Почти все клиенты Сбербанка знают, что такое «Мобильный банк». И многие также слышали, что есть бесплатный пакет и обычный (полный), который оплачивается по 60 или по 30 рублей в месяц. Однако я, как сотрудник Сбербанка, часто получаю довольно много вопросов о том, как подключить тот или иной тариф, в чем их преимущества, а самое главное – можно ли вообще пользоваться «Мобильным банком» бесплатно.
Приведу подробные ответы и инструкции по каждому вопросу.
Экономный и полный пакет: сравнительная таблица
Всего существует два пакета «Мобильного банка», которые также называют тарифами:
- Экономный– предоставляется бесплатно по всем картам и на протяжении всего срока их обслуживания.
- Полный– предоставляется бесплатно только по некоторым карточкам. В большинстве случаев за его использование взимается ежемесячная плата 60 руб., реже – 30 руб.
Абонентская плата за полный пакет не взимается на протяжении первых 2 месяцев обслуживания. Дальнейшие условия зависят от конкретного типа карты.
| Тип карт | Плата за полный пакет, руб./мес. |
|---|---|
| Все | 0 в первые 2 месяца обслуживания |
| Социальные | 30 |
| Дебетовые (в том числе зарплатные) | 60 |
| Кредитные (все) | 0 |
| Премиальные (все)* | 0 |
*К премиальным относятся дебетовые и кредитные карты любой платежной системы (Visa, MasterCard и «МИР») уровня Gold и выше.
Обращаю ваше внимание, что плату за пакет списывает банк со счета соответствующей карты. А СМС оплачивает сам клиент согласно с тарифом своего оператора (обычно не более 1 рубля за сообщение).
Полный пакет отличается от экономного более широкими возможностями.
| Услуга | Экономный пакет | Полный пакет |
|---|---|---|
| Запрос баланса | 3 руб. | Бесплатно |
| Запрос о последних 5 операциях | 15 руб. | |
| Уведомление о задолженности по кредитке | Бесплатно | |
| Уведомление об операциях по карте | Не предоставляется | |
| Блокировка карты по любой причине | Бесплатно | |
| Оплата мобильного телефона | ||
| Перевод платежа в пользу юридического лица | ||
| Регистрация или перерегистрация карт к номеру телефона |
Из этого обзора видно, что описанные тарифы имеют только 2 существенных отличия:
- В рамках полного все услуги предлагаются бесплатно, а в рамках экономного – только некоторые.
- Полный пакет позволяет постоянно получать сообщения о каждой проведенной операции по карточке, а экономный не предусматривает такой функции.
Поэтому клиенты часто задают обоснованный вопрос – стоит ли платить ежемесячно 60 или 30 рублей за то, что сервис будет регулярно присылать СМС-сообщения. Отвечу даже не как специалист, а как активный клиент Сбербанка – безусловно, стоит.
Что вы получаете за скромную плату? Банк постоянно уведомляет вас обо всех транзакциях, а это может очень пригодиться в самых разных ситуациях. Например:
- Если вдруг вы потеряли карту, и кто-то совершил по ней покупку (в 1 касание, без ввода ПИН-кода), вы сразу узнаете об этом благодаря поступившему СМС. И тогда предпримете незамедлительные меры – заблокируете карточку с помощью простой SMS-команды или звонка в колл-центр.
- Если мошенники в Интернете украли данные карточки и попытались взломать счет, вам также поступит SMS, и вы сможете заблокировать счет самостоятельно.
- Возникают и такие ситуации – вы рассчитываетесь в магазине, но кассир говорит, что оплата по терминалу не прошла. Соответственно вас просят приложить карту еще раз. А потом выясняется, что средства списаны 2 раза. Узнать об этом вам поможет опять же СМС-ка. И тогда вы сможете быстро написать претензию, после чего возврат средств на расчетный счет будет произведен в тот же день.
Способы смены тарифа и стоимость перехода
Иногда клиенты перестают пользоваться карточками. Например, пенсионер перевел свою пенсию в другой банк; или ранее у вас была зарплатная карта, но потом вы уволились из компании, а новый работодатель открыл другой счет. При этом услуга «Мобильного банка» продолжает действовать, т.е. со счета ежемесячно списывается по 30 или 60 рублей (если ранее был активирован полный пакет).
Конечно, в такой ситуации сервис не понадобится – ведь, по сути, вы им не пользуетесь.
Но отключать «Мобильный банк» полностью не обязательно – можно просто перейти на экономный пакет, который, как уже говорилось, предоставляется абсолютно бесплатно.
Для этого есть несколько простых способов, причем оплачивать дополнительно ничего не нужно (за исключением стоимости самого СМС). Смена происходит буквально за пару минут или максимум на следующий рабочий день. Плата прекращает списываться уже с ближайшего месяца.
По звонку на горячую линию
Затем вы назовете оператору номер карты, паспортные данные и контрольную информацию, после чего попросите сменить пакет.
С помощью СМС
Команды для смены тарифов представлены в таблице (их нужно отправить на номер 900).
| Для перехода на экономный тариф | Для перехода на полный тариф |
|---|---|
| ЭКОНОМ АААА | ПОЛНЫЙ АААА |
| ECONOM АААА | POLNY PAKET АААА |
Здесь АААА – это последние 4 цифры от номера вашей карточки. Обратите внимание, что сменять пакет нужно по каждой из них в отдельности, т.е. сколько карт, столько и будет операций по смене пакета.
В отделении банка
Вы можете обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом и написать заявление о смене тарифа. Вместо вас эту операцию сможет выполнить и представитель – ему достаточно предъявить свой паспорт и нотариально заверенную доверенность.
В банкомате
Еще один способ самостоятельно сменить тариф – с помощью банкомата или терминала Сбербанка. Инструкция простая:
- Вы вставляете карту.
- Вводите ПИН-код.
- Затем проходите в раздел «Мобильный банк».
- И выбираете нужный тариф – полный или экономный.
Другие способы
Клиенты иногда полагают, что есть и иные методы перехода с одного тарифа на другой – например, переключить в «Сбербанке онлайн» (через браузер либо приложение) или с помощью USSD-команды. На самом деле, выше описаны все способы смены: этот список исчерпывающий. Поэтому вы можете сменить пакет не выходя из дома, просто позвонив на горячую линию или отправив SMS.
Можно ли бесплатно пользоваться «Мобильным банком»
Да, безусловно, можно. Причем вы получите почти весь функционал, за исключением СМС-уведомлений о проводимых операциях. О минусах отсутствия этой возможности уже говорилось.
Однако если вы не пользуетесь карточкой, выгоднее просто переключиться на экономный тариф, воспользовавшись любым из описанных ранее способов.
Какой пакет выгоднее в поездках за границу
Еще клиентов часто интересует, какой же пакет лучше подключить во время поездки за границу. Никакой разницы между тарифами в данном случае нет. Вы оплачиваете каждую СМС в соответствии с условиями вашего мобильного оператора (плата, конечно, не зависит от тарифа «Мобильного банка»).
Более того – за границей вам лучше воспользоваться именно полным пакетом, чтобы максимально обезопасить себя от возможных атак мошенников. И еще один важный нюанс – перед поездкой обязательно позвоните в колл-центр и сообщите, в какую страну вы отправляетесь и на какой срок. Тогда карточка точно будет работать без каких-либо сбоев (при условии нормальной связи).
Как отключить услугу: 2 способа
И наконец, расскажу о том, как вообще отключить «Мобильный банк», т.е. не просто перейти на экономный пакет или на время заблокировать сервис, а отказаться от него. Для этого существует только 2 способа:
- С помощью звонка в контактный центр. Нужно сообщить свои паспортные данные, контрольную информацию и номер самой карты.
- Через отделение банка (не забудьте взять с собой паспорт).
После этого вы снова сможете подключить сервис, привязав свой номер телефона к любой карточке Сбербанка. Таким образом, процедура отключения и подключения не отнимет много времени. А сам сервис позволяет не только проводить многие операции не выходя из дома, но также служит дополнительным инструментом вашей финансовой безопасности.
Пишите в комментариях свои вопросы, если они остались у вас после прочтения статьи.
Мобильный банк Экономный от Сбербанка
Мобильный банк по дебетовой или кредитной карте позволяет клиенту круглосуточно управлять своим счетом через интернет и телефон. Стоимость услуги зависит от наименования банковской карты. Для минимизации расходов, клиенты в мобильном банке Сбербанка подключают пакет «Экономный».
08.09.21 71613 7 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]Открыть профиль
Тарифы мобильного банка Сбербанка
Сервис Brobank.ru установил, что в интернет-банке Сбербанка России действует два пакета: полный и экономный. Держатели банковских карт подключают и отключают услугу по своему усмотрению. За полный пакет взимается плата в размере 30 или 60 рублей.
По золотым и премиальным картам услуга смс-оповещения действует бесплатно.
Стоимость в размере 30 рублей взимается по социальным и пенсионным картам. По остальным предложениям полный пакет обходится держателю карты в 60 рублей в месяц. Первые 2 месяца после оформления карты услуга предоставляется бесплатно.
Так Сбербанк дает своим клиентам возможность оценить функционал полного пакета.
Отличия полного пакета от экономного
Основное отличие заключается в стоимости: полный пакет – платный, экономный – бесплатный. Оплачиваются только смс-оповещения об операциях по карте. Мобильный банк при этом является бесплатной услугой.
С полным пакетом клиент получает смс на номер телефона с подробностями по каждой совершенной операции: сумма списания / пополнения, направление операции, остаток по карте. Оповещения можно получать также в виде push-уведомлений (при наличии мобильного приложения на телефоне).
С экономным пакетом такие смс-сообщения на телефон не поступают. Его стоимость составляет 0 рублей, поэтому клиент не получает оповещения по операциям. При этом сервис управления счетом по смс остается действующим. Следовательно, у обоих пакетов следующие отличия:
- Полный – платный или бесплатный, с смс-оповещением по карте и полным функционалом смс-банка.
- Экономный – бесплатный, без смс-оповещения, но с доступом к смс-банку (сервис управления счетом по текстовым сообщениям).
После оформления карты, по умолчанию устанавливается полный пакет. Для сокращения расходов на обслуживание продукта, пользователь самостоятельно подключает экономный пакет. При этом снижается степень безопасности карты, так как клиент не получает отчетов о совершенных операциях.
Какие функции доступны при подключении пакета Экономный
- Сервисные.
- При выполнении входа в веб-версию Сбербанк Онлайн.
- С разовыми паролями – при совершении операций в интернете.
- При пополнении баланса карты третьими лицами.
Сообщения указанных типов – бесплатные, и они входят в экономный пакет. Подтверждение операций разовым паролем не отключается по решению держателя карты. Вместе с этим сохраняется возможность совершения платных запросов и выписок.
Как подключить пакет Экономный в мобильном банке Сбербанка
- В мобильном приложении Сбербанк Онлайн переходит в настройки карты.
- В разделе «Уведомления» выбрать номер телефона.
- В появившемся списке выбрать «Отключить уведомления».
Оповещения будут поступать до даты внесения очередного платежа за полный пакет услуг. После этого начнет действовать тариф «Экономный». Обратное подключение платного пакета возможно в любой момент. Делается это таким же образом: в этом случае потребуется выбрать опцию из списка — «Подключить уведомления».
Подключение / отключение услуги производится без ограничений по количеству раз. Переход на другой тариф всегда бесплатный.
Плюсы и минусы пакета Экономный
Существенным и единственным плюсом бесплатного тарифа является отсутствие ежемесячной платы за смс-уведомления. Для значительной части клиентов такие траты считаются крайне излишними. По этой причине услуга платного оповещения пользуется умеренной популярностью.
Если плата составляет 60 рублей (по большинству карт Сбербанка), то годовые затраты достигают 720 рублей в год. При этом годовое обслуживание обходится клиенту в 450 рублей и более.
Меньшие затраты несут держатели социальных и пенсионных карт, а также карт Visa Electron, Maestro (выпуск последних двух наименований прекращен). По ним стоимость полного пакета составляет 30 рублей месяц. Экономный тариф действует при этом на стандартных условиях – 0 рублей в месяц, без оповещений по операциям.
Мобильный банк Сбербанка России экономный в остальном предполагает для держателя карты неудобства. Основное из них заключается в отсутствии контроля над счетом: приходится открывать мобильное приложение Сбербанк Онлайн, либо запрашивать остаток по карте через короткий номер 900. При подключенном полном пакете достаточно проверить входящие смс-сообщения, чтобы получить искомую информацию по счету.
В случае утери карты
Современные банковские карты оснащены технологией PayPass – оплата покупок без ввода пин-кода, если сумма не превышает 1000 рублей. Держатель может вовремя не обнаружить утерю карты, поэтому третьи лица успеют совершить несколько покупок, пока карта не будет заблокирована. Подобное случается достаточно часто.
Причина – клиент не получает сообщения об операциях, и не сразу узнает, что его картой воспользовались третьи лица.
При подключенных смс-уведомлениях риск доступа посторонних граждан к денежным средствам сохраняется, но держатель успеет заблокировать карту после первой же совершенной покупки. Это значительно снижает размер возможных убытков. При наличии соответствующих возможностей полный пакет в мобильном банке Сбербанка отключать не следует.
- Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
Отличие тарифов полный и экономный мобильного банка Сбербанк
Мобильный банк от Сбербанка – услуга известная и знакомая многим клиентам. Есть и те, которым только предстоит подключить этот СМС-сервис. Если вам нужен мобильный банк, Сбербанк предложит на выбор тариф «Экономный» и «Полный», отличия у них есть, но довольно незначительные.
Вот здесь у клиентов и возникают трудности, так как необходимо понять, какой вариант выбрать.
Различия
Для начала необходимо понимать, чем отличаются тарифы:
- в плате за обслуживание;
- в функционале.
Тариф «Экономный» не требует расходов на обслуживание, за исключением некоторых услуг. Так, узнать остаток средств на карте, стоит 3 рубля, а разовый запрос последних 10 операций обойдется в 15 рублей. Стоимость «Полного» зависит от типа пластика. Держатели классических карточек оплачивают 60 рублей ежемесячно, а владельцы «Электронов» и «Маэстро» – 30 рублей.
В этом заключается разница.
Тариф «Экономный»
Позволяет пользователю совершать следующие операции:
- получать новости банка;
- делать переводы с карты на карту;
- пополнять баланс сотового телефона;
- совершать оплату по кредитам;
- заблокировать карту в случае ее утери;
- запрашивать мини-выписку о произведенных операциях;
- получать информацию о бонусах «Спасибо от Сбербанка».
Рассмотрим эти операции подробнее.
Новостям уделять много внимания не нужно, так как они приходят автоматически в виде оповещений.
Иногда бывают ситуации, когда нужно оперативно перевести некоторую сумму другому человеку. Это не вопрос, если подключен мобильный банк. В тексте сообщения достаточно написать «ПЕРЕВОД», указать номер карты получателя и сумму.
Баланс своего мобильного клиент может пополнить, если отправит короткий текст с номером телефона и суммой пополнения на номер 900. Деньги переведутся моментально.
Без проблем можно совершить очередной платеж по кредиту, даже ночью, когда офис банка уже закрыт. Для этого нужно в тексте СМС набрать «КРЕДИТ», вписать номер ссудного счета, сумму оплаты и последние четыре цифры номера карты. Денежные средства спишутся со счета по назначению.
Если возникла необходимость блокировки карточки, то клиент это может сделать, отправив на номер 900 сообщение следующего содержания: «БЛОКИРОВКА 1234 цифра», где 1234 – это окончание номера вашей карты, а цифра – это причина. Среди причин банк рекомендует указывать 0 в случае утери, 1- если хищение, 2 – оставлена в банкомате, 3 – иная причина. Банк немедленно приостановит все операции и сохранит ваши деньги.
Клиенту могут понадобиться параметры одного из последних платежей, и он может их оперативно получить. Ему следует указать в сообщении «ИСТОРИЯ» и последние четыре цифры номера нужной карты. Краткая выписка тут же придет ему на телефон.
Все мы оплачиваем товары в магазинах картами и получаем за это баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Баллы копятся на специальном счете, и мы потом ими можем рассчитываться. Чтобы запросить бонусный баланс, надо отправить на номер 900 слово «СПАСИБО».
Вы быстро получите ответ.
Тариф «Полный»
Тариф «Полный» содержит все возможности «Экономного» и отличается от него дополнительными функциями:
- уведомление о приходно-расходных операциях;
- автоплатеж;
- дистанционная оплата товаров и услуг.
Разница невелика, но ощутима. Первая функция знакома большинству из нас. СМС-сообщение приходит, когда мы снимаем наличность в банкомате, оплачиваем товары или услуги в магазине, когда списывается плата за мобильный банк.
Еще система информирует клиента обо всех поступлениях на карту, будь то переводы, или зарплата.
Автоплатеж – функция, которую клиент настраивает самостоятельно.
Он может задать событие, при наступлении которого определенная сумма средств будет направлена на оплату указанной услуги. Например, каждый раз, когда баланс мобильного телефона становится менее 50 рублей, автоматически будет происходить его пополнение на 200 рублей.
Дистанционная оплата товаров и услуг возможна, когда пользователь приобретает их в сети интернет. Сделав выбор понравившейся вещи, покупатель вводит данные пластиковой карты, которой он намерен произвести оплату. После этого ему приходит СМС с кодом подтверждения, его он вводит и подтверждает оплату.
Так устроена эта опция.
Подключение услуги
Для подключения мобильного банка нужно:
- прийти с паспортом в офис Сбербанка;
- заполнить анкету;
- вставить карту в банкомат и «привязать» к ней услугу;
- позвонить на горячую линию для активации услуги.
В анкете клиент оставляет о себе основные данные, такие как: ФИО, адрес регистрации и фактического проживания, контакты и так далее. В процессе получения услуги в банкомате вам предстоит выбрать тариф. Если возникают затруднения, то можно попросить помочь консультанта Сбера. Когда все сделано, банкомат выдаст отчет о подключении в виде чека. Он пригодится в процессе активации услуги на горячей линии.
После выполнения этой последовательности вы станете пользователем мобильного банка.
СМС-сервис «Сбербанк мобильный банк» сэкономит ваше время. Он удобен в работе и не требует подключения к интернету. Этот функционал позволяет контролировать финансы и оперативно совершать перечисления.
Пользуйтесь с удовольствием!