Использование пенсионных накоплений 2024 Вожгора

У ряда людей помимо страховой части пенсии есть еще и накопительная. Нередко эти категории граждан задаются вопросами:

— можно ли получить накопительную часть пенсии?

— какую часть накопительной пенсии можно получить?

— как получить накопительную часть пенсии предпенсионеру?

Разбираемся, какие существуют нюансы в этом направлении, как можно получить накопительную часть пенсии пенсионеру, а также можно ли сделать это единовременно и за умершего человека.

Значение накопительной части пенсии

Накопительная пенсия наряду с негосударственным пенсионным обеспечением представляет собой надбавку, за счет которой застрахованное лицо может влиять на размер своей будущей страховой пенсии по старости.

Как формируется накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии формируется у людей моложе 1967 года, сделавших выбор в ее пользу до 2015 года. Также такие пенсионные накопления есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию.

С 2014 по 2024 годы в России действует мораторий и все страховые взносы работодателей отчисляются на страховую часть пенсии, а накопительная часть фактически сейчас «заморожена». Несмотря на это, пенсионные накопления граждан, у которых они были сформированы до 2014 года, инвестируются Пенсионным фондом РФ (управляющей компанией выступает ГК «ВЭБ.РФ») или же негосударственным пенсионным фондом – если застрахованным лицом эта часть пенсии была переведена туда.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию.

Как происходят выплаты

Получить накопительную часть пенсии можно при достижении застрахованным лицом срока выхода на пенсию либо при наличии права на досрочную выплату. Деньги можно получить единовременно, в рамках оформления срочной выплаты на период не менее 10 лет и в рамках распределения накопительной пенсии на ежемесячные выплаты в течение всей жизни застрахованного лица.

Выплата накоплений происходит по заявлению получателя. Для этого застрахованному лицу с паспортом и СНИЛСом нужно обратиться в ПФР или НПФ (если эта часть пенсии была переведена туда). В заявлении указывается желаемый способ получения средств (единовременная выплата, срочная или накопительная пенсия). Его можно подать лично, отправить по почте или в личном кабинете через портал Госуслуг.

Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней. Средства выплачиваются в течение месяца после принятия ответственным ведомством положительного решения.

При потере договора с НПФ узнать, в каком именно НПФ находится накопительная часть пенсии можно двумя способами:

1. лично при посещении ПФР или МФЦ и заказе выписки из ПФР, в которой будет отражена эта информация. Для этого потребуется предъявить в этих ведомствах паспорт и СНИЛС;

2. онлайн при заказе выписки из ПФР на портале Госуслуг (нужно выбрать услугу «Извещение о состоянии лицевого счета» в разделе пенсий и пособий) или в личном кабинете на официальном сайте ПФР. Чтобы узнать сумму накоплений, включая текущий инвестиционный доход, можно будет в дальнейшем обратиться напрямую в этот НПФ.

Также уточнить эту информацию можно и в бухгалтерии работодателя – данные отображаются при перечислении им страховых взносов.

Пенсионные накопления умершего человека переходят к его наследникам кроме случая, когда застрахованному лицу была назначена ежемесячная выплата. При этом, если в накопительной пенсии присутствовали деньги материнского капитала, то их получает второй родитель или дети усопшего человека

Подать документы на получение накопительной части пенсии нужно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. В противном случае восстановление срока будет происходить по решению суда. Для получения выплаты потребуется предоставить в НПФ или ПФР вместе с заявлением документы о родстве, СНИЛС усопшего и свидетельство о смерти.

Процесс получения накопительной части единовременно

Единовременную выплату накопительной части пенсии можно получить в двух случаях:

• если пенсионные накопления гражданина из числа получателей страховой пенсии по старости составляют менее 5% по отношению к общему размеру его страховой пенсии. В этом случае выплата будет произведена в срок, не превышающий два месяца, со дня вынесения решения об ее установлении. Если назначение единовременной выплаты производит ПФР, то выплата пенсионных накоплений будет произведена вместе с пенсией (тем же доставщиком или на тот же счет в банке);

• если пенсионные накопления были сформированы у граждан, получающих социальную пенсию или страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, но которые не приобрели права на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа, но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет).

Для оформления единовременной выплаты этим категориям застрахованных лиц нужно обратиться в ПФР или НПФ с рассмотренным выше необходимым пакетом документов.

Как узнать накопительную часть пенсии?

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, необходимо обратиться в Пенсионный фонд России. В личном кабинете необходимо выбрать раздел «Накопительная часть пенсии» и ознакомиться с информацией о размере накоплений.

Что такое накопительная часть пенсии?

Накопительная часть пенсии — это дополнительные накопления, которые формируются на индивидуальном пенсионном счете гражданина. Эти накопления могут быть сформированы как за счет перечислений работодателя, так и за счет личных взносов гражданина. Накопленные средства могут быть использованы для досрочного выхода на пенсию или для увеличения размера будущей пенсии.

ПФР или НПФ — где лучше держать накопительную часть пенсии

Каждый гражданин РФ вправе самостоятельно принимать решение, где ему держать накопительную часть пенсии. Это может быть НПФ или ПФР. Мы подробно разобрали разницу между этими двумя структурами, чтобы вы смогли определить для себя, что лучше.

21.06.23 4212 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]Открыть профиль

Где лучше держать накопительную часть пенсии, в НПФ или ПФР. Чем отличаются эти две структуры, какие задачи они выполняют. И самое главное — где гражданину выгоднее размещать свои деньги, где доход будет выше.

Анализ провел Бробанк.ру.

Чем НПФ отличается от ПФР

6% от официальной зарплаты каждого гражданина РФ автоматически уходит на формирование его накопительной части пенсии. К моменту выхода на заслуженный отдых накапливается весомая сумма, которая участвует в формировании пенсии гражданина. Чем больше средств оказывается на накопительном счету, тем выше будет ежемесячная выплата.

С 2014 года в России введен временный мораторий на отчисления 6% на накопительную часть пенсии. Эти средства идут на выплаты действующим пенсионерам. Пока что мораторий действует до конца 2024 года.

Но ранее накопленные средства сохраняются на счетах граждан.

Уже более 20 лет граждане РФ могут выбирать, где будет храниться их накопительная часть пенсии, они могут выбрать ПФР или НПФ. Только на практике мало кто понимает суть этой возможности, поэтому по умолчанию деньги большинства граждан располагаются в ПФР.

Что такое ПФР

Это Пенсионный Фонд России, который и занимается в итоге расчетом будущей пенсии и ее выплатой, когда гражданин достигнет определенного возраста или выйдет на пенсию по выслуге. И по умолчанию все деньги граждан на накопительных счетах хранятся именно в ПФР.

Деньги не просто хранятся на счету в ПФР, они работают. Задача пенсионного фонда — уберечь капитал каждого гражданина от инфляции и увеличить его. Это происходит за счет инвестирования этих денег, которым занимается выбранная Пенсионным фондом управляющая компания ВЭБ.

ВЭБ инвестирует средства путем использования максимально надежных инструментов, в основном это облигации и государственные ценные бумаги. В итоге гражданин получает надежный источник дохода, но который, как правило, невысокий. Но у этого правила, как показала практика, есть исключения.

Что такое НПФ

Выбирая, где лучше хранить пенсионные накопления, в ПФР или НПФ, важно понимать, что собой представляет Негосударственный Пенсионный Фонд, как он работает.

Решение о создании негосударственных фондов было принято по указу Президента РФ еще в 1992 году. После были разработаны основные принципы работы этих фондов, назначены контролирующие органы, алгоритмы отчетности и проверок.

НПФ — это коммерческий пенсионный фонд, который по сути работы аналогичен ПФР. Он также принимает в управление деньги клиента на накопительном счету и инвестирует их.

это коммерческие негосударственные структуры, которые могут закрыться, обанкротиться. Но в этом случае деньги гражданина просто автоматически возвращаются в ПФР;
эти структуры контролируются государством, регулярно предоставляют отчеты о деятельности. Они несут большую ответственность;
каждый НПФ проходит тщательную проверку и может работать только после согласования деятельности Банком России и включения им наименования организации в реестр НПФ;
организация не инвестирует средства граждан самостоятельно, она, как и ПФР, нанимает управляющую компанию (платит ей комиссию);
предполагается, что негосударственный фонд дает больше прибыли, так как деньги инвестируются менее консервативно, в более высокодоходные активы.

Выбирая, что лучше, ПФР или НПФ, нужно в первую очередь ориентироваться на доходность. Несмотря на то, что НПФ вроде как должен приносить больше прибыли, это происходит далеко не всегда.

Что выгоднее — ПФР или НПФ

Если сравнить ПФР и НПФ, то их основное отличие — выбор вектора инвестирования средств. Если управляющая компания ВЭБ не рискует, выбирая только надежные инструменты, то УК негосударственных фондов применяют более рискованную политику. Более того, у них даже есть право 10% средств граждан вкладывать именно в высокорискованные инструменты с наибольшей доходностью.

ПФР выбирает для инвестирования надежные инструменты с низкой прибылью;
НПФ выбирает в основном инструменты среднего риска и дает возможность получения более высокой прибыли.

В итоге получается, что ПФР дает стабильный скромный доход, а НПФ дает нестабильный, но который может оказаться в разы больше того, что дают государственные инструменты. Но и риски низкой прибыли или даже отрицательной у клиентов НПФ больше.

Ответить на вопрос, где выгоднее держать пенсионные накопления, в ПФР или НПФ, невозможно. Дело в том, что каждый год и даже каждый квартал каждая структура может давать разный доход. В какой-то период выигрывают клиенты негосударственных фондов, в какие-то — государственных.

Нужно смотреть на ситуацию в данный момент.

Где лучше хранить свои пенсионные накопления в 2024 году

Каждый гражданин вправе самостоятельно принимать решение — оставлять все как есть, то есть деньги будут лежать в государственном фонде, или переводить накопленный капитал в негосударственный фонд, чтобы получить большую прибыль.

И хорошо, что люди начали думать об этом и интересоваться тем, что лучше, НПФ или ПФР, и почему. Это говорит о том, что уровень финансовой грамотности населения растет.

Здесь можно провести аналогию с вкладами: люди выбирают каждые 6-12 месяцев банки для пролонгации вклада с целью разместить деньги максимально выгодно. Также и с пенсионными накоплениями: можно периодически менять фонды, ориентируясь на текущую ситуацию.

Нужно смотреть на ситуацию в данный момент — определять, кто дает больше доходности. И ВЭБ в лице ПФР, и каждый официальный НПФ ежеквартально докладывают Банку России о доходности, и эта информация публикуется в свободных источниках.

Последние данные по доходности, актуальные на начало 2024 года

ВЭБ опубликовал доходность по итогу инвестирования в 2022 году — это 9,7% годовых, причем серьезный рост прибыли был отмечен в последнем квартале года. С начала года показатель увеличился в два раза; Центральный Банк опубликовал среднюю доходность по всем НПФ за первые 9 месяцев 2022 года — 3,4% годовых.

Если рассматривать, где лучше держать пенсионные накопления в ПФР или НПФ, то в 2024 году государственный фонд дает гораздо больше прибыли. Но важный момент — переход из одного фонда в другой можно выполнить только по заявлению, написанному до конца года. Если написать его в 2024, переход будет оформлен в 2024.

Банк России публикует статистику по доходности каждого Негосударственного Пенсионного Фонда, но с большой задержкой. Так, на начало 2024 года опубликована только статистика за третий квартал 2021 года.

Как видно, большую прибыль дали НПФ Сбербанка и Газфонд. Для сравнения, за тот же период государственный ПФР дал прибыль 4,59%.

Но ПФР в итоге за следующий год увеличил прибыль в 2 раза, а НПФ такого же скачка, судя по опубликованной ЦБ РФ средней доходности этих структур, в 2022 не дали.

В заключение

К сожалению, экономическая обстановка в стране нестабильная, нестабильны и инструменты инвестирования. В целом, если делать выбор между НПФ и ПФР, то по состоянию на 2024 год практичнее хранить деньги в государственном фонде. Если вы планировали перейти в НПФ, лучше повременить, подождать публикации отчетов Банка России о прибыли клиентов негосударственного фонда за 2022 год.

И помните, что фактически переход из одного фонда в другой выполняется в следующем году после написания заявления. Вы можете написать его в начале 2024 года, но до конца года вы все равно будете находиться в ранее выбранном НПФ или ПФР. И тут снова кроется риск — неизвестно, что будет с прибылью фондов в 2024 году и далее.

Можно сказать, что это русская рулетка. Но пока что в любом случае ПФР выглядит более стабильно, так как вкладывает деньги в государственные инструменты.

Частые вопросы

Что лучше выбрать ПФР или НПФ?
По состоянию на 2024 год государственный ПФ приносит больше прибыли, чем негосударственный.
Что лучше для управления пенсионными резервами, НПФ или ПФР?

Нужно смотреть ситуацию на конкретный период. В какой-то момент может давать прибыль больше ПФР, в какой-то НПФ. По состоянию на конец 2022 года ПФР дает гораздо больше прибыли.

Возможно, в 2024 году ситуация изменится, НПФ найдут более надежные и выгодные инструменты инвестирования.

Где лучше хранить накопительную часть пенсии, в ПФР или НПФ?

По состоянию на 2024 год лучше выбрать для управления накопительной части пенсии ПФР, по итогу 2022 года он дал большую прибыль.

Где лучше хранить пенсионные накопления, в ПФР или НПФ, что говорят отзывы?

Опирайтесь не на отзывы, а на реальную статистику. Она публикуется на сайтах всех НПФ, на сайте Банка России. Доходность ПФР смотрите на сайте его управляющей компании ВЭБ.

НПФ Газфонд или ПФР, что выбрать?

Посмотрите доходность ВЭБ за последний отчетный период на ее сайте. Посмотрите доходность Газфонда за этот же период на сайте Банка России. Где доходность выше, тот ПФ и выбирайте.

По состоянию на 2024 год лучше выбрать ПФР.

Источники:

ВЭБ: ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы.
ВЭБ: Доходность инвестирования.
РБК Инвестиции: Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии.
Банки.ру: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10958486.

Госдума вдвое увеличила страховку по пенсионным накоплениям: что изменится для россиян

Госдума в среду приняла закон, который увеличивает размер страховки по добровольным пенсионным накоплениям. Теперь «несгораемая» сумма составляет 2,8 млн рублей. Даже если негосударственный фонд к моменту выхода клиента на пенсию обанкротится, государство обязуется возместить ему все потери.

Закон был принят после заявления президента России Владимира Путинав ходе послания Федеральному собранию. Глава государства поручил Минфину разработать программу долгосрочных сбережений граждан. Увеличение страховки по пенсионным сбережениям — один из «кирпичиков» этой программы.

— Необходимо гарантировать сохранность вложений граждан в добровольные пенсионные накопления. Здесь должен быть такой же механизм, как в системе страхования банковских вкладов. Для добровольных пенсионных накоплений предлагаю установить вдвое большую сумму — до 2,8 млн рублей, — заявил тогда Путин.

Эта инициатива должна стимулировать россиян самостоятельно откладывать себе на старость. И, в частности, использовать механизм негосударственных пенсионных фондов (НПФ). По последним данным Центробанка, россияне не слишком активно откладывают себе на старость. Так, объем добровольных пенсионных накоплений составляет 1,62 трлн рублей.

Число участников этой системы – 6,2 млн человек.

Львиная доля из них – сотрудники крупных российских компаний. То есть, по сути, откладывают они не сами. Во многих корпорациях дополнительная пенсия – часть социального пакета, который предоставляют работникам.

При этом частных клиентов у негосударственных пенсионных фондов немного – меньше миллиона человек.

Суть страхования добровольных пенсионных накоплений заключается в том, что в случае банкротства НПФ или лишения лицензии государство возместит его клиентам все потери(но на сумму не больше 2,8 млн рублей). То есть, за свою будущую прибавку к государственной пенсии можно будет не беспокоиться.

Напомним, раньше добровольные пенсионные накопления не были застрахованы государством. Поэтому интерес к ним был минимальный. С начала 2024 года тех, кто копит себе на пенсию, уравняли с вкладчиками банков. Максимальная страховая сумма для них составила 1,4 млн рублей.

Теперь ее удвоят.

Закон вступит в силу с момента официального опубликования.То есть, в ближайшие недели.

P.S. Важный нюанс. Речь идет именно о добровольных накоплениях на пенсию. Не нужно путать их с обязательными взносами, которые были до 2013 года, — накопительной частью пенсии.

Объем этих средств, находящихся под управлением управляющей компании ВЭБ.РФ или НПФ, составляет 3,1 трлн рублей. Участников – около 30 млн человек. Эти деньги тоже защищены — системой гарантирования пенсионных накоплений. По ней в случае банкротства НПФ вернут всю сумму взносов, но без инвестиционного дохода.

Потолка выплат там нет, но на большинстве счетов лежат небольшие суммы. В среднем — около 100 тысяч рублей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Россияне считают правильным отправлять безработных предпенсионеров на пенсию досрочно

Если пожилой человек не может найти работу по профилю, пора назначать ему пенсию, считают респонденты (подробнее)

Каждый пятый россиянин считает, что все пенсии нужно уравнять

Россияне рассказали, от чего должен зависеть размер пенсии (подробнее)