До 1 июля 2024 года в России разработают дополнительные программы льготной ипотеки для молодых специалистов и молодых семей, такое поручение дал президент РФ Владимир Путин. А какие субсидированные программы уже работают в этом году? Публикуем список.
Льготная ипотека для IT
- Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия.
- Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
- Жилой дом от застройщика.
- Жилой дом, построенный по договору подряда.
- Участок под строительство жилого дома по договору подряда.
Другие условия: Если вы уволитесь раньше чем через пять лет и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.
30.01.2023 18:11
Семейная ипотека
В программе семейной ипотеки в 2024 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
Ставка: до 6% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
Кому доступна:
- Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года родился первый ребенок или последующие дети.
- Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
- Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2024 года.
- Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2024 года.
Что можно купить:
- Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
- Частный дом юрлица с земельным участком.
- Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
- Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
- Вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.
Другие условия: можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).
21.01.2023 09:00
Льготная ипотека на новостройки
Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.
Ставка: до 8% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.
Что можно купить:
- Готовое жилье у застройщика.
- Квартиру в строящемся доме.
- Участок под строительство жилого дома.
- Дом с земельным участком.
- Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
Другие условия: по этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.
Сельская ипотека
Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности.
Ставка: до 3% годовых.
Первоначальный взнос: от 10%.
Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.
Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.
Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.
Что можно купить:
- Дом по договору купли-продажи.
- Дом по договору долевого участия.
- Участок под строительство частного дома.
- Строительство частного дома.
Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.
Дальневосточная ипотека
Как следует из названия программы, жилье можно купить только на территории Дальневосточного федерального округа: на Сахалине, Камчатке, в Забайкальском крае и других регионах.
Ставка: до 2% годовых.
Первоначальный взнос: от 15%.
Сумма: до 6 млн рублей.
Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.
Кому доступна:
- Семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет.
- Гражданам до 35 лет с детьми до 18 лет.
- Участникам программы «Дальневосточный гектар».
- Гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
- Гражданам, имеющим стаж работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО.
- Вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.
Что можно купить:
- Квартиру в новостройке.
- Частный дом или квартиру в сельской местности.
- Квартиру в строящемся доме.
- Вторичное жилье в моногородах.
- Строительство частного жилого дома.
Другие условия: существует перечень субъектов ДФО, в которых работает эта программа ипотеки. Посмотрите его по ссылке.
23.01.2023 13:30
Субсидии, выплаты, льготы
Ипотека для молодых семей
Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.
Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.
Маткапитал
Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:
- на образование детей — от детского сада до вуза;
- на накопительную часть пенсии матери;
- на товары и услуги для детей с инвалидностью;
- на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
- на улучшение жилищных условий.
С 1 февраля 2024 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.
30.01.2023 17:32
450 тыс. рублей многодетным
Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей. Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2024 года, то она имеет право на господдержку.
Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.
Налоговый вычет
Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.
Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей.
Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.
Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Мин. ставка |
|---|
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Ипотека молодым учителям
Оформить ипотеку молодым учителям потенциальному клиенту предлагают в 10 компаниях. Фильтр поможет отобрать выгодный вариант среди 25 доступных предложений с процентной ставкой от 6%. На дату 07.09.2023 в каталоге представлен список из 10 банков.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
| Продукт | Банк | Ставка | Платеж | ||
| Новостройка | Банк «Кузнецкий» | 11,00 % | 1 | Подробнее | Оставить заявку |
Предложения месяца
«Ипотека 4,8% для семей с детьми»
«Вторичный рынок»
Рейтинг подборки:
Отзывы об ипотеке
Ипотека молодым учителям — в каких банках выгоднее получить в 2024 году
| Банк | Ставка | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Банк «Кузнецкий» | 11 % | 15 483 ₽ | 3 000 000 ₽ |
Ипотека для учителей 2024 года, социальная и льготная программа — условия оформления
Российские учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно невысокие доходы, поэтому попадают в программы государственной поддержки по улучшению условий жилья. В некоторых учреждениях им полагаются льготы на покупку комфортной квартиры или дома, которые выражаются в скидке по всем действующим предложениям. В других ипотека для учителей предусматривает частичное покрытие выдаваемой суммы за счет госсубсидии, величину которой в каждом субъекте РФ определяют самостоятельно.
Еще одна альтернатива — покрытие части выданной суммы и предоставление пониженной ставки одновременно. Варианты бывают разными, но каждый из них направлен на то, чтобы облегчить людям решение вопроса с жилой недвижимостью.
Что для этого потребуется
- паспорт гражданина РФ;
- заполненное заявление;
- документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и то, что он работает учителем;
- бумаги на приобретаемое жилье.
Если ипотека для учителей предусматривает участие субсидий из государственного бюджета, может понадобиться справка или сертификат на ее получение — бумага, которая доказывает право на улучшение жилищных условий на льготных основаниях. В некоторых случаях банки просят свидетельство о рождении детей, заключении или расторжении брака — в зависимости от условий конкретного ипотечного продукта.
Как получить
Подать заявку на оформление кредита можно в банковском отделении или дистанционно. В каждом из случаев потенциальному получателю денег нужно будет заполнить анкету на требуемый займ и собрать оговоренный пакет документов. Чтобы сэкономить время, стоит подумать об этом заблаговременно и учитывать, что часть бумаг имеет ограниченный период действия. В каждом кредитном учреждении действует своя политика, которая устанавливает срок на рассмотрение заявки.
Обычно он не превышает 2-5 рабочих дней. После рассмотрения банки сообщают о принятом решении, обычно действительном в течение трех месяцев. Если в оформлении ипотеки участвует материнский капитал, субсидия или другой вид поддержки, срок чаще всего увеличивают.
По заявкам, которые клиенты отправляют дистанционно, решение является предварительным, поскольку принимается с учетом указанных в системе сведений. Как только заемщик предоставляет полный перечень бумаг, оно вполне может измениться на окончательное.
Уровень дохода обычного учителя в подавляющем большинстве случаев не позволяет купить собственное жилье за свои средства. Поэтому улучшить жилищные условия работники образования могут только с финансовой помощью. Если обратиться к родственникам возможности нет, на помощь всегда придут банки.
Доступная ипотека для учителей предлагается сразу несколькими банками, при этом в каждом из них действуют свои правила и выдвигаются определенные требования к заемщикам.
Какие банки предоставляют и одобряют кредит на приобретение недвижимости для учителей?
На данный момент кредит для оформления недвижимости учителем можно получить в следующих банках:
Особенности ипотеки для учителей
Сбербанк. Финансовая организация готова предложить несколько вариантов получения ипотеки для учителей в 2020 году: в частности особые условия действуют для зарплатных клиентов. Можно получить ипотеку и воспользоваться государственной субсидией, а также принять участие в программе кредитования для молодых семей, если на получение ипотеки претендует семья педагогов, при этом одному или обоим супругам меньше 35 лет.
ВТБ 24. Банк предлагает два варианта программ, в которых могут поучаствовать преподаватели. Первый предполагает покупку готового жилья на стандартных условиях, второй — приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка. При этом финансовая организация готова предоставить жилищный займ на очень длительный срок — до 50 лет.
Это позволяет минимизировать финансовую нагрузку и сделать размер ежемесячного платежа комфортным даже при небольшой зарплате.
Мособлбанк. Возможно несколько вариантов кредитования. Первый — стандартная ипотека для начинающих учителей с небольшим первоначальным взносом и сниженной процентной ставкой. Второй — ипотечное кредитование на классических условиях, без каких-либо особых преференций для педагогов.
Третий — система кредитования с обеспечением займа при помощи имеющейся недвижимости, в данном случае процентная ставка будет минимальной из всех вариантов.
АИЖК. Финансовая организация предлагает самые привлекательные условия ипотеки для учителей, однако выдвигает ряд условий и ограничений. Требования касаются возраста — участие в программе доступно педагогам в возрасте до 35 лет, места работы — получить ипотечный кредит могут только сотрудники муниципальных образовательных учреждений.
Наиболее выгодные ставки действуют на покупку вторичного жилья.
Документы
Для того чтобы принять участие в программе ипотеки для работающих в государственных или негосударственных образовательных организациях учителей, необходимо собрать ряд документов. Отнестись к этому нужно максимально ответственно: от того, насколько полным и удовлетворяющим требованиям банка будет пакет документов, зависит судьба заявки. Если у специалистов кредитного учреждения не возникнет сомнений в платежеспособности и ответственности заемщика, можно с высокой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.
Все, что нужно предоставить:
- Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии регистрации на территории страны.
- Подтверждение трудовой занятости — копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.
- Справка о заработной плате с основного места работы.
- Если имеются места работы по совместительству, необходимо предоставить договор и справку о доходах.
- Свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется).
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего возраста.
- ИНН и СНИЛС.
- Другие документы, которые могут потребоваться банку (зависит от конкретного банка, список необходимо уточнять).
Для многих работников образования самым реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в собственное жилье является ипотека для учителей. Финансовые организации благожелательно относятся к представителям сферы образования и предлагают различные варианты ипотечного кредитования с лояльными условиями. При этом у программ есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков.
Плюсы
- Возможность использовать материнский капитал или государственную субсидию для внесения первого взноса.
- Возможность подать заявку онлайн — например, при использовании сервиса ДомКлик от Сбербанка, что значительно ускорит процесс рассмотрения.
- Возможность выбрать комфортный размер ежемесячного платежа и длительный срок кредитования, чтобы с выплатами не возникало проблем.
- Наиболее высокая вероятность одобрения, если учитель работает или решает переехать в сельскую местность, а также имеет несовершеннолетних детей.
- Минимально возможная процентная ставка.
- Возможность освободиться от обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).
Минусы
- Строгие требования к кредитной истории — у заявителя не должно быть просрочек по кредитам в прошлом. Однако если причина просрочки была уважительной, кредитор с большой долей вероятности примет решение в пользу учителя.
- Ограниченный выбор жилья, если используются меры социальной поддержки.
- Ограничения и требования к личности заемщика, касающиеся возраста, места работы, трудового стажа.
- Для учителей, оформивших ипотеку, действуют стандартные ограничения по распоряжению объектом недвижимости до окончательного погашения задолженности.
Сравнить все условия, предлагаемые финансовыми организациями, и выбрать наиболее подходящее из всех предложений каждый желающий сможет самостоятельно при помощи информативного сайта Банки.ру. Здесь можно найти программы ипотеки для всех категорий учителей, рассчитать размер ежемесячного платежа в различных банках на удобном онлайн-калькуляторе, а также изучить отзывы реальных пользователей перед отправкой заявки.
Ипотека для работников РЖД и особенности программы для молодых специалистов в 2024 году
Купить жилье сейчас может позволить себе достаточно малое количество людей. Причиной тому служит его высокая стоимость, относительно небольшой зарплаты. Ипотечный кредит — это одна из возможностей получить свой уголок, которую предоставляют либо государственные финансовые учреждения, либо отдельные организации, но только для своих сотрудников. Одним из таких предприятий является «Российские железные дороги».
Итак, что представляет собой ипотека РЖД, и какие условия нужно выполнить, чтобы ее оформить?
Что такое ипотека от РЖД
Ипотека от РЖД — это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам. Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии. Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.
Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье — с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.
Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях — без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.
Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.
Условия программы и процентные ставки
В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:
- ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
- для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.
Если говорить о субсидиях, тогда:
- для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
- молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.
Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.
Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.
Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.
Требования к заемщикам
Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:
- Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
- Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
- Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
- Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
- Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.
Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:
- 1 ребенок — 10 метров;
- 2 — 14 метров;
- 3 — 18 метров.
Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом — жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.
Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.
Этапы оформления ипотеки
Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
- документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
- если вы состоите на военном учете — копия военного билета;
- также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.
Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:
- подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
- обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
- предоставить весь указанный пакет документов;
- получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
- оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.
По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.
Посмотрите отзывы участников.
Ипотечная программа от РЖД — это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем. Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса.
Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.
Если данная ипотека вам не подходит, то рекомендуем узнать посты «Социальная ипотека» и «Ипотека молодая семья». Возможно вы подходите под условия этой программы и тоже можете претендовать на льготный кредит.
Если вам требуется юридическая помощь с подготовкой документов для признания нуждающимися, то рекомендую записаться на прием к нашему онлайн-юристу. Заполните форму справа. До конца года услуга консультанта бесплатная.
Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.
Оцените пост и нажмите кнопки социальных сетей.
Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений в 2024 году
Приветствуем! Сегодня поговорим про специпотеку для молодых работников бюджетной сферы и других относительно незащищенных слоев населения – имеют своей целью покупку жилья на льготных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для молодого специалиста и где ее можно оформить – читайте далее.
Что это такое
Непомерно высокие цены на жилье, ставки по ипотеке в банках от 9-10% годовых, существенная величина первоначального взноса являются неподъемными для обычного работника бюджетной организации и его семьи. Поэтому государственные и региональные ипотечные программы с лояльным отношением к таким заемщикам позволят снизить кредитное бремя и улучшить ситуацию с жильем на льготных условиях кредитования.
Ипотека молодым специалистам – программа господдержки выпускников, окончивших профильные учебные заведения и устроившиеся работать по специальности не позже, чем через год после получения диплома. Предельный возраст такой категории граждан ограничивается 35 годами. При этом, фокусом данной помощи являются сотрудники бюджетных организаций и учреждений:
- которые финансируются из федерального или региональных бюджетов;
- которые получают государственные субсидии и дотации.
Работники коммерческих структур схожей направленности, например, учителя, воспитатели частных школ и детских садов, врачи в частных клиниках, права на получение такого кредита не имеют.
Программа ипотеки для молодых специалистов реализуется Агентством ипотечного жилищного кредитования и его банками-партнерами в рамках Федеральной целевой программы «Жилище» на 2015-2023 гг.
ВАЖНО! Социальная ипотека для молодых работников бюджетной сферы реализуется не в каждом российском регионе. Перечень субъектов-участников в последнее время серьезно сократился и сегодня включает в себя 10 административных единиц.
Именно в них наблюдается кадровый дефицит, и выдача льготных ипотечных займов является мерой мотивации для молодых работников.
Помощь молодым специалистам при покупке жилья может оказываться несколькими способами:
- в виде выделения государственной субсидии, размер которой обычно не превышает 15-20% от рыночной цены объекта;
- утверждения льготной процентной ставки по ипотечному кредиту (сейчас ее значение около 6% годовых).
В качестве дополнительной меры материальной помощи при оформлении ипотеки для молодых специалистов можно направить средства материнского капитала на погашение части основного долга или уплаты первоначального взноса по желанию заемщика. Безусловно, сумма в 453 тысячи рублей не будет лишней для любого семейного бюджета.
Ипотека молодым учителям
До 31.12.2014 года через АИЖК молодые учителя могли взять ипотеку в рамках специальной программы «Ипотечный кредит для молодых учителей». Воспользоваться таким продуктом могли учителя в государственных или муниципальных образовательных учреждениях со стажем работы от 1 года. Условия действительно были льготными – ставка в 8,5% годовых для того времени являлась пониженной в сравнении с обычными банковскими займами.
Однако действие этой программы было приостановлено в силу невозможности дальнейшего финансирования за счет госбюджета, а также по причине объединения ипотечных продуктов для учителей, врачей и ученых в один универсальный продукт социального назначения.
Молодой учитель сегодня может получить льготный кредит в разрезе каждого взятого региона РФ. Для уточнения информации следует обращаться в органы местного самоуправления или ознакомиться с информацией на сайте АИЖК.
К примеру, сегодня для жителей Московской области действует «Социальная ипотека в Московской области». Она разработана Правительством области специально для обозначенных категорий населения. Для оформления такого кредита необходимо обратиться в профильный орган власти (соответствующее Министерство) и подать заявку с заранее подготовленным пакетом документов.
Ключевые условия по рассматриваемому продукту выглядят следующим образом:
| Величина заемных средств | Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости | Срок возврата | Процентная ставка, % в год |
| От 375 тысяч рублей | 50 | До 10 лет | 8,75 – для новостроек; |
Первый взнос за квартиру или дом в размере 50% от стоимости вносит Правительство МО. Сумма основного долга по ипотеке также субсидируется за счет регионального бюджета. Специалист будет оплачивать за свой счет только начисленные проценты.
Сумма кредита и субсидии будет зависеть от количества человек в семье и максимальной цены за 1 кв. м.
Основные требования к учителям-участникам социальной ипотеки:
- стаж не менее 5 лет;
- специализации – учителя начальных классов, литературы и русского, английского языков, математики;
- российское гражданство;
- отсутствие у учителя и членов его семьи жилья в собственности в Москве или Московской области;
- хорошая кредитная история;
- готовность заключить трудовой договор на работу в образовательном учреждении сроком от 10 лет.
Банком-агентом, реализующим оформление социальной ипотеки для жителей МО, является Газпромбанк.
Пакет необходимых документов включает в себя:
- Заявление на получение социальной ипотеки.
- Диплом об образовании (копия).
- Копия трудовой книжки.
- Автобиография.
- Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
- Свидетельство о присвоении квалификации, разряда, получении дополнительного образования или повышении квалификации.
- Характеристика с места работы.
- Копия паспорта супруги/супруга.
Ипотека молодым врачам
Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.
Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:
- стаж работы от 3-х лет;
- гражданство России;
- первая, высшая квалификация специалиста или наличие ученой степени;
- необходимость улучшения жилищных условий;
- позитивная кредитная история.
Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.
Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.
Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.
Ипотека молодым ученым
Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году. Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне.
В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.
Ключевые требования к молодым ученым включают:
- опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
- наличие практических и научных публикаций;
- соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).
Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.
Ипотека молодым специалистам РЖД
ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.
Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».
Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.
Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:
- процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
- первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
- субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.
Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:
- Российский паспорт.
- Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
- Копия диплома об образовании.
- Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
- Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
- Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
- Заявление установленного образца.
Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).
Какие банки работают по этим программам
Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях. Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы.
Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.
Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:
| Размер кредитных средств | Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости | Срок погашения | Процентная ставка, % в год |
| От 500 тысяч рублей | От 10 | До 30 лет | От 9,25 |
Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.
Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.
Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.
Начиная с 2015 года, все программы ипотечного кредитования для молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций прекратили свое существование. Получить ипотеку таким гражданам сегодня можно только в рамках социальной ипотеки в некоторых регионах РФ или у работодателя.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Всегда на связи наш онлайн-юрист, который подскажет, как можно получить поддержку от государства и взять выгодную ипотеку именно в вашем случае. Задайте ему вопрос в специальной форме.
Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.