Как проходит ремонт машины по КАСКО в 2024 году 2024

С личным автомобилем может произойти что угодно — и не только по вине владельца.

То камень прилетит из-под колес фуры в лобовое стекло, то сосед-лихач на парковке поцарапает крыло — обидно. На такие случаи страховые компании предлагают каско. Расходы по этому полису покрывает не владелец автомобиля, а страховая компания.

Я покупал машину в кредит и страховал ее по каско. Когда пробил радиатор, оказалось, что получить компенсацию не так-то просто. Расскажу, в каких случаях каско возместит убытки и как сэкономить на оформлении полиса.

Рассылка Т—Ж для автомобилистов

Советы, как не переплатить за машину, в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно
Подписаться
Ваша почта будет в безопасности.

Детали — в политике конфиденциальности

Что такое каско

По одной версии, термин «каско» пошел от испанского casco — что в переводе означает «шлем» и ассоциируется с защитой. По другой версии, каско — это комплексное автомобильное страхование кроме ответственности.

Каско покрывает убытки от одного или нескольких видов рисков — например, когда машину угнали, разбили, подожгли или она пострадала во время аварии и урагана. Если на автомобиль упадет дерево и испортит крышу — страховая компания возместит ущерб и владельцу не придется платить из своего кармана.

Страхование каско регулируется следующими документами:

1. Гражданским кодексом РФ, глава 48 — об основных требованиях к страхованию.
2. Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — о правах и обязанностях страхователей и страховщиков.
3. Законом «О защите прав потребителей» — о правах и порядке действий, если страховая компания необоснованно отказывает в выплате.
4. Нормативными документами Центрального банка России — указанием от 12.09.2014 № 3380-У, указанием от 20.11.2015 № 3854-У. В них прописаны требования к страховым компаниям и условиям страхования.
5. Стандартами Всероссийского союза страховщиков — в них установлены единые требования к оформлению договоров страхования.

О том, как суды будут разбирать споры между страховщиками и страхователями, сказано в Постановлении Пленума ВС от 27.06.2013 № 20.

Преимущества и недостатки автострахования каско.Главное преимущество: автовладелец получит возмещение, даже если ущерб произошел по его вине. Деньги выплачивают при крупном ущербе: если машину угнали или ее невозможно восстановить.

В таком случае владелец сможет распорядиться суммой как угодно — купить новый автомобиль или поехать на эти деньги за границу. Если машина пострадала частично, страховая компания отремонтирует ее за свой счет.

Страховщик вправе отказать в продаже полиса каско без объяснения причины. Повод может быть любым: например, машины такой модели часто угоняют в регионе страхования или автовладелец регулярно попадает в ДТП.

Тарифы ОСАГО регулирует Банк России. Например, он может изменить верхнюю и нижнюю границу тарифов. В случае с каско тарифы устанавливает не закон, а страховая компания. Это значит, что стоимость полиса на один и тот же автомобиль у разных страховщиков может существенно различаться.

Поэтому перед оформлением каско лучше обратиться в несколько компаний и сравнить цены.

Еще один недостаток: если страховая компания обанкротится, выплаты по полису добровольного страхования никто не гарантирует. Например, по ОСАГО компании отчисляют взносы в специальный фонд. Этот фонд выплатит компенсации, если страховщик разорится.

В случае с каско такого фонда нет.

В чем разница между каско и ОСАГО.Полис каско страхует только автомобиль и не покрывает гражданскую ответственность — когда водитель нарушил правила дорожного движения и из-за этого пострадали другие люди или их имущество. Вред в этом случае компенсирует полис ОСАГО.

То есть если ДТП случится по вине водителя — по полису каско он возместит ущерб своей машины, а по полису ОСАГО покроет убытки других пострадавших. ОСАГО — обязательное страхование, а каско — добровольное, поэтому сотрудники ГИБДД не имеют права штрафовать за отсутствие этого полиса.

Чем отличается каско от ОСАГО

Каско	ОСАГО
Что страхует полис	Личный автомобиль от ущерба и от других рисков	Только гражданскую ответственность владельца автомобиля
Условия страхования	Зависят от конкретной страховой компании	Прописаны в ФЗ об ОСАГО и правилах страхования. Страховщик не может от них отступить
Можно ли отказаться от страхования	Да	Нет. Если полис есть, но забыли его дома — штраф 500 ₽
Стоимость полиса, размер и условия выплат	На усмотрение страховой компании	Устанавливает Центральный банк
Кто получает выплаты	Владелец автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине	Только участники ДТП, пострадавшие по вине водителя
Может ли страховая компания отказаться продать полис	Да	Нет
Оформление полиса онлайн	На усмотрение страховой компании	Обязательно

Что страхует полис
Каско	Личный автомобиль от ущерба и от других рисков
ОСАГО	Только гражданскую ответственность владельца автомобиля
Условия страхования
Каско	Зависят от конкретной страховой компании
ОСАГО	Прописаны в ФЗ об ОСАГО и правилах страхования. Страховщик не может от них отступить
Можно ли отказаться от страхования
Каско	Да
ОСАГО	Нет. Если полис есть, но забыли его дома — штраф 500 ₽
Стоимость полиса, размер и условия выплат
Каско	На усмотрение страховой компании
ОСАГО	Устанавливает Центральный банк
Кто получает выплаты
Каско	Владелец автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине
ОСАГО	Только участники ДТП, пострадавшие по вине водителя
Может ли страховая компания отказаться продать полис
Каско	Да
ОСАГО	Нет
Оформление полиса онлайн
Каско	На усмотрение страховой компании
ОСАГО	Обязательно

Какие убытки покрывает каско

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

1. Угон или кража автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
2. Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.
3. Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.

Как оформить полис каско

Что сделать перед покупкой полиса.Сначала нужно изучить условия страховых компаний, работающих в вашем регионе. Предложения одной и той же компании часто отличаются в разных городах.

Например, в городе с высоким уровнем преступности могут отказать в страховании риска «угон» или поднять по этой причине стоимость полиса. Учитывают статистику того региона, где владелец зарегистрирован.

Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды.

Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию, есть риск не получить выплаты.

Можно попытаться оспорить эти условия в суде, но шансы небольшие. Вот реальный пример.

• У жителя Тольятти угнали застрахованный автомобиль, а документы хранились в салоне. Страховая отказалась выплатить ущерб. Суды двух инстанций признали отказ незаконным — они сослались на разъяснения Постановления Пленума ВС РФ. В законе сказано, что отказать в выплате не могут, если документы в машине оставили по неосторожности. Но Верховный суд не согласился с такими решениями, так как в договоре было прямо сказано — автомобиль застрахован по риску «угон транспортного средства без документов и ключей». Страхователь сам подписался под таким условием и получил за это скидку на полис. В итоге решения первых двух инстанций отменили, а дело направили на новое рассмотрение.

На что смотреть, когда выбираете страховую компанию

Порядок возмещения ущерба.Иногда страховщики прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно лично обратиться в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его можно в лучшем случае только через полгода.

Поэтому стоит найти компанию с дистанционным обслуживанием: в такой есть круглосуточная служба поддержки, а документы принимают по электронной почте или через приложение.

Сроки выплат.Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают в договоре срок выплат, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные страховщики стараются не указывать сроки в договоре и поэтому часто затягивают с компенсацией.

Цена полиса.Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, но вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей.

Или вписать в страховые случаи совсем редкие события — цунами, ураган или падение метеорита. Чтобы не прогадать, можно сравнить цены с помощью онлайн-калькуляторов — обычно они есть на официальных сайтах компаний или на сайтах-агрегаторах предложений страховщиков.

Документы для оформления полиса.В обязательном порядке потребуются:

1. Паспорт страхователя.
2. СТС, ПТС или оба документа — в зависимости от условий конкретной компании.
3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
4. Доверенность на право заключения договора — если его заключает представитель.

Страховая компания может потребовать дополнительные документы. Они нужны, чтобы оценить, насколько аккуратно страховщик водит машину и для чего ее использует. В результате проверки стоимость полиса может снизиться. К таким документам относятся:

1. Договор лизинга или аренды, если автомобиль находится во владении на их основании.
2. Кредитный договор или договор залога, если автомобиль купили в кредит.
3. Предыдущий полис каско, если он есть.

В теории страховая компания может потребовать от владельца автомобиля даже пройти техосмотр как одно из условий приобретения полиса каско, несмотря на то что легковые автомобили обычных людей, которые используют только в личных целях, не подлежат ТО. Главное — прописать условия прохождения техосмотра в договоре страхования. Если обе стороны согласны — закон не нарушен.

Где выгоднее ремонтировать автомобиль по каско

Чинить машину по каско одно удовольствие — оплатят все! Но есть маленькое условие: сначала надо доказать, что случай страховой.

• За что платят по каско
• Что делать, если отказывают в ремонте
• Где ремонтировать автомобиль
• Что делать, если починили плохо

За что платят по каско

Каско — расширенная страховка автомобиля. В нее входит то, что не предусмотрено ОСАГО: ремонт вашей машины после аварии, вызов эвакуатора.

В отличие от ОСАГО, которое помогает только в ДТП, по каско возмещают ущерб от упавших деревьев, пожаров, уличных хулиганов. Даже если машину угонят, вам вернут ее стоимость.

В перечень страховых случаев входят:

• Пожары. Машина оказалась в зоне огня, на нее упал горящий предмет, автомобиль загорелся из-за технической неисправности.
• Стихийные бедствия. Авто попало в зону наводнения, подтопления, урагана. Упавшие деревья, сосульки, снег с крыш тоже считаются.
• Вандализм. Автомобиль поцарапали, ударили, украли колеса, зеркала, разбили стекла или еще как-то повредили.
• Ущерб от животных. За городом крупные животные выходят на дороги, а иногда и нападают на припаркованные автомобили. Некоторые компании возмещают ущерб и при столкновении с птицами. Крупная сова может разбить лобовое стекло или напугать водителя.
• ДТП.
• Угон.

Важное преимущество — ремонт по каско и вообще любой ущерб оплачивается полностью, даже если авто не подлежит восстановлению. Верхних лимитов, как при ОСАГО, нет.

Как возместить ущерб от падения снега на автомобиль

Полис дает право на бесплатные дополнительные услуги:

• выезд аварийного комиссара;
• вызов эвакуатора.

При ДТП страховая компания сама соберет справки из ГИБДД и будет судиться, если у второго участника нет ОСАГО.

Важно помнить: у страховой компании нет задачи взять чужой автомобиль на содержание. Она работает строго при наступлении страхового случая. Выплат не будет, если:

• водитель был нетрезв, когда попал в аварию, или сам повредил машину;
• автомобилем управлял человек, не указанный в полисе;
• автомобиль поврежден в силу естественного износа деталей («откапиталить» раритетный двигатель за счет страховой не получится).

Точный перечень ситуаций запросите в страховой — они немного различаются у разных компаний.

Что делать, если отказывают в ремонте

Для начала рассмотрим, что делать, чтобы в ремонте не отказали. Если кратко: изучить перечень страховых случаев и собрать максимум доказательств, что ваш случай именно такой.

При ДТПпорядок стандартный — никуда не уезжать, ничего не трогать, звонить в ГИБДД и страховую. То же касается наезда на животных, ямы и неровности — важно зафиксировать причину повреждения. Сфотографируйте машину с разных ракурсов, снимите видео и ждите ГИБДД и комиссара.

При вандализмедействуем так же. Заметили повреждение — звоните в полицию, пусть фиксируют повреждения и принимают заявление. Опросите прохожих — кто-то мог видеть, как с вашей машины скручивают колеса.

И не забудьте о звонке в страховую.

При стихийных действияхснова вызываем полицию и страховую. Пригодятся погодные сводки, что в этот день был снегопад или ураганный ветер, — разбирательство иногда затягивается. Будьте готовы общаться с коммунальными службами — их может привлечь полиция.

Золотое правило: если беда случилась, когда автомобиль стоял, вызываем полицию. Если ехал — ГИБДД.

Вы уверены, что случай страховой, но в выплатах вам отказали или дали меньше положенного? Поможет независимый эксперт.

Компании по независимой экспертизе есть во всех крупных городах и областных центрах. Они могут специализироваться на автоэкспертизе или иметь широкий профиль (как, например, Федерация судебных экспертов ).

Экспертный центр достоин доверия, если у него есть:

• право на оценочную деятельность;
• регистрация в реестре ФНС ;
• штатные юристы для представительства в суде.

Обратите внимание, есть ли у специалиста, который работает с вашей машиной, диплом оценщика или эксперта.

Работа оценщиков регулируется федеральным законом 135-ФЗ . Они получают профильное высшее образование, сдают экзамен и состоят в профессиональной организации, включенной в госреестр.

Получив экспертное заключение, возвращайтесь в страховую и пишите жалобу. Если и это не сработает, идите в суд.

Еще можно обратиться в Российский союз автостраховщиков . Они специализируются на ОСАГО, но у них огромный опыт разбирательств со страховыми компаниями. Попробуйте посоветоваться, если не можете найти юриста или квалифицированного эксперта.

Если убедить страховую не удалось, придется чинить авто за свой счет. Когда нет свободных денег, а откладывать ремонт нельзя, выручит кредит. Рассчитайте срок и размер платежей прямо сейчас и оставьте заявку.

Где ремонтировать автомобиль

Место ремонта авто зависит от условий договора. Обычно выбирают из трех вариантов:

• ремонт в мастерской страховщика;
• ремонт у официального дилера;
• получить возмещение деньгами и чинить где угодно.

Ремонт на страховщика экономит время, но там бывают очереди. Не редкость и претензии к качеству работы. Если вам не нравится, как чинят машину, помните: страховщик не вправе навязывать вам мастерскую, а также отказывать в денежной компенсации.

У денежной компенсации свои подводные камни. Она однозначно выгоднее, если у вас есть знакомый мастер, который дешево берет и хорошо делает. С ремонтом за полную стоимость сложнее: страховщики часто занижают компенсации с учетом износа машины и отдельных деталей.

Ремонт у производителя (дилера) самый выгодный. Главные плюсы:

• дилер знает, как ремонтировать автомобили вашей марки, их слабые места;
• налажены поставки оригинальных запчастей или качественных аналогов;
• можно рассчитывать на замену детали (элемента кузова) вместо ремонта;
• дают подменный автомобиль на время ремонта (необязательно той же модели, что у вас, но той же марки).

Минус — очереди. Дилер может затянуть со сроками, как и страховщик.

Новые автомобили всегда ремонтируют у дилеров, чтобы сохранить гарантию. Когда она заканчивается, можно выбирать мастерскую самому.

Каско стоит дорого, но затраты себя окупают — как минимум уверенностью, что в случае форс-мажора вы не останетесь без помощи. В вашей жизни есть еще сферы, за которые вы волнуетесь? Подберите подходящую программу страхования имущества и здоровья от Совкомбанка.

Лучшие способы снизить тревогу за свое здоровье, близких, имущество — это постоянная забота и страхование на разные случаи жизни. Выбирайте мультипакет или застрахуйте самое дорогое. Главное — обретите уверенность в завтрашнем дне с «Совкомбанк Страхование».

Что делать, если починили плохо

Отдельного закона, регулирующего выплаты по каско, пока нет, зато сложилась определенная практика. В конфликтах со страховой руководствуйтесь тремя документами:

• Закон о защите прав потребителей ;
• ст. 34 и ст. 943 ГК РФ;
• Закон об организации страхового дела .

Читать их целиком не нужно. Вот краткая выжимка:

• Сроки ремонта автомобиля по каско по закону о защите прав потребителей — 45 дней, если иное не указано в договоре.
• Хозяин машины вправе выбирать, где ее ремонтировать.
• Хозяин машины имеет право на денежную компенсацию вместо ремонта.
• Чинить автомобиль должны квалифицированные механики, имеющие профессиональное образование и опыт.

Если у вас есть претензии к срокам ремонта, опирайтесь на ст. 314 ГК РФ, согласно которой страховщик должен исполнять обязательства «в разумный срок». Очевидно, что если машина сильно повреждена, ее не восстановят за 45 дней.

Но затягивать мелкий ремонт нельзя.

Срок отсчитывают с начала ремонта. Согласование стоимости работ не учитывается и никак не регламентируется законами.

Жаловаться на долгий ремонт нужно сначала в автосервис, потом в страховую. Сначала убедитесь, что для задержки нет объективных причин (очередей, проблем с поставками запчастей). Потом напишите претензию страховщикам — они не отслеживают работу автосервиса постоянно и могут не знать о задержке.

Общайтесь только письменно и требуйте письменные ответы. Телефонный разговор — не доказательство в суде.

Крайняя мера — сменить СТО на более надежную и потребовать от страховой возмещения в суде. Главный недостаток этого сценария — придется ремонтировать за свой счет, а еще платить судебные издержки.

Если автомобиль починили, но плохо, привлеките независимых экспертов. Они дадут заключение о состоянии автомобиля и качестве ремонта. Покажите заключение страховой и, если конфликт не решится мирным путем, обратитесь в суд.

Конфликты со страховой требуют нервов и расходов. Конечно, можно взять кредит и защитить бюджет. Но лучше покупать полис в проверенных компаниях.

Например, в Совкомбанке.

Срок ремонта автомобиля по каско

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок ремонта автомобиля по каско(нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

• Автомобильный транспорт:
• 310.29.10.21
• 310.29.10.22
• 330.30.99.10
• 51000 код вида транспортного средства
• Автобус амортизационная группа
• Показать все

• Автомобильный транспорт:
• 310.29.10.21
• 310.29.10.22
• 330.30.99.10
• 51000 код вида транспортного средства
• Автобус амортизационная группа
• Показать все

• Ремонт:
• 243 КВР
• Акт выполненных работ по ремонту автомобиля
• Акт приема передачи автомобиля в ремонт
• Акт приема передачи квартиры после ремонта
• Акт приема передачи оборудования в ремонт
• Показать все

Судебная практика

Апелляционное определение Московского городского суда от 14.12.2022 по делу N 33-50474/2022
Категория спора: Добровольное страхование транспортных средств.
Требования страхователя: 1) О признании договора недействительным в части; 2) О взыскании компенсации морального вреда; 3) О взыскании неустойки.
Обстоятельства: Ни договором добровольного страхования транспортного средства, заключенным между сторонами, ни правилами добровольного страхования транспортных средств не предусмотрен срок проведения ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей, а пункт правил страхования является недействительным, поскольку противоречит Закону о защите прав потребителей.
Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части. Разрешая заявленные требования, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд первой инстанции исходил из того, что в данном случае срок проведения ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей следует исчислять, применив аналогию закона, в соответствии со ст. 20 Закона РФ «О защите прав потребителей», устанавливающий максимальный срок (45 суток), в течение которых застрахованный автомобиль истца должен был быть отремонтирован, поскольку ни договором добровольного страхования транспортного средства, заключенным между истцом и ответчиком, ни Правилами добровольного страхования транспортных средств, не предусмотрен срок проведения ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей, а пункт 11.2.3.2 Правил страхования является недействительным, поскольку противоречит Закону о защите прав потребителей.

Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 13.10.2022 по делу N 88-21486/2022
Категория спора: ОСАГО.
Требования страховщика: Об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг о взыскании неустойки.
Обстоятельства: Страховая компания указала, что надлежащим образом исполнила свои обязательства.
Решение: Отказано. Отказывая в удовлетворении заявленного САО «ВСК» требования об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, районный суд, с которым согласилась судебная коллегия Тамбовского областного суда, правомерно исходил из того, что срок проведения ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей следует исчислять, применив аналогию закона, в соответствии со статьей 20 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», устанавливающей максимальный срок (45 суток), в течение которых застрахованный автомобиль Р. должен был быть отремонтирован, поскольку ни договором добровольного страхования транспортного средства, заключенным между страхователем и страховой компанией, ни Правилами добровольного страхования транспортных средств не предусмотрен срок проведения ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Ситуация: Как получить страховое возмещение по договору каско?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2024) Отметим, что законодательство не определяет сроки направления и проведения ремонта по каско. Страховщики могут сами устанавливать минимальные и максимальные пределы с учетом параметров СТО, на которой производится ремонт автомобиля. Чаще всего сроки направления и проведения ремонта составляют от 15 до 45 дней.

Ситуация: Как взыскать неустойку по каско за нарушение страховщиком своих обязательств по договору?
(«Электронный журнал «Азбука права», 2024) В случае отказа в страховом возмещении или нарушения сроков возмещения, в том числе при нарушении срока направления автомобиля на станцию техобслуживания для восстановительного ремонта, страховщик по договору каско должен выплатить вам неустойку (ст. 330 ГК РФ; п. 5 ст. 28 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Нормативные акты

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20
«О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» 42. Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Правовые ресурсы

• «Горячие» документы
• Кодексы и наиболее востребованные законы
• Обзоры законодательства
  • Федеральное законодательство
  • Региональное законодательство
  • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
  • Другие обзоры
  • Календари
  • Формы документов
  • Полезные советы