Какие банки подают в суд на должников а какие нет список 2024 Вожгора

Неисполнение заемщиком кредитных обязательств дает банку основания на решение вопроса в судебном порядке. Для физических лиц предусматриваются несколько вариантов выхода из ситуации. О том, что делать, если банк подал в суд, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

08.09.21 32889 7 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Основания для возбуждения процедуры судебного взыскания

Причина, по которой банки обращаются в суд — злостное нарушение заемщиком условий кредитного договора. Под злостным нарушением понимается длительное уклонение от погашения кредитной задолженности. Временные финансовые трудности заемщика не интересуют и не должны интересовать кредитора.

До обращения в суд банк пытается решить проблему в досудебном порядке. Для этого используются следующие варианты:

В первом случае речь идет о кратковременной просрочке — до 30-60 дней. Если в этот промежуток времени необходимый результат не достигается, кредитор передает дело заемщика в специализированные организации — коллекторские агентства. У некоторых банков нет внутренней службы взыскания, поэтому агенты могут быть привлечены ранее указанного срока.

Спустя какое время банк подает в суд за неуплату кредита

Какого-либо точного срока — нет. Кредитная организация не заинтересована в решении вопроса в судебном порядке. Это крайняя мера, к которой прибегают банки при длительной просрочке по кредиту.

На практике до подачи иска в суд может пройти несколько лет.

Подобная схема применяется ввиду негативного влияния на имидж банка любого судебного процесса. Плюс, подача иска сопровождается определенными расходами (издержками), которые могут превышать общую сумму задолженности.

Методы, применяемые банками в целях взыскания долга

В процессе работы с проблемным заемщиком, кредитная организация применяет методы и приемы для решения вопроса с задолженностью. Практически каждый вышедший на длительную просрочку заемщик, сталкивается со следующим:

Звонки по всем номерам телефонов, указанным в кредитном договоре.
Заказные письма, поступающие от кредитора.
Визиты сотрудников банка по месту регистрации должника.

Эти меры, в первую очередь, направлены на психологическое воздействие на заемщика. В письмах банк грозится подать в суд, либо оформить переуступку прав на взыскание долга.

Нередко в процессе взаимодействия с должником кредиторы допускают нарушения. Они могут выражаться в дезинформации клиента, который не сильно осведомлен о своих правах.

Дезинформация заключается в том, что банк извещает клиента о поданном иске в суд. При этом вопрос предлагается решить в добровольном порядке. Эти не совсем законные методы широко практикуются, в том числе, и крупнейшими кредитными организациями.

Как узнать о том, что банк обратился в суд

Информация о назначении судебного процесса направляется гражданину в письме по месту постоянной регистрации. В некоторых случаях из судебного участка может поступить звонок. Но письменное извещение со всеми печатями должно быть направлено в обязательном порядке.

Помимо этого, уточнить информацию можно на сайте судебного участка. Эти данные в сокращенном виде вывешиваются в общий доступ. И наконец, узнать о том, что кредитор подал в суд, можно непосредственно в офисе банка.

Информация предоставляется заемщику по первому требованию.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, ответчик должен быть проинформирован о дате судебного заседания одним из способов. В их числе: заказное письмо, повестка, телеграмма, и прочие виды оповещения.

Если извещения не было, значит кредитор в судебные органы не обращался.

Что делать заемщику, если банк обратился в суд

Если гражданин получает судебное уведомление, то его игнорирование будет серьезной ошибкой. Разбирательство может пройти и без непосредственного участия ответчика. В этом случае физическое лицо рискует лишиться возможности на отстаивание собственных интересов.

Обратиться в юридическую / консалтинговую компанию за получением правовой помощи.
Присутствовать на слушании — для отстаивания собственных интересов.

Эти меры не гарантируют положительное решение вопроса в пользу заемщика. Но так человек сможет постараться списать какую-то часть задолженности. Речь идет о кредитном договоре, под которым заемщик подписывался лично.

Поэтому рассчитывать на то, что суд без веских причин спишет весь долг, не следует.

Варианты выхода из ситуации

Не у всех граждан есть возможность обратиться за помощью к юристам. Также не во всех случаях эта помощь является эффективной. Если банк подаст в суд, то его он, с большей долей вероятности, выиграет.

Можно и нужно пытаться судиться с кредитором, но, если с его стороны не было допущено никаких нарушений, шансов у должника практически не будет. Поэтому необходимо всегда идти с банком на контакт. Еще до его обращения в суд, есть целый ряд инструментов для решения вопроса: реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы, и прочее.

Но далеко не все граждане серьезно относятся к этим рекомендациям. В большинстве случаев дело доходит до суда, после чего что-то изменить уже не получается.

Какие МФО подают в суд

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

13.07.20 74341 51 Поделиться
Автор Бробанк.ру Татьяна Курчанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

— получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке.

Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. [email protected] Открыть профиль

В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.

Сумма займа	100 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 126 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-70 лет
Решение	1 мин.

Подают ли в суд МФО

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам.

Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.

Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».

Нелегальные

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО. Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.начислений — 150% от основной суммы долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется.

Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.

Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.

Исключенные из реестра

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Через сколько МФО подает в суд

МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.

Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.

Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.

Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.

Почему МФО не обращается в суд

Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.

с незаконной деятельностью конкретной организации;
нарушениями в документации;
отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.

Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.

Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.

Какие микрофинансовые организации подают в суд

Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.

С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.

Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие. Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию.

Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.

Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.

Последствия судебного заседания

После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало. Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава.

Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Выводы

Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.

В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.

Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.

ЦБ. Реестры субъектов рынка микрофинансирования — ссылка
№ 554-ФЗ — ссылка
ГК РФ статья 310 — ссылка
ГК РФ Статья 807 — ссылка

Карты каких банков не блокируют приставы

Если у вас есть долг, по которому пристав открыл исполнительное производство, то в первую очередь стоит бояться блокировки карты, списания с ее счета денежных средств. И вполне логично, что должники начинают искать банки, которые не передают данные приставам, карточками которых можно спокойно пользоваться.

02.02.22 375987 258 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим, карты каких банков не блокируют приставы, существуют ли вообще такие “волшебные” финансовые организации. Можно ли открыть с этой целью карту Тинькофф, открыть счет в другом регионе или воспользоваться электронным кошельком. Важная информация для должников — на Бробанк.ру.

Какие банки не блокируют карты

Для начала нужно уяснить, что банк не инициирует блокировку карт и счетов, не может по своей воли снять деньги клиента и отправить их на погашение долгов. Он получает исполнительный документ от судебного пристава, на основании которого и обязан действовать.

Все банки, работающие в России, соблюдают действующее законодательство, даже есть это частный банк без государственного участия или тот, что создан с привлечением иностранного капитала. Если он работает в РФ, значит, соблюдает законы страны.

И согласно статье 81 ФЗ 229 Об исполнительном производстве любой банк обязан выполнить распоряжение судебного пристава. Если он получил исполнительный лист, на основании которого должен заблокировать карту или счет, банк это обязательно сделает. Исключений нет.

Если вы ищите, какие карты не блокируют судебные приставы, вас ждет разочарование. Все банки исполняют “волю” приставов, иначе быть просто не может.

Что с картами Тинькофф

На просторах интернета можно найти информацию о том, что Тинькофф такой добрый банк, что он не передает сведения о своих клиентах судебным приставам, что именно здесь можно завести ту же дебетовую Тинькофф Блэк и жить спокойно, не опасаясь блокировки денег и их списания в счет долга.

Но это кардинально неверная информация. Банк Тинькофф ничем по своей сути не отличается от того же Сбербанка или ВТБ. И судебные приставы, зная, что это популярный среди граждан РФ банк, обязательно направляют в него запросы в поисках счетов и карт должника.

Почему приставы не блокируют Тинькофф-карты? Все довольно банально — просто руки еще не дошли. Автоматическая система запросов во все банки ФССП не создана, приставы рассылают их вручную, и рано или поздно очередь дойдет и до Тинькофф.

Многие до сих пор уверены, что можно открыть в Тинькофф карту и не переживать за приставов. Но рано или поздно эти люди столкнутся с тем, что их деньги уйдут в счет гашения долга по инициативе судебного пристава. Это может случиться в любой момент, хоть через неделю после открытия карты, хоть через 1-2 месяца, хоть через полгода.

Если на карту приходят пособия, алименты

выплаты по возмещению вреда здоровью;
алименты;
пенсия по потере кормильца;
компенсационные выплаты от государства;
выплаты, связанные с рождением ребенка или смертью родных;
пособия на детей.

То есть если карта создана для получения таких выплат, то поступающие деньги приставы заблокировать не могут. Но тут есть важный момент — если на эту же карту придет что-то другое, что можно забрать, это будет сделано.

С 1 июня 2020 года вступил в силу закон, который обязал банков идентифицировать поступающие на карты и счета платежи. Грубо говоря, все они промаркированы. Если выплате присвоен код пенсии по потере кормильца, соответственно, эти деньги не заберут.

Если источник поступления не попадает в категорию исключений, деньги снимут и отправят приставам.

Если открыть карту в другом регионе

На практике это действительно может стать выходом из ситуации. Но, опять же, рискованным и не дающим 100% гарантии того, что пристав не доберется до этой финансовой организации.

Если рассматривать, какие банковские карты не блокируют судебные приставы, то таких карт нет. Но есть платежные средства, которые приставам сложно найти. Как уже говорилось, они вручную ищут счета должника, отправляя запросы в крупные банки.

Теоретически вы можете выехать в другой регион, найти там местный региональный банк и завести в нем счет и карту. В этом случае судебный пристав может крайне долго искать эти реквизиты и даже в конечном итоге их так и не найти.

Но это все теоретически. В любом случае, если пристав попался крайне ответственный и настойчивый, он рано или поздно найдет этот счет.

Виртуальные и неименные карты

Некоторые полагают, что такие карты приставы не могут заблокировать. Например, виртуальная, ее же не существует, человек не держит ее в руках. Но что на самом деле?

А на деле это карта, выданная конкретному клиенту, который идентифицирован.
У нее также есть счет, номер, все реквизиты. И если хранить на ней деньги, их также могут забрать приставы.

Неименные карты — все аналогично. Да, на платежном средстве нет данных держателя, не указаны его имя и фамилия. Но карта все равно выдана на основании договора на обслуживание, в котором фигурируют данные конкретного человека.

То есть даже если пластик не именной, привязанный к нему счет — самый обычный, до него без проблем доберутся приставы.

Электронные кошельки

Если вы ищите, какие карты не блокируют приставы, то электронные кошельки действительно могут стать выходом из ситуации. Например, в Юмани получить банковскую карту может даже неидентифицированный в системе пользователь.

Идентифицированные. Они прошли сверку личности, система знает все их данных. Эти люди могут полноценно и более выгодно пользоваться кошельком и привязанным к нему картами. Соответственно, приставы могут заблокировать такую карту.
Неидентифицированные. То есть клиент указал свои данные, но не подтвердил их, не прошел идентификацию. И по сути, он может указать “левые” паспортные данные. Такие клиенты тоже могут выпускать дебетовые карты и пользоваться ими, но с ограничениями. Но приставы о таких картах узнать не могут.

Например, Юмани без проблем выдает такие карты, но не позволяет снимать с них больше 5000 в день, не разрешает делать переводы на другие карты, пользоваться СБП. Но в остальном это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно и за что угодно.

Какие карты в первую очередь блокируют приставы

Изначально пристав вообще узнает по своим каналам официальное место трудоустройства должника. Если оно есть, тогда уже на этот доход накладывается удержание в 50% или в ином размере в зависимости от вида задолженности. То же самое касается пенсий, но для них есть ограничения по сумме, о нем ниже.

Если работы нет, пенсии нет, тогда пристав будет искать карты и счета гражданина в других банках. В первую очередь запросы делаются в ТОП-10 банков по России, где чаще всего открывают карточки граждане. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и пр.

Если счета не обнаружены в этих банках, пристав идет дальше и отправляет запросы в региональные банки или в федеральные, но менее масштабные. И постепенно будут проверены все финансовые организации в регионе, а там, если пристав исполнительный, он может пойти дальше и искать счета в других субъектах РФ.

Если вашу дебетовую карту судебные приставы не блокируют за долги долгое время, вам просто повезло — пристав попался не такой ответственный.

Важное изменение с 1 февраля 2022 года

Важный момент для тех, кто ищет, карты каких банков не блокируют судебные приставы, кого может коснуться такое удержание. Карточки по-прежнему могут блокировать и забирать с них деньги, но с ограничением.

Если карта оформлена для получения зарплаты, пенсии, пособия, для дохода от самозанятости, при удержании с нее средств банк обязан оставлять на счету прожиточный минимум по региону.

Но также важно, чтобы оставлять часть денег, необходимо предварительно обратиться к судебному приставу и написать заявление. По умолчанию будут списывать все, что положено.

Делаем выводы

Понятно, что любому должнику не хочется расставаться со своими деньгами, он пытается найти карты, которые не блокируют судебные приставы в 2022 или последующем году. Но таких карт просто не существует. Даже если оформить пластик в каком-то редком банке или банке из другого региона, вы всегда будете рисковать, в любой день счет может оказаться “во власти” пристава.

Выходом может стать оформление дебетовой карты на другого человека или использование карты, которая будет привязана к идентифицированному электронному кошельку. Тут уже сами решайте, что для вас актуально и удобно.

Частые вопросы

Какие карты не блокируют судебные приставы в 2022 году?

Если вы ищите конкретный список, то его просто не существуют, Все банки подчиняются законам РФ, которые обязывают их выполнять распоряжения, указанные в исполнительных документах судебных приставов.

Правда ли, что карты Тинькофф не блокируют приставы?

Нет, неправда, не стоит верить таким заявлением в интернете, соцсетях и на разных форумах. Тинькофф точно также обязан передавать приставам данные своих клиентов, что он и делает. По другому никак.

Может ли пристав заблокировать карту, на которую приходит пенсия?

Что касается пенсии, то изначально просто удерживают 50%. А согласно новому закону от 1 февраля 2022 года — сумму, по итогу которой у должника останется не меньше прожиточного минимума в регионе. Во втором случае нужно идти в ФССП и писать заявление.

Заблокирует ли пристав карту Юмани?

Если она идентифицированная, то да, пристав может до нее добраться. Если неидентифицированная, он о ней и не узнает.

Существуют ли банки, которые не передают данные приставам?

Нет, таких банков не существует. Невыполнение действий, указанных в исполнительных листах ФССП, — нарушение закона. Ни один банк на это не пойдет.

ФССП России: Вступил в силу закон, исключающий обращение взыскания на выплаты социального характера.
КонсультантПлюс: С 1 июня 2020 года взыскание по исполнительным листам не может быть обращено на денежные выплаты социального характера
КонсультантПлюс: ФЗ-229 Об исполнительном производстве.