Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2024 году 2024

Собираетесь купить машину? Из нашей статьи вы узнаете, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский. Расскажем о плюсах и минусах каждого варианта.

• Определения автокредита и потребительского займа
• Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке
• Что лучше: потребительский кредит или автокредит
  • Достоинства и недостатки обычного займа
  • Преимущества и недостатки целевого займа

  Определение автокредита и потребительского

  Автокредит – это займ, направленный на конкретную цель – покупку автомобиля. Средства, которые получает заемщик, не могут быть направлены на приобретение других товаров. Машина, купленная по программе автокредитования, остается в залоге банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.

  Потребительский кредит выдается на любые нужды, в договоре займа не прописаны цели, на которые заемщик берет деньги.

  Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту.

  Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

  Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке

  Потребительский

  Целевой заем на авто

  Залог

  Не требуется обеспечение в виде залога.

  Автомобиль будет в залоге у банка до окончания платежного периода. За счет залога риски становятся ниже, поэтому банки предлагают заемщику более выгодную процентную ставку.

  Первоначальный взнос

  Не предусмотрен – это преимущество особенно подходит для тех, кто не любит копить.

  Минимальная сумма составляет 10-20% от стоимости машины. В Совкомбанке есть возможность получить такой заем без первоначального взноса.

  Процентная ставка

  Зависит от степени риска кредитора, который выдает деньги. Чем лучше репутация и финансовое положение заемщика, тем выгоднее будут условия.

  За счет наличия залога – рисков для банка меньше, поэтому процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.

  Срок

  Сумма, полученная в долг у банка, выдается на срок не более 5-7 лет.

  Сумма

  Ниже, поскольку нет обеспечения займа залогом. Точный размер зависит от уровня дохода заемщика.

  Обычно выше, чем по потребительским займам, за счет залога.

  Страховка

  Заемщик сам определяет тип страховки автомобиля, его выбор никак не влияет на условия, предлагаемые банком.

  Банк может рекомендовать оформить страховой полис КАСКО на весь период кредитования. Его отсутствие может повлиять на процентную ставку.

  Страхование жизни

  Для получения сниженной ставки банки могут потребовать оформить полис страхования жизни.

  Условия одобрения

  Зависят от индивидуальных требований кредиторов по предлагаемым программам. Есть базовые факторы, которые влияют на решение банка о выдаче денег:

  ● закредитованность на текущий период;

  Что лучше: потребительский кредит или автокредит
  

  Плюсы

  Минусы

  • Условиями не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.
  • Максимальная сумма займа определяется после анализа заемщика и может быть недостаточной для приобретения машины.
  • Средства можно потратить на любой понравившейся автомобиль, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.
  • Высокая ставка.
  • Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.
  • За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.
  • Можно купить транспортное средство любого года, у любого продавца и даже за границей.
  • На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.
  • Оформление полиса каско не является обязательным условием.

  Что лучше: потребительский кредит или автокредит
  Чтобы оценить, какой банковский продукт лучше для вас, посмотрите на плюсы и минусы каждого из них.
  

  Достоинства и недостатки обычного займа

  Плюсы

  Минусы

  ● Не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.

  ● Максимальной суммы займа, которую одобрит банк, может не хватить на машину.

  ● Средства можно потратить на автомобиль любого года, в том числе и купленный за границей, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.

  ● Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.

  ● За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.

  ● На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.

  Оформлять полис КАСКО не требуется.

  Преимущества и недостатки целевого займа

  Плюсы

  Минусы

  ● Процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.

  ● Для покупки машины по программе кредитования может понадобиться первоначальный взнос. Минимальный размер обычно составляет 10-30% от стоимости.

  ● Банки рассматривают условия по уже заданной сумме – стоимости товара.

  ● По государственным программам льготного автокредитования доступен небольшой выбор моделей.

  ● Можно воспользоваться госпрограммами субсидирования автокредитов.

  Кроме программ кредитования в «Совкомбанке» доступна авторассрочка без переплат сроком до 30 месяцев — беспроцентный заем, в результате которого стоимость автомобиля делится на 18, 24 или 30 равных частей.

  Нулевая переплата по программе «Авто в рассрочку» доступна, если поддерживать минимальный оборот по карте рассрочки «Халва»: от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. Подробные условия можно узнать по ссылке.

  Сравнительный расчет

  Автокредит

  Кредит наличными

  Стоимость покупки: 1 030 000

  Первоначальный взнос: 200 000 рублей

  Первоначальный взнос: 0 рублей

  Сумма: 830 000 рублей

  Сумма: 1 030 000 рублей

  Срок: 5 лет

  Процентная ставка: 11,6%

  Процентная ставка: 13,9%

  Ежемесячный платеж: 18 420 рублей

  Ежемесячный платеж: 22 860 рублей

  Переплата: 275 638 рублей

  Переплата: 342 057 рублей

  Итоговая стоимость: 1 305 638 рублей

  Итоговая стоимость: 1 372 057 рублей

  В таблице представлены приблизительные условия. Процентная ставка может меняться и зависит от конкретного заемщика.

  По нашим расчетам видно, что заем наличными может быть менее выгодным. Однако эта переплата может оказаться несущественной, ведь вы будете свободно распоряжаться машиной. А еще не будет ограничений в выборе марки, модели и даты выпуска автомобиля.

  В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно?

  Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости.

  Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

  Подводим итог: что выгоднее

  Дать 100% ответ на вопрос: «Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? – нельзя. При выборе программы важен индивидуальный подход. Разумно сфокусироваться не только на процентной ставке, но и понять, какие условия могут оказаться не комфортными лично для вас: размер ежемесячного платежа, страхование или ограничения по распоряжению автомобилем. Например, если вас не беспокоят ограничения в распоряжении машиной, то возьмите автокредит на более привлекательных условиях.

  Если это критично, то лучше взять кредит наличными.

  Льготный автокредит в 2024 году: Как получить

  Мечтаете о своем автомобиле? Возможно, настали лучшие времена для его приобретения: государство готово оплатить часть дорогой покупки. Подробности – в нашей статье.

  • Что за программа
  • Кто может получить льготный автокредит
  • Условия получения
  • Какой автомобиль можно приобрести
  • Нужно ли оформлять каско
  • Можно ли погасить кредит досрочно
  • Выгода льготного автокредита
  • Достоинства и недостатки льготного автокредитования

  Льготный автокредит — это возможность приобрести автомобиль с субсидией от государства. Звучит заманчиво, но чтобы воспользоваться программой, важно соблюсти ряд условий.

  Что за программа

  Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на авто- и электромобили российской сборки.

  Программа льготного автокредитования была продлена на 2024 год. Кто может купить авто с господдержкой?

  Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и до 20% — всем остальным. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.

  Традиционно программа льготного автокредитования подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины по невысокой цене. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жаль будет расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.

  В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины. В Совкомбанке вы сможете подобрать автокредит под свои условия и с комфортной ставкой.

  Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

  Кто может получить льготный автокредит

  Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2024 году на нее выделили более 5 млрд рублей.

  До 2024 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.

  • Гражданство РФ;
  • У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
  • У вас есть водительские права;
  • Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
  • У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
  • Вы сотрудник государственного образовательного, медицинского учреждения или военнослужащий (потребуется справка с места работы);
  • У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).

  Семейный автомобиль

  Для семей, в которых воспитывается хотя бы один ребенок возрастом от 6 месяцев до 18 лет, в том числе под опекой или попечительством.

  Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка или документы об усыновлении, справку с места работы, справку из ГИБДД об отсутствии авто в собственности последние два года.

  Важно: один родитель с детьми — это тоже семья, которая попадает под действие программы. Обязательные условия: официальное трудоустройство (потребуется подтверждение), хорошая кредитная история, отсутствие других автокредитов.

  Первый автомобиль

  Хороший вариант для покупки первого в жизни автомобиля. Вам одобрят кредит, если у вас хорошая кредитная история, вы работаете официально (потребуется справка с места работы), и у вас нет другого автокредита и своей машины.

  Медицинский работник

  Вариант для тех, кто работает в бюджетных медицинских учреждениях. Потребуется подтверждение трудоустройства в медицинской организации государственной системы здравоохранения. Необходимо предоставить копию лицензии медучреждения или справку с места работы (где указан номер лицензии) и копию трудовой книжки

  Trade-In

  Вариант для тех, кто продает свой автомобиль (выпущенный более шести лет назад) дилеру в счет оплаты части первоначального взноса по автокредиту. На момент обращения автомобиль должен быть в собственности не менее года. Чтобы получить автокредит, нужно подтвердить продажу копией ПТС.

  Автомобиль военнослужащим и их родственникам

  Подойдет тем, кто служит в Электромобиль

  Для покупки электромобиля Evolute с господдержкой нужно будет предоставить водительское удостоверение и паспорт РФ. Evolute — это электрокар российской сборки.

  Условия получения

  Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.

  При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.

  Чтобы взять автокредит, не нужно ждать начала скидок и акций. Вы можете получить сумму до 6,9 млн рублей под выгодную процентную ставку. Оставьте заявку на автокредит прямо сейчас!

  Какой автомобиль можно приобрести

  Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей российского производства или сборки: УАЗ, Лада, ГАЗ, Haval тульской сборки (позднее должна добавиться марка «Москвич»).

  Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:

  1. стоимость: до 2 млн рублей;
  2. вес: до 3,5 тонн;
  3. годы выпуска: 2019-2021;
  4. соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.

  Что такое баллы?

  Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла — 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.

  Нужно ли оформлять каско

  При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.

  У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.

  Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса; это оказалось выгодным, ведь фактически он не платил за дорогую страховку.

  Можно ли погасить кредит досрочно

  Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.

  Банк вправе отказать в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела.

  Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.

  Выгода льготного автокредита

  Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.

  Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 11,3% годовых.

  Сколько придется платить:

  802 тысячи рублей

  Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.

  Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.

  Совет от банка

  Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.

  Достоинства и недостатки льготного автокредитования

  Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки покупки авто в кредит с помощью от государства.

  • скидки на приобретение машины;
  • можно купить «железного коня» здесь и сейчас без серьезных накоплений;
  • длинный срок выплат и комфортный ежемесячный платеж.
  • подходит не всем;
  • ограниченный выбор моделей;
  • обязательное автострахование.

  Если вы хотите купить машину, постарайтесь не упустить свой шанс и попробуйте оформить льготный автокредит с субсидией от государства. От этой попытки вы ничего не теряете, а если подойдете по всем условиям, вас ждет значительная экономия.

  Автокредиты с господдержкой

  Автокредиты с господдержкой в 2024 — процентные ставки от 8.5% — льготные условия банков для семей с детьми, многодетным, медицинским работникам на покупку авто. Сравните 2 программы государственного субсидирования автокредитов от 1 банка, посмотрите условия, оставьте заявку на кредит.

  Показать весь

  Подобрать кредит

  Подать единую заявку

  Мы подобрали для вас 2 автокредита с господдержкой в России

  Сравнение лучших автокредитов с господдержкой в России

  • Все предложения (2)
  • Сравнить лучшие (1)

  РН банк, Лиц. № 170
  платеж в месяц
  Возраст от 21 до 60 лет
  Без справки о доходах
  Без поручителей / Под залог авто
  Узнать решение Преимущества

  • Параметры кредита
  • Пример расчета
  • О банке

  Сумма кредита:
  от 100 тыс
  Срок кредитования:
  до 84 месяца

  • на счет заемщика

  Аннуитетный
  0,1% за каждый календарный день от несвоевременно погашенной суммы основного долга
  Требования
  Возраст заемщика:
  От 21 до 60 лет

  Гражданство РФ:
  Регистрация:
  Постоянная

  Стаж работы:

  • На последнем месте от 3 месяцев
  • Общий стаж работы от 12 месяцев

  Обязательные документы:
  Необязательные документы:
  Загранпаспорт, водительское удостоверение
  Подтверждение дохода:

  Не требуется
  Залог/поручительство:
  Без поручителей / Под залог авто
  Ставки по кредиту
  от 100 тыс
  2 года — 7 лет

  Без справки о доходах
  Под залог авто
  Об организации
  Организация:

  Акционерное общество «РН Банк»
  Головной офис:
  109028, г.Москва, Серебряническая наб., д. 29

  РН банк, Лиц. № 170
  платеж в месяц
  Возраст от 21 до 60 лет
  Без справки о доходах
  Без поручителей / Под залог авто
  Узнать решение Преимущества
  Платеж в месяц

  Новый автомобиль
  2 года — 7 лет
  Обновлено 07.09.2023

  Онлайн-заявка

  Подать единую заявку

  Отзывы об автокредитах с господдержкой

  Автомобиль с выгодным процентом

  Недавно переехал в другой город из-за повышения по работе, поэтому задумался и об автомобиле. Все-таки, родителей надо будет иногда навещать да и дела какие то остались. В итоге так как я зарплатный клиент альфы, то к ним и обращался за автокредитом.

  Порадовал профессионализм менеджера, который дист. Читать далее

  Илья Кузнецов Москва Альфа-Банк
  Ужасная работа сотрудников

  Бездарность сотрудников убивает. Главное обманывать научились, а общаться с клиентами нормально не умеют. Обманным путем навязали кучу платных услуг при оформлении автокредита.

  Будем судиться.

  Александр Вологда Банк «Открытие»
  Хороший автокредит

  Отличный банк для оформления автокредита, я думал это сложная процедура и был готов к не самым выгодным условиям, ведь авто был нужнее. Но альфа порадовал меня.

  Сотрудник попался отличный, смог доходчиво все объяснить и одобрение мне пришло быстро. Сумму дали нужную. И сейчас в процессе выплаты альф. Читать далее

  Иван Сычев Томск Альфа-Банк
  Консультация по автокредиту

  Первый раз рассматривала покупку автомобиля в кредит, сравнивала несколько банков, и по итогу выбор пал на Альфа-Банк, так как процентная ставка была для меня здесь наиболее выгодная. Однако у меня оставались некоторые вопросы по поводу залога автомобиля и страховки. Позвонила на горячую линию, дост. Читать далее

  Виктория Леонтьева Тверь Альфа-Банк
  Про рефинансирование автокредита

  Честно говоря до недавнего времени Тинькофф банк серьезно не воспринимал, так — побаловаться, коль уж офисов нет. А вот поди ж ты, решил рефинансировать автокредит, и самые выгодные условия предложил мне именно Тинькофф. Причем заявку рассмотрели гораздо быстрее конкурентов, так что у других банков. Читать далее

  Виктор Москва Тинькофф Банк
  Односторонняя связь
  Дозвониться невозможно по телефону указанному на сайте. Связаться невозможно!

  Елена Краснодар Драйв Клик Банк (бывш. Сетелем Банк)

  Новости об автокредитах

  Что такое лизинг простыми словами?

  Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

  Почему не одобряют кредит на автомобиль: список причин

  Персональные советы по кредитам
  Сложные финансовые понятия простым языком

  • Кредит для малого бизнеса под 2 процента годовых — условия, как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
  • Автокредиты в Сбербанке – условия, оформление, тарифы
  • Что значит «предварительно одобрен кредит»

  Вопросы и ответы
  Сервис для решения любых финансовых вопросов

  • По каким дням в НБКИ обновляются базы кредитного рейтинга?
  • Как перевести акции с брокерского счета на ИИС?
  • Как переоформить пенсионный вклад инвалиду на родственников?

  Льготные автокредиты с господдержкой в 2024 году

  Получение льготного автокредита – возможность для многих категорий людей получить свой личный транспорт на выгодных условиях. Программа субсидирования делает кредит доступнее и удобнее.

  Суть автокредита с господдержкой?

  Смысл кредита в том, что власти хотят поддержать авторынок и сделать возможной покупку машин для семей с детьми, для медработников и других категорий людей. Если заемщик подходит под требования банка, то может рассчитывать на кредит с участием государства – за клиента внесут часть стоимости (обычно до 10%). Автосалон при этом ничего не теряет, а людям будет проще решиться на покупку машины.

  Кому положены льготы?

  Рассчитывать на такие субсидии могут:

  • семьи с детьми (с недавнего времени семьи с одним ребенком) – у кого есть один или несколько несовершеннолетних детей;
  • медики;
  • покупатели первого автомобиля – идеально для молодой семьи;
  • те, кто сдает машину в трейд-ин.

  Правила выдачи льготных автокредитов: подходят любые авто российской сборки, стоимость которых не превышает 1,5 миллиона рублей. Машина должна быть новой – произведенной не ранее 2019 года, а паспорт должен быть выдан не ранее декабря 2019 года. Можно получить льготный кредит на машину только в случае, если автомобиль не стоял на учете к моменту его покупки и никогда не находился в собственности.

  Какие марки подпадают под льготный автокредит – только отечественные.

  Какие банки России дают льготный автокредит?

  Автокредит на семейный автомобиль или транспорт для медиков можно получить в разных банках. Вот несколько банков, которые сейчас предлагают самые популярные и выгодные программы:

  В любом из этих банков можно оформить автокредит для семей с двумя детьми или на первый в жизни автомобиль.

  Как оформить?

  Чтобы получить скидку на автокредит семьям с детьми, необходимо подать заявку на сайте. Затем – выполнить несколько простых действий:

  • Выбрать программу, которая нравится, нажать на «подать заявку».
  • Откроется страница, на которой нужно заполнить цель кредита, а также некоторые данные о себе – это полностью безопасно.
  • Система подберет подходящие предложения, среди которых можно выбрать идеально подходящее.
  • Затем заемщик заполняет анкету и отправляет в банк. Остается только дождаться одобрения и отправиться в салон за своим автомобилем.

  Часто задаваемые вопросы

  Что такое автокредит с господдержкой?

  Автокредиты с господдержкой оформляются по заниженной процентной ставке и без первоначального взноса. Таким образом государство стимулирует спрос на транспортные средства отечественного производства.

  Сколько раз можно воспользоваться программой семейный автомобиль?

  Государственная программа распространяется на граждан, ранее не оформлявших льготные автокредиты. Соответственно, воспользоваться господдержкой можно один раз. Стандартные кредитные программы не берутся в расчет.

  Как получить льготный кредит на автомобиль?

  Основное правило — заемщик входит в число лиц, на которых рассчитана кредитная программа. Если гражданин относится к целевым категориям заемщиков, для получения льготного автокредита ему необходимо обратиться в банк, оказывающий соответствующие услуги.

  Дополнительная информация по автокредитам с господдержкой в России

  • Автокредит с господдержкой
  • Первоначальный взнос при автокредите
  • Досрочное погашение кредита на авто
  • Отказ от страховки при получении кредита на машину
  • Как оформить автокредит
  • Как вернуть страховку по автокредиту

  Задайте вопрос эксперту

  Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email