Если коротко, ИП, НКО и компании с расчетным счетом, которые не продают ничего запрещенного. А если подробнее, есть три критерия:
какая у вас правовая форма бизнеса;
есть ли расчетный счет;
продаете ли вы запрещенные товары.
Правовая форма. Интернет-эквайринг могут подключить индивидуальные предприниматели и юридические лица: например, ООО, ОАО и НКО. Мы не сможем подключить интернет-эквайринг самозанятым и другим физлицам.
Расчетный счет. Деньги можно получать только на расчетный счет. Принимать оплату на счет физлица не получится. Открыть счет онлайн и получить бонусы
Для подключения интернет-эквайринга Тинькофф Кассы необязательно открывать счет у нас. Все будет работать и без него. Но если счет в Тинькофф есть, мы возьмем настройку интернет-эквайринга на себя, и вы быстрее начнете принимать платежи.
Запрещенные товары. Есть товары и услуги, которые нельзя продавать через интернет — неважно, как именно: на сайте, в соцсетях или мессенджере. Например, алкоголь. Что еще нельзя продавать через интернет
Что нельзя продавать через интернет?
Есть список товаров и услуг, которые нельзя продавать дистанционно, например:
оружие без лицензии;
средства защиты, например газовый баллончик;
психотропные вещества и яды;
драгоценности;
привороты, заклинания и другие предметы, связанные с оккультной тематикой.
Для интернет-эквайринга действуют те же правила, что и для продажи товаров и услуг в интернете. Их устанавливает правительство, а не банки. Если торгуете драгоценностями, вам не подключат интернет-эквайринг не только в Тинькофф, но и в других банках.
Если сомневаетесь, можно ли вашему бизнесу принимать деньги в онлайне, напишите нам в чат приложения Тинькофф Бизнеса — мы расскажем.
Надо ли открывать счет в Тинькофф для подключения интернет-эквайринга?
Это необязательно. Все будет работать и со счетом в другом банке.
Со счетом в Тинькофф у вас будут преимущества: например, деньги по интернет-эквайрингу будут поступать на счет быстрее. Клиентам со счетом в Тинькофф деньги придут на следующий календарный день, даже в выходные и праздники. А если у вас счет в другом банке, деньги придут на счет только на следующий рабочий день. Открыть счет в Тинькофф Бизнесе
Как настроить интернет-эквайринг на сайте?
Все зависит от вашего сайта. У нас есть отдельные решения для CMS, конструктора сайтов Тинькофф и самописных сайтов.
CMS. Если работаете с CMS, нужно установить платежный модуль. Мы работаем с 38 самыми популярными CMS: 1С-Битрикс, AmoCRM, Тильдой и другими.
О том, как устанавливать модули, мы написали инструкции по установке. Список платежных модулей для CMS и инструкции по установке
Конструктор Тинькофф. Если ваш сайт собран в конструкторе сайтов Тинькофф, воспользуйтесь нашей инструкцией, как подключить интернет-эквайринг к сайту, сделанному в конструкторе Тинькофф.
Самописные сайты. Если ваш сайт написали разработчики, обратитесь к ним и попросите подключить интернет-эквайринг через Tinkoff API.
Можно ли подключить интернет-эквайринг без сайта?
Да, можно. Если нет сайта, у вас три варианта:
принимать оплату по ссылке;
принимать оплату через приложение.
Оплата по ссылке. В этом случае нужно выставить счет и отправить клиенту ссылку на него — в соцсетях или мессенджерах. Клиент перейдет по ссылке и оплатит покупку удобным для него способом: по QR‑коду или через платежную форму. Как подключить оплату по ссылке
Обратите внимание: с начала марта 2022 года временно недоступна оплата через Apple Pay и Google Pay любыми картами. Рекомендуйте клиентам оплачивать офлайн-покупки физической картой, а для онлайн-покупок — вводить реквизиты банковской карты в платежную форму, использовать оплату по QR‑коду через СБП или оплачивать с помощью кнопки tinkoff.ru и мобильного приложения Тинькофф.
Оплата через сайт, сделанный в конструкторе сайтов Тинькофф. Он бесплатный. С помощью конструктора вы соберете сайт за полчаса, и им сразу можно будет пользоваться. Как подключить интернет-эквайринг к сайту, собранному в конструкторе Тинькофф
Оплата через приложение. Если у вас есть приложение, можно подключить интернет-эквайринг по SDK и принимать оплату прямо в нем. Как подключить интернет-эквайринг к приложению
Можно ли подключить интернет-эквайринг к сайту без русскоязычной версии?
Да, никаких ограничений по языку нет. Кроме того, у нас есть платежная форма на английском языке.
Можно ли принимать оплату из‑за рубежа?
Да, но есть два ограничения:
Подключим
интернет-эквайринг
и кассу в одном окне
Отправьте клиенту платёжную ссылку по e-mail, мессенджеру или в соцсети.
Торговый-эквайринг за 0,4%
Принимайте оплаты платежными ссылками в рознице через мессенджеры и соцсети без комиссии.
Наличными
Проводите оплату через личный кабинет сервиса “Онлайн-чеки” или с опцией ”Мобильная касса”
Банковской картой
Принимайте оплаты на сайте с комиссией от 0,4% — 0,7% по СБП. Платежный модуль установим бесплатно
Расскажем о выгодных способах
приема платежей
Простые подключения к 100+ CMS без доработок сайта
Комиссия эквайринга
0,4% — 0,7% по СБП
*до 31 декабря 2022
Чтобы принимать оплаты
онлайн законно — нужна касса!
Согласно 54-ФЗ, чтобы платеж стал законным он должен пройти через кассу,
и получить фискальный признак — чек. Напрямую через эквайринг чек не формируется.
Решения по кассам бывают разные — у нас есть все
#Удобно и выгодно Аренда облачной кассы
Онлайн-платежи
Платежи на выезде
Не нужен кассир, касса полностью автономна Чеки без сбоев, касса под нашим контролем 24/7
от 1 500 ₽/мес
#Экономия на старте Сервис «Онлайн-Чеки» на вашу кассу
Онлайн-платежи
Офлайн-платежи
Платежи на выезде
Касса одна, а платежи онлайн и офлайн Настроим отправку онлайн-чеков на вашу кассу,
сделаем ее
2 в 1
от 800 ₽/мес
#Экономия в перспективе Покупка онлайн-кассы
Онлайн-платежи
Офлайн-платежи
Платежи на выезде
На выбор: облачные, стационарные и смарт-кассы Для интернет-магазина, розницы и выездной торговли
Выберем решение, учитывая особенности вашего бизнеса
Подберем комфортный способ оплаты
Оперативно подключим интернет-эквайринг
Доверьте подключение онлайн-оплат профессионалам
- Обратиться в банк или к платежному агрегатору
- Собрать необходимый пакет документов
- Установить и активировать плагин
- Установить кнопку оплаты на сайт
- Привлечь программиста для настройки по API, если отсутствует интеграция интернет-эквайринга с вашей платформой сайта
- Интегрировать интернет-эквайринг с онлайн-кассой
- Разобраться в процессе передачи отправки чеков вашим клиентам
- Решать возникшие проблемы с интернет-эквайрингом, сайтом и онлайн-кассой
Подключение с Бизнес.Ру
- Подаем заявку в банк
- Собираем и заполняем документы
- Устанавливаем платежный модуль на сайт
- Подключаем и настраиваем кассу
- Зарегистрируем кассу в ФНС удаленно
- Подключаем ОФД с чеками на почту
- Оставляете заявку
Опция «Мобильная касса»
— прием оплат и отправка чеков в смартфоне
1. Принимайте оплаты где угодно
и повышайте конверсию платежей
2. Комиссия за платежи 0,4%-0,7% по СБП
вместо 2,4% за торговый эквайринг
3. Достаточно одной кассы
на несколько торговых точек или курьеров —
экономьте на оборудовании до 200 000 ₽.
4. Любой способ приема оплат
картой, наличными, ссылками и QR-кодом
Всего за 300 ₽/мес
Удобные мобильные приложения
для комфортной работы
Онлайн-Чеки
«Мониторинг» Контроль продаж в любой точке мира
Отслеживание транзакций, статуса платежа, детальная информация по чекам и аналитика продаж в режиме реального времени
Кнопка «Help» Всегда на связи
Оперативное решение проблем с чеками, время реакции 15 минут
- Онлайн-Чеки «Мониторинг» Контроль продаж в любой точке мира Отслеживание транзакций, статуса платежа, детальная информация по чекам и аналитика продаж в режиме реального времени
- Кнопка «Help» Всегда на связи Оперативное решение проблем с чеками, время реакции 15 минут
Доступно для скачивания
Бизнес.Ру — лидер по качеству сервиса
Время реакции на обращение
Клиентов ставят нам оценку 10/10
Электронных чеков в час
Специалистов в компании
Время реакции на обращение
Клиентов ставят нам оценку 10/10
Электронных чеков в час
Специалистов в компании
Нам доверяют прием оплат 10 000+ компаний
От стартапов до крупных корпораций в различных сферах
Уже третий год продлеваем здесь кассу, нам, как постоянным клиентам, всегда фиксируют цены, что нас привлекает. Команда классная, быстро решают все вопросы и оперативно отвечают
Работаю с ними по двум юр лицам с 18 года — когда стали обязательными онлайн-кассы. Все безупречно. Хорошо и понятно объясняют все вещи и как все делается, предлагают разные варианты, помогают сэкономить, где это возможно.
Очень нравится поддержка от их отдела продаж (Гульдар, привет!) и тех поддержка (всем парням привет!).
В Тинькофф предложили несколько компаний для подключения кассы, оставил заявки, здесь отреагировали быстро и условия мне подошли. В целом быстро подключили кассу, особо не вникал в процесс, но все настроили и зарегистрировали. Из плюсов: есть рассрочка.
Обычно отзывы не пишу, но хочу поблагодарить компанию за оперативную и качественную работу. Мы выбрали тариф с безлимитной отправкой чеков. Менеджер Анна все подробно рассказала и была на связи, процесс настройки прошел удаленно и без моего участия, как настроили со мной связались и показали что да как работает
Хороший и удобный сервис, все отправляется автоматически, ничего не надо делать вручную. Бонусом подключили интернет-эквайринг Тинькофф с кнопкой оплаты на сайте. Настроили все быстро и удаленно, пока замечаний нет, доволен работой.
Уже несколько лет используем облачную кассу и все устраивает в работе. Система проста в использовании и не требует специальных знаний. Кроме того, мы оцениваем удобство доступа к кассе через интернет, что позволяет работать из любой точки мира.
Мы знаем всё об интернет-эквайринге для сайта
Вам не придется в этом разбираться
Интернет-эквайринг — это технология, которая позволяет принимать оплату банковскими картами на сайте. В таком смысле банк (банк-эквайер) и платежный агрегатор выступают посредниками между клиентом и организацией. Они осуществляет проверку данных карты покупателя, списывают деньги со счета клиента и переводят деньги на счет организации или ИП.
За эти услуги банки-эквайеры и платежные агрегаторы получают комиссию с каждого платежа.
Как работают платежные системы с интернет-магазинами и сервисом «Онлайн-чеки»
В соответствии с 54-ФЗ, ИП и ООО обязаны устанавливать онлайн-кассы для интернет-магазинов, розницы, курьерской доставки и других видов бизнеса. Для удобства проведения онлайн-операций и существует интернет-эквайринг.
- Интернет-магазин
Ваш клиент добавляет товар в корзину и переходит к оплате
- Интернет-эквайринг
На странице с эквайрингом клиент производит оплату безналичным способом
- Онлайн-касса
Чек фискализируется и записывается на фискальный накопитель
Клиент получает чек по E-mail или SMS
Как работает онлайн-касса с платежной системой и сервисом «Онлайн-чеки»:
- Клиент заходит на сайт интернет-магазина, выбирает товар и отправляет его в корзину.
- Открывается платежная форма интернет-эквайринга, клиент вносит все данные и нажимает кнопку оплаты.
- Сервис Бизнес.Ру Онлайн-Чеки получает от платежной системы информацию, необходимую для формирования чека, и передает ее кассе.
- ККТ формирует фискальный документ, сведения о покупке передаются в ОФД, а затем от ОФД в налоговую и клиенту интернет-магазина (по e-mail или смс).
Такое взаимодействие между онлайн-кассой и системой интернет-эквайринга доказывает необходимость использования ККТ при продажах в Сети. Все операции, проходящие через эквайринг, фиксируются кассой. Онлайн-касса выдает чеки, без которых невозможно завершить процесс торговли согласно 54-ФЗ.
Тарифы и комиссии популярных банков-эквайеров и платежных агрегаторов
| Интернет-эквайринг | Тарифы и комиссия |
|---|---|
| Тинькофф | Тинькофф очень популярен среди всех агрегаторов приема безналичной оплаты для интернет-магазинов. Приблизительно комиссия для бизнеса начинается от 2,4% |
| ЮKassa | Одним из популярных агрегаторов приема денежных средств для интернет-магазинов является сервис ЮKassa (Яндекс.Касса). Приблизительно комиссия для бизнеса начинается от 2,8% |
| Сбербанк | Сбербанк может предоставить решение для любого вида вашего бизнеса. Интернет-эквайринг Сбербанка предлагает одну из самых низких комиссий — от 1,8% |
| Альфа-Банк | Интернет-эквайринг Альфа-Банк оптимизирует ваши бизнес-процессы и позволит принимать оплаты на сайте, в приложении или в соцсетях. Приблизительно комиссия для бизнеса начинается от 2,6% |
| PayKeeper | PayKeeper специализируется на интернет-эквайринге и предоставляет возможность принимать платежи через все типы банковских карт, платежные сервисы, СБП и QR-код. Приблизительно комиссия для бизнеса начинается от 1,6% |
| Robokassa | Юрлица и ИП могут организовать приём платежей в своем интернет-магазине с помощью интернет-эквайринга от Robokassa. Приблизительно комиссия для бизнеса начинается от 3,9% |
Компания Бизнес.Ру Онлайн-Чеки имеет прямую интеграцию с более 30 самыми популярными платежными системами. Что касается цены, то размер комиссии может зависеть от разных факторов: оборота вашего бизнеса, вида деятельности и способа оплаты со стороны клиентов.
Ускорьте подключение интернет-эквайринга, используя наши знания и опыт
Ответы на популярные вопросы
Знаем всё об интернет-эквайринге — поможем разобраться
Торговый эквайринг устанавливается на розничной точке. Для того, чтобы через него провести оплату, необходимо физическое присутствие человека. Интернет-эквайринг тоже принимает карты к оплате, но физически он не установлен на точке. То есть он находится где-то в Интернете, оплата картой производится через Интернет на любом расстоянии.
Один интернет-эквайринг достаточно подключить на компанию, а что касается торгового эквайринга, то количество терминалов оплаты должно приравниваться количеству розничных точек.
У платежных агрегаторов или банков нет абонентской платы за использование интернет-эквайринга, но всегда есть комиссия. Платежные системы существуют за счет комиссии от оборотов, обычно комиссия варьируется от 1,8% до 9%. Высокий размер комиссии может встречаться у компаний, работающих по агентским схемам.
Компания Бизнес.Ру Онлайн-чеки предлагает фиксированную сумму за свой сервис.
Онлайн-касса и интернет-эквайринг взаимодействуют друг с другом напрямую. То есть интернет-эквайринг — это возможность списывать деньги с карты, а ККТ дает возможность пробить чек и работать законно. Есть организации, которым не нужна касса по закону, например, ИП на патенте, самозанятые.
В таких случаях, интернет-магазину может быть достаточно интернет-эквайринга, и при этом не обязательно устанавливать себе кассу.
Через ЛК платежной системы, нажать кнопку «возврат» и деньги вернутся на карту. Возвратный чек автоматически отправится от платежной системы. Это стандартный функционал ЛК платежных систем.
Интернет-эквайринг — это всего лишь возможность списывать деньги с карты. Одновременно с этим существуют виды деятельности, которым запрещено торговать в интернете, соответственно, принимать онлайн-платежи. Это прописывается в «Правилах дистанционной торговли».
Запрещена торговля алкогольными напитками, табачной продукцией, оружием без лицензии и средствами защиты, а также техникой, предназначенной для негласного получения информации и оборудованием, используемым для проведения азартных игр.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг позволяет принимать платежи в интернете. Клиенты могут оплатить покупки разными способами — картами, через Tinkoff Pay, Yandex Pay, Mir Pay и по QR‑коду — и там, где вы принимаете оплату: на сайте, в приложении, мессенджерах, соцсетях, по e‑mail и СМС. Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга
Если решили подключить интернет-эквайринг, помните, что к нему нужно подключить онлайн-кассу — это требование закона № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники».
Некоторые компании и предприниматели могут не подключать онлайн-кассу. Например, ИП на спецрежиме «Налог на профессиональный доход». Кто еще может работать без онлайн-кассы
Как принимать платежи в интернете?
Принимать платежи в интернете могут ИП и компании. Физлица и самозанятые не могут подключить интернет-эквайринг.
Для этого нужно:
Некоторые могут пропустить третий шаг — например, ИП на спецрежиме «Налог на профессиональный доход». Кто еще может работать без онлайн-кассы
Как работает интернет-эквайринг?
Он работает как взаимодействие нескольких участников:
покупатель;
мерчант — ИП или ООО, физлица и самозанятые не могут принимать оплату онлайн;
банк‑эмитент — выпускает карту, которой расплачивается покупатель;
банк‑эквайер — принимает платеж от покупателя;
платежная система — компания, которая разрабатывает правила для банков-эмитентов и банков-эквайеров для обмена данными об оплате. Например, Visa или Мир.
Вот как устроен процесс покупки.
Какие возможности у интернет-эквайринга?
С интернет-эквайрингом Тинькофф Кассы можно принимать оплату онлайн, автоплатежи, возвращать и замораживать платежи, делать многое другое.
Принимать оплату онлайн. Покупатель может платить, как ему удобно:
через российские банковские карты Visa, Mastercard и «Мир»;
Tinkoff Pay, Yandex Pay, Mir Pay и по QR‑коду.
Клиент может оплатить покупку на сайте, в соцсетях, мессенджерах или по СМС.
C марта 2022 года недоступна оплата через Apple Pay и Google Pay любыми картами.
Возвращать клиенту деньги — всю сумму или частично. Это нужно, когда клиенту не подошел товар, а альтернативы на складе не нашлось. Как вернуть клиенту безналичную оплату, которую вы приняли онлайн
Временно заморозить платеж. Это называется «холдирование». Оно поможет сэкономить на комиссии, если покупатель откажется от всего заказа или его части или если у вас не будет товара на складе. Как работает холдирование
Принимать рекуррентные платежи — их еще называют автоплатежами, например раз в месяц. Это пригодится, чтобы продавать что‑то по подписке с регулярными платежами: кофе, рассылки, корм для кошек. Инструкция по настройке автоплатежей
Запомнить карту покупателя. Тогда ваш клиент не будет каждый раз вводить данные карты в платежную форму. Достаточно будет ввести код с обратной стороны карты — CVV2 или CVC2. Как форма оплаты запоминает карту
Забрендировать форму оплаты, чтобы она была в таком же стиле, что и ваш сайт или приложение. Можно просто поставить логотип с фирменными цветами, а можно полностью переработать форму под ваш фирменный стиль. Как забрендировать форму оплаты
Работать через API. Это помогает автоматизировать работу с платежами, их учет и аналитику. Например, можно подключить функцию временной заморозки, чтобы экономить на комиссии.
Получать отчеты о продажах. По ним видно, какие позиции покупают часто, а какие редко. Исходя из этих данных можно понять, в какую сторону развивать компанию. Как выглядят отчеты о продажах
Чем отличается торговый эквайринг от интернет-эквайринга?
Торговый эквайринг используют, чтобы принимать оплату офлайн в торговых точках: например, в зоомагазине, кофейне, на заправке. Покупатель подносит к терминалу карту, смартфон, умные часы, платежный стикер или сканирует на экране терминала QR‑код.
Интернет-эквайринг используют, чтобы принимать оплату онлайн — на сайте, в приложении и по ссылке.
Чем отличается интернет-эквайринг от онлайн-кассы?
Онлайн-касса — контрольно-кассовая техника с фискальным накопителем. Она пробивает чек и отправляет данные о покупке в налоговую. Ее по закону должны использовать почти все компании и ИП, которые продают товары и услуги физлицам. Нужна ли вам онлайн-касса
Интернет-эквайринг — способ приема платежей через платежную форму или по ссылке на сайте, в приложении или мессенджере. Он отвечает за процесс перевода денег со счета покупателя на счет продавца. Его подключают по желанию.
Какие законы и правила регулируют интернет-торговлю?
Законы об интернет-торговле можно условно поделить на три группы: