Исковое заявление о признании недействительным кредитного договора 2024 Вожгора

Бывает так, что при получении кредита в банке люди теряются под нажимом банковских работников. Ведь близость и доступность денег кружит им голову, наши граждане уже представляют себе новую машину, ремонт или долгожданное путешествие. В такой ситуации чаще всего им не до чтения кредитного договора.

Поэтому часто заемщики обнаруживают невыгодность его условий только через какое-то время.

Именно тогда отмена кредитного договора в суде является спасательным кругом и может помочь человеку избавиться от кредитной кабалы законным путем. В этой статье мы расскажем, как признать в суде недействительным кредитный договор.

Основания для оспаривания

Поскольку кредитный договор — это вид гражданско-правовой сделки, то на него распространяются положения статьи 166 Гражданского кодекса. Данная норма права устанавливает, какую сделку суд может аннулировать.

Видов таких сделок всего два:

оспоримая сделка;
ничтожная сделка.

Формулировка данной статьи запутана и человеку, который далек от юриспруденции, сложно понять различия между этими сделками.

Говоря по-простому, оспоримая сделка — это кредитный договор, который суд должен оценить в ходе рассмотрения иска и который данный суд может признать недействительным, если этот договор нарушает права заемщика. А ничтожная сделка — это кредитный договор, который изначально заключен с нарушением закона и суд соглашается с этим и должен обязать стороны возвратить друг другу полученные в рамках этого договора деньги.

Обещаем, что после чтения этой статьи с понятными объяснениями и примерами эти сложные термины станут более понятными. Решение суда по обоим этим основаниям влечет за собой прекращение действия кредитного договора. Кроме того, признание сделки недействительно влечет за собой применение последствий ее недействительности, то есть взыскание по кредитному договору обратно всех платежей: банк возвращает заемщику проценты, а заемщик банку — сумму кредита.

Чем можно аргументировать в суде тот факт,
что банк буквально «всучил» мне в руки
кредит? Спросите юриста

Оспоримые сделки

Гражданский кодекс устанавливает, что кредитный договор суд может признать недействительным , если он заключен:

юношей или девушкой в возрасте от 14 до 18 лет (кроме полностью дееспособных, чего в нашей стране почти не встречается). Исковое заявление в суд о расторжении такого кредита должно подаваться родителями или опекунами заемщика;
человеком, который судом признан ограниченным в дееспособности — по иску попечителя;
под влиянием существенного заблуждения. Закон относит к такому очевидные описки, опечатки и оговорки, а также непонимание предмета и природы сделки, а также лица, с которым данная сделка совершается ;
под влиянием насилия, угроз или обмана, а также на крайне невыгодных условиях (кабальная сделка). Доказательством такого факта для суда будет постановление о возбуждении уголовного дела по факту, например, причинения вреда здоровью, мошенничества или вымогательства.

Что касается кабальной сделки, то это чудо кредитования было распространено лет 7-10 назад. В то время микрофинансовые конторы любили слоган «Деньги до зарплаты!» и предлагали различным полумаргинальным клиентам «перехватить» 5-10 тысяч в трудную минуту.

В договоре займа прописывалась процентная ставка в размере невинных 2%. И счастливый клиент выходил из офиса, сжимая в руках заветную пятерочку, и даже не осознавая, что эти 2% являются ставкой в день, и он только что взял займ под космические 730% годовых.

В 2018-2019 годах государство «пофиксило этот баг» в системе, приняв поправки в закон о микрокредитовании и ограничив величину процентной ставки для микрокредитных компаний. Поэтому сама схема уже канула в небытие.

Под какую максимальную ставку может сейчас
выдать деньги микрофинансовая компания?
Спросите юриста

Обман взрослого дееспособного человека

Также заблуждаться на тему законности и целесообразности сделки может и дееспособный человек, который, однако, в момент заключения сделки не мог осознавать свои действия или руководить ими.

На этом основании остановимся подробнее и напомним читателям про группу предприимчивых дельцов, которые действовали по всей России в середине 2010х, и про придуманную ими схему обмана.

Суть схемы заключалась в том, что доверчивых женщин всеми правдами и неправдами заманивали в офис для получения бесплатной косметологической процедуры в рамках рекламной акции.

Каждая женщина на свете мечтает быть красивее, тем более бесплатно, так что поток клиентов был неиссякаем. В офисе на посетительниц оказывалось мощнейшее психологическое воздействие, некоторые даже говорили о каком-то чае с неизвестными препаратами, затуманивающими рассудок.

По итогам визита женщины выходили из косметологического центра с совершенно бесполезным набором якобы чудодейственных средств для ухода за кожей, красная цена которому 1,5 тысячи рублей, и подписанным кредитным договором на сумму от 30 до 200 тысяч рублей — в зависимости от наглости «косметологов».

Ведь большинство таких женщин приобретали заветный чемодан с косметикой в кредит. Договор кредитования подписывался «не отходя от кассы», то есть не в банке, а в салоне, что на тот момент было прямым нарушением закона «О потребительском кредите».

Ведь о системе удаленной идентификации — ЕСИА — тогда в России еще никто не слышал и не задумывался. А для выдачи кредита сотрудник банка (и откуда бы ему взяться в салоне?) должен лично удостоверить личность заемщика. При этом в схеме были замешены весьма крупные и уважаемые банки .

По такой же схеме — навязать ничего не понимающему растерянному человеку кредит — действовали установщики пластиковых окон и фильтров для якобы «очистки воды», которые действовали на основании химической реакции электролиза.

Чрезмерно высокая ставка по кредиту
может служить основанием для признания
договора недействительным?

Что интересно, суды чаще всего отказывали в прекращении таких кредитных договоров: товар потребителю передан, а значит все законно и явное завышение цены не может быть поводом расторгнуть договор.

Однако как пример торжества справедливости можно привести решение суда в Саратове: там в рамках дела по ходатайству истца была проведена психологическая (. ) экспертиза, которая признала, что в момент приобретения косметики и подписания кредитного договора женщина находилась под влиянием гипноза (. ), что подходит как иллюстрация рассматриваемого нами пункта. В итоге кредитный договор суд признал недействительным, «косметологов», естественно, и след простыл, а пострадал в итоге банк, «попавший» на перечисленные сомнительной фирме деньги.

А в Ставропольском крае «косметологи» вообще не заморачивались: просто не дали женщине никакой косметики, а отправили ее восвояси с подписанным кредитным договором, который впоследствии суд также аннулировал.

Маховик правосудия раскручивается хоть и медленно, но неизбежно, поэтому в итоге этими дельцами заинтересовались полицейские, последовало возбуждение нескольких резонансных уголовных дел. Но это, как говорит телеведущий одной замечательной передачи, уже совсем другая история, которая не имеет отношения к данной статье.

Признает ли суд справедливым требование
о компенсации морального ущерба, если сделку
кредитования признают недействительной?

Ничтожные сделки

Тот же Гражданский кодекс устанавливает основания ничтожности кредитных договоров. То есть эти договоры вообще не могли быть заключены и не имеют юридической силы:

договор с недееспособным лицом;
договор с малолетним (до 14 лет) ребенком;
договор, заключенный не в письменном виде. Статья 820 Гражданского кодекса гласит, что кредитный договор должен быть заключен только письменно — и точка. Без исключений;
договор, который заключен не тем лицом, которое указано в договоре.

По этому пункту можно привести в пример решение Мещанского районного суда г. Москвы, принятое в 2020 году. Суть дела такова: альтернативно одаренный клиент банка поддался на телефонные угрозы «сотрудницы банка» (сколько же лет должно пройти, чтоб люди перестали вестись на это?), которая сказала, что его карта заблокирована.

Далее этот гений, как водится, продиктовал даме все пин-коды и пароли, после чего от его имени в мобильном приложении банка был взят кредит, который сразу же испарился в неизвестном направлении на счета мошенников.

Когда наш герой обнаружил закрытие счета и понял, что натворил, то обратился с иском в суд и потребовал признать кредитный договор недействительным. Суд отказал в удовлетворении требований и сказал, что нужно внимательнее читать договор с банком.

Несмотря на кажущуюся несправедливость решения, юристы считают ситуацию однозначной с правовой точки зрения и ясной, как Божий день. В договорах комплексного банковского обслуживания (которые никто не читает, а только подписывает «там, где галочки») всегда есть пункты о дистанционном банковском обслуживании.

В этих условиях говорится о необходимости держать в тайне свои коды и пароли и не разбалтывать их всем на свете — иначе банк за последствия не отвечает.

В нашем случае истец нарушил эти положения, так что суд законно отказал в иске. Сложилось ощущение, что в этом решении судья хотел еще много чего сказать истцу о его «гениальном» поведении, но был скован судейской этикой.

Всегда ли утрата цифр ПИН-кода карты —
это проблема клиента банка или есть случаи,
когда суд вставал на сторону физ. лица?

Оспорить в суде кредитный договор можно

Но это длительный и муторный процесс. Совет юриста — перед тем, как взять кредит, подумайте о последствиях. Не действуйте спонтанно, чтобы потом не ходить в суд и не доказывать, что банк навязал вам деньги, воспользовавшись вашим «минутным помутнением сознания».

Признание недействительной части кредитного договора

Также можно требовать в суде не отмены всего кредитного договора, а признания недействительными отдельных его положений — при этом в остальной части договор продолжает действовать.

К условиям, которые суд может аннулировать, относятся:

запрет на досрочное погашение кредита и комиссия за это. Но такой запрет априори незаконен — согласно нормам все того же фз «О потребкредите»;
обязательное страхование жизни и здоровья — классика нашего времени. Банки часто навязывают ненужную страховку, в противном случае отказывают в выдаче кредита. Самым законным методом борьбы с этой схемой будет признание данного пункта договора недействительным в суде ;
хитрая схема распределения поступившего платежа по кредиту. Погашаться должна сначала собственно сумма кредита, а потом уже проценты и пени. Банки обычно сумму платежа сначала направляют на погашение процентов — даже у добросовестных заемщиков;
некоторые другие условия, которые ограничивают права заемщика и ставящие его в невыгодное положение. Например, банки уже давно не имеют права брать плату за ведение ссудного счета. Но упрямо продолжают включать пункт о плате за счет в договоры о кредите. И люди платят.

Сроки исковой давности

Срок обжалования кредитного договора по общим правилам, установленным статьей 181 Гражданского кодекса, составляет 1 год для оспоримой сделки и 3 года для ничтожной. Время это считается со дня, когда началось исполнение договора.

Если сделку обжалует не одна из ее сторон (как в примере про несовершеннолетнего заемщика и его родителей), то срок исковой давности считается со дня, когда лицо узнало о незаконной сделке. В любом случае, если договор просит отменить не его участник, то срок такого обжалования не может быть больше 10 лет.

Каков срок исковой давности по возврату
того кредита, по которому я уже перестал
платить? Спросите юриста

Как отменить кредитный договор в суде

Рассмотрим пошагово весь процесс отмены кредитного договора в суде:

Первым делом нужно правильно определить подсудность. Чтобы понять, какому суду надлежит рассматривать ваш иск, надо внимательно почитать кредитный договор: в некоторых из них может быть установлена договорная подсудность, то есть заранее определено место разрешения споров. По общему же правилу иск подается по месту нахождения ответчика, в данном случае кредитной организации.
Если заемщик является физическим лицом, то иск будет рассматриваться судом общей юрисдикции, если ИП или организацией — арбитражным судом .
Далее нужно подготовить исковое заявление в суд о расторжении кредита, сослаться на правовые нормы в обоснование своей позиции и приложить все документы, которые подтвердят Вашу правоту. Оригиналы документов лучше не прикладывать: при отправке почтой порой случаются казусы. Надежным вариантом будет направление копии, а уже в судебном заседании личное предоставление суду оригинала кредитного договора для ознакомления. Интернет заполен различными образцами и шаблонами таких исков, однако каждая ситуация индивидуальна и нужно разобраться в сути, чтобы учесть все нюансы конкретного кейса. Шаблон иска мы приводим ниже;
Подача иска. Это можно сделать лично в канцелярии суда либо почтовым отправлением. В беспокойные ковидные времена второй вариант предпочтительнее.
Непосредственно суд. Участие в заседаниях и борьба с банком, осознающим последствия расторжения договора и не желающим этого. Иногда бывает затянуто и изнурительно.
Этап после решения суда. На одном только положительном решении далеко не уедешь: нужно заставить кредитора исполнить его. Это чаще всего еще затянутее и изнурительнее, чем предыдущий пункт.

Скачать образец иска для обращения в суд вы можете на нашем сайте.

Как видите, ничего сложного в отмене кредитного договора в суде нет. Все шаги логичны и понятны. Однако дьявол, как всегда, в деталях, поэтому на каждом этапе непосвященного человека могут ждать неприятные сюрпризы, которые способны помешать достижению цели.

Наша команда юристов имеет огромный опыт в оспаривании кредитных договоров, сопроводит Вас на всех этапах этого нелегкого пути и поможет избежать любых нежелательных нюансов.

Энциклопедия решений. Недействительность кредитного договора (июнь 2024)

Гражданским кодексом РФ предусмотрено специальное основание для признания кредитного договора недействительным: согласно ст. 820 ГК РФ несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (см. п. 6 Обзора судебной практики ВС РФ N 1 (2019), утв. Президиумом ВС РФ 24.04.2019).

Кроме того, к кредитным договорам подлежат применению общие нормы о недействительности сделок — § 2 главы 9 ГК РФ.

Отметим наиболее распространенные на практике случаи отнесения кредитных договоров к недействительным сделкам.

1. Недействительность сделки, совершенной гражданином, признанным недееспособным (ст. 171 ГК РФ).

В качестве примера приведем ситуацию, которая была предметом судебных разбирательств при следующих обстоятельствах: гражданин, признанный в 2002 году недееспособным, в 2014 году заключил кредитный договор. Узнав об этом, опекун недееспособного гражданина обратился в суд с заявлением о признании кредитного договора недействительным в силу его ничтожности. Банк предъявил встречный иск к заемщику в лице законного представителя (опекуна) о применении последствий недействительности ничтожной сделки и взыскании денежных средств. Суд признал, что на момент заключения сделки с банком гражданин был признан недееспособным вследствие психического расстройства, что лишало его возможности понимать значение своих действий и руководить ими. Кредитный договор был признан недействительной сделкой в силу ее ничтожности и с учетом положений ст.

167, п. 1 ст. 171, п.1 ст. 1103 ГК РФ суд применил последствия недействительности ничтожной сделки и пришел к выводу о необходимости возврата в пользу банка денежных средств, полученных по кредитному договору, за вычетом суммы, уплаченной банку после получения кредита.

Кроме того, руководствуясь положениями п. 2 ст. 1107 ГК РФ, суд взыскал с опекуна за счет имущества подопечного в пользу банка проценты за пользование чужими денежными средствами (см. также определение Орловского облсуда от 20.07.2016 по делу N 33-2403/2016).

Отметим, что в такой ситуации доводы кредитной организации о том, что у нее отсутствовала возможность проверки психического здоровья заемщика при заключении договора, а также тот факт, что заемщиком производились выплаты по кредиту, в случае отсутствия требования опекуна о признании сделки действительной в порядке п. 2 ст. 171 ГК РФ, судами не принимаются во внимание, поскольку заключенная сторонами сделка ничтожна (см. определение Санкт-Петербургского горсуда от 15.01.2019 по делу N 33-754/2019).

2. Недействительность сделки, совершенной без необходимого в силу закона согласия третьего лица, органа юридического лица или государственного органа либо органа местного самоуправления (ст. 173.1 ГК РФ).

Наиболее распространенный случай признания сделки недействительной в соответствии со ст. 173.1 ГК РФ — нарушение порядка одобрения крупной сделки (п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 26.06.2018 N 27, п. 6 ст. 79 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах», п. 4 ст. 46 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», п. 3 ст.

23 Федерального закона от 14.11.2002 N 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях»).

Но поскольку по общему правилу условием признания недействительной оспоримой сделки, совершенной без необходимого в силу закона согласия, является доказанность того, что другая сторона сделки знала или должна была знать об отсутствии на момент совершения сделки необходимого согласия (п. 2 ст. 173.1 ГК РФ), заемщикам нечасто удается признать кредитный договор недействительным на основании ст.

173.1 ГК РФ.

В качестве примера приведем решение АС Приморского края от 07.07.2015 по делу N А51-10340/2015: суд признал недействительным дополнительное соглашение к кредитному договору в связи с отсутствием необходимого одобрения соглашения советом директоров компании. При этом банк подтвердил то обстоятельство, что имел информацию об отсутствии одобрения условий соглашения советом директоров и знал о необходимости его наличия в результате прямого извещения со стороны заемщика (см. также решение АС Приморского края от 07.07.2015 по делу N А51-10339/2015).

Обращаем внимание, что по общему правилу для заключения одним из супругов кредитного договора согласие второго супруга не требуется , поскольку кредитный договор к сделкам, при заключении которых согласно положениям действующего законодательства требуется согласие супруга, не относится, в связи с этим оснований для признания недействительным кредитного договора на основании ст. 173.1 ГК РФ не имеется (п. 2 ст.

35 СК РФ, см. также определения Мосгорсуда от 24.10.2016 N 33-42681/16 и от 08.07.2016 N 33-26686/16, Санкт-Петербургского горсуда от 04.10.2018 по делу N 33-20009/2018, Новосибирского облсуда от 05.12.2017 по делу N 33-11747/2017)*(1).

3. Недействительность сделки, совершенной гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими (ст. 177 ГК РФ).

Основаниями для признания сделки недействительной по ст. 177 ГК РФ могут являться, в частности, расстройство психики (определение ВС РФ от 13.01.2015 N 48-КГ14-11), органическое расстройство личности с выраженным снижением интеллектуальных функций, нарушение ориентировки, пониженная продуктивность контактов и мышления, выраженное снижение памяти и отсутствие критики (определение ВС РФ от 11.03.2014 N 15-КГ13-6), сосудистое заболевание головного мозга, вызывающее органическое расстройство личности (определение ВС РФ от 05.02.2013 N 5-КГ12-86), сильное душевное волнение, обусловившее неспособность лица понимать значение своих действий или руководить ими (определение ВС РФ от 09.12.2003 N 18-В03-50).

В качестве примера приведем определение Московского горсуда от 24.07.2018 по делу N 33-16102/2018: истец, действующий в интересах недееспособного гражданина, обратился в суд с иском о признании заключенного недееспособным гражданином кредитного договора недействительным. Судом была назначена судебная психолого-психиатрическая экспертиза, в результате которой было установлено, что у заемщика имеется психическое расстройство, в период подписания договора он не мог понимать значение своих действий и руководить ими. В связи с этим суд признал кредитный договор недействительным в соответствии со ст. 177 ГК РФ, и в силу п. 3 ст.

177 ГК РФ применил правила, предусмотренные абзацами 2 и 3 п. 1 ст.171 ГК РФ: опекун за счет имущества заемщика должен вернуть банку те денежные средства, которыми непосредственно воспользовался заемщик, без уплаты процентов за пользование кредитом и пени (см. также определение ВС Республики Башкортостан от 11.06.2015 по делу N 33-3949/2015).

4. Недействительность сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ).

Заблуждение предполагает, что при совершении сделки лицо исходило из неправильных, не соответствующих действительности представлений о каких-либо обстоятельствах, относящихся к данной сделке. Существенным является заблуждение относительно природы сделки, то есть совокупности свойств (признаков, условий), характеризующих ее сущность (см. определение ВС РФ от 05.02.2013 N 5-КГ12-86).

В качестве примера признания кредитного договора недействительным по данному основанию приведем следующую ситуацию, ставшую предметом судебного разбирательства: гражданка по приглашению салона пришла на бесплатную косметологическую процедуру, после которой ею были подписаны документы, которые она не смогла прочитать, поскольку они были набраны мелким шрифтом, а у гражданки было плохое зрение. Сразу после изучения подписанных документов, обнаружив, что фактически подписала кредитный договор, гражданка обратилась к ответчику с претензией о расторжении договора и возврате банку кредитных средств, а также в ОВД с заявлением о совершении в отношении нее преступления. Суд принял во внимание фактическое поведение потребителя, сразу отказавшегося от договора, а также тот факт, что текст кредитного договора был набран мелким шрифтом. При таких обстоятельствах суд признал заключенные сделки недействительными на основании ст.

178 ГК РФ (определения Краснодарского краевого суда от 06.12.2016 N 33-32671/2016, Тамбовского облуда от 20.04.2015 по делу N 33-1172/2015).

5. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств (ст. 179 ГК РФ).

Как показывает анализ судебной практики, наиболее распространенное основание оспаривания кредитного договора по ст. 179 ГК РФ — в связи с кабальностью условия о размере процентной ставки.

Например, заключение предпринимателем кредитного договора на условиях существенно повышенной процентной ставки с целью избежания банкротства может свидетельствовать о кабальности сделки. При этом в иске о признании кредитного договора кабальным может быть отказано, если банк доказал, что условие о чрезмерно высокой процентной ставке было предопределено особенностями конкретной сделки, в частности, отсутствием обеспечения по займу (п. 11 информационного письма Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 N 162)*(2).

6. Недействительности части сделки (ст. 180 ГК РФ).

Кредитный договор, как и другие виды сделок, может быть признан недействительным полностью или в части. В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На практике довольно распространенными случаями признания недействительными условий кредитного договора являются следующие:

1) Условия о вознаграждениях банку (например, комиссии за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита), которые уплачиваются за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор (п. 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147). Это касается, в том числе, включения в кредитный договор условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета (см. определение ВАС РФ от 07.09.2009 N ВАС-8274/09, постановление ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09, вопрос 1 Обзора судебной практики ВС РФ N 2 (утв. Президиумом ВС РФ 26.06.2015)*(3), а также условия о взимании комиссии за досрочный возврат кредита*(4);

2) Условие кредитного договора об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье , если выполнение таких условий является обязательным условием получения кредита (см. п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013), определение Омского облсуда от 03.08.2016 по делу N 33-7441/2016*(5);

3) Условие кредитного договора о страховании в конкретной страховой компании (п. 4.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом ВС РФ 22.05.2013)*(5);

4) Условие кредитного договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед уплатой процентов и основного долга по кредиту в случае недостаточности платежа заемщика для исполнения денежного обязательства полностью (определение ВС РФ от 25.04.2017 N 46-КГ17-4, постановление Тринадцатого ААС от 30.06.2017 N 13АП-12199/17).

Это далеко не полный перечень оснований, по которым кредитный договор или его условия могут быть признаны недействительными.

Порядок признания кредитого договора или его части недействительными

Для признания кредитного договора недействительным в целом или его определенных условий необходимо обратиться в суд с исковым заявлением. В зависимости от того, кто является сторонами сделки и предстоящего спора, следует определить, к компетенции какого суда относится рассмотрение спора: если сторонами являются юридические лица и (или) индивидуальные предприниматели, следует обратиться в арбитражный суд (ст. 27 АПК РФ), если одной из сторон является физическое лицо, — в суд общей юрисдикции (ст.

22 ГПК РФ).

Исходя из этого следует руководствоваться требованиями к форме и содержанию искового заявления — ст. 125 АПК РФ или ст. 131 ГПК РФ, а также к прилагаемым к исковому заявлению документам — ст.

126 АПК РФ или ст. 132 ГПК РФ.

Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожного кредитного договора, например, при несоблюдении его письменной формы (ст. 820 ГК РФ) и о признании такой сделки недействительной составляет три года (п. 1 ст.

181 ГК РФ, п. 101 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25).

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримого кредитного договора или его части недействительными и о применении последствий их недействительности составляет один год (п. 2 ст. 181 ГК РФ, п. 102 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25).

Внимание

Подробнее о том, как признать договор недействительным, читайте в памятке «Порядок подачи иска о признании договора (сделки) недействительным».

Как оспорить договор займа и когда стоит идти в суд

Представьте себе ситуацию, что в один прекрасный или не очень день, у вас пропадает с банковской карточки энная сумма денег. Вы звоните в банк и узнаете, что с вашего счета деньги списаны по запросу службы судебных приставов.

Всеми правдами и неправдами вы добиваетесь аудиенции с приставом-исполнителем и выясняете, что такой-то судья вынес судебный приказ о взыскании с вас задолженности по договору займа, который вы в глаза не видели. Что делать в такой ситуации? Как признать договор займа недействительным и вернуть свои кровные?

Об этом и не только расскажем в нашей статье.

Как оспорить «безденежный» займ

Приведенный выше пример — это не теоретическая ситуация из учебников по юриспруденции, а реальный случай «развода». Предположим, человек обратились в некую финансовую организацию (банк или МФО), где оставил свои паспортные данные или даже копию (скан) паспорта. Нечистые на руку сотрудники могут повесить на него пару-тройку займов, а которых, само собой, потерпевший знать не знает.

И после того, как займ не будет своевременно возвращен, сотрудники отдела по взысканию просроченной задолженности отправят документы в мировой суд, который выдаст судебный приказ.

Как оспорить договор займа?

Действующим законодательством предусмотрены механизмы признания договора займа незаключенным или даже недействительным. Однако это не означает, что в случае признания договора недействительным, полученные средства по такому договору заемщик вправе оставить себе. Деньги придется вернуть, хотя проценты за пользование можно значительно сократить.

Материал по теме

Проценты в микрофинансовых организациях: есть ли предел требованиям ростовщиков? Как микрофинансовая организация рассчитывает проценты по займы. Ограничения по ставкам и сумме переплаты по микрозайму.

Новый закон о пределе начисления процентов микрозайма. Куда жаловаться на завышение процентов.

У должника есть десять дней на отмену приказа, со дня его получения. Если по какой-то причине приказ не был получен (возможно, должник сменил место жительства или принципиально отказывается проверять свой почтовый ящик), то судебный приказ вступит в силу в течение десяти дней со дня истечения срока хранения.

После чего его можно направить судебному приставу, а что будет дальше вы уже, наверное, догадались.

После отмены судебного приказа у кредиторов есть возможность направить в суд исковое заявление. В рамках рассмотрения иска судьей будут изучаться все доказательства, в том числе представленные ответчиком.

Например, ответчик может доказать, что не получал никаких денег по договору займа (оспаривание по безденежности), либо что его роспись в договоре была подделана.

В случае положительного исхода дела, все вопросы со стороны сотрудников микрофинансовой организации к несостоявшемуся заемщику должны отпасть. Почему «в случае положительного исхода», спросите вы. Не бывает стопроцентных выигрышных дел.

Обязанность по доказыванию «безденежности» займа лежит на человеке, который якобы получил займ.

Кроме того, если подписи заемщика были подделаны или в договоре займа, или же в расписке о получении денег, заемщик должен это доказать, например попросив суд о проведении судебной экспертизы. Не исключено, что для ведения такого дела в суде или хотя бы для грамотного составления необходимых документов понадобиться помощь квалифицированного юриста.

Указанные судебные расходы могут значительно превышать сумму займа, поэтому не каждый захочет ввязываться в судебные баталии, а просто спустит дело «на тормозах».

Можно ли подать жалобу на микрофинансовую
организацию? Спросите юриста

Как признать договор займа недействительным

Материал по теме

Жалоба на микрофинансовую организацию: когда клиенту ее точно следует написать Какие действия МФО можно обжаловать. Нарушения, допускаемые кредиторами при оформлении и выдаче займа. Незаконные действия при взыскании просроченной задолженности.

Как правильно составить и в какие органы подать жалобу.

Это не единственная ситуация, когда может потребоваться оспорить договор займа. Бывают ситуации, когда есть необходимость признать договор займа недействительным (ничтожным).

Например, займ оформляет на себя человек, который признан недееспособным или ограниченно дееспособным.

К примеру, суд ограничивает в правах человека страдающего алкогольной или наркотической зависимостью, в связи с чем совершать сделки он может лишь с согласия попечителя. Однако в микрофинансовой организации об этом, скорее всего, не знают, так как в паспорте никаких особых отметок о том, что человек ограничен в правах, не предусмотрено.

И с чистой совестью оформляют займ такому человеку, а он снова пускается во все тяжкие.

Либо человека обманом или угрозами заставляют оформить на себя займ.

Сразу хочется предупредить, что если суд признает договора займа недействительным, это не означает, что микрофинансовая организация сразу простит долг. Если сделку признают недействительной, каждая из сторон будет обязана вернуть другой стороне все, что получила.

Тогда в чем смысл этой процедуры, спросите вы. Все банально и просто. Экономия денег.

Представим себе ситуацию, что человек ограничен в правах судом. И чтобы устроить очередной кутеж берет в МФО микрозайм на 100 000 рублей. Так вот, с процентами и штрафами задолженность по займу может из 100 000 рублей легко превратиться в 250 000 рублей.

Выше не может, ограничено законом.

Заявление о признании кредитного договора недействительным

Так вот: в случае признания сделки недействительной, опекунам (ограниченный в правах заемщик, скорее всего, все деньги уже пропил) придется вернуть финансовой организации всего-навсего каких-то 100 000 рублей, плюс небольшой процент за пользование, который будет существенно меньше процентных ставок МФО.

Оспорить в суде можно также «кабальную» сделку, совершенную на крайне невыгодных условия для заемщика. Например, человек оказался в тяжелой жизненной ситуации (заболел близкий родственник) и ему срочно понадобилась значительная сумма. Он решил занять деньги у знакомого.

Вторая сторона знала о сложившихся обстоятельствах, и предложило заключить договор займа с составлением расписки о получении средств между физическими лицами на заведомо невыгодных для заемщика условиях. Предположим, 100 процентов годовых с залогом дорогостоящего имущества, например, квартиры. Так вот такой договор признается судебной практикой недействительным.

Нужна помощь в составлении заявления
в суд на МФО? Закажите звонок юриста

Как оспорить договор займа в суде

Вот вам небольшой «лайфхак» — свод правил «клуба любителей юриспруденции» о том, как сэкономить свои нервы и деньги:

Первое правило клуба: никому, особенно сомнительным МФО, не оставлять свои паспортные данные или копию паспорта.
Второе правило клуба: приобрести привычку отзывать свои персональные данные из МФО или банков, после того, как ваши отношения закончились.
Третье правило: периодически проверять свой почтовый ящик на предмет судебных писем.
Четвертое правило: если вы получили судебный приказ, у вас есть 10 дней на его обжалование. Указанный срок может быть восстановлен, если он был пропущен по уважительной причине. Уважительность той или иной причины оценивает суд.
Пятое правило: если судебный приказ был отменен, МФО может подать иск в суд, конечно, если микрофинансовая организация решится на это. Вполне возможно, что если изначально мошенническая схема была рассчитана на аферу с судебным приказом, дальше они не сунутся. Кроме того, заемщик сам может инициировать судебное разбирательство, если, перечитав договор поймет, что МФО или другое физ. лицо при заключении договора займа воспользовалось его безвыходным положением или нарушила условия предоставления микрозаймов (справедливо исключительно для МФО). Например, в договоре займа с финансовой организацией проценты или штрафные санкции превышают максимальные значения, установленные законом, или юр. лицо отсутствуют в государственном реестре микрофинансовых организаций и осуществляют свою деятельность незаконно. Кстати, это легко проверить, достаточно перейти на сайт Банка России и посмотреть реестры МФО.
Шестое правило: сбор доказательств. Суду необходимо представить доказательства недействительности сделки. Например, документы, подтверждающие ограничение дееспособности заемщика. Либо медицинские документы, подтверждающие болезнь близкого родственника при кабальной сделке. Либо иные документы, подтверждающие, что 3-е лицо незаконно получила займ по вашим документам. Например, получив от истца копию договора займа, провести за свой счет почерковедческую экспертизу, которая покажет подделку вашей росписи.
Седьмое правило: квалифицированная помощь. Если вы не уверены в своих силах в юриспруденции, можете обратиться к нам за правовой помощью. Наши специалисты помогут подготовить необходимый пакет документов для защиты ваших прав, а также могут представлять ваши интересы на любом этапе судебного разбирательства.