Анна Руднева –сооснователь экспортной консалтинговой компании — neraconsult.com разбирается в хаосе новых ограничений, р/счетов и банков, попадающих под санкции.
999 показов
2.2K открытий
В первой части про товар мы разобрали как сохранить его в рынке, ведь если он востребован, то получить за него деньги в условиях санкций вопрос сложный, но все же решаемый.
Ситуация мало радужная, по сути, осталось пару каналов, через которые ещё хоть как-то проходят долларовые и евровые платежи, а работать нужно.
Давайте вместе смотреть.
Как получить деньги от иностранных партнёров в 2024 году
В целом про банки
Лучше использовать мелкие банки, так как многие крупные банки в разных странах присоединились к санкциям неофициально. Например, Bank Of India не принимаем оплаты из/в Россию, но это вы узнаете только от менеджера. В таком же положении часть банков Дубая, только там принимают из России деньги, но не все готовы отправлять в РФ.
Переход в рубли или национальные валюты
Ближайшая задача – проанализировать всех своих партнёров по странам от кого можно получать платежи в рублях либо в национальных валютах. Думаю, многие уже это сделали.
Турецкая лира, Тенге, Азербайджанский Манат, Грузинский Лари – стали доступны. На рынке РФ сегодня доступны расчеты в 12 национальных валютах.
Помните про Юань, т.к. почти все государства работают по импорту с поднебесной. Если у вашего иностранного партнёра есть возможность оплачивать вам в китайских юанях – переезжайте или попросите открыть счетв альтернативной валюте.
Юань находится на 3-м месте среди основных международных платежных валют, после доллара и евро. Мы сейчас сами ведём переговоры с корейскими партнёрами по расчётам с нами в юанях.
Правильно заполнять платежи в евро/долларах.
Вы задумывались почему так выросло обслуживание за валютные платежи?
Дело в том, что их сейчас обрабатывают люди вручную. Сейчас платежив/из России – это ручной труд.
Проверяющему специалисту не хочется совершать лишние действия и проще пустить платёж в отказ, тем более если указан просто номер инвойса и контракта.
Мы рекомендуем указывать минимум: единицы измерения, описание товара/услуги, прикладывать инвойс и контракт – тогда, по опыту, платежи проходят быстрее и под блокировку меньше попадают.
Например: Payment to invoice No. 235 at Feb.28, 2024, catering 280 persons, 5 days.Избегайте общих формулировок и внимательно к английскому переводу названия товара/услуги.
Наличная валютная выручка
В конце прошлого года вступило в силу ПП РФ от 26.12.2022 № 2433 «Об утверждении Правил осуществления между резидентами и нерезидентами расчетов наличными денежными средствами»
Касается компаний, в том числе ИП, с действующими и новыми внешнеторговыми договорами, включая займы. Ограничений по сумме в документе нет, ограничений по валютам нет, т.е. рубли + все остальные валюты, которые вы сможете продать/обменять/применить.
За что можно получать оплату наличными:
- Экспорт товаров, работ, услуг для иностранных заказчиков;
- Возврат от иностранного заёмщика суммы займа и %;
- Возврат от иностранного покупателя ранее оплаченного в его адрес аванса, за не ввезённый товар, не полученные работы, услуги.
Что можно делать с полученными наличными:
- Ввезти их в Россию;
- Можете оставить деньги за рубежом, если у вас открыт счет за рубежом и пополнить банковский счёт компании;
- Оплатить этими деньгами импортные поставки, услуги за рубежом.
Условия легализации наличной валютной выручки указаны в документе:
- Не позднее 30-го рабочего дня со дня ввоза в РФ, зачислить (оприходовать) деньги через кассу или продать уполномоченному банку по курсу ЦБ РФ на день продажи с зачислением на свой р/счёт в уполномоченном банке;
- Не позднее 45-го рабочего дня отчитаться в уполномоченный банк по валютному контролю, т.е. предоставить все документы по сделке, платежу.
Рекомендуем проконсультироваться со своим банком, чтобы он мог принять/купить у вас иностранную валюту, которую вы им привезёте, а бухгалтеру изучить ПП № 2433 от 26.12.2022 г.
Открытие счета за рубежом
Историческое отступление: с 6 июня 2022 год российским экспортерам разрешили зачислять экспортную валютную выручку на свои счета в зарубежных банках.
Речь идет только об иностранной валюте, которую зачислили на счета экспортеров в уполномоченных банках. Резиденты могут переводить туда валюту, полученную от нерезидентов по внешнеторговым контрактам.
Это возможно при соблюденииусловий о последующей репатриацииденежных средств в Россию. Требование о последующей продаже экспортной выручки сейчас сняли.
Решение не является оптимальным, т.к. банки корреспонденты в евро и долларах все равно отклоняют платежи для бенефициаров из России.
Может быть рабочим инструментом в альтернативных валютах или в случае закупок сырья в той стране, в которую осуществляете продажу.
Особый порядок межправительственных сделок
6 февраля 2024 года вышел Указ Президента РФ № 72 «Об особом порядке проведения расчетов между некоторыми юридическими лицами — резидентами при осуществлении ВЭД».
Я пока не вижу, как данный Указ может быть доступен малому и среднему бизнесув РФ, так как по межправительственным соглашениям мало кто работает, но инструмент вот такой. Если не актуально, пропустите данный блок.
Российским экспортерам дали право направлять иностранную валюту, которая поступила от нерезидентов, отечественным поставщикам. Речь идет о переводах на их счета в уполномоченных банках без обязательной продажи этой валюты.
Есть условия, которые необходимо соблюдать: компании-экспортеры передают товары нерезидентам по внешнеторговым контрактам и эти товары ранее поступили экспортерам от российских поставщиков по договорам во исполнение межправительственных соглашений.
Выводы и итоги
Что делать в этом абсолютном хаосе, множестве р/счетов и банков попавших под санкции?
Начинать анализировать финансовые потоки в целом.
Помним, что экспортные продажи, это бизнес внутри бизнеса, поэтому:
- Как минимум, если уже открыли несколько счетов – сделайте прогноз по сумме РКО до конца 2024 года, включая конвертации. Подумайте, как оптимизировать. Кого ещё перевести на рубли/юани или др. валюты с целью сокращения затрат по году.
- Проанализируйте страны, с которыми работаете и с теми, кто остался в долларах/евро уделите особое внимание. Если они занимают существенный объём экспортной выручки, то риск высокий, поэтому пробуем передоговориться на другие валюты. Возможно, вам поможет предоставление скидок, новых программ лояльности, бесплатных образцов и т.д.
- Используйте плательщиком 3-е ЮЛ из другой несанкционной страны с возможностью оплаты в дружественной валюте.
Ваша задача, как экспортёра – зачислить валютную выручку в РФ, а уж кто будет платить за экспортную поставку определяете вы и покупатель.
Если у вас контрактом по согласованию предусмотрена смена плательщика – пользуйтесь, только верно оформите бумаги для банка.
Если не предусмотрено – вводите такую опцию доп. соглашением и назначайте плательщиком 3-е юр. лицо.
В декабре 2022 г. мы сопровождали экспортный контракт, где производитель и продавец из Новосибирска, получатель в Туркменистане, плательщик в ОАЭ – это законно.
Есть ещё мысль, но это прям план-буран!
Вдруг у кого-то есть возможность получить второе гражданство и на паспорт гражданина другой страны открыть юр.лицо за пределами РФ.
Дальше вы поняли.) Действуйте!
Статья получилась не простая, но решения есть, адаптируйте под свои нужды и возможности и всё хорошо считайте.
Если нужна помощь – обращайтесь, вместе сделаем анализ текущей финансовой ситуации, поможем с переговорами и найдём оптимальный для вас финансовый маршрут — neraconsult.com
Еще больше материалов про выход на международные рынки — в нашем канале Telegram.
В каком банке открыть счет, чтобы получать переводы в евро из-за границы?
У меня ИП в Модульбанке, и я получаю переводы в евро из-за границы. 30 мая 2024 года Райффайзен банк заблокировал корреспондентские счета всем российским банкам. Поскольку Модульбанк использовал корреспондентский счет Райффайзена, то я на данный момент не могу принимать переводы в евро из-за границы.
Из того, что я пока нашел, остаются такие варианты, как Газпромбанк и ОТП-банке. Но ни один из них меня не воодушевляет, поскольку они имеют довольно плохую поддержку и не очень современные мобильные банки.
Подскажите, кто-нибудь попал в похожую ситуацию? Где вы думаете открывать расчетный счет теперь? Может, у кого-то открыт ИП евро счет в Газпромбанке или ОТП-банке и на самом деле все не так уж плохо?
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Задать свой вопрос
Что бы вы посоветовали читателю?
Автор поста
Удалось открыть евро счет в АК Барс банке. Я был очень удивлен, но банк-посредник у них теперь вместо райфа — немецкий коммерзабнк.
Открыли счет довольно быстро, правда цена открытия счета — 8к рублей единоразово. Кроме этого по тарифу 1200р каждый месяц + 0,24% от суммы валютного поступления 🙁
К тому же спред от биржи 2 рубля.
exStas, спасибо что поделились своим опытом.
Расскажите также пожалуйста, нормально доходят платежи в АК Барс? Как долго идут?
Автор поста
Евгений, первый платеж получил довольно быстро — в течение 4-ех дней. Сейчас жду второй платеж, его отправили вроде как 13-го июля. Уже неделю выясняю с контрагентом, а он с банком, отправили все таки или нет.
exStas, есть ещё Кредит Европа Банк, там евро корреспондент тоже Коммерцбанк, но в моём регионе онлайн тарифы не действуют, а это значит 250 евро за открытие счёта, бумаг тоже много хотят при открытии счёта.
exStas, БКС сначала запросили кучу подтверждающих документов, потом стали требовать чтобы открыл у них счёт физлица и минимум половину выводил туда.
Банк корреспондент их в евро они мне так и не сказали, непонятно будет ли им вообще приходить.
Ведут себя нагло, как будто кроме них банков нет, не люблю такого «сервиса». Плюс, если так докапываются при открытии, нет гарантии, что потом не придётся доказывать, что не верблюд, когда уже деньги придут.
exStas, мой опыт по АК Барсу — тестовый платёж не дошёл. Виноват банк отправителя, Deutsche Bank, который отправил не через Commerzbank, а через Raiffeisen bank international (который перестал быть корреспондентом несколько месяцев назад, но, зная насколько немецкий сервис «быстр», не удивлён). В веб интерфейсе нет поля чтобы указать банк корреспондент, из-за этого этот вариант отпадает на неопределённое время.
Сам АК Барс себя проявил хорошо, в тот же день ответил на заявление о розыске платежа, прислали информацию по платежу из SWIFT GPI tracker.
На ОТП тестовый платёж пришёл за 1 рабочий день, с корреспондентом у них затупить тяжело, у них ОТП в Венгрии корреспондент уже много лет, видимо.
exStas, спасибо за информацию, подскажите пожалуйста получилось ли в итоге получить платёж?
Автор поста
Artem, да, удалось получить платеж, все ок.
exStas, что-нибудь нашли в итоге? Нахожусь в той же ситуации. В итоге решил открыть евро счёт в одном из банков СНГ и уже оттуда переводить рубли на счёт в рос.банке
Автор поста
Михаил, пока ничего конкретного. Подал заявку на открытие евро счета в газпромбанке и ак барс.
Представители газпромбанк прямо сказали несколько раз, что у них заявки не рассмотренные лежат еще с января. Так что особой надежды нету на них.
Ак барс сказали, что в течение 3-ех дней дадут решение откроют евро счет или нет.
Если ничего из этого не выйдет, то тоже придется выезжать из России и открывать счет и юр. лицо где-то в пределах СНГ.
Поделюсь своим небольшим опытом (копирую из другого обсуждения):
За прошедший год моя «компания» из одного человека доросла до транснациональной корпорации =) Задача — получать переводы от заказчиков из Европы. Как показывает практика, далеко не все Европейцы готовы отправлять деньги в Россию.
В итоге:
— ИП в РФ — тут всё понятно — глухо
— ИП в Армении — было всё хорошо, пока Латвия не решила, что Армения это Россия и отправлять туда SWIFT больше не будет. Это не шутка, а официальный ответ от банка Латвии =)
— ИП в Грузии — тут как повезёт, зависит от конкретного банка. Мне отказали во всех нормальных (BoG, TBC), открыл счет в Credo. Ни одна транзакция так и не дошла, всё вернулось, отбивал грузинский корбанк.
— Счета в Казахстане — Открыл удаленно, карты в РФ привез курьер. Переводы из Европы доходят, затем конвертирую евро в рубли, возвращаю рубли на Родину =)
— Счета в Payoneer оформил как грузинский ИП, всё подтвердили, открыл счета в EUR/USD. Переводы из Европы приходят, далее можно выводить на карты Армении, Грузии.
Василий, в Казахстане Фридом? Счета физ лиц или ИП?
Маленький, да, в Казахстане ФФ, счета физлица.
Отредактировано
Василий, а ИП может использовать счет физлица за рубежом для ведения бизнеса? Как с налогами дела обстоят в этом случае?
С ФФ в РФ рубли свифтом? В какой банк?
Кстати с Payoneer можно ФФ выводить без проблем, не обязательно в Армению или Грузию
Маленький, налоги я плачу со своего ИП в РФ, 6%, упрощена. С т.з. налоговой Казахстана, я получаю ЗП по трудовому договору с Европой, т.е. это не ведение бизнеса в чистом виде. ИП в Казахстане не открыть нерезедентам, только ООП, но там пляски вокруг отчётности и оборота только в тенге, решил не морочиться.
С ФФ рублями свифтом на Цифру, оттуда в Тинёк.
Payoneer был промежуточным вариантом до открытия счета в ФФ, спасибо, отправлю остатки оттуда в Казахстан, потом в РФ)
Василий, по трудовому договору не заплатит ли «работодатель» лишних налогов и иных взносов со своей стороны, что уменьшит вашу часть?
Julia, от законодательства отдельной европейской страны зависит. У меня по началу хотели снимать 25%, но я предоставил справку о налоговом резидентстве РФ, после чего вопрос был закрыт.
Василий, а почему с ФФ, кстати, не сразу в тинькофф?
Маленький, так сложилось исторически) наверное, можно и на Тинькофф напрямую сдать.
Василий, меня интересует именно то, как относится налоговая РФ к тому, что приходят какие-то деньги на счет физлица в Казахстан. По идее же нельзя использовать зарубежный счет физлица для получения дохода, а налоги при этом платить как ИП по 6%
Маленький, как относится налоговая, мы все позже узнаем, сейчас законодательство только формируется, и практики как таковой нет. Я лично не вижу каких-то противоречий. Я налоговый резидент РФ, т.е. должен со своих доходов платить налоги.
Я могу либо быть самозанятым, либо физлицом, либо ИП. Упрощённый вариант — сдача своей недвижимости в условной Европе за евро с получением денег на счёт в Казахстане. В этом случае, я для оплаты налога, как и в случае с недвижимостью в РФ, становлюсь самозанятым или ИП, получаю деньги на свой счёт физлица и отчитываюсь в налоговую о доходах, плачу налоги и подаю ежегодно декларацию.
Счёт физлица в Казахстане по закону РФ, насколько мне известно, может быть использован для получения заработной платы при условии наличия трудового договора с Европейской фирмой. Это не ведение бизнеса в чистом виде, контрагент тут один.
Можно переехать в Грузию, открыть там ИП и платить 1% от всех доходов
Monikus, это распространенный миф. Далеко не все виды деятельности облагаются налогом в 1%.
Маленький, не все, но так в вопросе и не указано что за деятельность
Добрый день! Прошли входящие платежи в валюте у АК Барса?
Где-то месяца два назад открывали в Райффайзене. Но не ИП, просто физ.лица.
Спасибо за тему, внезапно тоже столкнулись с этой проблемой — ищем решение
Комментарий удален пользователем
Автор поста
Viktor, так же пообщался с представителями Цифры и у них так же невозможно открыть евро счет.
Автор поста
Viktor, юникредит не открывают больше евро счет, только существующие обслуживают. Про газпром узнал — евро счета открывают, но срок рассмотрения заявки очень долгий. В отделении сказали, что есть заявки еще с января.
Спасибо за комментарий, присмотрюсь к Цифра банку 🙂
Как я получаю оплату от иностранных заказчиков в 2024 году
Если вы работаете иллюстратором или дизайнером в России, то получать деньги от зарубежных клиентов стало сильно сложнее. Возможностей для денежных переводов в Россию становится все меньше.
За прошедший год я попробовал все популярные способы получить деньги в Россию из-за границы. В ожидании новых ограничений готов рассказать обо всех подробнее и что в итоге использую.
Меня зовут Илья и я уже больше 10 лет зарабатываю иллюстрацией и графическим дизайном. Больше половины моего дохода составляют заказы из Европы и США. Чаще всего это русскоязычные заказчики, у которых есть бизнес за рубежом, но есть и постоянные заказы от европейских агентств.
Я зарегистрирован как ИП и чаще всего принимал оплату на счет. Иногда заказчикам было удобнее оплачивать на PayPal или Pyoneer. Особых сложностей и вопросов с получением денег не возникало.
Но в прошлом году все рабочие взаимодействия между заказчиками из разных стран и исполнителями из России максимально усложнились и ситуация становилась хуже с каждым месяцем. К концу года работающих способа осталось 4:
- SWIFT-перевод
- Банковская карта Казахстана, Армении или Грузии
- Криптовалюты
- Сервисы-посредники
SWIFT-перевод
Переводы по SWIFT пока еще работают, хоть и не очень стабильно. Зарубежный банк может отказаться отправлять деньги в российский по внутренним причинам или из-за страха санкций и зачастую платеж попадает на проверку с последующей отменой транзакции. Самое обидное, что даже если платеж не пройдет, комиссию банк снимет в любом случае — до 200$, в зависимости от банка.
Способ подходит, если есть регулярные большие платежи от 1000$, вы готовы заплатить комиссию и не сильно расстроиться, если платеж не дойдет. За прошедший год я получил 8 SWIFT-переводов, из которых не дошли 3 и общие потери составили более 300$.
Банковские карты Казахстана, Армении или Грузии
Я это вариант не использовал, но рассматривал на волне его популярности. Многие знакомые съездили в соседние страны, чтобы сделать банковскую карту, или заказывали готовую карту с доставкой в Россию. Есть много статей на эту тему, например про открытие счета в Казахстане, я только назову плюсы и минусы на свой взгляд и почему я от этого варианта отказался.
Плюсы очевидны: картой можно пользоваться в поездках заграницу, оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах, платить за сервисы, приложения и подписки.
Минусы:
- Риск, что иностранные банки начнут блокировать счета россиян. Неизвестно, как будет развиваться ситуация дальше, но не хочется решать вопросы с собственными деньгами удаленно. Стоимость поездок для открытия и решения возникающих проблем буду увеличить стоимость владения картой.
- Долгий срок изготовления карты и конечная стоимость поездки, с учетом проживания в ожидании карты. В среднем нужно быть готовым отдать от 30 000 рублей за онлайн-оформление карты и от 60 000 за поездку для самостоятельного оформления.
- Нужно уведомлять налоговую об открытии зарубежного счета и ежегодно отчитываться за движение по счету.
- Чтобы пользоваться деньгами в России, их нужно перевести на счет российского банка, SWIFT-переводом или сервисами Корона, Юнистрим и подобными.
Мне кажется, что этот способ подходит тем, кому необходимо часто ездить заграницу или платить в зарубежных магазинах. У меня такой необходимости и возможности сейчас нет, поэтому для меня это дорого и неактуально.
Посредник
Посредник — это сервис по оплате работы фрилансеров, который принимает платежи от юридических лиц и дальше выплачивает деньги фрилансеру. Сервис забирает комиссию за каждую операцию, ее размер будет зависеть от способа получения и может составить от 6 до 10%. Кажется, что это много, но в большинстве случаев я включаю размер комиссии в счет, чтобы получить нужную сумму на руки.
Сервисов, которые работают с зарубежными компаниями и отправляют деньги в Россию не так много, Solar Staff, Arbonum, Deel, я в итоге пользуюсь только сервисом EasyStaff. У них есть сервис для фрилансеров, который помогает выставить счет и получить деньги на карту в России. Для заказчика это будет счет от европейской компании со всеми закрывающими документами в нужном формате.
То есть фрилансеру нужно просто выставить счет, отправить заказчику и получить деньги на карту. Если у вас какие-то небольшие работы, то как вариант, можно собрать выплаты с нескольких задач и вывести за один раз, платить за хранение денег на счете не нужно.
Дополнительный плюс — заказчиком может физическое лицо, такое часто бывает при небольших заказах, когда проще отправить деньги с банковской карты. Будет немного дороже, но при небольших суммах это не сильно заметно.
Еще одна из возможностей — можно вывести деньги с платформ Buy Me a Coffee, Patreon, Gum Road, которые перестали работать с российскими аккаунтами.
Криптовалюты
Если заказчик согласен — можно предложить отправить оплату через криптобиржи. Получить деньги на российскую банковскую карту напрямую невозможно, поэтому необходимо использовать Р2Р-обмен. Кажется, что разобраться как это работает не сложно, но на практике возникает много вопросов, особенно у новичков.
Минусы, которые я вижу для себя, как для фрилансера:
- Пока деньги на бирже, это не мои деньги. Если что-то случится со стороны платформы — вывести средства не получится. Биржи следят за ситуацией и вероятно могут вводить новые ограничения в ближайшее время.
- В теории транзакция может не пройти, заблокироваться и отмениться — есть риск потери денег.
- Нужно посвятить время на то, чтобы разобраться как работать с биржами, получать и выводить деньги. При этом заказчики редко соглашаются на этот способ. Только если это стартапы, связанные с криптой.
Основная проблема для заказчика в том, что не все могут учитывать такие платежи как расход, поэтому на моем опыту только один заказчик из 10 согласился отправить в криптовалюте.
В целом это рабочий способ, особенно в сочетании с картой банка стран СНГ, но мне пока недостаточно надежности и легкости пользования, чтобы стать фанатом криптовалюты.
Итоги
Если есть необходимость тратить деньги не в России, то готовьтесь провести пару недель в Казахстане, Грузии или Армении, чтобы завести карту местного банка (или закажите доставку). Помните, что нужно оповестить налоговую об открытии зарубежных счетов и отчитываться по ним.
Как открыть счет в Казахстане и как уведомить Россию об иностранных счетах?
- Если есть желание научиться работать с криптовалютой и заказчик согласен на такую оплату — необходимо разобраться в схемах покупки и перевода криптовалюты.
- Если твой банк принимает SWIFT-переводы, а заказчик готов отправлять платежи в Россию — это самый простой способ получить деньги из-за границы.
- Если хочешь получать деньги сразу на карту, выводить деньги с фрилансерских платформ — смело иди на специальные сервисы и получай деньги без риска.
Вариантов продолжать работать с заказчиками за рубежом все меньше, но по-прежнему есть стабильные способы.