Как получить копию кредитного договора 2024 Вожгора

Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения.

Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

⇓Скачать бланк заявления

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
Договор скрепляется синей печатью кредитора.
Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика.

Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует. Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности. У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно.

Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Защита прав потребителей: банк не выдает экземпляр кредитного договора

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Тем самым Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка предоставления потребителям полной информации о банковских услугах.

Таким образом, невыдача кредитного договора на руки нарушает право потребителя на информацию о банковской услуге. Защитить свое право потребитель может путем подачи в суд иска об обязании банка выдать экземпляр кредитного договора. Необходимо направить в банк претензию, укажите, что поскольку вы являетесь потребителем банковских услуг, в силу ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» истребуемая информация и копии должны быть предоставлены бесплатно.

Получите официальный ответ, если он вас не устроит, то жалоба в ЦБ РФ.

Кредитный договор и любые изменения его условий должны быть подписаны собственноручной или электронной подписью заемщика. Использование других способов подтверждения согласия гражданина – в том числе конклюдентных действий или телефонного звонка – с условиями договора недопустимо. Соответствующее разъяснение содержится информационном письме Банка России от 3 февраля 2022 г. № ИН-02-59/6 , подготовленном в целях формирования единообразной практики согласования с заемщиками индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). В качестве обоснования позиции регулятор ссылается на следующие положения законодательства: ст.

808 и ст. 820 Гражданского кодекса – содержится требование об обязательной письменной форме договора займа, а также кредитного договора; ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ » О потребительском кредите (займе) » – устанавливается, что получаемые кредитором от заемщика индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны быть подписаны последним;

ч. 14 ст. 7 Закон № 353-ФЗ – закреплена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов. При заключении кредитного договора электронная подпись имеет равную с собственноручной силу.

В п. 14 ст. 7 предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием аналога собственноручной подписи включает следующие действия:

— заемщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении;

— заемщик вводит полученный в sms-сообщении код;

— в случае если код совпадает с кодом, отправленным документ считается подписанным. Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись.

Напоминаем, что согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Консультационный пункт по защите прав потребителей

филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Кировской области»

в Советском районе, г.Советск Кировской области ул. Кирова

По материалам сайта: admsovetsk.ru

Потерял кредитный договор: что делать?

В жизни случаются неожиданности — на улице или в транспорте мы теряем телефон, паспорт, кошелек. Даже если аккуратно хранить всё в квартире, нет стопроцентной гарантии и там: дети, воры, переезд или другой форс-мажор, и документы бесследно пропали или испорчены. Иногда мы просто не помним, куда дели договор после получения кредита. Что делать в ситуации, если потерял кредитный договор?

Об этом мы и поговорим в статье.

Узнать, подал ли банк на вас в суд

Зачем иметь на руках кредитный договор

Для начала напомним, что такое кредитный договор. Это письменное соглашение между банком-кредитором с одной стороны и заемщиком-физическим лицом с другой стороны. В нем указаны все условия на которых банк предоставил денежные средства клиенту:

срок, на который выдана денежная ссуда;
сумма ссуды;
условия погашения кредита;
график погашения кредита;
ответственность каждой из сторон;
права и обязанности каждой из сторон;
реквизиты организации, выдающей кредит.

С утратой кредитного договора возникают проблемы, которые придется решать.

Документы могут понадобиться, чтобы защищать свои интересы — в Роспотребнадзор, ЦБ, в суд нужно представить копию договора. Судебная практика показывает, что оригинал кредитных документов можно запросить в банке в ходе судебного процесса. Но проблемы с банками быстрее решаются с помощью жалобы и претензии, а для досудебного разбирательства гос.органам и вашему юристу нужно соглашение, которое было подписано.

Также в договоре указано, в какой суд банк или заемщик будут подавать иск (подсудность спора) и претензионный порядок, если он обязателен.

Сведения о правах и обязанностях сторон, которые указываются в договоре о займе — это информация, которую стоит иметь при себе. Не зря по закону кредитное соглашение и квитанции об оплате нужно хранить аж три года после полной выплаты кредита (это период исковой давности).

Договор потребуется, если вы захотите рефинансировать или объединить кредиты разных банков, отказаться от страховки по кредиту или когда предстоит суд с банком. Так что восстановить кредитный договор крайне желательно, особенно, если долг еще не погашен.

Если банк получил судебный приказ, то его можно отменить без документов. Как подать возражения, читайте здесь.

Кредитный договор в законодательстве

В статье 819 ГК РФ указано, что условия выдачи гражданам кредитов и ипотеки, которые не являются кредитами на предпринимательство, описаны в законе №353 «О потребительском кредите (займе)». Для изучения прав и обязанностей в отношениях с банком стоит в первую очередь обращаться ФЗ№ №353. В Гражданском кодексе тема кредитов описана в статьях 819-823.

Процедура восстановления утерянных документов о кредитах напрямую не оговариваются в законах: процесс выдачи дубликата регулируется внутренними правилами каждого конкретного банка.

Восстановление кредитного договора: что делать

Общий порядок

Для того, чтобы восстановить кредитный договор, нужно прийти с паспортом в организацию, которая его выдала — то есть в банк, и спросить оператора «потерян кредитный договор, как его восстановить?». Затем написать заявление на выдачу дубликата.

Дубликат выдадут не сразу — нужно ждать 7-14 дней. Не всегда выдачей занимается обычное отделение банка, возможно, придется ехать за документом в головной офис.

Выдача дубликата может оказаться платной — это должно быть прописано в услугах банка. Если вдруг по какой-то причине банк отказывает в выдаче дубликата кредитного договора, то можно обратиться в суд с заявлением либо с жалобой в Роспотребнадзор. Банк обяжут изготовить копию документа.

В случае отказа стоит сначала позвонить на горячую линию банка, а также написать претензию в головной офис на неправомерные действия сотрудников банка, с которыми вы общались.

Когда вы получите дубликат договора, внимательно его изучите — соответствует ли он оригиналу (если у вас сохранилась копия оригинала, стоит сверить каждую строчку), имеются ли на дубликате печать банка, подпись ответственного лица и ваша подпись.

Если кредитный договор заключался онлайн, копия должна соответствовать общим условиям того периода, когда вы брали кредит.

Сбербанк, ВТБ, Почтабанк

Рассмотрим конкретные примеры, где взять кредитный договор, если он потерян.

Итак, как выглядит восстановление документов в банке?

Если потерян кредитный договор Сбербанка, то условия восстановления документов для потребительского кредита такие.

Прийти в любой офис банка (не обязательно в тот, где договор заключался) с паспортом и оформить дубликат договора. Стоит эта услуга 250 рублей, время ожидания — до 10 рабочих дней.
Также можно получить электронную копию договора бесплатно в приложении Сбербанк-онлайн.

Банк ВТБ берет за выдачу дубликата любого договора 100 рублей за лист.

А вот какую информацию по запросу об утере документов предоставляет Почтабанк.

Просмотреть и сохранить кредитный договор можно в Личном кабинете. Нужно нажать на Главной странице на интересующий продукт. Затем пролистайте вниз и нажмите «Документы».

Также для получения копии договора можно обратиться в офис Банка, сотрудник распечатает копию договора. Комиссия за это не взимается. Ознакомиться с полным перечнем адресов Клиентских центров Вы можете на сайте https://www.pochtabank.ru/map».

Аналогично происходит восстановление документов в Альфа-банке, банке Ренессанс-Кредит и других: клиент обращается лично в офис либо онлайн через приложение банка и запрашивает копию кредитного договора.

Где найти реквизиты для оплаты при утере

Позвонить на горячую линию банка. Операторы после идентификации клиента по данным паспорта и кодовому слову подскажут данные, которые нужны для совершения финансовой операции.
Реквизиты есть в разделе история платежей в онлайн-сервисе банка (если клиент пользовался платил через интернет).
Сведения могли сохраниться в бумажных квитанциях об оплате кредита (если осталось несколько квитанций, вы увидите, когда платить следующий раз и в каком размере, там же будет указан и номер кредитного договора).
Зайти в отделение своего банка с паспортом, и работники подскажут, в какие сроки нужно проводить оплату и на какой счет.

Что будет, если не восстанавливать кредитный договор?

Ничего страшного не случится, пока вы платите в срок, и у вас нет с банком взаимных претензий.

Однако лучше собраться и получить на руки дубликат.

Если есть риск, что банк подаст в суд, наличие соглашения с печатями и подписями очень понадобится. Также банк может увеличить процент по кредиту или комиссии, а без договора вы даже не сможете разобраться, законное ли это было решение, прописано ли такое в вашем договоре.

Конечно, солидный банк вряд ли будет таким заниматься, однако финансовые организации тоже допускают ошибки — всем подняли процент, и вам заодно .

Появляется вероятность махинаций со стороны банка и просто ошибок работников в случае резкого изменения курса рубля к иностранным валютам, в периоды экономического кризиса. Наличие на руках заверенного дубликата договора поможет отстоять свои интересы в суде.

Важно иметь документы на случай проблем.

А если банк потерял кредитный договор?

Это редкий случай, но бывает и такое.

Клиенту в такой ситуации ничего делать не надо — главное, что ваш экземпляр договора у вас на руках. Не ждите, что банк забудет о долге. Потеря документов — это не основание для прекращения действия кредитного договора.

У финансового учреждения достаточно других документов о вашей задолженности, так что долг возвращать всё равно придется.

Юрист расскажет, как списать ваш долг по кредиту?

Когда кредит выплачен, нужны ли подтверждающие документы?

Да, нужны. После уплаты последней части долга перед банком не забудьте взять в нем справку о закрытии кредита и храните ее три года. Этот документ важен, так как он свидетельствует о том, что ваша задолженность погашена, и предохранит вас на случай ошибок со стороны банка.

Также три года храните чеки об уплате долга.

Советуем делать копии или фото всех финансовых документов — и договора о займе, и квитанций о погашении, причем хранить их лучше в другом месте, не там, где лежат оригиналы. Это дополнительная подстраховка на случай непредвиденных проблем.

Если у вас остались вопросы, банк подал в суд, а вы не можете найти документы, позвоните нашим юристам! Консультации по телефону бесплатны.

Можно ли получить копию кредитного договора?

Добрый день! В апреле 2021 г. взяла кредит на курсы переподготовки. Номер договора 5405764290.

Планирую отчислиться и вернуть средства обратно в банк. Чтобы вернуть обратно в банк средства за неполученное образование необходим договор с банком, однако не могу найти свой экземпляр. Может ли банк выслать на почту копию договора?

11.10.21 в 10:01 1815 1
Вам нравится вопрос?

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Ответы: 1

Ирина Русанова11.10.2021 в 17:55 Добрый день! Для решения этого вопроса обратитесь в банк, с которым у вас заключен договор. У каждого банка есть бесплатный телефон горячей линии, по которому вы получите всю информацию и узнаете, как получить копию договора. Проблем возникнуть не должно, так как банки всегда хранят в архивах свои экземпляры всех кредитных договоров.

Добавить ответ
Спроси эксперта

Десятки специалистов бесплатно помогут вам решить ваши вопросы