можно больше денег. мне каждый месяц звонят и предлагают страховку по кредитке и кредиту)))

Меняйте номера телефонов и живите спокойно.

Кто заплатит по долгам умершего должника?

После смерти человека члены семьи обычно наследуют собственность покойного: недвижимость, автомобиль, банковские счета и пр. Однако наследство складывается не только из движимого и недвижимого имущества, но и из финансовых обязательств покойного. В Ст.

1112 ГК РФ сказано, что наследники получают в частности потребительские и ипотечные кредиты, а также другие долги, которые заемщик не успел погасить при жизни.

При этом наследники не могут принимать наследство частично или на определенных условиях. По этой причине невозможно унаследовать собственность после смерти родственника, но при этом отказаться выплачивать долги, которые он скопил. Об этом условии говорится в Ст. 1152 ГК РФ.

Разберемся в данной теме детальнее.

Какие долги наследник обязан выплачивать после получения наследства

Ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что на лица, которым переходит собственность наследодателя после смерти, возлагается обязанность погашения его задолженностей. Данный процесс называется универсальным правопреемством. Наследники не смогут получить ценное имущество, отказавшись оплачивать непогашенные займы умершего. Условие таково, что можно получить все целиком или отказаться от всего разом.

Поэтому после кончины должника обязанность выплачивать кредиты ложится на супруга, родителей, детей, родственников или иных лиц, которых покойный в завещании указал как наследников.

В наследство могут переходить долги по:

• кредитам и микрозаймам;
• налогам;
• оплате жилищно-коммунальных услуг;
• наследованию ООО;
• наследству ИП.

Если от потребительских и ипотечных кредитов отделаться нельзя, то некоторые долги приемники выплачивать не обязаны. В Ст. 1112 ГК РФ сказано, что с правопреемников нельзя взыскивать:

1. долги по алиментным выплатам;
2. материальные компенсации за причиненный умершим вред здоровью и жизни других людей;
3. иные финансовые обязательства, непосредственно связанные с личностью покойного.

Не выплачивать займы после смерти должника можно только если полностью отказаться от наследования. Данное право закреплено в Ст. 1157 ГК РФ.

Отказ от наследства делается в пользу других правопреемников или без их указания. Если спустя полгода после смерти гражданина не появилось претендентов на наследство, согласно Ст. 1151 ГК РФ оно будет признано выморочным.

Что делать родственникам покойного

Переход обязанности погасить кредиты и долги скончавшегося заемщика – это обязательное условие наследования. Однако выплачивать задолженности наследники вправе только в размере, аналогичном оценочной стоимости имущества, которое будет переходить в их собственность. Об этом условии говорится в Ст.

1175 ГК РФ. Если долги человека после смерти насчитывают 1 млн рублей, а имущество оценивается на 500 тыс. рублей, правопреемникам нужно будет выплатить только полмиллиона.

Должного внимания заслуживает и тот факт, что на кредиты после смерти должника могут продолжать начисляться штрафные санкции из-за просрочки выплат. Чтобы этого избежать, наследополучателям стоит выполнить следующие действия:

• Изучить финансовую документацию умершего, отыскать имеющиеся кредитные договоры. Это позволит определить, какие долги скопились у усопшего и какие из них будут переходить по наследству правопреемникам;
• Направить в банки, где заемщик оформлял займы, свидетельство о смерти. Это поможет заморозить начисление штрафов до урегулирования ситуации и полноценного вступления в права наследования;
• В случае, когда после смерти человека непонятно, на кого ляжет обязанность оплаты его кредитов, следует обратиться к нотариусу. Он оформит соответствующий запрос для получения информации о кредитной истории покойного.

Срок исковой давности после смерти заемщика

Кредиторы тоже заинтересованы в том, чтобы взыскать задолженности умершего с его наследополучателей. Они вправе предъявить финансовые требования к правопреемникам в пределах сроков истечения исковой давности, установленных соответственно данным требованиям. Об этом говорится в пункте 3 Ст. 1175 ГК РФ.

Иначе возместить свои убытки они не смогут. Суд будет на стороне наследников, так как кредиторы будут считаться «опоздавшими».

Как выплачивать застрахованные кредиты

При оформлении кредитов под низкий процент на длительный период клиентам предлагают застраховать свою жизнь. После подписания страховой полис работает как в пользу заемщика, так и в пользу кредитора. Если наступает смерть должника, обязанности погашения оставшейся задолженности переходят на страховую компанию.

В таком случае наследники освобождаются от необходимости выплачивать долги скончавшегося родственника.

Однако важно учитывать, что смерть должна произойти по обстоятельствам, которые четко прописаны в страховом договоре.

При наступлении страхового случая, компания должна исполнить свои обязательства. Если она выдвигает необоснованный отказ, наследополучатели вправе обратиться в суд для решения вопроса.

Правильно составленный иск поможет выиграть дело, принудить страховщиков погасить кредит и даже получить компенсацию.

Погашение залогового кредита умершего заемщика

Если на гражданина был оформлен кредит под залог, банк может потребовать возвратить средства за счет продажи залогового имущества. Тут есть три пути:

1. Принять в наследство имущество получится лишь после полного погашения задолженностей покойного заемщика. При этом график внесения платежей кредитор может пересмотреть с учетом новых обстоятельств;
2. Если на наследство нет претендентов, банк вправе выставить такое имущество на торги и забрать вырученные деньги в счет погашения кредита;
3. Если у наследополучателей нет денег, чтобы погасить долги покойного, можно согласиться с условиями кредитора. Банк продаст имущество на торгах, часть средств заберет себе, а оставшееся будет распределено в равных долях между правопреемниками.

Что происходит, когда наследников нет

В гражданском кодексе закреплено несколько очередей наследования. К первой относятся супруги, дети и родители. Дальше очередь доходит до двоюродных дядь, теть, племянников, внуков и т.д. Если у усопшего гражданина вообще нет родственников, имущество признается выморочным на основании пункта 1 Ст.

1151 ГК РФ.

То же самое относится к случаям, когда наследники признаны недостойными. Подробный перечень критериев «недостойности» приведен в Ст. 1117 ГК РФ.

Если же правопреемников нет, все имущество, в том числе и долги скончавшегося, переходит в собственность государства.

Общая выжимка: кто платит по долгам умершего заемщика?

Подведем итог и сделаем выводы о том, кому же переходит обязанность оплачивать задолженности умершего:

• Если наследники претендуют на имущество покойного, им придется наследовать и неисполненные финансовые обязательства;
• Чтобы отказаться от обязанности платить кредиторам, придется отказаться от всего наследства;
• Если у умершего заемщика был договор страхования жизни, кредитные обязательства будет исполнять страховая компания (при условии, что смерть произошла по указанному договором страховому случаю);
• Залоговое имущество также придется выплачивать наследополучателям или его заберет банк;
• Если наследников нет, собственность и долги умершего будут переданы государству.

Не платить кредит после смерти (человек умер)

Что бы ни писала желтая пресса или форумы, но только эксперт сможет Вам точно сказать, платить кредит по наследству, или можно придумать варианты его не платить.

Рассказывает адвокат, эксперт в области банковских кредитов Черевкова Людмила Ивановна: «Я с 1998 года занимаюсь анализом банковских кредитов. Знаю юридические моменты и варианты защиты как со стороны банков, так и со стороны граждан. Если говорить о кредитах, оставшихся после смерти наследникам, есть две совершенно противоположные ситуации: обязательность оплаты и возможность неоплаты.

Когда банк настаивает на срочности погашения очередного платежа по кредиту, надо СРОЧНО принять решение о дальнейших действиях и перспективах возможности не платить кредит в связи со смертью наследодателя.

Я советую принять во внимание следующее:

1. Вопрос о том, как не платить кредит, если человек умер, важно начать решать на 1-2 день после смерти умершего. Возможно, позже это будет невозможно.

2. В срочном порядке надо собрать все документы по кредиту (по всем кредитам) и получить советы юриста, адвоката.

3. В таком же срочном порядке выполнить ряд действий, способствующих выполнению п.2. Эти действия для каждой семьи, для наследников — разные.

На странице сайта всем дать одну и ту же рекомендацию невозможно. У всех ответы будут разные. В ряде случаев освобождение от обязательств — невозможно. При иных обстоятельствах — возможно.

Это можно решить только после экспертизы документов и полной оценки ситуации именно Вашего случая.

В моей практике было много спорных дел с банками, со страховыми компаниями, с медицинскими учреждениями, с работодателями и иными организациями, закончившихся выгодой для моих клиентов. Мы, как говорится, отбили необходимость оплаты кредитов после смерти. У меня большой опыт в решении подобных дел.»

Если вы считаете, что допущена несправедливость, проконсультируйтесь с нашим специалистом в области кредитного права.

Разъясним подробно, а если потребуется, напишем иск, будем судиться!

Вопрос-ответ

Как не платить кредит, если человек взял кредит и умер? В этом случае есть, как минимум, три варианта.

1. Если кредит был застрахован и случился страховой случай, то Вам ничего выплачивать не надо. Но действия надо предпринять.

2. Если кредит был застрахован, но ваш случай на первый взгляд не является страховым, надо обращаться за помощью к адвокатам — экспертам в таких областях.

3. Если кредит вообще не был застрахован, то вариантов, опять же, не менее двух. Или платить, или — нет.

Можно не платить кредит, если после смерти никто в наследство пока не вступил?

Наследники считаются вступившими в наследство со дня смерти наследодателя. Фраза о том, что «В наследство можно вступить, только после 6 мес. после смерти» ошибочна. Наследование не зависит от даты оформления документов после 6-месячного срока.

Кроме того, кредит необходимо (если это так) выплачивать каждый месяц.

Предоставление в банк документов о смерти и приостановление действия кредита и начисления процентов — сотая часть от всех необходимых действий. Важно каждому узнать все иные действия и выполнить их в срочном порядке. Адвокаты категорически против затягивания вопроса.

Иначе при задержке определенных действий можно опоздать с решением вопросам в целом.

Звоните, записывайтесь на прием. Приходите за помощью. И помните о срочности решения вопроса.

Поделитесь страницей с друзьями