Актуальные способы сэкономить на ипотеке до 2 млн рублей в нашей инструкции.
Какие меры господдержки позволяют сэкономить до 2 млн рублей на ипотечном кредите?
В России действует целый ряд программ, позволяющих молодым семьям с детьми значительно сэкономить при покупке жилья в ипотеку. Меры государственной поддержки могут покрыть до 40% расходов по кредиту.
Государственная программа «Семейная ипотека»
Данная программа действует с 2018 года и позволяет семьям, в которых до конца 2024 года родится первый ребенок или последующие дети, получить или рефинансировать ипотечный кредит по льготной ставке до 6% годовых. Получить ипотечный кредит по программе могут также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми. При этом многие российские банки предлагают еще более низкую ставку.
При оформлении ипотечного кредита на сумму в 3 млн рублей на 15 лет по ставке 11% переплата по процентам составит 3,1 млн рублей. Переплата по аналогичному кредиту по ставке 6% существенно ниже – 1,5 млн рублей. Экономия более 1,6 млн рублей только на банковских процентах! Подробности в материале «Как воспользоваться «Семейной ипотекой?»
Материнский (семейный) капитал
С февраля 2024 года семьи, в которых рожден или усыновлен первый ребенок, получили право на выплату 586,9 тыс. рублей. А в случае рождения (усыновления) второго ребенка размер материнского капитала составит 775,6 тыс. рублей. Такая же сумма полагается за третьего или последующего ребенка.
Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита или для погашения основного долга по кредиту.
Подробности в материале «Как использовать материнский капитал?»
Выплата на погашение кредита для многодетных семей
Многодетные семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2024 года родился третий или последующий ребенок, могут рассчитывать на выплату до 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита. Подробности в материале «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки»
Имущественный вычет при покупке жилья в ипотеку
Все российские граждане, которые платят налоги по ставке 13% (НДФЛ), имеют право на получение налогового вычета при покупке жилья в ипотеку. Это означает, что человек, который приобрел жилье в кредит, может получить от государства часть денежных средств, заплаченных им в качестве налогов. Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 млн рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Максимальный размер вычета может составить 260 тыс. рублей.
Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. Максимально возможная сумма, с которой можно вернуть налог увеличивается до 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть до 520 тыс. рублей.
Подробности в материале «Как получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку?»
Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту
Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту (займу) зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 млн. рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тыс. рублей.
Другие льготные программы
- Программа «Дальневосточная ипотека», которая позволяет взять ипотечный кредит для покупки жилья по ставке 2% годовых или ниже;
- Программа «Сельская ипотека» с процентной ставкой 3% годовых;
- Региональные программы поддержки семей.
Например, в Московской области действуют две региональные программы, благодаря которым молодые семьи могут оформить ипотеку на льготных условиях.
Программа «Семейная ипотека в Московской области» позволяет семьям, в которых с 1 января 2020 года родился ребенок, дополнительно снизить процентную ставку по кредиту на 3%.
Другая программа «Обеспечение жильем молодых семей» дает возможность оплатить почти 30% стоимости жилья за счет социальной выплаты из регионального бюджета.
Аналогичные меры поддержки воплощаются региональными властями и в других субъектах Российской Федерации.
Получите расширенную консультацию о том, как сэкономить на ипотеке!
Ипотека при рождении третьего ребенка 2024
Многие банки предлагают особые программы кредитования для отдельных категорий граждан. Например, ипотеку с господдержкой могут получить многодетные семьи , военнослужащие, работники бюджетной сферы.
В статье расскажем, на какие субсидии могут рассчитывать многодетные семьи в 2024 году и как госпрограммы помогут в приобретении жилья.
- Ипотека для многодетных семей с 3 детьми
- Какие льготы даёт государство семьям с детьми
- Ипотека для многодетной семьи: основные нюансы при оформлении
- Вывод
Ипотека для многодетных семей с 3 детьми
Ипотека для многодетных семей по требованиям и условиям в каждой финансовой организации будет своя. Большинство банков принимают сертификаты материнского капитала для оплаты первоначального взноса или части основного долга. Другие кредитные учреждения предлагают таким категориям граждан приобрести не только квартиры и дома по сниженным ставкам, но даже таунхаусы на первичном и на вторичном рынке.
В крупных банках можно найти сразу несколько ипотечных программ, предназначенных для многодетных семей.
Хоть предложения и отличаются, финансовые организации выдают жилищные кредиты приблизительно на следующих условиях:
- процентная ставка — до 6% (до 5% для Дальнего Востока);
- срок для возврата — до 30 лет;
- сумма — до 6 000 000 рублей в регионах, до 12 000 000 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и их областях;
- первоначальный взнос — от 15%.
В первую очередь, потенциальный заёмщик должен соответствовать базовым требованиям: гражданство РФ, возраст — от 21 года, хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, стаж работы — не менее 1 года.
Для получения семейных кредитов важно наличие двух и более детей — также российских граждан. При этом не имеет значения, родные они или нет: право на льготные условия есть у родителей и у усыновителей. Если же их лишили родительства, господдержка ипотеки для многодетных семей предоставляться не будет.
Есть особый момент для семей с одним ребёнком: они тоже могут претендовать на льготную ипотеку, если ребёнок родился после 1 января 2018 года.
Более подробно условия программы «Семейная ипотека» мы рассматривали ранее . На момент написания статьи эта программа продлена до 1 июля 2024 года.
Какие льготы даёт государство семьям с детьми
Не только банки устанавливают более привлекательные условия кредитования для многодетных семей в виде пониженной процентной ставки. Государство также поддерживает большие семьи: оно предоставляет крупные суммы, которые можно потратить на покупку собственного жилья, его улучшения или расширения.
Наиболее значимые выплаты, которые выделяются семьям с тремя и более детьми, — это материнский капитал и единовременная субсидия. В обоих случаях деньги разрешается потратить на решение жилищного вопроса.
Материнский капитал
С 2007 года за рождение второго и последующего ребёнка один из родителей может получить единовременную выплату — материнский капитал. Не так давно, с 2020 года, материнский капитал можно получить также за рождение первенца. Пока такая программа господдержки действует до конца 2026 года.
Изначально это была сумма в 250 000 рублей, но с каждым годом она увеличивалась за счёт индексации.
В 2024 году за первого ребёнка родителю положена выплата в размере 586,9 тысяч рублей, за второго — 775,6 тысяч рублей. Такая же сумма будет доступна, если появился третий и последующий дети, а ранее семья не оформляла сертификат материнского капитала. И ещё один нюанс: если заявитель получал деньги от государства за первенца, то за второго и последующих детей ему полагается сумма не более 188,6 тысяч рублей.
Деньги от материнского капитала можно потратить только на конкретные цели. Например, оплатить ребёнку образование или лечение. Кроме этого, средства также разрешается вложить в улучшение жилищных условий семьи.
Получается, что недостающую сумму можно добавить к материнскому капиталу (из своих сбережений или из ипотечных средств) и купить готовое жильё.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2024 году, кто и как может ими воспользоваться.
Развернуть
Что такое ипотека с господдержкой?
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
Условия получения льготной ипотеки
Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:
- квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
- готового жилья от застройщика;
- земельного участка с дальнейшим строительством дома.
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.
Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.
Изменения в программе в 2024 году: последние новости
Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2024 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:
- 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
- 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%.
Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.
Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.
Как получить ипотеку с господдержкой
Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
Для обращения в банк потребуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
- для мужчин до 27 лет — военный билет;
- в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.
Программы господдержки ипотеки в 2024 году
Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2024 году:
Семейная ипотека под 6%
Кому положена:
- семьям, в которых в период с 2018 по 2024 год родился ребёнок;
- семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
- семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.
Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.
Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2024 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .
Дальневосточная ипотека под 2%
Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности.
Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .
Сельская ипотека под 3%
Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.
Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья.
Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.
Материнский капитал
Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.
Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2024 году составляет:
- на первенца — 586,9 тыс. рублей;
- на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.
Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .
450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
Кому положены: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.
Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .
Материал по теме
Господдержка для бюджетников
Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.
Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.
Ипотека для IT-специалистов
Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.
Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов.
Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.
Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Страховании можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужную страховку буквально за пять минут и без наценки.